我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展研究2700字

1、我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)開展研究2700字 摘 要：長期以來，我國商業(yè)銀行都以存貸為主要業(yè)務(wù)，但隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速開展，居民財富的不斷增加，人們對多元化、符合實際的個人金融產(chǎn)品產(chǎn)生需求。目前，我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)主要包括：個人理財業(yè)務(wù)、個人負(fù)債業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)以及個人中間業(yè)務(wù)。我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)開展中還存在以下問題：對個人金融業(yè)務(wù)重視程度不夠，個人金融業(yè)務(wù)構(gòu)造不合理，個人金融業(yè)務(wù)裝備的金融理財師少。為加快開展我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)，提出加大宣傳力度，加強(qiáng)個人金融產(chǎn)品創(chuàng)新，增加金融理財師人數(shù)等對策建議。 關(guān)鍵詞：金融市場；商業(yè)銀行；個人金融業(yè)務(wù)中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

2、文章編號：2095-3283202212-0097-02一、我國商業(yè)銀行構(gòu)成目前，我國擁有2501家商業(yè)銀行，大型商業(yè)銀行市場集中度超過52%，幾乎處于壟斷地位。隨著近年來銀行各項政策的放寬，使我國股份制商業(yè)銀行和地方商業(yè)銀行的市場集中度到達(dá)了38%以上，與此同時大量外資銀行進(jìn)入我國，外資銀行在開展個人金融業(yè)務(wù)方面有著豐富的經(jīng)歷，打破了原有市場格局，同時也加劇了商業(yè)銀行市場競爭程度。為了擴(kuò)大市場份額，外資銀行在我國銀行市場上不斷擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，積極在各地建立分支機(jī)構(gòu)，截至2022年4月末，來自23個國家和地區(qū)的71家外資銀行在中國設(shè)立了238家營業(yè)性機(jī)構(gòu)。二、我國商業(yè)銀行主要個人金融業(yè)務(wù)一個人理

3、財業(yè)務(wù)個人理財業(yè)務(wù)又稱為財富管理業(yè)務(wù)，銀行通過所掌握的客戶信息，分析客戶的經(jīng)濟(jì)狀況及需求，制定符合客戶相關(guān)情況的目的和方案。隨著我國國民經(jīng)濟(jì)收入不斷進(jìn)步，商業(yè)銀行推出了一系列個人金融效勞和多樣化的個人理財產(chǎn)品，極大促進(jìn)了銀行理財業(yè)務(wù)的開展見表2。二個人負(fù)債業(yè)務(wù)個人負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行中比擬傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)，是銀行進(jìn)展投資業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、投資管理業(yè)務(wù)、匯兌業(yè)務(wù)等個人金融業(yè)務(wù)的前提，也是我商業(yè)銀行資金的主要來源之一。我國商業(yè)銀行在儲蓄業(yè)務(wù)上已經(jīng)有著成熟的開展經(jīng)歷，一般以銀行個人負(fù)債業(yè)務(wù)為開展核心，居民更多傾向于儲蓄業(yè)務(wù)。三個人信貸業(yè)務(wù)個人信貸業(yè)務(wù)是銀行主要的個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行最重要的收入來源，如今我

4、國商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品包括耐用消費品貸款、個人消費貸款、個人旅游貸款、個人住房按揭貸款、個人商用房貸款等。根據(jù)調(diào)查顯示，2022年年末我國全部金融機(jī)構(gòu)人民幣消費貸款余額153660億元，比照2022年增加了近24000億元。個人消費貸款余額逐年上升，我國現(xiàn)已成為除日本外個人消費貸款余額最多的國家。四個人中間業(yè)務(wù)銀行個人中間業(yè)務(wù)包括代理個人保管業(yè)務(wù)、代理個人基金業(yè)務(wù)、個人結(jié)算業(yè)務(wù)、個人支票、個人匯兌等，是商業(yè)銀行中非常重要的業(yè)務(wù)。由于我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開展起步較晚，中間業(yè)務(wù)收入占總收入比重不到三成，明顯低于興旺國家程度，但同時也說明我國商業(yè)銀行在個人中間業(yè)務(wù)的開展中還有很大的上升空間，我國商

