中國工商銀行湖北省分行2023年校園招聘210名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行湖北省分行2023年校園招聘210名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險等級的過程是指()。

A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險評估

B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別

C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險控制

D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險計量估與控制

2.隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97

3.中國銀監(jiān)會規(guī)定，交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的______或超過______億元的商業(yè)銀行，須計提市場風(fēng)險資本。()

A.10%；65

B.10%；85

C.20%；65

D.20%；85

4.某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖?

)。

A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險管理部門均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請示

B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時向風(fēng)險管理部門反饋

D.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進行處理

5.用于表示在一定的持有期和給定的置信水平下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險價值

6.（）是對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險識別

7.在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關(guān)聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)模

8.在用標(biāo)準(zhǔn)法計算操作風(fēng)險經(jīng)濟資本時，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險暴露的β值代表()。

A.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險盈利經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

B.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

C.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險盈利經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

D.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

9.下列說法中，不正確的是（）。

A.操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面

B.操作風(fēng)險具有營利性

C.流動性風(fēng)險通常被看做是一種綜合性風(fēng)險

D.法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險

10.下列各項屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移措施的是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.銀團貸款

C.針對不同客戶貸款

D.針對不同客戶收取不同利率

11.()是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

12.在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值()。

A.越小

B.越大

C.無法判斷

D.不受影響

13.巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體的標(biāo)準(zhǔn)，對于內(nèi)部數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無論用于計量還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具備（）的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A.至少5年

B.至少3年

C.至多5年

D.至多3年

14.下列關(guān)于財務(wù)比率的表述中，正確的是（）?！?/p>

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

15.在損失事件收集工作中，()原則是指在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進行重點關(guān)注和確認。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.謹(jǐn)慎性

二.多選題(共15題)

1.下列屬于國際會計準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點的是（）。

A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴(yán)格界定了進入四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對風(fēng)險管理的各項要求

D.是基于會計核算的劃分

E.維持良好的公共關(guān)系

2.下列選項中，屬于市場風(fēng)險限額指標(biāo)的有（）。

A.頭寸限額

B.止損限額

C.風(fēng)險價值限額

D.損失限額

E.幣種限額

3.商業(yè)銀行計量信用風(fēng)險資本時，下列可以起到信用風(fēng)險緩釋作用的方式有（）。

A.質(zhì)押

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.抵押

4.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素。下列各項中，與市場有關(guān)的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經(jīng)濟周期

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.利率水平

E.杠桿

5.下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法的說法，正確的有()。

A.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法是以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的

B.在經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)

C.在單筆業(yè)務(wù)層面上RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價提供依據(jù)

D.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配

E.使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式

6.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.調(diào)整信貸產(chǎn)品

B.減少貸款額度

C.調(diào)整貸款利率

D.增加控制措施

E.調(diào)整貸款期限

7.銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.公開原則

B.公平原則

C.公正原則

D.效率原則

E.便民原則

8.集團法人客戶的信用風(fēng)險特征包括（）。

A.沒有連環(huán)擔(dān)保

B.系統(tǒng)性風(fēng)險較低

C.真實財務(wù)狀況難以掌握

D.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

E.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

9.下列關(guān)于計算VaR值的歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.透明度高、直觀

B.不需要任何分布假設(shè)

C.對系統(tǒng)要求相對較低

D.對數(shù)據(jù)樣本選擇區(qū)間較為敏感

E.不可以全面反映風(fēng)險因素和組合價值的各種關(guān)系

10.下列屬于其他個人零售貸款風(fēng)險的有（）。

A.貸款購買的商品質(zhì)量有問題導(dǎo)致消費者不愿履約

B.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

C.借款人的真實收入狀況難以掌握

D.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難

E.銷售活動失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難

11.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別（）

A.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

12.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾()。

A.定期通報外包活動的有關(guān)事項

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查

D.以商業(yè)銀行的名義開展活動

E.保障客戶信息的安全性，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同

13.有效的風(fēng)險偏好框架的影響包括（）。

A.有效的風(fēng)險偏好框架應(yīng)具備有效的傳導(dǎo)和信息共享機制，確保風(fēng)險偏好可以有效地傳遞到集團內(nèi)各個業(yè)務(wù)條線和各法人機構(gòu)

