保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格考試主要知識(shí)點(diǎn)VIP

1、名師整理精華知識(shí)點(diǎn)保險(xiǎn)從業(yè)資格考試知識(shí)點(diǎn)學(xué)習(xí)的流程：全書通覽一聽老師講解知識(shí)點(diǎn)一翻書做習(xí)題一上機(jī)模擬測(cè)試一再?gòu)?fù)習(xí)知識(shí)點(diǎn)第一章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理6%1 .風(fēng)險(xiǎn)的含義廣義：盈利的不確定性、損失發(fā)生的不確定性。存在著兩種或兩種以上的可能性。狹義：保險(xiǎn)標(biāo)的損失發(fā)生的不確定性。發(fā)生與否不確定，發(fā)生時(shí)間不確定，是否發(fā)生不確定。2 .風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素（三要素）風(fēng)險(xiǎn)因素：有形風(fēng)險(xiǎn)（實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素）、人的因素一年齡無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)（道德風(fēng)險(xiǎn)因素、心理風(fēng)險(xiǎn)因素）道德風(fēng)險(xiǎn)因素引起的經(jīng)濟(jì)損失，不賠。風(fēng)險(xiǎn)事故：風(fēng)險(xiǎn)事件損失：指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。直接損失（實(shí)質(zhì)損失）、間接損失（額外費(fèi)用損失、收入損失、責(zé)任損失）

2、風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失一P33 .風(fēng)險(xiǎn)的種類一P4按產(chǎn)生的原因：a自然風(fēng)險(xiǎn)（不可控性、周期性、共沾性）承保最多、b社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)（盜竊、搶劫、玩忽職守）、c政治風(fēng)險(xiǎn)（又稱為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，投資和貿(mào)易）d經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)（受市場(chǎng)供求關(guān)系變化的影響）、e技術(shù)風(fēng)險(xiǎn);按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的：a財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（直接損失、間接損失）、b人身風(fēng)險(xiǎn)（收入能力損失、額外費(fèi)用損失）、c責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（疏忽和過失，刑事責(zé)任、民事責(zé)任、行政責(zé)任）、d信用風(fēng)險(xiǎn)（經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易）；按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)：純粹風(fēng)險(xiǎn)（只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利的可能）、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（既有損失機(jī)會(huì)又有獲利的可能）；產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)環(huán)境：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（自然力不規(guī)則變化或人們的過失，如雷電、地震、火災(zāi)、爆

3、電、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（社會(huì)經(jīng)濟(jì)政治技術(shù)的變動(dòng)，如人口增長(zhǎng)、資本增加、生產(chǎn)技術(shù)的改進(jìn)）產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為：基本風(fēng)險(xiǎn)（非個(gè)人行為引起，如地震、洪水、經(jīng)濟(jì)衰退）、特定風(fēng)險(xiǎn)（個(gè)人行為引起，如火災(zāi)、爆炸）4 .風(fēng)險(xiǎn)的特征風(fēng)險(xiǎn)的不確定性：是否發(fā)生、何時(shí)發(fā)生、產(chǎn)生結(jié)果。（總體的必然性、個(gè)體偶然性）風(fēng)險(xiǎn)的客觀性：不以人的意志為轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)是不可能徹底消除的。風(fēng)險(xiǎn)的普遍性：風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在、無(wú)時(shí)不在。人類的歷史就是與各種風(fēng)險(xiǎn)相伴的歷史。風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性：概率與統(tǒng)計(jì)。風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性：風(fēng)險(xiǎn)隨社會(huì)的發(fā)展而發(fā)展。5 .風(fēng)險(xiǎn)管理的含義含義：是一個(gè)組織或個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過程。對(duì)象（風(fēng)險(xiǎn)）、主體（個(gè)人、家庭、組織）、基本目標(biāo)：最小的

4、成本獲取最大的安全保障，（損失前目標(biāo)、損失后目標(biāo)）演變：最有影響力的形式是企業(yè)向保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)、20世紀(jì)70年代進(jìn)入國(guó)際化階段、突出變化是購(gòu)買保險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)管理的融合。風(fēng)險(xiǎn)單位：一次事故損失的范圍。6 .風(fēng)險(xiǎn)管理的程序一P8風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)判斷歸類、鑒定，（感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)：在風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)上，數(shù)據(jù)分析、定量化、提供科學(xué)依雇風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：在風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上，全面考慮、評(píng)估比較、決定采取相應(yīng)措施。選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：風(fēng)險(xiǎn)管理最重要的環(huán)節(jié)?？刂菩秃拓?cái)務(wù)型。控制性風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的目的是降低損失頻率和減少損失幅度；財(cái)務(wù)型是以提供基金的方式，對(duì)無(wú)法控制的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。評(píng)

5、估風(fēng)險(xiǎn)管理效果：技術(shù)適用性與收益性的分析、檢查、評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是以最小成本獲得最大安全保障。7 .風(fēng)險(xiǎn)管理的方法（技術(shù)）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)一P9事故發(fā)生前：降低事故發(fā)生的頻率；事故發(fā)生時(shí)：將損失減少到最底限度；A避免（特定風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和程度相當(dāng)高或處理的風(fēng)險(xiǎn)的成本大于效益時(shí)的采用、最徹底、最簡(jiǎn)單的方法但很消極）（惡劣天氣主動(dòng)停止運(yùn)輸業(yè)務(wù)）名師整理精華知識(shí)點(diǎn)B預(yù)防（定期體檢）C抑制（處理風(fēng)險(xiǎn)的有效技術(shù)、安裝自動(dòng)防火設(shè)備）務(wù)財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)一P10A自留風(fēng)險(xiǎn)：主動(dòng)自留、被動(dòng)自留B轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：財(cái)務(wù)非保險(xiǎn)型轉(zhuǎn)移（保證互助、基金制度），財(cái)務(wù)保險(xiǎn)型轉(zhuǎn)移。第二章保險(xiǎn)概述5%1 .保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)

