中國工商銀行江蘇省分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行江蘇省分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以下行為屬于內(nèi)部欺詐的是()。

A.歧視及差別待遇事件

B.黑客攻擊損失

C.自然災(zāi)害損失

D.未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失

2.交易帳戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易帳戶其他項目的風(fēng)險而持有的（）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸

3.下列關(guān)于財務(wù)比率的表述中，正確的是（）?！?/p>

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

4.下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險糾正

B.風(fēng)險防范

C.市場退出

D.風(fēng)險救助

5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。

A.授權(quán)審批控制

B.不相容職務(wù)分離控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.人員控制

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能不包括(?)。

A.幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>

B.支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量

C.為壓力測試提供有效支持

D.準(zhǔn)確、有效、可靠、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求

7.商業(yè)銀行風(fēng)險管理最根本的動力來源是()。

A.負(fù)債

B.資本

C.利潤

D.安全

8.若（），則銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。

A.逾期貸款率大于1

B.逾期貸款率小于1

C.逾期90天以上貸款/不良貸款大于1

D.逾期90天以上貸款/不良貸款小于1

9.市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

10.（）是最具流動性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款

11.用于表示在一定時間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險價值

12.商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.利率

B.物價指數(shù)

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.突發(fā)性因素

13.()是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

14.下列關(guān)于市值重估的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值

B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值

C.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價值計值

D.商業(yè)銀行進行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法

15.中央銀行可以通過發(fā)行中央銀行票據(jù)和()從銀行體系中抽走流動性，通過中央銀行票據(jù)到期和()為市場注入流動性。

A.正回購；正回購

B.逆回購；逆回購

C.正回購：逆回購

D.逆回購；正回購

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告

B.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會是相同的

C.風(fēng)險管理部門只具有非常有限的風(fēng)險管理決策執(zhí)行權(quán)

D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門具有高度的獨立性

E.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門隸屬于高級管理層

2.對國別風(fēng)險應(yīng)實行限額管理，綜合考慮（）等因素。

A.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

B.自身風(fēng)險偏好

C.國別風(fēng)險評級

D.自身風(fēng)險承受能力

E.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模

3.良好的聲譽風(fēng)險管理體系的作用包括（）。

A.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

B.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

C.增進和投資者的關(guān)系

D.強化自身的可信度和利益持有者的信心

E.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力

4.按照執(zhí)行價格劃分，期權(quán)可以分為()。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.價內(nèi)期權(quán)

D.平價期權(quán)

E.價外期權(quán)

5.內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括（）。

A.表內(nèi)凈額結(jié)算

B.表外凈額結(jié)算

C.回購交易凈額結(jié)算

D.場外衍生工具凈額結(jié)算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算

6.在評估國別風(fēng)險時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個國家或地區(qū)（）的定性和定量因素。

A.政治

B.經(jīng)濟

C.金融

D.社會狀況

E.自然資源

7.商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（

）。

A.準(zhǔn)確計量市場風(fēng)險資本

B.開展有效的市場風(fēng)險計量監(jiān)控

C.以公允價值計量銀行資產(chǎn)

D.建立管理會計系統(tǒng)

E.真實反映銀行財務(wù)狀況

8.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān)

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

9.關(guān)于商業(yè)銀行公司董事會的說法，正確的有()。

A.承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序

C.對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進行監(jiān)督和測評

D.制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程

E.負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則

10.在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段中出現(xiàn)的重要分析手段有()。

A.定量分析

B.實證分析

C.久期分析

D.定性分析

E.缺口分析

11.氣候風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一種新型風(fēng)險，相對于傳統(tǒng)金融風(fēng)險，氣候風(fēng)險具有（

）特征。

A.高度不確定性

B.更長的時間跨度和長期影響

C.非線性

D.全局性

E.系統(tǒng)性

12.聲譽風(fēng)險管理的基本做法包括（）。

A.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

B.建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程

C.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u風(fēng)險管理方法

D.找到合適的機構(gòu)將風(fēng)險外包

E.制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正

13.以下關(guān)于會計資本的說法中，正確的有()。

A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風(fēng)險并無關(guān)系

B.會計資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分

E.會計資本就是經(jīng)濟資本

14.在風(fēng)險評估時，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）。

A.損失的影響程度

B.總損失數(shù)額信息

C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

15.2008年國際金融危機后，國際監(jiān)管機構(gòu)總結(jié)了金融機構(gòu)公司治理存在的四個問題，分別是（）。

A.風(fēng)險的不確定性加大

B.董事會未有效履行風(fēng)險管理職責(zé)

C.風(fēng)險治理能力薄弱

D.薪酬和激勵機制不合理

E.組織架構(gòu)過于復(fù)雜和不透明

三.判斷題(共15題)

1.戰(zhàn)略規(guī)劃是關(guān)于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。（）