B.董事會自上而下推動，各管理層級自下而上參與，能夠被銀行全體人員充分理解

C.在業(yè)務(wù)機會出現(xiàn)時，評估銀行需要承擔(dān)的風(fēng)險，防止過度承擔(dān)風(fēng)險

D.能夠適應(yīng)業(yè)務(wù)和市場條件變化，及時調(diào)整業(yè)務(wù)條線或法律實體風(fēng)險限額，并且確保金融機構(gòu)總體風(fēng)險偏好不變

E.涵蓋子公司、第三方外包供應(yīng)商等在風(fēng)險地圖內(nèi)但不受銀行直接控制的活動、運營和體系

14.現(xiàn)代商業(yè)銀行管理最重要的兩份報告是（）。

A.每日資產(chǎn)負債表

B.每日現(xiàn)金流量表

C.每日宏觀數(shù)據(jù)報告

D.每日收益／損失表

E.每日風(fēng)險狀況報告

15.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，監(jiān)管資本包括（）。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.四級資本

三.判斷題(共15題)

1.有效性、流動性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的三個原則。（）

2.壓力測試是一種以定性為主，定性與定量結(jié)合的風(fēng)險分析與控制手段。()

3.商業(yè)銀行風(fēng)險管理是指社會向可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的過程中，氣候政策轉(zhuǎn)向、技術(shù)革新和市場情緒變化等因素導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。

4.巴塞爾委員會認為操作風(fēng)險應(yīng)當(dāng)包括法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。()

5.商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和風(fēng)險的機構(gòu)。（）

6.戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。（）

7.不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟和金融市場情況的具體描繪。（）

8.資產(chǎn)組合模型主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進行分析監(jiān)測。（）

9.與交易賬博相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，通常采用攤余成本法計價，主要受凈利息收入變動對當(dāng)期盈利能力的影響。（）

10.風(fēng)險管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的始終，每個部門、每位員工所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險管理意識和自覺性。（）

11.人口老齡化可能對借款人的還款能力產(chǎn)生影響。（）

12.縱向一體化企業(yè)集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易只通過上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，從而轉(zhuǎn)移價格、操縱利潤。（）

13.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部負責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任。（）

14.個人住房抵押貸款以抵押住房的可售價格作為主要還款來源，信用卡消費貸款以借款人個人收入作為主要還款來源。

15.效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，主要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，監(jiān)管成本屬于次要方面，無需考慮。

四.單選題(共15題)

1.在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對保證人資信進行重新評估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

2.下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，不正確的是()。

A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

B.“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔(dān)保公司

D.部分經(jīng)銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保，并收取一定比例的管理費或擔(dān)保費

3.商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A.30

B.10

C.20

D.50

4.下列關(guān)于利率的說法中，錯誤的是()。

A.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率

B.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息水平高低的指標(biāo)

D.利率是借貸人民幣的代價或貸出貨幣的報酬

5.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，下列對各原則解釋錯誤的是（）。

A.財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼

B.風(fēng)險補償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

C.信用發(fā)放是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款

D.信用發(fā)放是指學(xué)生在取得保證人同意后可以不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款

6.()一般是急用，要求效率高，辦理時間短，手續(xù)簡捷。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押授信貸款

C.個人信用貸款

D.個人保證貸款

7.自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

8.個人征信查詢系統(tǒng)中，（）能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。

A.信用匯總信息

B.信用明細信息

C.個人身份信息

D.個人職業(yè)信息

9.商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次償還本金法

D.—次還本付息法

10.按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.個人再交易住房貸款

D.新建房個人住房貸款

11.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法中，正確的是（）。

A.發(fā)放對象主要是法人

B.可分為個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款及個人抵押授信貸款

C.相對個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款風(fēng)險更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購買商鋪

12.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請（）次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

13.根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋

14.李同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費是10000元，專業(yè)學(xué)制是四年，根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法，李同學(xué)可以申請國家助學(xué)貸款的總額度最多是（）元。

A.20000

B.24000

C.40000

D.32000

15.個人貸款風(fēng)險評分種類不包括()。

A.催收評分卡

B.行為評分卡

C.申請評分卡

D.信用評分卡

五.多選題(共15題)

1.以下不屬于銀行市場環(huán)境分析中微觀環(huán)境分析的有（）。

A.客戶的信貸需求和信貸動機

B.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

C.政治與法律環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

2.關(guān)于個人汽車貸款中的汽車價格，下列說法中正確的有（

）。

A.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中二者的低者

B.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中二者的低者

C.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中二者的高者

D.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中二者的高者

E.汽車成交價格可以含有各類附加稅費及保費等

3.在我國，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括()。

A.司法部門

B.稅務(wù)部門

C.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

D.商業(yè)銀行

E.數(shù)據(jù)主體本人

4.個人住房抵押授信貸款的抵押率確定因素有（）。

A.抵押房產(chǎn)的房齡

B.抵押物變現(xiàn)情況

C.當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平

D.抵押登記費用

E.房地產(chǎn)價格走勢

5.下列關(guān)于個人住房貸款發(fā)展歷程的說法，正確的有（）.

