2022年職業(yè)考證-金融-中級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號10

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-中級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.判斷題

事業(yè)單位法人不以營利為目的，其參與的所有商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動都不會取得收益。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】事業(yè)單位法人不以營利為目的，但是有的事業(yè)單位會取得收益。

2.單選題

2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險屬于（）引發(fā)的風(fēng)險。

問題1選項

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

【答案】D

【解析】外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題中商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險。

3.單選題

個人貸款越權(quán)發(fā)放屬于（）。［2010年10月真題］

問題1選項

A.信用風(fēng)險

B.系統(tǒng)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】C

【解析】未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算屬于操作風(fēng)險。

4.單選題

要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（）的了解。

問題1選項

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財務(wù)狀況

D.負債信息

【答案】C

【解析】了解、分析客戶的家庭財務(wù)狀況，就是幫助客戶了解“自己現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少可配置資源，這是綜合理財規(guī)劃服務(wù)中關(guān)鍵的一步。

5.單選題

下列不屬于公司董事會職責(zé)的是（）。

問題1選項

A.制定公司基本管理制度

B.聘任或者解聘公司經(jīng)理

C.對公司增加或者減少注冊資本作出決議

D.執(zhí)行股東大會決議，負責(zé)公司日常經(jīng)營決策

【答案】C

【解析】董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。C屬于股東大會的職責(zé)。

6.判斷題

關(guān)于資產(chǎn)證券化，根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)種類不同，大致可分為ABS、RMBS、NPL三類。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】到目前為止已經(jīng)實施的資產(chǎn)證券化項目，根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)種類不同，大致可分為三類：（1）ABS，基礎(chǔ)資產(chǎn)為優(yōu)質(zhì)的公司擔(dān)保和信用貸款以及汽車抵押貸款；（2）RMBS，基礎(chǔ)資產(chǎn)為個人住房按揭貸款；（3）NPL，基礎(chǔ)資產(chǎn)為銀行不良資產(chǎn)。

7.多選題

下列關(guān)于商業(yè)銀行集中度管理的要求，正確的是（）。

問題1選項

A.對同一借款人的貸款余額與資本余額的比例不得超過10%

B.對單一集團客戶授信余額不得超過資本凈額的15%

C.對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的10%

D.對一個關(guān)聯(lián)法人或其他經(jīng)濟組織所在集團客戶授信余額不得超過資本凈額10%

E.對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額50%

【答案】A;B;C;E

【解析】商業(yè)銀行的集中度風(fēng)險管理主要針對授信額度，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與資本余額的比例不得超過10%；對單一集團客戶授信余額不得超過資本凈額的15%，否則視為超過其風(fēng)險承受能力；對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的10%；對一個關(guān)聯(lián)法人或其他經(jīng)濟組織所在集團客戶授信余額不得超過資本凈額15%；對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額50%。

8.單選題

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的壓力測試治理結(jié)構(gòu)，其中應(yīng)當(dāng)制定壓力測試政策的是（）。

問題1選項

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

【答案】D

【解析】高級管理層應(yīng)當(dāng)制定壓力測試政策；明確各部門職責(zé)分工；審議壓力情景設(shè)定，定期組織開展壓力測試，評估壓力測試結(jié)果對銀行的影響，制定和落實風(fēng)險改進措施，將壓力測試結(jié)果運用到銀行的各項經(jīng)營管理決策中。

9.單選題

投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。

問題1選項

A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力

B.投保人需對保險標(biāo)的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險費的義務(wù)

【答案】C

【解析】投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。投保人是任何保險合同不可或缺的當(dāng)事人之一。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力；②對保險標(biāo)的必須具有保險利益；③承擔(dān)支付保險費的義務(wù)。

10.案例題

根據(jù)下面資料，回答下列問題

客戶陳先生，某大型企業(yè)負責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將考取大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，

計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。

1.根據(jù)3%的增長率，4年后本科學(xué)費生活費將需要（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

2.根據(jù)3%的增長率，8年后攻讀碩士學(xué)費生活費將需要（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

