2022年職業(yè)考證-金融-初級(jí)銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號(hào)76

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級(jí)銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.判斷題

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

2.多選題

下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

D.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

【答案】C;D;E

【解析】同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。

3.單選題

商業(yè)銀行開展的下列業(yè)務(wù)中，不屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.買入返售（賣出回購）

B.同業(yè)拆借

C.同業(yè)存款

D.特定目的載體投資

【答案】D

【解析】同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。D項(xiàng)屬于同業(yè)投資。

4.單選題

商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循（）的原則。

問題1選項(xiàng)

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落實(shí)條件，后實(shí)施授信

D.先實(shí)施授信，后落實(shí)條件

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循“先落實(shí)條件，后實(shí)施授信”的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。

5.判斷題

《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

6.單選題

按照資金融資方式不同，金融市場可分為()。

問題1選項(xiàng)

A.一級(jí)市場和二級(jí)市場

B.貨幣市場和資本市場

C.直接市場和間接市場

D.有形市場和無形市場

【答案】C

【解析】按照資金融資方式，可將金融市場分為直接融資市場和間接融資市場。按照金融交易的場地和空間劃分有形市場和無形市場。按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為一級(jí)市場和二級(jí)市場。按照交易期限不同劃分為貨幣市場和資本市場。

7.多選題

直接決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高低的因素有（）。

問題1選項(xiàng)

A.項(xiàng)目評(píng)估能力的高低

B.信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平

C.信托公司的財(cái)務(wù)狀況

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況

E.信托資產(chǎn)管理人的投資運(yùn)作水平

【答案】A;B

【解析】信托公司風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托計(jì)劃的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。信托公司通常在對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估之后，會(huì)對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行信用加強(qiáng)，降低項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目的評(píng)估結(jié)果和信用增強(qiáng)措施是影響信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。因此，信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力和信托計(jì)劃設(shè)計(jì)水平的高低將直接決定信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)高低。CDE三項(xiàng)為干擾項(xiàng)。

8.單選題

個(gè)人貸款擔(dān)保方式應(yīng)優(yōu)先選擇（）。

問題1選項(xiàng)

A.抵押

B.保證

C.質(zhì)押

D.信用

【答案】A

【解析】根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個(gè)人貸款可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款。其中有擔(dān)保貸款包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款和個(gè)人保證貸款。無擔(dān)保貸款即個(gè)人信用貸款。落實(shí)擔(dān)保是緩釋個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。個(gè)人貸款擔(dān)保方式應(yīng)優(yōu)先選擇抵押方式。

9.單選題

個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。

問題1選項(xiàng)

A.18（含）?65（不含）

B.18（不含）?65（不含）

C.18（不含）?65（含）

D.18（含）?65（含）

【答案】A

【解析】個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買國有出讓土地上商業(yè)用房的貸款。商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等，貸款支持的商用房須滿足以下條件：商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地；商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。同時(shí)，借款人須具備以下基本條件：

1、具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）~65（不含）周歲；在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個(gè)人還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策；

2、具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）；

3、具有良好的信用記錄和還款意愿；

4、具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；

5、具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議；

6、已支付所購商用房市場價(jià)值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)；

7、在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶；

8、貸款人規(guī)定的其他條件。

10.多選題

目前商業(yè)銀行的貸款重組方式包括（

）。

問題1選項(xiàng)

A.變更擔(dān)保條件

B.調(diào)整還款期限

C.調(diào)整利率

D.借款企業(yè)變更

E.以資抵債

【答案】A;B;C;D;E

【解析】目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。但在實(shí)務(wù)中，貸款重組可以有多種方式，各種方式既可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用。ABCDE均符合題意。

11.多選題

與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.期限較短

B.流動(dòng)性較差

C.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大

D.期限較長

E.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

【答案】B;C;D

【解析】貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。

貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

資本市場的主要特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長、流動(dòng)性差。

12.單選題

下列市場屬于資本市場的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.銀行承兌匯票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.債券市場

【答案】D

【解析】資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。

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貨幣市場定義

貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括1年）的有價(jià)證券市場。

具體市場

包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。

特征

1.

低風(fēng)險(xiǎn)、低收益2.

期限短、流動(dòng)性高3.

交易量大、交易頻繁

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資本市場定義

資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。

具體市場

包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。

特征

1.