A.個人住房貸款在我國是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品

B.個人住房貸款在世界各國的個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的貸款產(chǎn)品

C.中國人民銀行于1997年就頒布了《個人住房貸款管理辦法》

D.個人住房貸款真正快速發(fā)展以1998年的住房制度改革為標(biāo)志

E.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行

6.對商用房貸款的還款方式，表述正確的有（）。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取到期一次還本法

C.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等

D.借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后.未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請.經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息

7.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險點主要包括（）。

A.借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

B.借款申請人提交的資料是否齊全

C.項目調(diào)查中的風(fēng)險

D.借款人調(diào)查中的風(fēng)險

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風(fēng)險?

8.其他個人貸款包括()。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

E.個人旅游消費貸款

9.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.采取補救措施

B.違約金責(zé)任

C.強制履行

D.賠償責(zé)任

E.定金責(zé)任

10.申請個人汽車貸款的擔(dān)保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車輛抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買履約保證保險

11.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

12.個人住房貸款的特征包括

A.貸款金額較大

B.風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點

C.貸款期限長

D.風(fēng)險相對分散

E.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

13.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應(yīng)在貸款發(fā)放前落實的條件包括（）。

A.確認借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關(guān)貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵(質(zhì))押的貸款，落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

14.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法，正確的有（）。

A.比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個工作日向貸款銀行提出申請

15.對個人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括()。

A.保證人的經(jīng)濟實力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

六.判斷題(共15題)

1.貸款人應(yīng)不定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。()

2.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

3.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)房前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。()

4.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔(dān)保人，銀行可以向擔(dān)保人通知催收。

5.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由借貸銀行自行確定。（）

6.個人信用貸款無需辦理任何擔(dān)保手續(xù)，風(fēng)險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔(dān)保貸款利率低。（）

7.商業(yè)性助學(xué)貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（）

8.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

9.操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險。()

10.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

11.客戶可以通過個人貸款服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業(yè)務(wù)，為個人貸款客戶提供了極大的便利。（）

12.對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為10萬元。()

13.自然人在農(nóng)村購買、建造或大修住房的，可以申請商業(yè)性個人貸款。

14.商業(yè)助學(xué)貸款中借款人在校學(xué)制年限是指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。（）

15.開戶放款之前，銀行應(yīng)將放款通知書連同“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。()

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

2.下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B.收益和風(fēng)險由客戶和銀行共同分擔(dān)

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

3.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，下列關(guān)于分支機構(gòu)的說法，錯誤的是（）。

A.總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度

D.各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

4.下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。

A.按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個人信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個人信托

C.按信托財產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等

D.按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

5.下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是（）。

A.?《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高

B.?《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算

C.部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求

D.受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺?

6.在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（

）。

A.香港銀行同業(yè)拆借利率

B.東京銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約銀行同業(yè)拆借利率

D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

7.通過金融市場的()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。

A.融資

B.財富

C.避險

D.交易

8.6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

9.中小企業(yè)合伙人認繳的出資總額不低于人民幣（

）萬元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

10.下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的說法，錯誤的是()。

A.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人

B.保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位

C.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任

D.因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任

11.下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的是()。

A.投資建議

B.財務(wù)分析與規(guī)劃

C.綜合理財服務(wù)

D.個人投資品推介

12.失業(yè)保障月數(shù)等于()。

A.儲蓄動力+開源節(jié)流的努力方向

B.（可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金-現(xiàn)有負債）÷基本費用

C.存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出

D.年度收入一年儲蓄目標(biāo)

13.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的表述，正確的是（）。

A.投資保費的投資收益歸客戶和保險人共同所有

B.投資保費的投資風(fēng)險由客戶和保險人共同承擔(dān)

C.保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作

D.保單持有人無法獲得分紅

14.王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278

15.以儲蓄存款和政府債券為投資對象的客戶風(fēng)險態(tài)度屬于()

A.風(fēng)險中立型

B.風(fēng)險偏好型

C.風(fēng)險厭惡型

D.風(fēng)險進取型

八.多選題(共15題)

