中國工商銀行軟件開發(fā)中心成都研發(fā)部2023年秋季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行軟件開發(fā)中心成都研發(fā)部2023年秋季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.用來衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.缺口分析

D.外匯敞口分析

2.壓力情景所涵蓋的風險類別以及相應的風險因子確定后，情景設計的主要工作是（）。

A.客觀地預測風險因子的變化幅度

B.客觀地決定風險因子的波動情況

C.客觀地決定風險因子的變化幅度

D.客觀地預測風險因子的波動情況

3.商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎是（）。

A.建立完善的內部控制體系

B.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

C.制定合理的中長期經營戰(zhàn)略

D.正確劃分表內業(yè)務和表外業(yè)務

4.風險評估主要包括對全面風險管理框架的評估和()

A.整體評估

B.控制測試

C.資本規(guī)劃

D.實質性風險評估

5.商業(yè)銀行在完善流動性風險預警機制的同時，還要制定本、外幣流動性管理應急計劃，其主要內容是（）。

A.建立多層次的流動性屏障

B.通過金融市場控制風險

C.提高流動性管理的預見性

D.制定危機處理方案與彌補現金流量不足的工作程序

6.計算VaR值的歷史模擬法存在的缺陷不包括()。

A.風險包含著時間的變化，單純依靠歷史數據進行風險度量，將低估突發(fā)性的收益率波動

B.歷史模擬法在度量較為龐大且結構復雜的資產組合風險時，工作量十分繁重

C.無法度量非線性金融工具的風險

D.以大量的歷史數據為基礎，對數據的依賴性強

7.（

）是指商業(yè)銀行能夠隨時以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.融資流動性

8.如果一個資產期初投資100元，期末收入150元，那么該資產的對數收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

9.在一次全國性金融危機中，某銀行遭受了嚴重損失，那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是（）。

A.此商業(yè)銀行的資本金

B.此商業(yè)銀行的負債部分

C.此商業(yè)銀行的收入

D.此商業(yè)銀行的現金流

10.()負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程。

A.董事會和股東會

B.董事會和風險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風險管理委員會

11.下列關于經濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.經濟資本也稱風險資本

B.經濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數額上與非預期損失相等

C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本

12.下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，錯誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險

13.()承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制決策的最終責任。

A.董事會

B.風險管理部門

C.監(jiān)事會

D.財務控制部門

14.巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.經濟資本

B.資本充足率

C.貼現率

D.存款準備金

15.下列關于外部審計的說法，不正確的是（）。

A.外部審計作為一種外部監(jiān)督機制對銀行的財務管理和風險管理進行審查，有利于發(fā)現銀行管理的缺陷，起到市場監(jiān)督的作用

B.外部審計已經成為銀行監(jiān)管的重要補充

C.加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本

D.外部審計作為獨立的第三方，有利于引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產生約束作用

二.多選題(共15題)

1.國別風險存在于（）等經營活動中。

A.授信業(yè)務

B.國際資本市場業(yè)務

C.設立境內機構

D.境內服務提供商提供的外包服務

E.代理行往來的外包服務

2.下列描述操作風險、市場風險與操作風險的關系，正確的有(?)。

A.信用風險主要存在于授信業(yè)務

B.操作風險普遍存在予商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面

C.市場風險存在于交易類業(yè)務

D.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來盈利

E.操作風險與市場風險、信用風險存在內在的聯系

3.風險文化又稱風險管理文化，是商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，一般由()層次組成。

A.風險管理戰(zhàn)略

B.風險管理知識

C.風險管理制度

D.風險管理理念

E.風險管理計劃

4.商業(yè)銀行在制定外包活動政策時，應當評估的風險因素有（）。

A.影響外包活動的外部因素

B.本機構對外包活動的風險管控能力

C.服務提供商的技術能力及專業(yè)能力

D.外包活動的戰(zhàn)略風險

E.外包活動的合規(guī)風險

5.商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風險管理進行監(jiān)測的意義在于（）。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術水平

C.銀行能更清楚的認識到市場變化

D.銀行可以了解自身營運狀況的改變

E.了解各業(yè)務領域為實現整體經營目標所承受的風險

6.流動性風險管理是通過對流動性進行定量和定性分析，從（）等方面對流動性進行綜合管理。

A.資產

B.負債

C.現金

D.表內業(yè)務

E.表外業(yè)務

7.下列屬于正態(tài)分布曲線的性質有（）。

A.若固定σ，隨μ值不同，曲線位置不同，故也稱μ為位置參數

B.若固定μ，σ大時，曲線矮而胖，σ小時，曲線瘦而高，故也稱σ為形狀參數

C.關于x=μ對稱，在x=μ處曲線最高，在x=μ±σ處各有兩個拐點

D.整個曲線下面積為1

E.正態(tài)隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標準差范圍內的概率分布分別為：P（μ-σ<x<μ+σ）≈68%、P（μ-2σ<x<μ+2σ）≈95%、P（μ-2.5σ<x<μ+2.5σ）≈98%

