銀行金融產(chǎn)品

1、銀行金融產(chǎn)品銀行金融產(chǎn)品銀行產(chǎn)品分類銀行產(chǎn)品分類銀銀 行行 產(chǎn)產(chǎn) 品品結(jié)算類產(chǎn)品結(jié)算類產(chǎn)品信貸類產(chǎn)品信貸類產(chǎn)品服務(wù)類產(chǎn)品服務(wù)類產(chǎn)品負(fù)負(fù) 債債 資資 產(chǎn)產(chǎn) 中中 間間 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù)橫向分類橫向分類縱縱向向發(fā)發(fā)展展信貸產(chǎn)品分類信貸產(chǎn)品分類表外表外表內(nèi)表內(nèi)信用證信用證投資投資 1、貼現(xiàn)資產(chǎn)，包括貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。 2、短期貸款，包括公司、個人、小企業(yè)、微小企業(yè)貸款。 3、中長期貸款，包括公司、個人、不企業(yè)、微小企業(yè)貸款。 4、逾期貸款：逾期90天以內(nèi)的貸款。 5、非應(yīng)計貸款：逾期90天以上的貸款。 6、貿(mào)易融資，押匯、福費廷、T/T融資等。 7、信用卡透支 8、銀行承兌匯票墊款銀行承兌匯票墊款占用貸款規(guī)模

2、的資產(chǎn)占用貸款規(guī)模的資產(chǎn) 1、存放中央銀行款項。 2、存放同業(yè)， 3、買入返售金融資產(chǎn)債券、票據(jù)、其它。 4、應(yīng)收利息。 5、他行委托代付款項 6、拆出資金。 7、持有至到期投資。 8、可供出售金融資產(chǎn)。 9、應(yīng)收賬款類投資。不占用貸款規(guī)模的資產(chǎn)不占用貸款規(guī)模的資產(chǎn)1、風(fēng)險資產(chǎn) Risk capital，簡單的說就是具有一定風(fēng)險性的資產(chǎn)，是指商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中未來收益不確定且可能招致?lián)p失的那部分資產(chǎn)。2、加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)：各類資產(chǎn)風(fēng)險不同。為了反映資產(chǎn)的風(fēng)險度，保障銀行資產(chǎn)運(yùn)營的安全性效益性，不同風(fēng)險資產(chǎn)設(shè)置了不同的風(fēng)險系數(shù)，以各種風(fēng)險資產(chǎn)數(shù)額乘以風(fēng)險系數(shù)再加總所得之?dāng)?shù)稱為加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)。風(fēng)險資產(chǎn)風(fēng)

3、險資產(chǎn)國際銀行監(jiān)督管理基礎(chǔ)的巴塞爾協(xié)議規(guī)定，資本充足率以資本對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率來衡量，其目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)比率為8。資本充足率，Capital adequacy ratio (CAR)Capital adequacy ratio (CAR)。資本充足率是指資本總額與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的比例 。資本充足率反映商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。 資本充足率資本充足率= =（資本扣除項）（資本扣除項）/ /（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5+12.5倍的市場風(fēng)險資本）。倍的市場風(fēng)險資本）。資本充足率資本充足率一、占風(fēng)險資產(chǎn)的業(yè)務(wù)一、占風(fēng)險資產(chǎn)的業(yè)務(wù)1 1、信貸業(yè)

4、務(wù)：貸款、貿(mào)易融資、信貸業(yè)務(wù)：貸款、貿(mào)易融資2 2、表外業(yè)務(wù)的敞口部分、表外業(yè)務(wù)的敞口部分3 3、投資類業(yè)務(wù)：理財產(chǎn)品、信托計劃、租賃權(quán)等、投資類業(yè)務(wù)：理財產(chǎn)品、信托計劃、租賃權(quán)等3 3、期限在、期限在4 4個月以上的對商業(yè)銀行（不包括信用社）的債個月以上的對商業(yè)銀行（不包括信用社）的債券（銀票貼現(xiàn)、存放同業(yè)）券（銀票貼現(xiàn)、存放同業(yè)）二、不占風(fēng)險資產(chǎn)的業(yè)務(wù)二、不占風(fēng)險資產(chǎn)的業(yè)務(wù)1 1、代理業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)2 2、期限在、期限在4 4個月以內(nèi)的對商業(yè)銀行的債券（包括到期日個月以內(nèi)的對商業(yè)銀行的債券（包括到期日4 4個月以內(nèi)的票據(jù)貼現(xiàn)、期限在個月以內(nèi)的票據(jù)貼現(xiàn)、期限在4 4個月以內(nèi)的存放同業(yè)資金）個

