第四章家庭財產保險ppt課件

1、Copyright by Liyi 20211第四章 家庭財富保險教學目的：經過學習，掌握家庭財富保險的保險標的和責任范圍；了解家庭財富保險承保與理賠的實務處置；了解現(xiàn)行業(yè)務的主要險種。課時：2課時。.Copyright by Liyi 20212第四章 家庭財富保險第一節(jié) 家庭財富保險概述第二節(jié) 家財險的保險標的和責任范圍第三節(jié) 家庭財富保險實務.Copyright by Liyi 20213第一節(jié) 家庭財富保險概述4.1.1 家庭財富保險的概念4.1.2 家庭財富保險的主要險種.Copyright by Liyi 202144.1.1 家庭財富保險的概念家庭財富保險的定義家庭財富保險是指以

2、城鄉(xiāng)居民的家庭財富作為保險標的的一種保險。留意：不涵蓋個體工商戶。.Copyright by Liyi 202154.1.2 家庭財富保險的主要險種家庭財富保險的主要險種以PICC為例1、家庭財富綜合保險2、儲金性家庭財富保險3、個人貸款抵押房屋保險4、個人貸款抵押房屋綜合保險5、投資保證型家庭財富保險6、其他相關險種.Copyright by Liyi 202164.1.2 家庭財富保險的主要險種家庭財富綜合保險家庭財富綜合保險是指以普通性家庭消費用財富作為保險標的，以列明的數(shù)種自然災禍和不測事故作為保險責任，按照預定的費率直接納取保險費的一種普通險種。.Copyright by Liyi

3、202174.1.2 家庭財富保險的主要險種儲金性家庭財富保險儲金性家庭財富保險是一種以家庭財富保險為根底，按照預定的儲金率收取儲金，以儲金所產生的利息作為保險費，儲金到期返還的險種。.Copyright by Liyi 202184.1.2 家庭財富保險的主要險種個人貸款抵押房屋保險個人貸款抵押房屋保險是一種以抵押貸款方式購置房屋，且以房屋抵押物作為保險標的的險種。.Copyright by Liyi 202194.1.2 家庭財富保險的主要險種個人貸款抵押房屋綜合保險與個人貸款抵押房屋保險相比，該險種不但將抵押物房屋作為保險標的，還承當借款因條款列明的不測事故呵斥損傷而無力還款的責任。.C

4、opyright by Liyi 2021104.1.2 家庭財富保險的主要險種投資保證型家庭財富保險投資保證型家庭財富保險是一種分紅型保險，它從屬于投資理財型保險。保險保證+本金+投資收益。.Copyright by Liyi 2021114.1.2 家庭財富保險的主要險種投資保證型家庭財富保險的市場類別PICC：金牛太平洋：安居理財綜合保險華安：金龍 華泰：居益.Copyright by Liyi 2021124.1.2 家庭財富保險的主要險種我國投資型家財險始于華泰產險。華泰于2001年4月在北京、上海、廣州三地推出的“居安理財險 。隨后，天安推出了“幸福家財綜合險，在五年期銀行儲蓄利率

5、根底上上調0.4。2001年8月，由于報答率過高，被保監(jiān)會叫停。2004年下半年重現(xiàn)保險市場。 .Copyright by Liyi 2021134.1.2 家庭財富保險的主要險種當前市場代表險種一：人保金牛第三代該保險分3年期和5年期兩種，每份起保時投資收益高出同期國債0.03%，在保險期間內，假設央行調整人民幣整存整取3年期、5年期銀行存款年利率，金牛第三代的年收益率那么在銀行存款利率調整日按存款利率調整的一樣百分點作同向調整。保險公司分段計算每段時間的收益金，各段時間的收益金之和為支付給投保人的總收益金。.Copyright by Liyi 2021144.1.2 家庭財富保險的主要險種

6、當前市場代表險種二：華安金龍收益聯(lián)動型家財險該險種與銀行3年定期利率掛鉤，比銀行利率高0.03%。假設遇利率下調，其最低的收益也保證2.55%。一旦銀行利息上調，假設銀行利息第四個月上調，那么前三個月的固定收益按保險公司承諾的2.55%的年收益方式計，而后面時間段的固定收益那么在2.55%的根底上加上調息幅度。.Copyright by Liyi 2021154.1.2 家庭財富保險的主要險種其他相關險種家庭財富保險附加第三者責任保險；個人貸款抵押房屋綜合保證保險；等等。.Copyright by Liyi 202116第二節(jié) 家財險的保險標的和責任范圍4.2.1 保險標的范圍4.2.2 保險