8.下列屬于商業(yè)銀行外部數據的有(?)。

A.綜合評估國內市場行情和信息數據

B.商業(yè)銀行的主要數據源

C.自行進行行業(yè)統(tǒng)計分析數據

D.從商業(yè)銀行業(yè)務庫獲得的數據

E.與其他商業(yè)銀行發(fā)生操作風險時所產生的損失

9.在財務指標中，盈利能力指標包括（

）。

A.總資產收益率

B.產品銷售利潤率

C.普通股權益報酬率

D.價格與收益比率

E.總成本費用凈利潤率

10.行業(yè)風險預警的風險因素包括()。

A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.行業(yè)環(huán)境風險因素

C.行業(yè)經營風險因素

D.不良貸款風險因素

E.政府環(huán)境風險因素

11.我國銀行監(jiān)管應當逐步從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管的方向轉變。風險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，并關注銀行的（）。

A.業(yè)務風險

B.內部控制

C.風險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

12.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現在（）。

A.政治、經濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

B.為實現戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

C.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

E.為實現戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

13.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要有()。

A.資產負債率

B.凈資產收益率

C.銷售毛利率

D.銷售凈利率

E.總資產周轉率

14.2014年4月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準實施資本管理高級方法的銀行有（）。

A.工商銀行

B.農業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設銀行

E.交通銀行

15.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現在（

）。

A.為實現戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

B.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

D.實現戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

E.政治、經濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行交易賬戶的項目通常按歷史成本定價。（）

2.個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進行分析處理和評分，根據評分結果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

3.聲譽風險可能產生于商業(yè)銀行運行的任何環(huán)節(jié)，其主要是由于商業(yè)銀行內部造成的。()

4.預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業(yè)銀行已經發(fā)生的損失。（）

5.利用有效的戰(zhàn)略規(guī)劃可以控制每個業(yè)務領域所承受的風險規(guī)模，它是戰(zhàn)略風險管理的一個重要工具。（）

6.《巴塞爾新資本協議》規(guī)定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

7.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，這幾種風險往往是相互交織，互相影響的。（）

8.對于我國生產企業(yè)來說，各項周轉率(如存貨周轉率、應收賬款周轉率、資產回報率等)越高，則該企業(yè)的盈利能力和償債能力就越好。（）

9.對負債分散度的管理應體現在銀行每年的流動性規(guī)劃和限額體系中。()

10.商業(yè)銀行經營管理的核心內容是風險管理。()

11.在商業(yè)銀行設立國別風險限額和確定國別風險準備金計提水平時，應充分考慮國別風險評級結果。（）

12.違約概率和違約頻率通常是相等的。(?)?

13.商業(yè)銀行因未能及時根據市場變化和客戶需求創(chuàng)新產品和服務，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去了在傳統(tǒng)業(yè)務領域的競爭優(yōu)勢。此類風險屬于市場風險。（）

14.銀行內部控制是指商業(yè)銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。()

15.商業(yè)銀行高級管理層應當充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風險及風險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應對措施的合理性。（）

四.單選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款逾期90天以內的，貸款銀行應當采取的措施是（）。

A.電話催收

B.向借款人發(fā)出《提前還款通知書》

C.就抵押物的處置與借款人達成協議

D.對借款人提起訴訟

2.商業(yè)助學貸款的原則不包括（）。

A.有效擔保

B.?？顚Ｓ?/p>

C.全部自籌

D.按期償還

3.有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注的是（）。

A.項目進展情況的檢查

B.企業(yè)財務經營狀況的檢查

C.借款人情況的檢查

D.日常走訪企業(yè)

4.下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是（）。

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

5.下列對等額本息還款法和等額本金還款法的說法中，錯誤的是（）。

A.均屬于常用的個人住房貸款還款方法

B.等額本金還款法的每月還款額是固定的

C.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

D.經濟尚未穩(wěn)定的初次貸款購房的人應選擇等額本息還款法還款

6.學生申請國家助學貸款時不需要提交（）。

A.自己的有效身份證件原件和復印件

B.自己的學生證或入學通知書的原件和復印件

C.擔保人的資信證明

D.相關部門關于其家庭經濟困難的證明材料

7.下列選項中屬于以質押方式申請有擔保流動資金貸款的質押權利范圍的是()。

A.債券、存款單

B.匯票、支票、本票

C.個人壽險保險單

D.倉單、提單

8.根據《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱《擔保法》）規(guī)定，關于辦理抵押物登記部門的表述，錯誤的是（）。

A.以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發(fā)土地使用權證書的土地管理部門

B.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

C.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門

D.以城市房地產或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建設物抵押的，為地市級以上地方人民政府規(guī)定的部門

9.（）根據客戶的歷史行為，預測客戶未來可能還款金額的多少，從而計算信貸的預期損失水平，該模型應用范圍較廣，可以用于90天以上的已違約客戶。

A.X模型

B.催收響應模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

10.對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于（），對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例不得低于（）。

A.20％；30％

B.30％；40％

C.40％；50％

D.50％；60％

11.商業(yè)助學貸款貸前調查的重點內容不包括（）。

A.材料一致性調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途調查

C.擔保情況調査

D.借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調查

12.銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.銀行柜臺營銷

13.個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為()年內。

A.半

B.1

C.3

D.5

14.個人貸款業(yè)務，按照在與銀行合作時履行的職責不同對外部合作機構進行分類，不包括（）。

A.擔保類合作方

B.中介服務類合作方

C.公信類合作方

D.審批類合作方

15.商業(yè)銀行工作人員未按本行個人貸款有關規(guī)定和程序辦理業(yè)務而導致的風險是（

）。

A.系統(tǒng)風險

B.經營風險

C.操作風險

D.政策風險

五.多選題(共15題)

