某銀行微小企業(yè)信貸模式分析課件

1、某銀行微小企業(yè)信貸模式分析課件目錄 民生銀行小微貸款定義 民生銀行小微貸款宣傳視頻民生銀行小微貸款金融產(chǎn)品 民生銀行小微貸款定義1我們的目標(biāo)是“小微”企業(yè)民生銀行小微企業(yè)客戶定義：企業(yè)資產(chǎn)1000萬(wàn)元（含）以下，或企業(yè)年銷售額3000萬(wàn)元（含）以下的，單戶貸款需求500萬(wàn)元（含）以內(nèi)的小微企業(yè)。民生銀行重點(diǎn)扶持生存3-5年，處于成長(zhǎng)期的小微型企業(yè)。他們是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基石小微型企業(yè)全國(guó)企業(yè)總數(shù)占比城鎮(zhèn)就業(yè)崗位占比國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值占比全國(guó)稅收總額占比他們是一個(gè)龐大的客戶群體截止2010年底，我國(guó)小微型企業(yè)數(shù)量達(dá)到4000多萬(wàn)戶，并且每年仍在快速增長(zhǎng)，是我國(guó)企業(yè)構(gòu)成的主要群體。2民生銀行小微貸款金融產(chǎn)

2、品民生銀行小微貸款金融產(chǎn)品 民生銀行小微貸款金融產(chǎn)品 1、商貸通 2、樂(lè)收銀 3、小微手機(jī)銀行 4、小微網(wǎng)上銀行 1、商貸通一、定義 商貸通是中國(guó)民生銀行向中小企業(yè)主、個(gè)體工商戶等經(jīng)營(yíng)商戶等提供的快速融通資金、安全管理資金、提高資金效率等全方位的金融服務(wù)產(chǎn)品。二、貸款方式 貸款根據(jù)發(fā)放方式的不同，可分為單筆貸款和貸款額度兩種。1、商貸通三、貸款要素、 貸款金額依據(jù)您的資金需要、自身還款能力和所能提供的擔(dān)保方式有所不同。 如采用抵押方式的，金額最高可達(dá)抵押物評(píng)估價(jià)值的80%，貸款期限最長(zhǎng)10年，貸款利率在人行規(guī)定的范圍協(xié)商確定。 1、商貸通擔(dān)保方式：多樣的貸款擔(dān)保方式自然人聯(lián)合擔(dān)保市場(chǎng)開發(fā)商（或

3、管理者）保證產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)法人保證商鋪承租權(quán)質(zhì)押應(yīng)收賬款質(zhì)押共同擔(dān)保方式1、商貸通優(yōu)點(diǎn)用款方便 用款方便為支持您事業(yè)發(fā)展，我行貸款金額原則上不設(shè)最高額限制，期限最長(zhǎng)可達(dá)10年；貸款額度支持隨借隨還功能，貸款資金可循環(huán)使用，幫助您省息省心。 擔(dān)保靈活抵押、質(zhì)押、保證、聯(lián)保等11種擔(dān)保方式，依據(jù)情況，為您服務(wù)！ 增值服務(wù)持有商戶卡，即可成為中國(guó)民生銀行商戶俱樂(lè)部成員，享受我行多項(xiàng)專屬服務(wù)。貴賓禮遇擁有貸款，合作良好，就有機(jī)會(huì)升級(jí)為我行貴賓客戶，享受尊貴禮遇。商貸通為了更了解商貸通，我們請(qǐng)觀看以下三個(gè)視頻2、樂(lè)收銀 樂(lè)收銀是中國(guó)民生銀行專為批發(fā)貿(mào)易類小微企業(yè)定制的新型支付結(jié)算服務(wù)產(chǎn)品。1、支持使用

4、個(gè)人借記卡和企業(yè)結(jié)算賬戶進(jìn)行相關(guān)支付結(jié)算，集合了傳統(tǒng)POS和許多第三方電話支付終端產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)。2、刷卡收款、轉(zhuǎn)賬付款、繳費(fèi)、信用卡還款等常見(jiàn)功能一應(yīng)俱全，能有效提高商戶結(jié)算效率，降低商戶結(jié)算成本。 2、樂(lè)收銀適合人群：1、 以“批發(fā)”業(yè)務(wù)為主的個(gè)體工商戶、小微企業(yè)客戶，在我行開立了企業(yè)結(jié)算賬戶且做了賬戶關(guān)聯(lián)的商戶； 2、 有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，希望使用POS機(jī)具來(lái)進(jìn)行實(shí)時(shí)的貨款收付； 3、 我行的“商貸通”貸款客戶優(yōu)先考慮。2、樂(lè)收銀產(chǎn)品功能1、 商戶收款；即：下游客戶在我行簽約商戶的樂(lè)收銀終端刷卡，資金直接計(jì)入商戶在我行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶。使用“樂(lè)收銀”，您可以做到實(shí)時(shí)收款、實(shí)時(shí)到賬、貨款實(shí)時(shí)可

