2022年助理理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)隨章習(xí)題答案

1、助理理財(cái)規(guī)劃師基本知識(shí)隨章習(xí)題參照答案及解析第一章1.B解析：財(cái)務(wù)自由，是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入重要來(lái)源于積極投資而不是被動(dòng)T作。2.B解析：理財(cái)規(guī)劃的目的可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。財(cái)務(wù)自由是最后目的。3.B解析：個(gè)人理財(cái)?shù)氖滓康牟⒎莻€(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。4.B解析：在總收入不小于總支出時(shí)，達(dá)到財(cái)務(wù)安全，此時(shí)總收人曲線(xiàn)在總支出曲線(xiàn)上方。5.D6.D7.D8.C解析：一般來(lái)說(shuō)，青年家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心方略為攻打型。9.C解析：家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在55周歲以上的家庭為老年家庭。10.A解析：鈔票規(guī)劃在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中居于十分重要的

2、地位，鈔票規(guī)劃與否科學(xué)合理將影響其她規(guī)劃能否實(shí)現(xiàn)。因此，做好鈔票規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃的必備基本。11.C解析：鈔票規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。12.D解析：保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中老式有效的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制，人們通過(guò)保險(xiǎn)將自行承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以小額固定的保費(fèi)支出來(lái)?yè)Q取對(duì)將來(lái)不擬定的、巨大風(fēng)險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)保障，使風(fēng)險(xiǎn)的損害后果得以減輕或消化。在所有理財(cái)工具中，保險(xiǎn)的防御性最強(qiáng)，因此.保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的重要工具之一。13.D解析：固定收益證券，也稱(chēng)固定收入證券，它是一種規(guī)定發(fā)行者按照發(fā)行時(shí)規(guī)定的時(shí)間和方式向投資者支付利息和歸還本金的有價(jià)證券。按照固定收益證券的定義，中央銀

3、行票據(jù)、構(gòu)造化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。14.A 15.A 16.A 17.B18.C解析：理財(cái)規(guī)劃師劃分客戶(hù)的生命周期，其目的在于劃分客戶(hù)所處的生命階段，分析其在不同階段的不同財(cái)務(wù)狀況與理財(cái)目的，從而有效地對(duì)其進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)19.C20.C 解析：理財(cái)規(guī)劃師作為專(zhuān)業(yè)人士，在與客戶(hù)交談時(shí)要盡量使用專(zhuān)業(yè)化的語(yǔ)言。21.C 22.B23.D解析：為了保證理財(cái)籌劃的執(zhí)行效果，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循三個(gè)原則：精確性、有效性、及時(shí)性。24.D解析：持續(xù)理財(cái)服務(wù)涉及定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估以及不定期的信息服務(wù)和方案調(diào)節(jié)，收集、整頓和分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息屬于第二步收集客戶(hù)信息。25.D

4、解析：財(cái)產(chǎn)傳承是退休前期的需求分析。26.D解析：在退休前期的理財(cái)需求分析里，涉及提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲(chǔ)藏、財(cái)產(chǎn)傳承等。27.D 28.C29.B解析：職業(yè)道德準(zhǔn)則很大限度上體現(xiàn)出的是倡議性，執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范在語(yǔ)言上不同于職業(yè)道德準(zhǔn)則，諸多方面體現(xiàn)的是“積極規(guī)定”或嚴(yán)禁性的內(nèi)容，而非倡議性。30.B解析：如果理財(cái)規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤，或者與客戶(hù)存在乎見(jiàn)分歧，且該分歧并不違背法律，則此種情形與正直誠(chéng)信的職業(yè)道德準(zhǔn)則并不違背。31.A解析：所謂“公正”，是指理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中應(yīng)對(duì)客戶(hù)、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或也許發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各

5、方進(jìn)行披露。因此，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)摒棄個(gè)人情感、偏見(jiàn)和欲望，以保證在存在利益沖突時(shí)做到公正合理。理財(cái)規(guī)劃師在解決客戶(hù)、委托人和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時(shí)，應(yīng)以自己盼望別人看待自己的方式看待有關(guān)各方，這也是任何提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)的行業(yè)對(duì)從業(yè)人員的基本規(guī)定。32.C解析：理財(cái)規(guī)劃師有責(zé)任與客戶(hù)充足溝通。33.D解析：理財(cái)規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉的客戶(hù)信息，除非獲得客戶(hù)明確批準(zhǔn)，或在合適的司法程序中，理財(cái)規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)規(guī)定必須提供所知悉的有關(guān)信息。34.D解析：理財(cái)規(guī)劃師為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)，受人之托，履人之囑，必須全心全意地維行設(shè)計(jì)。可以說(shuō)，生命周期理論是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基本。護(hù)客戶(hù)的利益。但是，客戶(hù)的利益必須

6、是歸其合法擁有的，違法的利益不受法律保護(hù)。如果理財(cái)規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶(hù)所委托的事項(xiàng)違法，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)向客戶(hù)闡明.并停止辦理委托事務(wù)。35.A 36.C 37.B38.C解析：理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶(hù)的保密義務(wù)，同樣及于理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)、理財(cái)規(guī)劃師的合伙人及同事。39.C解析：對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，一般的制裁措施重要涉及：警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷(xiāo)執(zhí)照等措施。警告適情節(jié)輕微的行為。暫停執(zhí)業(yè)、罰款一般合用于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶(hù)導(dǎo)致重大損失的情形。吊銷(xiāo)執(zhí)照一般合用于情節(jié)嚴(yán)重且導(dǎo)致較大損失的行為，一般該行為也觸犯了法律的規(guī)定。40.B41.C解析：在執(zhí)行理財(cái)籌劃這一環(huán)節(jié)中，理財(cái)規(guī)劃師還需

7、要注意如下的某些問(wèn)題：不管是在實(shí)行籌劃制定的過(guò)程中，還是在完畢之后，都應(yīng)當(dāng)積極積極地與客戶(hù)進(jìn)行溝通和交流，讓客戶(hù)親自參與到實(shí)行籌劃的制定和修改正程巾來(lái)。執(zhí)行理財(cái)籌劃必須一方面獲得客戶(hù)的執(zhí)行授權(quán)。妥善保管理財(cái)籌劃的執(zhí)行記錄。理財(cái)方案自身也不是一成不變的，執(zhí)行理財(cái)方案過(guò)程巾當(dāng)理財(cái)方案的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化時(shí)，理財(cái)方案需要隨時(shí)調(diào)節(jié)，因此，理財(cái)方案的制定和執(zhí)行都是一種動(dòng)態(tài)的過(guò)程。42.B43.C解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高品位金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)基本是高凈值財(cái)富(HNWW.Hligh.Net W0rth WealTh)，服務(wù)對(duì)象是擁有高凈增財(cái)富的個(gè)人(HNWI，High Net W

8、orthIndividual)，目的是以客戶(hù)需求為核心提供個(gè)性化金融服務(wù)。44.D解析：理財(cái)規(guī)劃師如果向客戶(hù)做fH回報(bào)或收益承諾，不僅違背了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則有關(guān)正直誠(chéng)信的規(guī)范，亦也許構(gòu)成民法上的欺詐，從而也許被客戶(hù)追究侵權(quán)責(zé)任。45.D46.D 47.B 48.A 49.D 50.B51.AE 解析：從一般角度而言，理財(cái)規(guī)劃的目的可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。52.BCDE解析：理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡(jiǎn)樸的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶(hù)不同階段的多種理財(cái)目的進(jìn)行的全方位、多層次、個(gè)性化的財(cái)務(wù)服務(wù)。53.ABCDE解析：衡量一種

