2023年農(nóng)業(yè)銀行湖南分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年農(nóng)業(yè)銀行湖南分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務中斷

C.某銀行財務系統(tǒng)建設存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

2.商業(yè)銀行資金交易部門采用風險價值(VaR)計量某交易頭寸。第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則()。

A.兩種方案計算出來的風險價值相同

B.第二種方案計算出來的風險價值更大

C.條件不足，無法判斷

D.第一種方案計算出來的風險價值更大

3.下列信用風險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款風險遷徙率

4.以下不屬于利率風險按來源不同分類的是()。

A.商品價格風險

B.重新定價風險

C.基準風險

D.期權(quán)性風險

5.在對單一法人客戶進行非財務因素分析時，下列選項不屬于宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析的是()。

A.技術(shù)進步

B.人口老化

C.環(huán)保意識增強

D.行業(yè)周期性分析

6.商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，關于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是(?)。

A.解決表面問題，不需深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

7.下列關于商業(yè)銀行高級管理層對市場風險管理職責的表述，錯誤的是（）。

A.負責承擔對市場風險管理的最終責任

B.負責組織人力、物力、系統(tǒng)等資源有效地識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險

C.及時掌握市場風險水平及其管理狀況

D.負責定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理政策、程序以及具體操作規(guī)程

8.下列選項中，不應列入商業(yè)銀行二級資本的是()。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備可計入部分

C.少數(shù)股東資本可計入部分

D.公開儲備

9.流動性風險監(jiān)測與控制的主要工作不包括()。

A.流動性風險限額監(jiān)測

B.流動性風險計量

C.流動性風險控制

D.流動性風險預警與報告

10.下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務部門的操作風險管理職責為()。

A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風險

C.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及流程操作風險

D.建立適用于全行的操作風險基本控制標準

11.下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.現(xiàn)金

B.活期存款

C.無法出售的貸款

D.股票

12.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構(gòu)來計算股東的收益。

相關背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆入資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負債表上的貸款實現(xiàn)了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。根據(jù)我國監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計算風險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款的風險權(quán)重為（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

13.以下不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.股票價格風險

14.多種信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetriCs模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

15.商業(yè)銀行的風險管理策略不包括（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險集中

D.風險補償

二.多選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行利率風險管理的表述中，正確的有（）。

A.當資產(chǎn)負債處于資產(chǎn)敏感性缺口時，市場利率上升會導致凈利息收入增加

B.當資產(chǎn)負債處于資產(chǎn)敏感性缺口時，市場利率下降會導致凈利息收入增加

C.當資產(chǎn)負債的缺口為0時，市場利率微小變化對凈利息收入無影響

D.當資產(chǎn)負債處于負債敏感性缺口時，市場利率下降會導致凈利息收入增加

E.當資產(chǎn)負債處于負債敏感性缺口時，市場利率上升會導致凈利息收入增加

2.以下（）是聲譽風險管理中應強調(diào)的內(nèi)容。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.有明確記載的危機/決策流程

C.深人理解不同利益持有者對自身的期望值

D.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

E.建設學習型組織

3.市場風險內(nèi)部模型的優(yōu)點包括（）。

A.可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值(VaR值)來表示

B.是一種能在不同業(yè)務和風險類別之間進行比較和匯總的市場風險計量方法

C.有利于進行風險監(jiān)測和管理

D.簡明易懂，適宜董事會和高級管理層了解本行市場風險總體水平

E.涵蓋了價格劇烈波動等可能對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

4.反洗錢的目的有（）。

A.有利于促進社會發(fā)展、經(jīng)濟發(fā)展

B.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪

C.有利于維護社會安全、社會信用

D.有利于維護金融安全、經(jīng)濟安全

E.有利于消除洗錢活動給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構(gòu)依法合規(guī)、

5.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類，下列關于信用風險的說法正確的有（）。

A.信用風險具有非系統(tǒng)性風險的特征

B.與市場風險相比，信用風險的觀察數(shù)據(jù)較多

C.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源

D.信用風險又被稱為違約風險

E.對基礎金融產(chǎn)品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值

6.下列關于超額備付金率的敘述，正確的是（）。

A.超額備付金率是指商業(yè)銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率

B.該指標用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動性和清償能力

C.超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款

D.超額備付金率越低，銀行短期流動性越強

E.關注一家銀行的超額備付金率主要是為了監(jiān)測其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現(xiàn)金和流動性強的資產(chǎn)準備以應付客戶提款