6、指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。法律角度：一種合同行為；風(fēng)險(xiǎn)管理角度：風(fēng)險(xiǎn)管理方法、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制；經(jīng)濟(jì)角度：意外事故損失和經(jīng)濟(jì)保障的有效的財(cái)務(wù)安排。2 .保險(xiǎn)的要素可保風(fēng)險(xiǎn)的存在純粹風(fēng)險(xiǎn)，大量保險(xiǎn)標(biāo)的均有遭受損失的可能，導(dǎo)致重大損失的可能，大多數(shù)保險(xiǎn)標(biāo)不能同時(shí)遭受損失，現(xiàn)實(shí)可測(cè)性（計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失的概率）。大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散風(fēng)險(xiǎn)的大量性：風(fēng)險(xiǎn)分散的要求，概率論和大數(shù)法則的原理在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的運(yùn)用。

7、風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性：同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，種類、品質(zhì)、性能、價(jià)值大致相近。保險(xiǎn)費(fèi)率厘定：公平性（保險(xiǎn)費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)）、合理性（保險(xiǎn)公司利潤(rùn)不能太高）、適度性（保險(xiǎn)費(fèi)能抵補(bǔ)損失和費(fèi)用）、穩(wěn)定性（短期內(nèi)相當(dāng)穩(wěn)定）一、彈性原則（長(zhǎng)期根據(jù)實(shí)際狀況適當(dāng)調(diào)整）保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)當(dāng)報(bào)保監(jiān)會(huì)審批。保險(xiǎn)準(zhǔn)備金：保險(xiǎn)公司保證履行賠付和給付義務(wù)，根據(jù)法律和業(yè)務(wù)需要，提取一定數(shù)量的基金。一P14未到期責(zé)任準(zhǔn)備金（1年以內(nèi)的責(zé)任）、壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金（保險(xiǎn)費(fèi)和利息積累起來(lái)，將來(lái)給付或退保提取的資金）未決賠款準(zhǔn)備金（理賠費(fèi)用）、總準(zhǔn)備金（風(fēng)險(xiǎn)損失超過期望以上部分）、從保險(xiǎn)公司的稅后利潤(rùn)中提取。3 .保險(xiǎn)特征一P15互助性、法律性、經(jīng)濟(jì)性（

8、經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)，貨幣）、商品性（等價(jià)交換，直接表現(xiàn)一一個(gè)別保險(xiǎn)人和個(gè)別投保人的關(guān)系，間接表現(xiàn)一一全部保險(xiǎn)人和全部投保人的關(guān)系）、科學(xué)性（處理風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)有效措施）4 .保險(xiǎn)與相似制度保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)A共同點(diǎn)：同以風(fēng)險(xiǎn)存在為前提、以社會(huì)再生產(chǎn)人的要素為對(duì)象、以概率論和大數(shù)法則為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)、以建立保險(xiǎn)基金作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)。B區(qū)別：經(jīng)營(yíng)主體、行為依據(jù)、實(shí)施方式、適用原則、保障功能、保費(fèi)負(fù)擔(dān)救保險(xiǎn)與救濟(jì)。區(qū)別一救濟(jì)是社會(huì)行為。保障主體、資金來(lái)源、可靠性、保障水平。保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄。區(qū)別一保險(xiǎn)是互助行為。消費(fèi)者、技術(shù)要求、受益期限、行為性質(zhì)、消費(fèi)目的。5 .保險(xiǎn)的分類實(shí)施方式：強(qiáng)制保險(xiǎn)（又稱法

9、定保險(xiǎn)，全面性、統(tǒng)一性）一是保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)人均由法律限定，二是標(biāo)的由法律限定，但投保人可自由選擇保險(xiǎn)人、自愿保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)損失、責(zé)任、信用）、人身保險(xiǎn)（人壽、健康、意外傷害）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次：原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)（保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)公司縱向轉(zhuǎn)嫁）、承保方式：共同保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)一P206 .保險(xiǎn)的功能（有損才賠，只賠不賺）保險(xiǎn)保障功能：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)補(bǔ)償功能、人身保險(xiǎn)給付功能。（經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是基本功能）資金融通功能：資金運(yùn)用（保費(fèi)收取和給付的時(shí)間差）社會(huì)管理功能：社會(huì)保障管理（保障、提供就業(yè)、社會(huì)減震器）、20XX年，我國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員322.81萬(wàn)人。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理（防范控制風(fēng)險(xiǎn)和減少風(fēng)險(xiǎn)損失

10、）、社會(huì)關(guān)系管理（社會(huì)潤(rùn)滑器）、社會(huì)信用管理。7 .保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展一P25中國(guó)是最早發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)分散基本原理的國(guó)家。（倉(cāng)儲(chǔ)制度是重要標(biāo)志、鏢局是我國(guó)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的原始形式）漢模拉比法典是一部有關(guān)保險(xiǎn)的最早法規(guī)。起源最早、歷史最長(zhǎng)的是海上保險(xiǎn)。（共同海損分?jǐn)傊贫仁呛Ｉ媳ｋU(xiǎn)的萌芽，體現(xiàn)損失分擔(dān)原理）船舶抵押借款制度是海上保險(xiǎn)的雛形。名師整理精華知識(shí)點(diǎn)海上保險(xiǎn)發(fā)源于14世紀(jì)中葉以后的意大利。（勞香衽最初組1心一頊代研保險(xiǎn)形成于英國(guó)?！昂谌鹌帧敝贫群突鶢柼刂贫仁腔馂?zāi)保險(xiǎn)的原始形態(tài)。（相互保險(xiǎn)制度）現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)來(lái)自倫敦（差別費(fèi)率）,巴蓬是現(xiàn)代保險(xiǎn)之父。人身保險(xiǎn)是基爾特制度、公典制度和年金制度匯集而來(lái)。埃德