9、人或家庭的財(cái)務(wù)安全，重要有如下內(nèi)容：與否有穩(wěn)定、充足的收入;個(gè)人與否有發(fā)展的潛力;與否有充足的鈔票準(zhǔn)備;與否有合適的住房;與否購(gòu)買(mǎi)了合適的財(cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn);與否有合適、收益穩(wěn)定的投資;與否享有社會(huì)保障;與否有額外的養(yǎng)老保障籌劃。五個(gè)選項(xiàng)都涉及在里面。54.ABCDE解析：理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃的原則概括為如下幾種方面：整體規(guī)劃原則;提早規(guī)劃;鈔票保障優(yōu)先;風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益原則;消費(fèi)、投資與收入相匹配原則;家庭類(lèi)型與理財(cái)方略相匹配。55.ABD解析：理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不涉及客戶(hù)利潤(rùn)表分析，客戶(hù)婚姻、子女狀況。56.ABCDE解析：將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期，即

10、獨(dú)身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期、退休前期和退休期。57.ACDE58.BDE解析：獨(dú)身期理財(cái)需求分析涉及租賃房屋、滿(mǎn)足平常支出、歸還教育貸款、儲(chǔ)蓄、小額投資積累經(jīng)驗(yàn)。建立退休資金、增長(zhǎng)收入屬于家庭與事業(yè)形成期的需求分析。提高投資收益的穩(wěn)定性屬于退休前期的需求分析。59.ABCE解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃重要涉及住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車(chē)消費(fèi)規(guī)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。60.ABCD61.ABCDE解析：退休規(guī)劃的工具具體來(lái)說(shuō)涉及社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公司年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其她儲(chǔ)蓄和投資方式。62.ABCDE解析：理財(cái)規(guī)劃的原則流程可以分為六步：建立客戶(hù)關(guān)系、收集客戶(hù)信息、分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、

11、制定理財(cái)方案、實(shí)行理財(cái)方案、持續(xù)理財(cái)服務(wù)。63.ABCDE解析：理財(cái)規(guī)劃師財(cái)務(wù)比率分析時(shí)需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率涉及：結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、即付比率、負(fù)債收入比率和流動(dòng)性比率等。64.ABE解析：個(gè)人理財(cái)服務(wù)的三個(gè)層次一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系涉及大眾銀行大眾理財(cái)、富裕銀行來(lái)賓理財(cái)、私人銀行財(cái)富管理三個(gè)層次。65.ABCDE解析：理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的重要內(nèi)容涉及：理財(cái)規(guī)劃師不得運(yùn)用提供服務(wù)的契機(jī)從事或協(xié)助客戶(hù)從事違法行為;理財(cái)規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶(hù);理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中不得侵占或竊取客戶(hù)的財(cái)產(chǎn);理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護(hù)客戶(hù)的利益;理財(cái)

12、規(guī)劃師應(yīng)隨時(shí)向客戶(hù)披露存在或也許產(chǎn)生的利益沖突;理財(cái)規(guī)劃師不得隨意公開(kāi)或使用客戶(hù)的秘密信息。66.ABC解析：個(gè)人持有鈔票重要是為了滿(mǎn)足平常開(kāi)支需要、避免突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。67.ABCDE解析：建立客戶(hù)關(guān)系的方式多種多樣，涉及但不限于電話(huà)交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書(shū)面交流和面對(duì)面會(huì)談等。68.ABCDE69.ABCDE 70.ABCDE 71.ABCDE 72.BCDE73.、解析：保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題，只有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，才干達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡。74.解析：當(dāng)支出在總收入如下但在投資收入以上時(shí)，總收入完全可以彌補(bǔ)支出，這時(shí)達(dá)到了財(cái)務(wù)安全但沒(méi)有達(dá)到財(cái)務(wù)自由。當(dāng)

13、投資收入涵蓋了所有支出時(shí)，這時(shí)達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。75.解析：勤勉謹(jǐn)慎，是對(duì)理財(cái)規(guī)劃師工作全過(guò)程的規(guī)定，不僅涉及理財(cái)籌劃的制定過(guò)程，還涉及理財(cái)籌劃的執(zhí)行及其監(jiān)督過(guò)程。76.解析：在辨別執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制度中，執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施應(yīng)有所不同。因素很簡(jiǎn)樸，非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師因不執(zhí)業(yè)，一般不會(huì)浮現(xiàn)欺詐、誤導(dǎo)客戶(hù)等行為。因此有關(guān)吊銷(xiāo)執(zhí)照等合用于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的制裁措施不合用于非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師。77.解析：理財(cái)服務(wù)并不是一次性完畢的。將來(lái)的預(yù)估不也許完全精確，客觀環(huán)境會(huì)不斷發(fā)生變化，客戶(hù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)條件、理財(cái)目的也會(huì)發(fā)生變動(dòng)，如果理財(cái)規(guī)劃方案不相府變化，會(huì)導(dǎo)致方案的最后效果與當(dāng)時(shí)的預(yù)定目的產(chǎn)生較

14、大的差別。因此在完畢方案后很長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，仍需要理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)新?tīng)顩r來(lái)不斷地調(diào)節(jié)方案。78.、解析：理財(cái)規(guī)劃是一種人畢生的財(cái)務(wù)籌劃，它是一種良好的理財(cái)習(xí)慣，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)籌劃的綜合體現(xiàn)。同步，理財(cái)規(guī)劃又是動(dòng)態(tài)的，不是一成不變的。79.解析：為客戶(hù)制定合適的投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃師個(gè)人水平的充足體現(xiàn)，并不是單純的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師的水平就越高，合適的投資規(guī)劃是為不同客戶(hù)或同一客戶(hù)不同步期的理財(cái)目的而設(shè)計(jì)的，不同的理財(cái)目的要借助于不同的投資產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)。80.解析：對(duì)于投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)，不應(yīng)當(dāng)給出過(guò)于擬定的承諾，避免因達(dá)不到目的而承當(dāng)不必要的法律責(zé)任。81.解析：職業(yè)道德不是法律規(guī)

15、范，不具有法律上的強(qiáng)制約束力。助理理財(cái)規(guī)劃師基本知識(shí)隨章習(xí)題第二章(一)單選題1.C解析：圖e是支不小于收的消費(fèi)模式，由于消費(fèi)支出始終不小于工薪類(lèi)收入，不得不用家庭原有的財(cái)富積累彌補(bǔ)缺口，如果這種狀況持續(xù)下去，隨著時(shí)間的推移，家庭原有財(cái)富必然耗盡。家庭必將陷人財(cái)務(wù)危機(jī)：投資收益不斷下降，直到為零。2.C解析：按照國(guó)際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用租金價(jià)格來(lái)衡量的(對(duì)于自有住房的則用隱含租金來(lái)衡量)。3.B 解析：任何可供理財(cái)規(guī)劃的目的必須是量化的。購(gòu)房的目的涉及客戶(hù)家庭籌劃購(gòu)房的時(shí)間、但愿的居住面積、屆時(shí)房?jī)r(jià)這三大要素。4.D 解析：面積大的房子，勢(shì)必總價(jià)高，首付多，貸款也多，貸款利息也多，月供承

16、當(dāng)沉重，用于生活的平常開(kāi)支就不得不緊縮，影響生活質(zhì)量的提高，這與進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目的是相違背的。購(gòu)房面積的大小，取決于客戶(hù)的資金及還貸能力。5.A解析：房?jī)r(jià)取決于兩個(gè)因素：一是區(qū)位，二是面積。6.D 解析：可承當(dāng)首付款=目前凈資產(chǎn)在將來(lái)購(gòu)房時(shí)的終值+以目前到將來(lái)購(gòu)房這段時(shí)間內(nèi)年收入在將來(lái)購(gòu)房時(shí)的終值年收入中可承當(dāng)首付比例的上限可承當(dāng)?shù)氖赘犊蠲骷?xì)單位：元因此，秦先生可承當(dāng)?shù)氖赘犊顬?l萬(wàn)元。7.B 解析：可承當(dāng)房貸=以將來(lái)購(gòu)房時(shí)年收入為年金的年金現(xiàn)值年收入中可承當(dāng)貸款的比率上限將來(lái)購(gòu)房時(shí)(第六年)年收人中可承當(dāng)貸款的部分為：121551(1+10%)0.5=66853(元)，貸款利率為6%(N=2