7.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響，包括（）。

A.微觀經(jīng)濟因素

B.宏觀經(jīng)濟因素

C.行業(yè)風險

D.聲譽風險

E.區(qū)域風險

8.商業(yè)銀行應用衍生金融工具對沖市場風險，可能面臨的問題有()。

A.衍生產(chǎn)品種類有限，可能無法選到合適的衍生產(chǎn)品

B.可能存在操作風險

C.當衍生工具與風險資產(chǎn)不完全匹配時，仍然存在市場風險

D.交易對手的信用風險

E.交易成本過高

9.下列各項中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業(yè)務收益率

D.資產(chǎn)收益率

E.非利息收入比率

10.下列各項中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業(yè)務收益率

D.資產(chǎn)收益率

E.非利息收入比率

11.有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

12.下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別（）

A.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

13.根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計算結(jié)果，計算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

14.商業(yè)銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成（）的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

A.分工合理

B.相互制衡

C.權(quán)責分離

D.職責明確

E.報告關系清晰

15.CreditPortfolioView模型是目前國際銀行業(yè)應用比較廣泛的信用風險組合模型之一，關于該模型，下列說法正確的有（）。

A.CreditMetrics模型可以看做是該模型的一個補充

B.計算非違約的轉(zhuǎn)移概率時不使用歷史數(shù)據(jù)

C.它直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關系模型化

D.在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)

E.比較適用于投機類型的借款人

三.判斷題(共15題)

1.銀行監(jiān)管的法律框架中法律的效力等級最高。(?)?

2.線性相關系數(shù)具有線性不變性，即同時對變量X、Y做相同的線性變換如X1=2X+1，Y1=2Y+1,變化之后的兩個變量X1、Y1之間的相關系數(shù)與X、Y之間的相關系數(shù)相等。()

3.世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預防并重的模式。（）

4.違約風險僅針對個人而言，不針對企業(yè)。（

）

5.在有效信息披露的前提下，存款人、債權(quán)人、銀行股東等利益相關者受利益驅(qū)動，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

6.對商業(yè)銀行進行風險管理是風險管理部門的責任，與前臺業(yè)務部門無關。()

7.中央銀行不是商業(yè)銀行的客戶。（）

8.如果變量X、Y之間的線性相關系數(shù)為0，則表明變量X、Y之間是獨立的。（）

9.利率風險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額×100%。()

10.戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項短期的戰(zhàn)略投資，其實施效果很快就能顯現(xiàn)。()

11.個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

12.某國政府強制部分企業(yè)關閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風險屬于國別風險。（）

13.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借長貸短”。（

）

14.國別風險內(nèi)部評級需要與國別風險分類的對應關系。（）

15.打分卡方法可以覆蓋部分實質(zhì)性風險，是各國銀行開展實質(zhì)性風險評估中采用較多的方法。（）

四.單選題(共15題)

1.居住信息不包括（）。

A.年收入

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

2.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.只能用于解決借款人本人傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

B.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

C.貸款對象能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保

D.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理

3.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作E1內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。

A.7

B.5

C.3

D.2

4.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、（）和貸款擔?！钡脑瓌t。

A.整借零還

B.整借整還

C.零借零還

D.零借整還

5.根據(jù)《住房公積金管理條例》，職工死亡或者被宣告死亡，且無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額（）。

A.納入社會公益基金

B.納人住房公積金的增值收益

C.歸還死亡職工所在單位

D.依法上交財政部

6.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

7.下列關于個人汽車貸款信用風險管理的措施中，表述錯誤的是（）。

A.貸款期限在一年以上的，原則上應采取一次還本付息的還款方式

B.嚴格審查客戶信息資料的真實性

C.在貸后管理工作中應及時了解客戶的經(jīng)濟狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險公司在貸后管理方面的作用

D.如客戶還有其他銀行負債，應評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理

8.商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次償還本金法

D.—次還本付息法

9.商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次償還本金法

D.一次還本付息法

10.下列選項中，不屬于信用卡透支方式的是（

）。

A.消費透支

B.一次付款

C.取現(xiàn)透支

D.轉(zhuǎn)賬透支

11.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過__________；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過__________。()

A.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

B.原貸款期限；3年

C.1年：原貸款期限

D.1年：該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

12.在個人住房貸款合作項目準入調(diào)查中，不屬于對開發(fā)商的資信調(diào)查的是（

）

A.企業(yè)資質(zhì)等級和資信等級

B.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

C.財務負責人的個人信用情況

D.會計報表

13.對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。(1)填寫合同；(2)申請支用；(3)審核合同；(4)抵押登記手續(xù)的辦理；(5)簽訂合同；(6)支用核批；(7)相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放；(8)支用審查。

A.(4)(1)(2)(3)(5)(6)(7)(8)

B.(4)(1)(3)(5)(2)(7)(8)(6)

C.(1)(4)(3)(5)(2)(8)(7)(6)

D.(1)(3)(5)(4)(2)(8)(6)(7)

14.下列關于個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述，錯誤的是（）。

A.個人查詢可以到當?shù)刂袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請

B.個人可通過書面申請授權(quán)給其他機構(gòu)或個人對自己的信息進行查詢

C.個人獲得自己的信用報告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機構(gòu)

