2023年郵政儲(chǔ)蓄銀行校園招聘考試預(yù)約信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年郵政儲(chǔ)蓄銀行校園招聘考試預(yù)約信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人和市場(chǎng)有關(guān)的因素，下列屬于與市場(chǎng)有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動(dòng)性

D.經(jīng)濟(jì)周期

2.()，標(biāo)志著金融期貨交易的開始。

A.1968年，英國(guó)倫敦證券交易所首次進(jìn)行國(guó)際貨幣的期權(quán)交易

B.1970年，美國(guó)芝加哥證券交易所開始換進(jìn)期貨交易

C.1972年，美國(guó)紐約商品交易所的國(guó)際貨幣市場(chǎng)首次進(jìn)行國(guó)際貨幣的期權(quán)交易

D.1975年，美國(guó)芝加哥商品交易所開展房地產(chǎn)抵押證券的期貨交易

3.下列有關(guān)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上實(shí)行事業(yè)部模式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在總部設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官和專職的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作

B.在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作

C.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官對(duì)總部首席風(fēng)險(xiǎn)官單線報(bào)告

D.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)接受首席風(fēng)險(xiǎn)官的垂直管理

4.CBRC流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)壓力測(cè)試最短生存期為（）。

A.10天

B.30天

C.50天

D.60天

5.某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤(rùn)為2億元，經(jīng)濟(jì)資本為20億元，稅率為20%，資本預(yù)期收益率為5%，則該部門上期經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)為（）萬元。

A.6000

B.8000

C.10000

D.11000

6.下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

7.商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的道德規(guī)范和公眾利益

B.良好的道德規(guī)范和自身利益

C.良好的職業(yè)道德和公眾利益

D.良好的道德規(guī)范和所有者利益

8.融資缺口等于(?)。

A.貸款平均額+核心存款平均額

B.貸款平均額-核心存款平均額

C.核心存款平均額-貸款平均額

D.貸款期望額-核心存款平均額

9.下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失。據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代化信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

D.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

11.2012年6月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行()應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

A.行長(zhǎng)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.理事會(huì)

12.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行各項(xiàng)內(nèi)容緊密聯(lián)系在一起，不包括（）。

A.長(zhǎng)期戰(zhàn)略

B.短期目標(biāo)

C.可利用資源

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施

13.商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高層管理者

14.下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)的是()。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手造成損害

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

15.商業(yè)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)面臨（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.模型風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

二.多選題(共15題)

1.止損限額適用于（）的累計(jì)損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個(gè)月

E.3個(gè)月

2.以下對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和使用分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法有()。

A.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

B.在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金，持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備

C.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

D.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額，監(jiān)測(cè)日常遵守的情況

E.以同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因?yàn)槠滟Y金來源更加分散

3.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。

A.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

B.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和管理

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

E.切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

4.下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》中壓力測(cè)試的說法，正確的有()。

A.壓力測(cè)試必須具有意義且足夠?qū)徤?/p>

B.壓力測(cè)試是一種定性與定量結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段

C.在評(píng)估資本充足性時(shí)，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行不必具有壓力測(cè)試過程

D.壓力測(cè)試是一種以定量為主的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段

E.商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開發(fā)不同的方法來符合壓力測(cè)試的要求

5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說法正確的是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告體系的核心問題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時(shí)間，知道什么信息”

C.日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)可以按周報(bào)告

D.日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)可以按日?qǐng)?bào)告

E.一些復(fù)雜的、關(guān)注中長(zhǎng)期的指標(biāo)可以使用月度報(bào)告

6.利率期貨的特征有()。

A.需要保證金

B.合約規(guī)模是不固定的

C.合約的到期日是固定的

D.合約期限的長(zhǎng)度是固定的

E.合約價(jià)格的單位變動(dòng)價(jià)值是固定的

7.某公司2012年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2012年期初應(yīng)收賬款為7500萬元，2012年期末應(yīng)收賬款為9500萬元，下列財(cái)務(wù)比率計(jì)算正確的有()。

A.銷售毛利率為25%

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11

C.銷售毛利率為33.33%

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為153天

E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.35

8.信用評(píng)分模型在分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)過程中，存在的突出問題有()。

A.信用評(píng)分模型是一種向后看的模型，無法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化

B.信用評(píng)分模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，對(duì)于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限

C.無法全面地反映借款人的信用狀況

D.信用評(píng)分模型無法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

E.方法過于機(jī)械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷的因素

9.單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，公式中取得貸款的客戶可以有()。

A.法人

B.其他經(jīng)濟(jì)組織

C.自然人

D.個(gè)體工商戶

E.存款人

10.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為()。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.歷史數(shù)據(jù)

11.由于許多集團(tuán)客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，因此在對(duì)其授信時(shí)應(yīng)注意（）。

A.分別制定標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施個(gè)體控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.盡量多用保證，爭(zhēng)取少用抵押

D.統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施總量控制

E.主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)

12.有效的信用監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.識(shí)別貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況

C.識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類

D.評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)