5、月以內(nèi)的存放同業(yè)資金）風(fēng)險資產(chǎn)風(fēng)險資產(chǎn)表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重科目科目規(guī)模、風(fēng)險資產(chǎn)及資金占用情況規(guī)模、風(fēng)險資產(chǎn)及資金占用情況一級科目一級科目二級二級三級三級1. 1. 存放同業(yè)存放同業(yè)1.1 存放境外活期；（ ）；（ ）1.2 存放境內(nèi)活期；（ ）；（ ）1.3存放境內(nèi)定期原始期限不超過4個月；（ ）；（ ）原始期限超過4個月；（20%）；（ ）2. 2. 買入返售金融資產(chǎn)買入返售金融資產(chǎn)2.1 貼現(xiàn)票據(jù)（票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)）4個月以上；（20%）；（ ）4個月以下；（ ）；（ ）2.4 一般公司貸款（資產(chǎn)的買入返售）4個月以上；（20% ）；（ ）4個月以下；（ ）；（ ）3. 3.

6、 應(yīng)收利息應(yīng)收利息3.1 債券投資；（ ）；（ ）3.2 發(fā)放貸款及墊款；（100%）；（ ）4. 4. 發(fā)放貸款及墊款發(fā)放貸款及墊款4.1一般公司貸款；（100%）；（ ）4.2貼現(xiàn)剩余期限在4個月以上；（20% ）；（ ）剩余期限在4個月以下；（ ）；（ ）4.3 其他；（ ）；（ ）5.5.應(yīng)收款項類投資應(yīng)收款項類投資5.3 資金信托計劃產(chǎn)品成本(投資收益)5.31理財產(chǎn)品；（20%）；（ ）5.32信托產(chǎn)品；（20%）；（ ）5.33租賃資產(chǎn)；（20%）；（ ）6. 6. 長期應(yīng)收款長期應(yīng)收款；（ ）；（ ）7. 7. 長期股權(quán)投資長期股權(quán)投資；（ ）；（ ）8. 8. 固定資產(chǎn)固定資

7、產(chǎn)；（ ）；（ ）（X%）表示占用規(guī)模，表示不占用規(guī)模；（X%）表求占用資金，表示不占用資金；（X%）表示占用風(fēng)險資產(chǎn)；表示不占用風(fēng)險資產(chǎn)；（）（）表示占多少表外業(yè)務(wù)信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)表外業(yè)務(wù)信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)風(fēng)險資產(chǎn)占用比例風(fēng)險資產(chǎn)占用比例項項 目目內(nèi)容內(nèi)容信用轉(zhuǎn)換系數(shù)信用轉(zhuǎn)換系數(shù)等同于貸款的授信業(yè)務(wù)包括一般負(fù)債擔(dān)保、遠(yuǎn)期票據(jù)承兌和具有承兌性質(zhì)的背書100%與某些交易相關(guān)的或有負(fù)債包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付保函、預(yù)留金保函等50%與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單信用證20%承諾: 原始期限不足1年的承諾 原始期限超過1年但可隨時無條件撤銷的承諾 其他承諾承諾中原

