2023年交通銀行江門分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年交通銀行江門分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風險中的利率風險分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

B.市場風險具有明顯的非系統(tǒng)性特征

C.市場風險與其他風險相比，容易計量

D.銀行表內外都存在市場風險

2.商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可以細分為產業(yè)風險、技術風險、品牌風險等7類。下列()屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險。

A.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險

C.銀行缺乏獨特的品牌形象

D.銀行產品開發(fā)失敗

3.在商業(yè)銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括（）。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.綜合風險管理模式

D.全面風險管理模式

4.假設某家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭200，歐元多頭30，港幣空頭60，美元空頭20，則累計總敞口頭寸為()。

A.150

B.310

C.40

D.260

5.下列對銀行業(yè)機構信息披露要求的說法，不正確的是()。

A.必須每季度披露風險管理政策

B.必須提高信息披露的相關性

C.必須保持合理頻度

D.根據巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露

6.以上材料中體現(xiàn)的風險，若用風險緩釋策略來進行控制，最適合興業(yè)銀行的風險緩釋的有效手段的是（）

A.一攬子保險

B.經理與高級職員責任險

C.財產保險

D.業(yè)務營銷外包

7.對銀行體系流動性產生沖擊的常見因素不包括（）。

A.貨幣政策因素

B.金融市場因素

C.季節(jié)性因素

D.微觀經濟因素

8.下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當的是（

）。

A.戰(zhàn)略風險管理短期內沒有益處

B.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)

C.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險

9.下列屬于法人信貸業(yè)務的是（）。

A.貼現(xiàn)業(yè)務

B.賬戶管理

C.現(xiàn)金庫箱

D.會計核算

10.下列商業(yè)銀行風險預警程序的正確順序是（

）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

11.（）是指商業(yè)銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內流動性

12.設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

13.商業(yè)銀行公司治理結構應確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導和對高級管理人員有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負責。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.員工

D.高級管理層

14.（）可用于對商業(yè)銀行信用風險計量模型的事后檢驗。

A.違約概率

B.貸款不良率

C.違約損失率

D.違約頻率

15.我國銀行業(yè)的“三性原則”不包括(?)。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.風險性

二.多選題(共15題)

1.下列屬于經營活動現(xiàn)金流的是（）。

A.銷售商品收到的現(xiàn)金

B.提供勞務收到的現(xiàn)金

C.經營租賃收到的現(xiàn)金

D.處置固定資產的現(xiàn)金

E.分得股利

2.下列銀行活動中，存在匯率風險的有(?)。

A.為客戶提供外匯即期交易

B.為客戶提供外匯遠期交易

C.為客戶提供外匯期貨交易

D.進行自營外匯交易

E.吸收外幣存款

3.根據《貸款風險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號）等文件規(guī)定，不屬于不良貸款的有（）。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

4.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.一般對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.內部對沖

5.下列屬于商業(yè)銀行壓力測試基本作用的有()。

A.支持內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流

B.評估銀行盈利能力、資本水平和流動性承受壓力事件的能力

C.對基于歷史數據的計量模型進行補充。識別和管理“尾部”風險

D.分析新產品或新業(yè)務帶來的潛在風險

E.前瞻性評估壓力情境下的風險暴露，識別和定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)

6.以下屬于風險轉移策略的是（）。

A.出口信貸保險

B.擔保

C.備用信用證

D.市場對沖

E.自我對沖

7.操作風險在員工方面的主要形式有（）。

A.失職違規(guī)

B.流程執(zhí)行失敗

C.違法用工法律

D.職員欺詐

E.與客戶糾紛

8.如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規(guī)定，下列表述正確的有（）。

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規(guī)

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規(guī)

C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規(guī)

D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應是按旬計算

E.按照央行的監(jiān)管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元?

9.制定明確的風險偏好，有助于商業(yè)銀行（）。

A.清楚地認識自身能夠承擔的風險

B.加大內部各管理層級、各業(yè)務條線對風險胃口迥異，各自為政

C.追求財務利潤、發(fā)展速度和經營規(guī)模

D.在不同利益相關者之間形成一個共同交流的基礎

E.明確表達對待風險承擔的態(tài)度

10.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括()。

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

11.商業(yè)銀行通常對下列業(yè)務進行外包以轉移操作風險，主要包括（）。

A.資金交易

B.消費信貸業(yè)務有關客戶身份的核對

C.網絡中心

D.法律事務

E.賬戶系統(tǒng)

12.新產品（業(yè)務）主要風險包括（）。

A.市場風險

B.合規(guī)風險

C.信用風險

D.操作風險

E.流動性風險

13.下列關于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的操作風險系統(tǒng)必須利用相關的外部數據，尤其是預期將會發(fā)生非經常性、潛在的嚴重損失時，商業(yè)銀行必須建立標準的程序，規(guī)定在什么情況下必須使用外部數據以及使用外部數據的方法

B.商業(yè)銀行必須提供按巴塞爾委員會規(guī)定的業(yè)務單元和損失類別分類的損失數據

C.任何操作風險計量系統(tǒng)必須具備某些關鍵要素，包括內部數據的使用、相關的外部數據、情景分析和反映商業(yè)銀行經營環(huán)境和內部控制系統(tǒng)情況的其他因素

D.商業(yè)銀行的風險計量系統(tǒng)必須足夠“分散”，以將影響損失估計分布尾部形態(tài)的主要操作風險因素考慮在內

E.除了使用實際損失數據或情景分析損失數據外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮到關鍵的業(yè)務經營環(huán)境和內部控制因素