1.下列關于銀行市場選擇的標準，說法不正確的有（）。

A.符合銀行的目標和能力

B.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C.細分市場結構的吸引力

D.突出的特色

E.圍繞目標的凝聚力

2.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有（）。

A.出境定居的

B.與單位終止勞動關系的

C.償還購房貸款本息的

D.購買、建造、翻建、大修自住住房的

E.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

3.下列關于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，當時中國工商銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系

B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來

E.根據《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構批準經營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行

4.借款人（）等現象，是個人汽車貸款信用風險的重要表現形式。

A.惡意欺詐

B.騙貸

C.貸款后惡意轉移資產

D.還款能力的降低

E.還款意愿變化

5.下列關于商用房貸款還款方式的說法中，正確的有（）。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作El向貸款銀行提出申請

6.公積金個人住房貸款承辦銀行應按時將回收貸款本息，劃入公積金管理中心指定的（），及時進行資金清算。

A.委托貸款基金賬戶

B.結算賬戶

C.公積金個人賬戶

D.增值收益賬戶

E.公積金單位賬戶

7.下列關于個人征信報告內容的表述，正確的是（

）。

A.來自于公安部公民信息共享平臺的信息屬于公共信息

B.客戶本人的婚姻信息、居住信息均屬于個人基本信息

C.從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息屬于公共信息

D.異議標注是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明

E.職業(yè)信息、居住信息都是個人基本信息

8.公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區(qū)別有（）。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.合作機構不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

9.下列關于個人經營貸款的表述中，正確的有（）。

A.采取抵押擔保的，貸款人應當與抵押人(或其代理人)到房產所在地的房地產登記機關或土地登記機關辦理抵押登記，取得他項權證或其他證明文件

B.個人經營貸款可以用于生產經營流動資金、裝修店面、購置商鋪廠房以及機械設備、股權性投資等合理用途

C.采取抵押擔保的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限

D.質押擔保方式且期限在一年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式

E.抵押房產或土地應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內部評估人員進行價值評估

10.個人商用房貸款可采用（

）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周（雙周、三周）還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

11.下列關于信貸信息采集的內容說法正確的是（）。

A.數據報送環(huán)節(jié)：接入機構采用接口或非接口方式生成報文文件

B.數據報送環(huán)節(jié)：接入機構登錄征信系統(tǒng)頁面將報文文件傳送至征信中心文件服務器

C.數據校驗加載環(huán)節(jié)：征信中心接收到報文文件后，根據數據校驗規(guī)則對報文文件中包含的數據進行校驗

D.數據校驗加載環(huán)節(jié)：征信中心將校驗通過的數據保存至征信系統(tǒng)，將未通過的數據以及出錯的原因提示，生成在反饋報文中

E.反饋環(huán)節(jié)：征信系統(tǒng)將反饋報文反饋給接入機構

12.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法利益，中國人民銀行制定頒布了（）等法規(guī)，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》

D.《征信業(yè)管理條例》

E.《銀行信貸登記咨詢咨詢管理辦法(試行)》

13.下列關于個人抵押授信貸款合同變更的表述，正確的有（）。

A.借款期限調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次時按原標準執(zhí)行

B.貸款銀行需審查申請調整期限前貸款是否拖欠貸款本息

C.合同履行期間，有關合同內容需要變更的，必須經當事人各方協調同意，并簽訂相應變更協議

D.在擔保期內的，根據合同約定變更合同內容必須事先征得擔保人書面同意的，須事先征得擔保人的書面同意

E.借款期限調整時，貸款銀行應根據新計算的分期還款額，審查借款人的還款能力

14.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）

A.管理

B.能力

C.道德品質

D.資本

E.擔保

15.借款人調整借款期限必須具備的前提條件有()。

A.貸款已到期

B.貸款未到期

C.無欠息

D.無拖欠本金

E.本期本金己歸還

六.判斷題(共15題)

1.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

2.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

3.個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率。（）

4.申請國家助學貸款的貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，貸款期限按原借款合同執(zhí)行。（）

5.個人耐用消費品貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。（）

6.以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備良好的品質，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

7.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)房前景不明的期房及單獨處置困難的產權式商鋪抵押。()

8.一些地方政府出于住房市場調控等目的，對境外人士購買我國境內住房進行一定的限制，是為了防范合同有效性風險。（）

9.在我國，個人信用數據庫是每半月更新一次信息。()

10.如采用不同期限的多張憑證式國債作質押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

11.個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

12.組合還款法是借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

13.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾首先提出來的一個概念。（）

14.公積金個人住房貸款資金必須以轉賬或現金支付的方式劃撥給售房人。（）

15.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購買權益類證券。()

七.單選題(共15題)

1.某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

2.下列選項中，不屬于債券的收益來源的是()。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得

3.關于復利現值的說法，錯誤的是()。

A.不同階段的理財目標的價值在整合規(guī)劃時可以簡單相加

B.復利現值在理財計算中常見的應用包括確定現在應投入的投資金額

C.零息債券的投資價值=面值（到期還本額）×復利現值系數(n，r)