5、用； 2、 商戶付款；即：我行的簽約商戶通過(guò)樂(lè)收銀終端，將進(jìn)貨款從商戶結(jié)算賬戶中匯入到預(yù)先簽約的對(duì)方收款賬戶中； 3、 余額查詢；即：通過(guò)樂(lè)收銀終端，刷卡并輸入密碼查詢賬戶可用余額 3、小微手機(jī)銀行 民生銀行小微手機(jī)銀行是根據(jù)小微客戶的結(jié)算特點(diǎn)專門打造的專屬移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)，既提供個(gè)人金融服務(wù)，還創(chuàng)新推出了公私賬戶集中管理、大額轉(zhuǎn)賬、二維碼收付、企業(yè)賬戶、對(duì)公轉(zhuǎn)賬、代發(fā)工資、企業(yè)財(cái)務(wù)室、他人賬戶、回單驗(yàn)證、樂(lè)收銀匯款入賬賬戶管理等豐富的特色功能，滿足小微客戶的移動(dòng)金融需求，方便小微客戶快捷管理公私賬戶，提高支付結(jié)算效率，降低經(jīng)營(yíng)成本。 3、小微手機(jī)銀行基本服務(wù)功能： 余額查詢、明細(xì)查詢、 轉(zhuǎn)賬

6、匯款、儲(chǔ)蓄服務(wù)、 投資理財(cái)、信用卡、 貸款服務(wù)、個(gè)人信息等。3、小微手機(jī)銀行信用卡服務(wù)功能：信用卡查詢、賬單查詢、交易明細(xì)、信用卡積分查詢、信用卡還款、約定還款、購(gòu)匯還款、信用卡轉(zhuǎn)出、自由分期、賬單分期、信用卡設(shè)置、信用卡激活、卡片介紹、預(yù)約辦卡、申請(qǐng)進(jìn)度查詢、最新活動(dòng)等。3、小微手機(jī)銀行服務(wù)功能特色：二維碼收付款、大額轉(zhuǎn)賬、跨行賬戶管理、跨行資金歸集、轉(zhuǎn)賬匯款實(shí)時(shí)到賬、手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬(可跨行)、網(wǎng)點(diǎn)&排號(hào)、無(wú)卡取現(xiàn)、企業(yè)賬戶、對(duì)公轉(zhuǎn)賬、樂(lè)收銀、代發(fā)工資、企業(yè)財(cái)務(wù)室、回單驗(yàn)證、投資理財(cái)、手機(jī)專屬理財(cái)、私人銀行、結(jié)算全免費(fèi)等。3、小微手機(jī)銀行公共服務(wù)功能：網(wǎng)點(diǎn)&排號(hào)、民生繳費(fèi)、話費(fèi)充值、二維碼收款、

7、金融超市、特惠商戶、商旅服務(wù)、惠生活、積分商城、短信銀行、公益捐款、回單驗(yàn)證、自助注冊(cè)、民生資訊、民生客服等。 4、小微網(wǎng)上銀行 民生銀行小微網(wǎng)上銀行是我行結(jié)合小微客戶特點(diǎn)，為助推小微企業(yè)成長(zhǎng)，全力打造的小微客戶電子服務(wù)平臺(tái)。1、小微網(wǎng)上銀行為您提供個(gè)人及企業(yè)賬戶的綜合性電子金融服務(wù)。您只需一次登錄，在一個(gè)網(wǎng)銀頁(yè)面就能同時(shí)查詢個(gè)人及企業(yè)賬戶資金情況，操作這些賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，為您輕松實(shí)現(xiàn)公私賬戶集中管理。2、小微網(wǎng)上銀行還推出代發(fā)工資、企業(yè)財(cái)務(wù)室、樂(lè)收銀、跨行公轉(zhuǎn)私等對(duì)公業(yè)務(wù)服務(wù)，免除您企業(yè)賬戶多級(jí)授權(quán)操作的繁瑣3、跨行賬戶管理、跨行資金歸集、自助貸款提還款、投資理財(cái)、繳費(fèi)支付、短信付款、Emai

