2023年永州市農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行）招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年永州市農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行）招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是確定、溝通和監(jiān)控風險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。

A.風險偏好聲明

B.風險文化

C.風險偏好維度

D.風險偏好框架

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去

B.通過業(yè)務(wù)外包。商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風險承擔者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務(wù)負任何直接或問接的責任

C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔責任

D.進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風險進行管理

3.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來計量市場風險資本。

A.基本指標法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

4.下列關(guān)于流動性監(jiān)管核心指標的說法，錯誤的是（??）。

A.流動性監(jiān)管核心指標的計算按照本幣和外幣分別計算

B.流動性比例不得低于25％

C.核心負債比率不得低于60％

D.人民幣超額準備金率不得低于5％

5.假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭億元，總的負債600億元,則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標為（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04

6.假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風險最高()

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5％的固定利率債券

C.5年期票面利率為7％的固定利率債券

D.10年期浮動利率債券

7.根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應(yīng)當按照()原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。

A.合理性

B.公平性

C.合規(guī)性

D.謹慎會計

8.下列不屬于關(guān)鍵風險指標監(jiān)控的原則的是(?)。

A.整體性

B.可持續(xù)性

C.敏感性

D.有效性

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會市場風險管理職責的表述，最不恰當?shù)氖牵?/p>

）。

A.負責確定本行可以承受的市場風險水平

B.負責制定市場風險管理的政策和程序

C.負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性

D.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、檢測和控制市場風險

10.商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。

A.高級管理層的代表

B.信息科技部門的代表

C.主要業(yè)務(wù)部門的代表

D.內(nèi)部審計部門的代表

11.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券多頭頭寸進行保值，當正向收益率變陡時，該10年期政府債券的市場價格（）。

A.保持不變

B.下降

C.上升

D.無法判斷

12.下列不屬于現(xiàn)場檢查的作用的是()。

A.發(fā)現(xiàn)和識別風險

B.評價和指導(dǎo)作用

C.反饋和建議作用

D.消除風險

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)氖?)。

A.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

B.風險文化建設(shè)應(yīng)當主要由商業(yè)銀行風險管理部門來完成

C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

D.風險文化應(yīng)當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

14.與綜合風險報告內(nèi)容不同，專題風險報告主要是()。

A.轄內(nèi)各類風險總體狀況、

B.風險應(yīng)對策略

C.針對管理范圍的重大風險事項進行報告

D.加強風險管理

15.金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.國家風險

二.多選題(共15題)

1.在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了()的監(jiān)管理念。

A.管法人

B.管個人

C.管風險

D.管內(nèi)控

E.提高透明度

2.以下屬于操作風險中人員因素導(dǎo)致的內(nèi)部欺詐風險的行為有()。

A.因歧視待遇事件導(dǎo)致的損失

B.惡意損毀資產(chǎn)

C.員工越權(quán)行為

D.勞方索償

E.假冒開戶人

3.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足的條件有()。

A.必須具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.商業(yè)銀行應(yīng)當建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)相適應(yīng)的操作風險管理系統(tǒng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線

D.董事會和高級管理層應(yīng)當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)

E.必須設(shè)立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領(lǐng)導(dǎo)

4.巴塞爾委員會要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計師對商業(yè)銀行實施檢查并達到一些目的，下列說法正確的有（）。

A.評價管理層的能力

B.評價商業(yè)銀行各項風險管理制度

C.評估其從商業(yè)銀行收到報告的精確性

D.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

E.商業(yè)銀行遵守有關(guān)合規(guī)經(jīng)營的情況

5.投資組合選擇是投資者進行金融經(jīng)營活動所必須面對的最基本的問題之一，也是金融經(jīng)濟學研究的核心問題，下列描述正確的是（）。

A.現(xiàn)代投資組合理論是研究如何將可供投資的資金分配于更多的資產(chǎn)上

B.現(xiàn)代投資組合理論尋求不同類型投資者所能接受的收益和風險水平相匹配的最適當、最滿意的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)方法

C.馬柯維茨認為最佳投資組合應(yīng)當是具有風險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界的交點

D.馬柯維茨提出的歷史模擬法描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架

E.均值一方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法

6.下列指標中，是衡量杠桿比率的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)負債率

C.有形凈值債務(wù)率

D.利息保障倍數(shù)

E.資產(chǎn)回報率

7.以下關(guān)于債項評級和客戶評級的說法，正確的有（）。

A.它們反映了信用風險水平的兩個維度

B.債項評級主要針對交易主體

C.債項評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.一個債務(wù)人只能有一個客戶評級

E.一個債務(wù)人的不同的交易可以有不同的債項評級

8.可以用來量化收益的風險或者說收益率的波動性的指標有（）。

A.預(yù)期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標準差

E.眾數(shù)

9.信用風險存在于()等表內(nèi)業(yè)務(wù)中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