期限長、流動(dòng)性較差

2.

風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高

13.單選題

下列不屬于新能源汽車的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.汽油車

B.插電式混合動(dòng)力（含增程式）汽車

C.純電動(dòng)汽車

D.燃料電池汽車

【答案】A

【解析】新能源汽車是指采用新型動(dòng)力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動(dòng)的汽車，包括插電式混合動(dòng)力（含增程式）汽車、純電動(dòng)汽車和燃料電池汽車等。汽油屬于常規(guī)能源。

14.單選題

下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)成本，相應(yīng)地降低貸款利率

B.個(gè)人貸款定價(jià)中，當(dāng)利率調(diào)整的周期較短時(shí)，利率風(fēng)險(xiǎn)將基本由銀行承擔(dān)，因此利率加點(diǎn)可相應(yīng)提高

C.在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行可相應(yīng)降低個(gè)人貸款價(jià)格

D.個(gè)人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

【答案】B

【解析】貸款定價(jià)需要采取不同的策略。利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈?dòng)利率制，利率風(fēng)險(xiǎn)將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)降低；利率調(diào)整的周期較長或?qū)嵭泄潭ɡ剩曙L(fēng)險(xiǎn)將部分或全部轉(zhuǎn)嫁給銀行，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)提高。

15.多選題

銀行和貸款人簽訂合同的基本內(nèi)容包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.金額

B.用途

C.還款方式

D.違約責(zé)任

E.利率

【答案】A;B;C;D;E

【解析】貸款合同的內(nèi)容主要包括當(dāng)事人的名稱(姓名)和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等。故本題選ABCDE。

16.多選題

《中華人民共和國反洗錢法》的主要內(nèi)容包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.明確違反《中華人民共和國反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任

B.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限

C.明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工

D.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)

E.規(guī)定反洗錢國際合作的基本原則

【答案】A;B;C;D;E

【解析】《反洗錢法》的主要內(nèi)容：

1、規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工；

2、明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及具體的義務(wù)；

3、規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限；

4、規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則；

5、明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

17.多選題

下列可以作為商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.購買商業(yè)保險(xiǎn)

B.暫停開展某類業(yè)務(wù)

C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)

D.開除涉事條線人員

E.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案

【答案】A;C;E

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段包括連續(xù)營業(yè)方案、商業(yè)保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包。

18.多選題

國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

E.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A;B;C;D;E

【解析】國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類。

19.單選題

下列屬于內(nèi)部控制第二類目標(biāo)的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.編制可靠的公開發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表

B.涉及對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

C.業(yè)績和盈利目標(biāo)

D.資源的安全性

【答案】A

【解析】內(nèi)部控制的目標(biāo)主要包括以下三類：第一類目標(biāo)是針對(duì)企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績和盈利目標(biāo)以及資源的安全性；第二類目標(biāo)是關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，例如業(yè)績公告；第三類目標(biāo)是涉及對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循。

20.多選題

下列各項(xiàng)中，關(guān)于貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有（）。

問題1選項(xiàng)

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

B.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

C.鑄幣廠生產(chǎn)貨幣也需要時(shí)間

D.貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

E.生產(chǎn)與制造產(chǎn)生了貨幣的時(shí)間價(jià)值

【答案】A;B;D

【解析】貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：(1)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)。(2)貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低。(3)未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

21.判斷題

商業(yè)銀行從事風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員分開，不得相互兼任，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測或控制人員可以直接向高級(jí)管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行從事風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員分開，不得相互兼任;風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測或控制人員可以直接向高級(jí)管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。

22.判斷題

公允價(jià)值法與市場價(jià)值法相比，似乎是一種最佳的方法。（）（考點(diǎn)已過時(shí)）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】國際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)于1991年對(duì)公允價(jià)值法所作的定義是：在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格所確定的價(jià)值。如果有市場報(bào)價(jià)，則按市場價(jià)格定價(jià)。從這個(gè)意義上說，公允價(jià)值法與市場價(jià)值法相比，似乎是一種次佳的方法。

23.多選題

證券投資基金具有的特點(diǎn)包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.投資額小、費(fèi)用低廉

B.專業(yè)管理、集合理財(cái)

