2023年財會金融-省聯(lián)社運營主管測評考試歷年真題（精準考點）帶答案-1

2023年財會金融-省聯(lián)社運營主管測評考試歷年真題（精準考點）帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.支票上未印有“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為()。

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

D、無法判斷

答案：C2.根據(jù)不同交易類別設定監(jiān)督比例，對高風險業(yè)務實施（）監(jiān)督。

A、75%

B、80%

C、90%

D、100%

答案：D3.在客戶身份識別和盡職調(diào)查過程中有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢或其他犯罪活動的，應及時向公安機關(guān)報案，同時報送()

A、大額交易報告

B、可疑交易報告

C、大額和可疑交易報告

D、甄別報告

答案：B4.銀行本票的出票人是()。

A、收款人

B、銀行以外的企業(yè)和其他組織

C、付款人

D、經(jīng)中國人民銀行批準辦理銀行本票業(yè)務的銀行

答案：D5.公安機關(guān)應當積極受理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪報案，核實情況屬實后應當立即予以立案，及時向（）發(fā)送凍結(jié)指令并出具凍結(jié)法律文書。

A、銀行、支付機構(gòu)

B、人民銀行和銀行、支付機構(gòu)

C、人民銀行、電信主管部門

D、人民銀行、支付機構(gòu)

答案：A6.一次性發(fā)現(xiàn)反宣幣（）張以上的，應在第一時間撥打110報警并報當?shù)厝嗣胥y行，同時派保衛(wèi)人員設法拖延存款人員直至民警到達現(xiàn)場。A、10B、20C、30D、35答案：C7.納入個人久懸銀行賬戶管理的賬戶余額()年未發(fā)生收付活動，余額在人民幣()元以下。A、1年50元（含）B、1年50元（不含）C、2年50元（含）D、2年50元（不含）答案：C8.公安機關(guān)補充偵查以（）為限。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

答案：B9.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，對金融機構(gòu)處（）罰款。

A、20萬元以上50萬元以下

B、50萬元以上100萬元以下

C、50萬元以上500萬元以下

D、50萬元以上800萬元以下

答案：C10.依據(jù)《關(guān)于建立電信網(wǎng)絡新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機制的通知》的規(guī)定，對于納入“可疑賬戶信息”賬戶的處理，下列說法正確的是（）。

A、開戶銀行應中止其業(yè)務，及時封停涉案賬戶（卡）在境內(nèi)和境外的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等功能

B、支付機構(gòu)應中止其轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務

C、銀行不得向納入“可疑賬戶信息”賬戶（卡）辦理轉(zhuǎn)賬匯款、存現(xiàn)業(yè)務

D、開戶銀行應取消其網(wǎng)上銀行、手機銀行、境內(nèi)和境外自動柜員機（ATM）取現(xiàn)功能

答案：D11.自2017年1月1日起，銀行和支付機構(gòu)對經(jīng)設區(qū)的市級及以上公安機關(guān)認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，()年內(nèi)不得為其新開立賬戶。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D12.銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的()。

A、收款人

B、付款人

C、收款行

D、付款行

答案：B13.存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，提供下列哪些證件屬無效證件：()

A、居民身份證或臨時身份證

B、軍人或武警身份證件

C、護照

D、駕駛證件

答案：D14.對于納入“涉案賬戶信息”和“可疑賬戶信息”的客戶，銀行、支付機構(gòu)應對其采取重新識別客戶身份的措施，加強對其交易活動的監(jiān)測；對于認定存在詐騙洗錢行為的客戶信息應及時報送（）。

A、人民銀行

B、中國支付清算中心

C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

D、公安機關(guān)

答案：C15.收單機構(gòu)應對外包服務進行嚴格質(zhì)量控制，()對外包服務機構(gòu)至少開展一次有一定獨立性的安全評估。

A、每季度

B、每半年

C、每一年

D、每兩年

答案：C16.（）年底前，電信網(wǎng)絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理體系進一步完善，各單位主體責任有效落實。

A、2021

B、2022

C、2023

D、2024

答案：C17.存款人申請開立銀行結(jié)算賬戶時，金融機構(gòu)應審查其提交的()的真實性、完整性、合法性。

A、個人資料

B、身份證件

C、存款賬戶

D、開戶資料

答案：D18.辦理開戶業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)個人冒用他人身份開立賬戶的，應當及時向()報案。

A、賬戶管理中心

B、總行

C、公安機關(guān)