3.計劃用基金定投與銀行理財相結(jié)合的方式儲備本科階段教育金。假設(shè)50%來自基金定投，50%來自銀行理財，基金定投的年化收益率為8%，則每月末要留出（）元的定投資金。（答案取近似數(shù)值）

4.接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財?shù)哪昊找媛蕿?%，另外每年末需購買（）元銀行理財產(chǎn)品。（答案取近似數(shù)值）

A.20

B.21.2

C.23.5

D.22.5

A.152

B.120

C.134

D.144

A.1500

B.2000

C.1200

D.2200

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500

【答案】[["D"],["A"],["B"],["D"]]【解析】1.4年后本科學(xué)費生活費＝20×（1＋3%）^4＝22.51（萬元）。

2.8年后攻讀碩士學(xué)費生活費＝120×（1＋3%）^8＝152（萬元）。

3.4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金＝22.5×50%＝11.25（萬元）。計算每月末要留出的定投獎金：PV＝0，F(xiàn)V＝112500，i＝8%/12，n＝4×12＝48，后付年金，PMT＝-2000（元）。

4.4年后通過銀行理財獲得的本科階段教育基金＝22.5×50%＝11.25（萬元）。算每年末需購買的銀行理財產(chǎn)品：PV＝0，F(xiàn)V＝112500，i＝4%，n＝4，后付年金，PMT＝-26500（元）。

11.判斷題

在貸前調(diào)查中，采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】采取自主支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。

12.單選題

根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行主要負責(zé)人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)果，在其基本薪酬的（）倍以內(nèi)確定。

問題1選項

A.4

B.8

C.5

D.3

【答案】D

【解析】根據(jù)《薪酬指引》，商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)設(shè)計職位和崗位，合理確定不同職位和不同崗位的薪酬標(biāo)準(zhǔn)。不鼓勵商業(yè)銀行設(shè)立保底獎金，如果確有實際需要，保底獎金只適用于新雇用員工入職第一年的薪酬發(fā)放。而且，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。同時，績效薪酬要體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險與各項成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求。商業(yè)銀行主要負責(zé)人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)果，在其基本薪酬的3倍以內(nèi)確定。

13.單選題

信貸授權(quán)的有效期限一般為（）年。

問題1選項

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

【解析】信貸授權(quán)的有效期限一般為1年。

14.單選題

A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險管理措施是（）。

問題1選項

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險補償

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

【答案】C

【解析】對于那些無法通過風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移或風(fēng)險規(guī)避進行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報。例如，商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠；而對于信用等級較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。

15.多選題

銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。［2013年11月真題］

問題1選項

A.通過驗證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實性

B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況

C.通過電話調(diào)查、面談核實其工作單位和收入的真實性

D.通過房地產(chǎn)中介機構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收入平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性

【答案】A;D;E

【解析】BC兩項是驗證工資收入真實性的方法。

16.判斷題

銀行業(yè)金融機構(gòu)完成整改，經(jīng)驗收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起7日內(nèi)解除有關(guān)措施，防止監(jiān)管機構(gòu)濫用監(jiān)管權(quán)力。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)完成整改，經(jīng)驗收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起3日內(nèi)解除有關(guān)措施，防止監(jiān)管機構(gòu)濫用監(jiān)管權(quán)力。

17.單選題

征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在（）個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。

問題1選項

A.5

B.3

C.2

D.4

【答案】C

【解析】征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)在2個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對該異議信息作特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息。經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息。

18.單選題

下列不具備戰(zhàn)略風(fēng)險管理前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

問題1選項

A.將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患

C.對風(fēng)險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃

【答案】C

【解析】基于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前瞻性理念的全面、預(yù)防性的風(fēng)險管理方法，是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品/服務(wù)、員工、財物、信息以及正常運營的所有風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。C項屬于事后控制措施。

19.單選題

公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

問題1選項

A.貸款發(fā)放

B.貸款審批

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.貸前調(diào)查

【答案】D

【解析】公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)是：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理職責(zé)是：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。