1.在理財師實際工作中，常常會有許多外在因素和內(nèi)在因素影響著理財師的時間管理行為。外在因素一般包括（）。

A.事必躬親

B.危機應(yīng)付

C.不速之客

D.溝通不良

E.文件繁多

2.以下不屬于客戶財務(wù)信息的有（

）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務(wù)安排

C.客戶的風(fēng)險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.客戶家庭的收支狀況

3.風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.財務(wù)狀況

B.客戶年齡

C.風(fēng)險認識

D.流動性要求

E.投資經(jīng)驗

4.在時間管理優(yōu)先矩陣中，需要客戶緊急處理的重要事件包括（）。

A.危機、客戶投訴

B.有期限壓力的任務(wù)

C.防患于未然

D.突發(fā)事件

E.與核心價值觀聯(lián)系緊密的事

5.當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。

A.定金責(zé)任

B.采取補救措施

C.違約金責(zé)任

D.強制履行

E.賠償損失

6.以下關(guān)于股票的表述中正確的有()。

A.股票的理論價格和市場價格不一定相等

B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

C.股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況

D.資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票長期持有的主要投資目的

E.以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

7.按照產(chǎn)品投資性質(zhì)不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品主要可分為（）。

A.混合類理財產(chǎn)品

B.證券型理財產(chǎn)品

C.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

D.固定收益類理財產(chǎn)品

E.權(quán)益類理財產(chǎn)品

8.依據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，理財產(chǎn)品宣傳材料中登載該基金的過往業(yè)績時應(yīng)遵守下列哪些規(guī)定？（）

A.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確，并注明出處

B.真實、準(zhǔn)確、合理地表述基金業(yè)績和基金管理人的管理水平

C.需使用模擬歷史業(yè)績的，應(yīng)對我國證券市場任一指數(shù)實際收益率進行模擬

D.按照行業(yè)公認的準(zhǔn)則計算基金的業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)

E.按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定計算基金的業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)

9.某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。

A.負債比率為52.2%

B.凈資產(chǎn)32萬元

C.固定資產(chǎn)30萬元

D.總負債33萬元

E.總資產(chǎn)64萬元

10.以下選項中屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)的有（

）。

A.銀監(jiān)會

B.商業(yè)銀行

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

E.外匯局

11.下列各項屬于個人理財影響因素中社會環(huán)境的是（）。

A.社會文化環(huán)境

B.社會制度環(huán)境

C.通貨膨脹率

D.人口環(huán)境

E.利率

12.債券的收益來源包括()。

A.資本利得

B.紅利所得

C.利息收入

D.租金利益

E.再投資收入

13.最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括()。

A.政策風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.交易對手管理風(fēng)險

14.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

15.保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確認兼業(yè)代理人()。

A.有足額代理費用

B.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

C.經(jīng)過相應(yīng)培訓(xùn)

D.有足夠多的代理額度

E.具有保險兼業(yè)代理許可證

九.單選題(共15題)

1.速動資產(chǎn)包括()。

A.存貨

B.應(yīng)收賬款

C.預(yù)付賬款

D.待攤費用

2.貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的（）。

A.自律行為

B.法律行為

C.主動行為

D.強制行為

3.在銀行確立貸款意向后.須向銀行提供原、輔材料采購合同，產(chǎn)品銷售合同的貸款形式為()。

A.普通貸款

B.擔(dān)保貸款

C.流動資金貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

4.甲欠乙貸款1000萬元，其中500萬元以房屋作抵押擔(dān)保，剩余500萬元由丙承擔(dān)連帶保證責(zé)任。到期后，甲歸還了250萬元貸款，乙放棄對抵押物的優(yōu)先受償，則丙擔(dān)保人承擔(dān)的保證責(zé)任金額為()萬元。

A.500

B.750

C.250

D.1000

5.以下關(guān)于中長期貸款的描述不正確的是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款自有資金應(yīng)占項目預(yù)算投資的30％以上

B.房地產(chǎn)開發(fā)商的土地使用權(quán)終止時間不早于貸款終止時間

C.對外勞務(wù)承包工程貸款都是長期貸款

D.出口賣方信貸還需要提交出口許可證或其他證明文件

6.以下屬于企業(yè)的非流動資產(chǎn)的是()。

A.預(yù)付賬款

B.存貨

C.無形及遞延資產(chǎn)

D.待攤費用

7.在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下。一物()。

A.可以設(shè)立多個質(zhì)押權(quán)