10.下列關(guān)于即期外匯買賣的說法，正確的有()。

A.可以用于外匯投機

B.屬于衍生產(chǎn)品交易

C.在實踐中通常簡稱為即期

D.是外匯交易中最基本的交易

E.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風險

11.商業(yè)銀行擁有良好的信用風險內(nèi)部評級體系能夠（

）。

A.自由調(diào)整評級結(jié)果

B.有效識別信用風險

C.準確量化風險

D.有效區(qū)分風險

E.有效進行風險排序

12.我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有（）。

A.風險性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

E.穩(wěn)定性

13.目前，內(nèi)部審計確認服務(wù)的類型包括()。

A.第三方審計

B.合同審計

C.績效審計

D.質(zhì)量審計

E.安全審計

14.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產(chǎn)久期，增強資產(chǎn)流動性

B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負債久期差

E.拉長資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力

15.下列應(yīng)當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別的事情有（

）。

A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

三.判斷題(共15題)

1.有效的風險限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔風險的行為制約在風險偏好內(nèi)。（）

2.與交易賬戶相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，銀行賬戶中的項目則通常按歷史成本計價。()

3.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風險管理體系。（）

4.線性相關(guān)系數(shù)具有線性不變性，即同時對變量X、Y做相同的線性變換如X1=2X+1，Y1=2Y+1,變化之后的兩個變量X1、Y1之間的相關(guān)系數(shù)與X、Y之間的相關(guān)系數(shù)相等。()

5.專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，運用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統(tǒng)。（

）

6.ICAAP報告有三方面的作用。（）

7.只有當高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。（）

8.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險評估。（）

9.對信用風險、市場風險、操作風險的評估要求主要是定性評估要求，是對第二支柱監(jiān)管要求的補充。（）

10.縱向一體化企業(yè)集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易只通過上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，從而轉(zhuǎn)移價格、操縱利潤。（）

11.由于零售客戶和公司／機構(gòu)客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應(yīng)當從零售負債和公司／機構(gòu)負債兩個角度進行深入分析。()

12.商業(yè)銀行不用表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件。（）

13.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高越有利于企業(yè)長期發(fā)展。()

14.風險文化一般由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。（）

15.在商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級法中，信用等級為AAA級的企業(yè)違約概率為零。()

四.單選題(共15題)

1.下列情況不應(yīng)計人不良貸款的是（）。

A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

2.網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，其中不包括（）。

A.咨詢性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

3.商業(yè)銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫時，需至少（）更改一次用戶密碼。

A.6個月

B.3個月

C.1個月

D.2個月

4.（），原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。

A.2001年2月12日

B.2010年12月12日

C.2010年2月12日

D.2001年12月12日

5.區(qū)域型營銷組織的結(jié)構(gòu)包括（）。

A.一名負責全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理

B.一名負責全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理

C.多名負責全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，多名地區(qū)經(jīng)理

D.多名負責全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理

6.以下關(guān)于國家助學貸款和商業(yè)助學貸款辦理的表述，正確的是（）

A.國家助學貸款需要提供擔保,但商業(yè)助學貸款不需要提供擔保

B.都屬于個人教育貸款范疇，但業(yè)務(wù)辦理流程有較大差異

C.都屬于個人教育貸款范疇，業(yè)務(wù)辦理流程基本一致

D.都采用信用貸款的方式，業(yè)務(wù)辦理流程基本一致

7.下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。

A.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款

B.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長

C.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款

D.個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決

8.個人汽車貸款的期限（含展期）不得超過()。

A.3年

B.5年

C.1年

D.10年

9.根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，對空置()年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。

A.1

B.2

C.3

D.5

10.下列關(guān)于住房公積余繳存的說法，正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會批準

D.單位應(yīng)當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

11.下列關(guān)于銀行對提前還款基本約定的表述，錯誤的是（）。

A.借款人在提前還款前應(yīng)當歸還下一期的貸款本息

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

D.銀行可按規(guī)定計收違約金

12.下列關(guān)于個人住房貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進行審查

B.貸款審查人認為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進一步落實

C.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，不予受理

D.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款

13.以下關(guān)于借款人申請國家助學貸款條件的說法，錯誤的是()。

A.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定

B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

C.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

14.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》中要求：商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在()以下。

A.50％

B.55％

C.65％

D.60％

15.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風險管理的是（

）。

A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序

B.銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

C.銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析

五.多選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款貸后管理的內(nèi)容包括（）。

A.貸款手續(xù)費的結(jié)算

B.貸款數(shù)據(jù)的報送

C.委托協(xié)議終止

D.申領(lǐng)和存撥基金

E.協(xié)助不良貸款催收

2.《中華人民共和國民法總則》規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（）。

A.社會團體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機關(guān)法人

3.關(guān)于個人抵押授信貸款的說法，正確的有（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款。

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款于續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。

C.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。

D.客戶申請個人抵押授信額度時沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合。

E.額度獲批后申請用款時，無需提供貸款使用用途證明

4.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

5.個人住房貸款的特點是（）。

A.貸款利率高，償還風險小

B.風險具有系統(tǒng)性

C.貸款金額大，期限長

D.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

E.風險較低?