7、責任范圍.Copyright by Liyi 2021174.2.1 保險標的范圍可保財富范圍家財綜合險，下同1、房屋及其室內附屬設備2、室內裝潢3、室內財富.Copyright by Liyi 2021184.2.1 保險標的范圍特約財富范圍1、屬于被保險人代他人保管或者與他人共有而由被保險人擔任的前述各類財富2、存放于院內、室內的非機動農機具、農用工具3、經保險人贊同的其他財富.Copyright by Liyi 2021194.2.1 保險標的范圍不保財富范圍1、價值高、保險金額不容易確定的財富：金銀、珠寶、鉆石及制品，玉器、首飾、古幣、古玩、字畫、郵票、藝術品、稀有金屬等；2、難以用貨

8、幣衡量其價值的財富或利益：票證、有價證券、文件、書籍、賬冊、圖表、技術資料、電腦軟件及資料等；3、不屬于家庭財富保險承保范圍的財富：各種交通工具、養(yǎng)殖及種植物；日用耗費品等；4、用于從事工商業(yè)消費、運營活動的財富和出租用作工商業(yè)運營的房屋；.Copyright by Liyi 2021204.2.1 保險標的范圍不保財富范圍續(xù)5、被保險人及其家庭成員能隨身攜帶的日常用品；6、暫時性的建筑或者風險不同于可保房屋的建筑；以及柴房、禽畜棚、與保險房屋不成一體的廁所、圍墻、無人居住的房屋以及存放在里面的財富等；7、不利于貫徹執(zhí)行政府有關命令或規(guī)定的財富；8、明知即將發(fā)生危險的財富。.Copyright

9、 by Liyi 2021214.2.1 保險標的范圍部分不保財富在一定條件下可以成為保險財富。例如：現(xiàn)金、首飾、自行車等在家庭財富綜合保險中為不保財富，但可分別作為附加險或擴展責任的可保財富。.Copyright by Liyi 2021224.2.2 保險責任范圍根本責任1、火災、爆炸；2、飛行物體及其他空中運轉物體墜落，外來不屬于被保險人一切或運用的建筑物和其他固定物體的倒塌；3、自然災禍雷擊、臺風、龍卷風、暴風、暴雨、洪水、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面忽然下陷下沉；等等.Copyright by Liyi 2021234.2.2 保險責任范圍根本責任續(xù)4、在發(fā)生保險

10、事故時，為搶救保險標的或防止災禍蔓延，采取合理的、必要的措施而對保險標的呵斥的損失。5、保險事故發(fā)生時，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用。.Copyright by Liyi 2021244.2.2 保險責任范圍擴展責任包括盜搶責任、第三者責任、家用電器用電平安責任、現(xiàn)金首飾盜搶責任、管道破裂及水漬責任、自行車盜竊責任等。.Copyright by Liyi 2021254.2.2 保險責任范圍盜搶責任盜搶責任是指保險房屋及其室內附屬設備、室內裝潢和存放于保險單所載明地址室內的保險標的，由于蒙受外來人員撬、砸門窗，翻墻掘壁，持械搶劫，并有明顯現(xiàn)場痕跡，經公安部門確

11、認系盜搶行為所致喪失或損毀的直接損失，且3個月以內未能破案的，保險人擔任賠償。.Copyright by Liyi 2021264.2.2 保險責任范圍責任免除普通責任免除1、戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動、盜搶；2、核反響、核子輻射和放射性污染；3、被保險人或其家庭成員、寄居人、雇用人員的違法犯罪或故意行為。.Copyright by Liyi 2021274.2.2 保險責任范圍責任免除特定責任免除1、保險標的蒙受保險事故引起的各種間接損失；2、地震及其次生災禍所呵斥的一切損失；3、家用電器因運用過度、超電壓、短路、斷路、漏電、本身發(fā)熱、烘烤等緣由所造本錢身的損毀；4、坐落

12、在蓄洪區(qū)、行洪區(qū)，或在江河岸邊、低洼地域以及防洪堤以外當?shù)啬昴昃渌痪€以下的家庭財富，由于洪水所呵斥的一切損失；.Copyright by Liyi 2021284.2.2 保險責任范圍責任免除特定責任免除續(xù)5、保險標的本身缺陷、保管不善導致的損毀；6、保險標的的蛻變、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造本錢身的損失；7、行政、執(zhí)法行為引起的損失和費用；8、其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用。.Copyright by Liyi 202129第三節(jié) 家庭財富保險實務4.3.1 承保4.3.2 賠償處置 .Copyright by Liyi 2021304.3.1 承保各類條