E.對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

13.可設(shè)置集中度限額的是（）。

A.高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口

B.單一國(guó)別最大敞口

C.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口

D.前十大國(guó)別敞口

E.中國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口

14.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)

D.銀行員工知識(shí)缺乏

E.負(fù)責(zé)報(bào)告的部門職責(zé)不清晰

15.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中經(jīng)濟(jì)周期因素主要作用有（）。

A.分析宏觀周期與行業(yè)周期的相關(guān)性

B.判斷宏觀經(jīng)濟(jì)所處階段

C.影響某行業(yè)資金供給

D.判斷行業(yè)自身的周期性

E.影響出口企業(yè)產(chǎn)品出口

三.判斷題(共15題)

1.在內(nèi)部控制中，董事會(huì)擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。（）

2.根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的作用。（）

3.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)控制發(fā)生在商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別、評(píng)估的基礎(chǔ)上。（）

4.運(yùn)用最廣泛、方法最成熟的損失事件數(shù)據(jù)方法被稱為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三大基礎(chǔ)管理工具之一。（）

5.由商業(yè)銀行子公司為母行或集團(tuán)提供服務(wù)，不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包行為。()

6.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)連帶著其他銀行也發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。(?)?

7.商業(yè)銀行可以把核心業(yè)務(wù)集中在少數(shù)客戶和產(chǎn)業(yè)上。（）

8.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指在損失發(fā)生以后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。（）

9.在風(fēng)險(xiǎn)暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽(yù)的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)事會(huì)報(bào)告。()

10.會(huì)計(jì)資本的數(shù)量小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（）

11.交易賬戶中的項(xiàng)目通常按照模型計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的模型時(shí)，可以按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)。()

12.個(gè)人客戶評(píng)分的階段可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。()

13.商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借長(zhǎng)貸短”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

14.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的處置，不需要配置風(fēng)險(xiǎn)資本。（）

15.通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施。（）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

2.下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。

A.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住不滿一年的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民

B.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.具有所購(gòu)商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

D.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

3.對(duì)客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。

A.還款與拖欠行為

B.賬戶使用記錄

C.額度信息

D.客戶關(guān)系信息

4.（）發(fā)行了我國(guó)第一張信用卡。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

5.個(gè)人汽車貸款的借款人若要申請(qǐng)展期，須在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請(qǐng)。

A.5

B.10

C.20

D.30

6.目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫更新個(gè)人信息的頻率是（）。

A.實(shí)時(shí)更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

7.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.由銀行向個(gè)人發(fā)放

B.申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D.用于解決市民及其配偶和直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題

8.以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

9.下列不符合銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶基本要求的是（

）。

A.年齡在16周歲(含)-60周歲(含)

B.具有穩(wěn)定的收入來源

C.具有合法有效的身份證明

D.貸款具有真實(shí)的使用用途

10.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.50

B.40

C.30

D.20

11.商業(yè)銀行的借款合同在制定時(shí)應(yīng)涵蓋的要點(diǎn)不包括()

A.明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確約定支付對(duì)象（范圍）、支付金額、支付條件和支付方式等

D.明確約定商用房開發(fā)商的資信情況

12.將缺乏流動(dòng)性，但能產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券的過程是指()

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.資產(chǎn)固定化

C.資產(chǎn)股票化

D.資產(chǎn)證劵化

13.以下關(guān)于住房貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》頒布標(biāo)志著我國(guó)住房貸款業(yè)務(wù)的正式啟動(dòng)

B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》頒布標(biāo)志個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展階段

C.個(gè)人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協(xié)商決定

D.公積金住房貸款的對(duì)象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工

14.個(gè)人汽車貸款采取（）的，保證方應(yīng)具備保證資格和貸款銀行規(guī)定的保證條件。

A.質(zhì)押方式

B.抵押方式

C.購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)方式

D.第三方保證方式

15.下列選項(xiàng)中，不屬于損失程度模型所使用的信息的是（）。

A.賬戶使用記錄

B.客戶基本信息

C.回收信息

D.還款與拖欠行為信息

五.多選題(共15題)

1.在貸后檢查中，抵押物的檢查出現(xiàn)（），貸款人應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對(duì)于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

A.抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對(duì)抵押物是否完好進(jìn)行檢查的

B.抵押物被重復(fù)抵押

C.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的

D.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的

E.抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，尚不足以影響貸款本息的清償

2.個(gè)人住房貸款貸后檢查的對(duì)象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保證人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項(xiàng)目

3.電子銀行的特征有()。

A.電子虛擬服務(wù)方式

B.運(yùn)行環(huán)境開放

C.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

D.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高

E.運(yùn)營(yíng)成本高

4.根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為（）。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款

B.個(gè)人抵押貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人信用貸款

E.個(gè)人保證貸款

5.個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.加大“假個(gè)貸”的實(shí)施成本

6.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象，說法正確的有()。

A.在中國(guó)境內(nèi)有固定場(chǎng)所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶

E.各行另有規(guī)定的其他條件

7.個(gè)人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

8.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.相比個(gè)人住房貸款，利率更優(yōu)惠

B.貸款可用于個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需求

C.還款主要來源于借款人工資收入

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

E.借款人一般要提供擔(dān)保措施

9.“假個(gè)貸”的成因主要包括（）。

A.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

B.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實(shí)施“假個(gè)貸”

C.銀行內(nèi)部工作人員與售房人、中介機(jī)構(gòu)等內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行金融詐騙

D.開發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

E.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

10.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯(cuò)誤的有（）。

A.抵押物的價(jià)值按照抵押物的市場(chǎng)成交價(jià)格或評(píng)估價(jià)格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進(jìn)行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同

D.采用保證擔(dān)保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額一半責(zé)任保證

E.若用不同期限的多張憑證式國(guó)債做質(zhì)押，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限

11.個(gè)人住房貸款受理中的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.借款申請(qǐng)人提交的資料是否齊全，格式是否符合銀行的要求

B.借款申請(qǐng)人所提交資料是否真實(shí)合法

C.貸款發(fā)放程序是否合規(guī)

D.個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確

E.借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合所申請(qǐng)貸款管理辦法的規(guī)定

12.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財(cái)政局

C.某國(guó)有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

13.個(gè)人貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)（）。

A.依法提前收回貸款

B.向法院提起訴訟

C.對(duì)借款人加收罰息

D.按合同約定提前收回貸款

E.把借款人列入黑名單公布

14.下列屬于個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.貸款超授權(quán)發(fā)放

B.借款人喪失還款能力

C.未核對(duì)借款申請(qǐng)人提交的資料原件與復(fù)印件之間是否一致

D.未按規(guī)定與有關(guān)當(dāng)事方簽訂協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效

E.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

15.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義，主要包括()。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

E.有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

六.判斷題(共15題)

1.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款后，應(yīng)每月匯總已發(fā)放的貸款學(xué)生名單、貸款金融、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。()

2.人工催收的主要方式包括電話催收和上門催收。()

3.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，銀行可以采用市場(chǎng)型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。（）

4.沒有經(jīng)過訓(xùn)練的營(yíng)銷人員、是銀行人才資源最大的浪費(fèi)。()

5.同一家銀行可以選擇多種市場(chǎng)定位策略。（）

6.在商用房貸款的受理過程中，對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，由其中一人提交申請(qǐng)材料即可。（）

7.具有當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)戶口的居民可以申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款。（）

8.個(gè)人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個(gè)人貸款資金來源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。（）

9.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度較小。（）

10.銀行品牌間是否存在有機(jī)的內(nèi)在聯(lián)系，是決定銀行品牌管理效率高低的關(guān)鍵。（）

11.客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。（）

12.催收管理的目標(biāo)是利用有限資源，最大限度促使債務(wù)人清償債務(wù)。（）

13.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由100％下調(diào)至65％，而住房抵押貸款的一套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45％、二套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為70％。()

14.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容之一。（）

15.在個(gè)人住房貸款的調(diào)查過程中，對(duì)借款申請(qǐng)人提交的首付款證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。()

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是()。

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化

C.只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

2.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)的是()。

A.產(chǎn)品收益率

B.產(chǎn)品收益率的方差

C.產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

D.VaR

3.理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效避免理財(cái)相關(guān)投資，減少銀行和客戶之間的糾紛，理財(cái)產(chǎn)本品在進(jìn)行合規(guī)銷售時(shí)，錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括：本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.不主動(dòng)向無衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

C.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

D.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

4.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是()。

A.房地產(chǎn)

B.銀行定期存款

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.實(shí)物黃金

5.下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素

B.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

C.個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置

D.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系度不大

6.（??）指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。

A.分紅險(xiǎn)

B.房貸險(xiǎn)

C.萬能保險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)

7.關(guān)于公募基金，下列說法不正確的是()。

A.募集的對(duì)象通常是不固定的

B.最小金額要求較低，且投資者眾多

C.運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管

D.一般投資于衍生金融工具等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

8.某股票每年末支付股利0.9元，若年利率為3％，那么它的價(jià)格為(??)元。(答案取近似數(shù)值)

A.24

B.30

C.21

D.27

9.一般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。

A.現(xiàn)金

B.固定收益產(chǎn)品

C.黃金

D.儲(chǔ)蓄

10.下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是()。

A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在最大限額

D.當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉(cāng)實(shí)行強(qiáng)制平倉(cāng)

11.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以（

）為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

A.財(cái)產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益

12.由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是（）。

A.遠(yuǎn)期合約

B.期貨合約

C.期權(quán)合約

D.即期合約

13.商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品不適合（

）投資。

A.保守型

B.進(jìn)取型

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力低者

D.穩(wěn)健型

14.下列因素與貨幣的時(shí)間價(jià)值呈反向變化的是()。

A.時(shí)間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.本金

15.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

D.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

八.多選題(共15題)

1.貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有()。

A.可獲得投資回報(bào)