2.董事會和高級管理層除制定“正常的”風(fēng)險處理政策和程序外，還應(yīng)當(dāng)制定危機處理程序，以應(yīng)對嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

3.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者留用自由資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和利息償付比率。（）

4.商業(yè)銀行內(nèi)部評級的第一維度（債項評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險。（

）

5.非預(yù)期損失與災(zāi)難性損失是包含與被包含的關(guān)系，即災(zāi)難性損失是非預(yù)期損失中的一個子項。（）

6.商業(yè)銀行授信審批一般應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。（）

7.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般具有獨立性。()

8.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價值。（）

9.個人住房貸款“假按揭”是指事業(yè)單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。（）

10.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機構(gòu)來管理，有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行有效管理。()

11.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

12.風(fēng)險管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的始終，每個部門、每位員工所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險管理意識和自覺性。（）

13.資本充足率真實反映了金融機構(gòu)的資本充足情況和杠桿程度。（）

14.擴張性貨幣政策，如貨幣政策中貸款利率的上調(diào)，可能導(dǎo)致部分微利企業(yè)因財務(wù)費用增加出現(xiàn)虧損。（）

15.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構(gòu)參與項目。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人

B.個人貸款雖然風(fēng)險權(quán)重高，但綜合收益也較高

C.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用

D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式

2.考慮到國家助學(xué)貸款的特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照（）原則，建立國家助學(xué)貸款補償原則。

A.風(fēng)險分擔(dān)

B.國家參與

C.謹(jǐn)慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

3.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和()聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理。

A.個人所在單位

B.個人所在社區(qū)

C.個人所在地派出所

D.保險公司

4.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于()所有。

A.職工個人

B.職工個人和國家

C.職工個人、繳存單位和國家

D.職工個人和繳存單位

5.下列屬于個人經(jīng)營貸款支持的用途的是（）。

A.貸款資金通過交易對手存款賬戶后，轉(zhuǎn)入本人證券賬戶

B.貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業(yè)

C.借款人經(jīng)營建材代理公司，貸款資金用于旺季臨時資金周轉(zhuǎn)

D.貸款資金用于投資購買住房

6.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的說法中，錯誤的是()。

A.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

B.不良資產(chǎn)率。一般是指不良資產(chǎn)(可疑類貸款+損失類貸款)與資產(chǎn)總額之比

C.為了對信用風(fēng)險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風(fēng)險管理運營效率指標(biāo)

D.正常及關(guān)注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／(期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額)

7.（）主要是指支持網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的五聯(lián)網(wǎng)平臺或服務(wù)器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無法正常運營及客戶信息泄露的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.資本金風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

8.（）是商業(yè)銀行對服務(wù)對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。

A.客戶細(xì)分

B.市場選擇

C.市場定位

D.客戶定位

9.貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括（）。

A.現(xiàn)場核實

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

10.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為()。

A.37.5%

B.31.3%

C.47.2%

D.53.5%

11.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

12.開展押品價值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險因素，保守估計押品價值，確定抵質(zhì)押率，該項原則屬于押品管理的()原則。

A.差異化

B.審慎性

C.有效性

D.平衡制約

13.在經(jīng)濟學(xué)中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象稱為（）。

A.逆向選擇

B.道德風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

14.個人貸款與公司貸款比較，（）是個人貸款最明顯的特征。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.低資本消耗

D.還款方式靈活

15.下列關(guān)于填寫個人貸款合同的說法，錯誤的是（

）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B.合同填寫有錯誤可以涂改

C.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致

五.多選題(共15題)

1.在個人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力

D.借款人互相提供保證

E.公司、企業(yè)的分支機構(gòu)為個人提供保證

2.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查包括但不限于（）。

A.借款人基本情況

B.借款人信用狀況

C.借款用途

D.借款人還款來源

E.保證人擔(dān)保意愿

3.個人住房貸款可實行的擔(dān)保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.質(zhì)押

E.保證

4.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

5.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有()。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源

E.因為同學(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互保

6.貸款的簽約流程包括()。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發(fā)放條件

E.出賬前審核

7.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內(nèi)容的有（）。

A.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復(fù)

E.對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

8.對個人住房貸款樓盤項目本身的審查包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性審查

B.項目的合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目的批復(fù)時間審查

E.項目資金到位情況審查

9.借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對象(范圍)

C.支付時間

D.支付金額

E.支付條件

10.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.新建房個人住房貸款

D.個人二手房住房貸款

E.個人住房組合貸款

11.信用卡業(yè)務(wù)中典型的分期業(yè)務(wù)可分為()。

A.賬單分期

B.商場分期

C.郵購分期

D.購物分期

E.付款分期

12.下列關(guān)于個人保證貸款的說法．正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

D.如出現(xiàn)逾期.銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款辦理時問短，環(huán)節(jié)少