6.為防范“假個貸”，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴格執(zhí)行貸款準入條件，審查內(nèi)容包括（）。

A.各類證件的真實性

B.借款人信用情況

C.房屋開發(fā)商銷售情況

D.借款人身份的真實性

E.申報價格的合理性

7.國家助學貸款的原則是（）。

A.分次發(fā)放

B.風險補償

C.信用發(fā)放

D.單戶核算

E.按期償還

8.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

9.貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的()進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見。

A.合理性

B.真實性

C.準確性

D.完整性

E.完全性

10.申請公積金個人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證明

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有合法有效的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還本息的能力

D.有合法的購買、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

11.下列關(guān)于公積金個人住房貸款額度的說法，正確的有()。

A.一般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%

B.購買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60%

D.用有價證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70%

12.我國可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的包括（）。

A.本票

B.倉單

C.應(yīng)收賬款

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

13.質(zhì)押擔保可分為(

)。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)抵押

D.權(quán)利質(zhì)押

E.權(quán)利抵押

14.隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，個人征信系統(tǒng)將收錄()。

A.個人的信貸信息

B.個人基本身份信息

C.民事案件強制執(zhí)行信息

D.繳納的住房公積金信息

E.已公告的欠稅信息

15.個人經(jīng)營類貸款的特征是（）。

A.適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求

B.銀行審批手續(xù)相對簡便

C.貸款期限相對較短

D.貸款用途多樣

E.風險控制難度較大

六.判斷題(共15題)

1.貸款風險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。()

2.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

3.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行。

4.辦理有擔保流動資金貸款時，為了有效規(guī)避擔保機構(gòu)給銀行貸款帶來的風險，銀行應(yīng)嚴格專業(yè)擔保機構(gòu)準人和嚴格執(zhí)行回訪制度。（）

5.在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）

6.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

7.商業(yè)銀行作為個人住房貸款格式條款的提供方，應(yīng)當采取合適的方式提請貸款人注意免除或限制其責任條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。()

8.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。（）

9.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

10.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金和相應(yīng)手續(xù)費在約定的期限內(nèi)分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業(yè)務(wù)。（）

11.在個人貸款貸后檢查中，貸款人發(fā)現(xiàn)借款人資金流向與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息。（

）

12.在借款人不履行合同義務(wù)時，銀行直接扣收擔保人的保證金。（）

13.只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。（）

14.商業(yè)助學貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？茖W生、研究生和第二學士學位學生，外籍人和港澳臺學生若符合申請條件，也可以申請商業(yè)助學貸款。（）

15.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

七.單選題(共15題)

1.下列選項中，風險承受態(tài)度(或風險偏好)最高的是（

）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關(guān)心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失

2.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為()

A.11000元

B.11038元

C.11214元

D.14614元

3.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率

4.某投資者購買了50000美元一年期利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品（一年按360天計算），該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時，給予高收益率6%，若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區(qū)間，當天則按低收益率2%計算，若是一年中LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該投資者的收益為()美元。

A.1500

B.2500

C.3000

D.750

5.客戶評估報告的審核人員應(yīng)著重審查（）的情況。

A.客戶的收入水平

B.客戶的風險偏好

C.理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶

D.客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

6.下列有關(guān)個人生命周期各階段的理財活動的說法中，不正確的是（）。

A.建立期利用年輕人風險承受能力較強的特征博取較高的投資回報

B.維持期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風險

C.高原期個人財富積累到了最高峰，應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

D.退休期的投資以安全為主要標準

7.下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.散戶報告制度

B.每日結(jié)算制度

C.持倉限額制度

D.強行平倉制度

8.根據(jù)查表法，當n=8，r=6％時，所查得的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為()。(答案取近似數(shù)值)

A.0.627

B.0.630

C.1.594

D.1.587

9.下列說法中，正確的是（）。

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

10.在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大

11.下列關(guān)于代理的說法中，不正確的是（）。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理

12.下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款

C.格式條款是指當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明

13.下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是()。

A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)

B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和關(guān)式期權(quán)

C.金融期權(quán)實際上是一種契約

D.看跌期權(quán)的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲

14.假定王先生購買按復(fù)利計算的新型理財產(chǎn)品，如當前投資82．64萬元人民幣，2年后可獲得100萬元，則該產(chǎn)品的年化收益率為()。(答案取近似數(shù)值)

A.10％

B.21％

C.17.36％

D.8.68％

15.某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年年初投入100萬元，若利率為8％，3年后該項基金本利和將為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.361.62

B.324.64

C.356.74

D.350.61

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應(yīng)當包括但不限于以下因素（）。

A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績

B.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.理財產(chǎn)品運營運程中存在的各類風險

E.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

2.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有()。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復(fù)雜，不便使用

