XX第三方網(wǎng)絡支付平臺可研報告

非金融機構(gòu)支付業(yè)務許可申請材料互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務可行性研究報告XX科技有限公司2018年11月24日目錄一、 總論 6(一) 項目概述 61. 項目名稱 62. 建設單位 63. 出資人介紹 74. 項目摘要 8(二) 項目可研依據(jù) 10(三) 項目可研結(jié)論 11二、 背景及必要性 12(一) 項目背景分析 121. 中國人民銀行對非金融機構(gòu)第三方支付管理的要求 122. 電子支付是信息化時代的新興行業(yè) 123. 發(fā)展電子支付符合江西經(jīng)濟新一輪發(fā)展戰(zhàn)略目標 134. 電子支付成為江西電商產(chǎn)業(yè)園第三方服務重要組成部分 145. 江西省政府加大第三方支付產(chǎn)業(yè)支持力度 14(二) 項目必要性分析 151. 建設第三方支付平臺是我省發(fā)展電子商務的必要手段 152. 建設第三方支付平臺是我省電子商務產(chǎn)業(yè)園發(fā)展的需要 163. 建設第三方支付平臺是我省公共交易服務平臺的必要支撐 17三、 市場分析和預測 19（一）中國電子商務現(xiàn)狀分析及發(fā)展預測 19（二）江西省電子商務發(fā)展現(xiàn)狀及分析 20（三）互聯(lián)網(wǎng)支付現(xiàn)狀分析及發(fā)展預測 22 24（四）互聯(lián)網(wǎng)支付競爭狀況分析 24四、 目標市場分析 27（一）江西農(nóng)資市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展預測 27（二）江西藥品市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展預測 28（三）XX網(wǎng)絡支付平臺的市場定位及市場規(guī)模預測 291. 市場定位 292. 市場規(guī)模預測 303. 支付業(yè)務模式 314. 支付業(yè)務盈利模式 33(三) XX網(wǎng)絡支付平臺的建設優(yōu)勢 331. 技術(shù)優(yōu)勢 332. 客戶資源優(yōu)勢 333. 政策優(yōu)勢 34(四) 市場分析結(jié)論 35五、 業(yè)務規(guī)劃 36(一) 業(yè)務定位 36(二) 系統(tǒng)結(jié)構(gòu) 361. 支付平臺業(yè)務架構(gòu) 362. 系統(tǒng)賬戶結(jié)構(gòu) 38(三) 交易業(yè)務流程 401. 合同成交及合同支付處理流程 412. 合同退貨及退款處理流程 43(四) 支付業(yè)務處理流程 441. 賬戶充值流程 441. 賬戶提現(xiàn)流程 452. 賬戶轉(zhuǎn)賬流程 463. 擔保支付流程 474. 立即支付流程 485. 退款流程 496. 資金結(jié)算流程 50(五) XX網(wǎng)絡支付平臺主要功能 521. 支付前臺 522. 支付后臺 533. 支付網(wǎng)關(guān) 55六、 技術(shù)實現(xiàn) 57(一) 項目建設目標 57(二) 總體設計原則 57(三) 系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu) 581. 系統(tǒng)總體業(yè)務架構(gòu) 582. 系統(tǒng)總體邏輯架構(gòu) 593. 系統(tǒng)總體應用架構(gòu) 61(四) 銀行接口系統(tǒng) 621. B2B銀行接口 622. 銀企直連 63(五) 網(wǎng)絡方案設計 641. 網(wǎng)絡安全架構(gòu)設計 642. 網(wǎng)絡安全系統(tǒng)設計 653. 系統(tǒng)安全設計 73(六) 系統(tǒng)設備選型 761. 硬件設備選型 762. 軟件設備 78七、 風險管理體系 79(一) 風險管理原則 79(二) 風險管理組織體系 79(三) 備付金風險及管理措施 80(四) 洗錢風險及管理措施 81(五) 合規(guī)風險及管理措施 81(六) 戰(zhàn)略風險及管理措施 82(七) 市場風險及管理措施 821. 目標市場環(huán)境 822. 競爭環(huán)境 82(八) 運營風險及管理措施 831. 客戶管理風險 832. 商城管理風險 843. 交易流程風險管理 844. 其他 85(九) 系統(tǒng)風險及管理措施 85八、 運營保障機制 87（一）組織架構(gòu) 87（二）業(yè)務運營時間 90（三）呼叫中心 90九、 項目規(guī)劃與實施進度 91(一) 項目建設計劃 91(二) XX網(wǎng)絡支付平臺推廣 91十、 投資估算 92(一) 投資方式 92(二) 項目投資估算 93(三) 資金籌措方案 93十一、 技術(shù)經(jīng)濟分析 95(一) 經(jīng)濟分析的前提假設 95(二) 盈利預測 951. 營業(yè)收入計算表 952. 營業(yè)成本計算表 963. 損益計算表 964. 盈虧平衡分析 975. 現(xiàn)金流量預測 976. 技術(shù)經(jīng)濟分析結(jié)論 97(三) 研究結(jié)論 99十二、 附件 100(一) 江西省人民政府關(guān)于加快電子商務產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見 100(二) 江西省委、省政府領導就先鋒打造移動電商產(chǎn)業(yè)園的批示（一） 106(三) 江西省委、省政府領導就先鋒打造移動電商產(chǎn)業(yè)園的批示（二） 117(四) 江西省委、省政府領導就先鋒打造移動電商產(chǎn)業(yè)園的批示（三） 122(五) 江西省第47次重大項目調(diào)度會會議紀要 129(六) XX網(wǎng)絡支付平臺非金融機構(gòu)支付業(yè)務設施技術(shù)論證（一級）證書 134(七) 江西XX科技有限公司出資單位介紹 135(八) 江西XX科技有限公司組織架構(gòu)及人員 138(九) 先鋒軟件股份有限公司技術(shù)研發(fā)實力 140總論項目概述項目名稱XX網(wǎng)絡支付服務平臺建設項目（以下簡稱“XX網(wǎng)絡支付平臺”）建設單位XX科技有限公司（以下簡稱“XX支付公司”）是由先鋒軟件股份有限公司、江西外包在線網(wǎng)絡技術(shù)有限公司、南昌高平網(wǎng)絡技術(shù)有限公司、南昌光匯瑞欣信息技術(shù)有限公司、南昌中欣銀寶商業(yè)服務有限公司、南昌中匯滿和電子商務有限公司投資1億元設立的電子商務專業(yè)化服務公司。XX科技有限公司是從事電子支付業(yè)務的專業(yè)化服務公司。公司立志于做中國獨立第三方支付平臺的新領軍企業(yè)，為中國電子商務提供“簡單、安全、快速”的在線支付解決方案。公司深入了解政府及中小企業(yè)的支付需求，依托先進的支付技術(shù)，創(chuàng)新的服務理念，始終把客戶資金安全、系統(tǒng)網(wǎng)絡信息安全作為業(yè)務運營的首要任務，自主研發(fā)建設了綜合性的第三方支付平臺，可提供安全、穩(wěn)定、快捷的第三方支付技術(shù)支持與服務。公司是江西第一家網(wǎng)絡支付公司，擁有一支雄厚的技術(shù)研發(fā)和卓越的管理經(jīng)營團隊，現(xiàn)有團隊管理人員90%具有會計、經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業(yè)的中、高級技術(shù)職稱。公司用戶包括個人、電商企業(yè)、電商產(chǎn)業(yè)園及其入駐業(yè)戶以及外貿(mào)進出口企業(yè)、政府單位、銀行等。公司初期為江西省民生公共服務項目以及各類綜合交易大市場、商品垂直市場、國有企業(yè)商貿(mào)交易和電商企業(yè)交易等服務，重點為江西省本地農(nóng)資、醫(yī)藥等生產(chǎn)企業(yè)和機構(gòu)提供第三方網(wǎng)絡支付業(yè)務，后期將不斷深入結(jié)合相關(guān)行業(yè)和產(chǎn)業(yè)擴大市場占有率，創(chuàng)新支付產(chǎn)品與服務，從而推動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的電子商務發(fā)展及簡化商務進程。出資人介紹江西XX科技有限公司由先鋒軟件股份有限公司、江西外包在線網(wǎng)絡技術(shù)有限公司、南昌高平網(wǎng)絡技術(shù)有限公司、南昌光匯瑞欣信息技術(shù)有限公司、南昌中欣銀寶商業(yè)服務有限公司、南昌中匯滿和電子商務有限公司六家單位共同出資組建。其中先鋒軟件股份有限公司是本公司的最大股東，出資額5100萬元，股份占比51%；江西外包在線網(wǎng)絡技術(shù)有限公司出資額990萬元，股份占比9.9%；南昌高平網(wǎng)絡技術(shù)有限公司出資額990萬元，股份占比9.9%；南昌光匯瑞欣信息技術(shù)有限公司出資額990萬元，股份占比9.8%；南昌中欣銀寶商業(yè)服務有限公司出資額970萬元，股份占比9.7%；南昌中匯滿和電子商務有限公司出資額970萬元，股份占比9.7%。公司法人陳蘇為最大自然人股東，他在出資人公司先鋒軟件股份有限公司的持股數(shù)為19，690，599，所占比例19%，折算占本公司股份為9.69%。先鋒軟件股份有限公司創(chuàng)立于1994年，擁有20年的軟件研發(fā)、數(shù)據(jù)挖掘和10年的軟件教育經(jīng)驗，在智能交通、電子政務、國產(chǎn)軟件、服務外包、智慧城市、電子商務等領域取得長足進展，最近連續(xù)十年入選中國軟件百強，是目前江西省唯一的軟件百強企業(yè)。江西外包在線網(wǎng)絡技術(shù)有限公司是成立于2007年3月，總部設在南昌。公司專注服務外包領域，全程研發(fā)和運營電子商務網(wǎng)站OBPO.com、呼叫中心Callcenter以及北京辦事處，是國內(nèi)領先的服務外包網(wǎng)絡交易提供商。南昌高平網(wǎng)絡技術(shù)有限公司專注于網(wǎng)絡技術(shù)產(chǎn)品的銷售與服務，為個人客戶和行業(yè)客戶提供從硬件、軟件、網(wǎng)絡技術(shù)服務的全面解決方案。是一家具有網(wǎng)絡技術(shù)研發(fā)和業(yè)務平臺運營經(jīng)驗的企業(yè)。南昌光匯瑞欣信息技術(shù)有限公司是一家專注于應用安全領域的安全產(chǎn)品和專業(yè)服務提供商，公司自主研發(fā)的系列應用安全產(chǎn)品和專業(yè)安全服務是專為構(gòu)建安全網(wǎng)絡應用體系而自主研發(fā)設計的，引領前沿技術(shù)開發(fā)應用的潮流。南昌中匯滿和電子商務有限公司致力于提供金融領域的軟件解決方案、產(chǎn)品和系統(tǒng)集成服務的IT高新技術(shù)企業(yè)。公司秉承著“專心，專業(yè)，專注”的服務理念，竭誠為國內(nèi)外大型金融機構(gòu)提供專業(yè)化的軟件產(chǎn)品和解決方案，在市場的高速發(fā)展和激烈競爭中確立了自己的獨特風格，并得到廣大客戶的認可與好評。南昌中欣銀寶商業(yè)服務有限公司是移動互聯(lián)網(wǎng)及物聯(lián)網(wǎng)應用解決方案提供商，致力于移動應用及移動電子商務領域的技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務發(fā)展，專注于移動支付安全技術(shù)、移動支付服務、移動電子商務平臺、手機銀行、移動OA等行業(yè)移動信息化的應用集成。項目摘要XX網(wǎng)絡支付服務平臺是以提供B2B、B2B2C等行業(yè)在線支付服務，解決國內(nèi)所有的電子貿(mào)易供應鏈上電子支付環(huán)節(jié)，逐步建立一個完善的網(wǎng)絡支付系統(tǒng)平臺。