13.以下說法正確的有（）。

A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中國人民銀行制定的

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.利率=利息額/本金

E.利率可以看作是借貸資金的“價格”

14.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內(nèi)容包括()。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

15.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進作用的

C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

六.判斷題(共15題)

1.自營性個人住房貸款。是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)或農(nóng)村購買、建造或大修各類住房的個人發(fā)放的貸款。()

2.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人只應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人簽訂合同。（）

3.個人貸款的對象不限于自然人，可以包括法人。

4.在個人貸款中,如果借款人在貸款期間破產(chǎn)的,貸款銀行有權(quán)停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息。

5.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù);異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時提供更正后的信用報告。（)

6.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金和相應(yīng)手續(xù)費在約定的期限內(nèi)分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業(yè)務(wù)。（）

7.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。（）

8.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場型營銷組織。（）

9.住房公積金貸款只能向處于公積金正常繳存狀態(tài)的在職職工發(fā)放。()

10.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。（）

11.對于小型銀行業(yè)金融機構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，在風(fēng)險有效控制的前提下不設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）

12.申請個人商用房貸款，借款人可以使用的擔(dān)保方式只能是抵押。()

13.目前，個人住房貸款業(yè)務(wù)中所采用的借款合同基本都是統(tǒng)一的格式文本。()

14.公積金個人住房貸款是不以盈利為目的，實行“高進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制的一類貸款。()

15.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是（）。

A.?《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高

B.?《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算

C.部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求

D.受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺?

2.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。

A.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

3.2010年4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.自然因素

4.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，

且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前()個工作日項監(jiān)管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

5.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在()情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

A.泄漏或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

B.未按規(guī)定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定進行風(fēng)險提示和信息披露

6.發(fā)生下列（

）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

7.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險公司

8.下列關(guān)于個人獨資企業(yè)解散的法律效力表述正確的是（）。

A.投資人對債權(quán)人的責(zé)任隨著企業(yè)的解散而免除

B.個人獨資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責(zé)任，債權(quán)人享有對投資人永久的權(quán)利

C.個人獨資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅

D.個人獨資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責(zé)任，但債權(quán)人在3年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅

9.在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是()。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.引導(dǎo)客戶講述、了解其財務(wù)問題及其家庭財務(wù)的信息

C.考慮客戶會不會告訴自己

D.較少這方面的咨詢

10.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4

11.關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（）。

A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%

B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%

C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%

D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%

12.下列關(guān)于保險合同中受益人的規(guī)定，不正確的是()

A.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意

B.被保險人為無民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人

C.被保險人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人

D.投保人變更受益人時，無須經(jīng)被保險人同意

13.在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。

A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估

C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估

D.有的客戶偏愛風(fēng)險高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動；有的客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估

14.下列關(guān)于非系統(tǒng)性風(fēng)險的表述，錯誤的是()。

A.包括企業(yè)財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險等

B.市場風(fēng)險屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.是一種微觀風(fēng)險

D.是一種可分散風(fēng)險

15.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。

A.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險

B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

C.本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

八.多選題(共15題)

1.客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）。

A.收支情況

B.客戶的投資偏好

C.客戶的年齡

D.財務(wù)結(jié)構(gòu)

E.客戶的社會地位

2.合伙制私募基金的特點包括（）

A.由于沒有資金托管方,合伙企業(yè)中有限合伙人財產(chǎn)很難保證不被挪用,資產(chǎn)管理人的道德風(fēng)險較難防范

B.私募基金普通合伙人承擔(dān)有限責(zé)任，有限合伙人承擔(dān)無限連帶責(zé)任

C.普通合伙人承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有利于對有限合伙人的利益進行保護

D.私募基金不需要通過信托公司成立私募基金，減少了管理環(huán)節(jié)，避免了多層監(jiān)督

E.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅,其凈收益直接發(fā)放給投資者,由投資者作為收入自行納稅,合伙企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得和其他所得,由合伙人分別繳納所得稅

3.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。

A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理

E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)

4.下列有關(guān)正直守信原則的說法正確的有（）

A.正直守信要求理財規(guī)劃師誠實不欺,不能為個人的利益而損害委托人的利益

B.正直守信原則要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字,更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂

C.正直守信的原則決不容忍任何欺騙行為

D.正直守信原則要求理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷,堅持客觀性,不帶感情色彩

E.即使理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯誤,此種情形與正直守信的職業(yè)道德準(zhǔn)則也不相違背

5.目前，國內(nèi)銀行代理的債券主要包括（）。

A.公司債券

B.企業(yè)債券

C.政府債券

D.金融債券

E.長期債券

6.下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是（）。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

7.下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

8.下列屬于基金特點的有（）。

A.集合理財、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)

D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

E.獨立托管、保障安全

9.下列關(guān)于客戶風(fēng)險類型的說法中，正確的有（

）。

A.風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿意為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，最在乎安全性，極力回避風(fēng)險