D.復利現值就是在給定投資期末期望獲得的投資價值、一定投資報酬率和一定投資期服的條件下，以復利折現計算的投資期初所需投入金額

4.委托代理終止的事項不包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.代理人的法人終止

5.現金管理類理財產品具有投資期（）的特點。

A.不受限制

B.短

C.適中

D.長

6.個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體是()。

A.監(jiān)管機構和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.中央銀行和商業(yè)銀行

D.理財人員和客戶

7.關于市場利率對經濟各方面的影響，以下說法錯誤的是（）。

A.市場基準利率是金融資產定價的基礎

B.當市場利率提髙時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資

D.市場利率提高會導致債券的價格下降

8.（

）不是銀行高凈值客戶。

A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬

C.小李購買理財產品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明

D.小王單筆認購理財產品200萬元

9.（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.登記

B.開戶

C.注冊

D.銷戶

10.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過()小時。

A.24

B.48

C.72

D.96

11.家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期

12.用現金償還債務與用現金購買資產反映在資產負債表上的相同變化是（）。

A.資產都不變

B.凈資產都不變

C.務產負債率都不變

D.都不改變資產負債表中的項目

13.()以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。

A.法律環(huán)境

B.技術環(huán)境

C.商品市場

D.金融市場

14.在理財產品銷售過程中商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或()方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。

A.電話銀行

B.手機銀行

C.短信銀行

D.網上銀行

15.下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（

）

A.高風險、低收益

B.期限長、流動性弱

C.低風險、流動性高

D.高風險、高收益

八.多選題(共15題)

1.關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。

A.現值與終值成正比例關系

B.折現率越高，復利現值系數就越低

C.現值等于終值除以復利終值系數

D.折現率越低，復利終值系數就越高

E.復利終值系數等于復利現值系數的倒數

2.家庭的生命周期包括()。

A.家庭衰老期

B.家庭成熟期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

E.家庭穩(wěn)定期

3.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“—行三會”模式，其中銀監(jiān)會的職責有（）。

A.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

B.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審恒經營規(guī)則

D.對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

4.根據《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，債務人或者第三人有權將()出質。

A.倉單、提單

B.債券、存款單

C.應收賬款

D.可以轉讓的基金份額、股權

E.匯票、支票、本票

5.[解析]答案為ABCE。根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十二條規(guī)定可知，商業(yè)銀行不需要評估金融機構的市場占有率。

A.信用狀況

B.經營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風險處置能力

6.投資顧問在銀行理財產品運作中所提供的顧問服務內容主要包括（）.

A.提供投資組合建議

B.提供投資計劃建議

C.提供投資策略建議

D.提供具體投資產品的建議

E.提供投資原則和投資理念建議

7.下列關于貨幣現值和終值的說法中，錯誤的是()

A.現值是以后年份收到或付出資金的現在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值

C.現值與時間成正比例關系

D.由現值求解終值的過程稱為貼現

E.現值和終值成正比例關系

8.關于大額可轉讓定期存單的表述，正確的有()。

A.可在二級市場上流通轉讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的

9.下列關于債券市場功能的說法，錯誤的有（

）。

A.債券市場具有融資功能.是資源有效配置的重要渠道

B.債券市場為債券投資者提供了交易的場所.進而實現了價格發(fā)現功能

C.社會生產衰退、資金緊缺的時候.中央銀行會在債券市場上賣出債券

D.社會投資過度時，資金閑置，中央銀行就買入債券，回籠貨幣

E.債券市場具有宏觀調控功能

10.理財規(guī)劃師為客戶制定理財規(guī)劃之前，需要對客戶的財務狀況進行預測，以下有關理財規(guī)劃師對客戶財務狀況進行預測的說法正確的有（）。

A.客戶的收入由經常性收入和非經常性收入共同構成，理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項目都作出確切的預測

B.客戶的支出由經常性支出和非經常性支出共同構成，與收入預測不同，理財規(guī)劃師只需要對經常性支出部分進行合理預測，不必考慮各種非經常性支出的未來情況

C.理財規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預測后，需要對客戶的資產負債表進行預測

D.資產負債結構的變化主要取決于客戶的收支結余情況、投資策略和償債安排

E.理財規(guī)劃師在預測客戶支出時，應結合客戶的流動性狀況進行合理償債安排，以避免不必要的損失

11.股票掛鉤型理財產品包括（）。

A.申購新股理財計劃

B.金融期權

C.金融互換

D.金融遠期

E.股票組合掛鉤理財計劃

12.關于信托業(yè)務中委托人的權利，說法正確的是（）。

A.委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明

B.因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E.受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

13.基金宣傳推介資料必須真實、準確、與基金合同、基金招募說明書相符，不得有以下內容（）。

A.預測該基金的證券投資業(yè)績

B.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

C.登載相關單位的推薦性文字

D.詆毀其他基金管理人E、違規(guī)承諾收益

14.制定保險規(guī)劃的原則包括以下哪些內容？（）

A.轉移風險的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險需要

D.合法性原則

E.目的性原則

15.根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，下列關于理財產品宣傳的表述，正確的有()。

A.可以登載該產品的過往平均業(yè)績

B.不得宣傳該理財產品預期收益率

C.可以登載本行同類產品的預期收益率

D.可以登載本行同類產品的最好業(yè)績

E.需要以醒目文字提醒投資者過往業(yè)績不代表未來業(yè)績

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對客戶銷售階段應重點調查的方面不包括（）。

A.目標客戶

B.銷售渠道

C.進貨渠道

D.收款條件

2.下列關于對目標市場進行市場細分的說法，錯誤的是（）。

A.有利于針對特定目標市場制定相應的營銷策略

B.有利于銀行資金安全

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于開拓新的市場機會

3.交易對手為借款人的關系人，更應認真甄別交易的真實性，防止借款人虛構商品或資產交易騙取銀行貸款，屬于審定（）。

A.信貸品種

B.信貸用途

C.授信對象

D.貸款金額

4.處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（），新產品的出現速度非常（）。

A.很激烈，快

B.很激烈，慢

C.不激烈，快

D.不激烈，慢

5.根據《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成（）

A.傾向性意見

B.綜合性診斷結果

C.貸前調查報告

D.紀要文件

6.某公司上一期的經營費用為2．5億元，銷售成本為3億元，與經營費用相關的預付費用增加0．8億元，應付費用減少0．5億元，折舊為0．3億元，攤銷為0．2億元，則該公司該期的經營費用現金支出為（）億元。