5、業(yè)銀行應(yīng)更加重視中間業(yè)務(wù)。三、我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)開展中存在的問題一對個人金融業(yè)務(wù)重視程度不夠近年來，由于市場競爭加劇，我國商業(yè)銀行陸續(xù)推出一些金融理財產(chǎn)品，但是對個人金融業(yè)務(wù)還沒有足夠的重視，宣傳力度小，沒有讓居民真正理解個人金融業(yè)務(wù)及其投資理念。這在一定程度上阻礙了個人金融業(yè)務(wù)在我國的開展，導(dǎo)致我國商業(yè)銀行與國外銀行在市場競爭中處于優(yōu)勢。二個人金融業(yè)務(wù)構(gòu)造不合理我國商業(yè)銀行雖然不斷推出新產(chǎn)品以滿足客戶需求，如交通銀行“交銀理財、光大銀行“陽光理財、廣發(fā)銀行“真情理財?shù)?，但這些金融業(yè)務(wù)大多是在存儲業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)根底上進(jìn)展的擴(kuò)展，把存款、貸款、私人銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)在一起，通過銀行結(jié)

6、算工具為客戶進(jìn)展的資金保值和增值，這樣的效勞不僅在產(chǎn)品構(gòu)造上過于單一，而且技術(shù)手段落后，不能提供囊括證券、保險、基金等領(lǐng)域的綜合業(yè)務(wù)，對客戶的吸引力不強(qiáng)。三個人金融業(yè)務(wù)裝備的金融理財師少我國商業(yè)銀行在個人金融業(yè)務(wù)開展方面不僅規(guī)模較小，而且在銀行系統(tǒng)里缺乏相關(guān)人才，現(xiàn)有從業(yè)的金融理財人員專業(yè)程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)?_不到要求，有的甚至是臨時兼職等情況，這樣的非專業(yè)人員無法滿足客戶的效勞需求，無法快速在第一時間為客戶解答所提出的相關(guān)問題，使一些客戶放棄了金融產(chǎn)品的購置。四、加快開展我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的對策建議一加大宣傳力度我國商業(yè)銀行應(yīng)充分利用網(wǎng)絡(luò)等渠道加大力度宣傳個人金融業(yè)務(wù)內(nèi)容，自身機(jī)構(gòu)內(nèi)工作人員開展

7、個人金融產(chǎn)品宣傳，讓廣闊客戶更多地認(rèn)識個人金融業(yè)務(wù)所能產(chǎn)生的價值，加深對金融投資的重視。二加強(qiáng)個人金融產(chǎn)品創(chuàng)新加強(qiáng)個人金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，根據(jù)不同的客戶分別設(shè)計個人金融產(chǎn)品?？梢詫⒖蛻羧巳鹤鍪袌黾?xì)分，大致可分為高端、中端、普通3個層次。面對高端層，可以推出一些投入資金相對較高的產(chǎn)品讓其享受貴賓待遇；面對中端層，可以根據(jù)現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)推出個人金融產(chǎn)品；面對普通層，在設(shè)計個人金融產(chǎn)品時要根據(jù)居民最低收入程度考慮分期投入等方案。致力于打造產(chǎn)品品牌化、新穎化，盡可能去創(chuàng)造具有自身特色的獨特產(chǎn)品。三增加金融理財師人數(shù)首先，在商業(yè)銀行內(nèi)部做出一系列合理的銀行金融開展規(guī)劃政策，按照規(guī)劃相關(guān)要求招聘金融理財師，使每一個

8、運(yùn)營的商業(yè)銀行營業(yè)廳里的存貸人員和金融理財師有一個合理配比。其次，提升金融理財師的專業(yè)知識程度，理財師不斷更新自身知識儲藏，可以更好效勞于客戶，同時還可以為一些潛在客戶提供金融知識，促成金融業(yè)務(wù)的成交。在信息技術(shù)高速開展的今天，一些銀行裝備了存取一體機(jī)，這大大降低了存儲窗口的業(yè)務(wù)量，空閑下來的工作人員可以參加金融理財師業(yè)務(wù)培訓(xùn)及考核成為金融理財師。五、小結(jié)隨著我國居民個人財富的不斷增加，對個人金融產(chǎn)品的需求也逐漸增長，面對良好的市場開展前景，我國商業(yè)銀行通過大力開展個人金融業(yè)務(wù)來提升市場競爭力是一個有效的途徑。我國良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境為商業(yè)銀行開展提供了堅實的根底，商業(yè)銀行自身具備的龐大業(yè)務(wù)網(wǎng)點所帶來的營運(yùn)平臺為商業(yè)銀行開展個人金融業(yè)務(wù)創(chuàng)