B.風(fēng)險偏好型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券為主

C.風(fēng)險偏好型投資者對待風(fēng)險態(tài)度積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，重視風(fēng)險分析和規(guī)避，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機會

D.風(fēng)險中立型投資者投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化

E.風(fēng)險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏

10.根據(jù)《合同法》，以下說法中，正確的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的合同屬于無效合同

B.有確切證據(jù)表明對方經(jīng)營狀況惡化，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人不可以中止履行

C.造成對方人身傷害則合同中的相關(guān)免責(zé)條款無效

D.在訂立合同時顯示公平屬于可撤銷合同

E.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，后履行一方未履行的，先履行一方有權(quán)拒絕其履行要求

11.下列不屬于客戶財務(wù)信息的有（）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務(wù)安排

C.客戶的風(fēng)險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.收支狀況

12.證券投資基金的特點主要包括（）。

A.集合理財

B.信息透明

C.分散投資

D.專業(yè)管理

E.無需承擔(dān)風(fēng)險

13.理財師和客戶會面時站姿的基本要求包括下列哪幾項?()

A.站立時抬頭

B.目視前方

C.挺胸直腰

D.雙臂自然下垂

E.兩腳并攏

14.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型包括()。

A.債券掛鉤型

B.股票掛鉤型

C.外匯掛鉤型

D.利率掛鉤型

E.商品掛鉤型

15.按照產(chǎn)品風(fēng)險分類，我國銀行理財產(chǎn)品可分為()。

A.極低風(fēng)險產(chǎn)品

B.低風(fēng)險產(chǎn)品

C.中等風(fēng)險產(chǎn)品

D.高風(fēng)險產(chǎn)品

E.較高風(fēng)險產(chǎn)品

九.單選題(共15題)

1.以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)申請質(zhì)押貸款的，須由（）出具同意質(zhì)押證明文件。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)

B.董事會

C.出質(zhì)人

D.股東會

2.影響行業(yè)的外部因素不包括（）。

A.國民經(jīng)濟

B.外部經(jīng)濟

C.國家政策

D.企業(yè)自身規(guī)模效益

3.某電力生產(chǎn)企業(yè)2020年末資產(chǎn)負(fù)債表主要科目情況如下:

資負(fù)債表單位:萬元

從其資產(chǎn)負(fù)債表分析，該電力生產(chǎn)企業(yè)最有可能存在的問題是（

）

A.營運資金不合理，長期借款過多

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，長期資產(chǎn)比重過高

C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，所有者權(quán)益不足

D.資金結(jié)構(gòu)不合理，資金使用和籌措期限錯配

4.銀行在依法收貸的糾紛中申請財產(chǎn)保全應(yīng)該十分謹(jǐn)慎，一旦申請錯誤，銀行要賠償申請人（）保全所遭受的損失。

A.部分財產(chǎn)

B.固有財產(chǎn)

C.所有財產(chǎn)

D.其他財產(chǎn)

5.下列選項中，不屬于固定成本的是()。

A.固定資產(chǎn)的折舊

B.企業(yè)日常開支

C.銷售費用

D.租賃費用

6.如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20％或30％；行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉(zhuǎn)周期

C.大于60％或70％；資本的周轉(zhuǎn)周期

D.大于60％或70％；行業(yè)技術(shù)變化比率

7.貸款重組變更擔(dān)保的條件不包括（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

D.將抵押物提升價值

8.債權(quán)人應(yīng)當(dāng)自知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起（）年內(nèi)向人民法院提起訴訟。

A.1

B.2

C.4

D.3

9.下列不屬于一級信貸檔案的是（）。

A.抵押物的物權(quán)憑證

B.貸前審批文件

C.政府和公司債券

D.銀行承兌匯票

10.凈資產(chǎn)不包括（）。

A.未分配利潤

B.利潤

C.投資者投入的資本金

D.資本公積金

11.下列關(guān)于貸款抵押額度，表述錯誤的是（

）

A.抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度＝抵押物評估價值×抵押貸款率

C.再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)

D.抵押財產(chǎn)價值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押

12.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括()

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險

C.不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D.能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率之間的誤差控制在一定范圍內(nèi)

13.下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。

A.法人

B.經(jīng)濟組織

C.非自然人

D.自然人

14.對于提供抵(質(zhì))押擔(dān)保的，下列說法錯誤的是（）。

A.可以辦理登記或備案手續(xù)的，必須先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)

B.對于以金融機構(gòu)出具的可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款

C.如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則必須先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門進行公證

D.對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個人擔(dān)保的保證，必須就保證的可行陛、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見

15.我國商業(yè)銀行為了彌補個人經(jīng)驗不足，同時防止個人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，一般采用貸款（）機制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。