D.我國個人征信系統(tǒng)由政府出資建設管理，原則上不收費

15.下列各項中，會導致委托代理終止的情形是()。

A.被代理人取得或者恢復民事行為能力

B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

C.作為被代理人或者代理人的法人終止

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人商品房貸款

E.個人商品房組合貸款

2.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

3.個人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸前檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

4.商用房貸款的貸前調(diào)查方式包括()。

A.以實地調(diào)查為主

B.以間接調(diào)查為輔

C.借款人經(jīng)濟情況

D.材料一致性

E.采用現(xiàn)場核實和電話查問

5.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風險點包括（）。

A.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

B.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效

E.個人信貸信息錄入是否準確

6.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務的有（）。

A.中國建設銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

7.個人消費類貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人信用貸款

8.下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風險點的有()。

A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

D.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定

E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

9.商用房貸款的貸前調(diào)查應重點調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.材料一致性

B.借款人身份和資信的調(diào)查

C.借款人經(jīng)濟狀況的調(diào)查

D.貸款用途及相關合同、協(xié)議的調(diào)查

E.擔保情況的調(diào)查

10.個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

11.審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定

12.銀行在進行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務

B.手續(xù)費是否可以減免

C.對手的網(wǎng)點設置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低

13.在信用風險防范措施中,為加強借款人還款能力的甄別,可以驗證借款人的（）來審核其收入的真實性。

A.工資收入

B.偶然收入

C.租金收入

D.經(jīng)營收入

E.投資收入

14.下述策略是銀行市場定位策略的有（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

15.下列關于個人質(zhì)押貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的描述，正確的有（）。

A.對經(jīng)審批同意的貸款，經(jīng)辦人員應指導客戶填寫“個人質(zhì)押貸款申請表”等協(xié)議文件

B.對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設定、貸款發(fā)放和貸款結(jié)清、解除質(zhì)權(quán)必須由同一人操作

C.本網(wǎng)點經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務的柜員不得進行貸款發(fā)放操作

D.貸款發(fā)放由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的貸款

E.借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款

六.判斷題(共15題)

1.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾?斯密首先提出來的一個概念。（）

2.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔。（）

3.個人商用房貸款期限最長不超過15年。（）

4.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)幵發(fā)商。（)

5.個人住房貸款原則上采用專項提款方式。()

6.校園地國家助學貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

7.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾首先提出來的一個概念。（）

8.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款。、()

9.個人信用報告中的信息包括主要有五個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注。

10.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

11.在我國，個人信用數(shù)據(jù)庫是每半月更新一次信息。()

12.貸款人應根據(jù)審慎性原則，實行統(tǒng)一審貸和授權(quán)審批。（）

13.個人經(jīng)營貸款的貸款期限在3年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。（）

14.在個人汽車貸款的貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛的購買指定險種，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

15.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續(xù)費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關業(yè)務資料。（

）

七.單選題(共15題)

1.作為資產(chǎn)管理機構(gòu)，基金子公司的業(yè)務種類多，業(yè)務靈活，下列各項中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（

）。

A.專項資產(chǎn)管理計劃

B.集合資產(chǎn)管理計劃

C.MOM

D.FOF

2.市場認知度高，客戶容易理解的是（）。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.債券型理財產(chǎn)品

C.股票型理財產(chǎn)品

D.組合投資類理財產(chǎn)品

3.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（

）：

A.個性化服務

B.綜合化服務

C.規(guī)劃性服務

D.專業(yè)化服務

4.從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當（

）。

A.在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品

B.定期披露投資狀況

C.履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務

D.詳細告知投資者投資計劃

5.財富積累主要討論的是（

）。

A.家庭收支與債務管理

B.針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃

C.教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃

D.稅務安排和遺產(chǎn)分配

6.在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（）。

A.增持儲蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票基金

D.堅持固定收益類產(chǎn)品

7.中小企業(yè)私募債的發(fā)行需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務所審計的最近（）年的財務報告。

A.5

B.3

C.2

D.1

8.當出現(xiàn)（）情形時，委托代理視為終止。①代理人死亡；②作為被代理人或者代理人的法人終止；③被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅；④代理人喪失民事行為能力；⑤代理期間屆滿或者代理事務完成；⑥被代理人取消委托或者代理人辭去委托。

A.①②③④⑤

B.①③③⑤⑥

C.①②④⑤⑥

D.①②③④⑥

9.下列項目中不屬于理財顧問服務的是（）。

A.向客戶進行個人投資產(chǎn)品推介

B.向客戶提供投資建議

C.向客戶進行個貸產(chǎn)品推介

D.向客戶提供財務分析與規(guī)劃

10.當理財師本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務客戶時，根據(jù)理財規(guī)劃的（），金融機構(gòu)需要安排其他理財師繼續(xù)為客戶提供服務。