A.2.3

B.3.3

C.3.8

D.6.8

7.下列情形中，不屬于經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

D.貸款資金用于生產經營且金額不超過三十萬元人民幣的

8.下列各項中，不可認定為呆賬的是（）。

A.借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款和擔保人進行追償后，未能收回的債權

B.借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人和擔保人未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，且連續(xù)3年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權

D.余額在50萬元(含50萬元)以下的對公貸款，經追索2年以上，仍無法收回，經法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權；或借款人和擔保人無財產可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結或終止(中止)的債權。

9.某企業(yè)2016年資產負債表中年初應收票據余額60萬元，未向銀行辦理貼現手續(xù)，到年末應收票據余額80萬元，其中30萬元已向銀行辦理貼現手續(xù)，年末計提壞賬準備20萬元，若該企業(yè)2016年賒銷收入凈額為50萬元，計算期按180天算，企業(yè)的應收賬款回收期為（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

10.（）通過中介機構或銀行自身網絡開展調查。

A.現場會談

B.實地考察

C.搜尋調查

D.委托調查

11.下列措施不能提高商業(yè)銀行經營流動性和安全性的是（）。

A.存貸款期限結構匹配

B.提高存貨周轉速度

C.提高二級市場股票的換手頻率

D.提高應收賬款的周轉速度

12.下列關于銀行業(yè)金融機構開展綠色信貸的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機構需要明確綠色信貸的支持方向和重點領域

B.銀行業(yè)金融機構采取不分差別的、靜態(tài)的授信政策，實施風險敞口管理制度

C.銀行業(yè)金融機構應建立健全綠色信貸標識和統(tǒng)計制度，完善相關信貸管理系統(tǒng)

D.銀行業(yè)金融機構在授信流程中應強化環(huán)境風險和社會風險管理

13.下列選項中，不屬于項目效益情況的內容是（）。

A.相關財務指標是否出現負值

B.盈虧平衡點分析

C.利潤分析表

D.敏感性分析

14.可以是短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款的貸款方式為（）。

A.對外勞務承包工程貸款

B.出口賣方信貸

C.進口買方信貸

D.福費廷

15.商業(yè)銀行信貸人員可以從客戶的生產流程人手，通過供、產、銷三方面分析客戶經營狀況，下列對客戶供應階段分析中，不正確的是（）。

A.客戶采購物品的質量主要取決于上游廠商的資質，知名供應商一般較為可靠

B.原材料價格除了受市場供求影響外，還取決于進貨渠道、客戶關系等多方面因素

C.付款條件反映了客戶的市場地位，如果客戶通過預付款或現貨交易采購說明其資信較高

D.進貨渠道分析可以從四個方面著手：有無中間環(huán)節(jié)、供貨地區(qū)的遠近、運輸方式、進貨資質

十.多選題(共15題)

1.分析項目的還款能力時，()。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內歸還貸款

D.應分析還款資金的來源

E.應分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

2.根據《國務院關于調整和完善固定資產投資項目資本金制度的通知》，下列關于各行業(yè)固定資產投資項目的最低資本金比例的說法中，正確的有（）。

A.保障性住房和普通商品住房項目為25％

B.鋼鐵、電解鋁項目為40％

C.水泥項目為30％

D.黃磷、多晶硅項目為30％

E.玉米深加工項目為25％

3.下列關于產品競爭力的說法，正確的有（）。

A.企業(yè)產品(服務)特征主要表現在其產品的競爭力方面

B.企業(yè)產品競爭力越強，越容易獲得市場認同

C.產品競爭力主要取決于產品自身的性價比

D.產品競爭力主要取決于產品品牌

E.能否合理、有效、及時進行產品創(chuàng)新對于設計和開發(fā)周期較短的公司更為重要

4.信貸授權應遵循的基本原則，包括（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態(tài)調整原則

D.權責一致原則

E.審貸分離原則

5.當經濟處于復蘇階段，下列說法正確的有()。

A.企業(yè)資金周轉困難

B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模明顯縮小

D.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降

E.商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模明顯擴大

6.下列關于財務凈現值的說法，正確的是()。

A.財務凈現值是反映項目在計算期內獲利能力的動態(tài)評價指標

B.—個項目的凈現值是指項目按照財務內部收益率，將各年的凈現金流量折現到建設起點的現值之和

C.財務凈現值等于總投資現值乘以凈現值率

D.財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過設定的收益率

E.—般來說，財務凈現值大于零的項目是可以接受的

7.信貸授權大致可分為（）。

A.直接授權

B.間接授權

C.轉授權

D.審批授權

E.臨時授權

8.在現實中，行業(yè)會受到（）等行業(yè)內部因素的制約。

A.國家政策

B.企業(yè)自身規(guī)模效益

C.生產經營管理水平

D.現金流量

E.地區(qū)生產力布局

9.下列選項中，可以抵押的財產有（

）

A.建筑物和其他土地附著物

B.學校教學樓

C.土地所有權

D.生產設備、原材料、半成品、產品

E.建設用地使用權

10.關于托收業(yè)務，下列描述正確的有()。

A.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或（和）商業(yè)票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