11、蒙.哈雷編制生命表是現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。世界上第一張生命表。責(zé)任保險(xiǎn)始于19世紀(jì)的歐美國(guó)家，1855年英國(guó)開辦鐵路承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)是隨著資本主義商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和道德危險(xiǎn)的頻繁發(fā)生而發(fā)展起來(lái)的我國(guó)第一家保險(xiǎn)公司一“仁濟(jì)和”水火保險(xiǎn)公司。華人保險(xiǎn)最早是張寶順行。我國(guó)保險(xiǎn)法1985年頒布。衡量保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力的指標(biāo)：保險(xiǎn)深度：反映保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)的地位。保費(fèi)收入/國(guó)民收入即GDP占比保險(xiǎn)密度：保險(xiǎn)普及程度和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水內(nèi)（人均保費(fèi)）第三章保險(xiǎn)合同8%1 .保險(xiǎn)合同的含義含義：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議收取保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)人的基本權(quán)利，賠償或給付保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)人的基本義

12、務(wù)交付保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的基本義務(wù)，請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金是被保險(xiǎn)人的基本權(quán)利2 .保險(xiǎn)合同的特征（民事合同）有償合同：必須支付保費(fèi)。保障合同：投保人的經(jīng)濟(jì)利益受到保險(xiǎn)人的保障。（有形和無(wú)形兩種）雙務(wù)合同：相互享受權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的合同。附合合同：一方事先擬定，另一方只能取舍決死7三權(quán)擬訂。射幸合同：保險(xiǎn)公司并不必然履行賠付義務(wù)，取決于偶然的、不確定的保險(xiǎn)事故是否發(fā)生。最大誠(chéng)信合同：當(dāng)事人以誠(chéng)信為基礎(chǔ)。3 .保險(xiǎn)合同的種類按合同性質(zhì)：補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身險(xiǎn)合同中疾病津貼、醫(yī)療費(fèi)用合同）給付性保險(xiǎn)合同（各類壽險(xiǎn)合同）。按標(biāo)的價(jià)值是否確定：定值保險(xiǎn)合同（農(nóng)作物保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、字畫、古玩等保險(xiǎn)

13、，均按保額賠付）不定值保險(xiǎn)合同（大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）按承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：?jiǎn)我伙L(fēng)險(xiǎn)合同（農(nóng)作物雹災(zāi)保險(xiǎn)合同）綜合風(fēng)險(xiǎn)合同、一切險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)合同。按保險(xiǎn)金額和出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值的對(duì)比：1 .足額保險(xiǎn)，按實(shí)際損失賠償；一2 .不足額保險(xiǎn)，按照保險(xiǎn)金額與實(shí)際損失的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，最多為保險(xiǎn)金額。3 .超額保險(xiǎn)，超過部分無(wú)效，按實(shí)際損失賠償。按保險(xiǎn)標(biāo)的：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、人身保險(xiǎn)合同。按承保方式：原保險(xiǎn)合同、再保險(xiǎn)合同。（共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)屬于原保險(xiǎn)合同，再保險(xiǎn)合同的對(duì)象是原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人，再保險(xiǎn)合同是二次風(fēng)險(xiǎn)縱向轉(zhuǎn)嫁）4 .保險(xiǎn)合同的要素主體當(dāng)事人、關(guān)系人當(dāng)事人：保險(xiǎn)人（又稱承保人,即保險(xiǎn)公司一一股份有限公司和相互保險(xiǎn)

14、公司，提供損失賠償）、投保人（交保費(fèi)的人、對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益）關(guān)系人：被保險(xiǎn)人（保哪個(gè)的、接受損失賠償）、父母為其未成年子女投保時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)保額最高10萬(wàn)。受益人（指由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人指定受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，未確定受益人，被保險(xiǎn)人法定繼承人）客體一保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體、保險(xiǎn)標(biāo)是保險(xiǎn)利益的載體內(nèi)容A保險(xiǎn)條款：按性質(zhì)分類（基本條款、附加條款，也叫批單）按當(dāng)事人約束程度（法定條款、任意條款）B具體內(nèi)容：1 .保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的姓名或名稱和住所2 .保險(xiǎn)標(biāo)的：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是指物、責(zé)任利益，人身保險(xiǎn)合同指人的壽命和身體。3 .保險(xiǎn)責(zé)任

15、和責(zé)任免除責(zé)任免除主要包括法定的和約定的責(zé)任免除條件一般分為四種類型：不承保風(fēng)險(xiǎn)、不承擔(dān)賠償責(zé)任的損失、不承保的標(biāo)的和投保人或者被保險(xiǎn)人未履行合同規(guī)定義務(wù)的責(zé)任免除。（責(zé)任免除的生效條件是保險(xiǎn)合同中明確說明）4 .保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間5 .保險(xiǎn)價(jià)值：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)享有保險(xiǎn)利益在經(jīng)濟(jì)上用貨幣估算的價(jià)值。一一財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值一般就是財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，人身保險(xiǎn)不存在保險(xiǎn)價(jià)侑。名師整理精華知識(shí)點(diǎn)6 .保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)公司計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，承擔(dān)賠償最耳彳方臬曲至責(zé)用而重高限額。不同保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額確定方式不同。保險(xiǎn)人實(shí)際賠償或給付的保險(xiǎn)金數(shù)額只能小于或等于保險(xiǎn)金額，不能大于保險(xiǎn)金額。7 .保險(xiǎn)費(fèi)及