E.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住

3.下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）。

A.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

B.利息收益是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

C.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

D.價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得

E.影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟狀況等

4.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品面臨的風險有()。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.利率風險

E.流動性風險

5.下列選項中，黃金價格的影響因素有（）。

A.貿(mào)易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關(guān)系

E.通貨膨脹

6.西方人理財意識較強，表現(xiàn)在（）。

A.它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果

B.它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

C.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習慣

D.掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

E.西方人比較聰明

7.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（

）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

8.個人理財產(chǎn)品的風險主要包括()。

A.操作風險

B.延期風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.信用風險

9.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)對客戶進行分析的依據(jù)有()。

A.個人理財顧問服務(wù)的特點

B.客戶的經(jīng)濟狀況

C.風險認知能力

D.風險承受能力

E.客戶對收益的預(yù)期

10.分紅險的收益來源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。

A.死差益

B.費差益

C.利差益

D.理賠差益

E.險差益

11.下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有（

）。

A.債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等

B.債券發(fā)行市場也稱二級市場

C.發(fā)行價格低于票面價值，稱為折價發(fā)行

D.絕大多數(shù)債券交易是在一級市場上進行的

E.債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關(guān)系

12.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款，信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

13.下列屬于客戶的定量信息的有（）。

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭各類負債額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭成員的情況

E.家庭儲蓄額度

14.按照產(chǎn)品投資性質(zhì)不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品主要可分為（）。

A.混合類理財產(chǎn)品

B.證券型理財產(chǎn)品

C.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

D.固定收益類理財產(chǎn)品

E.權(quán)益類理財產(chǎn)品

15.專業(yè)理財師要嚴格遵守行業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)異客戶服務(wù)，獲取客戶的信賴和認可，從而真正做到（）之間的共贏。

A.機構(gòu)利益

B.客戶利益

C.自身的職業(yè)生涯

D.監(jiān)管機構(gòu)利益

E.關(guān)聯(lián)方利益

九.單選題(共15題)

1.通過（）計算的指標是判斷項目效益情況的主要依據(jù)。

A.全部投資現(xiàn)金流量表

B.自由資金現(xiàn)金流量表

C.利潤表

D.資金來源與運用表

2.商業(yè)匯票承兌屬于銀行業(yè)務(wù)中的（

）。

A.表外信貸業(yè)務(wù)

B.表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.表內(nèi)負債業(yè)務(wù)

D.表外擔保業(yè)務(wù)

3.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢等違法犯罪活動，需追究相關(guān)責任人的（）。

A.刑事責任

B.民事責任

C.行政責任

D.道德責任

4.下列關(guān)于借款人義務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.應(yīng)當如實提供銀行要求的資料

B.應(yīng)當向銀行如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查

C.應(yīng)當按借款合同約定用途使用貸款

D.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無需取得貸款人的同意

5.通常情況下，以下關(guān)于不同行業(yè)資金結(jié)構(gòu)比例關(guān)系的說法中，正確的是（）。

A.資本密集型行業(yè)流動負債水平一般比長期負債水平高

B.零售業(yè)流動負債占負債總額的比率一般比制造業(yè)高

C.勞動力密集型行業(yè)流動負債占負債總額的比率一般比資本密集型行業(yè)低

D.制造業(yè)長期負債占負債總額的比率一般比批發(fā)行業(yè)低

6.下列市場環(huán)境中，屬于銀行公司信貸微觀環(huán)境的是()。

A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.銀行同業(yè)的競爭狀況

D.社會與文化環(huán)境

7.銀行資產(chǎn)除了提供信貸貨幣外，還應(yīng)提供多種金融服務(wù)，如投資中介、財務(wù)咨詢等配套業(yè)務(wù)，使資產(chǎn)經(jīng)營更具有深度和廣度。這個理論是（）。

A.真實票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

8.對于動產(chǎn)類抵債資產(chǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當自取得之日起（）內(nèi)予以處置。

A.2年

B.6個月

C.5年

D.1年

9.對于提供抵（質(zhì)）押擔保的，下列說法錯誤的是()。

A.可以辦理登記或備案手續(xù)的，必須先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)

B.如抵（質(zhì)）押物無明確的登記部門，則必須先將抵（質(zhì)）押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵（質(zhì)）押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證

C.對于以金融機構(gòu)出具的可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應(yīng)在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款

D.對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見

10.商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的（）。

A.家庭狀況

B.收入狀況

；

C.償債能力

D.工作性質(zhì)

11.設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開始使用至（）所經(jīng)歷的時間。

A.設(shè)備因物理、化學作用而報廢

B.設(shè)備因技術(shù)落后被淘汰

C.設(shè)備使用費超過預(yù)算

D.設(shè)備完全折舊

12.（）是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其營銷策略的基礎(chǔ)和前提。

A.產(chǎn)品策略

B.市場環(huán)境分析策略

C.市場細分策略

D.市場定位策略

13.利潤表是根據(jù)()原理編制的。

A.負債+所有者權(quán)益=資產(chǎn)