17、0，I/Y=6，PMT=66853，CPT PV，PV：766799)，因此，可承當(dāng)?shù)馁J款部分為76.7萬(wàn)元。8.A解析：可承當(dāng)房屋總價(jià)=可承當(dāng)首付款+可承當(dāng)房貸秦先生可承當(dāng)?shù)姆课菘們r(jià)=可承當(dāng)?shù)氖赘犊?可承當(dāng)?shù)姆抠J：41+76.7=117.7(萬(wàn)元)9.D 解析：秦先生所購(gòu)房屋的房屋貸款額占房屋總價(jià)的比率：76.7117.7100%：=65.17%10.A解析：可承當(dāng)房屋單價(jià)=可承當(dāng)房屋總價(jià)需求平方米數(shù)可承當(dāng)房屋單價(jià)=1177000100=11770(元/平方米)11.A 解析：5000001.5%=7500(元)12.C 解析：辦理公積金貸款時(shí)不需支付律師費(fèi)。辦理商業(yè)貸款時(shí)，銀行委托律師事務(wù)

18、所或公證部門(mén)對(duì)借款個(gè)人進(jìn)行資格認(rèn)證，買(mǎi)房貸款人需支付律師費(fèi)或公證費(fèi)，金額各地規(guī)定不同。13.A14.B解析：貼花。買(mǎi)房人選用公積金貸款，不管采用什么擔(dān)保形式，都是可以不購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的。單位與個(gè)人與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽訂商品房買(mǎi)賣(mài)合同時(shí)，按照購(gòu)銷(xiāo)金額550萬(wàn)5。=250(元)15.B解析：與商業(yè)銀行簽訂個(gè)人購(gòu)房貸款合同時(shí)，按借款額的0.5%。貼花。50萬(wàn)0.5%ec=25(元)16.A解析：個(gè)人從國(guó)家有關(guān)部門(mén)領(lǐng)取房屋產(chǎn)權(quán)證時(shí)，每件貼花5元。17.D解析：55萬(wàn)5口=275(元)個(gè)人發(fā)售住房，簽訂產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓書(shū)據(jù)，要按所載金額5%。貼花。18.B解析：房屋月供款占借款人稅前月總收人的比率，一般不應(yīng)超過(guò)25%30

19、%。19.D解析：各地區(qū)住房公積金管理中心制定的貸款期限不同，一般最長(zhǎng)不超過(guò)30年。20.A 解析：在未還清本息之前，貸款者需要用其購(gòu)房契約向銀行作抵押，若購(gòu)房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋發(fā)售，以抵消欠款。21.B 解析：作為個(gè)人住房貸款的抵押物一方面是抵押人所擁有的房屋或者預(yù)購(gòu)房屋，另一方面可以用抵押人依法獲得的國(guó)有土地使用權(quán)及貸款銀行承認(rèn)的其她符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)。22.B解析：當(dāng)借款人無(wú)力歸還貸款時(shí)，在保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)可由保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)責(zé)任外的，由貸款人依法處分抵押物還款。23.C 解析：目前對(duì)質(zhì)物有較嚴(yán)格的規(guī)定，僅限于銀行存款單、國(guó)家債券、國(guó)有銀行發(fā)行的金融債券及銀行匯票、銀行本票

20、。銀行存款單必須是此項(xiàng)貸款經(jīng)辦銀行的存單，且銀行承諾免掛失;憑證式國(guó)債僅限于此項(xiàng)貸款經(jīng)辦銀行代理發(fā)行并兌付的國(guó)債。24.B 解析：連帶責(zé)任保證是貸款的一種擔(dān)保方式，即由保證人為借款人貸款提供連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證對(duì)保證人規(guī)定比一般保證嚴(yán)格，且僅限于5年期如下貸款。25.A 解析：一般住宅按房屋成交價(jià)的1.5%繳納契稅。蔡先生購(gòu)房需要繳納契稅=100100001.5%=15000(兀)26.C 解析：按照國(guó)務(wù)院1999年4月頒布的住房公積金管理?xiàng)l例規(guī)定：“住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承當(dāng)?！辟I(mǎi)房人選用公積金貸款，不管采用什么擔(dān)保形式，都是可以不購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的。27.C 解析：需辦理

21、抵押登記的貸款，抵押登記部門(mén)將收取按每平方米0.30元(建筑面積)計(jì)算的登記費(fèi)。 1000.3元/每平方米=30(元)28.A 解析：?jiǎn)挝慌c個(gè)人與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽訂商品房買(mǎi)賣(mài)合同時(shí)，按照購(gòu)銷(xiāo)金額的5%貼花。29.C 解析：購(gòu)房者與商業(yè)銀行簽訂個(gè)人購(gòu)房貸款合同時(shí)，按借款額的O.5%。貼花。10010000 O.5%。=50(元)30.C 解析：客戶(hù)本人在退休年齡內(nèi)估計(jì)可繳存住戶(hù)公積金總額=目前本人名下公積金本息金額+上月公積金匯儲(chǔ)率+剩余退休年限*12=10000元+元/月3012月=730000(元)31.D 解析：該客戶(hù)及其家庭成員在退休年齡內(nèi)可繳存住房公積金總額為：20+73=93(萬(wàn)元)3

22、2.B 解析：各地區(qū)住房公積金管理中心制定的貸款期限不同，一般最長(zhǎng)不超過(guò)30年。33.D 解析：辦理房產(chǎn)抵押的借款人還須提供房產(chǎn)證復(fù)印件。34.A 解析：客戶(hù)提前還款，應(yīng)當(dāng)在預(yù)定還款日前一種月書(shū)面告知銀行。35.B 解析：個(gè)人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購(gòu)房者發(fā)放的貸款，也叫個(gè)人住房商業(yè)性貸款或者住房按揭貸款，俗稱(chēng)“按揭”。36.C 解析：個(gè)人住房按揭貸款，也稱(chēng)一手房貸款。是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造多種類(lèi)型住房的貸款。貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。37.B 解析：個(gè)人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)買(mǎi)住房的價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房費(fèi)用總額的80%(以?xún)烧叩驼邽闇?zhǔn))。 50萬(wàn)元8

23、0%=40(萬(wàn)元)38.B 解析：個(gè)人商用房貸，貸款期限原則上最長(zhǎng)不得超過(guò)(含)。39.C 解析：申請(qǐng)個(gè)人商用房貸的購(gòu)房者，自籌資金不低于總購(gòu)房款的40%。6040%=24(萬(wàn)元)40.B 解析：個(gè)人商用房貸，也稱(chēng)個(gè)人商業(yè)住房貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的購(gòu)買(mǎi)新建自營(yíng)性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。41.D 解析：略。42.D 解析：申請(qǐng)住房消費(fèi)信貸時(shí)銀行不會(huì)予以全額貸款，一般會(huì)規(guī)定借款人支付房屋總價(jià)款的20%30%。43.A 解析：借款人在獲得住房貸款后，須定期向銀行歸還本息，貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的，實(shí)行到期本息一次性清償?shù)倪€款方式。44.A 略45.D解析：等額本金還款法計(jì)算公式如下