B.通貨膨脹使貨幣購(gòu)買力降低

C.推遲消費(fèi)的補(bǔ)償

D.未來投資收入具有不確定性

E.資源具有稀缺性

2.銀行從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）。

A.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

B.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析

E.客戶財(cái)務(wù)保障情況分析

3.在外匯市場(chǎng)上形成了多種多樣的交易方式，常見的即期交易、（）等。

A.擇期交易

B.掉期交易

C.期貨交易

D.期權(quán)交易

E.遠(yuǎn)期交易

4.一般而言，對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是r，下列說法中，正確的有()。

A.如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高

B.如果凈現(xiàn)值NPV0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低

E.不能夠以凈現(xiàn)值NPV>0判斷項(xiàng)目是否能夠可行

5.理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則有（

）。

A.依法合規(guī)

B.公平公正

C.誠(chéng)信自律

D.為民利民

E.優(yōu)化服務(wù)

6.被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，不做反對(duì)表示，由()承擔(dān)責(zé)任。

A.被保險(xiǎn)人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（

）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

8.個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)（），執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。

A.自身生涯規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)狀況

C.風(fēng)險(xiǎn)屬性

D.制定理財(cái)目標(biāo)

E.制定理財(cái)規(guī)劃

9.家庭成長(zhǎng)期的特點(diǎn)有（）。

A.子女教育金需求增加

B.家庭收入處于巔峰

C.需保持資金流動(dòng)性

D.資產(chǎn)傳承是核心目標(biāo)

E.家庭成員收入穩(wěn)定

10.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括（）。

A.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示

B.盡量勸導(dǎo)客戶

C.根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報(bào)告

D.提供必要的舉例說明E、承諾最低收益率

11.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。

A.股指期貨合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

12.基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

13.下列對(duì)期貨交易的表述中，正確的有（

）。

A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

C.合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割

D.一般很少以平倉(cāng)的方式對(duì)沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約

14.下列選項(xiàng)中屬于金融期貨合約的特征的有（

）

A.履約大部分通過對(duì)沖方式

B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

C.標(biāo)準(zhǔn)化合約

D.有履約擔(dān)保

E.場(chǎng)外交易

15.根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為()。

A.與股票掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

B.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

D.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

E.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

九.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于授信額度的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.單筆貸款授信額度主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件下的貸款授信額度

B.借款企業(yè)的授信額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和

C.集團(tuán)授信額度必須由一個(gè)對(duì)所有集團(tuán)關(guān)系負(fù)責(zé)的會(huì)計(jì)主管進(jìn)行監(jiān)督和控制

D.被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸的屬于企業(yè)授信額度

2.下列不屬于一級(jí)文件(押品>的是（）。

A.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

B.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票

C.抵債物資的物權(quán)憑證

D.上市公司股票、政府和公司債券

3.下列屬于信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)的是（）。

A.審查授信業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家和本行信貸政策投向政策

B.對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對(duì)明顯虛假的資料提出審查意見

C.負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

D.審查借款行為的合理性.審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性

4.銀行營(yíng)銷組織的主要職能不包括()。

A.組織設(shè)計(jì)

B.人員配備

C.組織運(yùn)行

D.會(huì)計(jì)核算

5.銀行資產(chǎn)除了提供信貸貨幣外，還應(yīng)提供多種金融服務(wù)，如投資中介、財(cái)務(wù)咨詢等配套業(yè)務(wù)，使資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)更具有深度和廣度。這個(gè)理論是（）。

A.真實(shí)票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

6.()既是借款人舉債經(jīng)營(yíng)的前提，又是衡量借款人長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)弱的重要標(biāo)志。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

D.利息保障倍數(shù)

7.下列關(guān)于貸款擔(dān)保中人的擔(dān)保的說法，不正確的是（）。

A.擔(dān)保人可以是法人，也可以是自然人

B.擔(dān)保人是借款人和貸款人之外的第三人

C.擔(dān)保人將特定財(cái)產(chǎn)抵押給銀行

D.若借款人未按期還款，擔(dān)保人承擔(dān)還款責(zé)任

8.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向（）申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

A.人民法院

B.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)

C.銀行總行

D.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行

9.下列不屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B.對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失

C.業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或習(xí)慣做法改變

D.管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩

10.商業(yè)銀行對(duì)客戶生產(chǎn)階段進(jìn)行分析時(shí)，（）是客戶核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容。

A.生產(chǎn)規(guī)模

B.技術(shù)水平

C.人員素質(zhì)

D.設(shè)備狀況

11.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（）。

A.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱?年的收入證明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明

D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬元人民幣

12.處于行業(yè)發(fā)展啟動(dòng)階段通常的行業(yè)年增長(zhǎng)率為（

）。

A.100％以上

B.20％

C.50％

D.5％

13.下列不屬于同行業(yè)并購(gòu)目的的是（

）。

A.獲取目標(biāo)企業(yè)技術(shù)、市場(chǎng)及客戶資源等補(bǔ)充

B.獲得穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)、低成本原材料供應(yīng)

C.提高市場(chǎng)占有率及行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

D.實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)