A.了解原則

B.客戶原則

C.連續(xù)性原則

D.誠信原則

11.趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

12.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當()。

A.作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.作出利于提供格式條款一方的解釋

C.重新修改該格式條款

D.按照通常理解予以解釋

13.小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款

14.下列金融市場中介中，屬于交易中介的是()。

A.會計師事務所

B.證券結(jié)算公司

C.投資顧問咨詢公司

D.證券評級機構(gòu)

15.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務是()。

A.存款業(yè)務

B.個人理財業(yè)務

C.代理買賣外匯業(yè)務

D.承銷金融債券業(yè)務

八.多選題(共15題)

1.目前，我國個人投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。

A.購買實物黃金

B.購買金幣

C.購買金飾品

D.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金

E.購買紙黃金

2.依據(jù)我國《個人所得稅法》規(guī)定，下列免征個人所得稅的是（）。

A.持有國家發(fā)行的金融債券而獲得的利息

B.退休工資

C.保險賠款

D.年終獎金

E.各種投資理財產(chǎn)品分紅

3.資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)票據(jù)

4.人生事件規(guī)劃包括（）。

A.教育規(guī)劃

B.就業(yè)規(guī)劃

C.失業(yè)規(guī)劃

D.移民規(guī)劃

E.退休規(guī)劃

5.理財顧問業(yè)務的內(nèi)容包括()。

A.投資品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財務策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

6.下列關于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的說法中，正確的有（）。

A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務

D.私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務

E.私人銀行業(yè)務超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務.實際屬于混合業(yè)務

7.分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。其收益風險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定營運管理費用

C.保險公司制定的預定死亡率

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.匯率的波動

8.根據(jù)客戶類型進行業(yè)務分類，銀行個人理財業(yè)務可分為()

A.理財顧問服務

B.綜合理財服務

C.理財業(yè)務

D.財富管理業(yè)務

E.私人銀行業(yè)務

9.根據(jù)基金投資對象的不同，可以將證券投資基金分為（）。

A.債券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.成長型基金

E.貨幣市場基金

10.銀行理財產(chǎn)品的特征信息包括（

）。

A.產(chǎn)品標的收益類型

B.產(chǎn)品標的委托期限

C.產(chǎn)品標的到期日期

D.產(chǎn)品標的付息日期

E.產(chǎn)品標的客戶贖回權(quán)

11.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達到預期目標。

A.4.5％投資回報率，16年期限

B.4％投資回報率，17年期限

C.3％投資回報率，24年期限

D.6％投資回報率，12年期限

E.8％投資回報率，9年期限

12.保險產(chǎn)品的功能包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值

13.了解客戶、收集信息的渠道和方法包括()

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.網(wǎng)絡溝通

14.下列選項中，屬于凈現(xiàn)值指標缺點的是（）。

A.不能直接反映投資項目的實際收益率水平

B.當各項目投資額不等時，僅用凈現(xiàn)值無法確定獨立投資方案的優(yōu)劣

C.凈現(xiàn)金流量的確定和折現(xiàn)率的確定有一定難度

D.沒有考慮投資的風險性

E.無法從動態(tài)的角度直接反映投資項目的實際收益率水平

15.下列屬于理財顧問服務的業(yè)務是（）。

A.向客戶投資建議

B.財務分析與規(guī)劃

C.資產(chǎn)業(yè)務

D.個人投資產(chǎn)品推介

E.存款業(yè)務

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不能作為保證人的是（）

A.以公益為目的的非營利法人

B.金融機構(gòu)

C.自然人

D.擔保公司

2.我國傳統(tǒng)上是以（）為主的融資格局，資本市場的發(fā)展相對滯后，使得全社會的信用風險集中積聚到此。

A.商業(yè)銀行

B.人民銀行

C.銀行

D.金融銀行

3.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款

C.投資收益

D.手續(xù)費收入

4.一般來說，會促使企業(yè)采用較為寬松的信用銷售政策的是（

）

A.企業(yè)經(jīng)營資金緊張

B.企業(yè)生產(chǎn)負荷已滿

C.產(chǎn)品供不應求

D.市場競爭激烈

5.以下說法錯誤的是（）。

A.季節(jié)性銷售增長會引起借款需求

B.長期銷售增長會引起借款需求

C.存貨和應收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金滿足其增長的需要

D.核心流動資產(chǎn)應當由短期融資來實現(xiàn)

6.廣義的銀行信貸是指（）。

A.只有銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動

B.銀行籌集債務資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動

C.只有銀行借出資金的經(jīng)濟活動

D.只有提供信用支持的經(jīng)濟活動

7.某公司2016年的銷售收入為2000萬元，應收賬款為400萬元，則該公司2016年度的應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.5