13、款的適用范圍家庭財富綜合保險、儲金性家庭財富保險和投資保證型家庭財富保險：城鄉(xiāng)居民、單位職工及其家庭成員的自有財富以及代他人保管或與他人共有的財富的保險。個人貸款抵押房屋保險和個人貸款抵押房屋綜合保險：適用于以房屋作為抵押物，向商業(yè)銀行懇求貸款的具有完全行為才干的自然人。各類附加擴展責任條款必需是在投保了相應的主險后才干投保。.Copyright by Liyi 2021314.3.1 承保保險財富確實定1、明確保險財富存放地點2、分項承保 .Copyright by Liyi 2021324.3.1 承保分項承保第一，保險財富按可保財富、特約財富、不保財富分項。第二，可保財富按房屋及室內附屬

14、設備、室內裝潢和室內財富分項。.Copyright by Liyi 2021334.3.1 承保保險金額確實定家庭財富綜合保險1、房屋及室內附屬設備、室內裝潢的保險金額，由被保險人根據購置價或市場價自行確定。2、室內財富的保險金額由被保險人根據當時實踐價值自行確定。3、特約財富的保險金額由被保險人和保險人雙方另行商定。涉及房屋的和涉及室內財富的分別按上述兩要求分別確定。.Copyright by Liyi 2021344.3.1 承保保險金額確實定貸款抵押房屋類個人貸款抵押房屋保險和綜合保險的保險金額由被保險人自行確定，但保險金額不得小于相應的抵押借款本金。.Copyright by Liyi

15、 2021354.3.1 承保保險金額確實定盜搶責任擴展盜搶責任的保險金額以家庭財富綜合保險中各大類財富的保險金額為限。.Copyright by Liyi 2021364.3.1 承保保險金額確實定投資保證類投資保證型家庭財富保險的保險金額按份定額確定。留意：能夠存在超額保險。.Copyright by Liyi 2021374.3.1 承保保險期限確實定家庭財富綜合保險和儲金性家庭財富保險普通為1年，也可以根據需求簽署多年期，但最長不超越5年。.Copyright by Liyi 2021384.3.1 承保保險期限確實定貸款抵押房屋類現(xiàn)房的保險期限為自商定起保日零時起至個人住房抵押借款合

16、同商定的借款期限日24時止。.Copyright by Liyi 2021394.3.1 承保保險期限確實定投資保證類普通為3年，部分公司也有5年的產品。.Copyright by Liyi 2021404.3.1 承保保險費的計算保險費保險金額保險費率年度.Copyright by Liyi 2021414.3.1 承保保險儲金的計算保險儲金保險金額儲金率利率一年期定期存款利率 1一代扣利息稅率.Copyright by Liyi 2021424.3.1 承保保險投資金的計算保險投資金每份保險投資金金額投保份數(shù).Copyright by Liyi 2021434.3.2 賠償處置賠償特點分項

17、理賠房屋及室內附屬設備：比例責任賠付方式室內裝潢：比例責任賠付方式室內財富：第一危險賠償方式.Copyright by Liyi 202144課堂作業(yè)某城市居民王某向PICC某支公司投保家庭財富綜合險，保險金額共10萬元，其中房屋保險金額6萬元，裝潢保險金額2萬元，室內財富保險金額2萬元。在保險期間內，發(fā)生雷擊致使房屋損失3萬元，室內財富損失2.1萬元，發(fā)生損失時房屋的市場價為18萬元，請問該支公司應該賠付王某多少？.Copyright by Liyi 2021454.3.2 賠償處置特約承保財富的賠償計算對于特約承保財富的賠償計算按照財富歸類確定，房屋及其附屬物、室內裝潢按比例責任賠償；室內

18、財富按第一危險賠償方式賠償。.Copyright by Liyi 2021464.3.2 賠償處置施救費用的賠償計算賠償金額按實踐支出另行計算，最高不超越受損標的的保險金額。假設該保險標的按比例賠償時，那么該項費用也按一樣比例賠償。.Copyright by Liyi 202147保險財富未受損賠案某天，某縣城關鎮(zhèn)東門街發(fā)生了一同火災，保戶王某在火災中搶救出了自家的一臺彩電，但其他財富全被焚毀，損失達4800余元。火災過后，王某來到縣保險公司索賠，縣保險公司經辦人員一看保險單，就回絕了王某的索賠要求。原來，王某雖然投保了家庭財富保險，但他是選擇投保，只將彩電其價值為2000元投了保，其他財富均未參與保險。王某看到保險公司拒賠，總覺得自已救出彩電太虧，但又無可奈何。.Copyright by Liyi 202148保險財富未受損賠案觀念1保險公司拒賠是按合同辦事王某的保險財富既然未受損失，就不應獲得保險賠款。假設保險公司賠償了其損失，那么保險合同的法律嚴肅性就無法維護。.Copyright by Liyi