A.組織審議決策

B.層級審查決策

C.領(lǐng)導(dǎo)把關(guān)

D.集體審議決策

十.多選題(共15題)

1.必須進行法律審查的是（）。

A.對修改貸款合同條款內(nèi)容

B.在“其他事項”中填寫內(nèi)容

C.增加或限制銀行業(yè)金融機構(gòu)權(quán)利義務(wù)

D.非格式合同

E.簽訂補充協(xié)議

2.信貸人員客戶經(jīng)營管理狀況分析中，供應(yīng)階段重點分析的內(nèi)容有（）。

A.貨品質(zhì)量

B.供貨穩(wěn)定性

C.付款條件

D.生產(chǎn)的技術(shù)水平

E.貨品價格

3.貸款抵押的風(fēng)險防范措施包括(）。

A.對抵押物進行嚴(yán)格審查

B.對抵押物的價值進行準(zhǔn)確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，不能覆蓋抵押合同期限的要重新簽訂抵押合同

4.銀團成員應(yīng)按照()的原則自主確定各自授信行為。

A.信息共享

B.自主決策

C.風(fēng)險共擔(dān)

D.風(fēng)險自擔(dān)

E.獨立審批

5.下列屬于貸款抵押風(fēng)險分析內(nèi)容的有（

）。

A.抵押物虛假或嚴(yán)重不實

B.未辦理抵押登記手續(xù)

C.未經(jīng)共有人同意將共有財產(chǎn)抵押

D.資產(chǎn)評估不實導(dǎo)致的抵押物不足值

E.因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效

6.貸款風(fēng)險預(yù)警信號系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營者的信號包括（）。

A.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)

B.董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

7.行業(yè)啟動階段的特點包括（）。

A.年增長率可以達到100％以上

B.由于價格比較高.銷售量很小

C.利潤由正變負(fù)

D.代表著最高的風(fēng)險

E.擁有較弱的償付能力

8.商業(yè)銀行對貸款進行分類，應(yīng)主要考慮的因素有()。

A.借款人的還款記錄

B.借款人的還款意愿

C.貸款項目的盈利能力

D.貸款的擔(dān)保

E.貸款償還的法律責(zé)任

9.以下關(guān)于可持續(xù)增長率的說法正確的是（）。

A.可持續(xù)增長率是在沒有增加財務(wù)杠桿的情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率

B.計算可持續(xù)增長率需假設(shè)公司的財務(wù)杠桿不變

C.計算可持續(xù)增長率需假設(shè)公司的銷售凈利率維持當(dāng)前水平

D.可持續(xù)增長率是主要依靠內(nèi)部融資即可實現(xiàn)的增長率

E.可持續(xù)增長率主要取決于利潤率、留存利潤、資產(chǎn)使用效率、杠桿

10.對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（）。

A.國家相應(yīng)投資批件

B.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度規(guī)定的證明文件

C.資產(chǎn)到位證明文件

D.項目可行性研究報告及有關(guān)部門對其的批復(fù)

E.其他配套條件落實的證明文件

11.銀行在依法收貸的糾紛中可能申請財產(chǎn)保全，相關(guān)說法正確的有（）。

A.申請財產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移，保障日后執(zhí)行順利進行

B.申請財產(chǎn)保全可以對債務(wù)人財產(chǎn)采取保全措施，迫使債務(wù)人主動履行義務(wù)

C.一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失

D.訴前財產(chǎn)保全通常因情況緊急，銀行如不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補的損失

E.進行訴前財產(chǎn)保全對銀行有百利而無一害

12.商業(yè)銀行對客戶進行評級時，財務(wù)報表分析的重點有()。

A.借款人的償債能力

B.借款人的信譽

C.所占用的現(xiàn)金流量

D.資產(chǎn)的流動性

E.借款人獲得其他銀行貸款的能力

13.借款人的權(quán)利有（）。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

D.有權(quán)用貸款以高利率進行轉(zhuǎn)貸取得利息收入

E.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

14.國內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)存在的問題和挑戰(zhàn)有（）。

A.業(yè)務(wù)范圍受限制

B.政策法規(guī)不確定性

C.風(fēng)險文化的沖突

D.專業(yè)人才匱乏

E.創(chuàng)新能力不強

15.對于長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動資產(chǎn)增長的長期融資方式包括（）。

A.核心流動負(fù)債增長

B.營運資本投資增加

C.應(yīng)付賬款

D.應(yīng)計費用

E.存貨

十一.判斷題(共15題)

1.國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩等情況引發(fā)。（）

2.存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞，經(jīng)營效率的高低．同時也表明客戶的營運能力和盈利能力的強弱。（）

3.經(jīng)濟資本的作用是彌補銀行非預(yù)期損失。（

）

4.金融企業(yè)應(yīng)于每年1月31日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報告。()