XX網(wǎng)絡支付平臺以江西省民生公共服務項目以及各類綜合交易大市場、商品垂直市場、國有企業(yè)商貿(mào)交易和電商企業(yè)交易等為初期目標市場，同時探索開展新的支付業(yè)務，例如基金支付、余額理財、大宗支付、在線融資等方案。緊緊圍繞江西省具有特色的專業(yè)市場、民營企業(yè)、電商平臺等開展支付業(yè)務。初期可為江西省本地農(nóng)資、醫(yī)藥等生產(chǎn)企業(yè)和機構(gòu)，在采購、制造、銷售、供應鏈金融服務等環(huán)節(jié)，提供包括充值、支付、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、擔保交易、保證金交易，代扣款等支付服務，使企業(yè)的資金流能夠與物流和信息流同步運作，加速供應鏈資金流轉(zhuǎn)。項目構(gòu)建立即支付、擔保支付等交易服務模式，設計并建設成靈活度高、可擴展性強的XX網(wǎng)絡支付應用平臺系統(tǒng)，構(gòu)架安全、穩(wěn)定、高效的系統(tǒng)運行環(huán)境。作為提供支付服務的XX支付公司，項目啟動時制訂高標準、高要求的合規(guī)體系及風險防范體系，并且建立相應的管理機制，保障業(yè)務開展的有效性、連續(xù)性。目前，全國共計審批260余家第三方支付牌照，江西尚未有網(wǎng)絡支付牌照公司，這極大制約了江西電子商務產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。根據(jù)2013年11月19日江西省人民政府出臺的《關(guān)于加快電子商務產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》的要求，XX支付公司今年將申請互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，明年申請移動支付和銀行卡收單牌照。XX網(wǎng)絡支付平臺已于2014年9月通過中國軟件評測中心（CCID）檢測，各項技術(shù)指標達標。今年10月，公司完成了1個億資金的注冊驗資手續(xù)，由江西修福會計師事務所出具了驗資報告。今年10月10日，獲得北京中金國盛認證有限公司頒發(fā)的非金融機構(gòu)支付業(yè)務設施技術(shù)論證（一級）證書。

項目可研依據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法實施細則》《中華人民共和國反洗錢法》《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則（試行）》《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》《支付清算組織管理辦法》《電子支付指引》《江西省人民政府關(guān)于加快電子商務產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》《江西省電子商務產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2014-2020年）》《江西省生物和新醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》《江西省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系建設規(guī)劃綱要（2012-2020年）》《國務院關(guān)于支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見》

項目可研結(jié)論經(jīng)過深入分析得出，XX支付公司承建的XX網(wǎng)絡支付平臺項目具有可行性，主要總結(jié)有以下幾點：1.環(huán)境背景：江西省委、省政府高度重視發(fā)展電子商務，將發(fā)展電子商務作為轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式,提升核心競爭力的戰(zhàn)略選擇。XX網(wǎng)絡支付平臺項目既有江西省政府對電子商務產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、生物和新醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)以及第三方支付行業(yè)的大力支持，又有投資人公司先鋒軟件集團等自身對電子商務發(fā)展的戰(zhàn)略需求，結(jié)合地域優(yōu)勢和行業(yè)優(yōu)勢，在政策和環(huán)境上具備可行性。2.技術(shù)：無論是軟件、硬件還是網(wǎng)絡設備等，都有成熟、可靠的技術(shù)實現(xiàn)方案，建設一個符合業(yè)務需求和監(jiān)管要求的支付系統(tǒng)，具有較好的技術(shù)可行性。3.經(jīng)濟效益：項目預計2015年-2017年的投資回報率為33.56%，具有較好的經(jīng)濟可行性和持續(xù)性。

背景及必要性 項目背景分析中國人民銀行對非金融機構(gòu)第三方支付管理的要求2010年6月21日，為了規(guī)范第三方支付業(yè)務，促進支付服務市場健康發(fā)展，中國人民銀行正式公布了《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》（以下簡稱《辦法》），隨后于12月1日公布了《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法實施細則》（以下簡稱《細則》），明確規(guī)定未經(jīng)批準任何非金融機構(gòu)不得從事支付業(yè)務。按照《辦法》及《細則》的規(guī)定，XX支付公司若要從事與電子商務網(wǎng)上支付相關(guān)的服務，必須取得“第三方支付許可證”（以下簡稱“牌照”），否則將不能開展相關(guān)工作，因此須向中國人民銀行申領支付許可證。根據(jù)《細則》里規(guī)定條款及內(nèi)容，XX支付公司在提供服務的主體資質(zhì)、股本組成、運營體系進行梳理，嚴格按照規(guī)范推進實施。電子支付是信息化時代的新興行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)應用“全民化”，且活躍用戶數(shù)在逐步增加截至2013年12月，中國網(wǎng)民規(guī)模達6.18億，全年共計新增網(wǎng)民5358萬人?；ヂ?lián)網(wǎng)普及率為45.8%，較2012年底提升3.7個百分點。用戶從以往單純資訊獲取，逐漸往購物、娛樂、網(wǎng)上支付等方面使用。中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎應用穩(wěn)步推進，電子商務進入正軌道路根據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2014Q1中國電子商務市場交易規(guī)模為2.57萬億元，同比增長15.0%，環(huán)比下降8.3個百分點，增速較上季度有所下降。從市場結(jié)構(gòu)來看，B2B電子商務仍然是電子商務市場的主體，其中中小企業(yè)B2B電子商務交易規(guī)模占比達53.6%。無紙化貨幣支付成為主流銀行卡總量巨大，且銀行卡消費逐步上升。央行發(fā)布《2014年一季度支付體系運行總體情況》，截至第一季度末，全國累計發(fā)行銀行卡43.91億張，人均持有銀行卡3.24張。其中，人均信用卡持有0.3張。一季度銀行卡消費業(yè)務筆數(shù)和金額同比分別增長40.67%和43.71%。銀行卡人均消費金額達7032.60元，同比增長43.40%；銀行卡卡均消費金額為2173.52元，同比增長20.91%。在網(wǎng)民數(shù)量基數(shù)大、企業(yè)提供網(wǎng)絡化服務、銀行卡數(shù)量逐步增加等數(shù)據(jù)因素下，電子支付已經(jīng)成為信息化時代下的新興產(chǎn)物，逐漸被越來越多的用戶認可及使用。發(fā)展電子支付符合江西經(jīng)濟新一輪發(fā)展戰(zhàn)略目標電子支付是電子商務業(yè)務流程最重要環(huán)節(jié)，是電子商務發(fā)展的重要支撐，發(fā)展電子支付對推動電子商務產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有重要意義。當前，隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動終端的普及，電子支付不斷完善，不僅成為電子商務的發(fā)展的推動力，也日益滲透農(nóng)業(yè)、醫(yī)藥等傳統(tǒng)行業(yè)，電子支付推動行業(yè)轉(zhuǎn)型升級、讓生活更方便、讓行業(yè)更有效率。江西高度重視發(fā)展電子商務，將其作為推動經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變、提升區(qū)域經(jīng)濟競爭力的重要舉措。在電子商務新一輪戰(zhàn)略發(fā)展中，提出到2017年,全省電子商務交易額突破4000億元，到2020年電子商務交易額突破1萬億元的目標，使電子商務成為江西省經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的重要引擎,成為全省新的經(jīng)濟增長點。在具體發(fā)展目標上提出：（1）推進重點領域電子商務發(fā)展。以特色農(nóng)產(chǎn)品、生物醫(yī)藥、礦產(chǎn)資源、有色金屬、輕工紡織、旅游等行業(yè)為重點，推廣普及電子商務應用，提升相關(guān)行業(yè)在全國產(chǎn)業(yè)鏈中的競爭力；(2)提高電子商務普及程度。到2017年,全省規(guī)模以上企業(yè)電子商務應用率達到95%以上；中小企業(yè)電子商務應用率達到70%以上，農(nóng)村電子商務應用快速推進。到2020年,全省規(guī)模以上企業(yè)電子商務應用率達到98%以上；中小企業(yè)電子商務應用率達到90%以上。(3)產(chǎn)業(yè)聚集效應更加明顯。結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)特色,統(tǒng)籌規(guī)劃建設多層次的電子商務產(chǎn)業(yè)基地，形成多層次有特色的電子商務聚集發(fā)展平臺。爭創(chuàng)國家級電子商務示范城市3家、評審省級電子商務示范基地(園區(qū))20家、培育3-5個電子商務交易額超百億的電子商務產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)(園區(qū))。(4)服務支撐體系更加完備。培育電子商務服務業(yè),建立完整的電子商務服務業(yè)鏈條；完善與電子商務發(fā)展水平相適應的安全、信用、認證、支付等支撐體系。電子支付成為江西電商產(chǎn)業(yè)園第三方服務重要組成部分近年來，江西電子商務產(chǎn)業(yè)園聚集效應顯現(xiàn)，逐漸形成一批有特色的電子商務產(chǎn)業(yè)園，如正邦農(nóng)業(yè)生態(tài)產(chǎn)業(yè)園、南方糧食交易基地、樟樹市福城醫(yī)藥園、萍鄉(xiāng)市商派電子商務創(chuàng)業(yè)園、鷹潭市（余江）眼鏡產(chǎn)業(yè)園、南康（家具）電子商務示范基地、南昌高新區(qū)先鋒電子商務產(chǎn)業(yè)園、江西慧谷紅谷創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園等，電子商務產(chǎn)業(yè)園正在成為電子商務產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要載體，園區(qū)入駐的企業(yè)不僅有軟件研發(fā)、文化創(chuàng)意、電子商務等企業(yè)，也有現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、生物和新醫(yī)藥領域的電子商務企業(yè)、電商事業(yè)部。