16、其支付方法投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的多少由保險(xiǎn)金額的大小和保險(xiǎn)費(fèi)率的高低以及保險(xiǎn)期限等因素決定的。保險(xiǎn)費(fèi)率一般由純費(fèi)率和附加費(fèi)率組成。8 .保險(xiǎn)金賠償或給付辦法9 .違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理：爭(zhēng)議處理的方式一般有協(xié)商、仲裁、訴訟等10 .訂立保險(xiǎn)合同的年、月、日5 .保險(xiǎn)合同的訂立、形式與構(gòu)成A訂立：達(dá)成協(xié)議的法律行為。要約和承諾（保險(xiǎn)合同是格式合同）（投保人提出保險(xiǎn)要求的行為是保險(xiǎn)要約）（保險(xiǎn)合同最終承諾人一保險(xiǎn)人）B形式：保險(xiǎn)單（正式書面的憑證）、暫保單（又稱臨時(shí)保單，我國(guó)有效期30天）、保險(xiǎn)憑證（與保險(xiǎn)單同等法律效力，又稱小保單，簡(jiǎn)化的保單，憑證上不印保險(xiǎn)條款，只有有關(guān)項(xiàng)目，我國(guó)的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、團(tuán)體人

17、壽保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)）保險(xiǎn)協(xié)議書是其他形式中，最重要的書面形式。C構(gòu)成：投保單（要保單，重要法律文件、表格形式）、批單（背書、附加條款中協(xié)商修改變更保險(xiǎn)單的單證，效力優(yōu)于原保險(xiǎn)單的同類條款，是保險(xiǎn)合同變更時(shí)最常用的書面單證）。6 .保險(xiǎn)合同的效力A成立：保險(xiǎn)公司同意承保，就合同達(dá)成的協(xié)議。（不意味保險(xiǎn)責(zé)任的開始）B生效：對(duì)當(dāng)事人產(chǎn)生約束力。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效，投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限（我國(guó)零時(shí)起保制一合同成立的次日零時(shí)、約定未來(lái)某一日零時(shí)）（生效條件一交納保險(xiǎn)費(fèi)）C有效：受國(guó)家法律保護(hù)。（主體資格、主體合意、客體合法、合同內(nèi)容合法）D無(wú)效：不受

18、國(guó)家法律保護(hù)，（未成年人父母以外的投保人，為無(wú)民事行為能力人訂立的以死亡為保險(xiǎn)金給付條件的保險(xiǎn)合同，當(dāng)事人意思表示不真實(shí)，投保人代被保險(xiǎn)人簽名，合同無(wú)效）（有人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行確認(rèn)）（全部無(wú)效和部分無(wú)效）7 .保險(xiǎn)合同的履行投保人義務(wù)的履行：A如實(shí)告之（我國(guó)詢問告之）、B交納保費(fèi)（基本的義務(wù)、合同生效的前提）、C防災(zāi)防損、D危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)（不通知，危險(xiǎn)增加造成的事故損失不承擔(dān)賠償責(zé)任）E事故發(fā)生后及時(shí)通知的義務(wù)F損失實(shí)救的義務(wù)、G提供單證的義務(wù)（材料）H協(xié)助追嘗的義務(wù)（第三者行為造成的損失，保險(xiǎn)公司有對(duì)第三者請(qǐng)求追償?shù)臋?quán)利）保險(xiǎn)人義務(wù)的履行：承擔(dān)賠償和給付保險(xiǎn)金的義務(wù)（最基本）、說明合

19、同內(nèi)容的義務(wù)、及時(shí)簽單的義務(wù)、為投保人或被保險(xiǎn)人保密的義務(wù)。8 .保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止一P74保險(xiǎn)合同主體變更：保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人的變更。（當(dāng)事人、關(guān)系人的變更）人壽保險(xiǎn)中，一般不允許變更被保險(xiǎn)人。只要新的投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，愿意并且能夠交付保險(xiǎn)費(fèi)，才能變更投保人。保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更：地址、職業(yè)、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)價(jià)值等保險(xiǎn)合同的中止：保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)失效。（寬限期限一般為60天，中止2年內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效，兩年后沒有恢復(fù)終止）保險(xiǎn)合同的終止：合同確定權(quán)利義務(wù)關(guān)系不再繼續(xù)。A自然終止（合同期滿、最普遍）、B完全履行賠付或給付義務(wù)而終止、C合同主體行使終止權(quán)而終止（遇到特殊情

20、況）D保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止（非保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而終止）E因解除而終止（約定、協(xié)商、行政、裁決）、只有投保人有權(quán)解除。（貨物運(yùn)輸和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)，合同雙方都不得解除）9 .保險(xiǎn)合同條款的解釋與爭(zhēng)議的處理解釋原則A文義解釋原則（文字含義、上下文解釋）B意圖解釋原則（尊重簽訂時(shí)雙方的真實(shí)意圖）C有利于被保險(xiǎn)人和受益人原則D批注優(yōu)于正文、后批優(yōu)于先批、書寫優(yōu)于打印、加貼批準(zhǔn)優(yōu)于正文批注名師整理精華知識(shí)點(diǎn)E補(bǔ)充解釋原則解釋效力A有權(quán)解釋：具有法律約束力的解釋，立法解釋（全國(guó)人大常委會(huì)）、司法解釋（最高人民法院）、行政解釋（保監(jiān)會(huì)）、仲裁解釋（仲裁機(jī)構(gòu)）B無(wú)權(quán)解釋：不具有法律約束力的解釋，

21、（又叫學(xué)理解釋，專家學(xué)者無(wú)權(quán)解釋）。最高人民法院對(duì)保險(xiǎn)法的具體應(yīng)用做司法解釋責(zé)任保險(xiǎn)的訴訟費(fèi)和仲裁費(fèi)由保險(xiǎn)人承擔(dān)。爭(zhēng)議的處理方式：協(xié)商、仲裁、訴訟（解決爭(zhēng)議最激烈的方式）第四章保險(xiǎn)的基本原則6%1 .最大誠(chéng)信原則規(guī)定最大誠(chéng)信原則的原因：A保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中信息的不對(duì)稱性；保險(xiǎn)人只能根據(jù)投保人的告知與陳述來(lái)決定是否承保、如何承保以及確定費(fèi)率。對(duì)投保人而言，保險(xiǎn)合同條款具有專業(yè)性和復(fù)雜性。B保險(xiǎn)合同是附合性、射幸性。告之：披露和陳述投保人告之（無(wú)限告之、詢問告之），我國(guó)是詢問告之。保險(xiǎn)人告之（明確列明、明確說明）我國(guó)是兩者結(jié)合。保證：承諾和擔(dān)保。履行主體是投保人或被保險(xiǎn)人。明示保證（分為確認(rèn)保證、承諾保證