B.收入-費用=利潤

C.負債+所有者權(quán)益+收入-費用=資產(chǎn)

D.資金來源=資金運用

14.營運資本投資等于()。

A.季節(jié)性負債數(shù)量

B.季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量

C.季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超出季節(jié)性負債數(shù)量的部分

D.季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量和季節(jié)性負債數(shù)量的總和

15.自營貸款的期限一般最長不得超過（）。

A.5

B.6

C.10

D.15

十.多選題(共15題)

1.在銀行信貸市場環(huán)境分析中，微觀環(huán)境包括()。

A.信貸資金的供給狀況

B.信貸資金的需求狀況

C.銀行的內(nèi)部資源狀況

D.銀行同業(yè)的競爭狀況

E.銀行的自身實力狀況

2.借款人申請貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.展期后的還本、付息、付費計劃

D.擬采取的補救措施

E.其他合理附加條款

3.保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款有()。

A.保證的方式

B.保證期間

C.保證擔保的范圍

D.借款人履行債務(wù)的期限

E.被保證的貸款種類

4.短期貸款報審材料中，屬于借款申請文件的有()

A.上報單位關(guān)于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人借款申請書

D.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

E.借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表

5.審貸分離的意義在于（）。

A.保證信貸審查審批的獨立性和科學性

B.減少信貸決策失誤

C.提高貸款效率，有利于銀行收益

D.促進銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸管理機制改革

E.提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平

6.銀行要定期檢查抵押品，主要的檢查內(nèi)容有（）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣出售

D.抵押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險

E.抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

7.實貸實付的核心要義有（）。

A.滿足主體信貸需求是實貸實付的根本目的，按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求

B.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的，按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求

C.受托支付是實貸實付的重要手段，協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)

D.受托支付是實貸實付的重要手段，協(xié)議承諾是實貸實付的內(nèi)部執(zhí)行依據(jù)

E.實貸實付是受托支付的重要手段，協(xié)議承諾是實貸實付的內(nèi)部執(zhí)行依據(jù)

8.企業(yè)的財務(wù)風險主要體現(xiàn)在（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

B.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

C.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

D.長期負債大量增加

E.應(yīng)收賬款異常增加

9.下列關(guān)于審貸分離的說法中，正確的有()。

A.對提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實意義

B.是將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離

C.由不同層次機構(gòu)和不同部門(崗位)承擔

D.目的是實現(xiàn)相互制約

E.核心是將負責貸款調(diào)查的管理部門與負責貸款審查的業(yè)務(wù)部門相分離

10.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的手段的有（

）。

A.提起訴訟

B.財產(chǎn)清收

C.申請強制執(zhí)行

D.申請破產(chǎn)

E.重組

11.債項評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括（）。

A.應(yīng)用于客戶準入

B.應(yīng)用于授信審批

C.應(yīng)用于貸款定價

D.應(yīng)用于資本和撥備計量

E.應(yīng)用于風險監(jiān)測和績效考核

12.以下關(guān)于銀行公司信貸五層次理論說法正確的是（）。

A.核心產(chǎn)品即客戶所購買的的基本服務(wù)和利益

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品是核心產(chǎn)品借以實現(xiàn)的形式

C.期望產(chǎn)品表現(xiàn)為銀行良好和便捷的服務(wù)

D.延伸產(chǎn)品即某種產(chǎn)品衍生增加的服務(wù)和收益

E.延伸產(chǎn)品即購買者購買產(chǎn)品期望和默認的一組屬性和條件

13.下列選項中，屬于季節(jié)性資產(chǎn)的為（）。

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.應(yīng)計費用

D.存貨

E.證券

14.與一般工商業(yè)企業(yè)相比，銀行提供的信貸產(chǎn)品和服務(wù)的特點包括（）。

A.公司信貸產(chǎn)品是無形的

B.公司信貸產(chǎn)品和銀行的全面運作分不開

C.對于同一種類的公司信貸產(chǎn)品，不同銀行提供的服務(wù)質(zhì)量相同

D.公司信貸產(chǎn)品易被競爭對手模仿

E.公司信貸產(chǎn)品是其服務(wù)項目的動力引擎

15.銀行對細分市場進行分析的內(nèi)容主要包括()。

A.分析每個細分市場的風險

B.分析細分市場能給銀行帶來的利潤

C.分析細分市場長期的內(nèi)在吸引力

D.分析潛在細分市場是否具有適當?shù)囊?guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

E.分析銀行所有的資源條件和經(jīng)營目標是否能夠與細分市場的需求相吻合

十一.判斷題(共15題)