如正邦農(nóng)業(yè)生態(tài)產(chǎn)業(yè)園即是由江西的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)正邦集團建設。一些傳統(tǒng)的商貿(mào)物流園區(qū)也正在向電子商務園區(qū)轉(zhuǎn)型，如洪城大市場等傳統(tǒng)商貿(mào)物流園區(qū)正在大力開展電子商務，也急需本地的第三方支付平臺服務。作為電子商務企業(yè)服務者，能否有效提供電子支付等第三方服務，已成為電商企業(yè)選擇入駐電子商務產(chǎn)業(yè)園的重要因素。這不僅是由于電子支付可降低電商企業(yè)交易成本，更確保了電子商務交易中“資金流”、“信息流”、“物流”的統(tǒng)一，使得電商企業(yè)可以更專心地從事市場營銷工作，因此，電商企業(yè)對電子支付有著強烈的需求，資金流已成為實現(xiàn)電子商務交易活動的不可或缺的手段。目前，江西省電子商務產(chǎn)業(yè)園區(qū)日益增長電子支付業(yè)務需求，絕大多數(shù)依托支付寶、財付通等外省電子支付平臺完成，已經(jīng)成為制約江西電商產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。江西省政府加大第三方支付產(chǎn)業(yè)支持力度 江西省政府在2005年就出臺了《關(guān)于大力推進江西省電子商務發(fā)展的若干意見》，要求“推進在線支付體系建設，加緊制訂在線支付業(yè)務規(guī)范和技術(shù)標準，積極研究第三方支付服務的相關(guān)法規(guī)，大力推廣銀行卡、網(wǎng)上銀行等在線支付工具，進一步完善在線資金結(jié)算體系”，2008年江西省政府出臺了電子商務發(fā)展“十一五”規(guī)劃。近年來，江西省政府加快推動電子發(fā)展。2011年，江西省商務廳制定下發(fā)了《江西省加快電子商務發(fā)展的指導意見》。2013年11月19日出臺了《江西省關(guān)于加快電子商務產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》（贛府發(fā)〔2013〕30號），明確提出“加快培育第三方支付平臺。支持有實力的企業(yè)與研究機構(gòu)、金融機構(gòu)和電商企業(yè)合作，加強技術(shù)開發(fā)和風險防控，建設有較強競爭力的第三方支付平臺。支持核心支付技術(shù)和金融產(chǎn)品的開發(fā)、創(chuàng)新，培育發(fā)展移動支付平臺。加強第三方支付平臺資源深入開發(fā)，收集沉淀網(wǎng)絡交易的數(shù)據(jù)庫，探索建立信用評估體系?！蓖瑫r提出江西電子商務發(fā)展目標：2015年全省電子商務交易額要超過1500億元，2020年突破1萬億元，把電子商務打造成為支撐我省經(jīng)濟快速發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)。在第三方網(wǎng)絡支付領域，江西省尚未建立第三方網(wǎng)絡支付平臺，在農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)資產(chǎn)品、藥品等眾多產(chǎn)品集中采購的第三方網(wǎng)絡支付領域?qū)儆诳瞻最I域，因此要實現(xiàn)電子商務產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、生物和新醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的發(fā)展目標，江西亟需建立自己的第三方網(wǎng)絡支付平臺，完善促進體系和公共服務配套體系建設。項目必要性分析建設第三方支付平臺是我省發(fā)展電子商務的必要手段電子商務成為我省經(jīng)濟和相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展新一輪戰(zhàn)略選擇。建設一個安全、高效、合乎規(guī)范要求的第三方支付平臺，是推動江西電子商務產(chǎn)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展的重要手段。目前，XX支付公司正積極按照江西省委省政府關(guān)于發(fā)展電商產(chǎn)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的部署，加快建設電商產(chǎn)業(yè)園和研發(fā)電商第三方服務平臺，努力填補江西第三方網(wǎng)絡支付空白，成為國內(nèi)領先的電子商務資源整合類服務商。電子支付已經(jīng)成為先鋒軟件集團發(fā)展電子商務的重要支撐乃至江西所有電商企業(yè)發(fā)展電子商務的基礎性服務。首先，網(wǎng)上支付是開展電子商務的必要手段?！百Y金流”作為電子商務運營體系中不可或缺的重要要素之一，必須與“信息流”、“物流”相結(jié)合才能形成完整的電子商務運營體系?；诘谌降摹霸诰€資金支付業(yè)務”不僅使交易雙方的資金結(jié)算和轉(zhuǎn)移更為便捷，且最大限度地避免了拒付和欺詐以及腐敗行為的發(fā)生，營造了一個安全、公正的網(wǎng)上交易環(huán)境。其次，網(wǎng)上支付是深化供應鏈金融服務的有效手段。投建安全、規(guī)范、統(tǒng)一的電子支付平臺，有利于促進B2B、B2B2C電子商務與金融、物流領域的融合；同時在資金支付、備付金管理方面與金融產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生協(xié)同效應。供應鏈金融服務是金融服務體系中重要的組成部分。目前先鋒軟件集團正在嘗試開展供應鏈金融服務中，離不開統(tǒng)一電子商務運作體系，在這一完整體系下貿(mào)易過程匯總的“信息流”、“物流”、“資金流”實現(xiàn)了完全的統(tǒng)一，銀行可以在的電子商務交易平臺的統(tǒng)一控制下，安全地對融資申請進行審核，并及時快捷地完成在線融資，若融資款項的支付環(huán)節(jié)在平臺外實現(xiàn)，不僅容易造成貨款業(yè)務差錯，更存在各種“騙貸”的金融風險。此外，先鋒軟件集團在采購領域內(nèi)也即將開展的預付賬款保理業(yè)務中，對統(tǒng)一的電子支付平臺有同樣迫切的需求。再次在統(tǒng)一的資金管理、備付金等管理等多方面，需要借助統(tǒng)一的電子支付平臺。例如：在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)銷售過程中，就存在農(nóng)戶與農(nóng)資經(jīng)銷商之間的頻繁的資金往來，傳統(tǒng)銀行業(yè)務無法滿足需求，需要電子商務第三方支付平臺。在藥品集中采購領域中，資金預存儲在各醫(yī)藥企業(yè)或醫(yī)療機構(gòu)的自有資金賬戶中，則不方便藥品采購過程中完成資金的劃撥，借助統(tǒng)一的第三方電子支付平臺，可以在統(tǒng)一的備付金和預存資金管理體系的管理下，醫(yī)療機構(gòu)可以隨時提出貨款資金出入金的要求，享受高質(zhì)量的全流程電子商務服務。建設第三方支付平臺是我省電子商務產(chǎn)業(yè)園發(fā)展的需要江西電子商務產(chǎn)業(yè)園快速發(fā)展，面對電子商務產(chǎn)業(yè)園區(qū)日益增長電子支付業(yè)務需求，建設安全、快捷、高效的電子商務支付平臺迫切而必須。江西省電子商務產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2014-2020年）提出，加快積極構(gòu)建特色明顯、產(chǎn)業(yè)鏈完善、服務體系健全的電子商務產(chǎn)業(yè)聚集區(qū),充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集聚效應,帶動全省電子商務產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。推動“一核三區(qū)”電子商務產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)建設，一核:昌九電子商務核心區(qū)，打造電商服務業(yè)總部基地。通過南昌高新區(qū)、南昌華南城、江西慧谷?紅谷創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園、九江共青城、九江恒盛科技園、南昌昌東針織服裝電商產(chǎn)業(yè)園等電子商務產(chǎn)業(yè)園區(qū)匯集大批高新技術(shù)、傳統(tǒng)商貿(mào)、文化創(chuàng)意、輕工紡織等多種類型電子商務企業(yè),建設江西省電子商務服務業(yè)核心聚集區(qū)、電商人才培養(yǎng)聚集區(qū)、電子商務綜合功能區(qū)。三區(qū):一是贛東北區(qū)域,發(fā)揮其緊鄰浙江、福建等電子商務發(fā)達省份的區(qū)位優(yōu)勢,因地制宜制定優(yōu)惠措施,營造良好的電子商務經(jīng)營環(huán)境,重點引進浙江、福建等地電子商務及其配套服務企業(yè),把該地區(qū)打造成為長三角、海西經(jīng)濟區(qū)中小電子商務企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移重點承接地。二是贛西地區(qū),圍繞該區(qū)域中藥材、醫(yī)藥、光伏、鋰電產(chǎn)品等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)聚集,推進電子商務普及應用,積極引進和培育特色電子商務平臺,建設若干個特色產(chǎn)業(yè)電子商務產(chǎn)業(yè)基地(園區(qū)),培育特色產(chǎn)業(yè)電子商務集群,打造成全省重要的電子商務聚集區(qū)。三是贛中南區(qū)域,充分發(fā)揮國家支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展政策優(yōu)勢,依托該區(qū)域有色金屬、箱包、電子信息、家具、現(xiàn)代物流及特色農(nóng)產(chǎn)品等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè),集中建設若干個電子商務產(chǎn)業(yè)園區(qū),引進和培育特色電子商務平臺,形成全省優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)電子商務聚集區(qū)。因此，我省亟需建設一個電子商務支付平臺滿足電子商務產(chǎn)業(yè)園發(fā)展的需要。建設第三方支付平臺是我省公共交易服務平臺的必要支撐近年來，電子商務運營能力已成為構(gòu)建供應鏈及相關(guān)企業(yè)核心競爭力的重要因素，B2B、B2B2C電子商務平臺也將成為行業(yè)競爭格局的重要載體。未來國內(nèi)供應鏈行業(yè)電子商務主要為兩種業(yè)態(tài)：一是為自身營銷服務的企業(yè)專屬平臺；二是提供第三方服務的行業(yè)公共服務平臺，它會由若干骨干企業(yè)共同組建，大多涉及原材料采購、產(chǎn)品銷售、供應鏈服務等業(yè)務，由于第三方的屬性，其規(guī)模的不斷擴展往往會帶來較大的行業(yè)話語權(quán)和社會影響力。近年來，江西電子商務交易平臺快速發(fā)展，已涌現(xiàn)出南方糧食交易市場、金利達藥品交易網(wǎng)、開心人網(wǎng)上大藥房、網(wǎng)優(yōu)二手設備網(wǎng)、鷹潭銅現(xiàn)貨交易平臺等一批行業(yè)垂直電商平臺以及以大江直購網(wǎng)、菜小二網(wǎng)為代表的電子商務平臺立足于本地市場,提供生鮮食品、生活日用品、鮮花禮品等特色產(chǎn)品銷售,滿足本地消費市場需求。同時，我省正在加快引導重點行業(yè)電子商務實現(xiàn)跨越發(fā)展，如鼓勵贛南臍橙、南豐蜜桔、萬年貢米等農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)上交易,建立鮮連鎖超市的網(wǎng)上直采系統(tǒng)；依托樟樹藥材資源和南昌、宜春兩地生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢,打造全國性醫(yī)藥電子商務交易平臺；依托銅、鎢、稀土等豐富的礦產(chǎn)資源,打造以有色、稀有金屬為主的國家級大宗商品現(xiàn)貨交易電子商務平臺,開展銅、鎢、稀土等資源類大宗商品電子交易；依托景德鎮(zhèn)、高安、黎川等地陶瓷產(chǎn)業(yè)基礎，搭建網(wǎng)上“中國瓷都”，建立有全國影響力的陶瓷行業(yè)電子商務平臺；依托贛州南康和新余家具建材產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢，搭建專業(yè)化的國家級“家居建材電子商務平臺”；圍繞新干(國際)箱包皮具產(chǎn)業(yè)園和余江眼鏡產(chǎn)業(yè)園已經(jīng)形成的特色產(chǎn)業(yè)集群，打造具有全國影響力的行業(yè)垂直電商平臺等，未來我省公共交易服務平臺建設將百花齊放，將爆發(fā)巨大的電子支付需求，因此，建設第三方支付平臺是我省公共交易服務平臺的必要支撐。

