個人理財需求分析ppt課件

1、個人投資理財.1.個人投資理財 投資理財可分為個人投資理財、家庭投資理財和公司或者機構(gòu)投資理財?shù)?。無論哪一種投資理財，其目的是根本一致的，即經(jīng)過對一切資產(chǎn)和負債的有效管理，使其到達保值、增值的目的。 投資理財不僅是一門學(xué)問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問和藝術(shù)；投資理財不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)；投資理財是一種生活習(xí)慣和方式。. 投資理財不等于簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡單的炒股股票買賣。投資理財是根據(jù)需求和目的將一切財富和負債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、過去的、未來的、遺產(chǎn)、遺言及知識產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的一切資產(chǎn)和負債進展積極自動的謀劃、安排、置換、重組

2、等使其到達保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟活動。前者只是投資的一種詳細行為，充其量為現(xiàn)金的運用。作為投資理財一部分的現(xiàn)金管理要比它復(fù)雜得多，也難得多。.2.個人理財方面的一些小常識1.個人資產(chǎn)分析1個人資產(chǎn)分析：是指弄清楚本人個人或家庭的資產(chǎn)情況，摸清楚本人究竟有多少家產(chǎn)即個人凈資產(chǎn)值是多少。個人凈資產(chǎn)=個人資產(chǎn)總值-個人負債總值；個人資產(chǎn)總值=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+運用性資產(chǎn)；個人負債總值=短期負債+長期負債。.2流動性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時流通運用、兌換的貨幣或票據(jù)。3投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣和票據(jù)

3、。.4運用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以運用為目的的各類物品。a、以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。b、以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。.5短期債券：是指一年內(nèi)應(yīng)歸還的債務(wù)。6長期債券：是指一年以上歸還的債務(wù)。7個人資產(chǎn)負債率：個人資產(chǎn)負債率=個人負債總值/個人呢資產(chǎn)100%。.8如何把握個人資產(chǎn)負債率：a、根據(jù)本人的收入程度，確定個人的收入負債比有多大，當收入與負債比超越一定范圍時，應(yīng)該引起留意，適當減少一些個人債務(wù)，以免呵斥一定的債務(wù)壓力。.b、根據(jù)債務(wù)的歸還期限、歸還才干，盡量將本人的債務(wù)長中短相結(jié)合，防止將還債期集中在一同，到時本人

4、無才干歸還。.c、根據(jù)債務(wù)的用途、收益、高風(fēng)險投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。.2個人收支分析1個人收支分析：是指弄清楚個人家庭的平常收入與開支情況。.2個人收入指平常每月收入個人收入=月工資+長期儲蓄存款利息+個人投資性收入+其他收入3個人支出：指平常每月支出個人支出=日用支出食住行+常用支出家居、衣物、書籍等+備用支出教育金、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等+其他支出.4個人收支損益：個人收支損益=個人收入-個人支出。a.損益值零：個人日常有一定的積累。b.損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。c.損益值就一種投資工具實現(xiàn)目的。.b、也可以有幾個投資步驟、用幾種投資工具：理財投資開場第1種工具第2種工具第3種工具第4種工具實現(xiàn)目的。.c、也可以同時有幾個投資步驟、用幾種投資工具：理財投資開場第1種工具第2種工具第4種工具第7種工具實現(xiàn)目的第3種工具第5種工具第8種工具實現(xiàn)目的第6種工具第9種工具實現(xiàn)目的。. 只需準確地判別投資理財環(huán)境，才有能夠較好地運用投資理財工具，投資理財是一門綜合性較強的運用科學(xué)。.3個人理財方案的實施：對于每一個理財投資步驟都去仔細地實施，不要隨便地終止或改動。4個人理財方案的修正：根據(jù)理財方案實施情況、理財