14.在戰(zhàn)略風險管理中，商業(yè)銀行面臨的外部風險包括()。

A.行業(yè)風險

B.法律風險

C.競爭對手風險

D.客戶風險

E.技術風險

15.以下關于商業(yè)銀行貸款轉讓的說法，正確的有()。

A.貸款轉讓通常指貸款有償轉讓

B.貸款轉讓又被稱為貸款出售

C.貸款轉讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經濟資本配置效率

D.大多數貸款轉讓屬于一次性、無追索、一組同質性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

E.與組合貸款轉讓相比，單筆貸款的轉讓則相對困難

三.判斷題(共15題)

1.在進行資本評估中，商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。()

2.一個債務人只能擁有一個債項評級。（）

3.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險在短期內會導致流動性風險、信用風險，以至于出現(xiàn)危機。()

4.商業(yè)銀行應建立與自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系。（）

5.金融衍生品交易(包括交易所內和交易所外)不存在交易對手信用風險。（）

6.商業(yè)銀行只能通過內部損失數據來評估操作風險。（）

7.商業(yè)銀行信用風險管理中，違約概率和違約頻率都是對信用風險事后檢驗的結果，通常兩者應該相等。（）

8.聲譽風險管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。（）

9.金融衍生產品可以用來對沖信用風險，但同時也會產生新的風險，金融衍生品的杠桿放大作用是金融風險事件中出現(xiàn)巨額損失的重要原因。（）

10.隨著匯率波動率的上升，貨幣價格發(fā)生較大升、降的機會隨之增多，貨幣買方期權和賣方期權的價值也相應增加。()

11.監(jiān)事會的職責為確保商業(yè)銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險，并承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。()

12.我國商業(yè)銀行監(jiān)管的總目標是提升我國商業(yè)銀行的核心競爭力，壯大整體規(guī)模。()

13.培植風險文化不是商業(yè)銀行的一項“終身事業(yè)”，而是階段性工作。(?)?

14.與信用風險相比，市場風險具有觀察數據小且不易獲取的特點。（）

15.商業(yè)銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及風險管理委員會。()

四.單選題(共15題)

1.()是銀行業(yè)金融機構建立長期、長效發(fā)展機制的基石。

A.有效的貸后管理工作

B.有效的實貸實付原則

C.有效的協(xié)議承諾

D.有效的貸放分控工作

2.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，下列對各原則解釋錯誤的是（）。

A.財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B.風險補償是指根據“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償

C.信用發(fā)放是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

D.信用發(fā)放是指學生在取得保證人同意后可以不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

3.關于貸款的風險分類。下列說法正確的是()

A.商業(yè)銀行應按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、次級、可疑和損失四類

B.貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)

C.貸款風險分類結果一旦確定，便不可進行調整

D.貸款風險分類一般先進行定量分類，即根據借款人違約性質和貸款風險程度分類，再進行定性分類，即根據借款人連續(xù)違約次(期)數進行分類，對定性分類結果進行必要的修正和調整

4.以下不屬于個人教育貸款支付管理中的風險的是（）。

A.將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

C.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

D.貸款調查，審查未盡職

5.對銀行而言，進行市場細分時，所要細分的“市場”是指（）。

A.產品服務區(qū)域

B.能開展業(yè)務的地理范圍

C.銀行產品、服務實現(xiàn)和潛在的客戶

D.購買或希望購買銀行產品、服務的客戶

6.公積金個人住房貸款中，一般購買普通商品房、經濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

7.根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循()分離的原則，設立放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。()

A.前臺與后臺；獨立的

B.調查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

8.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.自用住房

D.商用房

9.公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行可委托代理的職責不包括（）。

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對賬

10.銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款的是（）。

A.個人信用貸款

B.個人質押貸款

C.個人抵押貸款

D.個人保證貸款

11.在國內率先開辦了個人住房貸款業(yè)務的是（）。

A.中國工商銀行

B.中國農業(yè)銀行

C.中國建設銀行

D.交通銀行

12.采取保證擔保方式的個人經營貸款期限不得超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

13.貸款所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的（）。

A.70％；50％；40％

B.80％：70％；50％

C.80％；60％；50％

D.70％；60％；50％

14.下列各項中，申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是()。

A.小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年，現(xiàn)仍沒找到工作，打算自己創(chuàng)業(yè)，想購買一輛汽車自營

C.小李一貫遵紀守法，并且具有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄，欲分期付款購買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想預先貸款，然后再擇機購買

15.辦理個人教育貸款時．貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.逾期催收貸款.造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同.造成合同損毀

C.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

D.地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失

五.多選題(共15題)

1.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括（）。

A.對項目本身的審查

B.對開發(fā)商員工素質的審查

C.對開發(fā)商資信的審査

D.對開發(fā)商的債權債務的調查

E.對項目的實地考察

2.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款發(fā)放人應在貸款發(fā)放前落實的條件包括（）。

A.確認借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認有關手續(xù)已經辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵(質)押的貸款，落實貸款抵(質)押手續(xù)