11.借款人出現挪用貸款或其他違約事件時，商業(yè)銀行有權分別或同時采?。ǎ┐胧?/p>

A.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用

B.取消借款人尚未提用的借款額度

C.停止借款人提款

D.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期

E.要求借款人限期糾正違約事件

12.下列關于破產重整的說法中，正確的有（）。

A.現代市場經濟國家均有比較成熟的破產重整制度

B.破產重整需要向法院或者仲裁委員會提出重組申請，在法院或者仲裁委員會主導下才能進行

C.債權人與債務人進行協商，調整債務償還安排，盡量挽救債務人，避免對債權人、股東和雇員等人，債務企業(yè)所在地的公共利益產生重大不利影響

D.一旦重組失敗以后債務人通常都會轉入破產程序，因此被稱為“破產重整”

E.一旦重組成功，就一勞永選地解決了債務危機

13.以下屬于損失類貸款的主要特征的有（）。

A.借款人無力償還、抵押品價值低于貸款額

B.抵押品價值不確定

C.銀行對抵押品失去控制

D.借款人處于停產、半停產狀態(tài)

E.借款人已資不抵債

14.抵押擔保的管理要點有（）

A.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.對抵押物進行嚴格審核

15.信貸授權應遵循的基本原則包括（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態(tài)調整原則

D.審貸分離原則

E.權責一致原則

十一.判斷題(共15題)

1.市場利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協會等確定的利率。()

2.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利無追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。（）

3.如果抵押人的行為足以使抵押價值降低，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價值，或提供與減少的價值相當的擔保，以達到該抵押合同規(guī)定的價值。()

4.商業(yè)很行合間填寫人在貨款合同填寫完畢后，應及時將合同文本交合同復核人員進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。

5.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年仍未收回的債權，即可認定為呆賬。（）

6.非預期性支出導致的借款需求都是長期的。（）

7.實務中，貸款協議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔相應責任，導致銀行在法律糾紛中經常處于弱勢地位。（）

8.“固定資產剩余壽命”可用來衡量公司原有固定資產的平均剩余壽命。()

9.（2017年真題）提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（

）

10.公司信貸的借款人應當是經銀行監(jiān)管機構核準登記的企事業(yè)法人。()

11.在公司借貸寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（）

12.在基金宣傳推介材料的內容中可以預測該基金的證券投資業(yè)績，但不可以違規(guī)承諾收益或者承擔損失。（）

13.信貸資產的流動性越高，區(qū)域風險越小。()

14.對于出現的較大風險，客戶部門無法自行控制和化解處置的，應視貸款金額的大小及風險狀況及時報告授信審批行風險資產管理部門或信貸管理部門．讓它們介入風險認定和處置。（）

15.在采用風險加權打分的方法對國別風險進行衡量時，由于風險因素設置不同和賦予權重的差異，可能導致對同一個國家評價的結果大相徑庭。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于企業(yè)集團財務公司的資產業(yè)務的是()。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.辦理成員單位產品的買方信貸

C.財務公司票據承兌業(yè)務

D.辦理成員單位產品的消費信貸

2.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（

）元。

A.30萬

B.15萬

C.20萬

D.10萬

3.以下關于內部牽制階段說法錯誤的是（）。

A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結構、職務分離、業(yè)務程序等因素構成的內部牽制系統(tǒng)

C.內部控制的思想在古代就已經出現

D.內部牽制是內部控制發(fā)展的五個階段之一

4.下列不屬于定期存款類型的是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.教育儲蓄存款

D.存本取息

5.為抑制嚴重通貨膨脹，中央銀行公開市場操作可以采取的措施是（）。

A.提前兌付中央銀行票據

B.允許提前支取特種存款

C.賣出有價證券

D.買進有價證券

6.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定的是（）。

A.合規(guī)部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限

C.設立合規(guī)部門的目標

D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

7.（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

8.根據《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經中國銀監(jiān)會批準，金融公司可以經營相關的業(yè)務，其中不包括（）。

A.融資租賃業(yè)務

B.轉讓和受讓融資租賃資產

C.境外借款

D.對成員單位提供擔保

9.經中國銀監(jiān)會批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應的業(yè)務，其中不包括（）。

A.發(fā)行證券

B.資產證券化

C.承銷成員單位的企業(yè)債券

D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保

10.根據《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯網金融業(yè)務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機構應當選擇作為資金存管機構的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.證券公司

D.商業(yè)銀行

11.操作風險的“三道防線”不包括()。

A.業(yè)務管理條線

B.風險合規(guī)條線

C.審計監(jiān)督條線

D.內部控制條線

12.下列關于基本存款賬戶的表述，錯誤的是（）。

A.是存款人的主辦賬戶

B.企業(yè)不得在多家銀行機構開立基本存款賬戶

C.事業(yè)單位可以在同一家銀行的幾個分支機構開立多個基本賬戶

D.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

13.還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署日

D.合同成立日

14.下列不屬于財務公司的核心業(yè)務的是()。

A.資產業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.盈利業(yè)務

D.中間業(yè)務

15.為了實現產業(yè)的合理布局，國家對產業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產業(yè)結構政策