B.不得設(shè)立質(zhì)押權(quán)

C.只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)

D.以上都不對

8.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，正確的是（）。

A.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭程度較低

B.低經(jīng)營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

9.固定資產(chǎn)使用率代表著()。

A.累計折舊與總折舊固定資產(chǎn)的比率

B.累計折舊與凈折舊固定資產(chǎn)的比率

C.凈折舊固定資產(chǎn)與折舊支出的比率

D.凈固定資產(chǎn)中折舊資產(chǎn)所占的比例

10.2008年施行的《民事訴訟法規(guī)定》，債權(quán)人申請強制執(zhí)行的法定期限為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

11.下列關(guān)于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說法，錯誤的是（）。

A.呆賬核銷是指銀行經(jīng)過央行審核確認后，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷

B.我國的呆賬核銷制度起建于1984年

C.目前銀行主要依據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》進行呆賬核銷

D.銀行主要通過動用呆賬準(zhǔn)備金沖銷呆賬

12.出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑()開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商所在地銀行

C.擔(dān)保商

D.進口商所在地銀行

13.某非上市公司目前正與一家風(fēng)險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請質(zhì)押貸款，以下是按不同形式確定的法人股權(quán)價值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價值為（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中標(biāo)明法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價值為500萬元

B.以2015年5月～2016年5月的財務(wù)報表為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為450萬元

C.公司與并購方談判質(zhì)押品價格為470萬元

D.公司向銀行提交的重組價格550萬元

14.超貨幣供給理論的觀點不包括（）。

A.隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構(gòu)也可以提供貨幣

B.銀行應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務(wù)

C.銀行不應(yīng)從事購買證券的活動

D.銀行可以開展投資咨詢業(yè)務(wù)

15.與固定資產(chǎn)擴張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司（）。

A.銷售層

B.采購層

C.管理層

D.技術(shù)層

十.多選題(共15題)

1.銀行流動資金貸前調(diào)查報告中關(guān)于借款人的基本情況包括（）。

A.借款人成立的日期

B.借款人的技術(shù)、管理狀況

C.借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項

D.對借款人主要管理人員的品行評價

E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況

2.下列關(guān)于固定資產(chǎn)使用率的說法中，正確的有()。

A.該比率中的固定資產(chǎn)價值代表了一個公司的整個固定資產(chǎn)基礎(chǔ)

B.折舊并不意味著用光，因為折舊僅僅是一種會計學(xué)上的概念，它使隨時間消耗的資產(chǎn)成本與預(yù)期生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)相匹配

C.就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機械設(shè)備是禁止發(fā)生的

D.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

E.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解

3.關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓，下列表述正確的有()．

A.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有

B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

C.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

E.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

4.還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有（）。

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

D.償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

E.借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同

5.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述中，正確的有（）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

6.商業(yè)銀行接受企業(yè)法人為保證人的，要注意驗證核實()。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權(quán)范圍

C.股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

D.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證

E.核?？梢詥为毴ヒ粋€人

7.投資活動的現(xiàn)金流量來源于()等的變化。

A.無形資產(chǎn)

B.有價證券

C.股東權(quán)益

D.固定資產(chǎn)

E.長期投資

8.針對企業(yè)信用分析的5P分析系統(tǒng)包括（）。

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.生產(chǎn)力因素

E.保障因素

9.銀行對借款人管理風(fēng)險的分析內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品的經(jīng)濟周期

B.經(jīng)營規(guī)模

C.產(chǎn)品市場份額

D.企業(yè)文化特征

E.管理層素質(zhì)

10.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評估（）來達到預(yù)測需求的目的。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

E.設(shè)備的目前狀況

11.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的支付管理的說法，正確的有（）。

A.對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過35萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有擔(dān)保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式

E.銀行應(yīng)與有擔(dān)保流動資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

12.我國商業(yè)銀行相對于外資銀行而言，下列屬于主要優(yōu)勢的是（）。

A.廣泛的營業(yè)網(wǎng)點

B.落后的營銷理念

C.雄厚的資本實力

D.業(yè)務(wù)范圍單一

E.相對穩(wěn)定的客戶群體

13.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（）。

A.公司業(yè)務(wù)部門

B.監(jiān)事會

C.稽核部門

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

14.在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大，銀行效益得到提高，但是也帶來了一些問題，諸如()

A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟的發(fā)展

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

C.在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失

D.自償性貸款隨經(jīng)濟周期而決定信用量，會加大經(jīng)濟的波動

E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

15.流動資金貸款中.銀行既要借助其考察借款人財務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為()。