20.單選題

商業(yè)銀行的信貸決策權(quán)可以由（）行使。

問題1選項

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款審查委員會

C.銀行客戶經(jīng)理

D.貨款審查人員

【答案】B

【解析】審查人員即使對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進行批。最終申批人參考審查員意見后，對是否批準(zhǔn)貸款提出明確的意見。信貸決策權(quán)應(yīng)由款申查委員會或最終批人行使。

21.單選題

銀行業(yè)金融機構(gòu)（）承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

問題1選項

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

【答案】B

【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：

（1）建立風(fēng)險文化；

（2）制定風(fēng)險管理策略；

（3）設(shè)定風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額；

（4）審批風(fēng)險管理政策和程序；

（5）監(jiān)督高級管理層開展全面風(fēng)險管理；

（6）審議全面風(fēng)險管理報告；

（7）審批全面風(fēng)險和各類重要風(fēng)險的信息披露；

（8）聘任風(fēng)險總監(jiān)（首席風(fēng)險官）或其他高級管理人員，牽頭負責(zé)全面風(fēng)險管理；

（9）其他與風(fēng)險管理有關(guān)的職責(zé)。

22.多選題

下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有（）。

問題1選項

A.貨款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貨款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的聞定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

D.貨款人應(yīng)貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，適當(dāng)超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

【答案】A;B;C

【解析】D項，貨就人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貨款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貨款:E項，借款人不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

23.單選題

投資或購買與基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品的風(fēng)險管理策略是（）。

問題1選項

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

【答案】D

【解析】風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。

風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

24.單選題

合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

問題1選項

A.被代理人

B.代理人和被代理人

C.代理人

D.第三人

【答案】A

【解析】代理的法律特征：

（1）代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。

（2）代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動。

（3）代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示。

（4）代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

25.單選題

下列不屬于風(fēng)險管理基本程序的是（）。

問題1選項

A.風(fēng)險評估

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險估測

D.風(fēng)險評價

【答案】A

【解析】風(fēng)險識別是對企業(yè)、家庭或者個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進行鑒定的過程。即對尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險系統(tǒng)、連續(xù)的進行識別和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)險事故的原因；

風(fēng)險估測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量資料進行分析，利用概率統(tǒng)計理論，估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的概率和損失程度；

風(fēng)險評價是指在風(fēng)險識別和風(fēng)險估測的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的概率，損失程度，結(jié)合其他因素進行全面考慮，評估發(fā)生風(fēng)險的可能性及危害程度，并與公認的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。

風(fēng)險管理的基本程序分為風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果。

26.單選題

下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）。

問題1選項

A.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

B.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素

C.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施

D.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

【答案】C

【解析】C項，對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設(shè)計資本補充渠道。

27.單選題

下列指標(biāo)的計算公式中，正確的是（）。

問題1選項

A.資本金收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資本金總額

C.凈業(yè)務(wù)收益率=(營業(yè)收入-營業(yè)支出）/資產(chǎn)總額

D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(營業(yè)收入-營業(yè)支出）

【答案】C

【解析】A項，資本金收益率=稅后凈收入/資本金總額；B項，資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額；D項，非利息收入率=(非利息收入-非利息支出）/資產(chǎn)總額。

28.單選題

關(guān)于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。

問題1選項

A.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個工作日內(nèi)予以處理

B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請后，查詢機構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場進行審核

D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領(lǐng)取

【答案】D

【解析】本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領(lǐng)取。委托他人提交查詢申請的，可由委托人或代理人前往領(lǐng)取。

29.單選題

貸款額度是指（）。［2013年11月真題］

問題1選項

A.借款人每月需要償還的金

B.銀行批準(zhǔn)借款人的額度

C.貸款抵押物的評估價值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額

【答案】D

【解析】貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。

30.多選題

以下屬于普惠型消費貸款的有（）。

問題1選項

A.助學(xué)貸款

B.校園消費貸款

C.普惠型個體工商戶貸款

D.低保戶消費貸款

E.農(nóng)戶消費貸款

【答案】A;B;D;E

【解析】普惠型消費貸款包括：助學(xué)貸款、校園消費貸款、農(nóng)戶消費貸款、低保戶消費貸款。C項，普惠型個體工商戶貸款屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款。