24、：每月還款額=滕+(貸款本金一合計(jì)已還本金)月利率第一種月還款額=30礦0000+(3000000)魯=2333(元)46.C解析：等比遞增還款法是指在貸款期的后一時(shí)間段內(nèi)每期還款額相對(duì)前一時(shí)間段內(nèi)每期還款額呈一固定比例遞增，同一時(shí)間段內(nèi)，每期還款額相等的還款措施。47.B 解析：等額本息還款法的適合人群：合用于收入處在穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，如公務(wù)員、教師等，這也是目前絕大多數(shù)客戶(hù)采用的還款方式。48.A解析：略。49.D 解析：借款人申請(qǐng)延期只限1次。50.C 解析：原借款期限與延長(zhǎng)期限之和最長(zhǎng)不超過(guò)30年。51.B 解析：略。52.D 解析：略。53.D 解析：等比遞增還款法是指在貸款期的后一時(shí)

25、間段內(nèi)每期還款額相對(duì)前一時(shí)問(wèn)段內(nèi)每期還款額呈一固定比例遞增，同一時(shí)間段內(nèi)，每期還款額相等的還款措施。54.C 解析：等比遞減還款法是指在貸款期的后一時(shí)間段內(nèi)每期還款額相對(duì)前一時(shí)間段內(nèi)每期還款額呈一固定比例遞減，同一時(shí)間段內(nèi)，每期還款額相等的還款措施。55.C 解析：等額遞減還款法，即把還款期限劃分為若干時(shí)間段，在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)月還款額相似，下一種時(shí)間段的還款額按一種固定金額遞減。56.A 解析：個(gè)人住房按揭貸款的提前還款，原則上必須是簽訂借款合同1年(含1年)后來(lái)，各家銀行目前一般規(guī)定在借款期內(nèi)、貸款發(fā)放滿(mǎn)1年后來(lái)，經(jīng)銀行批準(zhǔn)，市民可書(shū)面申請(qǐng)?zhí)崆皻w還部分或所有貸款。 .57.B 解析：借款人一般

26、須提前15天持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，其中公積金貸款向住房資金管理部門(mén)提出申請(qǐng)，銀行商業(yè)性住房貸款向貸款銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)其審核批準(zhǔn)方可提前還款。58.D解析：延長(zhǎng)貸款條件：一是貸款期限尚未到期;二是延長(zhǎng)期限前借款人必須先清償應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金。59.A 60.C61.B一般將個(gè)人住房貸款放款日當(dāng)期實(shí)際天數(shù)加計(jì)下個(gè)結(jié)息期為貸款首期。個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的年限是35年。解析：汽車(chē)消費(fèi)貸款的首期付款不得低于所購(gòu)車(chē)輛價(jià)格的20%。15萬(wàn)元20%=3(萬(wàn)元)62.B 解析：汽車(chē)金融公司在貸款比例的規(guī)定上顯得較為寬松;通過(guò)汽車(chē)金融公司，持外省戶(hù)口的消費(fèi)者在一定條件下也可以申請(qǐng)

27、汽車(chē)貸款;汽車(chē)金融公司的利率一般要比銀行現(xiàn)行利率高出某些;銀行利率較低，但是金融公司無(wú)雜費(fèi)。63.D 解析：貸款額度由銀行根據(jù)借款人資信狀況及所提供的擔(dān)保狀況擬定具體貸款額度。以個(gè)人住房抵押的，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的。70%。64.C 解析：以個(gè)人商用房抵押的，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的60%。65.C 解析：個(gè)人綜合消費(fèi)貸款貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年。66.D 解析：個(gè)人綜合消費(fèi)貸款貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年，對(duì)貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長(zhǎng)可為8年(含8年)，不展期。67.A 解析：耐用消費(fèi)品指單價(jià)在元以上，正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品(住房、汽車(chē)除外)。(二)多選題68.A

28、C解析：根據(jù)目的不同，住房支出可分為住房消費(fèi)和住房投資兩類(lèi)。69.ABCD 解析：住房投資，它是指將住房當(dāng)作投資工具，通過(guò)住房?jī)r(jià)格上升來(lái)應(yīng)對(duì)通貨膨脹、獲得投資收益以但愿資產(chǎn)保值或增值。在國(guó)外住房投資有時(shí)還被用來(lái)避稅，但是按照國(guó)內(nèi)目前的稅收制度，住房投資避稅的作用不大。70.ACD 解析：任何可供理財(cái)規(guī)劃的目的必須是量化的。購(gòu)房的目的涉及客戶(hù)家庭籌劃購(gòu)房的時(shí)間、但愿的居住面積：屆時(shí)房?jī)r(jià)這三大要素。71.BC 解析：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)使用某些支付比率指標(biāo)來(lái)估算最佳的住房貸款額度，其中最重要的兩個(gè)指標(biāo)是：一是房屋月供款與稅前月總收入的比率;二是所有貸款月供款與稅前月總收入的比率。72.ACD 解析：個(gè)人住

29、房公積金貸款是以住房公積金為資金來(lái)源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自有住房的專(zhuān)項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低。73.ABCD 解析：個(gè)人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，沒(méi)有擔(dān)保的，不予貸款。擔(dān)保方式有抵押加一般保證、抵押加購(gòu)房綜合險(xiǎn)、質(zhì)押擔(dān)保、連帶責(zé)任保證四種。74.AD 解析：抵押加購(gòu)房綜合險(xiǎn)也是貸款的一種常用擔(dān)保方式，即在借款人提供抵押擔(dān)保的同步，購(gòu)買(mǎi)購(gòu)房綜合險(xiǎn)。此種方式可以不要保證人，其中抵押物的規(guī)定同上，購(gòu)房綜合險(xiǎn)是向指定保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)的一種綜合險(xiǎn)種，涉及房屋保險(xiǎn)與購(gòu)房貸款保險(xiǎn)兩部分，須按照兩部分的費(fèi)率計(jì)算

30、所須繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。75.AB 解析：購(gòu)房綜合險(xiǎn)是向指定保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)的一種綜合險(xiǎn)種，涉及房屋保險(xiǎn)與購(gòu)房貸款保險(xiǎn)兩部分，須按照兩部分的費(fèi)率計(jì)算所須繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。76.BC 解析：借款人可以用銀行存款單、債券等權(quán)利憑證作為質(zhì)物交貸款銀行保管。77.CD 解析：對(duì)貸款對(duì)象有特殊規(guī)定，即規(guī)定借款人是在本地購(gòu)買(mǎi)自住住房，同步在管理中心交存住房公積金的住房公積金交存入和匯繳單位的離退休職工。但是對(duì)貸款人年齡的限制不如商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款那么嚴(yán)格，沒(méi)有年齡上的限制。78.ABC 解析：個(gè)人住房按揭貸款申請(qǐng)條件為： (1)具有城鄉(xiāng)常住戶(hù)口或有效居留身份。 (2)有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期歸還貸款本息的

31、能力。 (3)所購(gòu)住房所有價(jià)款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)住房的首付款。 (4)有銀行承認(rèn)的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為歸還貸款本息，并承當(dāng)連帶責(zé)任的保證人。 (5)具有購(gòu)房合同或合同，所購(gòu)住房?jī)r(jià)格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值。 (6)銀行規(guī)定的其她條件。79.ABD 解析：房齡在5年(含5年)以上及貸款人覺(jué)得房屋價(jià)值需評(píng)估的，借款人應(yīng)提供貸款人承認(rèn)的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的房屋價(jià)值評(píng)估報(bào)告。80.AB 解析：個(gè)人住房組合貸款的借款人申請(qǐng)住房公積金貸款局限性以支付購(gòu)房所需資金時(shí).其局限性部分向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。申請(qǐng)個(gè)人住房組合貸款，只要