3.在對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握的總體原則有()。

A.具有合法、合規(guī)的經營資質

B.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展

C.內部管理機制科學完善

D.能夠輔助銀行實現(xiàn)利潤最大化的目標

E.具備較強的經營能力和好的發(fā)展前景

4.若有擔保流動資金貸款的擔保機構（），銀行應暫停與其合作。

A.經營出現(xiàn)明顯的問題

B.有違法經營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用

E.與多家銀行合作

5.關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的有（）。

A.二者幾乎沒有區(qū)別

B.對于銀行而言，等額本息還款法的風險較大

C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法的還款額

D.二者沒有絕對的利弊之分

E.等額本金還款法的還本速度比等額本息還款法快

6.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的主要內容包括（）。

A.明確信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式、數據庫使用用途等

D.規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

7.個人住房貸款貸后檢查的對象包括()。

A.借款人

B.抵押物

C.擔保人

D.質押物

E.合作開發(fā)商及項目

8.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括（）。

A.個人基本信息

B.信貸信息

C.特殊交易

D.特別記錄

E.客戶本人聲明

9.業(yè)務部門在確定放貸前有關審核無誤后，進行開戶放款。國家助學貸款實行借款人（）的方式。

A.多次申請，貸款銀行多次審批

B.一次申請、貸款銀行一次審批

C.多戶核算

D.單戶核算

E.分次發(fā)放

10.商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房（寫字樓），貸款支持的商用房須滿足（）條件。

A.商用房為一手房的，該房產應為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格的

B.商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證

C.商用房所占土地使用權性質為出讓

D.商用房建造公司的注冊資金達500萬元以上

E.商用房所占土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地

11.以下關于個人征信安全管理的說法中正確的有（）。

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權，書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

B.除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信用信息基礎數據庫需對查看個人信用報告的商業(yè)銀行信貸人員(即數據庫用戶)進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理

E.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少3個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人

12.等額累進還款法的特點有()。

A.借款人每個時間段上以一定額度累進的金額償還貸款

B.客戶根據間隔和相應的遞增或遞減額度進行還款

C.當還款能力發(fā)生變化時，可調整累進額或間隔期

D.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，增加分期還款額，減少利息負擔

E.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額以減輕借款人的還款壓力

13.個人商用房貸款的貸款審批需審查的內容包括（）。

A.商業(yè)用戶房的地段及質量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產權屬關系是否清晰

E.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

14.下列選項中屬于商用房的有（）。

A.經濟適用房

B.寫字樓

C.商鋪

D.辦公用房

E.住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

15.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行應聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人并做好的工作有()。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

B.將借款人休學、轉學爭情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應的債權保護措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息

D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督

六.判斷題(共15題)

1.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾?斯密首先提出來的一個概念。（）

2.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

3.商品房分攤的共有建筑面積為共有產權。（）

4.如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務，可請當地社保部門或住房公積金中心出具書面證明材料。（）

5.對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。（）

6.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人，由其中一人提交申請材料即可。（）

7.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較短，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都有可能發(fā)生變化，從而造成不確定性。（

）

8.根據《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會及其派出機構批準經營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業(yè)務。（）

9.一些地方政府出于住房市場調控等目的，對境外人士購買我國境內住房進行一定的限制，是為了防范合同有效性風險。（）

10.個人貸款中的操作風險包括法律風險和聲譽風險，但不包括策略風險。（）

11.農戶貸款貸前調查應當有效借助村委會、德高望重村民、經營共同體帶頭人等社會力量。（）

12.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。

13.對商用房貸款客戶，貸款額度應不超過所購商用房價值的80％。（）

14.客戶定位是商業(yè)銀行對服務對象的選擇。（）

15.個人汽車貸款中．汽車經銷商用“甲貸乙用”的欺詐行為套取銀行信貸資金．所謂“甲貸乙用”指的是名義借款人取得實際用款人的支持，以實際用款人身份套取購車貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

2.當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風險能力強

3.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.客戶的投資規(guī)模

B.雇員福利

C.資產與負債

D.投資偏好

4.從法律角度看，保險是一種合同行為。（

）向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A.保險人

B.被保險人

C.受益人

D.投保人

5.根據《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。

A.個人外匯業(yè)務按照交易性質，分為境內與境外個人外匯業(yè)務

B.個人外匯業(yè)務按照交易主體，分為經常項目和資本項目個人外匯業(yè)務

C.個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內與境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶按照資金性質，分為經常項目和資本項目賬戶

6.下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務

7.下列關于股票的表述，錯誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券

B.股票能夠給持有者帶來收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務

D.股票是一種債權憑證

8.個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認為是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到70年代

C.20世紀60年代到80年代

D.20世紀60年代到90年代?

9.理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對()開發(fā)設計的投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶

10.商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每（）重新確認一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年

11.在證券內幕交易中，內幕信息需要兩個構成要件，即()。

A.重大性和未公開性

B.重大性和緊迫性

C.即時性和爆炸性

D.高層性和未公開性

12.經濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產生影響，一般而言，()可能導致增加儲蓄，減少基金股票配置。

A.預期未來經濟處于衰退周期

B.預期未來本幣貶值

C.預期未來利率下降

D.預期未來經濟處于景氣周期

13.某銀行的工作人員發(fā)現(xiàn)，同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以完成銷售任務，則該工作人員應當（）。

A.及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不過問

C.幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

D.應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為

14.家庭消費開支規(guī)劃的核心是（）。

A.建立應急基金

B.增收節(jié)支

C.現(xiàn)金管理

D.債務管理

15.銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具適合客戶的財務目標

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動性較好

八.多選題(共15題)

1.金融期貨合約的特點有（）。

A.非標準化合約

B.標準化合約

C.履約大部分通過對沖方式

D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

E.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

2.關于黃金的表述，正確的有()。

A.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用

B.美元走勢會影響黃金價格

C.黃金具有內在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險

D.黃金仍活躍在流通領域

E.一般而言，黃金流動性較其他證券類投資產品差

3.關于規(guī)范綜合理財服務業(yè)務操作程序的表述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應建立健全綜合理財服務的內部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財產品的運營部門，適時對理財產品的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會匯報