A.股本權(quán)益

B.流動資產(chǎn)

C.流動負債

D.存貨

E.應(yīng)收賬款

十一.判斷題(共15題)

1.自主型貸款重組完全由債權(quán)銀行自主決定。（）

2.對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動銷毀。（）

3.計算現(xiàn)金流量時，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應(yīng)剔除已辦理質(zhì)押的活期存款。（）

4.商業(yè)銀行應(yīng)遵循客觀、審慎原則，依據(jù)評估準(zhǔn)則及相關(guān)規(guī)程、規(guī)范，明確各類押品的估值方法，并保持連續(xù)性。

5.（2018年真題）抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后辦理。（

）

6.杠桿融資業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是商業(yè)銀行通過提供信貸資金，滿足企業(yè)股份制改造、上市、配股、收購、兼并等，具有貸款金額大、貸款期限長等特點。（）

7.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。（）

8.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計算。

9.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。（）

10.在利潤表結(jié)構(gòu)分析中，是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標(biāo)占該指標(biāo)的百分比來進行分析的。（）

11.借款人采取隱瞞事實等不正當(dāng)手段套取貸款，屬于關(guān)注類貸款的特征。（）

12.兩個處于不同行業(yè)中的企業(yè)之間不會存在相互競爭行為。()

13.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個月。()

14.貸款償還期一般用于計算項目償還短期貸款所需的時間。()

15.借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借入資金，包括流動負債和長期負債；二是自有資金，即所有者權(quán)益。（）

十二.單選題(共15題)

1.對于()，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.經(jīng)營性貸款

D.中長期貸款

2.為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標(biāo)。

A.總損失吸收能力

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.杠桿率

3.下列屬于借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件的是()。

A.借款人具有即時還款能力

B.有擔(dān)保人

C.借款人信用狀況良好

D.有抵押物

4.代收行的主要職責(zé)有()，審核單據(jù)種類及份數(shù)，選擇一家與付款人有業(yè)務(wù)往來關(guān)系的銀行提示單據(jù)等。

A.核對委托人的委托書簽字

B.核對托收行的委托書簽字

C.核對收款人的委托書簽字

D.核對代理行的委托書簽字

5.下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（

）。

A.將資金拆給委托行后由委托行自付

B.將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

C.加強貸款三查，管控信用風(fēng)險

D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門職責(zé)分工、操作流程、會計核算、風(fēng)險控制等內(nèi)容

6.下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。

A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年

D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％

7.()是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式。

A.匯兌

B.委托收款

C.信用證

D.托收承付

8.中國人民銀行的主要職責(zé)不包括（）。

A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

9.銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標(biāo)，不在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項或臨時陛考評指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)。這是符合()的原則。

A.合理設(shè)置效益指標(biāo)

B.誠信經(jīng)營

C.自身實力與考評指標(biāo)相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

10.商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.6%

11.下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中,違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的是()。

A.創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算

B.保證風(fēng)險可控

C.以銀行利潤最大化為中心

D.遵守相關(guān)法律規(guī)定進行創(chuàng)新

12.（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險，需要引起充分重視。

A.操作風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

13.在判斷一個自然人或法人是否是銀行的關(guān)聯(lián)方時，下列哪個不屬于它的重要決定因素（）。

A.股權(quán)關(guān)系

B.人身關(guān)系

C.雇傭關(guān)系

D.支配權(quán)

14.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的（）等。

A.評估、測試、識別、報告、整改、監(jiān)控、

B.預(yù)測、識別、報告、評估、整改、監(jiān)控

C.監(jiān)控、評估、測試、應(yīng)對、整改、防范

D.識別、評估、測試、應(yīng)對、監(jiān)控、報告

15.金融租賃公司可以吸收非銀行股東()個月(含)以上的定期存款。

A.3

B.6

C.9

D.12

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于企業(yè)集團財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

E.委托貸款

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構(gòu)進行內(nèi)部控制評價

B.在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認定標(biāo)準(zhǔn)

C.在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制

D.在評價結(jié)果與運用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用

E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制頻率

3.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人()儲蓄存款。

A.存入

B.支取

C.轉(zhuǎn)出

D.凍結(jié)

E.查詢

4.金融工具的風(fēng)險主要有（

）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

E.利率風(fēng)險

5.下列哪些貸款應(yīng)當(dāng)至少歸為次級類貸款（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