市場分析和預測（一）中國電子商務現(xiàn)狀分析及發(fā)展預測艾瑞咨詢在2014年1月15日發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年中國電子商務市場交易規(guī)模9.9萬億元，同比增長21.3%，預計2014年后未來幾年增速放緩，到2017年中國電子商務市場規(guī)模將達21.6萬億元。艾瑞分析認為，電子商務繼續(xù)保持高速發(fā)展主要源于以下原因：第一，國內(nèi)政策支持與引導。繼工業(yè)和信息化部2012年3月發(fā)布的《電子商務發(fā)展十二五規(guī)劃》后，商務部于2013年11月21日發(fā)布了《促進電子商務應用的實施意見》，并推出十大措施促進電商發(fā)展。商務部積極推進制定《電子商務法》，既對電子商務交易主體給予法律約束，又能夠保證消費者權(quán)益，通過規(guī)范網(wǎng)絡購物行業(yè)發(fā)展，規(guī)范市場秩序，推動電子商務健康有序發(fā)展。第二，電商企業(yè)加速轉(zhuǎn)型。從各電商企業(yè)的發(fā)展重點來看，各電商企業(yè)瞄準開放平臺緩解電商企業(yè)供應鏈管理的壓力，降低由自營產(chǎn)生的高費用率，另一方面可以擴充品類和單品數(shù)，在最大程度上滿足消費者的需求；B2B企業(yè)方面，主要以促進平臺交易為發(fā)力重點，同時增加增值服務，在平臺大數(shù)據(jù)等領域繼續(xù)深化發(fā)展。（二）江西省電子商務發(fā)展現(xiàn)狀及分析近年來,江西省經(jīng)濟總量不斷增強,經(jīng)濟結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加速轉(zhuǎn)變,工業(yè)主導型的經(jīng)濟增長格局加速形成,全省電子商務加快發(fā)展。2013年全省電子商務交易額達657.5億,比2012年翻了一番。1、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)電子商務應用逐步深入農(nóng)產(chǎn)品：江西省農(nóng)產(chǎn)品資源豐富,依托農(nóng)產(chǎn)品全省電子商務迅速發(fā)展,主要涉及贛南臍橙、茶葉、茶油、酒、鄱陽湖綠色農(nóng)產(chǎn)品及農(nóng)資產(chǎn)品銷售等。其中,贛州通過打造網(wǎng)絡臍橙節(jié)的方式提升“贛南臍橙”品牌的全國影響力,2013年贛南臍橙全網(wǎng)銷售2.2萬噸,銷售額達2.1億元;南方糧食交易市場網(wǎng)上電子商務平臺作為我國第一個具有知識產(chǎn)權(quán)的糧食電子交易平臺,2013年網(wǎng)上稻谷成交量70多萬噸,成交額超16億元。在農(nóng)資產(chǎn)品銷售領域，涌現(xiàn)出像正邦、雙胞胎等年銷售數(shù)百億的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)。生物醫(yī)藥：江西省生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)應用電子商務主要集中在南昌、樟樹兩地。其中,樟樹市有22家醫(yī)藥流通企業(yè)開展了電子商務,年交易額近40億元。江西省正在建設省級藥品集中采購交易平臺。礦產(chǎn)資源：江西省銅、鎢、稀土等有色金屬產(chǎn)業(yè)基礎雄厚,目前正積極利用電子商務促進產(chǎn)業(yè)升級、資源整合。贛州市依托全國儲量第一的鎢和稀土資源,積極探索建立江西稀有金屬交易所,將開展資源產(chǎn)品B2B(企業(yè)對企業(yè))電子商務交易。以江銅集團、江鎢控股為代表的資源商品龍頭企業(yè)依托產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢,積極開展供應鏈電子商務。鷹潭市組建了銅現(xiàn)貨電子交易企業(yè)服務中心,目前已有15家銅加工企業(yè)加入,網(wǎng)絡交易額達2.5億元。輕工、紡織：江西省已經(jīng)成為全國第六、中部第一大服裝主產(chǎn)區(qū)。截至2013年底,有規(guī)模以上服裝企業(yè)530家,服裝產(chǎn)量達12.8億件。南昌青山湖區(qū)針織服裝、九江共青城羽絨服裝等產(chǎn)業(yè)基地聚集優(yōu)勢明顯。此外,景德鎮(zhèn)陶瓷、南康家具、新干箱包、余江眼鏡等輕工產(chǎn)業(yè)電子商務也駛?cè)搿翱燔嚨馈?。旅游：江西旅游電子商務發(fā)展?jié)摿︼@現(xiàn)。部分一線景區(qū)建立了從旅游產(chǎn)品展示到支付的一體化旅游電子商務平臺,部分二線景區(qū)通過OTA(移動通信空中接口遠程管理)等第三方平臺開展旅游產(chǎn)品銷售。多數(shù)旅行社借助第三方平臺開展路線推廣和旅游產(chǎn)品的在線銷售;賓館住宿企業(yè)借助攜程、藝龍、同程等平臺開展在線預訂服務?？缇迟Q(mào)易：作為我國加工貿(mào)易梯度轉(zhuǎn)移的重點承接地,江西省開放型經(jīng)濟快速發(fā)展,具備發(fā)展跨境電子商務的產(chǎn)業(yè)基礎。全省外貿(mào)企業(yè)積極借助知名的B2B平臺開拓國際市場。隨著贛州綜合保稅區(qū)獲批和南昌、九江、吉安等綜合保稅區(qū)籌建,江西省保稅物流、保稅加工、保稅服務將進一步完善,跨境B2B和B2C將獲得更廣闊的發(fā)展空間。2.電子商務產(chǎn)業(yè)鏈條初步形成平臺交易服務：依托第三方平臺開展交易。目前我省企業(yè)主要通過阿里巴巴、中國制造網(wǎng)、慧聰網(wǎng)等開展B2B內(nèi)外貿(mào)電子商務,截止2014年3月,阿里巴巴有25197家江西供應商,中國制造網(wǎng)注冊的江西企業(yè)13788家,慧聰網(wǎng)注冊的江西企業(yè)134059家;淘寶和天貓是江西省企業(yè)開展網(wǎng)絡零售的主要平臺,淘寶“特色中國”子站已注冊了1000多種江西特產(chǎn),400余家網(wǎng)店銷售江西特產(chǎn)。自建平臺開展電子商務交易。我省已涌現(xiàn)出開心人網(wǎng)上大藥房、南方糧食交易市場、金利達藥品交易網(wǎng)、鷹潭銅現(xiàn)貨交易平臺等一批行業(yè)垂直電商平臺。以大江直購網(wǎng)、菜小二網(wǎng)為代表的電子商務平臺立足于本地市場,提供生鮮食品、生活日用品、鮮花禮品等特色產(chǎn)品銷售,滿足本地消費市場需求。倉儲物流服務：南昌、九江、上饒、吉安、宜春、萍水等物流園區(qū)建設取得進展,其中南昌快遞(電商)物流園已被列入南昌市2014年百大重點建設項目,建成后將成為快遞企業(yè)的轉(zhuǎn)運、分撥中心,并實現(xiàn)電子商務與快遞配送的無縫銜接;九江城西港區(qū)物流園、景德鎮(zhèn)江西金三角物流中心、吉安物流園等分別利用區(qū)域優(yōu)勢打造符合本地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展的物流基地,提高倉儲物流配送能力;吉安萬吉物流搭建了全國物流公共信息平臺,實現(xiàn)了商流、物流、資金流、信息流、技術(shù)流“五流合一”。全省快遞業(yè)發(fā)展迅猛,2013年全省共有快遞服務品牌29個,法人企業(yè)295家,品牌快遞企業(yè)從業(yè)人員超過3萬人?？爝f服務已實現(xiàn)縣級城市全覆蓋,并已深入部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)。2013年,網(wǎng)絡零售快遞出貨量增長78%;省內(nèi)居民網(wǎng)購快遞量增長82%。其他支撐服務：全省已基本形成了包括軟件開發(fā)、APP研發(fā)、電子認證、信用服務、電商咨詢、電商代運營等較完整的產(chǎn)業(yè)服務鏈條,為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和電子商務提供配套支撐服務。3.電子商務新模式不斷涌現(xiàn)O2O(線上線下電子商務)模式創(chuàng)新。部分電商企業(yè)通過探索O2O模式,整合線上線下資源,如淘寶江西館、居無憂、菜小二等通過建設線下服務站、總部基地、舉辦線下活動等方式,實現(xiàn)O2O線上線下聯(lián)動。新媒體營銷創(chuàng)新。陶瓷、旅游業(yè)積極利用新媒體實現(xiàn)營銷手段創(chuàng)新。景德鎮(zhèn)和新浪合作,推出新浪江西陶瓷頻道、陶瓷官博、微博淘寶店、淘瓷客APP(移動設備應用程序)四大平臺,通過模式創(chuàng)新打造線上線下相結(jié)合的景德鎮(zhèn)網(wǎng)絡陶瓷產(chǎn)業(yè);旅游景區(qū)今年啟動智慧旅游試點,龍虎山景區(qū)率先試行微信服務,婺源、瑤里、三清山、廬山等景區(qū)也在開發(fā)微信公共服務平臺。洪城大市場等傳統(tǒng)的商貿(mào)交易市場也正在全面向電子商務轉(zhuǎn)型，新的O2O應用如掌上洪城APP系統(tǒng)正在成為全新的移動電子商務模式。（三）互聯(lián)網(wǎng)支付現(xiàn)狀分析及發(fā)展預測根據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模達53729.8億，同比增速46.8%。整體市場持續(xù)高速增長，在整體國民經(jīng)濟中的重要性進一步增強。隨著國務院《關(guān)于促進信息消費擴大內(nèi)需的若干意見》、江西省人民政府《關(guān)于加快電子商務產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》等相關(guān)政策法規(guī)的實施，有利于推動電子商務的快速發(fā)展，引導網(wǎng)絡消費步入健康發(fā)展的軌道。第三方支付是電子商務關(guān)鍵的、不可或缺的一環(huán)。隨著網(wǎng)民網(wǎng)上消費支付的信心和消費慣性的確立，電子商務市場規(guī)模的不斷擴大，第三方支付平臺就能在市場中充分的發(fā)揮作用，贏得更大的市場前景。目前電子商務經(jīng)過幾年發(fā)展，已經(jīng)形成B2B、B2C、C2C三足鼎立的格局，由于行業(yè)性質(zhì)原因，三者在第三方支付領域發(fā)展也是參差不齊。