B.產業(yè)組織政策

C.產業(yè)技術政策

D.產業(yè)布局政策

十三.多選題(共15題)

1.加強金融消費者權益保護工作有利于（）。

A.防范金融風險的重要內容

B.化解金融風險的重要內容

C.幫助提升金融消費者信心

D.維護金融安全與穩(wěn)定

E.促進社會公平正義

2.某銀行正在辦理一筆出口買方信貸業(yè)務，對該項業(yè)務的風險管理進行討論：小王認為可以通過適度提高業(yè)務利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過購買出口買方信貸保險降低風險；小陳認為風險水平過高不應該辦理該筆業(yè)務；小紀認為可以通過銀團貸款減小單筆貸款的額度，并多辦理幾筆業(yè)務降低風險；小曾認為應該找借款人實力更為雄厚的股東為該筆業(yè)務提供擔保。對以上風險策略分析正確的有（）。

A.小劉的風險策略屬于風險轉移

B.小紀的風險策略屬于風險分散

C.小王的風險策略屬于風險補償

D.小曾的風險策略屬于風險規(guī)避

E.小陳的風險策略屬于風險轉移

3.下列屬于貨幣經紀公司的服務對象的有()。

A.商業(yè)銀行

B.國有企業(yè)

C.農村信用聯社

D.證券公司

E.信托公司

4.綜合化經營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

5.大額存單的發(fā)行主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農村合作金融機構

D.中國人民銀行認可的其他金融機構

E.財務公司

6.托收結算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

7.發(fā)卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（）。

A.到期還款日

B.交易金額

C.交易商戶名稱

D.交易幣種

E.本期還款金額

8.普惠金融的主要發(fā)展目標有（）。

A.使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際上游水平

B.健全普惠金融服務和保障體系

C.提高金融服務覆蓋率

D.提高金融服務可得性

E.提高金融服務滿意度

9.在對固定資產貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.固定資產貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規(guī)定對借款人和項目的經營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

10.下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有()。

A.發(fā)放各種名目攬儲費

B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務手段強迫儲戶存款

E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

11.金融會計具有的主要功能不包括()兩項。

A.核算和監(jiān)督

B.核算和經營管理

C.監(jiān)督與管理

D.經營核算與監(jiān)督

12.商業(yè)銀行的授權審批控制中，授權一般可分為（）。

A.一般授權

B.特殊授權

C.常規(guī)授權

D.特別授權

E.特定授權

13.以下行為屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的有()。

A.以信托財產提供擔保

B.利用受托人地位謀取不當利益

C.對他人處理信托事務的行為承擔責任

D.將信托財產挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

14.發(fā)展轉型類指標用于評價銀行根據宏觀經濟政策、結構調整及自身需要，推動業(yè)務發(fā)展和戰(zhàn)略轉型的情況，包括（

）等。

A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

B.資產負債結構調整指標

C.收入結構調整指標

D.成本控制指標

E.利潤指標

15.商業(yè)銀行財務管理主要包括（）等具體內容。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.進行審計

E.進行稅收

十四.判斷題(共10題)

1.第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》在對銀行審慎監(jiān)管方面，要求銀行監(jiān)管資本覆蓋銀行給所在市場和宏觀經濟環(huán)境帶來的風險。()

2.2011年9月，歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。（）

3.惠普金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融。

4.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定。（）

5.授信集中度限額可以按不同維度設定，其中，行業(yè)、產品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。()

6.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離。（）

7.銀行要對合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，也要對普通員工進行合規(guī)培訓。（）

8.中國銀行業(yè)協會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內部審計部門負責人和直接負責人追究責任。

9.與正常的金融資產相比，金融類不良資產具有高收益和高流動性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價值實現具有一定的條件性特征。（）

10.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

2.銀行對于信用卡客戶的透支取現及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率0.5‰計息。如果周女士于2015年5月30日透支取現2000元，到該年6月30目他應支付給銀行透支利息()元。

A.15.50

B.16.00

C.30.00

D.31.00

3.按照金融工具交易的階段性劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和（）。

A.初級市場

B.現貨市場

C.流通市場

D.一級市場

4.根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.金融資產管理公司

D.農村信用社

5.我國目前采用的證券發(fā)行管理制度是()。

A.審批制

B.注冊制

C.核準和注冊相結合

D.核準制

6.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務質量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人

7.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

8.某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數450萬，登記失業(yè)人數15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

9.下列選項中，不屬于金融市場功能的是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.定價功能

D.抑制通貨膨脹的功能

10.下列選項中體現了商業(yè)銀行金融服務職能的是（）。

A.貨幣結算

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣收付

11.下列關于商業(yè)銀行財務制定的表述，符合法律規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度

B.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度

C.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，分級調度資金，分級管理的財務制度

D.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管理的財務制度

12.（）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場

B.場內債券市場

C.柜臺交易債券市場

D.證券公司間債券市場

13.系統(tǒng)內聯行清算不包括（）。

A.全國聯行往來

B.同地域聯行往來

C.分行轄內往來

D.支行轄內往來

14.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。

A.通知存款

B.定期存款

C.協定存款

D.活期存款

15.根據《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，下列不可以作為抵押財產的是（）。

A.生產設備

B.建筑物和其他土地附著物

C.宅基地、自留地

D.交通運輸工具

十六.多選題(共15題)