22、），（確認(rèn)保證是對(duì)過于和現(xiàn)在、承諾保證是現(xiàn)在和將來(lái)）默示保證（未在保單中列明、具有和明示保證同等效力）（海上保險(xiǎn)一船舶的適航保證、不改變航道的保證和航行合法）棄權(quán)和禁止反言:棄權(quán)一保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。（保險(xiǎn)人放棄合同解釋權(quán)與抗辯權(quán)）禁止反言（禁止抗辯）一保險(xiǎn)人已放棄某種權(quán)利，將來(lái)不得再向被保險(xiǎn)人主張這種權(quán)利。主要約束保險(xiǎn)人。因保險(xiǎn)代理人的原因產(chǎn)生。違反最大誠(chéng)信原則的表現(xiàn)形式誤告一告知不實(shí)、漏報(bào)一不予告知、隱瞞一有意不報(bào)、欺詐一虛假告知違反最大誠(chéng)信原則的法律后果一P91投保人故意不告知（不賠不退保費(fèi)），投保人重大過失不告知（不賠但可退保費(fèi)）。編制虛假事故原因或擴(kuò)大損失程度

23、（虛報(bào)部分不賠）故意不告之,保險(xiǎn)公司處罰5-30萬(wàn)罰款，工作人員2-10萬(wàn)罰款。2 .保險(xiǎn)利益原則定義：投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)利益確定條件：合法的利益、經(jīng)濟(jì)利益（貨幣）、確定的利益（現(xiàn)有利益和期待利益）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益確立：財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營(yíng)管理人、財(cái)產(chǎn)抵押人、財(cái)產(chǎn)保管人、貨物承運(yùn)人、各種承包人、承租人，經(jīng)營(yíng)者對(duì)合法的預(yù)期利益具有保險(xiǎn)利益財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)效：保險(xiǎn)利益必須在訂立到損失發(fā)生時(shí)的全過程都存在。損失發(fā)生時(shí)必須存在保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。投保人失去保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同失效，但人身保險(xiǎn)除外。人身保險(xiǎn)的

24、保險(xiǎn)利益確立：人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的壽命或身體。為自己投保、為他人投保親密的血緣關(guān)系；特例一法律上的利害關(guān)系，經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系（債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的保險(xiǎn)利益）人身保險(xiǎn)時(shí)效：保險(xiǎn)利益必須在訂立時(shí)存在，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益并不重要。3 .損失補(bǔ)償原則一一有損才賠，只賠不賺適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同。（報(bào)銷型）含義：質(zhì)的規(guī)定（必須有損失）、量的規(guī)定（以實(shí)際損失為限）影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩兀簩?shí)際損失（以財(cái)產(chǎn)損失當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值或市價(jià)為準(zhǔn)）、保險(xiǎn)金額（保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額）、保險(xiǎn)利益、賠償方法（限額責(zé)任賠償方法、免賠額（率）賠償方法）賠償方法，絕對(duì)免賠額（率）：賠償金額

25、=保險(xiǎn)金額x（損失率-免賠率）相對(duì)免賠額（率）：賠償金額=保險(xiǎn)金額x損失率3.1 損失補(bǔ)償原則的派生原則一保險(xiǎn)代位定義：保險(xiǎn)人取代投保人對(duì)第三者的求償權(quán)（又稱追償權(quán)）或?qū)?biāo)的的所有權(quán)。前提條件：保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因是保險(xiǎn)事故，同時(shí)又是由于第三者的行為所致。被保險(xiǎn)未放棄向第三者的賠償請(qǐng)求權(quán)。（民事責(zé)任）保險(xiǎn)人取得代位求償權(quán)是在按照保險(xiǎn)合同履行了賠償責(zé)任之后行使對(duì)象：在實(shí)踐中，保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人本人及其一定范圍的親屬或雇員行使代位求償權(quán)。行使范圍：代位求償權(quán)一般不適用于人身保險(xiǎn)，但是人身保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害可以行使代位求償權(quán)。（追償?shù)目铐?xiàng)大于賠付款項(xiàng)，超過部分歸還被保險(xiǎn)人。）（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，受

26、損財(cái)產(chǎn)有一定殘值時(shí)，保險(xiǎn)人部分賠償，則受損財(cái)產(chǎn)折價(jià)給被保險(xiǎn)人充抵賠償金額）被保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)人賠償后，未經(jīng)保險(xiǎn)人同意而放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，該行為無(wú)效。3.2 損失補(bǔ)償原則的派生原則一物上代位權(quán)定義：指保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受保險(xiǎn)事故而發(fā)生全損時(shí)，保險(xiǎn)人在全額支付保險(xiǎn)賠償金之后，依法擁有對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的物的所有權(quán)。物上代位的取得一般是通過委付實(shí)現(xiàn)的。（委付是被保險(xiǎn)人放棄物權(quán)的法律行為，是一種經(jīng)常用于海上保險(xiǎn)的賠償制度）。物上代位是一種所有權(quán)的代位，物上的權(quán)利，物項(xiàng)下的義務(wù)。4、損失分?jǐn)傇瓌t：定義：即在重復(fù)保險(xiǎn)情況下，被保險(xiǎn)人所能得到的賠償金由各保險(xiǎn)人采用適當(dāng)?shù)姆椒ㄟM(jìn)行分?jǐn)偅瑥亩玫目傎r償金額不得超過