其中：網(wǎng)購B2C：發(fā)展迅速，前景廣闊越來越多的企業(yè)尋求網(wǎng)上銷售，網(wǎng)絡購物B2C網(wǎng)上支付交易額增長也極為迅速，除接入網(wǎng)上支付的企業(yè)數(shù)量增長外，單筆交易金額的增長，都是網(wǎng)購B2C交易額快速發(fā)展的關(guān)鍵因素。網(wǎng)購C2C：發(fā)展趨于穩(wěn)定C2C的發(fā)展相對而言已經(jīng)逐步趨于穩(wěn)定，市場格局也保持穩(wěn)定狀態(tài)。未來C2C網(wǎng)購在中國的發(fā)展會逐步走向成熟。隨著越來越多企業(yè)把注意力轉(zhuǎn)向B2C，包括C2C平臺也都開始布局B2C業(yè)務，未來C2C在網(wǎng)絡購物整體交易中的份額會適度降低。B2B：處于起步階段，發(fā)展空間大B2B網(wǎng)上支付具有單筆額度大、支付流程較長等特點，對支付市場及安全要求較高。隨著支付技術(shù)的發(fā)展，技術(shù)因素已經(jīng)無法阻礙其發(fā)展。鑒于B2B起步較晚，越來越多的企業(yè)開始重視，發(fā)展空間較大。未來，B2B在網(wǎng)絡交易中所占份額將逐步增加。隨著一些大型傳統(tǒng)制造型企業(yè)大力發(fā)展電子商務產(chǎn)業(yè)，共同提升上下游中小型企業(yè)的信息化水平，這也為B2B網(wǎng)上支付發(fā)展提供了基礎。（四）互聯(lián)網(wǎng)支付競爭狀況分析艾瑞咨詢的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2013年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付核心企業(yè)交易規(guī)模市場份額相對保持穩(wěn)定。支付寶以48.7%的占比依然保持領先，財付通占19.4%，銀聯(lián)在線占11.2%，快錢占6.7%，匯付天下占5.8%，易寶支付占3.4%，環(huán)迅支付占2.9%，其他占1.9%。目前支付寶的業(yè)務重心仍然在B2C支付領域，B2B支付服務方面仍然沒有取得突破，結(jié)合淘寶網(wǎng)的B2C、C2C的業(yè)務模式和龐大的用戶群體快速發(fā)展業(yè)務規(guī)模。在實現(xiàn)主流網(wǎng)購平臺的基本覆蓋之后，支付寶推出開放平臺發(fā)展戰(zhàn)略，大力拓展支付平臺的應用外延。居于行業(yè)第二位的企業(yè)財付通，在原有的業(yè)務體系之外，大力拓展信用卡還款、大額支付和公共事業(yè)繳費等領域，采取了差異化和多元化的發(fā)展模式，并注重對物流、直銷和電信等行業(yè)提供支付服務解決方案，保持了穩(wěn)健的行業(yè)地位。當前中國的第三方網(wǎng)絡支付市場中，企業(yè)集中度非常高。非獨立的第三方支付平臺，如支付寶、財付通，依托自身C2C購物網(wǎng)站交易額的不斷攀升以及背后集團公司的強大資源和實力支持，在商戶和用戶的開拓方面進展都很迅速，直接拉動其交易額規(guī)模的快速增長；銀聯(lián)則依靠深厚背景發(fā)展十分迅速，覆蓋區(qū)域最廣；相比較而言，獨立的第三方支付平臺交易額規(guī)模少，但數(shù)量眾多，相互之間的競爭十分激烈，表現(xiàn)在商戶及用戶的爭奪、以及產(chǎn)品服務的創(chuàng)新等方面。XX支付公司將作為江西第一家第三方網(wǎng)絡支付公司，主要依托江西省社會公共服務項目起步，大力開拓江西省電子商務市場。隨著江西省電子商務產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，XX支付公司將通過市場化的運作積極參與競爭，充分利用區(qū)域化政策及市場優(yōu)勢，在區(qū)域市場取得壟斷優(yōu)勢后，積極向?qū)I(yè)細分市場發(fā)展，參與全國市場化競爭。在B2B支付領域，XX支付公司從江西區(qū)域市場起步，在向全國拓展業(yè)務期間，將與銀聯(lián)、支付寶、財富通、快錢、通聯(lián)等建立合作伙伴關(guān)系，共同開拓全國市場。

目標市場分析XX支付作為江西第一家網(wǎng)絡支付公司，將面向江西的電子商務市場提供全方面的第三方支付服務，以下我們就農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)銷售企業(yè)、藥品交易平臺提供第三方支付業(yè)務服務進行目標市場分析。（一）江西農(nóng)資市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展預測江西是我國農(nóng)業(yè)大省之一。2013年江西農(nóng)業(yè)生產(chǎn)形勢較好，全年肉類總產(chǎn)量344.5萬噸，年末生豬存欄1967.6萬頭，生豬出欄3230.3萬頭，全年774家省級以上龍頭企業(yè)實現(xiàn)銷售收入2146.1億元，全年農(nóng)用化肥施用量（折純）141.6萬噸，增長0.2%。全省各類農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場逾70家，農(nóng)產(chǎn)品年交易總額逾600億元，其中供滬生豬、供港生豬分別居全國第一、二位。江西省委、省政府制定《江西省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系建設規(guī)劃綱要（2012-2020年）》提出到2015年，省級以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)總產(chǎn)值達2600億元，同時加快建設畜產(chǎn)品、水產(chǎn)品等6至8個區(qū)域性產(chǎn)地專業(yè)批發(fā)市場，全省農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場交易額達900億元，建成2至3個成交額超100億元的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地專業(yè)批發(fā)市場。到2020年，全省農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場交易額達1200億元，建成4至5個成交額超100億元的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地專業(yè)批發(fā)市場，建設20個生豬重點縣，改造、完善2000個家禽標準化養(yǎng)殖場（小區(qū)），500個奶牛標準化養(yǎng)殖場（小區(qū)）。圍繞進一步壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，每年確定20個以上的大型加工項目，列入省統(tǒng)籌推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重大專項，在資金和用地等方面予以重點支持。以我省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)正邦集團為例，其2013年集團總銷售額突破360億元，下有農(nóng)牧、種植、金融三大產(chǎn)業(yè)集團，以種豬育種、商品豬養(yǎng)殖、種鴨繁育、農(nóng)作物優(yōu)良新品種選育、肉食品加工、飼料、獸藥、生物農(nóng)藥、芳樟種植及芳樟產(chǎn)品加工、油茶種植及油茶產(chǎn)品加工、大米加工、相關(guān)產(chǎn)品的銷售為主營業(yè)務，目前正邦集團正在全力推進“千億工程”，力爭在種鴨、種子、生物農(nóng)藥等產(chǎn)業(yè)打造三到五家上市公司，2017年實現(xiàn)產(chǎn)值千億目標，成為中國最優(yōu)秀的農(nóng)業(yè)企業(yè)之一。（二）江西藥品市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展預測根據(jù)江西省衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展狀況報告數(shù)據(jù)顯示，江西省網(wǎng)上采購中標藥品金額顯示，2010年達50億元，2011年達到80億元。截至2012年底，網(wǎng)上采購藥品總金額120億，讓利總金額42億。其中基本藥物采購金額18億，讓利金額11億；非基本藥物采購金額99億，讓利金額30億。2013年江西省網(wǎng)上采購藥品總金額達到210億元，2014年江西省網(wǎng)上采購藥品總金額預計將達到350億元，這有效的將藥品價值最大讓利于民并杜絕藥品采購中腐敗的滋生。目前，江西全省378家縣及縣級以上政府舉辦的醫(yī)療機構(gòu)（含國有控股企業(yè)）和1814家政府辦基層醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)已全部納入網(wǎng)上采購中標藥品范疇。江西省政府發(fā)布的《生物和新醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》提出到2015年，生物和新醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的主營業(yè)務收入達到1000億元，年平均增長率達12.10%，工業(yè)增加值占全省工業(yè)的比重提高2個百分點。其中，中藥產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)主營業(yè)務收入500億元，化學藥產(chǎn)業(yè)主營業(yè)務收入突破200億元，生物技術(shù)藥產(chǎn)業(yè)主營業(yè)務收入達到50億元。為實現(xiàn)這一產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標，江西省政府將繼續(xù)以醫(yī)藥制造企業(yè)為主體，實施一批高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項目和優(yōu)勢醫(yī)藥品種研發(fā)，推進一批具有國內(nèi)外影響力的醫(yī)藥大企業(yè)和一批發(fā)展活力旺盛的中小企業(yè)發(fā)展，提升醫(yī)藥公共服務水平，完善多種采購模式，推動形成產(chǎn)業(yè)集聚、產(chǎn)業(yè)鏈完善、健康發(fā)展的發(fā)展格局。因此，江西醫(yī)藥行業(yè)和藥品市場也將在未來的幾年內(nèi)，持續(xù)保持上升趨勢。（三）XX網(wǎng)絡支付平臺的市場定位及市場規(guī)模預測市場定位XX網(wǎng)絡支付服務平臺是以提供B2B、B2B2C等行業(yè)在線支付服務，解決國內(nèi)所有的電子貿(mào)易供應鏈上電子支付環(huán)節(jié)，逐步建立一個完善的網(wǎng)絡支付系統(tǒng)平臺。XX網(wǎng)絡支付平臺以江西省民生公共服務項目以及各類綜合交易大市場、商品垂直市場、國有企業(yè)商貿(mào)交易和電商企業(yè)交易等為初期目標市場。緊緊圍繞江西省具有特色的專業(yè)市場、民營企業(yè)、電商平臺等開展支付業(yè)務。初期可為江西省本地農(nóng)資、醫(yī)藥等生產(chǎn)企業(yè)和機構(gòu)，在采購、制造、銷售、供應鏈金融服務等環(huán)節(jié)，提供包括充值、支付、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、擔保交易、保證金交易，代扣款等支付服務，使企業(yè)的資金流能夠與物流和信息流同步運作，加速供應鏈資金流轉(zhuǎn)。同時探索開展新的支付業(yè)務，例如基金支付、余額理財、大宗支付、在線融資等方案。