31.單選題

下列關(guān)于全生涯模擬仿真的說法錯誤的是（）。

問題1選項

A.列出未來不同階段的各項收入、支出

B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等

C.計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或太低

D.計算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負數(shù)，說明計算錯誤，要及時修正

【答案】D

【解析】D項，歷年的凈現(xiàn)金流可正可負，正數(shù)代表當(dāng)年的結(jié)余金額，負數(shù)代表當(dāng)年的收入不足以支付當(dāng)年的支出，需要變現(xiàn)投資性資產(chǎn)即理財準(zhǔn)備來彌補缺口。

32.多選題

商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注資產(chǎn)負債的（）匹配。

問題1選項

A.分布結(jié)構(gòu)

B.利率結(jié)構(gòu)

C.幣種結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.期限結(jié)構(gòu)

【答案】A;C;E

【解析】商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險一收益平衡點，應(yīng)該重點關(guān)注資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)、幣種結(jié)構(gòu)以及資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)的匹配。

33.多選題

在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

問題1選項

A.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

B.遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴格管理與控制

C.進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)

D.參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認的收益水平估算所購商用房租金

E.無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況

【答案】A;B;C;D

【解析】E項，要重點調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他商用房出租情況、租金收入情況，同時也要調(diào)查了解該地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。

34.多選題

在綜合理財規(guī)劃服務(wù)中，家庭資產(chǎn)配置的主要資產(chǎn)類別為（）。

問題1選項

A.不動產(chǎn)

B.固定收益資產(chǎn)

C.權(quán)益類資產(chǎn)

D.現(xiàn)金

E.貴金屬

【答案】A;B;C;D;E

【解析】家庭資產(chǎn)配置的主要資產(chǎn)類別包括：①權(quán)益類資產(chǎn)；②固定收益資產(chǎn)；③現(xiàn)金；④不動產(chǎn)；⑤貴金屬；⑥海外的上述資產(chǎn)等。

35.多選題

按照風(fēng)險可否分散，可將風(fēng)險分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。下列屬于非系統(tǒng)風(fēng)險的有（）。

問題1選項

A.經(jīng)營風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.偶然事件風(fēng)險

E.財務(wù)風(fēng)險

【答案】A;C;D;E

【解析】系統(tǒng)性風(fēng)險是指國家因多種外部或內(nèi)部的不利因素經(jīng)過長時間積累沒有被發(fā)現(xiàn)或重視，導(dǎo)致無法控制使金融系統(tǒng)參與者恐慌性出逃，造成全市場投資風(fēng)險加大。系統(tǒng)性風(fēng)險對市場上所有參與者都有影響，無法通過分散投資來加以消除。系統(tǒng)性風(fēng)險包括政策風(fēng)險、經(jīng)濟周期性波動風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、匯率風(fēng)險。其中政策和宏觀的變化交互影響市場的流動性。

非系統(tǒng)性風(fēng)險是一種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險。通過分散投資，非系統(tǒng)性風(fēng)險能被降低，而且，如果分散是充分有效的，這種風(fēng)險還能被消除，因此，又稱為可分散風(fēng)險。非系統(tǒng)性風(fēng)險具體包括財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、偶然事件風(fēng)險等。系統(tǒng)性風(fēng)險是由那些影響整個投資市場的風(fēng)險因素所引起的，具體包括財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、偶然事件風(fēng)險等。

36.單選題

在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。

問題1選項

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】D

【解析】信用風(fēng)險：同業(yè)業(yè)務(wù)參與者數(shù)量眾多、規(guī)模大小不一、運營管理水平高低不同，一批規(guī)模偏小的城商行、農(nóng)商行，以及村鎮(zhèn)銀行、券商、信托、基金、保險等金融機構(gòu)也進入了同業(yè)市場。盡管當(dāng)前我國金融機構(gòu)違約的案例較少，但隨著經(jīng)濟下行，金融機構(gòu)面臨的風(fēng)險也越來越大，未來金融機構(gòu)違約也可能成為現(xiàn)實，這是同業(yè)業(yè)務(wù)不容忽視的重要風(fēng)險。