32、同步符合個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人住房公積金貸款的貸款條件即可。組合貸款的貸款人(主貸人)必須是同一人。組合貸款中公積金貸款部分及住房商業(yè)性貸款部分的貸款期限必須一致。81.BCD 解析：貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法、等額遞增還款法、等額遞減還款法和等額本金還款法每月歸還。82.ABC 解析：等比遞增還款法合用于前期還款壓力較小，工作年限短，收入呈上升趨勢(shì)的年輕人。等額遞減還款法合用于目前還款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人，如中年人或未婚的白領(lǐng)人士。83.ACD解析：部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短(節(jié)省利息較多)。84.BE 解析：個(gè)人

33、住房按揭貸款的提前還款，原則上必須是簽訂借款合同1年(含1年)后來(lái)：借款人一般須提前15天持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，其中公積金貸款向住房資金管理部門(mén)提出申請(qǐng)，銀行商業(yè)性住房貸款向貸款銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)其審核批準(zhǔn)方可提前還款。85.BCD 解析：組合貸款不必先還公積金貸款。只有公積金賬戶(hù)里的錢(qián)才是必須先用來(lái)清償公積金貸款的。如果是其她自有資金，完全可以根據(jù)個(gè)人的喜好和需求，來(lái)決定是先用來(lái)還商業(yè)貸款還是先用于抵沖公積金貸款。86.AC 解析：延長(zhǎng)貸款條件：一是貸款期限尚未到期;二是延長(zhǎng)期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金。87.ABC 解析：銀行大都規(guī)定，貸款

34、買(mǎi)車(chē)人必須購(gòu)買(mǎi)指定經(jīng)銷(xiāo)商的汽車(chē)，并提供銀行承認(rèn).的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。88.ABCD 解析：個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用、按期歸還”的原則。89.CD 解析：該貸款目前只能用于購(gòu)買(mǎi)由貸款人確認(rèn)的經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售的指定品牌國(guó)產(chǎn)汽車(chē)。貸款人、借款人、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、保險(xiǎn)人和擔(dān)保人應(yīng)在同一都市，貸款不得異地發(fā)放。90.ABE 解析：個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款。用途重要有個(gè)人住房、汽車(chē)、一般助學(xué)貸款等消費(fèi)性個(gè)人貸款。91.ABD 解析：個(gè)人綜合消費(fèi)貸款具有消費(fèi)用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長(zhǎng)等特點(diǎn)。92.BC 解析：以個(gè)人住房抵押的，貸

35、款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的60%;貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年，對(duì)貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長(zhǎng)可為8年(含8年)，不展期。93.AB 解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是銀行對(duì)個(gè)人客戶(hù)發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)大件耐用消費(fèi)品的人民幣貸款。個(gè)人耐用消費(fèi)品指單價(jià)在元以上，正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品(住房、汽車(chē)除外)。94.ABCD 解析：目前對(duì)質(zhì)物有較嚴(yán)格的規(guī)定，僅限于銀行存款單、國(guó)家債券、國(guó)有銀行發(fā)行的金融債券及銀行匯票、銀行本票。95.ABCD 解析：個(gè)人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，沒(méi)有擔(dān)保的，不予貸款。擔(dān)保方式有抵押加一般保證、抵押加購(gòu)房綜合險(xiǎn)、質(zhì)押擔(dān)保、連帶責(zé)任保證四種。9

36、6.ACD 解析：兩種還款方式相比，在全期還款的條件下， “等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”。97.AB 解析：質(zhì)押擔(dān)保是貸款的一種擔(dān)保方式，即借款人可以用銀行存款單、債券等權(quán)利憑證作為質(zhì)物交貸款銀行保管。連帶責(zé)任保證的借款人不必提供抵押物。98.BCD 解析：提前還貸發(fā)生的三種狀況： (1)借款人在貸款時(shí)對(duì)自身的歸還能力估計(jì)局限性。(2)借款人在貸款時(shí)根據(jù)成本效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有資金投入其她高利潤(rùn)的項(xiàng)目，貸款后投資項(xiàng)目收益狀況發(fā)生變化，借款人因調(diào)節(jié)投資組合而提前歸還貸款。 (3)借款人在貸款一段時(shí)間后收入增長(zhǎng)，財(cái)務(wù)狀況改善，有能力提前還款。99.CD

37、 解析：個(gè)人住房按揭貸款，也稱(chēng)一手房貸款。是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造多種類(lèi)型住房的貸款。貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。個(gè)人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)買(mǎi)住房的價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房費(fèi)用總額的80%(以?xún)烧叩驼邽闇?zhǔn))。100.ABCD 解析：提前還款的前提是借款人此前貸款不拖欠，且此前欠息、當(dāng)期利息及違約金已還清，若有拖欠本金、利息及違約金的狀況，應(yīng)先歸還拖欠及當(dāng)期利息。101.ABD 解析：貸款期限原則上最長(zhǎng)不得超過(guò)(含lO年)。102.AB 解析：適合人群：合用于目前收入一般、還款能力較弱，但將來(lái)收入預(yù)期會(huì)逐漸增長(zhǎng)的人群，如畢業(yè)不久的學(xué)生。目前收入不高的年輕人可優(yōu)先考慮此種

38、還款方式。103.ABCD 解析：提前還貸的措施： 第一種，所有提前還款，付的利息不退)。第二種，部分提前還款，利息較多)。即客戶(hù)將剩余的所有貸款一次性還清(不用還利息，但已剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短(節(jié)省第三種，部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，月供承當(dāng)，但節(jié)省限度低于第二種)。 第四種，部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，省利息較多)。104.AC保持還款期限不變(減小同步將還款期限縮短(節(jié) 解析：延長(zhǎng)貸款條件：一是貸款期限尚未到期;二是延長(zhǎng)期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金。借款人申請(qǐng)延期只限1次。105.AB 解析：理財(cái)規(guī)劃師可以通過(guò)年

39、成本法和凈現(xiàn)值法為客戶(hù)進(jìn)行計(jì)算，以協(xié)助客戶(hù)在購(gòu)房和租房之間做出對(duì)的的選擇。106.ABCD 解析：略。107.ABC 解析：一方面，理解所有手續(xù)應(yīng)為“五證”，即國(guó)有土地使用證、 建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證、 商品房預(yù)售許可證與否齊全。另一方面，必須查看上述“五證”的原件。108.ABD 解析：參照教材表28“租房與購(gòu)房比較”。109.AC 解析：參照教材表28“租房與購(gòu)房比較”。110.ABCD 解析：參照教材表2一11“四種還款方式比較”。111.BC解析：參照教材表211“四種還款方式比較”。112.BCD解析：注意事項(xiàng)：(1)注意信用風(fēng)險(xiǎn)，同等條件下選擇銀

40、行貸款。(2)注意雜費(fèi)的收取原則，由于每個(gè)貸款機(jī)構(gòu)收取的其她雜費(fèi)原則都不同樣。做到明明白白消費(fèi)。(3)注意汽車(chē)保險(xiǎn)為捆綁銷(xiāo)售還是單獨(dú)辦理。助理理財(cái)規(guī)劃師基本知識(shí)隨章習(xí)題第三章1.B 2.D3.B這是國(guó)民生產(chǎn)總值的定義。名義GDP是用生產(chǎn)物品和勞務(wù)的當(dāng)年價(jià)格計(jì)算的所有最后產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值，實(shí)際GDP是用從前某一年作為基本的價(jià)格計(jì)算出來(lái)的所有最后產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值。4.D解析：可以用生產(chǎn)法、收入法和支出法計(jì)算GDP。5.C解析：按照支出法：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)=C+I+G+(XM)6.A解析：用支出法核算GDP，在實(shí)際生活中，對(duì)最后產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)(或需求)涉及四個(gè)部分：居民的消費(fèi)、公司的投資、政府購(gòu)買(mǎi)和凈