1.損失類貸款就是大部分或者全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

2.公司為補充營運資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長期貸款。（）

3.主標尺不需要與國際公認的評級機構(gòu)的級別相對應(yīng)。（）

4.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分，可分為短期貸款利率與中長期貸款利率。（）

5.如果公司的目前盈利能夠滿足日常的經(jīng)營支出，但沒有足夠的現(xiàn)金用于營運資本和廠房設(shè)備的投資，銀行受理此種貸款申請時也要非常謹慎。（）

6.基本建設(shè)投資項目的計稅依據(jù)是建筑工程投資額。()

7.企業(yè)稅后利潤必須先用于提取法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

8.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。（）

9.市場的成熟和完善與否，直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢。()

10.如果公司管理層經(jīng)營能力的不足，無法應(yīng)對不斷變化的市場形勢，不能夠充分利用現(xiàn)有資源創(chuàng)造價值。在這種情況下，銀行應(yīng)謹慎考慮貸款申請。（

11.維權(quán)原則，即貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護銀行和善意第三人的合法權(quán)益。（）

12.盈虧平衡點的高低與企業(yè)的經(jīng)營杠桿無關(guān)。（）

13.擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。()

14.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對應(yīng)收未收的罰息不需要計復(fù)利。（）

15.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應(yīng)當隨基本賬戶的變更而變更。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列應(yīng)當從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是()。

A.一般風險準備

B.對未并表金融機構(gòu)的少數(shù)資本投資

C.盈余公積

D.商譽

2.由于人民幣匯率的波動，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風險是（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.法律風險

3.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列不屬于一級資產(chǎn)而應(yīng)當以二級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的是()。

A.按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權(quán)重為20％的由主權(quán)實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券

B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金

C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權(quán)實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券

D.現(xiàn)金

4.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立量化流動性監(jiān)管標準，說法不正確的是（）。

A.首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準

B.包括流動性覆蓋率

C.包括凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應(yīng)對流動性中斷的能力

5.下列選項中，不應(yīng)計入不良貸款的是（）。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

6.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數(shù)倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

7.資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

8.下列關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。

A.根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

B.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.按交易的標的物可以將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場

9.下列不屬于金融會計的主要特點的是（）。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.風險管理的嚴格性

D.核算內(nèi)容的社會性

10.（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

11.根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％

12.自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

13.以下（）屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風險點。

A.柜員為實名客戶開立賬戶

B.有價單據(jù)實行專人管理、柜員領(lǐng)用

C.定期核對賬務(wù)

D.管庫員單人出入庫房

14.經(jīng)營效益類指標用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力，包括()等。

A.利潤指標、成本控制指標、撥備覆蓋率指標

B.利潤指標、風險調(diào)整后收益指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標

C.利潤指標、成本控制指標、風險調(diào)整后收益指標

D.利潤指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標、成本控制指標

15.金融租賃公司不可以經(jīng)營（

）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款

D.同業(yè)拆借

十三.多選題(共15題)

1.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過（）等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)重組

D.追加投資

E.資產(chǎn)重組

2.我國金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括()。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變

B.從政策性非銀行金融機構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變

C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務(wù)向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核心、多元化金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變

D.由業(yè)務(wù)管理向風險管控轉(zhuǎn)變

E.由非市場化向市場化方向轉(zhuǎn)變

3.下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有（

）。

A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放

4.商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

D.直接追償

E.債務(wù)重組

5.以下屬于單位存款的有()。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

E.定期存款

6.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經(jīng)營

D.自負盈虧

E.自我管理

7.商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”包括（）。

A.維持穩(wěn)定客戶

B.了解你的客戶

C.重視潛在客戶

D.了解你的業(yè)務(wù)

E.盡職盡責

8.消費金融公司的核心業(yè)務(wù)有()。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品

E.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

9.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人

10.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制

11.按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為()。

A.基本建設(shè)

B.更新改造

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

E.政府產(chǎn)業(yè)投資

12.關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有()。

A.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道

B.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高

C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

E.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置

13.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

14.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營；自擔風險；自負盈虧；自我約束。

A.多樣性

B.流動性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

15.不良貸款的處置方式有（）。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.不良貸款重組

D.以資抵債

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

十四.判斷題(共10題)

1.汽車金融公司可以有效刺激我國的汽車消費需求，也可以增加消費者的金融產(chǎn)品選擇。（

）

2.代付行應(yīng)對同業(yè)代付業(yè)務(wù)的合作銀行采取名單制管理，將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理。（

）

3.效率分析法可應(yīng)用于對商業(yè)銀行之間、銀行內(nèi)部部門之間以及同一決策單元在同一時期的效率值評價，從而發(fā)現(xiàn)一些其他評價指標所無法發(fā)現(xiàn)的管理改進機會。

4.商業(yè)銀行營銷過程以顧客和滿足顧客需要為導(dǎo)向，以市場及其變化為中心。

5.授信集中度限額可以按不同維度設(shè)定，其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設(shè)定維度。()

6.金融類不良資產(chǎn)是指銀行不良資產(chǎn)。()

7.風險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。()