6.商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）

A.安全性

B.自主經(jīng)營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

7.不良貸款的處置方式有（）。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.不良貸款重組

D.以資抵債

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

8.消費金融公司的負債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

9.下列屬于代理業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險點的是()。

A.人員因素

B.外部事件

C.現(xiàn)金存取款

D.柜員管理

E.信貸審查

10.《信托法》允許以（）設(shè)立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

11.針對國家風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?，計量方法至少?yīng)當(dāng)滿足（）的要求。

A.能夠跨越不同的時間進行計量

B.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險

C.能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險

D.能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險

E.能夠充分考慮國別風(fēng)險的評估結(jié)果

12.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括()。

A.自我約束

B.自擔(dān)風(fēng)險

C.自主經(jīng)營

D.自負盈虧

E.自我管理

13.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

14.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)

15.信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括()。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

十四.判斷題(共10題)

1.金融衍生產(chǎn)品是指其價值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價值變動的合約。

2.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。（）

3.違約概率是指債務(wù)人在未來半年時間內(nèi)發(fā)生違約的可能性。（

）

4.信用風(fēng)險與市場風(fēng)險相比具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點。

5.跟單信用證應(yīng)貫徹協(xié)議承諾的原則。（）

6.長期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款。

7.信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放。

8.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。（）

9.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于消費者，使用權(quán)屬于汽車金融公司所有。（）

10.跟單信用證應(yīng)貫徹協(xié)議承諾的原則。()

十五.單選題(共15題)

1.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準(zhǔn)貸記卡

2.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務(wù)是（）。

A.代理證券資金清算

B.信托投資

C.非自用不動產(chǎn)投資

D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

3.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

4.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。

A.現(xiàn)金

B.基準(zhǔn)利率

C.貨幣供應(yīng)量

D.基礎(chǔ)貨幣

5.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不包括下列哪個方面()。

A.禁止帶有任何歧視性的語言行為

B.尊重同事的個人隱私

C.發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時基于尊重不問不管

D.尊重同事的工作成果

6.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

7.多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務(wù)

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

8.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。

A.設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

9.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

10.單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同約定合同的期限、確定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按k期存款利率付息的存款類型是()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

11.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權(quán)完全由中央銀行掌握的是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.利率

C.再貼現(xiàn)率

D.存款準(zhǔn)備金率

12.下列關(guān)于企業(yè)貸款說法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險，進入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場

13.B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。

A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款

C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

14.根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)到達()。

A.800萬元人民幣及以上

B.500萬元人民幣及以上

C.400萬元人民幣及以上

D.600萬元人民幣及以上

15.（

）負責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.董事會

十六.多選題(共15題)

1.通常所說的M1不包括()。

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B.農(nóng)村存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業(yè)單位活期存款

2.以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（）。

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E.所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理

3.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行()。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購協(xié)議債券

4.下列可以通過中央銀行發(fā)放再貸款來解決資金的有()。

A.為解決商業(yè)銀行流動性不足的需要

B.為處置金融風(fēng)險的需要

C.為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要

D.為地方政府的特定需要

E.為滿足商業(yè)銀行資本充足率的需要

5.貿(mào)易融資方式包括（

）。

A.保理

B.銀團貸款

C.打包放款

D.信用證

E.項目貸款

6.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構(gòu)成

C.風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及過程

7.下列（）屬于國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍。

A.辦理有關(guān)外國政府和國際金融機構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

B.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

C.辦理保險代理等中問業(yè)務(wù)

D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款

E.辦理建設(shè)項目貸款條件評審

8.效益性對銀行的重要性的體現(xiàn)有（）。

A.股東要求

B.抵御風(fēng)險

C.增強實力

D.實現(xiàn)安全性

E.激勵員工

9.兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括（）。

A.可以降低資本量

B.可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機構(gòu)，降低成本，增加利潤

C.可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)

D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本

E.可以提高資本充足率

10.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.管理中央公共財政支出

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

E.以上選項都正確

11.根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（

）。

A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息

B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任

E.妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)

12.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

13.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.貼現(xiàn)

B.發(fā)放貸款

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.再貼現(xiàn)

E.吸收公眾存款

14.下列屬于流動資產(chǎn)的有（）。

A.存放聯(lián)行款項

B.逾期貸款

C.同業(yè)拆人

D.短期貸款

E.買人返售證券

15.債券市場具有的功能有()。

A.融資功能

B.資源優(yōu)化配置功能

C.投資功能

D.宏觀調(diào)控功能

E.防范金融風(fēng)險功能

十七.判斷題(共15題)