41、出El。投資涉及固定資產(chǎn)投資和存貨投資兩類(lèi)。7.C8.B 9.B解析：GDP是與所謂國(guó)土原則聯(lián)系在一起的，GNP是與所謂國(guó)民原則聯(lián)系在一起的。10.A11.D解析：不能簡(jiǎn)樸地覺(jué)得GDP增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)就將伴之以上升的走勢(shì)，事實(shí)上有時(shí)恰恰相反，核心是看GDP的變動(dòng)與否將導(dǎo)致多種經(jīng)濟(jì)因素(或經(jīng)濟(jì)條件)的惡化。12.A解析：證券市場(chǎng)一般提前對(duì)GDP的變動(dòng)做出反映，也就是說(shuō)它是反映預(yù)期的GDP變動(dòng)。13.B解析：工業(yè)增長(zhǎng)值按生產(chǎn)法計(jì)算為：工業(yè)增長(zhǎng)值：工業(yè)總產(chǎn)值一工業(yè)中間投入+本期應(yīng)交增值稅。14.C15.A解析：各類(lèi)公司和公司化管理的事業(yè)單位的固定資產(chǎn)折舊是指實(shí)際計(jì)提的折舊費(fèi)。16.B解析：當(dāng)就業(yè)量等于

42、潛在就業(yè)量時(shí)，失業(yè)率并不為零，它就是自然失業(yè)率。17.A解析：就業(yè)率：1一失業(yè)率;當(dāng)就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時(shí)，失業(yè)率并不為零，它就是自然失業(yè)率;與潛在就業(yè)量相相應(yīng)的狀態(tài)被稱(chēng)為充足就業(yè)狀態(tài);潛在就業(yè)量不是固定不變的，它隨著人El的增長(zhǎng)而穩(wěn)定增長(zhǎng)。18.B解析：GDP缺口=(實(shí)際GDP一潛在GDP)/潛在GDP19.B 解析：美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家?jiàn)W肯根據(jù)美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，如果失業(yè)率高于自然失業(yè)率l%.則實(shí)際產(chǎn)出低于潛在產(chǎn)出3%。C和D均錯(cuò)誤。20.B21.D22.D 解析：根據(jù)固定資產(chǎn)投資的資金來(lái)源不同，分為國(guó)家預(yù)算內(nèi)資金、國(guó)內(nèi)貸款、運(yùn)用外資、白籌資金和其她資金幾類(lèi)。D屬于按照管理渠道分類(lèi)。 .23.B2

43、4.C 解析:平衡:它是一種存量概念，而不是一種流量概念。宏觀經(jīng)濟(jì)政策的目的有充足就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和國(guó)際收支25.B 解析：充足就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定之間的矛盾體目前菲利浦斯曲線(xiàn)所表白的這兩者間的交替關(guān)系上。26.B 解析：財(cái)政政策對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)是通過(guò)財(cái)政制度的自動(dòng)穩(wěn)定器功能和斟酌使用的財(cái)政政策進(jìn)行的。自動(dòng)穩(wěn)定器也叫內(nèi)在穩(wěn)定器。27.D28.B29.D 解析：財(cái)政政策工具是財(cái)政當(dāng)局為實(shí)現(xiàn)既定的政策目的所選擇的操作手段.重要是變動(dòng)政府支出、變動(dòng)稅收和公債發(fā)行規(guī)模。30.B31.C32.C解析：動(dòng)性。33.A 解析：措施,再貼現(xiàn)政策往往作為補(bǔ)充手段和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策結(jié)合使用，往往缺少主從理論

44、上講，變動(dòng)法定存款準(zhǔn)備金率是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的最簡(jiǎn)樸的34.A 解析：從理論上講，變動(dòng)法定存款準(zhǔn)備金率是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的最簡(jiǎn)樸的措施，然而中央銀行一般不容易使用這一手段。35.B36.A37.A38.D39.C 解析：中央銀行流動(dòng)性管理所波及的流動(dòng)性重要指范疇較窄的宏觀流動(dòng)性.一般柑指銀行體系流動(dòng)性，即存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的存款，重要涉及法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。40.C 解析：國(guó)內(nèi)尚有幾項(xiàng)特殊的貨幣政策工具，涉及中央銀行再貸款政策、利率政策和匯率政策。公債屬于財(cái)政政策工具。41.A42.B 解析：如果貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)、中央銀行貼現(xiàn)率減少、中央銀行所規(guī)定的銀行存款準(zhǔn)備金比率下降，

45、就表白中央銀行在放松銀根，利率呈下降趨勢(shì);反之，則表達(dá)利率總的趨勢(shì)在上升。43.A44.D45.A46.D47.B48.A49.C50.D51.A52.C53.A54.D 解析：投資過(guò)度理論重要強(qiáng)調(diào)了經(jīng)濟(jì)周期的本源在于生產(chǎn)構(gòu)造的不平衡，特別是資本品和消費(fèi)品生產(chǎn)之問(wèn)的不平衡。55.D 解析：消費(fèi)局限性理論的一種重要結(jié)論是，一種國(guó)家生產(chǎn)力的增長(zhǎng)率應(yīng)當(dāng)同消費(fèi)者收入的增長(zhǎng)率保持一致，以保證人們可以購(gòu)買(mǎi)那些將要生產(chǎn)出來(lái)的更多的商品。這一思想對(duì)于當(dāng)今國(guó)家的財(cái)政貨幣政策仍然有影響。56.C57.B58.B 解析：熊彼特有關(guān)經(jīng)濟(jì)周期的解釋是建立在創(chuàng)新的投資活動(dòng)是不斷反復(fù)發(fā)生的，而經(jīng)濟(jì)正是通過(guò)這些來(lái)運(yùn)轉(zhuǎn)的基本上

46、的。但這個(gè)過(guò)程基本上是不平衡的、不持續(xù)的并且是不和諧的。59.A60.A61 A62.D63.A64.B65.B66.A67.A68.D69.C70.C71.B72.C73.B74.D75.B76.A77.A78.D GDP屬于同步指標(biāo)。波谷年份經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為負(fù)的古典型和正的增長(zhǎng)型。 解析：經(jīng)濟(jì)杠桿干預(yù)手段中的金融手段重要涉及：國(guó)內(nèi)貸款制度，涉及分產(chǎn)業(yè)的貸款差別利率和貸款差別期限，政府財(cái)政委托貸款，以及有關(guān)貸款的政府特別擔(dān)保等：國(guó)際金融手段，如進(jìn)出口政府信貸、匯率制度等。79.A80.A81.D82.C兩者之間的主線(xiàn)差別在于這種控制于政府手中的外生變量變化的具體范疇。直接規(guī)制政策重要合用于電力、

47、煤氣和通信等具有自然壟斷性質(zhì)的公共事業(yè)。 解析：技術(shù)進(jìn)步的經(jīng)濟(jì)意義直接體現(xiàn)為對(duì)資本和勞動(dòng)的節(jié)省.并且這種節(jié)省往往被定義為在資本和勞動(dòng)數(shù)量不變條件下由技術(shù)進(jìn)步所引起的產(chǎn)量增長(zhǎng)。83.D84.A解析：在產(chǎn)業(yè)政策手段中，政府的行政管制占有相稱(chēng)的份額，它也是產(chǎn)業(yè)政策直接干預(yù)手段的重要內(nèi)容。85.A 解析：政府的行政管制屬于產(chǎn)業(yè)政策直接干預(yù)手段。86.A87.A 解析：政府重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展順序的安排，一般以“瓶頸”產(chǎn)業(yè)為先，而后再是主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)。88.C 解析：支柱產(chǎn)業(yè)指那些在目前和將來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，在國(guó)民生產(chǎn)總值和工業(yè)總產(chǎn)值中占有舉足輕重地位的產(chǎn)業(yè)部門(mén)，由于其一般對(duì)國(guó)民生產(chǎn)總值和工業(yè)總產(chǎn)值增長(zhǎng)的奉