5.貸款銀行已采取法律手段，但預(yù)計即使執(zhí)行法律程序仍將發(fā)生較大損失的貸款屬于損失類貸款。()

6.銀行在對競爭對手和客戶需求進行分析前應(yīng)首先確立市場定位戰(zhàn)略。

7.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

8.不同的存貨計價方法，對存貨的周轉(zhuǎn)率沒有什么影響。()

9.項目融資的授信對象是主要為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。（）

10.在固定資產(chǎn)投資確實缺少資金時，借款人可以將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)建設(shè)。

11.當(dāng)債權(quán)人到期不履行債務(wù)時，抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押物折價或以抵押物的變賣價款受償。（）．

12.行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。（）

13.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。（）

14.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響．它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。（）

15.當(dāng)公司實際增長率未超過可持續(xù)增長率時，公司一定不需要貸款。

十二.單選題(共15題)

1.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

2.采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣頊p少風(fēng)險的損失，乃至消除風(fēng)險的客戶風(fēng)險管理手段是（）。

A.風(fēng)險化解

B.消減風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.分散風(fēng)險

3.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)自覺遵守"賣者有責(zé)"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險，充分履行揭示和告知的義務(wù)

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標(biāo)價，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格標(biāo)準(zhǔn)

4.（

）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.存款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

5.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。

A.依法保護存款人合法權(quán)益

B.私自吸收存款

C.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

D.以合法正當(dāng)方式吸收存款

6.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告()。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

7.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.公司股票

8.下列選項中，（

）不屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

9.銀行業(yè)消費者的（）中消費者對銀行產(chǎn)品和服務(wù)有監(jiān)督批評的權(quán)利。

A.監(jiān)督權(quán)

B.隱私權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.損害賠償權(quán)

10.在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的()。

A.風(fēng)險決策機制

B.保險決策機制

C.信貸決策機制

D.銀行決策機制

11.在一個完整的績效評價體系中，目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的()。

A.結(jié)果

B.前提

C.目標(biāo)

D.核心

12.（）的貸款損失概率在30％—50％。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

B.商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款

C.未經(jīng)批準(zhǔn)任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

14.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對債權(quán)類資產(chǎn)的追償方式的是()。

A.債權(quán)重組

B.破產(chǎn)清償

C.直接催收

D.訴訟追償

15.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)定期與()溝通信息．掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。

A.商業(yè)銀行董事會

B.外部審計機構(gòu)

C.商業(yè)銀行高級管理層

D.理事會

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定包括（

）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

2.商業(yè)銀行績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財務(wù)費用

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權(quán)

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.評定等級行

3.上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

4.商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)考慮的因素包括()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.貸款償還的法律責(zé)任

5.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

6.金融市場按照交易的標(biāo)的物可以分為（）。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

7.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有（）。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

B.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

D.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

E.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

8.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.控制通貨膨脹

D.物價穩(wěn)定

E.國際收支平衡

9.銀行產(chǎn)品開發(fā)的主要內(nèi)容包括（）

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)

B.運作構(gòu)架

C.準(zhǔn)入額度

D.期限機構(gòu)

E.銷售渠道

10.以下不屬于市場風(fēng)險的特點的是（）

A.數(shù)據(jù)充分

B.可采用量化技術(shù)加以控制

C.影響程度深

D.易于計量

E.作用時間緩慢

11.我國金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括()。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變

B.從政策性非銀行金融機構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變

C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務(wù)向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核心、多元化金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變

D.由業(yè)務(wù)管理向風(fēng)險管控轉(zhuǎn)變

E.由非市場化向市場化方向轉(zhuǎn)變

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構(gòu)進行內(nèi)部控制評價

B.在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

C.在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制

D.在評價結(jié)果與運用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用

E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制頻率

13.下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于資本凈額的15％

B.商業(yè)銀行不良貸款率不得高于5％

C.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方只能是法人或者社會團體

D.商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行核心一級資本的50％

E.商業(yè)銀行貸款撥備率不得低于2.5％，撥備覆蓋率不得低于150％

14.回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當(dāng)日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購

15.首席風(fēng)險官和內(nèi)部審計部門在審計事項結(jié)束后，應(yīng)及時向董事會和高級管理層主要負(fù)責(zé)人報送審計報告的內(nèi)容包括（）。

A.審計概況

B.審計依據(jù)

C.審計對象反饋意見

D.審計決定

E.審計建議

十四.判斷題(共10題)

1.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。()

2.在綜合化經(jīng)營的機制下，單一機構(gòu)或單一集團可以提供幾乎全品類的金融服務(wù)，在金融細(xì)分領(lǐng)域還未實現(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享。

3.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆人余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。()

4.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是可以避免的。

5.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。

6.銀行業(yè)機構(gòu)不得對存在重大耗能和污染風(fēng)險的企業(yè)授信。()