8、始期限不足1年或可隨時無條件撤銷的承諾，包括商業(yè)銀行的授信意向0%0% 50%信用風(fēng)險仍在銀行的資產(chǎn)銷售與購買協(xié)議包括資產(chǎn)回購協(xié)議和有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售100%信貸產(chǎn)品樹狀圖信貸產(chǎn)品樹狀圖公司金融產(chǎn)品手冊公司金融產(chǎn)品手冊貸款類票據(jù)類保證類其他融資類代理類進(jìn)口融資類投資銀行類出口融資類包融通供應(yīng)鏈金融貿(mào)易結(jié)算類同業(yè)業(yè)務(wù)類存 款 類總供總供67個單項產(chǎn)品個單項產(chǎn)品一、承諾類業(yè)務(wù)一、承諾類業(yè)務(wù)承諾見票即付。承諾單證相符即付。承諾履行義務(wù)，否則銀行根據(jù)受益人要求支付款項。1.1銀行承兌匯票VS1.2商業(yè)承兌匯票占用銀行表外授授額度占用銀行表外授授額度不占用銀行任何信貸額度不占用銀行任何信貸額度1.1 銀

9、行承兌匯票開票類產(chǎn)品新開銀票未到期銀票質(zhì)押大拆小、短短拆長長1.1 銀票貼現(xiàn)買方賣方貨物貼現(xiàn)款=票面金額貼現(xiàn)利息銀行買方協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)銀票銀票賣方付息票據(jù)貼現(xiàn)雙方協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)因貼現(xiàn)利息承擔(dān)人不同，分為：買方付息貼現(xiàn)銀銀 行行出票人出票人（買方）（買方）收款人收款人（賣方）（賣方）1、出具付、出具付息承諾函，息承諾函，存入應(yīng)付貼存入應(yīng)付貼現(xiàn)利息現(xiàn)利息2、匯票及承諾函、匯票及承諾函3、申請貼、申請貼現(xiàn)、提交匯現(xiàn)、提交匯票及承諾函票及承諾函5、支付票、支付票面全款面全款4、扣收利、扣收利息出具記賬息出具記賬憑證憑證代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)出票人出票人收款人收款人銀銀 行行1、簽發(fā)、簽發(fā)銀票銀票2、辦理、辦

10、理貼現(xiàn)貼現(xiàn)3、貼現(xiàn)、貼現(xiàn)付款付款1.2商業(yè)承兌匯票 商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。 商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌的票據(jù)。 商業(yè)承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。（目前的電子匯票的最長期限1年） 承兌企業(yè)將其無價的信用轉(zhuǎn)化為有價的資金。1.2商業(yè)承兌匯票票樣出票人（承兌人）出票人（承兌人）收款人開戶行收款人開戶行最后持票人最后持票人收款人收款人出票人開戶行出票人開戶行通知承兌人交存票款到期委托收款收妥入賬申請貼現(xiàn)辦理貼現(xiàn)到期委托收款收妥入賬申請貼現(xiàn)辦理貼現(xiàn)背書轉(zhuǎn)讓劃回票款發(fā)出委托收款1.2商業(yè)承兌匯票出票承兌 1、集中審批原則。即商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)審批權(quán)集中在總、分行。

11、 2、總量控制原則。即對同一客戶承兌或申請貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)總量必須控制在一定額度之內(nèi)，并納入對該客戶的綜合授信額度管理。 3、集中授信原則。即對同一客戶承兌的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)只能由我行一家分支機(jī)構(gòu)集中授信，不得多頭授信。 4、“先授信，后貼現(xiàn)”的原則。先對承兌人或貼現(xiàn)人進(jìn)行授信，在授信額度內(nèi)對貼現(xiàn)申請人辦理票據(jù)貼現(xiàn)。1.2商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度控制：一、承兌人二、貼現(xiàn)申請人三、背書人可以任選其一或多個。票據(jù)法第三十七條：背書人以背書轉(zhuǎn)讓匯票后，即承擔(dān)保證其后手所持匯票承兌和付款的責(zé)任。 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)可以要貼現(xiàn)申請人存入一定比例的保證金。1.2商業(yè)承兌匯票包商銀行商業(yè)承兌