B.73

C.85

D.200

8.下列貸款，至少應被劃分為次級類的是（

）。

A.逾期超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益的貸款

B.重組后仍然逾期的貸款

C.本金或者利息逾期的貸款

D.違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

9.對于有多個債權(quán)人的企業(yè)，如果其他債權(quán)人已搶先采取法律行為強制執(zhí)行企業(yè)的財產(chǎn)，債權(quán)銀行可以考慮（），已達到終止其他強制執(zhí)行程序的目的。

A.申請強制執(zhí)行

B.申請財產(chǎn)保金

C.提起訴訟

D.申請企業(yè)破產(chǎn)

10.反映未來新增資金來源成本的是()。

A.貸款的風險成本

B.資金邊際成本

C.資金平均成本

D.貸款費用

11.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人（

）保證責任。

A.必須承擔

B.可以拒絕承擔

C.連帶承擔

D.在其保證范圍內(nèi)承擔

12.某企業(yè)某年實現(xiàn)凈利潤1500萬元，利息支出500萬元，所得稅支出500萬元，該企業(yè)利息保障倍數(shù)為（

）。

A.1

B.10

C.4

D.5

13.以下關于質(zhì)押風險的說法錯誤的是（）。

A.虛假質(zhì)押風險屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務中的主要風險之一

B.將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務中的主要風險之一

C.匯率風險屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務中的主要風險之一

D.操作風險屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務中的主要風險之一

14.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.上級部門批準后，為外企保證

B.上級部門批準后，為涉外企業(yè)保證

C.發(fā)改委批準后，為涉外企業(yè)保證

D.國務院批準為使用外國政府或國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸

15.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

十.多選題(共15題)

1.貸放分控的法規(guī)要求（）。

A.借款申請文件

B.設立獨立的放款執(zhí)行部門

C.將資本金到位審核、按項目進度放款把關和按約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放和支付的重要前提條件

D.借款用途證明文件

E.大型設備采購合同

2.影響行業(yè)風險的外部因素包括（

）。

A.行業(yè)成熟度

B.成本結(jié)構(gòu)

C.行業(yè)政策法規(guī)

D.行業(yè)內(nèi)競爭程度

E.行業(yè)風險資產(chǎn)比例

3.下列選項中，屬于國別風險的是（）。

A.傳染風險

B.主權(quán)風險

C.貨幣風險

D.政治風險

E.直接國別風險

4.在擔?；顒又?，自愿原則主要體現(xiàn)在（）。

A.當事人有權(quán)從事?lián)；顒踊虿粡氖聯(lián)；顒?/p>

B.當事人有權(quán)選擇擔保方式

C.當事人無權(quán)選擇為誰提供擔保

D.當事人有權(quán)選擇擔保相對人的自由

E.擔保主體不能選擇擔保合同的訂立方式

5.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。依法收貸的步驟包括（）。

A.提起訴訟

B.財產(chǎn)清收

C.申請強制執(zhí)行

D.申請債務人破產(chǎn)

E.重組

6.融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營的融資性擔保業(yè)務有（）。

A.受托發(fā)放貸款

B.貸款擔保

C.票據(jù)承兌擔保

D.貿(mào)易融資擔保

E.受托投資

7.我國銀行貸款擔保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質(zhì)押

E.抵押

8.以下屬于有關經(jīng)營者的預警信號的有（）。

A.冒險投資于其他新業(yè)務、新產(chǎn)品以及新市場等

B.冒險兼并其他公司

C.董事會、所有權(quán)或重要的人事變動

D.關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

E.固定資產(chǎn)迅速變化

9.項目融資貸前調(diào)查報告中財務分析部分包括()。

A.項目清償能力評價

B.項目投資估算與資金籌措評估

C.敏感性分析

D.投資回收期

E.市場占有率評估

10.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員在面談中需要了解的客戶信息有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.資本構(gòu)成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.抵押品變現(xiàn)難易程度

11.在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面入手。

A.行業(yè)風險

B.經(jīng)營風險

C.管理風險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

12.企業(yè)的經(jīng)營風險主要體現(xiàn)在（）。

A.業(yè)務性質(zhì)不變

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多樣

C.借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務水平出現(xiàn)明顯下降

D.購貨商減少采購

E.出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

13.下列屬于真實票據(jù)理論的缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟的發(fā)展

B.由于收入預測與經(jīng)濟周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量.因此會增加銀行的信貸風險

C.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

E.自償性貸款隨經(jīng)濟周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟的波動

14.搜尋調(diào)查的信息渠道應具有（）。

A.精確性

B.即時性

C.權(quán)威性

D.可靠性

E.全面性

15.評級發(fā)起是指評級人員對客戶進行一次新的評級過程。評級發(fā)起應遵循的原則有（

）。

A.客觀原則

B.盡職原則

C.集合原則

D.審慎原則

E.獨立原則

十一.判斷題(共15題)

1.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散建設期風險。()