7.保證金存款用以解決境內(nèi)居民個人自費出國(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。()

8.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。（

）

9.商業(yè)銀行從事風(fēng)險計量、監(jiān)測和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員分開，不得相互兼任，風(fēng)險計量、監(jiān)測或控制人員可以直接向高級管理層報告風(fēng)險狀況。（）

10.操作風(fēng)險是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件造成損失的風(fēng)險。()

十五.單選題(共15題)

1.定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息()。

A.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

B.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

C.按照到期日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計算的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

2.按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存五年

B.退還給客戶

C.立即銷毀

D.至少保存十年

3.20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A.總分行型組織架構(gòu)

B.事業(yè)部型組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

4.下列關(guān)于無效合同，表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任

D.合同無效自判定無效起無效

5.下列關(guān)于合同變更的說法中，正確的是()。

A.合同的變更，對未履行的和已經(jīng)履行的均無效力

B.合同的變更，僅對變更后未履行的部分有效，對已履行的部分無溯及力

C.合同的變更，對已經(jīng)履行的部分也有效力

D.合同的變更對未履行的部分無效，對已經(jīng)履行的部分有溯及力

6.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

7.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？()

A.再貸款利率

B.存款準(zhǔn)備金利率

C.超額存款準(zhǔn)備金利率

D.金融機構(gòu)的法定存貸款利率

8.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是（）。

A.為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶

B.為企業(yè)開立一般存款賬戶

C.為企業(yè)開立專用存款賬戶

D.為企業(yè)開立臨時存款賬戶

9.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

10.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

11.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，對于當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效

D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式

12.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，至少應(yīng)該將其歸為（

）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.次級類貸款

13.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

14.銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.政策性銀行

D.基金管理公司

15.下列所列市場屬于資本市場的是（）。

A.國庫券市場

B.股票市場

C.票據(jù)市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

十六.多選題(共15題)

1.下列機構(gòu)中，應(yīng)該履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國保險監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

2.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險預(yù)測

E.風(fēng)險控制

3.發(fā)行金融債券的主體有（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團財務(wù)公司

E.其他金融機構(gòu)

4.下列屬于短期金融工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.回購協(xié)議

D.股票

E.企業(yè)債券

5.法人成立的要件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.必須是以公司形式存在

E.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

6.下列選項中，屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

7.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

E.對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

8.關(guān)于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，編制年度財務(wù)會計報告，及時向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行和國務(wù)院財政部門報送

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度

E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

9.下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款的形式有()。

A.本票

B.電報

C.SWIFT

D.電傳

E.匯票

10.按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經(jīng)營類貸款

11.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.資信證明

B.信用證

C.保函

D.票據(jù)

E.存單

12.根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于外匯儲蓄賬戶表述正確的有()。

A.不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶

B.只能用于外匯存取

C.商業(yè)銀行經(jīng)營成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率

E.可以用于轉(zhuǎn)賬

13.實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

14.下列關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之間的關(guān)系，說法錯誤的有()。

A.在資本功能方面，經(jīng)濟資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失

B.賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本則是從覆蓋風(fēng)險與吸收損失的角度提出的資本概念

C.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于監(jiān)管資本

D.賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

E.相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求。對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性

15.下列關(guān)于表見代理的說法，正確的有（

）。

A.表見代理的后果由代理人承擔(dān)

B.對被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果

C.表見代理涉及三方當(dāng)事人

D.表見代理的相對人主觀上為善意

E.表見代理是廣義無權(quán)代理的一種

十七.判斷題(共15題)

1.總市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

2.零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（）

3.杠桿率是資本充足率的補充指標(biāo)，涉及到不同的資產(chǎn)風(fēng)險時，杠桿率有所不同。（）

4.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)中，不存在于資金交易業(yè)務(wù)中。()

5.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。（）

6.實施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。（）

7.銀行管理者對目前資產(chǎn)質(zhì)量的評估和潛在風(fēng)險的界定都會反映在銀行當(dāng)期損益表的本期計提撥備中，從而影響到銀行當(dāng)期營業(yè)利潤。

8.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

9.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

10.在最高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。()

11.金融機構(gòu)工作人員和非金融機構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()

12.理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級的5個等級，最高為風(fēng)險五級。

13.從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

14.銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，防止銀行倒閉。()

15.目前，包括中國在內(nèi)的世界上大多數(shù)國家的外匯標(biāo)價都采用直接標(biāo)價法。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失屬于內(nèi)部欺詐。

2.答案：C

本題解析：交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。考點：交易賬戶和銀行賬戶劃分

3.答案：A

本題解析：盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力。杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。流動比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。效率比率體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

4.答案：B

本題解析：風(fēng)險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構(gòu)存在的不同風(fēng)險和風(fēng)險的嚴(yán)重程度，及時采取相應(yīng)措施加以處置，包括：①風(fēng)險糾正；②風(fēng)險救助；③市場退出。