B.商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產品的最高銷售額

C.商業(yè)銀行應充分、清晰、準確地提示綜合理財服務和理財產品的風險

D.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場限額

E.商業(yè)銀行個人理財顧問人員應根據本行理財發(fā)展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

4.以下屬于資本市場的有（）。

A.國債市場

B.公司債市場

C.商業(yè)票據市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

5.債務人或者第三人有權處分的可以出質的權力包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.債券、存款單

C.交通運輸工具

D.可以轉讓的基金份額、股權

E.應收賬款

6.劉先生計劃投資50萬元到某項目中，希望在若干年后可以獲得100萬元，如果按照72法則估算，下列可大致達到預期目標的有（）。

A.年化投資回報率為3％，投資期限24年

B.年化投資回報率為4.5％，投資期限16年

C.年化投資回報率為6％，投資期限12年

D.年化投資回報率為8％，投資期限9年

E.年化投資回報率為4％，投資期限17年

7.債務人或者第三人有權處分的資產中可以抵押的是（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.生產設備、原材料、半成品、產品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運輸工具

8.家庭的生命周期包括()。

A.家庭衰老期

B.家庭成熟期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

E.家庭穩(wěn)定期

9.下列關于同業(yè)拆借利率形成機制，錯誤的有（

）。

A.一種是由拆借雙方當事人協(xié)定.利率彈性較大

B.由拆借雙方當事人協(xié)定的，利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況

C.另一種是借助中介人經紀商.通過私下競價確定

D.借助中介人經紀商的，利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度

E.借助中介人經紀商的.利率彈性較小

10.基金子公司業(yè)務比較靈活，變化速度較快，目前主要業(yè)務包括（）。

A.資產證券化業(yè)務

B.主動投資業(yè)務

C.股權質押業(yè)務

D.類信托業(yè)務

E.通道業(yè)務

11.下列關于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有()。

A.方便國債投資者，提高了國債發(fā)行效率

B.具有方便、靈活的優(yōu)點

C.以電子方式記錄債權

D.具有便捷性

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

12.投保人必須具備的條件有()。

A.具備民事權利能力

B.具備民事行為能力

C.承擔支付保險費的義務

D.年滿18周歲

E.享有保險金請求權

13.下列選項中，屬于債券特征的有()。

A.償還性

B.保值性

C.安全性

D.收益性

E.流動性

14.應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列（）的，可以中止履行不安抗辯權。

A.經營狀況嚴重惡化

B.經營場所改變

C.轉移資產、抽逃資金，以逃避債務

D.喪失商業(yè)信譽

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

15.銀行理財產品按交易類型可以分為()。

A.開放式產品

B.封閉式產品

C.期次類

D.滾動發(fā)行

E.股票式產品

九.單選題(共15題)

1.相比之下，如借款人的長期負債和所有者權益之和小于長期資金需求，則借款人的（）。

A.償債能力受到影響

B.融資能力增強

C.融資能力減弱

D.財務杠桿損失

2.下列關于質押率的說法中，錯誤的是()。

A.質押率的確定要考慮質物的適用性

B.對變現(xiàn)能力較差的質押財產應適當提高質押率

C.質押率的確定要考慮質押財產的價值和質押財產價值的變動因素

D.質押率的確定要考慮質物、質押權利價值的變動趨勢

3.貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給（）。

A.借款人指定的收款人

B.符合合同約定用途的借款人交易對象

C.保證人

D.借款人

4.對抵押物進行估價時，對于機器設備的估價，主要考慮（）。

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗和折舊

C.用途

D.造價

5.假定現(xiàn)金銷售比例不變,如果當期應收賬款減少,即收回的應收賬款（

）本期產生的應收賬款，銷售所得現(xiàn)金就會（

）銷售收入

A.小于,小于

B.小于,大于

C.大于,大于

D.大于,小于

6.關于借款人的權利和義務，下列選項表述錯誤的是（

）

A.應接受貸款人必要的監(jiān)管

B.可以自主選擇合作銀行

C.有權拒絕借款合同以外的附加條件

D.任何情況下不得向第三方轉讓債務

7.按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據對未來（）的貼現(xiàn)值。

A.現(xiàn)金流入

B.現(xiàn)金流出

C.現(xiàn)金流量

D.凈現(xiàn)金流量

8.某企業(yè)采用平均年限法進行固定資產折舊，某固定資產原值為900萬元，折舊年限為10年，預計的凈殘值率為5％，則該固定資產年折舊額為（）萬元。

A.85.5

B.76

C.35.83

D.95.7

9.下列關于現(xiàn)場調研的說法中，錯誤的是()。

A.現(xiàn)場調研是貸前調查中最常用、最重要的一種方法

B.開展現(xiàn)場調研工作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩個方面

C.現(xiàn)場會談時，應當約見盡可能多的、不同層次的成員

D.實地考察時，業(yè)務人員不必親自參觀客戶的生產經營場所

10.公司信貸客戶按規(guī)模細分時，林業(yè)行業(yè)大型企業(yè)的營業(yè)收入需滿足()

A.營業(yè)收入Y≥10000萬元

B.營業(yè)收入Y≥20000萬元

C.營業(yè)收入Y≥25000萬元

D.營業(yè)收入Y≥30000萬元

11.保證人和債權人沒有約定保證責任期間，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務。

A.1

B.3

C.6

D.9

12.根據銀行公司信貸產品的三層次理論，銀行在與重點客戶簽訂銀行合作協(xié)議時.為其提供包括票據貼現(xiàn)、貿易融資、項目貸款等在內的長、短期一攬子信貸產品屬于()。

