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認(rèn)證信息

認(rèn)證類(lèi)型：個(gè)人認(rèn)證

認(rèn)證主體：徐**（實(shí)名認(rèn)證）

IP屬地：湖北

IP屬地：湖北 上傳時(shí)間：2022-04-30 格式：PPT 頁(yè)數(shù)：26 大小：1.01MB 積分：30 舉報(bào) 版權(quán)申訴

1、 損失補(bǔ)償原則的派生原則損失補(bǔ)償原則的派生原則 代位追償（suborgation）原則 重復(fù)保險(xiǎn)（double insurance）分?jǐn)偅╟ontribution）原則一、代位追償原則一、代位追償原則 什么叫代位追償原則？ 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損，或者保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人按照合同的約定履行賠償責(zé)任后，依法取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán)為什么要堅(jiān)持代位追償原則？ 防止被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)事故的發(fā)生，從保險(xiǎn)人和第三者責(zé)任方同時(shí)獲得賠償而額外獲利 為了維護(hù)社會(huì)公共利益，保障公民、法人的合法權(quán)益不受侵害。使致害人無(wú)論如何都應(yīng)承擔(dān)

2、損害賠償責(zé)任，維護(hù)保險(xiǎn)人的合法權(quán)益代位追償原則的主要內(nèi)容代位追償原則的主要內(nèi)容 權(quán)利代位 物上代位 權(quán)利代位： 即追償權(quán)的代位。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán) 權(quán)利代位產(chǎn)生的條件： 損害事故發(fā)生的原因、受損的標(biāo)的，都屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍 保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由于第三者的責(zé)任造成的，肇事方依法應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任 保險(xiǎn)人按合同的規(guī)定對(duì)被保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)之后，才有權(quán)獲得代位追償權(quán) 保險(xiǎn)人在代位追償中的權(quán)益范圍 保險(xiǎn)人在代位追償中享有的權(quán)益以其對(duì)被保險(xiǎn)人賠付的金額為限 如果被保險(xiǎn)人從第三者責(zé)任方追償?shù)慕痤~大于其對(duì)被保險(xiǎn)

3、人的賠償，則超出的部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有 如果第三者造成的損失大于保險(xiǎn)人支付的賠償金額時(shí)，被保險(xiǎn)人有權(quán)就為取得部分對(duì)第三者請(qǐng)求賠償 保險(xiǎn)人取得代位追償權(quán)的方式： 代位追償?shù)娜〉糜蓛煞N方式： 法定方式，約定方式保險(xiǎn)法第45條的規(guī)定：保險(xiǎn)人代位追償權(quán)的取得是采用法定方式 為保證保險(xiǎn)人履行代位追償權(quán)，法律規(guī)定被保險(xiǎn)人負(fù)有相應(yīng)的責(zé)任和義務(wù)（被保險(xiǎn)人不得擅自放棄對(duì)第三者的賠償請(qǐng)求權(quán)、協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者追償） 代位追償?shù)膶?duì)象及其限制： 對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三者，可以是法人，也可以是自然人。可能是第三者的侵權(quán)行為、不履行合同規(guī)定的義務(wù)、不當(dāng)?shù)美袨橐约捌渌婪☉?yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的行

4、為 一般地，國(guó)家立法都有限制保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員行使代位追償權(quán)，除非他們故意造成保險(xiǎn)事故的發(fā)生物上代位物上代位： 保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán) 物上代位產(chǎn)生的基礎(chǔ)物上代位產(chǎn)生的基礎(chǔ)： 推定全損（constructive total loss） 保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故后尚未完全損毀或滅失但實(shí)際全損已不可避免；或者修復(fù)和施救費(fèi)用超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；或者失蹤超過(guò)一定時(shí)間，保險(xiǎn)人按照全部損失處理的一種推定性的損失 物上代位權(quán)的取得物上代位權(quán)的取得： 委付（abandonment）： 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí)，投保人活被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)

5、的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付的行為 委付成立的條件委付成立的條件： 委付以保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損為條件 委付必須由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出（須在法定時(shí)間內(nèi)提出） 委付應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部 委付不得附有條件 委付必須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的同意 委付成立后的效力委付成立后的效力： 被保險(xiǎn)人有權(quán)要求保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額全額賠償 保險(xiǎn)人將被保險(xiǎn)人對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)利和義務(wù)一并轉(zhuǎn)移接收 保險(xiǎn)人在物上代位中的權(quán)益范圍保險(xiǎn)人在物上代位中的權(quán)益范圍： 足額保險(xiǎn)中，取得保險(xiǎn)標(biāo)的的全部所有權(quán) 不足額保險(xiǎn)中，按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損標(biāo)的的部分權(quán)利 由于標(biāo)的的不可分性，保險(xiǎn)人通常在依