14.（）分析主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營(yíng)銷活動(dòng)。

A.資訊資源

B.技術(shù)資源

C.人力資源

D.物質(zhì)支持

15.對(duì)全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國(guó)債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限，這屬于信貸授權(quán)形式中的（）。

A.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)

B.按擔(dān)保方式授權(quán)

C.按受權(quán)人劃分

D.按授信品種劃分

十.多選題(共15題)

1.競(jìng)爭(zhēng)程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.競(jìng)爭(zhēng)程度一般在動(dòng)蕩期會(huì)減小

B.行業(yè)分散和行業(yè)集中

C.高經(jīng)營(yíng)杠桿增加競(jìng)爭(zhēng)

D.產(chǎn)品差異越小，競(jìng)爭(zhēng)程度越大

E.退出市場(chǎng)的成本越高，競(jìng)爭(zhēng)程度越小

2.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的有（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同

C.書面保證合同可以單獨(dú)訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明確

E.從合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

3.抵押合同的內(nèi)容包括（）。

A.抵押物的名稱、數(shù)量

B.抵押擔(dān)保的范圍

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

E.抵押物的所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

4.關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評(píng)估關(guān)系的說法中，正確的有（）。

A.兩者權(quán)威性相同

B.兩者發(fā)生時(shí)間不同

C.兩者范圍和側(cè)重點(diǎn)不同

D.兩者項(xiàng)目評(píng)估和可行性研究的目的不同

E.兩者發(fā)起主體相同

5.根據(jù)《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(銀監(jiān)發(fā)(2015]5號(hào))，開辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合條件的有（）。

A.有并購(gòu)貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的專業(yè)團(tuán)隊(duì)

B.貸款撥備率不低于3%

C.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制

D.資本充足率不低于10%

E.不良貸款率不高于5%

6.下列融資需求當(dāng)中，既有可能通過短期融資實(shí)現(xiàn)，又有可能通過長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)的為（）。

A.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

D.債務(wù)重構(gòu)

E.額外或非預(yù)期性支出

7.下列各項(xiàng)中，不屬于衡量企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)有（

）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

E.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

8.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類會(huì)計(jì)原理的說法，正確的有（）。

A.歷史成本法具有客觀性

B.采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估

C.市場(chǎng)價(jià)值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

D.市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

E.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)公允價(jià)值法

9.貸款的擔(dān)保的形式包括()。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.留置

D.承諾

E.定金

10.現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專項(xiàng)存款賬戶

E.專用存款賬戶

11.擔(dān)保審查是指對(duì)保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的（）進(jìn)行審查。

A.合法性

B.有效性

C.合理性

D.足值

E.真實(shí)性

12.下列不屬于行業(yè)成熟階段的市場(chǎng)特點(diǎn)的有（）。

A.很多企業(yè)為了生存發(fā)動(dòng)“價(jià)格戰(zhàn)爭(zhēng)”，采取大幅打折的策略

B.由于銷售持續(xù)上升加上成本控制，利潤(rùn)達(dá)到最大化

C.現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小

D.銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)和生產(chǎn)效率提高，利潤(rùn)轉(zhuǎn)變成正值

E.銷售快速增長(zhǎng)，現(xiàn)金需求增加

13.下列質(zhì)押品中，可以用市場(chǎng)價(jià)格作為公允價(jià)值的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股票

C.上市公司限售股

D.保險(xiǎn)單

E.公司債券和金融債券

14.貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義包括（

）。

A.有利于統(tǒng)一管理

B.有利于企業(yè)貸款

C.有利于加強(qiáng)與貸款企業(yè)的聯(lián)系

D.有利于加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作

15.根據(jù)貸款幣種的不同，利率可以分為()。

A.本幣貸款利率

B.浮動(dòng)利率

C.固定利率

D.外幣貸款利率

E.基準(zhǔn)利率

十一.判斷題(共15題)

1.客戶的信用評(píng)級(jí)可以代替對(duì)貸款的分類。（）

2.杜邦分析通過將凈利率換算為凈資產(chǎn)收益率、杠桿率和資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的乘積，便于定量分析凈資產(chǎn)收益率產(chǎn)生差異的原因（）

3.對(duì)修改貸款合同條款內(nèi)容，在“其他事項(xiàng)”中填寫內(nèi)容、增加或限制銀行權(quán)利義務(wù)、簽訂補(bǔ)充協(xié)議、變更或解除已經(jīng)成立的合同的，必須進(jìn)行法律審查。（）

4.有權(quán)簽字人在審查貸款合同復(fù)核材料后，在合同上簽字或加蓋按個(gè)人印刷體姓名章。（）

5.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和。（）

6.保障性住房和普通商品房項(xiàng)目為25％，其他項(xiàng)目為25％。（）

7.合同簽署前對(duì)借款人的主體資格和履約能力審查不嚴(yán)往往隱藏法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.對(duì)于沒有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，應(yīng)從質(zhì)押品的資產(chǎn)價(jià)格、估算的價(jià)值及最新的談判價(jià)格中選擇較高者作為質(zhì)押品的公允價(jià)值。（）