12、匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法（試行）包商銀行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法（試行）包商銀發(fā)包商銀發(fā)20112572011257號號1.3 國內(nèi)信用證定義定義種類種類特點特點 不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證 結(jié)算幣種為人民幣結(jié)算幣種為人民幣, ,只限于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金只限于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金 保證金原則上不低于保證金原則上不低于20%,20%, 付款期限不超過付款期限不超過6 6個月個月 以中文辦理以中文辦理 付款方式：即期付款、延期付款、議付付款方式：即期付款、延期付款、議付國內(nèi)信用證要點指開證銀行應(yīng)申請人要求開出的、憑符合信用指開證銀行應(yīng)申請人要求開出的、憑符合信用證條

13、款的單據(jù)支付的付款承諾。證條款的單據(jù)支付的付款承諾。有條件的有條件的 付款承諾付款承諾1.3國內(nèi)信用證國內(nèi)信用證主要條款 開證行名稱和地址開證行名稱和地址 開證日期開證日期 信用證編號和種類信用證編號和種類 開證申請人名稱和地址開證申請人名稱和地址 受益人名稱和地址受益人名稱和地址 通知行名稱和地址通知行名稱和地址 有效期和有效地有效期和有效地 交單期限交單期限 信用證金額信用證金額付款方式付款方式運(yùn)輸方式運(yùn)輸方式發(fā)運(yùn)地和目的地發(fā)運(yùn)地和目的地最晚發(fā)運(yùn)日期最晚發(fā)運(yùn)日期對分批和轉(zhuǎn)運(yùn)的規(guī)定對分批和轉(zhuǎn)運(yùn)的規(guī)定貨物描述貨物描述單據(jù)要求和種類單據(jù)要求和種類 發(fā)票發(fā)票 運(yùn)輸單據(jù)運(yùn)輸單據(jù) 保險單保險單 發(fā)票應(yīng)

14、為增值稅專用發(fā)票（包括發(fā)票聯(lián)和抵扣聯(lián)），但法律法規(guī)及國家稅務(wù)發(fā)票應(yīng)為增值稅專用發(fā)票（包括發(fā)票聯(lián)和抵扣聯(lián)），但法律法規(guī)及國家稅務(wù)部門另有規(guī)定，無法開立增值稅專用發(fā)票的除外；發(fā)票須由受益人出具，其抬部門另有規(guī)定，無法開立增值稅專用發(fā)票的除外；發(fā)票須由受益人出具，其抬頭為開證申請人頭為開證申請人。國內(nèi)信用證國內(nèi)信用證銀行承兌匯票銀行承兌匯票需貿(mào)易背景需貿(mào)易背景銀行第一付款責(zé)任銀行第一付款責(zé)任依據(jù)合同開出依據(jù)合同開出有條件的付款承諾的付款承諾銀行需審核單據(jù)審核單據(jù)對合同實施對合同實施約束力強(qiáng)業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)處理嚴(yán)謹(jǐn)付款期限有即期、遠(yuǎn)期辦理費用辦理費用相對較高需貿(mào)易背景需貿(mào)易背景銀行第一付款責(zé)任銀行第一付款

15、責(zé)任依據(jù)合同開出依據(jù)合同開出無條件付款承諾無條件付款承諾銀行無需審核單據(jù)銀行無需審核單據(jù)基本不能約束合同實施基本不能約束合同實施業(yè)務(wù)處理相對簡單業(yè)務(wù)處理相對簡單到期付款到期付款辦理費用相對較低辦理費用相對較低國內(nèi)信用證 vs. 銀行承兌匯票單、款兩清單、款兩清貨、款兩清貨、款兩清對貿(mào)易背景的要求對貿(mào)易背景的要求對銀行的對銀行的保障程度保障程度其其 他他國內(nèi)信用證國內(nèi)信用證最為嚴(yán)厲，要求絕對地控制信貸資金用途和貿(mào)易背景資料。最 大通過國內(nèi)信用證的文義控制，實際經(jīng)營中有銀行信貸資金的封閉運(yùn)行確保物流暢通。銀行承兌匯票銀行承兌匯票嚴(yán)格，要求一定控制信貸資金用途和貿(mào)易背景資料。較 強(qiáng)僅限于合同和發(fā)票，