A.核心產品

B.基礎產品

C.擴展產品

D.延伸產品

13.下列關于防范質押操作風險的說法，不正確的是（）。

A.銀行應當確認質物是否需要登記

B.銀行應收齊質物的有效權利憑證

C.銀行應當與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權的承諾和監(jiān)管措施

D.銀行借出質押證件時，應書面通知登記部門或托管方撤銷質押

14.抵押物由于技術相對落后造成的貶值是（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.物質性貶值

15.銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會決議，應（

）。

A.再次向公司確認

B.認真閱讀借款人或擔保人公司章程的具體規(guī)定

C.索要董事會決議書

D.索要借款授權書

十.多選題(共15題)

1.首次放款的先決條件文件包括（）。

A.貸款類文件

B.公司類文件

C.與項目有關的協(xié)議

D.擔保類文件

E.與登記、批準、備案、印花稅有關的文件

2.金融市場的微觀功能包括（）。

A.融資功能

B.財富功能

C.避險功能

D.反映功能

E.交易功能

3.銀行判斷公司所要重構的債務是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結構狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發(fā)展計劃

D.借款公司的現(xiàn)金流情況

E.借款公司的戰(zhàn)略目標

4.客戶的組建往往基于（）等方面的動機。

A.人力資源

B.技術資源

C.客戶資源

D.產銷分工

E.產品分工

5.擔保貸款包括（）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

E.票據貼現(xiàn)

6.專項準備金的計提基數有（）。

A.以各類不良貸款為基數，乘以相應的計提比例

B.大額的可疑類貸款，要逐筆確定內在損失金額，并按照這一金額計提

C.對于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提

D.以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數

E.以全部貸款余額作基數

7.銀行在分析評估工藝技術方案時，必須考慮的方面有（）。

A.工藝技術的先進性和成熟性

B.是否能保證產品質量

C.產業(yè)基礎與生產技術水平的協(xié)調性

D.原材料適應性

E.技術來源的可靠性和經濟性

8.公司信貸按貸款經營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.銀團貸款

9.下列選項中，屬于金融企業(yè)的有（

）。

A.財務公司

B.資產管理公司

C.城市信用社

D.政策性銀行

E.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

10.定量分析方法中的違約概率模型分析法的特點，包括（）。

A.屬于現(xiàn)代信用風險計量方法

B.能夠直接估計客戶的違約概率

C.對歷史數據的要求更高

D.需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且積累至少5年的數據

E.屬于傳統(tǒng)信用風險計量方法

11.一般來說，滿足（）條件的購買者可能具有較強的討價還價能力。

A.供方能夠方便地實行前向聯(lián)合或一體化，而買主難以進行后向聯(lián)合或一體化

B.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

D.購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行

E.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化

12.根據成本加成定價法確定的貸款利率，其組成主要由()

A.銀行對貸款違約風險所要求的補償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預期利潤水平

13.下列關于貸款檔案的管理，說法正確的是（）。

A.貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的第一年起計算

B.一般短期貸款適用于3年期，結清后原則上再保管3年

C.一般中長期貸款適用于20年期，結清后原則上再保管20年

D.經風險管理部及業(yè)務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.永久、20年期貸款檔案由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

14.下列關于資產負債表的說法，正確的有（）。

A.在進行項目財務分析時，資產負債表可用于計算期內各年末資產、負債、所有者權益的增減變化和對應關系

B.在進行項目財務分析時，資產負債表可用于考察項目資產、負債、所有者權益的結構是否合理

C.在進行項目財務分析時，資產負債表主要用于進行清償能力分析

D.在進行項目財務分析時，資產負債表主要用于進行盈利能力分析

E.資產負債表可用于計算流動比率和速動比率

15.項目盈利能力指標主要包括()。

A.財務凈現(xiàn)值

B.總資產周轉率

C.凈現(xiàn)值率

D.投資回收期

E.財務內部收益率

十一.判斷題(共15題)

1.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤率相同的情況下，存貨周轉率越高，獲取的利潤就越多。（

）

2.客戶經理制是以市場和客戶為中心的業(yè)務組織管理架構。（）

3.（2016年真題）信貸產品主要包括（

）。

A.貸款

B.擔保

C.承兌

D.保函

E.信用證

4.各商業(yè)銀行應該按照金融監(jiān)管的要求，自覺遵守金融法規(guī)，在參與市場運作過程中，遵循公平競爭的原則，共同維護金融市場穩(wěn)定和金融秩序。（）

5.并購是指境內并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權、認購新增股權，或收購資產、承接債務等方式以實現(xiàn)合并或實際控制己設立并持續(xù)經營的目標企業(yè)的交易行為。

6.經營活動的現(xiàn)金凈流量與全部債務（包括流動負債和長期負債）的比率，可以反映企業(yè)用每年的經營活動現(xiàn)金流量償付所有債務的能力。這個比率越大，說明企業(yè)承擔債務的能力越弱。（）

7.批量轉讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(10戶／項以上)進行組包，定向轉讓給金融機構的行為。（）

8.應收賬款周轉率、應收賬款回收期、存貨周轉率、存貨回收期越高，表明資產利用效率越高。（）

9.個人獨資企業(yè)是由一個自然人投資，財產為投資者個人所有，投資人以其個人財產對企業(yè)債務承擔有限責任的經營實體。()

10.當公司實際增長率未超過可持續(xù)增長率時，公司一定不需要貸款。

11.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應與借款人在借款合同中約定，對于借款人突破約定財務指標的，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。