C.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享

D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

E.組合投資、分散投資

【答案】B;C;D;E

【解析】證券投資基金的特點(diǎn)是：集合理財(cái)，專業(yè)管理；組合投資，分散投資；利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明；獨(dú)立托管，保障安全。

24.單選題

下列（

）不屬于對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險(xiǎn)。（考點(diǎn)已過時(shí)）

問題1選項(xiàng)

A.匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

C.工程延期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

D.費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

【答案】B

【解析】對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險(xiǎn)主要包括：工程延期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響；費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響；不能按期收回工程款，使承包人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)；匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

25.多選題

個(gè)人信用報(bào)告中涉及的基本信息除了姓名、性別、民族、出生日期、出生地外還包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.婚姻和配偶信息

B.戶口和住址信息

C.學(xué)歷信息

D.通訊信息

E.直系親屬信息

【答案】A;B;C;D

【解析】個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有七個(gè)方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、公共信息、本人聲明、異議標(biāo)注和查詢歷史信息。

（1）公安部身份信息核查結(jié)果實(shí)時(shí)來自于公安部公民信息共享平臺(tái)的信息。

（2）個(gè)人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。

（3）銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息。

（4）公共信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息。

（5）本人聲明是客戶本人對(duì)信用報(bào)告中某些無法核實(shí)的異議所做的說明。

（6）異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對(duì)信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時(shí)對(duì)異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說明。

（7）查詢歷史展示何機(jī)構(gòu)或何人在何時(shí)以何種理由查詢過該人的信用報(bào)告。

26.判斷題

對(duì)于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的90％計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。（

）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】對(duì)于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的100％計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。

27.判斷題

永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，沒有終值。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。永續(xù)年金只有現(xiàn)值沒有終值。

28.判斷題

從銀行所有者和管理者的角度講，經(jīng)濟(jì)資本是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信度水平上，在一定時(shí)間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到。從銀行所有者和管理者的角度講，經(jīng)濟(jì)資本是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本。題干說法正確。

29.單選題

我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

問題1選項(xiàng)

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)（包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)品）而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，就要求個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。故本題應(yīng)選D選項(xiàng)。A為混淆易錯(cuò)項(xiàng)。BC為干擾項(xiàng)。

30.單選題

在去年雙十一期間，信用卡發(fā)卡銀行臨時(shí)提高了信用記錄良好的小孫的信用卡額度，由原來的15000元調(diào)到20000元，這體現(xiàn)了發(fā)卡銀行的（）客戶服務(wù)。（中級(jí)）

問題1選項(xiàng)

A.信息查詢服務(wù)

B.變更事項(xiàng)通知服務(wù)

C.超授信額度用卡服務(wù)

D.對(duì)賬服務(wù)

【答案】C

【解析】超授信額度用卡服務(wù)指持卡人可以采用口頭（客戶服務(wù)電話錄音）、電子、書面的方式開通或取消超授信額度用卡服務(wù)。

31.單選題

內(nèi)部審計(jì)的工作方法中，由內(nèi)部審計(jì)部門確定全行自行查核關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，各分支機(jī)構(gòu)定期組織查核，對(duì)照整改屬于（）。

問題1選項(xiàng)

A.現(xiàn)場審計(jì)

B.非現(xiàn)場審計(jì)

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】D

【解析】由內(nèi)部審計(jì)部門確定全行自行查核關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，各分支機(jī)構(gòu)定期組織查核，對(duì)照整改。內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)各分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的問題，按照查核方式、任務(wù)、條線、機(jī)構(gòu)、人員等進(jìn)行多維度的匯總分析，再要求分支機(jī)構(gòu)舉一反三，進(jìn)行內(nèi)控考核、評(píng)價(jià)，屬于自行查核。

32.單選題

下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作

B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估過程中誤導(dǎo)投資者或者代為操作，確保風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果的真實(shí)性和有效性。

33.單選題

中央銀行票據(jù)期限一般在（）年以內(nèi)。

問題1選項(xiàng)

A.3

B.5

C.10

D.30

【答案】A

【解析】中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券。

34.單選題

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱的銀行結(jié)算賬戶，是指（）。

問題1選項(xiàng)

A.人民幣定期存款賬戶

B.人民幣活期存款賬戶

C.人民幣單位通知存款賬戶

D.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

【答案】B

【解析】《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。

35.多選題

根據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.債務(wù)人有權(quán)處分的生產(chǎn)設(shè)備、原材料