D、反洗錢中心

答案：C19.清算備付金賬戶遵循()管理原則。A、開放B、封閉C、半封閉D、半開放答案：B20.簡易開戶僅適用于小微企業(yè)（）賬戶的開立

A、基本存款

B、一般存款

C、專用存款

D、臨時存款

答案：A21.重要空白憑證保管人員變動時，應由移交人員與（）、監(jiān)交人當面清點無誤后辦理交接手續(xù)。

A、接收人

B、柜員

C、會計主管

D、安全員

答案：A22.銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后（）年。A、2年B、5年C、10年D、15年答案：C23.建立單位開戶審慎核實機制，至少()排查企業(yè)是否屬于嚴重違法企業(yè)，情況屬實的，應當在個月內(nèi)暫停其業(yè)務。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案：B24.查詢受理營業(yè)網(wǎng)點必須在受理之日起（）工作日之內(nèi)辦結(jié)。

A、2個

B、3個

C、7個

D、15個

答案：B25.《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》銀發(fā)［２００２］１號中凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為（）。A、一個月B、三個月C、六個月D、一年答案：C26.（）網(wǎng)點服務功能相對單一，主要以實體柜員服務為主，自助機具布放主要為分流柜面業(yè)務量。零售型網(wǎng)點主要指社區(qū)支行、分理處、儲蓄所等

A、旗艦型

B、綜合型

C、零售型

D、智能型

答案：C27.商業(yè)匯票的背書人背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔保證()所持票據(jù)承兌和付款責任。

A、前手

B、后手

答案：B28.2個以上人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)要求對同一單位或個人的同一賬戶采取凍結(jié)措施時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當協(xié)助（）的人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)辦理凍結(jié)手續(xù)

A、最先送達協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)法律文書的

B、手續(xù)完備的

C、最先送達協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)法律文書且手續(xù)完備的

D、凍結(jié)金額最大的

答案：C29.系統(tǒng)預警監(jiān)督操作流程包括預警生成、預警分析（）

A、預警處理

B、解除預警

C、下發(fā)差錯

D、提交案件

答案：A30.紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的（）兌換。

A、全額

B、半額

C、四分之三

D、不予兌換

答案：B二.多選題(共30題)1.金融機構(gòu)在開展客戶盡職調(diào)查時，應當根據(jù)風險情形向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告以下可疑行為（）

A、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的

B、有明顯理由懷疑客戶建立業(yè)務關(guān)系的目的和性質(zhì)與洗錢和恐怖融資等違法犯罪活動相關(guān)的

C、對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、賬號和住所的

D、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的

答案：ABCD2.查庫必須逐一清點，做到全面核對無誤，確保（）、（）、（）相符。

A、賬賬

B、賬款

C、賬實

D、賬表

答案：ABC3.（）、（）、（）建立健全涉詐風險監(jiān)測攔截機制，監(jiān)測高危交易、高危賬戶，依法采取管控措施。

A、銀行

B、非銀行支付機構(gòu)

C、中國人民銀行

D、清算機構(gòu)

答案：ABD4.《中國人民銀行銀保監(jiān)會發(fā)展改革委市場監(jiān)管總局關(guān)千降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知》工作要求

A、規(guī)范支付手續(xù)費收費行為

B、加強價格信息披露

C、準確界定客戶身份

D、妥善處理客戶投訴

E、做好各項準備工作

F、及時總結(jié)報告

答案：ABCDEF5.一次性金融業(yè)務是指：為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付品等一次性交易且交易金額單筆人民幣（）以上的A、5萬元以上B、1萬元以上C、外幣等值1萬美元D、外幣等值1千美元答案：BD6.以下哪些個人銀行賬戶劃()不可透支。

A、Ⅰ類銀行賬戶

B、Ⅱ類銀行賬戶

C、Ⅲ類銀行賬戶

答案：ABC7.以下情況不納入久懸銀行賬戶管理的情況包括：

A、處于掛失、止付、凍結(jié)等非正常狀態(tài)的銀行結(jié)算賬戶

B、有外幣存款余額的個人活期一本通賬戶

C、卡內(nèi)有未結(jié)清定期存款的銀行卡賬戶

D、社?？?/p>

答案：ABCD8.依據(jù)《關(guān)于建立電信網(wǎng)絡新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機制的通知》的規(guī)定，對于納入“涉案賬戶信息”的賬戶（卡），開戶銀行應（）。

A、不得辦理轉(zhuǎn)賬匯款、存現(xiàn)業(yè)務

B、中止其轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務

C、取消其網(wǎng)上銀行、手機銀行、境內(nèi)和境外自動柜員機（ATM）取現(xiàn)功能

D、中止其業(yè)務，及時封停涉案賬戶（卡）在境內(nèi)和境外的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等功能