12.（2017年真題）下列關于委托貸款的表述中，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費

E.委托貸款資金的提供方必須是銀行

13.信貸資金運動同財政資金、企業(yè)資金、個人資金的運動是一樣的。（）

14.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。

15.專項貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

十二.單選題(共15題)

1.自營貸款風險由()承擔。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責任人

2.下列選項中，不屬于全面風險管理模式所體現(xiàn)的風險管理理念和方法的是（）。

A.全面的風險管理范圍

B.全新的風險管理體系

C.全程的風險管理過程

D.全員的風險管理文化

3.合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內部合規(guī)風險程序，按規(guī)定的報告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。

A.及時、全面、完整

B.真實、準確、完整

C.真實、及時、全面

D.及時、全面、準確

4.我國銀行存款的計息起點為（）。

A.角

B.元

C.分

D.百元

5.抵押權人與抵押人協(xié)議以抵押財產所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權人利益的．其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3個月內

B.6個月內

C.1年內

D.2年內

6.我國的金融資產管理公司不包括（

）。

A.中國信達資產管理公司

B.中國長城資產管理公司

C.中國東方資產管理公司

D.中國運通資產管理公司

7.中國保護消費者基金會在（）年成立。

A.1984年

B.1989年

C.1969年

D.1980年

8.關于信用風險的說法，錯誤的是（

）。

A.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險

B.承兌業(yè)務可能會造成信用風險

C.信用風險只存在于貸款業(yè)務中

D.信用風險是指交易對象無力履約的風險

9.下列關于匯款業(yè)務的說法中，正確的是()。

A.票匯和信匯的時間較長，收費較高

B.解付匯款的銀行叫做匯出行

C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務中的四個基本當事人

D.信匯的費用比電匯的高

10.能效信貸業(yè)務的重點服務領域不包括()。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.農業(yè)節(jié)能

D.交通業(yè)節(jié)能

11.我國商業(yè)銀行的最主要資產是()。

A.貸款

B.現(xiàn)金資產

C.庫存現(xiàn)金

D.在中央銀行存款

12.根據中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（

）億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15

13.為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現(xiàn)了()的監(jiān)管理念。

A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”

B.將“雞蛋放在同一個籃子里”

C.避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應”

D.避免銀行出現(xiàn)“強強聯(lián)合”

14.貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。

A.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關依法給予治安管理處罰

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.責令貸款人限期改正

D.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

15.從董事會、高管層、監(jiān)事會到每一個員工，都是風險管理的參與者，都有各自的風險管理職責，這體現(xiàn)了全面風險管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

十三.多選題(共15題)

1.經批準在中華人民共和國境內設立的外資銀行包括()。

A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.中國銀行海外分行

2.根據《項目融資業(yè)務指引》，貸款人要求借款人在建設期應當采取的降低建設期風險的措施包括（）。

A.提供完工擔保和履約保函

B.投保商業(yè)保險

C.簽訂長期供銷合同

D.發(fā)起人提供資金缺口擔保

E.建立完工保證金

3.財務公司的發(fā)展取向有（）。

A.做實資產交易

B.做長服務鏈條

C.做活市場融資

D.做全中間業(yè)務

E.做大資金歸集

4.商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括()。

A.快速反應、避重就輕

B.合規(guī)謹慎、重視細節(jié)

C.公正誠信、實事求是

D.有效控制、減少影響

E.積極應對、快速反應

5.下列關于市場細分的說法中，正確的有()。

A.根據整體市場上客戶需求的差異性劃分

B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據

C.把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據

E.把不同產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

6.貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險條例

7.審計部門要及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關（）等內容。

A.實施總結

B.審計工作的計劃

C.實施報告

D.審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題

E.審計過程中發(fā)現(xiàn)的風險

8.根據《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度

9.《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機后銀行監(jiān)管的變化趨勢有（）。

A.引入宏觀審慎視角

B.完善公司治理和信息披露

C.重視危機管理、恢復和處置

D.加強對非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

E.強調董事會整體及其成員的任職資格要求

10.下列敘述正確的有()。

A.商業(yè)銀行應建立健全科學合理的薪酬管理組織架構

B.董事會按照國家有關法律和政策規(guī)定負責本行的薪酬管理制度和政策設計.并對薪酬管理負最終責任

C.董事會應設立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)

D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務專業(yè)人員

E.薪酬管理委員會(小組)應熟悉各產品線風險、成本及演變情況，以有效和負責地審議有關薪酬制度和政策

11.商業(yè)銀行為了避免信貸資產在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風險。

A.限額管理

B.資產證券化

C.資產組合管理

D.統(tǒng)一授信管理

E.信用衍生產品

12.在金融類不良資產的處置環(huán)節(jié)中，金融資產管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉股

B.資產置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

13.根據承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.政府承兌匯票

C.銀行承兌匯票

D.交易商承兌匯票

E.市場承兌匯票

14.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結構的監(jiān)管要求

15.銀行績效考評的原則不包括（）。

A.獨立性原則

B.公平、公開、公正原則

C.誠實信用原則

D.激勵約束原則

E.審慎性原則

十四.判斷題(共10題)

1.套期會計的主要目的是為風險管理提供信息。()

2.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構辦理跨境貿易結算。()

3.自營營銷渠道已成為全球銀行業(yè)服務客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

4.由于合規(guī)文化建設是合規(guī)風險管理的一部分,也是企業(yè)文化建設的一部分,如果將合規(guī)風險管理作為企業(yè)文化建設的范疇，這樣有利于銀行的風險防范。