XX網(wǎng)絡支付服務平臺是一家本土重點建設的第三方支付平臺，不僅通過互聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)了安全、高效的資金流轉(zhuǎn)，更重要的是通過直接服務本區(qū)域的企業(yè)及交易平臺，與用戶之間能夠做更加深度的融合，業(yè)務模型和服務流程會做到更貼切，粘合度會更強?！敖拥貧狻⒎痢睂⑹荴X支付的最大特色。同時根據(jù)B2B、B2B2C的貿(mào)易特點，XX支付將形成定制化的支付服務，為數(shù)字供應鏈運作提供資金流轉(zhuǎn)的快速通道。XX支付從江西區(qū)域市場起步，重點開拓江西農(nóng)資生產(chǎn)、醫(yī)藥交易市場，避開了支付寶、財富通、快錢等主要競爭對手，形成了自己獨特的區(qū)域競爭優(yōu)勢，特別是在江西地方政府支持下，XX支付將搶占更多的與民生工程、電商產(chǎn)業(yè)園、江西本地的國有民營企業(yè)的支付業(yè)務市場，形成區(qū)域競爭優(yōu)勢。XX支付將與中國銀聯(lián)合作，打通與所有銀行的網(wǎng)關(guān)接口，完成與所有銀行的互通互聯(lián)。在業(yè)務發(fā)展過程中也將會根據(jù)實際發(fā)展情況，與一些主要銀行開展直接的互通互聯(lián)，努力降低通道成本。XX支付經(jīng)過二至三年區(qū)域性的業(yè)務開展，在形成自己的支付特色后將通過垂直細分市場的角度，面向全國展開業(yè)務。同時緊緊抓住移動互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新大發(fā)展的機遇，努力探索創(chuàng)新經(jīng)營服務模式和方式。XX支付將充分依托先鋒軟件等股東在軟件領域的雄厚沉淀，積極開展技術(shù)創(chuàng)新，力爭成為在支付業(yè)務領域技術(shù)創(chuàng)新型公司，依托自己的特色在激烈的市場競爭中占有一席之地。市場規(guī)模預測XX支付作為江西第一家網(wǎng)絡支付平臺公司，將為江西本地的電子商務產(chǎn)業(yè)提供全方位的支付業(yè)務服務。初期XX支付平臺將以江西的民生工程和本地的電商產(chǎn)業(yè)園、電商企業(yè)、電商平臺為目標市場，首先為正邦集團農(nóng)資交易市場及江西省藥品集中采購市場提供第三方支付服務。2011年正邦集團銷售總產(chǎn)值突破210億元，2012年正邦集團銷售總產(chǎn)值達到260億元，2013年銷售額達到360億元，預計2015年正邦集團總產(chǎn)值將突破500億元，2017年實現(xiàn)產(chǎn)值千億目標，成為中國最優(yōu)秀的農(nóng)業(yè)企業(yè)之一。正邦集團目前主要是通過銀行卡代扣的方式來完成資金交易，對網(wǎng)絡支付具有巨大的需求空間。2012年江西省藥品集中采購市場規(guī)模為120億元，2013年江西省藥品集中采購市場規(guī)模達到210億元，2014年江西省藥品集中采購市場規(guī)模達到300億元。根據(jù)最近幾年的發(fā)展速度，預計到2016年底，江西省藥品集中采購市場資金將達到600億人民幣，2017年江西省藥品集中采購市場規(guī)模將達到700億元人民幣。藥品集中采購需要第三方支付平臺提供支付結(jié)算業(yè)務，以完成平臺的交易閉環(huán)。XX網(wǎng)絡支付平臺預計2014年底能夠正常投入使用，從2015年開始，正邦集團、江西省藥品集中采購市場的資金往來將逐步通過XX網(wǎng)絡支付平臺進行支付結(jié)算。預計到2015年XX網(wǎng)絡支付平臺資金支付結(jié)算規(guī)模將在80億元，2016年底XX網(wǎng)絡支付平臺資金支付結(jié)算規(guī)模將在200億人民幣左右，2017年底，XX網(wǎng)絡支付平臺資金支付結(jié)算規(guī)模將在360億人民幣左右。XX支付同時將在各級地方政府的支持下，積極開展電子商務產(chǎn)業(yè)的支付業(yè)務，將充分利用先鋒軟件集團和江西及周邊區(qū)域電子商務企業(yè)、電子商務產(chǎn)業(yè)園、綜合交易市場、商品垂直市場、國有企業(yè)等的良好關(guān)系，逐步與本地電子商務企業(yè)建立第三方支付結(jié)算的業(yè)務合作，將成為區(qū)域性的最具競爭優(yōu)勢的支付平臺。支付業(yè)務模式XX網(wǎng)絡支付服務平臺是以提供B2B、B2B2C等行業(yè)在線支付服務，解決國內(nèi)所有的電子貿(mào)易供應鏈上電子支付環(huán)節(jié)，逐步建立一個完善的網(wǎng)絡支付系統(tǒng)平臺。XX網(wǎng)絡支付平臺以江西省民生公共服務項目以及各類綜合交易大市場、商品垂直市場、國有企業(yè)商貿(mào)交易和電商企業(yè)交易等為初期目標市場。緊緊圍繞江西省具有特色的專業(yè)市場、民營企業(yè)、電商平臺等開展支付業(yè)務。初期可為江西省本地農(nóng)資、醫(yī)藥等生產(chǎn)企業(yè)和機構(gòu)，在采購、制造、銷售、供應鏈金融服務等環(huán)節(jié)，提供包括充值、支付、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、擔保交易、保證金交易，代扣款等支付服務，使企業(yè)的資金流能夠與物流和信息流同步運作，加速供應鏈資金流轉(zhuǎn)。XX網(wǎng)絡支付平臺初期對接的是正邦集團農(nóng)產(chǎn)品交易平臺和江西省衛(wèi)生廳主管的江西省電子商務醫(yī)藥器械招投標采購平臺。正邦集團農(nóng)產(chǎn)品交易平臺是為5萬家經(jīng)銷商和廣大農(nóng)民提供農(nóng)產(chǎn)品，XX支付將為其建立交易平臺并完成網(wǎng)絡支付業(yè)務，取代其現(xiàn)有的銀行卡代扣模式。正邦集團將重新構(gòu)建新的電子商務交易平臺，將利用XX支付網(wǎng)絡支付平臺完成其網(wǎng)絡支付業(yè)務。正邦集團建立交易平臺和第三方網(wǎng)絡支付系統(tǒng)的意義（1）正邦集團目前大約有5萬余家經(jīng)銷商和近千萬農(nóng)戶，正邦集團為其提供飼料、農(nóng)藥、化肥等農(nóng)資產(chǎn)品，每年的年銷售收入超300億元，正邦集團的業(yè)務特點是單筆交易額小，交易筆數(shù)多，復合交易額巨大。因此，建設一個新的電子商務交易平臺對其開展業(yè)務具有重要意義，通過第三方網(wǎng)絡支付的模式將極大的提升該公司的管理營銷水平，為其爭取成為千億級公司奠定基礎。（2）正邦集團面向的近千萬農(nóng)戶也將通過第三方支付的服務，體驗到更好的服務模式，減少中間環(huán)節(jié)，降低了費用，使交易更加便捷。（3）正邦集團將通過交易平臺和第三方支付平臺建立更廣泛的業(yè)務聯(lián)系，使其幾十萬家上下游企業(yè)形成完整的營銷和服務體系，建立中國最大的農(nóng)資生產(chǎn)銷售供應鏈平臺。江西省電子商務醫(yī)藥器械招投標采購平臺是江西省藥品集中采購服務中心為國內(nèi)醫(yī)藥企業(yè)、江西醫(yī)藥企業(yè)、醫(yī)療機構(gòu)等供方、需方、服務方（包括提供船代、報關(guān)、報檢、物流等服務的相關(guān)企業(yè)）等會員搭建的供應鏈綜合服務平臺，XX支付將幫助其建立支付業(yè)務系統(tǒng)，將其從信息發(fā)布平臺提升為電子商務交易平臺。藥品集中采購的業(yè)務流程是：1、對藥品建立了合格供方庫，用集中招投標的方式確立了合格供方及供應指導價格。2、醫(yī)院與藥品廠可在采購平臺實現(xiàn)就供需合同、退貨協(xié)議、服務商選擇、服務協(xié)議的洽談、簽訂等相關(guān)操作，并可通過XX網(wǎng)絡支付平臺完成對相關(guān)款項的支付、結(jié)算、退款等操作；采購平臺對國內(nèi)外醫(yī)藥企業(yè)、江西省內(nèi)醫(yī)藥企業(yè)、醫(yī)療機構(gòu)建立了評價機制。其購支付包括擔保支付和立即支付，支付流程為：（1）擔保支付：醫(yī)療機構(gòu)在采購平臺發(fā)布采購意向合同，對需求藥品、選擇結(jié)算方式為擔保支付、交貨方式等進行發(fā)布；醫(yī)藥企業(yè)在采購平臺發(fā)布供貨信息。醫(yī)療結(jié)構(gòu)與醫(yī)藥企業(yè)通過談判，就藥品交易的數(shù)量、交貨方式達成一致，簽訂合同。醫(yī)療機構(gòu)向XX網(wǎng)絡支付平臺賬戶支付貨款，平臺通知醫(yī)藥企業(yè)發(fā)貨。醫(yī)療機構(gòu)確認收貨，XX網(wǎng)絡支付平臺向醫(yī)藥企業(yè)、物流商支付貨款、物流費；XX網(wǎng)絡支付平臺收取手續(xù)費。（2）立即支付：醫(yī)療機構(gòu)在采購平臺發(fā)布采購意向合同，對需求藥品、結(jié)算帳期、交貨方式等進行發(fā)布；醫(yī)藥企業(yè)在采購平臺發(fā)布供貨信息。醫(yī)療機構(gòu)與藥廠通過談判，就藥品交易的數(shù)量、帳期、交貨方式達成一致，簽訂合同。醫(yī)藥企業(yè)通過物流商向醫(yī)療機構(gòu)供貨，醫(yī)療機構(gòu)確認。帳期到期，醫(yī)療機構(gòu)支付貨款，XX網(wǎng)絡支付平臺收取手續(xù)費。支付業(yè)務盈利模式XX網(wǎng)絡支付平臺通過為江西電子商務園區(qū)、電子商務企業(yè)等提供第三方支付業(yè)務服務，按規(guī)定收取業(yè)務手續(xù)費等相關(guān)費用。初期XX支付對接正邦農(nóng)產(chǎn)品交易平臺和江西省電子商務醫(yī)藥器械招投標采購平臺，為農(nóng)資經(jīng)銷商、農(nóng)民和國內(nèi)醫(yī)藥企業(yè)、江西省醫(yī)藥企業(yè)及醫(yī)療機構(gòu)等用戶的交易提供支付服務。其贏利為：（1）第三方支付服務手續(xù)費：XX網(wǎng)絡支付平臺向農(nóng)資企業(yè)、醫(yī)藥企業(yè)收取0.5%的手續(xù)費，同時支付銀聯(lián)0.2%通道費用。（2）資金沉淀收益：在交易過程中會產(chǎn)生資金沉淀利息收益。（3）其他收益。XX網(wǎng)絡支付平臺的建設優(yōu)勢技術(shù)優(yōu)勢XX支付公司建立了一支優(yōu)秀的技術(shù)研發(fā)團隊，主要技術(shù)研發(fā)人員來自先鋒軟件集團研發(fā)中心，擁有豐富的軟件研發(fā)和項目實施經(jīng)驗，在電子政務、智能交通、電子商務等領域擁有二十余年的從業(yè)經(jīng)驗。同時XX支付又吸收了一批在互聯(lián)網(wǎng)金融、銀行、證券、電子支付等領域的專業(yè)技術(shù)人員，從而組成了XX支付現(xiàn)有的技術(shù)團隊。團隊人員技術(shù)精湛、敬業(yè)精神強、專業(yè)特點突出，具有良好執(zhí)行力。從今年年初開始研發(fā)XX第三方網(wǎng)絡支付平臺，經(jīng)過六個多月的封閉式研發(fā)，成功開發(fā)出XX互聯(lián)網(wǎng)支付服務業(yè)務系統(tǒng)，系統(tǒng)于2014年9月通過了中國軟件評測中心（CSTC）的技術(shù)檢測，系統(tǒng)穩(wěn)定安全可靠，各項技術(shù)達標。2010年10月，中金國盛給XX網(wǎng)絡支付系統(tǒng)頒發(fā)了非金融機構(gòu)支付業(yè)務設施技術(shù)認證一級證書?？蛻糍Y源優(yōu)勢正邦集團成立于1996年，是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)，旗下正邦科技于2007年在深交所上市。集團下有農(nóng)牧、種植、金融三大產(chǎn)業(yè)集團，以種豬育種、商品豬養(yǎng)殖、種鴨繁育、農(nóng)作物優(yōu)良新品種選育、肉食品加工、飼料、獸藥、生物農(nóng)藥、芳樟種植及芳樟產(chǎn)品加工、油茶種植及油茶產(chǎn)品加工、大米加工、相關(guān)產(chǎn)品的銷售為主營業(yè)務。