答案：ABD9.王某持有一張某銀行的貸記卡，如他選擇()方式將不再享受免息還款期待遇，需按規(guī)定利率計算透支利息。

A、最低還款額

B、超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡

C、支取現(xiàn)金

D、惡意透支

答案：ABC10.輔助身份證明材料包括（）

A、中國公民為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關(guān)出具的戶籍證明、工作證

B、香港、澳門特別行政區(qū)居民為香港、澳門特別行政區(qū)居民身份證

C、臺灣地區(qū)居民為在臺灣居住的有效身份證明

D、完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證

答案：ABCD11.對于以下（）客戶，應在確保一般客戶身份識別結(jié)果真實、準確、完整的基礎(chǔ)上，開展加強客戶身份識別。

A、客戶準入期間識別出的為特定自然人，如：境外政要

B、客戶準入期間識別出的為特定自然人特定關(guān)系人,如：其家庭成員、關(guān)系密切人員

C、非自然人客戶的關(guān)聯(lián)人為特定自然人

D、客戶存續(xù)期間評估為洗錢低風險等級客戶

答案：ABC12.實行印控儀管理的，按照（）、（）、（）的原則使用印章，留存印章加蓋過程的影像資料

A、統(tǒng)一管理

B、分級授權(quán)

C、專人使用

D、統(tǒng)一授權(quán)

答案：ABC13.協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃工作應當遵循（）的原則。

A、依法合規(guī)

B、合理合法

C、維護存款人的利益

D、不損害客戶合法權(quán)益

答案：AD14.根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，下列專用存款賬戶中，經(jīng)過中國人民銀行批準可以支取現(xiàn)金的有()A、單位銀行卡專用存款賬戶B、財政預算外資金專用存款賬戶C、金融機構(gòu)存放同業(yè)資金專用存款賬戶D、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金專用存款賬戶答案：CD15.《中國人民銀行關(guān)于優(yōu)化企業(yè)開戶服務的指導意見》鼓勵銀行將（）等技木手段嵌入開尸業(yè)務龐程，作為讀取、收集以及核肣客尸身份信息和開戶業(yè)務處理的輔助手段。

A、人臉識別

B、光學字符識別(OCR)

C、二維碼

答案：ABC16.系統(tǒng)預警監(jiān)督中員工行為預警監(jiān)督要點，空存實取調(diào)撥現(xiàn)金監(jiān)測要點包括通過查看業(yè)務憑證、客戶簽名、身份證件以及現(xiàn)場環(huán)境采集影像或結(jié)合視頻監(jiān)控確認（）（）（）（）

A、是否客戶本人辦理

B、是否存在辦理存款業(yè)務時未有現(xiàn)金或轉(zhuǎn)存等資金來源

C、是否存在本行員工利用本人或他人賬戶辦理現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務

D、是否存在現(xiàn)金庫存不足時先存后取逆流程操作

答案：ABCD17.下列關(guān)于變造票據(jù)除簽章以外的記載事項，說法正確的是()

A、在變造之前簽章的人對原記載事項負責

B、在變造之后簽章的人對變造之后的記載事項負責

C、不能辨別在票據(jù)被變造之前或者之后簽章的視同在變造之后簽章

D、以上都正確

答案：AB18.《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》中規(guī)定，義務機構(gòu)應當在識別受益所有人的過程中，了解、收集并妥善保存非自然人客戶股權(quán)或者控制權(quán)的相關(guān)信息，主要包括：（）A、注冊證書、存續(xù)證明文件B、合伙協(xié)議、信托協(xié)議C、備忘錄D、公司章程以及其他可以驗證客戶身份的文件答案：ABCD19.單位申請撤銷銀行結(jié)算賬戶，應當向開戶網(wǎng)點提出銷戶申請，并出具相關(guān)證明材料原料，證明材料包括但不限于：A、法定代表人或單位負責人有效身份證件B、開戶許可證或基本存款賬戶信息C、未用完的各種重要安全空白票據(jù)及結(jié)算憑證，無法提供的，應出具相關(guān)說明及承諾D、授權(quán)他人辦理的，應出具法定代表人或單位負責人的授權(quán)書以及被授權(quán)人的有效身份證件E、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》或監(jiān)管部門規(guī)定的其他證明文件或相關(guān)資料答案：ABCDE20.個人賬戶持有人聲明文件填寫信息與其他信息存在明顯矛盾的情形包括下列哪些

A、聲明信息與現(xiàn)有賬戶開立及反洗錢程序收集的身份信息不符的

B、聲明僅為中國稅收居民，但賬戶持有人提供的國籍為外國，或者證件類型、現(xiàn)居住地址、電話為國外以及香港、澳門和臺灣地區(qū)的

C、聲明為非居民，但賬戶持有人提供的國籍、證件類型、現(xiàn)居住地址等所屬國家(地區(qū))與其聲明的稅收居民國(地區(qū))不一致的

D、其他存在明顯矛盾情形的

答案：ABCD21.單位銀行結(jié)算賬戶按賬戶用途分為：

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

答案：ABCD22.支付結(jié)算是指單位、個人在社會經(jīng)濟活動中使用()、()和()、()、委托收款等結(jié)算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為。