5.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。（）

6.長期借款是指期限在一年以上的借款。

7.合規(guī)負責人應全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據合規(guī)風險管理計劃履行職責，并分管業(yè)務條線。()

8.產業(yè)保護政策的目的在于減小國外企業(yè)對本國幼稚產業(yè)的沖擊。（）

9.《中國財務公司協(xié)會章程》規(guī)定，中國財務公司協(xié)會組織會員簽訂自律公約及其細則。（）

10.債券離到期日越遠，利率風險越小。（

）

十五.單選題(共15題)

1.（）將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

2.下列財產中，不得抵押的財產是（）。

A.國有建設用地使用權

B.個人享有的房屋產權

C.醫(yī)院的醫(yī)療設施

D.企業(yè)所有的汽車

3.在經濟復蘇階段，銀行的經營狀況呈現(xiàn)（）狀態(tài)。

A.信用投放能力銳減

B.經營利潤明顯擴大

C.資產業(yè)務規(guī)模處于最高水平

D.經營利潤大幅下降

4.根據信息披露的要求，對所在機構代理銷售的產品應當披露的信息不包括()。

A.被代理人的名稱

B.產品的創(chuàng)新之處

C.產品的最終責任承擔者

D.本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務

5.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

A.保險代理人

B.保險代理機構

C.保險經紀人

D.保薦代表人

6.在我國，“制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定”是()的職能。

A.中國人民銀行

B.國務院

C.財政部

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

7.銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從（）方面來保護客戶的利益。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.客戶資產隔離

D.客戶教育

8.根據有關規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

9.中央銀行在公開市場賣出證券通常會導致（）。

A.商業(yè)銀行超額準備金增加，貨幣供應量增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應量減少

C.信用規(guī)模擴張，貨幣供應量增加

D.證券價格上漲，貨幣供應量增加

10.張某是一家銀行的客戶經理，面對客戶投訴，張某說：“我們做不到的，國內其他銀行也做不到，你想告就到法院告，反正你們已經在合同上簽字了?！睆埬痴f法屬于（）。

A.對客戶投訴表現(xiàn)出排斥

B.設身處地為客戶分析現(xiàn)狀

C.讓客戶進行投訴

D.利用金融機構優(yōu)勢地位壓制客戶投訴

11.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

12.下列財產中不得抵押的財產是（）。

A.國有土地使用權

B.個人享有的房屋產權

C.個人承包的耕地使用權

D.企業(yè)所有的汽車

13.我國上市銀行的經營目標普遍為（

）。

A.資產最大化

B.利潤最大化

C.股東價值最大化

D.公司價值最大化

14.根據中國銀監(jiān)會《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以()業(yè)務為主。

A.商品租賃

B.經營租賃

C.轉租賃

D.融資租賃

15.抵押合同的條款不包括（）。

A.債務人履行債務的期限

B.抵押財產的所在地

C.擔保的范圍

D.抵押債務的起訴期間

十六.多選題(共15題)

1.需要使用銀行授信額度的業(yè)務有()。

A.銀行承兌匯票

B.貸款

C.支票

D.銀行保函

E.出口押匯

2.下列可依法作為境內商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護照

C.居民身份證或者臨時居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

3.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

4.常見的風險參數包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預期損失

E.違約風險暴露

5.定價管理分為（）。

A.外部產品定價

B.盈利增長定價

C.負債產品定價

D.內部價格管理

E.內部資金轉移定價管理

6.犯罪成立的構成要件是（）

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

7.人民法院審理行政案件，依法實行()，對行政行為是否合法進行審查。

A.合議

B.回避

C.公開審判

D.兩審終審制度

E.仲裁

8.作為一項重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內容有()。

A.選擇相應的匯率政策

B.實現(xiàn)貨幣自由兌換

C.確定適當的匯率水平

D.促進國際收支平衡

E.保持貨幣穩(wěn)定

9.有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括（）。

A.增收節(jié)支、減少赤字

B.增加稅賦

C.抑制公共事業(yè)投資

D.增加政府機構費用開支

E.減少各種補貼和救濟等福利性支出

10.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。

A.偽造信用卡

B.克隆銀行本票

C.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

D.偽造信用證隨附的單據

E.匯票附件不完整

11.根據《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標包括()。

A.減少金融犯罪

B.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

C.確保物價穩(wěn)定

D.增進市場信心

E.保護廣大存款人和消費者的利益

12.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求的有（）。

A.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產品中對客戶不利的方面

13.信用證按開證行保證性質的不同可分為（

）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷的信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

E.遠期信用證

14.下面屬于股東大會職責的有（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經理

15.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括()。

A.貸存比應低于70％

B.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

C.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額.并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系

D.具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算

E.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊

十七.判斷題(共15題)

1.資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。()

2.采用金融衍生產品進行對沖是市場風險控制的一種重要手段。目前，我國商業(yè)銀行在市場風險管理中已經廣泛加以應用。()

3.在間接標價法下外國貨幣的數額固定不變，本國貨幣的數額則隨著外國貨幣或本國貨幣幣值的變化而改變。()

4.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

5.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

6.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，意味著公司被依法撤銷。（

）

7.銀行市場定位時只能采用一種策略。（)

8.銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產權。

9.內部資金轉移定價是指，商業(yè)銀行內部資金中心與業(yè)務經營單位按照一定規(guī)則全額有償轉移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指實體資金交易部門。

10.《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）

11.—個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

12.商業(yè)銀行收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定（）。

13.商業(yè)銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。()

14.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。（）

15.通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：市場風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，所以B項錯誤。