48、獻(xiàn)率較大，因此在產(chǎn)出意義上處在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱地位。89.B90.D 解析：在經(jīng)濟(jì)較不發(fā)達(dá)階段，政府往往更強(qiáng)調(diào)產(chǎn)業(yè)布局的非均衡性。此時(shí)政府往往強(qiáng)調(diào)優(yōu)先發(fā)展某些地區(qū)經(jīng)濟(jì)，通過(guò)這些地區(qū)經(jīng)濟(jì)的超常增長(zhǎng)，帶動(dòng)其她地區(qū)以及整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。91.A92.B93.C 解析：不完全競(jìng)爭(zhēng)的重要特點(diǎn)是公司生產(chǎn)的產(chǎn)品有一定差別，這種差別可以是現(xiàn)實(shí)的差別，也可以?xún)H僅是消費(fèi)者觀念上或消費(fèi)習(xí)慣上的差別。94.D 解析：寡頭壟斷的特性是公司數(shù)量很少，產(chǎn)品具有同性或只有微小差別、互相問(wèn)替代性很強(qiáng)，個(gè)別公司對(duì)產(chǎn)品價(jià)格的控制限度較高。如汽車(chē)制造、飛機(jī)制造、鋼鐵冶煉，等等。95.A 解析：完全壟斷的特性是由單獨(dú)的一家公司生產(chǎn)

49、某種沒(méi)有相似及可以替代的產(chǎn)品。96.C 解析：一般，競(jìng)爭(zhēng)限度越高的行業(yè)，其產(chǎn)品價(jià)格和公司利潤(rùn)受供求關(guān)系的影響越大.因此該行業(yè)的證券投資風(fēng)險(xiǎn)越大。97.B98.D 解析：在創(chuàng)業(yè)階段，公司的投資不小于銷(xiāo)售額，不僅沒(méi)有賺錢(qián)，反而會(huì)虧損。99.C 解析：在行業(yè)的發(fā)展期，劇烈競(jìng)爭(zhēng)使某些財(cái)力較弱、技術(shù)水平落后、經(jīng)營(yíng)管理不善的公司被兼并或裁減，只有那些具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的公司得以在新行業(yè)中繼續(xù)生存。經(jīng)歷了成長(zhǎng)階段后來(lái)，新行業(yè)里的生產(chǎn)廠家的數(shù)目穩(wěn)定下來(lái)。進(jìn)入衰退期后來(lái)，數(shù)目又開(kāi)始減少。100.C解析：成熟階段最難進(jìn)入，衰退階段進(jìn)入并不難，只但是公司不肯進(jìn)入而已。101.A 解析：在初創(chuàng)期，行業(yè)內(nèi)公司家數(shù)很少，產(chǎn)品

50、價(jià)格很高，利潤(rùn)很少甚至虧損，風(fēng)險(xiǎn)很大。102.A 解析：石油和汽油是有關(guān)行業(yè)。石油產(chǎn)量減少，在其她條件不變的狀況下，價(jià)格上升，以石油為重要原料的汽油價(jià)格必然上升。103.A 解析：饅頭需求增長(zhǎng)，價(jià)格會(huì)上升，這使得米飯的價(jià)格相對(duì)便宜，使得更多的人去購(gòu)買(mǎi)米飯，進(jìn)而使米飯價(jià)格上升。104.A 解析：紐扣價(jià)格上升，使得衣服的成本增長(zhǎng)，價(jià)格上升，價(jià)格的提高使衣服的需求減少。105.B 解析：所有影響行業(yè)興衰的因素最后都集中于對(duì)某一行業(yè)產(chǎn)品的供應(yīng)和需求關(guān)系上.投資者通過(guò)度析行業(yè)的供需關(guān)系可以對(duì)行業(yè)的發(fā)展前景有更深刻的理解。106.D107.A108.D 解析：封閉經(jīng)濟(jì)中總需求沒(méi)有國(guó)外需求，由于它是一種封閉

51、的經(jīng)濟(jì)體。109.A110.B111.B112.AD 解析：GDP所給出的是最后產(chǎn)品的價(jià)值，中問(wèn)產(chǎn)品價(jià)值不計(jì)人GDP，否則會(huì)導(dǎo)致反復(fù)計(jì)算。同步GDP是一定期期內(nèi)所生產(chǎn)的，而不是所銷(xiāo)售掉的最后產(chǎn)品價(jià)值。113.AC解析：人們可以從三個(gè)角度來(lái)計(jì)量GDP：第一種是從生產(chǎn)角度出發(fā)，把一種國(guó)家在一定期期內(nèi)所生產(chǎn)的所有物品和勞務(wù)的價(jià)值總和減去生產(chǎn)過(guò)程中所使用的中間產(chǎn)品的價(jià)值總和。這種措施被稱(chēng)為生產(chǎn)法。第二個(gè)是從收入角度出發(fā)，由于所有產(chǎn)出都是通過(guò)貨幣計(jì)量的，并構(gòu)成各生產(chǎn)單位所使用的多種生產(chǎn)要素的收入。這種措施被稱(chēng)為收入法。第三個(gè)是從支出的角度出發(fā)，由于所有最后產(chǎn)品都是提供應(yīng)市場(chǎng)的，市場(chǎng)上的需求者購(gòu)買(mǎi)這些最后

52、產(chǎn)品時(shí)就會(huì)有等量的支出發(fā)生。這種措施被稱(chēng)為支出法。114.ABD 解析：由支出法公式國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)=C+I+G+(xM)，很容易得到答案。115.ABCE 解析：工業(yè)公司在報(bào)告期內(nèi)以貨幣形式體現(xiàn)的工業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的最后成果;以貨幣體現(xiàn)的工業(yè)公司在報(bào)告期內(nèi)生產(chǎn)的工業(yè)產(chǎn)品總量是工業(yè)總產(chǎn)值。116.AB 解析：工業(yè)增長(zhǎng)值有兩種計(jì)算措施：生產(chǎn)法和收入法。117.CDE 解析：工業(yè)增長(zhǎng)值：固定資產(chǎn)折舊+勞動(dòng)者報(bào)酬+生產(chǎn)稅凈額+營(yíng)業(yè)盈余，而不是營(yíng)業(yè)利潤(rùn);勞動(dòng)者報(bào)酬涉及勞動(dòng)者獲得的多種形式的工資、獎(jiǎng)金和津貼，既涉及貨幣形式的，也涉及實(shí)物形式的，還涉及勞動(dòng)者所享有的公費(fèi)醫(yī)療和醫(yī)藥衛(wèi)生費(fèi)、上下班交通補(bǔ)貼、單

53、位支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。118.AC 解析：不計(jì)提折舊的政府機(jī)關(guān)、非公司化管理的事業(yè)單位和居民住房的固定資產(chǎn)折舊是按照統(tǒng)一規(guī)定的折舊率和固定資產(chǎn)原值計(jì)算的虛擬折舊，而不是所有的事業(yè)單位。119.ABCDE 解析：對(duì)通貨膨脹可以居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)、都市居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)、農(nóng)村居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)、商品零售價(jià)格指數(shù)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格指數(shù)、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)價(jià)格指數(shù)、工業(yè)品出廠價(jià)格指數(shù)、原材料、燃料和動(dòng)力購(gòu)進(jìn)價(jià)格指數(shù)、固定資產(chǎn)投資價(jià)格指數(shù)和房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)等來(lái)進(jìn)行衡量，且不同指標(biāo)從不同角度反映了通貨膨脹的狀況。120.ABCDE121.ABCE解析：原則上國(guó)際收支平衡表所有項(xiàng)目的借方總額與貸方總額相等，其凈