9.隱含價(jià)格是指貸款定價(jià)中的一些貨幣性內(nèi)容。()

10.貸款利率通常由優(yōu)惠利率和借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)兩部分構(gòu)成。（）

11.信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類是中國(guó)人民銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程。其實(shí)質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人經(jīng)營(yíng)狀況和擔(dān)保狀況，評(píng)價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還的可能性。（）

12.從企業(yè)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表附注內(nèi)容的詳實(shí)程度,可以看出企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平、誠(chéng)信程度和公司治理等方面的情況。

13.指數(shù)預(yù)警法應(yīng)用中，如果擴(kuò)散指數(shù)大于0，表明風(fēng)險(xiǎn)正在上升。

14.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響.它主要包括行業(yè)市場(chǎng)集中度、行業(yè)壁壘程度等。()

15.對(duì)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)不定期地監(jiān)測(cè)項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場(chǎng)環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)等因素，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列因素不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.業(yè)務(wù)中斷

C.實(shí)物資產(chǎn)損壞

D.交易對(duì)手未能履約

2.金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。

A.對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證

3.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是()相互代理的業(yè)務(wù)。

A.商業(yè)銀行總行與其分(支)行之間

B.港澳臺(tái)銀行之間

C.外資銀行與我國(guó)商業(yè)銀行之間

D.商業(yè)銀行之間

4.根據(jù)財(cái)政部和原銀監(jiān)會(huì)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（

）。

A.20戶／項(xiàng)以上

B.15戶／項(xiàng)以上

C.10戶／項(xiàng)以上

D.5戶／項(xiàng)以上

5.商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國(guó)際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

6.（

）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的主要體現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

7.某借款人2018年銷售收入為3000萬元，2018年銷售利潤(rùn)率為15％，預(yù)計(jì)2019年銷售收入增長(zhǎng)率10％，營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5。根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算方法，則該借款人2019年的營(yíng)運(yùn)資金量為（

）萬元。

A.561

B.501

C.459

D.759

8.非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。

A.3年(含)

B.4年(含)

C.2年(含)

D.1年(含)

9.下列選項(xiàng)中，關(guān)于消費(fèi)者保護(hù)的制度要求的說法錯(cuò)誤的是()。

A.建立金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評(píng)價(jià)制度，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)和約束

B.通過設(shè)計(jì)金融機(jī)構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費(fèi)者滿意度等量化評(píng)價(jià)指標(biāo)，定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果

C.建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)工作合力

D.目前，我國(guó)在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面已有專門立法，開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)

10.下列選項(xiàng)中，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

11.金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國(guó)家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

12.（）是指依法設(shè)立的，為證券的集中和有組織的交易提供場(chǎng)所、設(shè)施，并履行相關(guān)職責(zé)，實(shí)行自律性管理的法人。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結(jié)算公司

D.基金管理公司

13.下列選項(xiàng)中，不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法的是（）。

A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

B.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

14.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。

A.1

B.2

C.3

D.5

15.經(jīng)持卡人申請(qǐng)開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在()只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，收取一次超限費(fèi)。

A.1個(gè)月內(nèi)

B.1年內(nèi)

C.1個(gè)會(huì)計(jì)周期內(nèi)

D.1個(gè)賬單周期內(nèi)

十三.多選題(共15題)

1.一級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)原因分類有（）。

A.政治

B.信息科技系統(tǒng)

C.流程

D.人員

E.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

2.重組型非金業(yè)務(wù)模式是在確認(rèn)債權(quán)債權(quán)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購(gòu)債權(quán)，同時(shí)與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對(duì)（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管措施的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。

A.還款時(shí)間

B.還款金額

C.擔(dān)保措施

D.還款方式

E.違約責(zé)任

3.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)

B.更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

C.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管時(shí)效性

D.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小

4.具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響

B.金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響

C.金融工具減值對(duì)銀行的影響

D.金融工具增值對(duì)銀行的影響

E.金融工具計(jì)算對(duì)銀行的影響

5.柜臺(tái)業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括（）。

A.輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

C.柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

D.柜員工作強(qiáng)度大，但收入不高工作缺乏熱情和責(zé)任感

E.客戶監(jiān)管難度大

6.根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場(chǎng)定位方式分為（）。

A.補(bǔ)缺式定位

B.追隨式定位

C.獨(dú)立式定位

D.指揮式定位

E.主導(dǎo)式定位

7.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險(xiǎn)

D.采用的指標(biāo)簡(jiǎn)單、透明

E.可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤

8.商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對(duì)象為()。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

9.信托的構(gòu)成要素有()。

A.信托當(dāng)事人

B.信托目的

C.信托關(guān)系

D.信托財(cái)產(chǎn)

E.信托行為

10.針對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，采取的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。

A.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測(cè)和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)分離等

D.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度

E.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

11.商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）。

A.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的來源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法

12.具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響不包括（）。

A.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響

B.金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響

C.金融工具減值對(duì)銀行的影響

D.金融工具增值對(duì)銀行的影響

E.金融工具計(jì)算對(duì)銀行的影響

13.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項(xiàng)的

D.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

14.金融市場(chǎng)按照交易的標(biāo)的物可以分為（）。

A.黃金市場(chǎng)