目前集團有35800多名員工，315家分/子公司，遍布全國27個省市。資產(chǎn)80多億、貢獻稅收5000余萬。2013年集團總銷售額突破360億元，榮列中國企業(yè)500強（第321位）、中國民營企業(yè)500強（第79位）、中國制造業(yè)500強（第159位）。目前，正邦集團正在全力推進“千億工程”，力爭在種鴨、種子、生物農(nóng)藥等產(chǎn)業(yè)打造三到五家上市公司，2017年實現(xiàn)產(chǎn)值千億目標，成為中國最優(yōu)秀的農(nóng)業(yè)企業(yè)之一。主要投資人先鋒軟件集團在從事電子商務業(yè)務期間，與國內(nèi)醫(yī)藥企業(yè)和江西省醫(yī)藥企業(yè)、醫(yī)療機構(gòu)及各大支付公司、銀行等金融機構(gòu)形成了良好的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，其次，與500多家國內(nèi)供應商，40多家船代、貨代、物流等服務單位，20多家國內(nèi)外金融機構(gòu)建立了長期穩(wěn)定的合作伙伴關(guān)系。這些客戶資源是集團向網(wǎng)絡支付拓展的最重要的優(yōu)勢之一，這些都為公司從事網(wǎng)絡支付帶來了無可復制的優(yōu)勢。此外，先鋒電子商務產(chǎn)業(yè)園內(nèi)電商企業(yè)也是主要客戶資源。隨著先鋒電商產(chǎn)業(yè)園加快建設園區(qū)內(nèi)電子商務企業(yè)不斷增加，將提供廣闊的業(yè)務市場。政策優(yōu)勢為貫徹落實《國務院關(guān)于印發(fā)進一步鼓勵軟件產(chǎn)業(yè)和集成電路產(chǎn)業(yè)發(fā)展若干政策的通知》（國發(fā)〔2011〕4號）、《國務院辦公廳關(guān)于印發(fā)深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革2013年主要工作安排的通知》（國辦發(fā)〔2013〕80號）、《國務院關(guān)于印發(fā)“十二五”國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃的通知》（國發(fā)〔2012〕28號）和《國務院關(guān)于促進信息消費擴大內(nèi)需的若干意見》（國發(fā)〔2013〕32號）精神，江西省人民政府于2013年11月19日發(fā)布的《關(guān)于加快電子商務產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》中明確提出將“加快完善配套支撐體系，支持有實力的企業(yè)加強技術(shù)開發(fā)和風險防控，建設有較強競爭力的第三方支付平臺?！苯魇〈罅χС洲r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和農(nóng)業(yè)電子商務的發(fā)展，積極引導農(nóng)業(yè)企業(yè)做大做強，成為國內(nèi)農(nóng)業(yè)領域的領軍企業(yè)，同時大力倡導傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)企業(yè)向電子商務轉(zhuǎn)型。正邦集團等一大批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的領軍企業(yè)正在積極進行試點，政府出臺一系列文件給予支持。在2013年9月26日下發(fā)布的《江西省“十二五”期間深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革規(guī)劃暨實施方案》（贛府發(fā)〔2012〕30號）明確提出完善以省為單位基本藥物（包括省增補品種）網(wǎng)上集中招標采購機制。對在基本藥物集中招標采購過程中提供虛假證明文件、惡意競價、不按合同規(guī)定及時配送或供應質(zhì)量不達標藥品，以及向采購機構(gòu)、醫(yī)療機構(gòu)、個人進行賄賂或變相賄賂的企業(yè)，列入不良記錄名單，依法嚴肅查處，并向社會公布。對違反法律法規(guī)被行政執(zhí)法機關(guān)、司法機關(guān)查處的藥品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)，兩年內(nèi)不得參與全省藥品招標采購。市場分析結(jié)論綜合前面關(guān)于市場的調(diào)研和分析，可以初步得出如下結(jié)論：XX支付是江西省的第一家網(wǎng)絡支付平臺，將在江西省政府的大力扶持和支持下，借助江西省電子商務高速發(fā)展的時機，從為農(nóng)資、醫(yī)藥等單品交易市場提供第三方支付服務，進而為江西省電子商務產(chǎn)業(yè)提供全方位的第三方支付業(yè)務服務。XX支付定位清晰、目標明確，在區(qū)域性支付平臺領域具有較好的生存和發(fā)展空間。

業(yè)務規(guī)劃業(yè)務定位XX支付公司開展的支付業(yè)務是中國人民銀行制定的《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》中所規(guī)定的“網(wǎng)絡支付業(yè)務”中的“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務。根據(jù)自身行業(yè)特點和區(qū)域優(yōu)勢，XX網(wǎng)絡支付平臺將重點開展B2B/B2B2C專業(yè)電子支付服務。XX支付公司將立足和依托先鋒軟件集團現(xiàn)有豐富的客戶資源優(yōu)勢和行業(yè)業(yè)務優(yōu)勢，初期服務正邦集團農(nóng)產(chǎn)品交易市場和江西省藥品集中采購市場，提供高效、安全、便捷的網(wǎng)絡支付服務，促進XX網(wǎng)絡支付平臺及正邦集團農(nóng)產(chǎn)品交易平臺、江西省電子商務醫(yī)藥器械招投標采購平臺的發(fā)展和完善，使商流、資金流、信息流、物流四流合一的供應鏈整體解決方案在線上得到完整的整合和實現(xiàn)，提升XX支付公司在醫(yī)藥電子商務供應鏈領域的綜合競爭力和服務水平，帶動南昌市和江西省電子商務產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、生物和新醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)以及區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。除了為正邦集團農(nóng)產(chǎn)品交易市場、江西藥品集中采購市場提供電子支付服務，XX支付公司也將逐步發(fā)展多樣化業(yè)務，擴大平臺服務功能，為江西省更多民生服務項目及各類綜合交易市場、商品垂直市場、國有企業(yè)商貿(mào)交易和電商企業(yè)交易等帶來便捷的支付服務，同時探索基金支付、余額理財、大宗支付等業(yè)務。系統(tǒng)結(jié)構(gòu)支付平臺業(yè)務架構(gòu)XX網(wǎng)絡支付平臺的業(yè)務架構(gòu)如下圖所示：XX網(wǎng)絡支付平臺業(yè)務框架設計原則，在遵循“小核心、大外延”的總體設計思路下，對系統(tǒng)自身的設計原則為“內(nèi)外隔離、雙通道（外）、四內(nèi)核（內(nèi)）”三句話。通過內(nèi)外隔離，體現(xiàn)整體平臺的開放性與先進性；內(nèi)部業(yè)務的統(tǒng)一化，體現(xiàn)整體平臺的穩(wěn)定性與易用性。整體業(yè)務框架主要理解外圍系統(tǒng)層、業(yè)務處理層、核心層。外圍系統(tǒng)層外圍系統(tǒng)層包括商戶系統(tǒng)（正邦集團農(nóng)產(chǎn)品交易平臺、江西省電子商務醫(yī)藥器械招投標采購平臺）、銀行系統(tǒng)（中國農(nóng)業(yè)銀行南昌市高新區(qū)支行）。業(yè)務處理層業(yè)務處理層可劃分為：運營平臺、統(tǒng)一門戶、前置系統(tǒng)、銀行支付通道、第三方支撐工具系統(tǒng)。運營平臺是整體平臺管理人員的運營操作體現(xiàn)，權(quán)限控制、交易管理、商戶管理，提供一切運營人員所需要的業(yè)務功能操作界面。統(tǒng)一門戶是提供給會員、商戶在XX網(wǎng)絡支付平臺使用各類支付功能的統(tǒng)一入口與功能操作界面。它主要包括門戶、會員服務系統(tǒng)、商戶服務系統(tǒng)3個子系統(tǒng)。前置系統(tǒng)是指提供給用戶與外圍系統(tǒng)功能連接的集中點，它為用戶提供B2B、B2B2C交易中使用的立即支付、擔保支付等支付功能，它提供用戶可以直接操作的直觀功能展示。銀行支付通道是XX網(wǎng)絡支付平臺與銀行系統(tǒng)進行各項數(shù)據(jù)交互的系統(tǒng)。它提供網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)等各項接入方式功能，同時與外部銀行進行抽象化處理，提供支付、退款、查詢等基本業(yè)務功能。核心系統(tǒng)層4大內(nèi)核系統(tǒng)，是指會員中心、賬戶中心、風控中心、結(jié)算中心。他們提供獨立內(nèi)部數(shù)據(jù)管理與開放式的通訊方式。詳細可查看5.5.2章節(jié)詳細描述。系統(tǒng)賬戶結(jié)構(gòu)XX網(wǎng)絡支付平臺的賬戶結(jié)構(gòu)如下圖所示：（1）銀行賬戶體系銀行系統(tǒng)中與XX網(wǎng)絡支付平臺相關(guān)的賬戶體系主要有用戶結(jié)算賬戶和XX網(wǎng)絡平臺的賬戶兩大類組成。個人或企業(yè)會員的銀行結(jié)算賬戶與XX網(wǎng)絡支付平臺中的會員資金賬戶進行綁定（只能綁定一個結(jié)算賬戶）后，會員在XX網(wǎng)絡支付平臺上可以進行充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等操作。根據(jù)人行制定的支付金鉤客戶備付金存管辦法有關(guān)規(guī)定和要求，XX網(wǎng)絡支付平臺已選擇中國農(nóng)業(yè)銀行南昌市高新區(qū)支行為備付金存管銀行，并選擇多家其他銀行作為備付金合作銀行，在這些備付金銀行中開立不同的備付金專用存款賬戶，主要有五種類型，分別為：備付金存管賬戶：XX網(wǎng)絡支付平臺在備付金存管銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式接收客戶備付金、以銀行轉(zhuǎn)賬方式辦理客戶備付金收取和支取業(yè)務的專用存款賬戶，在同一省只有一個存管賬戶。備付金匯繳賬戶：XX網(wǎng)絡支付平臺在備付金存管或合作銀行開立的可以以現(xiàn)金形式接收或以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式接收客戶備付金的專用存款賬戶，在同一銀行可能會開立多個備付金匯繳賬戶。備付金收付賬戶：XX網(wǎng)絡支付平臺在備付金合作銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式或以銀行轉(zhuǎn)賬方式接收客戶備付金、以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶備付金支取業(yè)務的專用存款賬戶，同一銀行只開立一個收付賬戶。備付金風險準備金賬戶：XX網(wǎng)絡支付平臺在備付金存管銀行開立的，按備付金銀行賬戶利息總額的一定比例，按季度計提的用于彌補客戶備付金特定損失及人行規(guī)定的其他用途的資金賬戶。自有資金賬戶：XX網(wǎng)絡支付平臺在備付金存管銀行開立的以現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回、結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務的手續(xù)費收入賬戶，在存管銀行可能會開立多個自有資金賬戶。