1.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價值三萬元。后經(jīng)查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術(shù)。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。（）

2.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

3.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。（）

4.不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

5.同樣是10000元存款，分別存為3個月期(自動轉(zhuǎn)存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以1年過后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（

）

6.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

7.按照保險對象的不同，可分為財產(chǎn)保險和人身保險。()

8.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。

9.負債業(yè)務(wù)．是商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)行金融債券、從事同業(yè)拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負債業(yè)務(wù)。()

10.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

11.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

12.某銀行一名從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)一個客戶有一筆大額交易有可疑，只將此事告訴了他的一個在另外一家銀行工作的朋友，一起商量想確定此客戶這筆交易是否是洗錢行為。

13.人民幣活期存款1元起存，個人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計息。（）

14.經(jīng)濟危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

15.票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：1.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別是指商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險類型和風(fēng)險點，對潛在風(fēng)險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程。2.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險評估：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險評估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險等級的過程。3.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險控制：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險控制是指商業(yè)銀行在風(fēng)險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個風(fēng)險點有針對地制定風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應(yīng)風(fēng)險防控措施的過程?？键c新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險識別、評

2.答案：A

本題解析：答案為A。隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0.68，其觀測值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0.95，其觀測值落在距均值的距離為3倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0.9973。

3.答案：B

本題解析：中國銀監(jiān)會規(guī)定，變易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的10%或超過85億元的商業(yè)銀行，須計提市場風(fēng)險資本。

4.答案：A

本題解析：對于超限額的處置，應(yīng)由風(fēng)險管理部門負責(zé)組織落實（C正確）。對于限額執(zhí)行情況，應(yīng)定期在風(fēng)險報告中加以分析描述。對超限額的處置程序和管理職責(zé)必須做出明確規(guī)定，并根據(jù)超限額的程度決定是否上報更高的決策者（A錯誤）;風(fēng)險管理部門要結(jié)合業(yè)務(wù)特點，制定超限額后的風(fēng)險緩釋措施（D正確）;對因違規(guī)超限額造成損失的，應(yīng)進行嚴(yán)格的責(zé)任認定;對超限額處置的實際效果要定期進行返回檢驗，以持續(xù)改進風(fēng)險控制能力（B正確）。

5.答案：D

本題解析：風(fēng)險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

6.答案：C

本題解析：風(fēng)險控制／緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進行有效管理和控制風(fēng)險的過程。

7.答案：C

本題解析：對貸款的保證人應(yīng)考察的方面包括：①保證人的資格；②保證人的財務(wù)實力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系；⑤保證的法律責(zé)任。、

8.答案：B

本題解析：計量風(fēng)險時，一般考慮損失而不考慮盈利，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險暴露的β值代表特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。

9.答案：B

本題解析：與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

10.答案：A

本題解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。BC兩項均屬于風(fēng)險分散措施；D項屬于風(fēng)險補償措施。

11.答案：A

本題解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

12.答案：B

本題解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。久期分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一。

13.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體的標(biāo)準(zhǔn)，對于內(nèi)部數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無論用于計量還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具備至少5年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

14.答案：A

本題解析：盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力。杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。流動比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。效率比率體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

15.答案：A

本題解析：重要性即在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進行重點關(guān)注和確認。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。國際會計準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點在于，它基于會計核算的劃分，而且按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴(yán)格界定了進入四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)，有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持，所以A、B、D項正確；國際會計準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)的劃分著重強調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響，不直接面對風(fēng)險管理的各項要求，所以C、E項錯誤。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險進行有效控制的一項重要手段。市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

3.答案：B、C、D

本題解析：

信用風(fēng)險緩釋是指銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。

4.答案：B、C、D

本題解析：

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關(guān)的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關(guān)的因素，主要包括經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法是以經(jīng)濟資本配置為基礎(chǔ)的。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款重組的主要措施包括：①調(diào)整信貸產(chǎn)品；②減少貸款額度；③調(diào)整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)；④調(diào)整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。

8.答案：C、D、E

本題解析：

集團法人客戶的信用風(fēng)險特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實財務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險較高；⑤風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

歷史模擬法的透明度高、直觀，對系統(tǒng)要求相對較低。但對數(shù)據(jù)樣本選擇區(qū)間較為敏感，既可能包括極端的價格波動，也可能排除極端情況。歷史模擬法反映了風(fēng)險因素統(tǒng)計規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無須計算波動率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法