1.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數小

B.筆數大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

2.個人存款分為()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

3.某銀行行長要求其分行一名信貸經理關照一筆貸款，而信貸經理發(fā)現該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經理的正確做法有()。

A.嚴格按照貸款審批程序辦理

B.若受到該行長巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

C.可以書面匯報請示有關領導

D.可以同該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.下級服從上級，按領導指示辦事

4.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求的有（）。

A.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產品中對客戶不利的方面

5.下列關于共同犯罪的說法，正確的有（）。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

6.下列關于撤銷權表述正確的有（）。

A.債務人怠于行使到期債權，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內

C.債務人無償轉讓財產，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

D.債務人與第三人合謀以明顯不合理低價轉讓財產，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

E.債權人自債務人的行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅

7.銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括（）。

A.可以為信用證使用的各方提供相關咨詢業(yè)務

B.可以代理出口商完成出口業(yè)務

C.對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務

D.開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任

E.為出口商提供打包融資服務

8.下列關于票據發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發(fā)行短期票據

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

9.銀行業(yè)金融機構將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。

A.反腐倡廉建設

B.企業(yè)文化建設

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓

E.人力資源管理

10.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

11.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法正確的有()。

A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成立的，視為條件已成立

B.附解除條件的合同，自條件成立時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成立的，視為條件不成立

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數據的，該數據電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間

12.我國針對個人貸款的業(yè)務主要有（）。

A.個人助學貸款

B.住房貸款

C.房地產開發(fā)貸款

D.信用卡透支

E.汽車消費貸款

13.（

）屬于直接融資市場上的融資活動。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.商業(yè)信用

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.國家發(fā)行公債券

E.國家發(fā)行國庫券

14.銀行卡交易的主要參與主體包括（）。

A.合作商戶

B.收單機構

C.銀行卡組織

D.持卡人

E.發(fā)卡機構

15.單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業(yè)承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

十七.判斷題(共15題)

1.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

2.商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況、風險承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。（）

3.平均總資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額。（）

4.核心一級資本是指在銀行持續(xù)經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

5.銀行監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，防止銀行倒閉。()

6.政府政策的核心是產業(yè)結構政策和產業(yè)監(jiān)督政策。

7.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。（）

8.平均總資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額。（）

9.我國《破產法》在破產程序啟動上采取審批主義原則。（）

10.《反洗錢法》規(guī)定金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

11.總市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

12.負債業(yè)務．是商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務。主要包括吸收公眾存款、發(fā)行金融債券、從事同業(yè)拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負債業(yè)務。()

13.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協議資本。（）

14.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，意味著公司被依法撤銷。（

）

15.充分就業(yè)指具有勞動能力人口全部就業(yè)。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：缺口分析用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響，故C項錯誤。久期分析主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響，故A項錯誤。外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法，故D項正確。敏感性分析用來研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響，故B項錯誤。

2.答案：C

本題解析：壓力情景所涵蓋的風險類別以及相應的風險因子確定后，情景設計的主要工作是客觀地決定風險因子的變化幅度。

3.答案：B

本題解析：合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。

4.答案：D

本題解析：風險評估主要包括兩個方面的內容：一方面是對全面風險管理框架的評估。另一方面是實質性風險評估，對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估。

5.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行應當在完善流動性風險預警機制的同時，制定本外幣流動性管理應急計劃，主要包括兩方面的內容：一是危機處理方案。二是彌補現金流量不足的工作程序。

6.答案：C

本題解析：歷史模擬法克服了方差—協方差法的一些缺陷，如考慮了“肥尾”現象，能度量非線性金融工具的風險。故C選項符合題意。

7.答案：B

本題解析：從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。負債流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。（B選項符合題意）資產流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現或以流動性資產為押品進行回購交易的能力。商業(yè)銀行持有的流動性資產到期收回本金和產生的利息亦能形成流動性。表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產生流動性，亦可消耗流動性。故本題選B。

8.答案：D

本題解析：。本題考核的是對數收益率的計算。ln(150/100)=0.4。

9.答案：A

本題解析：本題考查了銀行資本金的消化和吸收損失的這一作用，在市場經濟的投資者利益保護基本框架下，資本金是承擔風險和吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦遭受損失，首先消耗的是商業(yè)銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護債權人、使債權人免遭風險損失的緩沖器。

10.答案：C

本題解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險。

11.答案：D

本題解析：經濟資本也稱風險資本，是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。故選項D錯誤。

12.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系，所以A項正確；商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，所以B項正確；戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面，所以C項正確；擴展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風險，所以D項錯誤。

13.答案：B

本題解析：。風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制決策的最終責任。

14.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。

15.答案：C

本題解析：銀行監(jiān)管的任務隨著銀行金融服務多樣化的開展，也越來越復雜，加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，就可以幫助銀監(jiān)部門提高監(jiān)管效率，同時降低監(jiān)管成本。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利，所以D項錯誤，其余A、B、C、E均正確。?

3.答案：B、C、D

本題解析：

風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在制定外包活動政策時，應當評估以下風險因素：(1)外包活動的戰(zhàn)略風險、法律風險、聲譽風險、合規(guī)風險、操作風險、國別風險等風險。(2)影響外包活動的外部因素。(3)本機構對外包活動的風險管控能力。(4)服務提