B.證券市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

E.外匯市場(chǎng)

15.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指()。

A.“盡職調(diào)查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業(yè)務(wù)”

D.“了解你的銀行”

E.“擴(kuò)張市場(chǎng)份額”

十四.判斷題(共10題)

1.a石油公司通過b銀行發(fā)放委托貸款，b銀行行長(zhǎng)認(rèn)為該筆貸款b銀行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不需要計(jì)提準(zhǔn)備金，該行長(zhǎng)的分析是正確的。（）

2.財(cái)務(wù)公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。()

3.跟單信用證應(yīng)貫徹協(xié)議承諾的原則。()

4.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少10天的流動(dòng)性需求。()

5.內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用。（

）

6.非金融類不良資產(chǎn)是指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。（）

7.非金融類不良資產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。（）

8.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)非常有效。

9.非銀行金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)包括非銀行金融機(jī)構(gòu)按照五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)或行業(yè)通過的其他風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)定的不良資產(chǎn)。（）

10.2014年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起典型的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。()

十五.單選題(共15題)

1.由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（

）。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.貸款承諾業(yè)務(wù)

C.委托貸款業(yè)務(wù)

D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

2.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。

A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.特定經(jīng)濟(jì)

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

3.下列關(guān)于我國(guó)個(gè)人住房按揭貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款利率下限不放開

B.貸款期限最長(zhǎng)可以到50年

C.貸款利率實(shí)行上限管理

D.等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多

4.國(guó)際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一。關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是()。

A.國(guó)際收支逆差越大對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

B.國(guó)際收支差額越大對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

C.國(guó)際收支差額最好處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍

D.國(guó)際收支差額對(duì)一國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無影響

5.銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)匯賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

6.根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是()。

A.收款人

B.出票人

C.承兌人

D.付款人

7.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。

A.授信業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

8.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（）。

A.商業(yè)承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

9.中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個(gè)月

B.9個(gè)月

C.1年

D.2年

10.下列能夠影響貨幣需求增加的因素是（）。

A.貨幣流通速度加快

B.利息率下降

C.居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少

D.社會(huì)商品可供量減少

11.下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融債券是在銀行問市場(chǎng)上發(fā)行的

B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金

D.金融債券可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具

12.初步核算，中國(guó)2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4．2%，比上年末提高0．2個(gè)百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)表明（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動(dòng)能力人數(shù)的4.2%

C.中國(guó)勞動(dòng)力人口中失業(yè)人口占4.2%

D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

13.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.核心資本

14.風(fēng)險(xiǎn)偏好是風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。

A.主要環(huán)節(jié)

B.基本前提

C.戰(zhàn)略目標(biāo)

D.管理核心

15.我國(guó)股票市場(chǎng)發(fā)展開始于（）。

A.19世紀(jì)80年代

B.19世紀(jì)90年代

C.20世紀(jì)80年代

D.20世紀(jì)90年代

十六.多選題(共15題)

1.目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

2.商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括（

）。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理金銀

C.代理國(guó)庫

D.代理現(xiàn)金支付

E.代理資金結(jié)算

3.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項(xiàng)資金管理

B.代理國(guó)庫

C.代理財(cái)政性存款

D.代理貸款項(xiàng)目管理

E.代理金銀

4.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的目的是（

）。

A.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)

B.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

5.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，下列對(duì)M的表述正確的有（）。

A.從數(shù)量上看，M0<M1<M2

B.M1是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力

C.（M2—M1）是準(zhǔn)貨幣

D.M1反映未來通貨膨脹的壓力狀況

E.—般所說的貨幣供應(yīng)量是指M1

6.保險(xiǎn)法，是調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)中保險(xiǎn)人與（）之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。

A.保險(xiǎn)公司

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.保險(xiǎn)代理人

7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.對(duì)沖性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，下列行為錯(cuò)誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)雇和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

9.下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的有（）。

A.貨幣資金

B.存貨

C.應(yīng)收票據(jù)

D.短期投資

E.應(yīng)收賬款

10.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層包括()

A.行長(zhǎng)

B.副行長(zhǎng)

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.會(huì)秘書

E.監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員

11.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時(shí)顯失公平的

C.以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

D.合同期限屆滿或超出期限的

E.乘人之危的合同

12.金融市場(chǎng)按照交易場(chǎng)所和空間劃分可分為()。

A.遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

C.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.現(xiàn)貨市場(chǎng)

E.期貨市場(chǎng)

13.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該（）。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇

E.向監(jiān)管部門舉報(bào)

14.下列屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

15.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響有（）。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大

B.使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤(rùn)等均無法準(zhǔn)確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

十七.判斷題(共15題)

1.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。（）

2.存款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此存款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個(gè)指標(biāo)。

3.擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。()

4.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

5.按照發(fā)行對(duì)象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。（）

6.同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。（）

7.公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。（）

8.金融市場(chǎng)的發(fā)展會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。（）

9.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國(guó)人民銀行可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。()