8.合規(guī)風險評估是銀行合規(guī)風險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶。

9.商業(yè)銀行應(yīng)當在重大聲譽事件發(fā)生后24小時內(nèi)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。（）

10.機動償還期貸款把還本付息額與借款人的收入相掛鉤，當利率上升或收入減少時，債務(wù)分期還本付息額占總償付額比例下降，貸款的償還期相應(yīng)縮短。()

十五.單選題(共15題)

1.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.多法人制組織架構(gòu)

C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

D.以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

2.在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)（）。

A.資產(chǎn)的高收益

B.保持資產(chǎn)的流動性

C.資產(chǎn)的低風險

D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

3.（）依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。

A.人民檢察院

B.人民法院

C.公安機關(guān)

D.立法機關(guān)

4.對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

5.以下不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。

A.英鎊

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

6.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（

）。

A.票據(jù)保證只適用于支票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.承兌只適用于匯票

D.保證可以適用于支票

7.我國利息率的種類不包括（）。

A.固定利率與浮動利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準利率與基礎(chǔ)利率

D.短期利率與長期利率

8.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)

9.某銀行的核心資本為500億元人民幣，附屬資本為300億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1000億元人民幣，市場風險所需資本300億元人民幣，操作風險所需資本200億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.50%

B.30%

C.11%

D.8%

10.某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108.5元，期間獲得利息收益3.2元/份，則該人的持有期收益率為()。

A.6.4%

B.6.7%

C.11.1%

D.11.7%

11.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7天通知存款是指（）。

A.存期為7天的存款

B.存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款

C.存款人取款時提前通知的期限為7天

D.存款人可隨時支取的存款

12.某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

13.關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是（）。

A.第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件

B.無權(quán)代理行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔

D.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

14.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是()。

A.大額取款要求客戶提供身份證件

B.了解客戶風險承受能力

C.了解客戶財務(wù)狀況

D.為客戶開立匿名賬戶

15.洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。

A.轉(zhuǎn)移階段

B.培植階段

C.融合階段

D.處置階段

十六.多選題(共15題)

1.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（

）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人無權(quán)代理，被代理人未追認

2.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著（

）的原則。

A.鈔變鈔

B.匯變匯

C.鈔變匯

D.匯變鈔

E.隨意性

3.中國人民銀行對（）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

4.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風險管理組織體系的構(gòu)建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設(shè)

D.信息系統(tǒng)和風險管理技術(shù)提升

E.風險管理文化塑造

5.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征有（）。

A.有寬松的金融規(guī)則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴格的公司法

D.有嚴格的公司保密性

E.有嚴格的銀行保密法

6.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括()。

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請

D.貸款調(diào)查

E.貸款發(fā)放

7.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進行評級

E.對非零售風險暴露，應(yīng)建立非零售風險暴露的風險分池體系

8.單位開立專用存款賬戶的資金用途包括()。

A.基本建設(shè)資金

B.住房基金

C.社會保障基金

D.單位銀行卡備用金

E.信托基金

9.下列屬于我國個人存款實名證件的有()。

A.工作證

B.臨時居民身份證

C.駕駛證

D.護照

E.軍人身份證件

10.商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務(wù)職能時，能夠提供的服務(wù)有（）。

A.信用創(chuàng)造

B.信息咨詢

C.代收代付

D.信托租賃

E.融資租賃

11.債券按發(fā)行主體可分為()。

A.私債

B.準國債

C.國家債券

D.金融債券

E.公司債券

12.個人存款分為()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

13.“一行三會”是對（）四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

E.中國保險監(jiān)督管理委員會

14.下列關(guān)于事業(yè)部型組織架構(gòu)的說法，正確的有()。

A.突出“以客戶為中心”的經(jīng)營理念

B.有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)

C.強化銀行內(nèi)部的成本收益核算

D.進一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業(yè)銀行進行組織架構(gòu)發(fā)展的方向

15.我國針對個人貸款的業(yè)務(wù)主要有（）。

A.個人助學貸款

B.住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.信用卡透支

E.汽車消費貸款

十七.判斷題(共15題)

1.在銀行經(jīng)營管理中，資產(chǎn)規(guī)模大、市場覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢，而且有更多的非利息收入來源，因此規(guī)模越大越好。

2.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票．

3.在委托貸款中，貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。（）

4.無人申請時，人民法院不得自行啟動破產(chǎn)程序。

5.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）

6.在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟形剪變化的先行指標。()

7.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，當事人可以約定定金作為債權(quán)的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當全額返還定金。（）

8.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則。（）

9.第一次債權(quán)人會議由人民法院召集，自債權(quán)申報期限屆滿之日起三十日內(nèi)召開。（）

10.個人通知存款的起存金額一般為5萬元。（）

11.監(jiān)事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作。

12.存款準備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項準備金，實質(zhì)就是通常所說的庫存現(xiàn)金。()

13.合同成立是合同生效的前提。（）

14.在國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務(wù)中，包括代理股票買賣業(yè)務(wù)。（）