2.還款來源是判斷貸款正常與否的最基本標志。（）

3.當公司實際增長率超過可持續(xù)增長率時，公司必然需要貸款。()

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

5.根據(jù)債務人類型及其風險特征，公司風險暴露分為中小企業(yè)風險暴露、專業(yè)貸款和一般公司風險暴露。（）

6.與固定資產(chǎn)擴張相關的借款需求，其關鍵信息主要來源于公司管理層。（）

7.對授信中的國別風險進行識別，商業(yè)銀行應確保國際授信和國內(nèi)授信適用不同的原則。

8.銀行為公司并購提供的并購貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。（）

9.固定資產(chǎn)通常呈線性增長模式。（）

10.處于工業(yè)化和現(xiàn)代化后期的地區(qū)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由輕紡工業(yè)向重化工業(yè)傾斜，電力、鋼鐵和機械制造等資金密集型產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中起著主導作用。（）

11.對存貨質(zhì)押融資，要充分考慮當實際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A期的銷售量時的風險和對策。（）

12.損失類貸款就是大部分或者全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

13.波特五力模型是邁克爾·波特于20世紀90年代初首次提出的。（）

14.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標包括三個方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動性。

15.最低資本金比例城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內(nèi)河航運、機場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，下列有關財務公司的設立條件，說法正確的是（）。

A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣

B.申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣

C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團內(nèi)部財務管理和資金管理經(jīng)驗

D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無規(guī)模要求

2.銀行產(chǎn)品設計的流程的第一步是（）

A.產(chǎn)品、客戶需求調(diào)研分析

B.產(chǎn)品方案評估審核

C.經(jīng)營分析

D.產(chǎn)品的研究試制

3.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應該做的事不包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.建立與有關部門的溝通機制

4.商業(yè)銀行最主要的資金運用是()。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購

5.()依法對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

6.根據(jù)《中國人民銀行法》，（）不是中國人民銀行的職能。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護金融穩(wěn)定

C.信用中介

D.防范和化解金融風險

7.某銀行定期對員工進行考核和評價，并以此作為員工薪酬以及職務晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是()控制活動。

A.不相容職務分離

B.授權(quán)審批

C.運營

D.績效考評

8.下列不屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的表現(xiàn)的是()。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.突破存儲限制

C.系統(tǒng)信息傳遞/系統(tǒng)修改信息傳送失敗

D.第三方界面失敗

9.下列不屬于財務公司的核心業(yè)務的是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.盈利業(yè)務

D.中間業(yè)務

10.在我國，連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務履行期屆滿之日起（）內(nèi)要求保證人承擔保證責任。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

11.（）是經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準成立的經(jīng)營證券業(yè)務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融租賃公司

12.下列不屬于支付結(jié)算應遵循的原則的是（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

13.關于商業(yè)銀行保理業(yè)務風險管理，下列說法中，錯誤的有（）。

A.按照“權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責”的原則開展保理業(yè)務

B.參照國際應收賬款標準，規(guī)范應收賬款范圍

C.將保理業(yè)務納入統(tǒng)一授信管理

D.指定專人對保理專戶資金進出情況進行監(jiān)控，確保資金首先用于歸還銀行融資

14.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

15.（

）負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東會

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于財務公司負債業(yè)務的有()。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負債業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.對成員單位辦理融資租賃

E.發(fā)行金融債券

2.產(chǎn)業(yè)政策的核心有()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

3.銀行存款的常用定價方法有()。

A.市場競爭定價

B.需求導向定價

C.隨行就市定價

D.均衡價格定價

E.成本覆蓋定價

4.上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

5.按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為()。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理

6.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務主要有（）。

A.匯兌

B.匯款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

7.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務包括()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯(lián)合租賃

8.對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。

A.及時啟動應急預案，擬定應對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關信息

D.實時關注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應對方案

E.及時向有關部門報告

9.貨幣政策的最終目標有()。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國際收支平衡

10.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務,其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

E.從事同業(yè)拆借

11.內(nèi)部控制發(fā)展經(jīng)歷的階段有（）。

A.內(nèi)部牽制

B.內(nèi)部控制制度

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制整體框架

E.全面風險管理階段

12.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商譽和其他所有無形資產(chǎn)必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的1.25％

13.中國銀監(jiān)會一直倡導的“三管一提高”是指()。

A.管法人

B.管風險

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

E.提高獨立性

14.信托公司開展固有業(yè)務不得有的行為包括（）。

A.為關聯(lián)方提供擔保

B.向關聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

15.我國在1996年，發(fā)布的《獨立審計準則第9號——內(nèi)部控制和審計風險》認為，內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.會計系統(tǒng)

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

十四.判斷題(共10題)

1.對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率。（）

2.中國財務公司協(xié)會是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律組織，是全國性、營利性的社會團體法人。

3.柜臺業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務。．()

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)應自覺遵守買者有責的原則，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。（）