2.答案：D

本題解析：答案為D。A選項屬于產業(yè)風險；B選項屬于技術風險；C選項屬于品牌風險。

3.答案：C

本題解析：。在商業(yè)銀行風險管理理論的四種管理模式包括資產風險管理模式、.負債風險管理模式、資產負債風險管理模式、全面風險管理模式，不存在綜合風險管理模式。

4.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸為所有外幣的多頭與空頭的頭寸之和，即200+30+60+20=310。

5.答案：A

本題解析：A選項應改為：銀行業(yè)機構對于風險管理政策必須每半年披露一次

6.答案：A

本題解析：一攬子保險主要承保商業(yè)銀行內部盜竊與欺詐以及外部欺詐風險；經理與高級職員責任險主要承保商業(yè)銀行經理與高級職員操縱市場、洗錢、未對敏感信息進行披露、不當利用重要信息等行為給商業(yè)銀行造成潛在損失的風險。熱羅姆·蓋維耶爾的行為屬于內部欺詐事件，故需選擇一攬子保險方式進行風險緩釋。

7.答案：D

本題解析：對銀行體系流動性產生沖擊的常見因素：一是宏觀經濟因素和貨幣政策因素二是金融市場因素三是季節(jié)性因素

8.答案：D

本題解析：與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。

9.答案：A

本題解析：法人信貸業(yè)務是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、貼現(xiàn)業(yè)務、銀行承兌匯票等業(yè)務。其他三項都屬于柜臺業(yè)務?？键c：法人信貸業(yè)務

10.答案：C

本題解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預警系統(tǒng)，都應當逐級、依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價的預警程序。故本題選C項。

11.答案：C

本題解析：表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產生流動性，亦可消耗流動性。

12.答案：A

本題解析：設計關鍵風險指標的重要性原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。

13.答案：B

本題解析：在現(xiàn)代公司治理機制下，企業(yè)所有權與經營權分離，董事會受托于公司股東，成為銀行公司治理結構的重要組成部分。商業(yè)銀行董事會應當根據銀行風險狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風險管理戰(zhàn)略、政策和程序，判斷銀行面臨的主要風險，確定適當的風險容忍度和風險偏好，督促高級管理層有效地識別、計量、監(jiān)測、控制并及時處置商業(yè)銀行面臨的各種風險。

14.答案：D

本題解析：違約頻率可用于對信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的，兩者之間的對比分析是事后檢驗的一項重要內容。

15.答案：D

本題解析：我國銀行業(yè)的至關重要的“三性原則”是安全性、流動性、效益性。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

經營活動是指企業(yè)投資活動和籌資活動以外的所有交易和事項。其產生的現(xiàn)金流入包括銷售商品或提供勞務、經營租賃等所收到的現(xiàn)金；現(xiàn)金流出包括購買貨物、接受勞務、制造產品、廣告宣傳、推銷產品、繳納稅款等所支付的現(xiàn)金。D、E項屬于投資活動產生的現(xiàn)金流入。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項均是匯率風險的來源。?

3.答案：A、B

本題解析：

根據《貸款風險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號）等文件規(guī)定，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

4.答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行的風險對沖可以分為：①自我對沖，指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國《商業(yè)銀行壓力測試指引》第七條明確規(guī)定，壓力測試應在商業(yè)銀行風險管理中發(fā)揮以下作用：(1)前瞻性評估壓力情景下風險暴露，識別定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動。(2)對基于歷史數據的計量模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估。(3)關注新產品和新業(yè)務帶來的潛在風險。(4)評估銀行資產質量、盈利能力、資本水平和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據。(5)協(xié)助銀行制定改進措施。(6)支持銀行內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流。

6.答案：A、B、C

本題解析：

。D、E項屬于風險對沖。

7.答案：A、C、D

本題解析：

BE屬于內部流程的主要形式。

8.答案：A、C

本題解析：

超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款，該指標不得低于2％，通常為2％～5％。A項，若6月5日央行備付金賬戶透支額為一250億元，則超額備付金率=[230+(-250)]／22800<0，違規(guī)；BC兩項，6月5日央行備付金賬戶一30億元時，超額備付金率=[230+(-30)]／22800×100％≈0．88％，低于監(jiān)管標準，屬于違規(guī)；D項，備付率一般按月度監(jiān)測，日常流動性風險管理中則按日監(jiān)測；E項，總行平均備付金=[60+75+65+70+66+(-30)+100+120+90+80+85+88]／12≈72．42(億元)。

9.答案：A、D、E

本題解析：

制定明確的風險偏好，有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔的風險，明確表達對待風險的態(tài)度，同時也有助于在不同利益相關者之間形成一個共同交流的基礎。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余部分、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計人部分。E項屬于二級資本的內容。

11.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行業(yè)務外包有以下幾類：（1）技術外包，如呼叫中心、計算機中心、網絡中心、IT策劃中心等處理。

（2）程序外包，如消費信貸業(yè)務有關客戶身份及親筆簽名的核對、信用卡客戶資料的輸入與裝封等。

（3）業(yè)務營銷外包，如汽車貸款業(yè)務的推銷、住房貸款推銷、銀行卡營銷等。

（4）專業(yè)性服務外包，如法律事務、不動產評估、安全保衛(wèi)等。

（5）后勤性事務外包，如貿易金融服務的后勤處理作業(yè)、憑證保存等。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

新產品（業(yè)務）主要風險包括五個：1.信用風險；2.市場風險；3.操作風險；4.聲譽風險；5.合規(guī)風險。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。巴塞