B.公立學(xué)校的教學(xué)樓

C.債務(wù)人有權(quán)處分的交通運(yùn)輸工具

D.債務(wù)人有權(quán)處分的正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.債務(wù)人有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

【答案】A;C;D;E

【解析】個(gè)人抵押貸款的抵押物范圍：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；土地承包經(jīng)營權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造物；交通運(yùn)輸工具；法律法規(guī)未禁止的抵押物。

個(gè)人抵押貸款的不得抵押物范圍：土地所有權(quán)；集體的土地使用權(quán)；公益為目的的事業(yè)單位、公益設(shè)施等；有爭議財(cái)產(chǎn)；被法院查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；法律法規(guī)禁止的抵押物。

36.單選題

審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

B.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

C.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】D

【解析】D項(xiàng)屬于“借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定”這一風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的具體內(nèi)容。

37.多選題

根據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行在反洗錢管理方面的職責(zé)有（）。

問題1選項(xiàng)

A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B.建立客戶身份識(shí)別制度

C.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

E.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

【答案】A;B;C;D;E

【解析】A、B、C、D、E五項(xiàng)均屬于根據(jù)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行在反洗錢管理方面的職責(zé)。

38.單選題

下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.必須做到不錯(cuò)漏、不潦草

C.必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商涂改后加蓋雙方印章

【答案】D

【解析】合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。

39.單選題

銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的（）。

問題1選項(xiàng)

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性

【答案】D

【解析】銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的分散性與多樣性。

40.單選題

抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致時(shí)，下列說法正確的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.以合同約定的內(nèi)容為準(zhǔn)

B.以登記記載的內(nèi)容為準(zhǔn)

C.以抵押物量少的為準(zhǔn)

D.視情況而定

【答案】B

【解析】抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致的，以登記記載的內(nèi)容為準(zhǔn)。

41.單選題

為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為（）。

問題1選項(xiàng)

A.10000*（1+10%）-5

B.10000*（1+10%/12）60

C.10000*（1+10%）5

D.10000*（1+10%/12）-60

【答案】D

【解析】該題為已知終值求現(xiàn)值，PV=FV/（1+r）t，現(xiàn)在應(yīng)存入銀行的金額為PV，則PV=10000*（1+10%/12）-60。

42.多選題

個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為（）。

問題1選項(xiàng)

A.二手車

B.新車

C.商用車

D.自用車

E.大卡車、小轎車

【答案】A;B

【解析】

個(gè)人汽車貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和營運(yùn)車。自用車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；營運(yùn)車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。根據(jù)所購車輛的用途不同，個(gè)人汽車貸款產(chǎn)品可以劃分為自用車貸款和營運(yùn)車貸款。嚴(yán)格地說，營運(yùn)車貸款屬于經(jīng)營類貸款，但部分商業(yè)銀行把其納入消費(fèi)類貸款。

個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

43.單選題

（考點(diǎn)已過時(shí)）在我國，境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)以其合法財(cái)產(chǎn)投入公司時(shí)形成的可上市流通的股份是指（）。

問題1選項(xiàng)

A.優(yōu)先股

B.社會(huì)公眾股

C.國有股

D.法人股

【答案】B

【解析】在我國，境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)以其合法財(cái)產(chǎn)投入公司時(shí)形成的可上市流通的股份是指社會(huì)公眾股。

44.單選題

下列資本工具中，（）屬于商業(yè)銀行的二級(jí)資本。

問題1選項(xiàng)

A.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

B.優(yōu)先股及其溢價(jià)

C.資本公積及盈余公積可計(jì)入部分

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備可計(jì)入部分

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行的監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本。其中，一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。B項(xiàng)屬于其他一級(jí)資本；C、D兩項(xiàng)屬于核心一級(jí)資本。

45.單選題

紅色預(yù)警法重視的是（）。（考點(diǎn)已過時(shí)）

問題1選項(xiàng)

A.定量分析與風(fēng)險(xiǎn)分析

B.定性分析與風(fēng)險(xiǎn)分析

C.定量分析與定性分析相結(jié)合

D.警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析

【答案】C

【解析】紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。

46.多選題

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。