16、對貨運(yùn)單據(jù)沒有要求，因此審核的技術(shù)手段缺少最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。貸貸 款款不夠嚴(yán)厲，很難控制貸信資金的用途，基本不能控制貿(mào)易背景資料。最 低即便采取受托支付，但由于沒有交易的基礎(chǔ)資料作支撐，因此也很難實際控制信貸資金的用途。國內(nèi)信用證、銀行承兌匯票及貸款風(fēng)險保障的異同國內(nèi)信用證、銀行承兌匯票及貸款風(fēng)險保障的異同客戶地位客戶地位行業(yè)行業(yè)其他其他銀行承兌銀行承兌 匯票匯票買方處于弱勢地位，只能簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方不接收國內(nèi)信用證。鋼鐵、汽車、家電、化肥、煤炭、石油、大學(xué)、醫(yī)院、電信、有色金屬等行業(yè)商業(yè)商業(yè)承兌匯票承兌匯票 買方處于強(qiáng)勢地位，可以決定使用的結(jié)算支付工具，這類公司使用商業(yè)承兌匯票純粹是因為自

17、身強(qiáng)勢，不希望承擔(dān)簽發(fā)銀行承兌匯票的手續(xù)費，占用供應(yīng)商的資金時間價值。多在鋼鐵、石化、鐵道、電力、電信等行業(yè)使用，簽發(fā)客戶多是特大型的鋼鐵集團(tuán)、大型石油集團(tuán)、鐵道部所屬鐵路局（公司）、大型電力集團(tuán)、大型電信集團(tuán)等客戶國內(nèi)信用證國內(nèi)信用證買方處于相對強(qiáng)勢地位，可以決定使用的結(jié)算支付工具。買賣雙方都不信任對方，可以通過國內(nèi)信用證保證雙方的安全。電力、鋼鐵、家電、醫(yī)藥、有色金屬，“一手交錢、一手交貨”不同融資工具的客戶選擇不同融資工具的客戶選擇A、國內(nèi)信用證開證委托收款流程買方/開證申請人賣方/受益人通知行/議付行開證行4、發(fā)貨2、信開方式開立信用證5、將信用證項下全套單據(jù)和信用證正本提交遞交單證3

18、、通知1、提出開證申請6、單證寄送9、遞送單據(jù)7、付款8、委托收款入賬 買方流程買方流程賣方商流程賣方商流程賣方賣方/交單行交單行買方買方/開證行開證行收到承兌電收到承兌電收到信用證收到信用證交單交單各環(huán)節(jié)的融資方式一覽各環(huán)節(jié)的融資方式一覽打包放款打包放款國內(nèi)信用證貼現(xiàn)國內(nèi)信用證貼現(xiàn)/福費廷福費廷賣方押匯賣方押匯開立國內(nèi)信用證開立國內(nèi)信用證買方押匯買方押匯通過國內(nèi)信用證獲得貿(mào)易融資支持B、國內(nèi)信用證打包貸款買方/開證申請人賣方/受益人通知行/議付行開證行4、發(fā)貨2、信開方式開立信用證（MT799電文證實）5、將信用證項下全套單據(jù)和信用證正本提交遞交單證3、提供打包貸款1、提出開證申請6、單證寄

19、送9、遞送單據(jù)7、付款8、委托收款還款C、國內(nèi)信用證項下融資賣方押匯或議付/貼現(xiàn)買方/開證申請人賣方/受益人通知行/議付行開證行4、發(fā)貨2、信開方式開立信用證（MT799電文證實）5、將信用證項下全套單據(jù)和信用證正本提交遞交單證，申請議付/押匯。3、通知1、提出開證申請7、單證寄送，申請承兌9、遞送單據(jù)8、付款6、辦理議付D、國內(nèi)信用證買方押匯買方/開證申請人賣方/受益人通知行/議付行開證行4、發(fā)貨2、信開方式開立信用證（MT799電文證實）5、將信用證項下全套單據(jù)和信用證正本提交遞交單證3、通知1、提出開證申請6、單證寄送10、遞送單據(jù)8、付款9、委托收款入賬7、向買方提供買方押匯買方融資賣