流動性風(fēng)險：一些激進型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)。在銀行間整體流動性寬松、銀行間拆借利率較低時，此舉能帶來較高的收益，同時各家銀行也能“相安無事”。然而，在貨幣政策收緊或發(fā)生金融同業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險時，則易引發(fā)流動性風(fēng)險。

市場風(fēng)險：目前，同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價格基本上屬于隨行就市，市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會承受一定程度的市場風(fēng)險。

操作性風(fēng)險：由于同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，多數(shù)機構(gòu)的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會因內(nèi)部控制程序的不完善而形成操作風(fēng)險。此外，同業(yè)業(yè)務(wù)的交易金額較大，且時效性非常強，對于交易人員的道德品質(zhì)、專業(yè)知識、風(fēng)險把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)與能力要求較高。

37.單選題

商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)當(dāng)堅持（）

問題1選項

A.合法合規(guī)原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.客戶適當(dāng)性原則

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

38.單選題

從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（）。

問題1選項

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主

C.在義務(wù)從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主

【答案】C

【解析】個人經(jīng)營貸款行業(yè)嚴禁介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：①法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準(zhǔn)入的行業(yè)；②《國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄》中明確為限制類和淘汰類的項目、工藝或產(chǎn)品等；③貨幣金融服務(wù)業(yè)、資本市場服務(wù)業(yè)、保險業(yè)及其他金融業(yè)；④房地產(chǎn)業(yè)、擔(dān)保服務(wù)業(yè)。

39.單選題

紅色預(yù)警發(fā)重視（）。

問題1選項

A.定量分析

B.定性分析

C.定量分析與定性分析相結(jié)合

D.警兆指標(biāo)循環(huán)波動特征的分析

【答案】C

【解析】紅色預(yù)警發(fā)重視定量分析與定性分析相結(jié)合。

40.單選題

現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（），中介目標(biāo)是（）。

問題1選項

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

C.基礎(chǔ)貨幣；活期存款

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

【答案】D

【解析】貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。主要有利率和貨幣供應(yīng)量。

現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

41.單選題

下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資的相關(guān)表述，錯誤的是（）。

問題1選項

A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行面向機構(gòu)投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券

C.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%

D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接或間接投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他資產(chǎn)。

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券。商業(yè)銀行面向非機構(gòu)投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%，也不得超過本行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4%。

42.多選題

下列關(guān)于金融機構(gòu)職能的表述，正確的有（）。

問題1選項

A.根據(jù)原銀監(jiān)會2009年8月印發(fā)的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅持為農(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展

B.汽車金融公司主要從事汽車消費信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)

C.村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立，主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)

D.政策性銀行可以吸收個人儲蓄存款

E.貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)

【答案】A;C;E

【解析】汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。故B項說法錯誤

政策性銀行不可以辦理個人存款業(yè)務(wù)。故D項說法錯誤

43.多選題

以下關(guān)于票據(jù)背書的表述，錯誤的是（）。

問題1選項

A.當(dāng)事人票據(jù)背書行為的完成，標(biāo)志著票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給了被背書人

B.票據(jù)背書附有條件的，背書無效

C.甲以背書方式將票據(jù)贈與乙、乙可以取得優(yōu)于甲的票據(jù)權(quán)利

D.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

E.將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效

【答案】B;C

【解析】背書不得附條件，附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效力，背書仍有效。故B項說法錯誤根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。故C項說法錯誤

44.單選題

根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6.00%，第一年的邊際死亡率為2.50%，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。

問題1選項

A.3.45%

B.3.59%

C.3.67%

D.4.35%

【答案】B

【解析】根據(jù)死亡率模型，兩年的累計死亡率計算公式為：(1-MMR2)×(1-MMR1)=1-CMR2,其中，MMRi

表示第i年的邊際死亡率，CMR2表示兩年的累計死亡率。根據(jù)題意得：MMR2=1-(1-6%)/(1-2.5%)≈3.59%。

45.單選題

個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。［2013年11月真題］

問題1選項

A.間接調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.實地調(diào)查

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】C

【解析】個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查