A、票據(jù)

B、信用卡

C、匯兌

D、托收承付

答案：ABCD23.建設單位與總包單位訂立書面工程施工合同時，應當約定的事項有（）

A、工程款計量周期和工程款進度結(jié)算辦法

B、建設單位撥付人工費用的周期和撥付日期

C、人工費用的數(shù)額或者占工程款的比例等

D、滿足農(nóng)民工工資按時足額支付的要求

答案：ABCD24.剝奪政治權(quán)利，是指剝奪下列哪些權(quán)利？（）

A、選舉權(quán)

B、擔任領(lǐng)導職務的權(quán)利

C、被選舉權(quán)

D、擔任國家機關(guān)職務

答案：ACD25.被追索人依照前條規(guī)定清償后，可以向其他票據(jù)債務人行使再追索權(quán)，請求其他票據(jù)債務人支付下列金額和費用：

A、已清償?shù)娜拷痤~

B、票面金額

C、發(fā)出通知書的費用

D、票面金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息

E、項金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計算的利息

答案：ACE26.票據(jù)業(yè)務、銀行卡刷卡降費對象為所有客戶（商戶），其余措施降費對象為（）和（）。

A、企業(yè)

B、機關(guān)事業(yè)

C、小微企業(yè)

D、個體工商戶

答案：CD27.《中國人民銀行關(guān)于優(yōu)化企業(yè)開戶服務的指導意見》鼓勵人民銀行分支機構(gòu)按照（）的原則，對新設企業(yè)特別是小微企業(yè)基本存款賬戶行政許可業(yè)務開通綠色通道，為小微企業(yè)開戶提供便利。

A、分類處理

B、統(tǒng)一處理

C、提升效率

D、提升質(zhì)量

答案：AC28.下列屬于金融機構(gòu)反洗錢義務的是（）。

A、保密義務

B、向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪線索的義務

C、與執(zhí)法部門合作義務

D、反洗錢宣傳培訓義務

答案：ABCD29.下列關(guān)于監(jiān)視居住的執(zhí)行，說法正確的是（）。

A、可以在派出所的候問室執(zhí)行

B、公安機關(guān)對被監(jiān)視居住人，可以采取電子監(jiān)控、不定期檢查等監(jiān)視方法對其遵守監(jiān)視居住規(guī)定的情況進行監(jiān)督

C、被監(jiān)視居住人違反應當遵守的規(guī)定，公安機關(guān)應當區(qū)分情形責令被監(jiān)視居住人具結(jié)悔過或者給予治安管理處罰。情節(jié)嚴重的，可以予以逮捕；需要予以逮捕的，可以對其先行拘留

D、監(jiān)視居住最長不得超過六個月

答案：BCD30.我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（）大類A、毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪B、恐怖活動犯罪、走私犯罪C、含貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪D、金融詐騙犯罪答案：ABCD三.判斷題(共20題)1.銀行業(yè)金融機構(gòu)在接到協(xié)助查詢、凍結(jié)財產(chǎn)法律文書后，應當嚴格保密，嚴禁向被查詢、凍結(jié)的單位、個人或者第三方通風報信，幫助隱匿或者轉(zhuǎn)移財產(chǎn)答案：A2.辦理久懸銀行賬戶款項支取時，賬戶款項支取應經(jīng)有權(quán)人審核授權(quán)，可以采取現(xiàn)金的方式。

答案：B3.支付機構(gòu)與銀行合作開展銀行賬戶付款或者收款業(yè)務的，應當嚴格執(zhí)行《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》、《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》等制度規(guī)定，確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隱匿交易信息，交易信息應當至少保存10年。

答案：B4.營業(yè)網(wǎng)點負責人每月至少對本網(wǎng)點所有重要空白憑證檢查一次，按季增加一次隨機突擊檢查。

答案：A5.義務機構(gòu)懷疑交易與洗錢或者恐怖融資有關(guān)，但重新或者持續(xù)識別客戶身份將無法避免泄密時，可以終止身份識別措施，并提交可疑交易報告。

答案：A6.農(nóng)商行應當建立單位銀行結(jié)算賬戶非現(xiàn)場監(jiān)測機制，加強單位銀行結(jié)算賬戶管理風險監(jiān)測，監(jiān)測單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量異常增加及多頭開戶等情況，加強賬戶的事中、事后及異常及時處置等管理工作。

答案：A7.遵循風險為本的原則，嚴格執(zhí)行賬戶實名制，落實賬戶全生命周期管理要求