27、實(shí)際損失額。意義：有利于確保保險(xiǎn)補(bǔ)償原則順利實(shí)現(xiàn)，維護(hù)社會(huì)公開、公平和公正原則。損失分?jǐn)偟姆椒ǎ罕壤?zé)任法（我國(guó)采用）、限額責(zé)任法、順序責(zé)任法，一案例P110頁(yè)。重復(fù)保險(xiǎn)按比率分擔(dān)。例外情況：A定值保險(xiǎn)：發(fā)生全部損失時(shí)，按合同約定的保險(xiǎn)金額賠償。B重置成本保險(xiǎn)（又稱舊保險(xiǎn)或恢復(fù)保險(xiǎn)）：按重置成本確定損失額。C人壽保險(xiǎn)：按約定的保險(xiǎn)金額給付。5.近因原則含義：造成損失的最直接、最有效，起主導(dǎo)作用的原因。近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定（案例P113頁(yè)）A單一原因造成一屬于保險(xiǎn)責(zé)任賠付。B多種原因同時(shí)發(fā)生：1 .多種原因均屬被保風(fēng)險(xiǎn)一屬于保險(xiǎn)責(zé)任賠付、2 .既有被保風(fēng)險(xiǎn)又有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)一可劃分：負(fù)

28、責(zé)被保風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的賠償無(wú)法劃分：保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任，有時(shí)傾向于與被保險(xiǎn)人協(xié)商解決，對(duì)損失按比例分?jǐn)侰多項(xiàng)原因連續(xù)發(fā)生：看前因是否是被保風(fēng)險(xiǎn)。D多項(xiàng)原因間斷發(fā)生：看新原因是否是被保風(fēng)險(xiǎn)。第五章保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)5%保險(xiǎn)銷售一保險(xiǎn)承保一保險(xiǎn)理賠一保險(xiǎn)客戶服務(wù)保險(xiǎn)銷售時(shí)保險(xiǎn)營(yíng)銷的一個(gè)環(huán)節(jié)。1 .保險(xiǎn)銷售的環(huán)節(jié)準(zhǔn)保戶開拓（首要環(huán)節(jié)）、調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求、設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案、疑問解答并促成簽約。準(zhǔn)保戶的條件：有保險(xiǎn)需求、有交費(fèi)能力、符合核保標(biāo)準(zhǔn)、容易接近。準(zhǔn)保戶風(fēng)險(xiǎn)：必保和非必保風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案：遵循高額損失優(yōu)先原則，頻率雖然不高，但損失嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保。2 .保險(xiǎn)銷售渠道直接銷售渠道

29、：直接人員銷售、直接郵寄銷售、電話銷售（撥出與撥入銷售）、網(wǎng)絡(luò)銷售（被稱為第四媒體）。間接銷售渠道：保險(xiǎn)代理人銷售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人銷售。3 .保險(xiǎn)承保定義：是指保險(xiǎn)人對(duì)愿意購(gòu)買保險(xiǎn)的單位或個(gè)人（既投保人）所提出的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，作出是否同意接受或如何接受的決定的過程。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的要約、承諾、核查、訂費(fèi)的全過程。（投保人向保險(xiǎn)人要約的證明是投保單）環(huán)節(jié)：核保（核心，全面掌握、核實(shí)基礎(chǔ)上，做出是否承保，以什么樣的條件承保）、作出承保決策、繕制單證、復(fù)核簽章（確保承保質(zhì)量的關(guān)鍵環(huán)節(jié)）、收取保費(fèi)。保險(xiǎn)核保的主要目標(biāo)：辨別投保標(biāo)的危險(xiǎn)程度。保險(xiǎn)核保信息的來(lái)源：投保人填寫的投保單、銷售人員和投保人提供的情況、

30、通過實(shí)際查勘獲取的信息承保決策：正常承保：優(yōu)惠承保；有條件地承保（低于正常承保標(biāo)準(zhǔn)但又不構(gòu)成拒保條件的保險(xiǎn)標(biāo)的，通過增加限制條件或加收附加保費(fèi)的方式予以承保、即免賠額和加費(fèi)、除外責(zé)任）、拒保。4 .財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保核保要素A保險(xiǎn)標(biāo)的物所處的環(huán)境：（救火水源、消防隊(duì)距離）B保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì)。C投保標(biāo)的物的豐要風(fēng)險(xiǎn)隱患和關(guān)注防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況。（易燃易爆物品、電壓穩(wěn)定、墻體牢固、放火設(shè)施、報(bào)警系統(tǒng)）D有無(wú)處于危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)E檢查各種安全管理制度的制定和實(shí)施情況F檢查被保險(xiǎn)人以往的事故記錄G調(diào)查被保險(xiǎn)人的道德情況劃分風(fēng)險(xiǎn)單位：按地段、標(biāo)的、投保單位。5 .人壽保險(xiǎn)的核保要素（不看）核保要素：死

31、亡率要素和非死亡率要素死亡率要素：年齡（人壽保險(xiǎn)的重要因素之一）和性別、體格及身體、個(gè)人病史和家族病史、職業(yè)、習(xí)慣嗜好及生存環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)類別劃分：標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)、弱體風(fēng)險(xiǎn)、不可保風(fēng)險(xiǎn)（體檢是醫(yī)生提供體檢報(bào)告是一種核保查勘結(jié)果）6 .保險(xiǎn)理賠含義：是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為。（保險(xiǎn)理賠并不等于支付賠款）。屬于責(zé)任但不能確定索賠，保險(xiǎn)理賠具體期限是60天。保險(xiǎn)理賠的基本原則：重合同、守信胤主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理,實(shí)事求是。壽險(xiǎn)理賠的流程。接案：保險(xiǎn)人接受客戶的報(bào)案和索賠申請(qǐng)的過程。（五年內(nèi)不行使而失效）立案（正式處理的過程）、初審、調(diào)查、核定