8、l匯款等個(gè)人特色服務(wù)，為您打造更加便捷的結(jié)算工具。 4、小微網(wǎng)上銀行適用客戶： 小微網(wǎng)上銀行適用于小微企業(yè)客戶、商貸通客戶、有同時(shí)管理個(gè)人及企業(yè)賬戶需求的客戶、有同時(shí)管理本人及他人賬戶需求的客戶。 4、小微網(wǎng)上銀行特色服務(wù)：1.公私賬戶集中管理，省時(shí)省力通過(guò)小微網(wǎng)上銀行可以集中管理您的個(gè)人賬戶以及授權(quán)給您的企業(yè)賬戶。在同一個(gè)網(wǎng)銀登錄界面，既可以對(duì)企業(yè)及個(gè)人賬戶進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬、代發(fā)工資、費(fèi)用報(bào)銷（企業(yè)財(cái)務(wù)室），不用再另行辦理企業(yè)網(wǎng)銀，免去了企業(yè)賬戶多級(jí)授權(quán)操作的繁瑣；也可以對(duì)個(gè)人賬戶進(jìn)行查詢、結(jié)算等操作，輕松享受小微網(wǎng)上銀行公私賬戶集中管理的一站式服務(wù)。4、小微網(wǎng)上銀行2.代發(fā)工資及企業(yè)財(cái)務(wù)室，

9、操作簡(jiǎn)便小微網(wǎng)上銀行【代發(fā)工資】是民生銀行受您委托，代理向您單位員工發(fā)放工資或獎(jiǎng)金的服務(wù)。您到 我行柜臺(tái) 開通 代發(fā)工資功能 ，并將您的企業(yè)賬戶授權(quán)給小微網(wǎng)上銀行使用，即可通過(guò)民生銀行提供的批量文件制單工具制作工資單，上傳提交后就能批量發(fā)放工資，操作簡(jiǎn)易，快捷高效，為您節(jié)省工資發(fā)放成本。小微網(wǎng)上銀行【企業(yè)財(cái)務(wù)室】為您提供向單位員工報(bào)銷費(fèi)用的服務(wù)。您到我行柜臺(tái)開通企業(yè)財(cái)務(wù)室功能，并將您的企業(yè)賬戶授權(quán)給小微網(wǎng)上銀行使用，即可快捷方便地進(jìn)行費(fèi)用實(shí)時(shí)報(bào)銷和批量報(bào)銷。4、小微網(wǎng)上銀行3.跨行公轉(zhuǎn)私，合規(guī)方便小微網(wǎng)上銀行【跨行公轉(zhuǎn)私】方便您將授權(quán)的企業(yè)賬戶作為付款賬戶，向他行個(gè)人賬戶進(jìn)行單筆轉(zhuǎn)賬、批量轉(zhuǎn)賬

10、，并查詢明細(xì)。民生銀行根據(jù)人民銀行人民幣結(jié)算賬戶管理規(guī)定規(guī)范了公轉(zhuǎn)私十項(xiàng)用途，讓您合規(guī)高效使用企業(yè)賬戶向個(gè)人賬戶匯款。4、小微網(wǎng)上銀行4.伙伴賬戶匯款，便捷優(yōu)惠小微網(wǎng)上銀行【伙伴賬戶】是民生銀行專門為商戶卡客戶提供的便捷優(yōu)惠的支付結(jié)算服務(wù)。 通過(guò)該項(xiàng)服務(wù)您 可進(jìn)行本行和他行伙伴賬戶設(shè)置，最多設(shè)置20個(gè)，向您的伙伴賬戶轉(zhuǎn)賬時(shí)可享受本行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)免費(fèi)、跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)5折的優(yōu)惠，減少匯款費(fèi)用支出，降低運(yùn)營(yíng)成本。4、小微網(wǎng)上銀行5.樂(lè)收銀匯款入賬賬戶，隨時(shí)維護(hù)簡(jiǎn)單快捷民生小微網(wǎng)上銀行創(chuàng)新推出了樂(lè)收銀匯款入賬賬戶維護(hù)與匯款限額查詢服務(wù) 。您可通過(guò)小微網(wǎng)上銀行隨時(shí)維護(hù)樂(lè)收銀匯款入賬賬戶，新增或刪除收款人信息等，查詢所綁定賬戶匯款的單筆最高限額和每日最高累計(jì)限額，簡(jiǎn)單快捷進(jìn)行支付結(jié)算。4、小微網(wǎng)上銀行6.跨行資金歸集，賬戶管理輕松高效小微網(wǎng)上銀行【跨行資金歸集】為您提供簡(jiǎn)易方便的跨行賬戶查詢和資金歸集服務(wù)，新增了信用卡跨行 自動(dòng) 還款等功能，在同一賬戶管理或轉(zhuǎn)賬匯款功能下，您可直接查詢本人、他人及本行、他行個(gè)人賬戶