15.財務(wù)重組顧問是指商業(yè)銀行為客戶收購、出售、分立、合并和資產(chǎn)置換等提供建議方案。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：風險偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。其中，還包括風險偏好聲明、風險限額、有關(guān)監(jiān)督和監(jiān)控風險偏好框架實施的職能和職責。

2.答案：B

本題解析：從本質(zhì)上說，操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。業(yè)務(wù)外包并不能減少董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責任。外包服務(wù)的最終責任人仍是商業(yè)銀行，對客戶和監(jiān)管者仍承擔著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報的責任。

3.答案：B

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風險資本要求。

4.答案：D

本題解析：人民幣超額準備金率不得低于2%

5.答案：A

本題解析：?，F(xiàn)金頭寸指標=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)=(8+12)/2000=0.01。

6.答案：D

本題解析：可用久期進行分析，10年期債券的久期最大，所以對利率變化更為敏感。

7.答案：D

本題解析：根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應(yīng)當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。

8.答案：B

本題解析：操作風險關(guān)鍵風險指標是指一個或多個操作風險敞口，通過反映操作風險發(fā)生可能性或影響程度或某一控制有效性，對該風險或控制進行定性或定量跟蹤監(jiān)測的操作風險管理流程。關(guān)鍵風險指標監(jiān)控應(yīng)遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。?

9.答案：B

本題解析：高級管理層負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。

10.答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監(jiān)督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實際支出、信息科技的整體狀況。

11.答案：B

本題解析：。當正向收益率曲線變陡時，投資者一般會買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品。此時，該10年期政府債券的市場價格會下降。

12.答案：D

本題解析：現(xiàn)場檢查對銀行風險管理的重要作用體現(xiàn)在四個方面：發(fā)現(xiàn)和識別風險、保護和促進作用、反饋和建議作用、評價和指導(dǎo)作用?，F(xiàn)場檢查不能夠消除風險。

13.答案：B

本題解析：在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，風險無所不在。經(jīng)營管理的每一個環(huán)節(jié)和過程都伴隨著對風險的管理和控制。因此，必須樹立正確的風險文化，把合規(guī)管理和風險控制理念貫穿到全體員工和所有的業(yè)務(wù)條線。

14.答案：C

本題解析：

專題風險報告主要是針對管理范圍內(nèi)發(fā)生(或潛在)的重大風險事項與內(nèi)控隱患所作出的專題性風險分析報告。

15.答案：C

本題解析：

市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

2.答案：B、E

本題解析：

A、D項屬于違反用工法的行為，C項屬于失職違規(guī)。

3.答案：B、C、D

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標準法計量操作風險資本應(yīng)當至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應(yīng)當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風險管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進行風險評估，并將評估結(jié)果納入操作風險監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線；⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實施操作風險管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計的有效性。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

達到的目的，除ABCDE五項外，還包括：①評價商業(yè)銀行會計和管理信息系統(tǒng)的完善程度；②評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準備金的充足程度；③其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

。馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法，所以D選項錯誤。

6.答案：B、C、D

本題解析：

存貨周轉(zhuǎn)率是效率比率，資產(chǎn)回報率既是盈利能力比率又是效率比率。

7.答案：A、D、E

本題解析：

債項評級和客戶評級都反映了信用風險水平的兩個維度，所以A項正確；客戶評級主要針對交易主體，其等級水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定，所以B、C錯誤；一個債務(wù)人只能有一個客戶評級，一個債務(wù)人的不同的交易可以有不同的債項評級，所以D、E正確。

8.答案：C、D

本題解析：

方差的平方根稱為標準差，通常將標準差作為刻畫風險的重要指標。資產(chǎn)收益標準差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動性越大。當標準差很小或接近于零時，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。

9.答案：A、B

本題解析：

信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

即期外匯買賣不屬于衍生產(chǎn)品，但其是衍生產(chǎn)品交易的基礎(chǔ)工具。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)健的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內(nèi)部評級體系。故本題選BCDE。

12.答案：B、C、D

本題解析：

暫無解析

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部審計確認服務(wù)類型已經(jīng)從傳統(tǒng)的三個類別——財務(wù)審計、遵循性審計以及經(jīng)營審計發(fā)展到現(xiàn)代的多元化，如第三方審計、合同審計、績效審計、舞弊檢查、風險和控制自我評估、盡職調(diào)查、質(zhì)量審計、安全審計、信息技術(shù)審計、隱私審計等。

14.答案：A、B、D

本題解析：

在“錢荒”期問，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產(chǎn)久期越長，則利率上升對資產(chǎn)價格下降的影響越大，應(yīng)縮短資產(chǎn)久期，加快資產(chǎn)的回收，增強資產(chǎn)的流動性；同時拉長負債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負債久期差，使其處于合理范圍之內(nèi)。

15.答案：B、C、D

本題解析：

操作風險外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等。

三.判斷題1.答案：正確