54、差額為零。但是在現(xiàn)實(shí)中，國(guó)際收支平衡表中某一具體項(xiàng)目的借方與貸方都常常是不平衡的.收支相抵后，總會(huì)浮現(xiàn)差額。122.ABCDE 解析：國(guó)內(nèi)的財(cái)政收入涉及預(yù)算收入和預(yù)算外收入兩部分，預(yù)算收入涉及稅收收入、根據(jù)規(guī)定應(yīng)當(dāng)上繳的國(guó)有資產(chǎn)收益、專(zhuān)項(xiàng)收入和其她收入。除預(yù)算收入外，按照國(guó)內(nèi)財(cái)政管理體制的規(guī)定，各地方、部門(mén)、各單位尚有一部分不納入國(guó)家預(yù)算，自行管理使用的財(cái)政性資金，稱(chēng)為預(yù)算外資金，如多種附加和其她不納入預(yù)算的基金收入等。這些基金是國(guó)家預(yù)算資金的補(bǔ)充，是國(guó)家財(cái)政資金來(lái)源的重要構(gòu)成部分，也是國(guó)家的財(cái)政收入。123.BCDE 解析：充足就業(yè)時(shí)必然存在著一定的通貨膨脹，物價(jià)是不穩(wěn)定的。124.ABCD

55、E125.ABCDE126.ABC 解析：增長(zhǎng)貨幣供應(yīng)量不nt屬于財(cái)政措施。127.BCE 解析：A為相似之處。財(cái)政政策直接影響總需求的規(guī)模，這種直接作用是沒(méi)有中間變量的，而貨幣政策則是通過(guò)利率的變動(dòng)來(lái)對(duì)總需求發(fā)生影響，是間接發(fā)揮作用的。因此，一般來(lái)說(shuō)財(cái)政政策見(jiàn)效快，而貨幣政策見(jiàn)效慢。128.ACD 解析：利率是貨幣政策的中間變量，不是工具。129 ArcD130.ABCD 解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)有如下幾種方面的長(zhǎng)處：中央銀行可通過(guò)買(mǎi)賣(mài)政府債券把銀行準(zhǔn)備金控制在自己愿望的規(guī)模內(nèi)。這種手段具有積極性，中央銀行可根據(jù)自己的意愿進(jìn)行。這種手段具有靈活性。中央銀行可以靈活地變化貨幣供應(yīng)變動(dòng)的方向。可以大量

56、地或少量地買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出政府債券，從而積極增長(zhǎng)或減少貨幣供應(yīng)。雖然中央銀行有時(shí)浮現(xiàn)政策失誤，也可以及時(shí)進(jìn)行糾正。最后，這一手段具有可測(cè)性，即這一業(yè)務(wù)對(duì)貨幣供應(yīng)的影響可以比較精確地預(yù)測(cè)出來(lái)。如買(mǎi)進(jìn)一定數(shù)量金額的證券，就可以大體上按貨幣乘數(shù)估計(jì)出貨幣供應(yīng)增長(zhǎng)了多少。131.ACD 解析：中國(guó)人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交易重要涉及回購(gòu)交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。其中回購(gòu)交易分為正回購(gòu)和逆回購(gòu)兩種，正回購(gòu)為中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商賣(mài)出有價(jià)證券，并商定在將來(lái)特定日期買(mǎi)回有價(jià)證券的交易行為，正回購(gòu)為央行從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作，正回購(gòu)到期則為央行向市場(chǎng)投放流動(dòng)性的操作;逆回購(gòu)為中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商購(gòu)買(mǎi)有

57、價(jià)證券，并商定在將來(lái)特定日期將有價(jià)證券賣(mài)給一級(jí)交易商的交易行為，逆回購(gòu)為央行向市場(chǎng)上投放流動(dòng)性的操作，逆回購(gòu)到期則為央行從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作?，F(xiàn)券交易分為現(xiàn)券買(mǎi)斷和現(xiàn)券賣(mài)斷兩種，前者為央行直接從二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入債券，一次性地投放基本貨幣;后者為央行直接賣(mài)出持有債券，一次性地回籠基本貨幣。132.ABCDE133.ABCD 解析：目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具重要有：調(diào)節(jié)中央銀行基準(zhǔn)利率。調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)法定存貸款利率。制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范疇。制定有關(guān)政策對(duì)各類(lèi)利率構(gòu)造和檔次進(jìn)行調(diào)節(jié)等。E為利率市場(chǎng)化的調(diào)節(jié)方式。134.ABC135.ABCDE136.ACDE 解析：它們的劇烈限度不同。政

58、府增長(zhǎng)支出和調(diào)節(jié)法定準(zhǔn)備率對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響比較烈，而政府稅收的變化與公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作的影響就比較緩和。137.ABC138.ABD 解析：經(jīng)濟(jì)學(xué)家根據(jù)一種周期的長(zhǎng)短將經(jīng)濟(jì)周期分為長(zhǎng)周期、中周期和短周期。139.ABDE 解析：個(gè)人收入屬于同步指標(biāo)。140.ABE 解析：根據(jù)落差的大小，將波動(dòng)分為三種類(lèi)型：落差不小于或等于10個(gè)百分點(diǎn)的為強(qiáng)幅型。落差不小于或等于5個(gè)百分點(diǎn)，而不不小于10個(gè)百分點(diǎn)的為中幅型。落差不不小于5個(gè)百分點(diǎn)的為低幅型。141 BC142.ABD143.ABCD 解析：間接干預(yù)手段涉及經(jīng)濟(jì)杠桿干預(yù)手段和信息誘導(dǎo)手段，C、D屬于經(jīng)濟(jì)杠桿干預(yù)手段。E為直接干預(yù)手段。144.ABCD

59、E145.ABCD146.ABD 解析：朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)和上游產(chǎn)業(yè)不屬于重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)。147.ABCDE148.BCDE 解析：技術(shù)進(jìn)步導(dǎo)致了有關(guān)資本和勞動(dòng)投入的節(jié)省不涉及在內(nèi)。149.ABCD 解析：影響產(chǎn)業(yè)布局的基本因素重要是其在不同空間所發(fā)生的生產(chǎn)成本的變化，而這種生產(chǎn)成本的變化又重要取決于產(chǎn)品及原材料的運(yùn)送成本、特定地區(qū)市場(chǎng)的勞動(dòng)力費(fèi)用和所謂的產(chǎn)業(yè)集聚效益。同步，由于公司生產(chǎn)上的外部性，因此隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，政府對(duì)公司外部性的管制也成為影響產(chǎn)業(yè)布局的一種重要因素。150.ABE 解析：C、D屬于產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的鼓勵(lì)性政策。151.ACD 解析：B項(xiàng)錯(cuò)誤，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用多種經(jīng)濟(jì)杠桿形式，在經(jīng)濟(jì)上對(duì)重點(diǎn)地區(qū)

60、的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行刺激，以加強(qiáng)該地區(qū)經(jīng)濟(jì)自我積累的能力。E屬于產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的組織政策。152.ACD 解析：B不屬于產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，屬于壟斷產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)。153.ABCDE154.ABCE155.ACDE 解析：行業(yè)產(chǎn)品需求變化并非影響行業(yè)興衰的重要因素。156.ABCDE157.ABC 解析：從政策手段來(lái)看，產(chǎn)業(yè)組織政策基本分為三個(gè)方面：市場(chǎng)構(gòu)造控制政策、市場(chǎng)行為調(diào)節(jié)政策和直接改善不合理的源資配值。158.DE 解析：從具體政策內(nèi)容來(lái)看，產(chǎn)業(yè)組織政策一般分為反壟斷政策和直接規(guī)制政策兩大類(lèi)。159.ABC160.ABCE161.AE162.ARC163.ABCDE164.ABC165.AB166.ABC