10.使用轉(zhuǎn)賬支票時(shí)，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。（）

11.以動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。（）

12.近年來，由于金融危機(jī)等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險(xiǎn)的方面。（）

13.商業(yè)銀行通過信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。（）

14.同一動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

15.個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬元。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關(guān)的因素，包括聲譽(yù)、杠桿和收益波動(dòng)性。(2)與市場(chǎng)有關(guān)的因素，包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策和利率水平。

2.答案：D

本題解析：1972年，美國(guó)芝加哥商品交易所的國(guó)際貨幣市場(chǎng)首次進(jìn)行國(guó)際貨幣的期貨交易。1975年，美國(guó)芝加哥商品交易所開展房地產(chǎn)抵押證券的期貨交易，標(biāo)志著金融期貨交易的開始。

3.答案：C

本題解析：一些大型跨國(guó)銀行，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上大多實(shí)行事業(yè)部模式，在風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)方面，一是在總部設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官和專職的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作；二是在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)對(duì)總部首席風(fēng)險(xiǎn)官和事業(yè)部負(fù)責(zé)人雙線報(bào)告，并對(duì)總部首席風(fēng)險(xiǎn)官直接負(fù)責(zé)，接受首席風(fēng)險(xiǎn)官的垂直管理，從而保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作貫穿在各事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中并保持獨(dú)立性。

4.答案：B

本題解析：題中CBRC流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)壓力測(cè)試最短生存期為30天。

5.答案：A

本題解析：EVA=稅后凈利潤(rùn)一資本成本=稅后凈利潤(rùn)一經(jīng)濟(jì)成本資本預(yù)期收益率=2(1-20%)-205%=0.6(億元)。

6.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。實(shí)質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會(huì)到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多益處，例如比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事件等。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果?？键c(diǎn)：聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃

8.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在未來特定時(shí)段內(nèi)的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構(gòu)成了融資缺口，即融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額。?

9.答案：B

本題解析：抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

10.答案：B

本題解析：截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。

11.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

12.答案：D

本題解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。不包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施。

13.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是董事會(huì)。

14.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來源于其內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

15.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行在追求和采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化方法時(shí)，應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，高級(jí)量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。因此，使用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)進(jìn)行輔助決策以及核算監(jiān)管資本的數(shù)量時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的知識(shí)和技術(shù)條件，并且事先通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審核與批準(zhǔn)。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于1日、1周或1個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

A、B、C、D四項(xiàng)都能使銀行形成合理的資金來源和使用分布結(jié)構(gòu)。E項(xiàng)以同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)作為資金的主要來源，在不利情況下是會(huì)喪失流動(dòng)性的。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項(xiàng)是代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施之一。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

壓力測(cè)試是一種定性與定量結(jié)合，以定量為主的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段。商業(yè)銀行通過測(cè)算面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對(duì)盈利能力和資本金帶來的負(fù)面影響，進(jìn)而對(duì)所持投資組合的脆弱性做出評(píng)估和判斷，并采取必要的控制措施；在評(píng)估資本充足性的時(shí)候，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行必須具有健全的壓力測(cè)試過程。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告體系的核心問題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時(shí)間，知道什么信息”,因此，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分。

一些市場(chǎng)流動(dòng)性指標(biāo)監(jiān)測(cè)和超額備付率這樣的日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)可以按日?qǐng)?bào)告。

一些復(fù)雜的、關(guān)注中長(zhǎng)期的指標(biāo)，例如貸存比、凈穩(wěn)定融資比例（NSFR）可以使用月度報(bào)告。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

B選項(xiàng)應(yīng)改為：合約規(guī)模是固定的。

7.答案：A、D、E

本題解析：

銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入×100%-(2-1.5)/2×100%，=25%；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入/[（期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款）/2]×100%=20000/[(7500+9500)/2]×100%≈2.35；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=360/2.35≈153（天）。

8.答案：A、B、D

本題解析：

C是任何一種方法都有的缺陷，不是信用評(píng)分模型的突出問題；E中一方面說太依賴于數(shù)理方法，一方面又講忽視了定量的因素，這句話是自相矛盾的。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為：最一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人、個(gè)體工商尸。

10.答案：A、B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)。

11.答案：B、D、E

本題解析：

集團(tuán)客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，在對(duì)其進(jìn)行授信限額管理時(shí)應(yīng)注意：①統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施總量控制；②掌握充分信息，避免過度授信；③主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測(cè)體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，除BCDE四項(xiàng)外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

通常，對(duì)高和較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口、單一國(guó)別最大敞口、前十大國(guó)別敞口等可設(shè)置集中度限額。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于文件或合同缺陷；C項(xiàng)屬于流程執(zhí)行失??；E項(xiàng)屬于控制和報(bào)告不力。

15.答案：A、B、D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期因素主要用于判斷宏觀經(jīng)濟(jì)所處階段；判斷行業(yè)自身的周期性；分析宏觀周期與行業(yè)周期的相關(guān)性。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合具有降低非