A．正確

B．錯誤

5.中國銀行業(yè)協(xié)會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責人和直接負責人追究責任。

6.2014年3月農(nóng)村商業(yè)由于“要倒閉”的謠言而遭到擠兌屬于聲譽風險。

7.內(nèi)部欺詐是指員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失。此類事件可以不涉及內(nèi)部人員一方，但包括性別／種族歧視事件。

8.商業(yè)銀行應全面審查流動資金貸款的風險因素，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。()

9.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

10.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離。（）

十五.單選題(共15題)

1.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權(quán)（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權(quán)

D.行使撤銷權(quán)

2.犯罪的法律特征是（）。

A.人身危害性

B.財產(chǎn)危害性

C.社會危害性

D.刑事違法性

3.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請()。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

4.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、迭將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適"--3的價格或服務上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務感

5.債券是()憑證。

A.債權(quán)債務

B.所有權(quán)

C.選擇權(quán)

D.經(jīng)營權(quán)

6.下列選項不符合有關法律法規(guī)關于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)之間應當堅持公平、有序競爭原則

B.在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段

C.可以免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

7.下列關于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是()。普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?/p>

A.①→②→③→④

B.④→②→③→①

C.②→①→③→④

D.②→③→①→④

8.下列說法中，不屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（）。

A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪

B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護存款人和其他客戶的利益

D.通過審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)的信心

9.中央銀行公開市場業(yè)務買賣的證券主要是（）。

A.政府公債和國庫券

B.上市公司證券

C.金融債券

D.公司債券

10.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

11.下列關于資本市場的說法不正確的是（）。

A.資本市場和貨幣市場的劃分依據(jù)是金融工具的期限長短

B.資本市場是指以短期金融工具為媒介進行的短期資金融通市場

C.債券市場是資本市場的組成部分

D.股票市場也是資本市場的組成部分

12.下列不能夠成為銀行業(yè)務民事主體的是（

）。

A.自然人

B.非法人組織

C.房產(chǎn)

D.法人

13.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是（）。

A.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關部門報告

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應過問

C.應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

D.應當帶領同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

14.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（

）。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.農(nóng)村信用社

D.金融資產(chǎn)管理公司

15.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結(jié)算作用

D.融資作用

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B.熟知銀行的反洗錢義務

C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機構(gòu)的依法調(diào)查行為

3.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務的品種有（）。

A.企業(yè)年金基金托管

B.商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管

C.保險資產(chǎn)托管

D.證券投資基金托管

E.社保基金托管

4.采用不同的頂層組織架構(gòu)設計可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

E.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構(gòu)模式

5.下列屬于金融機構(gòu)工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

6.關于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列說法正確的有()。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益

D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

7.下列屬于標準化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類金融工具

C.衍生類金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場工具

8.（）屬于商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品。

A.旅游分期

B.教育分期

C.賬單分期

D.汽車分期

E.家裝分期

9.中國人民銀行的反洗錢職責主要有（）。

A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.接受單位和個人對洗錢活動的舉報

C.向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

D.負責反洗錢資金監(jiān)測

E.審查新設金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案

10.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列做法或說法中錯誤的有（）。

A.王明為某商業(yè)銀行的行長，信貸人員對其發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得對商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員的近親屬發(fā)放貸款

C.甲有限責任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業(yè)銀行的高級管理人員，乙商業(yè)銀行可以對甲有限責任公司發(fā)放信用貸款

D.經(jīng)國務院批準的特定貸款項目，國有獨資商業(yè)銀行應當發(fā)放貸款

E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔保

11.法人成立必須具備的條件有()。

A.能夠獨立承擔民事責任

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.以盈利為目的

D.依法成立

E.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

12.在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了()階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.信用價值形式

13.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的一個重要原則是“將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶”。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資人包括()。

A.企業(yè)法人客戶

B.私人銀行客戶

C.金融同業(yè)客戶

D.一般個人客戶

E.地方政府客戶

14.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的（）等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.流程運轉(zhuǎn)

D.部門設置

E.職能規(guī)劃

15.利率風險按照來源的不同，可以分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權(quán)性風險

十七.判斷題(共15題)

1.中國進出口銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業(yè)。（）

2.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，當事人可以約定定金作為債權(quán)的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。（）

3.在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟形剪變化的先行指標。()

4.經(jīng)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意后，應收賬款在出質(zhì)后可以轉(zhuǎn)讓。（

）

5.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

6.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

7.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

8.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

9.個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。（）

10.巴塞爾委員會成立于1984年底，其常設秘書處與國際清算銀行一道共同設在瑞士的巴塞爾。（）

11.某銀行一名從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)一個客戶有一筆大額交易有可疑，只將此事告訴了他的一個在另外一家銀行工作的朋友，一起商量想確定此客戶這筆交易是否是洗錢行為。

12.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5％。（）

13.銀行風險越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性的特征。()