32、、復(fù)核、審批、結(jié)案、歸檔。壽險(xiǎn)立案的條件一責(zé)任范圍內(nèi),保險(xiǎn)事故是否發(fā)生。壽險(xiǎn)理賠計(jì)算的編制單證一理賠計(jì)算書理賠案件處理審批表壽險(xiǎn)合同寬限期出險(xiǎn)，理培扣除所欠保費(fèi)后，給付保險(xiǎn)金。非壽險(xiǎn)的理賠流程：損失通知、審核保險(xiǎn)責(zé)任、進(jìn)行損失調(diào)查、賠償保險(xiǎn)金、損余處理、代位求償。（保險(xiǎn)合同沒有指定受益人時(shí)，且被保險(xiǎn)人的法定繼承人系無(wú)民事行為能力，保險(xiǎn)人身故保險(xiǎn)金給付權(quán)歸繼承人的法定監(jiān)護(hù)人）。（審核保險(xiǎn)責(zé)任一保險(xiǎn)單是否有效）7 .保險(xiǎn)客戶服務(wù)售前（免費(fèi)舉辦講座）、售中（免費(fèi)體檢）、售后（定期拜訪）三個(gè)環(huán)節(jié)。A內(nèi)容：提供咨詢服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與服務(wù)管理、接報(bào)案、查勘與定損服務(wù)、核賠服務(wù)、客戶投訴處理服務(wù)B財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶

33、服務(wù)：制定方案、重點(diǎn)落實(shí)、特殊服務(wù)（氣象信息、防災(zāi)防御）C人壽保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容：壽險(xiǎn)契約保全服務(wù)D合同內(nèi)容變更、行使合同權(quán)益、續(xù)期收費(fèi)、保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移、生存給付。8 .孤兒”保單服務(wù)A孤兒保單是指因?yàn)樵瓲I(yíng)銷人員離職而需要安排人員跟進(jìn)服務(wù)的保單。B包括：孤兒”保單保全服務(wù)、孤兒”保單收展服務(wù)、全面收展服務(wù)。第六章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)10%1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概述定義廣義：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。狹義：以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，又稱財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)（對(duì)實(shí)物）、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征（一）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性一風(fēng)險(xiǎn)事故

34、、損失多種多樣（二）保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性一包括有形財(cái)產(chǎn)、無(wú)形財(cái)產(chǎn)和有關(guān)利益，必須可以用貨幣衡量?jī)r(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益。（三）保險(xiǎn)利益的特殊性一產(chǎn)生：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（人與物的關(guān)系，即投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的）、人身保險(xiǎn)（人與人之間的關(guān)系）量的限定：有沒有保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)利益的額度大小。保險(xiǎn)利益僅限于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。時(shí)效：保險(xiǎn)利益必須在訂立到損失發(fā)生時(shí)的全過程都存在。損失發(fā)生時(shí)必須存在保險(xiǎn)利益。投保人失去保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同失效，但人身保險(xiǎn)除外。（四）保險(xiǎn)金額確定的特殊性一依據(jù)為保險(xiǎn)價(jià)值，客觀依據(jù)（五）保險(xiǎn)期限的特殊性時(shí)間、空間、航程（P153）普通保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限為1年或1年以內(nèi)。工程保險(xiǎn)一工程期.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)一倉(cāng)至倉(cāng)條

35、款.遠(yuǎn)洋船舶航程保險(xiǎn)一起運(yùn)港到目的港。（六）保險(xiǎn)合同的特殊性一損失補(bǔ)償、重復(fù)保險(xiǎn)、比例賠付、代位追償財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類一財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用（保證）保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)是按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的區(qū)域來(lái)命名的，火災(zāi)保險(xiǎn)是按風(fēng)險(xiǎn)事故來(lái)命名的，汽車保險(xiǎn)是按保險(xiǎn)標(biāo)的來(lái)命名的。2.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍（P157）標(biāo)的：投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資險(xiǎn)別：基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)分類：（一）可保財(cái)產(chǎn)1、會(huì)計(jì)科目反映一例如固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、專項(xiàng)資產(chǎn)、代保管財(cái)產(chǎn)等2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目類別反映一例如房屋、機(jī)器設(shè)備、工具、設(shè)備、原材料等（二）特約可保財(cái)產(chǎn)價(jià)值不易確定，至損可能性小，經(jīng)保險(xiǎn)雙方特別約定后可保。名師整

36、理精華知識(shí)點(diǎn)名師整理精華知識(shí)點(diǎn)1 .不提高費(fèi)率的特約可保財(cái)產(chǎn)一金銀、珠寶、古玩、,覆福二漏蒸一百英喜2 .需提高費(fèi)率的特約可保財(cái)產(chǎn)一礦井及礦坑的地下建筑物、設(shè)備和礦下物資等（三）不可保財(cái)產(chǎn)一不屬于一般性的生產(chǎn)資料或商品的的財(cái)產(chǎn)、很難鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)、違章建筑和非法占用的財(cái)產(chǎn)、暫時(shí)無(wú)法承保、危險(xiǎn)建筑、應(yīng)當(dāng)投其他險(xiǎn)種的財(cái)產(chǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍（一）保險(xiǎn)責(zé)任1 .基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體及空中運(yùn)行物體墜落2 .綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：基本險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任+暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡和地面突然塌陷等自然災(zāi)害。（除地震外的自然災(zāi)害）3 .基本險(xiǎn)綜

37、合險(xiǎn)均可承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任：擁有所有權(quán)的自用供水、供電、供氣設(shè)備受損導(dǎo)致的停電、停水、停氣的損失；為搶救標(biāo)的或防止蔓延，造成標(biāo)的的損失；必要和合理的費(fèi)用（二）責(zé)任免除地震、電器使用時(shí)間太長(zhǎng)著火，本身的損失不賠。（三）附加責(zé)任（又稱特約責(zé)任）一,責(zé)任免除中不保的責(zé)任,雙方協(xié)定附加。如破壞性地震保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值（P161）（一）固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的確定保險(xiǎn)金額：按照帳面原值確定，按照帳面原值加成數(shù)確定，按照重置、重建價(jià)值確定保險(xiǎn)價(jià)值：按出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值確定（二）流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額：（1）按最近12個(gè)月任意月份的帳面余額確定（2）由被保險(xiǎn)人自行確定保險(xiǎn)價(jià)值：