20、方融資6、買方押匯3、賣方押匯4、議付、貼現(xiàn)1、國內(nèi)信用證貨DL/CDL/C貨買方承運(yùn)人賣方銀行2、打包放款賣方買方銀行（開證行）（開證行）國內(nèi)信用證貿(mào)易融資貨物、單據(jù)、資金運(yùn)行機(jī)制代(償）付行一、承諾類業(yè)務(wù)一、承諾類業(yè)務(wù)承諾見票即付。承諾單證相符即付。承諾履行義務(wù)，否則銀行根據(jù)受益人要求支付款項。1.3保函非融資性保函1、投標(biāo)方招標(biāo)方；2、承諾不撤標(biāo)、不改標(biāo)、不更改原油報價；3、賠償金額為報價總額的1%-5%。1、供貨方/承包方買方/業(yè)主；2、承諾誠信及時履約；3、賠償金額為合同總額的5%-10%。1、供貨方/承包方買方/業(yè)主；2、承諾按規(guī)定使用定金；3、賠償金額為預(yù)付款金額。1、供貨方/承

21、包方買方/業(yè)主；2、承諾承擔(dān)質(zhì)量和維修義務(wù)；3、賠償金額為合同總額的5%-10%。1、買方/業(yè)主供貨方/承包方；2、承諾按照工程進(jìn)度付款；3、對合同價款的支付保證。信貸產(chǎn)品樹狀圖信貸產(chǎn)品樹狀圖二、貸款類業(yè)務(wù)二、貸款類業(yè)務(wù)“1+N”1+N”供應(yīng)鏈全貌供應(yīng)鏈全貌 核心企業(yè)核心企業(yè) 銀行銀行 信用信用 銀行銀行 信用信用 銀行銀行 信用信用 整體的供應(yīng)鏈金融40P/OP/O營運(yùn)周期信息流營運(yùn)周期信息流核心企業(yè)核心企業(yè)供應(yīng)商供應(yīng)商收到訂單收到訂單交貨交貨付款付款收到驗貨單收到驗貨單產(chǎn)出產(chǎn)成品產(chǎn)出產(chǎn)成品動產(chǎn)融資動產(chǎn)融資倉單融資倉單融資訂單融資訂單融資保單融資保單融資保理保理應(yīng)收賬款融資應(yīng)收賬款融資供應(yīng)商

22、全程營運(yùn)資金融通供應(yīng)商全程營運(yùn)資金融通發(fā)出訂單發(fā)出訂單動產(chǎn)融資動產(chǎn)融資倉單融資倉單融資廠商銀融資廠商銀融資營運(yùn)周期信息流營運(yùn)周期信息流收貨收貨付款付款經(jīng)銷商全程營運(yùn)資金融通經(jīng)銷商全程營運(yùn)資金融通出貨出貨開出驗貨單開出驗貨單出貨出貨經(jīng)銷商經(jīng)銷商2.1 應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款人行4、登陸人行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)辦理質(zhì)押登記8、辦理注銷手續(xù)買方/付款人賣方/收款人授信行2、發(fā)貨3、提交發(fā)票單據(jù)，申請應(yīng)收賬款質(zhì)押。1、簽訂購銷合同6、發(fā)放貸款2.2 國內(nèi)保理買方/付款人賣方/收款人保理行1、發(fā)貨2、申請保理3、簽訂應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議4、公開型項下通知轉(zhuǎn)讓事實5、商業(yè)發(fā)票送達(dá)并行公證。6、相關(guān)單據(jù)交給保理行7、保理融資8、到期付款入指定賬戶。兩者區(qū)別兩者區(qū)別應(yīng)收賬款質(zhì)押應(yīng)收賬款質(zhì)押保理應(yīng)收賬款的處理應(yīng)收賬款質(zhì)押，債權(quán)人仍然為借款人。應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓，債權(quán)人成為銀行。產(chǎn)品項目應(yīng)