14.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

15.項目貸款都是中長期貸款。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：A項是由于外部事件而引發(fā)的操作風險；C項是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風險；D項是由于人員因素而引發(fā)的操作風險。

2.答案：B

本題解析：風險價值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能對資產(chǎn)價值造成的最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。即第二種方案計算出來的風險價值更大。

3.答案：B

本題解析：A項，不良貸款率＝[（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）/各項貸款余額]×100%；B項，單一（集團）客戶貸款集中度＝[最大一家（集團）客戶貸款總額/資本凈額]×100%；C項，不良貸款撥備覆蓋率＝[（一般準備＋專項準備＋特種準備）/（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）]×100%；D項，貸款風險遷徙率衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率。

4.答案：A

本題解析：利率風險按來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。

5.答案：D

本題解析：D項屬于行業(yè)風險分析。

6.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，恰當處理投訴和批評對于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行潛在的風險才是真正有價值的收獲。?

7.答案：A

本題解析：A項，在風險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監(jiān)督。

8.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計人部分。

9.答案：B

本題解析：流動性風險監(jiān)測與控制的主要工作包括流動性風險限額監(jiān)測、流動性風險預警與報告和流動性風險控制三個方面。

10.答案：B

本題解析：《商業(yè)銀行操作風險管理指引》明確規(guī)定，商業(yè)銀行相關部門對操作風險的管理情況負直接責任。主要職責包括：(1)指定專人負責操作風險管理，其中包括遵守操作風險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程。(2)根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風險管理評估方法，識別、評估本部門的操作風險，并建立持續(xù)、有效的操作風險監(jiān)測、控制／緩釋及報告程序，并組織實施。(3)在制定本部門業(yè)務流程和相關業(yè)務政策時，充分考慮操作風險管理和內(nèi)部控制的要求，應保證各級操作風險管理人員參與各項重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風險管理總體政策的一致性。(4)監(jiān)測關鍵風險指標，定期向負責操作風險管理的部門或牽頭部門通報本部門操作風險管理的總體狀況，并及時通報重大操作風險事件。

11.答案：C

本題解析：流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn),如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等?？键c：市場流動性風險與融資流動性風險

12.答案：B

本題解析：在權(quán)重法下，不同資產(chǎn)類別分別對應不同的風險權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。例如，對現(xiàn)金類資產(chǎn)、對我國中央政府和中國人民銀行的債權(quán)、對我國政策性銀行的債權(quán)，風險權(quán)重為0；對一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100％；對符合標準的微型和小型企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為75％；對個人住房抵押貸款債權(quán)權(quán)重為50％；對個人其他債權(quán)權(quán)重為75％。

13.答案：C

本題解析：

市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務中，分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。

14.答案：B

本題解析：題中View是觀望、眺望的意思，由此可聯(lián)想宏觀因素，因此加入宏觀因素便是CreditPortfolioView的這個模型的一大特征。

15.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的風險管理策略通?？筛爬轱L險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

當某一時段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。當資產(chǎn)負債的缺口為0時，無論利率如何變動，凈利息收入不變，也就是利率風險暴露為0時，不存在利率風險。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。A、B、C、D、E項都屬于聲譽風險管理體系的內(nèi)容。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。A、B、C、D項是市場風險內(nèi)部模型的優(yōu)點；E選項是市場內(nèi)部模型的局限性。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

反洗錢主要預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，反洗錢的目的：①有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪；②有利于維護社會安全、社會信用；③有利于維護金融安全、經(jīng)濟安全；④有利于消除洗錢活動給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源。對基礎金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值。與市場風險相比，信用風險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

超額備付金率越高，銀行短期流動性越強，若比率過低，則表明銀行清償能力不足，可能會影響銀行的正常兌付。D項錯誤。

7.答案：B、C、E

本題解析：

與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響，包括宏觀經(jīng)濟因素、行業(yè)風險、區(qū)域風險。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

利用衍生產(chǎn)品對沖市場風險具有明顯的優(yōu)勢，如構(gòu)造方式多種多樣、交易靈活便捷等，但通常無法消除全部市場風險，而且可能會產(chǎn)生新的風險，如交易對方的信用風險。需要特別重視的是，金融衍生產(chǎn)品本身就潛藏著巨大的市場風險。E項，應用衍生金融工具對沖市場風險的交易成本一般不高。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行盈利能力監(jiān)管指標主要包括：資本金收益率、資產(chǎn)收益率、凈業(yè)務收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行盈利能力監(jiān)管指標主要包括：資本金收益率、資產(chǎn)收益率、凈業(yè)務收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，識別信用風險是風險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。

12.答案：A、D、E

本題解析：

B項屬于操作風險中的“系統(tǒng)缺陷”；C項屬于操作風險中的“人員因素”。

13.答案：D

本題解析：

①累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。

14.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

15.答案：C