5.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合風(fēng)險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ú幌嗳萋殑?wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護控制、預(yù)算控制、運營分析控制和績效考評控制等。

6.答案：D

本題解析：管理信息系統(tǒng)系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括：①幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰祝?②支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量；③監(jiān)測國別風(fēng)險限額執(zhí)行情況；④為壓力測試提供有效支持；⑤準(zhǔn)確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求。

7.答案：B

本題解析：資本是商業(yè)銀行風(fēng)險的最終承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。

8.答案：C

本題解析：

在實踐中常采用“逾期90天以上貸款/不良貸款”這一比率，如果大于1，意味著銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。

9.答案：D

本題解析：市場準(zhǔn)入的原則是公開、公平、公正、效率及便民。其主要目標(biāo)是：①保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系。②維護銀行市場秩序。③保護存款者的利益。D項是銀行監(jiān)管公開原則的需求，不是市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)。故本題選D。

10.答案：A

本題解析：A巴塞爾委員會認(rèn)為最具流動性的資產(chǎn)是現(xiàn)金及在中央銀行市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。

11.答案：D

本題解析：風(fēng)險價值，又稱在險價值、風(fēng)險收益、風(fēng)險報酬，是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或投資機構(gòu)造成的潛在最大損失。風(fēng)險價值已成為計量市場風(fēng)險的主要指標(biāo)，是銀行采用內(nèi)部模型計算市場風(fēng)險資本要求的主要依據(jù)。

12.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，因為任何利率波動都會導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值產(chǎn)生波動。根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系，，中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了7個流動性監(jiān)管指標(biāo)。其中的流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，分別計算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，不得低于25%。

13.答案：B

本題解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

14.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)盡可能按照市場價格計值。

15.答案：C

本題解析：公開市場操作是中央銀行管理流動性的常用日常手段。中央銀行可以通過發(fā)行中央銀行票據(jù)和正回購從銀行體系中抽走流動性，通過中央銀行票據(jù)到期和逆回購會為市場注人流動性。

二.多選題1.答案：B、E

本題解析：

風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告，風(fēng)險管理部門只具有非常有限的風(fēng)險管理決策執(zhí)行權(quán)，商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門具有高度的獨立性；選項B，商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談；選項E與選項D互相矛盾，風(fēng)險管理部門具有高度的獨立性，不隸屬于高級管理層。

2.答案：A、B、C

本題解析：

對國別風(fēng)險應(yīng)實行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國別風(fēng)險評級和自身風(fēng)險偏好等因素的基礎(chǔ)上，按區(qū)域、風(fēng)險類別、國別等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項目的國別風(fēng)險限額。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的聲譽風(fēng)險管理體系的作用包括：①招募和保留最佳雇員。②確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平。③減少進入新市場的阻礙。④維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度。⑤創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境。⑥增進和投資者的關(guān)系。⑦強化自身的可信度和利益持有者的信心。⑧吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力。⑨最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

4.答案：C、D、E

本題解析：

按照交易權(quán)利劃分，期權(quán)分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)；按照履約方式劃分，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)；按照執(zhí)行價格劃分，期權(quán)分為價內(nèi)期權(quán)、平價期權(quán)、價外期權(quán)。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括：表內(nèi)凈額結(jié)算、回購交易凈額結(jié)算、場外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算。銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險時，應(yīng)持續(xù)監(jiān)測和控制后續(xù)風(fēng)險，并在凈頭寸的基礎(chǔ)上監(jiān)測和控制相關(guān)的風(fēng)險暴露。

6.答案：A、B、D

本題解析：

在評估國別風(fēng)險時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。

7.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險計量監(jiān)控、準(zhǔn)確計量市場風(fēng)險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。故本題選AB。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本的作用包括：資本為商業(yè)銀行提供融資、吸收和消化損失、限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān)、維持市場信心、為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

9.答案：A、B、E

本題解析：

董事會承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，A、B項'正確；對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進行監(jiān)督和測評的是監(jiān)事會，C項錯誤；高級管理層的職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理水平，D項錯誤；董事會通常指派專門委員會擬訂具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則，所以E項正確。

10.答案：C、E

本題解析：

缺口分析、久期分析是資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式的重要分析手段。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

氣候風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一種新型風(fēng)險，相對于傳統(tǒng)金融風(fēng)險，氣候風(fēng)險具有以下特征。

1.高度不確定性：氣候變化是一個動態(tài)的過程，具有高度不確定性，且地球系統(tǒng)高度復(fù)雜，商業(yè)銀行很難預(yù)測氣候變化的發(fā)展以及對人類、生態(tài)系統(tǒng)和經(jīng)濟金融活動等方面的影響。商業(yè)銀行通常關(guān)注氣候變化的平均預(yù)期損失，