6、法取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利后，將該部分權(quán)利作價(jià)折給被保險(xiǎn)人，并在保險(xiǎn)賠償金鐘座相應(yīng)的扣除 委付與代位追償權(quán)的區(qū)別委付與代位追償權(quán)的區(qū)別： 在代位追償中，保險(xiǎn)人只能獲得保險(xiǎn)賠償金額內(nèi)的追償權(quán)；而在委付中，保險(xiǎn)人則可享有該項(xiàng)標(biāo)的的一切權(quán)利，包括標(biāo)的所有權(quán)及處置權(quán)等 代位追償只是一種純粹的追償權(quán)，保險(xiǎn)人無(wú)須承擔(dān)其他義務(wù)；而在委付中，則是權(quán)利與義務(wù)全部接收代位追償案例【案情簡(jiǎn)介】 黃先生新買(mǎi)了一輛轎車(chē)，投保了機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)。該車(chē)在某健身場(chǎng)所停放期間，由于正在施工中的一座塔吊倒塌，致使轎車(chē)被毀。對(duì)于該項(xiàng)損失，一方面屬于保險(xiǎn)責(zé)任，可以從保險(xiǎn)人那里獲得賠償；另一方面由于施工隊(duì)在塔吊的安裝過(guò)程中存在過(guò)失，也應(yīng)承

7、擔(dān)轎車(chē)的損失責(zé)任。那么，黃先生是否能夠從兩方面全部獲得賠償呢？ 【評(píng)析意見(jiàn)】 就本案而言，該公司有權(quán)選擇究竟是向保險(xiǎn)人索賠還是向施工隊(duì)索賠。如果先向保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人在支付賠款之后在保險(xiǎn)賠償金額內(nèi)取得向施工隊(duì)代位求償?shù)臋?quán)利，該公司就喪失了就已獲保險(xiǎn)賠償部分的損失向施工隊(duì)索賠的權(quán)利，只能請(qǐng)求未獲保險(xiǎn)賠償部分；如果先向施工隊(duì)索賠，再向保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人將在保險(xiǎn)賠款中扣除該公司已經(jīng)從施工隊(duì)獲得的賠償?？傊?，該公司獲得的賠償不能超過(guò)其實(shí)際遭受的損失。二、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t二、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t 什么叫重復(fù)保險(xiǎn)? 重復(fù)保險(xiǎn)：投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的，同一保險(xiǎn)利益，同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人投保同一危險(xiǎn)，保險(xiǎn)金

8、額總和超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值 同一保險(xiǎn)標(biāo)的及同一可保利益 同一保險(xiǎn)期間 同一保險(xiǎn)危險(xiǎn) 與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值 重復(fù)保險(xiǎn)原則上是不允許的，但事實(shí)上卻是存在的 由于投保人的疏忽，為了求得更大的安全感（善意重復(fù)保險(xiǎn)） 為謀取超額賠款（惡意重復(fù)保險(xiǎn)） 各國(guó)保險(xiǎn)立法對(duì)此都有規(guī)定 我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定： 重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人什么叫重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t？ 在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，各保險(xiǎn)人應(yīng)采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡椒ǚ峙滟r償責(zé)任，使被保險(xiǎn)人既能得到充分的補(bǔ)償，又不會(huì)超過(guò)其實(shí)際損失而獲得額外的利益重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人怎么分?jǐn)傎r款？ 比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?各保險(xiǎn)人

9、按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任 例：某業(yè)主將其所有的一幢價(jià)值60萬(wàn)元的房子同時(shí)向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保一年期的火災(zāi)保險(xiǎn)，甲公司保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，乙公司保險(xiǎn)金額為30萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，房子發(fā)生火災(zāi)損失40萬(wàn)元，則甲、乙兩保險(xiǎn)公司應(yīng)如何分?jǐn)傎r償責(zé)任？ 甲：4050/80=25（萬(wàn)元） 乙：4030/80=15（萬(wàn)元） 該方式在實(shí)務(wù)中應(yīng)用較多，我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。限額責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?又稱(chēng)“獨(dú)立責(zé)任分?jǐn)偂薄Ｒ栽跊](méi)有重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，各保險(xiǎn)人依其承保的保險(xiǎn)金額應(yīng)負(fù)的賠償限額與各保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償限額總和的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任。 各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款=損失金額該保險(xiǎn)人的賠償限額/各保險(xiǎn)人賠償限額總和 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?先出單的保險(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險(xiǎn)人只有在承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失超過(guò)前一保險(xiǎn)人承擔(dān)的保額時(shí)，才依次承擔(dān)超出的部分重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偘咐?例：某公司以?xún)r(jià)值100萬(wàn)元的物品，分別向A、B、C三家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)金額分別為40、60、100萬(wàn)元。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失80萬(wàn)元。問(wèn)按不同的分?jǐn)偡绞礁鞅ｋU(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？解析：分?jǐn)偡绞紸BC比例責(zé)任16=4040/(40+60+1