XX網(wǎng)絡支付平臺和備付金銀行按照備付金管理相關(guān)規(guī)定對備付金進行合理使用和劃轉(zhuǎn)，保證客戶資金安全和利益。（2）XX網(wǎng)絡支付平臺賬戶體系主要有會員賬戶和平臺賬戶兩大類組成。會員賬戶：這里是指在XX網(wǎng)絡支付平臺創(chuàng)建的用于進行支付業(yè)務的虛擬資金賬戶。根據(jù)會員類型，會員資金賬戶可以分為個人資金賬戶、企業(yè)資金賬戶。會員賬戶可以綁定一個或多個銀行卡，然后可以進行充值、提現(xiàn)操作。會員資金賬戶之間可以進行轉(zhuǎn)賬操作。如果會員成為商戶，則可以通過出入金操作將企業(yè)賬戶資金劃到商戶賬戶，商戶的資金賬戶根據(jù)用途不同可以分為多個比如資金賬戶、結(jié)算賬戶等。平臺賬戶：是指XX網(wǎng)絡支付平臺創(chuàng)建的用于記錄平臺保管資金或平臺資金收入的的虛擬資金賬戶。平臺賬戶邏輯上分為總賬和多個內(nèi)部賬戶。平臺內(nèi)部賬戶主要包含如下：中間賬戶：專門用于記錄擔保支付中劃到平臺賬戶的資金。手續(xù)費賬戶：專門記錄XX網(wǎng)絡平臺有關(guān)手續(xù)費收入的賬戶。備付金有關(guān)賬戶：XX網(wǎng)絡支付服務平臺管理所有備付金賬戶信息，與備付金銀行中存在的各個備付金賬戶保持一致，類型包括備付金存管賬戶、備付金匯繳賬戶、備付金收付賬戶、備付金風險準備金賬戶、自有資金賬戶。交易業(yè)務流程XX網(wǎng)絡支付平臺對接的正邦集團農(nóng)產(chǎn)品交易市場和江西省電子商務醫(yī)藥器械招投標采購平臺。正邦集團農(nóng)產(chǎn)品交易市場市為5萬家農(nóng)資經(jīng)銷商和廣大農(nóng)民搭建了農(nóng)資采購平臺，江西省電子商務醫(yī)藥器械招投標采購平臺是江西省藥品集中采購服務中心為國內(nèi)醫(yī)藥企業(yè)、江西醫(yī)藥企業(yè)、醫(yī)療機構(gòu)等供方、需方、服務方（包括提供船代、報關(guān)、報檢、物流等服務的相關(guān)企業(yè)）等會員搭建的供應鏈綜合服務平臺。正邦集團農(nóng)產(chǎn)品交易市場、江西省電子商務醫(yī)藥器械招投標采購平臺、XX網(wǎng)絡支付平臺的業(yè)務主要分為以下兩部分：第一部分，客戶可以在交易平臺中實現(xiàn)商品供需合同、商品退貨協(xié)議、服務協(xié)議的洽談、簽訂等相關(guān)操作，同時在XX網(wǎng)絡支付平臺中實現(xiàn)與供方、服務方等對相關(guān)合同/協(xié)議進行支付、退款等資金處理；第二部分，客戶也可以在交易平臺中自主實現(xiàn)商品供需合同、商品退貨協(xié)議、服務協(xié)議的洽談、簽訂等相關(guān)操作。同時可以通過XX網(wǎng)絡支付平臺對相關(guān)合同/協(xié)議進行支付、退款等資金處理。合同成交及合同支付處理流程流程圖說明：需方、供方、服務方在正邦集團農(nóng)產(chǎn)品交易平臺、江西省電子商務醫(yī)藥器械招投標采購平臺發(fā)布各自的商品需求信息、商品供貨信息、服務信息；需方和供方通過詢價、報價、商務洽談過程，在正邦集團農(nóng)產(chǎn)品交易平臺、江西省電子商務醫(yī)藥器械招投標采購平臺中簽訂供需雙方的商品買賣合同；根據(jù)商品買賣合同的約定，由需方（或供方）在正邦集團農(nóng)產(chǎn)品交易平臺、江西省電子商務醫(yī)藥器械招投標采購平臺中與物流、船代等服務提供方簽訂服務協(xié)議；需方根據(jù)商品買賣合同的約定，在XX網(wǎng)絡支付平臺中向供方支付貨款；需方（或供方）根據(jù)服務協(xié)議的約定，在XX網(wǎng)絡支付平臺中向服務方支付服務費用；貨款支付和服務費支付時，可以根據(jù)相關(guān)合同（或協(xié)議）的約定使用XX網(wǎng)絡支付服務平臺提供的立即支付或擔保支付功能，支付功能具體描述請見“支付業(yè)務處理流程擔保支付流程”和“立即支付流程”。合同退貨及退款處理流程流程圖說明：需方和供方協(xié)商退貨處理后，需方在正邦集團農(nóng)產(chǎn)品交易平臺、江西省電子商務醫(yī)藥器械招投標采購平臺中申請退貨；供方在正邦集團農(nóng)產(chǎn)品交易平臺、江西省電子商務醫(yī)藥器械招投標采購平臺中確認退貨；需方和供方在正邦集團農(nóng)產(chǎn)品交易平臺、江西省電子商務醫(yī)藥器械招投標采購平臺中簽訂商品退貨協(xié)議；根據(jù)商品退貨協(xié)議的約定，由需方（或供方）在正邦集團農(nóng)產(chǎn)品交易平臺、江西省電子商務醫(yī)藥器械招投標采購平臺中與服務提供方簽訂服務協(xié)議；供方在正邦集團農(nóng)產(chǎn)品交易平臺、江西省電子商務醫(yī)藥器械招投標采購平臺中確認收貨后，在XX網(wǎng)絡支付服務平臺中發(fā)起退款流程，XX網(wǎng)絡支付服務平臺的退款功能描述詳見“支付業(yè)務處理流程退款流程”；需方（或供方）根據(jù)商品退貨協(xié)議的約定，在XX網(wǎng)絡支付服務平臺中向服務方支付服務費用，支付具體功能描述請見“支付業(yè)務處理流程擔保支付流程”和“立即支付流程”。支付業(yè)務處理流程XX網(wǎng)絡支付平臺的支付業(yè)務處理和資金流轉(zhuǎn)過程主要包括充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、交易支付、退款、結(jié)算等，詳見如下說明。賬戶充值流程流程說明如下：用戶登錄XX網(wǎng)絡支付平臺進行充值，充值時輸入充值金額，將金額從默認綁定的銀行卡劃到XX網(wǎng)絡支付平臺賬戶。賬戶提現(xiàn)流程流程說明如下：用戶登錄XX網(wǎng)絡支付服務平臺進行提現(xiàn)，是將資金從XX網(wǎng)絡支付平臺賬戶轉(zhuǎn)出到默認綁定的銀行卡的過程。提現(xiàn)申請需要XX網(wǎng)絡支付平臺人工審核，若審核通過，則通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬完成提現(xiàn)及XX網(wǎng)絡支付平臺賬戶余額更新，若審核不通過，用戶可以再次發(fā)起提現(xiàn)申請。賬戶轉(zhuǎn)賬流程流程說明如下：用戶登錄XX網(wǎng)絡支付平臺進行轉(zhuǎn)賬，是將金額從一個XX網(wǎng)絡支付賬戶劃轉(zhuǎn)到另一個XX網(wǎng)絡支付賬戶的過程。轉(zhuǎn)賬時XX網(wǎng)絡支付平臺會根據(jù)平臺預設的交易規(guī)則（如每日累計限額、每筆限額、筆數(shù)限制）進行校驗，若校驗通過，則對XX網(wǎng)絡支付賬戶之間進行金額劃撥，若校驗不通過，則提示轉(zhuǎn)賬失敗。擔保支付流程流程說明如下：用戶在交易系統(tǒng)中使用擔保支付方式進行付款時，XX網(wǎng)絡支付服務平臺會將買家XX網(wǎng)絡支付賬戶的相應金額暫時劃到該平臺中間賬戶，待用戶確認收貨后將相應金額從中間賬戶劃入到賣家的XX網(wǎng)絡支付賬戶。在付款時，用戶可以選擇直接用賬戶余額支付或使用銀行卡支付。立即支付流程流程說明如下：用戶在交易系統(tǒng)中使用立即支付方式進行付款時，XX網(wǎng)絡支付服務平臺會將買家XX網(wǎng)絡支付賬戶的相應金額劃到賣家的XX網(wǎng)絡支付賬戶。在付款時，用戶可以選擇直接用賬戶余額支付或使用銀行卡支付。退款流程流程說明如下：在交易系統(tǒng)中，買家或賣家均可發(fā)起退款申請，由該系統(tǒng)確定此規(guī)則。用戶發(fā)起退款申請后，商戶賬戶的相應金額將被凍結(jié)，需經(jīng)過XX網(wǎng)絡支付服務平臺審核，若審核通過，則凍結(jié)金額被解凍，同時將根據(jù)原來的付款途徑進行退款：如果原來是信用卡支付，則將退款線下退還到原信用卡；如果原來是賬戶余額支付，則將退款直接劃轉(zhuǎn)到買家的XX網(wǎng)絡支付賬戶。若審核不通過，則凍結(jié)金額被解凍，退款失敗。資金結(jié)算流程流程說明如下：XX網(wǎng)絡支付平臺的資金結(jié)算流程主要劃分為四個步驟：1、對賬：是指XX網(wǎng)絡支付平臺與銀行之間的所有交易數(shù)據(jù)核對確認，從而保證平臺記錄的交易數(shù)據(jù)的正確性、可靠性、一致性。每日日終后，平臺結(jié)算人員會將各個結(jié)算銀行的對賬文件分別導入XX網(wǎng)絡支付服務平臺，平臺對導入的對賬文件數(shù)據(jù)經(jīng)過預處理后進行數(shù)據(jù)對賬分析，若對賬結(jié)果有異常，則結(jié)算人員可以查看異常信息詳情并進行人工確認和處理。平臺完成對賬后，商戶可以下載對賬文件進行查看確認。2、清分：是指XX網(wǎng)絡支付平臺對交易數(shù)據(jù)按商戶、平臺進行分類、匯總，是后續(xù)結(jié)算資金的基礎。每日對賬完成后，平臺結(jié)算人員對完成對賬的交易數(shù)據(jù)執(zhí)行清分操作，清分范圍可以按單個商戶也可以全部清分，按業(yè)務不同清分過程可以分為交易清分、資金清分、分潤清分等進行子模塊化處理。3、結(jié)算：是指XX網(wǎng)絡支付平臺的商戶與平臺之間進行資金數(shù)據(jù)結(jié)算。結(jié)算的前提是已完成對賬、數(shù)據(jù)清分。每次結(jié)算時，結(jié)算范圍可以按單個商戶也可以全部結(jié)算。結(jié)算操作可以根據(jù)每個商戶的結(jié)算周期自動執(zhí)行也可以人工發(fā)起結(jié)算。商戶的結(jié)算周期由平臺根據(jù)與商戶的約定進行設置。4、資金劃撥：是指XX網(wǎng)絡支付平臺的商戶賬戶與平臺賬戶之間的結(jié)算資金劃撥。數(shù)據(jù)結(jié)算按一定周期完成后，平臺結(jié)算人員根據(jù)已結(jié)算金額目前通過線下到銀行進行實際資金劃撥，同時在XX網(wǎng)絡支付平臺上進行劃撥處理，從商戶的XX網(wǎng)絡支付賬戶劃撥相應結(jié)算金額，并更新商戶的資金劃撥狀態(tài)為已劃撥。平臺可通過相關(guān)結(jié)算報表（如商戶結(jié)算報表、商戶資金明細報表）查看資金結(jié)算詳情。XX網(wǎng)絡支付平臺主要功能支付前臺用戶注冊XX網(wǎng)絡支付平臺為用戶提供個人注冊和企業(yè)注冊兩種類型。用戶登陸、退出、找回登陸密碼為注冊用戶提供登陸、退出、找回登陸密碼功能。充值通過實名認證的個人或企業(yè)用戶通過網(wǎng)上銀行將資金轉(zhuǎn)入XX網(wǎng)絡支付平臺虛擬賬戶的過程。提現(xiàn)通過實名認證的個人或企業(yè)用戶將資金從XX網(wǎng)絡支付平臺賬戶轉(zhuǎn)出到網(wǎng)上銀行的過程。提現(xiàn)申請前，用戶需先綁定銀行卡。轉(zhuǎn)賬付款通過實名認證的個人或企業(yè)用戶可以進行轉(zhuǎn)賬付款。每日轉(zhuǎn)賬額度系統(tǒng)可設置。交易管理為注冊用戶提供有關(guān)功能：交易管理查詢（若交易狀態(tài)為等待付款，會員可進行付款操作）、資金明細查詢、提現(xiàn)記錄查詢、充值記錄查詢等。用戶安全中心提供以下功能：設置手機綁定修改登陸密碼找回支付密碼安裝密碼控件設置郵箱綁定密碼保護問題設置預留信息修改等商戶管理為商戶提供結(jié)算報表，可按結(jié)算日期查詢。為商戶提供銀行對賬文件下載，可按對賬日期查詢。支付后臺會員管理提供會員管理功能，包括會員查詢、停用/啟用、綁定銀行信息、重置登錄密碼、重置支付密碼、實名認證審核等。商戶簽約提供商戶簽約管理功能，包括：新增商戶、審核商戶、簽約商戶、綁定/解除已綁定銀行卡、添加商戶支付產(chǎn)品、禁用/啟用支付產(chǎn)品、設置商戶結(jié)算手續(xù)費、設置商戶結(jié)算周期、技術(shù)簽約查詢、啟用/禁用技術(shù)簽約等。商戶代扣提供商戶代扣簽約、商戶代扣查詢等功能。風險