38、按出險(xiǎn)時(shí)的帳面余額確定（三）賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額：由被保險(xiǎn)人自行估價(jià)或按重置價(jià)值確定保險(xiǎn)價(jià)值：按出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值或帳面余額確定企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限（P162）（一）保險(xiǎn)費(fèi)率一一級(jí)差費(fèi)率主要影響因素：建筑結(jié)構(gòu)、占用性質(zhì)、危險(xiǎn)種類、安全設(shè)施、防火設(shè)備等，分為基本險(xiǎn)費(fèi)率和附加險(xiǎn)費(fèi)率。（二）保險(xiǎn)期限一通常為1年企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理（P163）（一）賠償金額的計(jì)算全部損失：保險(xiǎn)金額=保險(xiǎn)彳直（不超過保險(xiǎn)價(jià)值為限），保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)價(jià)值（按保險(xiǎn)金額）。部分損失：保險(xiǎn)金額=保險(xiǎn)價(jià)值（按實(shí)際損失），保險(xiǎn)金額=保險(xiǎn)價(jià)值（不超過保險(xiǎn)價(jià)值為限），保險(xiǎn)金額=保險(xiǎn)價(jià)值（按實(shí)際損失）

39、，保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)價(jià)值（按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比率）（二）室內(nèi)財(cái)產(chǎn)：第一危險(xiǎn)賠償方式，按第一危險(xiǎn)責(zé)任造成的實(shí)際損失賠償，不考慮保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比率。（三）施救費(fèi)用的賠償：同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，另行計(jì)算。（四）殘值處理：同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（五）代位追償權(quán)的行使：同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（六）賠償后對(duì)原保單的處理：同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為3年、5年的，下一保險(xiǎn)年度，自動(dòng)恢復(fù)原保險(xiǎn)金額。（七）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偅和?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)4.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概念定義：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛本身及機(jī)動(dòng)車輛的第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最大的險(xiǎn)種。（分為基本和附加險(xiǎn)），火車、自行車不保。基本險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)

40、制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)。附加險(xiǎn)一般不能獨(dú)立承保。車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的：各種機(jī)動(dòng)車輛。第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的：保險(xiǎn)車輛因意外事故致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)（P173）只賠本車損失（一）機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（7條，碰撞，傾覆等）（二）機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的責(zé)任免除1、風(fēng)險(xiǎn)免除（8條，在營(yíng)業(yè)性維修場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間）2、損失免除（12條，自然磨損，輪胎單獨(dú)損壞，玻璃單獨(dú)破碎、無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕，遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分）（三）機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額確定的三種方式：1、新車購(gòu)置價(jià)（保險(xiǎn)合同簽

41、定地同類型新車的價(jià)格，含稅。）2、投保時(shí)保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值（同類型新車的價(jià)格減去折舊金額的價(jià)格，月折舊率0.6%,不足一個(gè)月，不計(jì)折舊。最高折舊不超過新車購(gòu)置價(jià)的80%）3、新車購(gòu)置價(jià)協(xié)商確定（改裝車）（四）機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的賠償處理1、免賠的規(guī)定（保險(xiǎn)公司10日內(nèi)一次賠償結(jié)案）（1）規(guī)定免賠額（率）相對(duì)免賠一超過免賠額（率）時(shí)，全賠不做任何扣除。絕對(duì)免賠一超過免賠額（率）時(shí)，賠付要扣除免賠額（率）部分。（2）按責(zé)角賠：20%（全部責(zé)任、單方責(zé)任）、15%（豐要責(zé)任）、10%（同等責(zé)任）、5%（次要責(zé)任）（3）事故累進(jìn)角賠：二次事故5%角賠：三次事故開始.每次增加10%.最高不超過25%。2、賠償

42、處理：全部損失和部分損失3、施救費(fèi)用的分?jǐn)?、殘值處理5、代位求償權(quán)的行使機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)（P181指超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分。不包括本車以內(nèi)人員、投保人、被保險(xiǎn)人。本車及本車以內(nèi)財(cái)產(chǎn)的損失不屬于第三者財(cái)產(chǎn)損失。名師整理精華知識(shí)點(diǎn)（一）保險(xiǎn)責(zé)任：第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀、伸翔或加訟費(fèi)用一（示超過二定E匕率）（二）責(zé)任免除1、傷害對(duì)象的限制（3條）2、損失原因的免除（9條）3、不予承擔(dān)的費(fèi)用和損失（6條）（三）賠償限額為每次事故的賠償限額（四）賠償處理

43、一為連續(xù)責(zé)任制（五）第三者責(zé)任險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)區(qū)別：1、第三者責(zé)任險(xiǎn)以營(yíng)利為目的，屬于商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，購(gòu)買與否取決于消費(fèi)者意愿。交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，不以營(yíng)利為目的，必須購(gòu)買。2。第三者責(zé)任險(xiǎn)采取的是過錯(cuò)責(zé)任原則。而交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的是無(wú)過錯(cuò)責(zé)任原則。3、第三者責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定了責(zé)任免除事項(xiàng)和免賠率（額）。交強(qiáng)險(xiǎn)幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險(xiǎn)，且不設(shè)免賠率和免賠額。4、責(zé)任限額和費(fèi)率不同。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)（P185）附加險(xiǎn)為投?；倦U(xiǎn)的基礎(chǔ)上可以選擇的附加責(zé)任。（一）車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)（7種）（二）第三者責(zé)任的附加險(xiǎn)（4種）（三）車損、第三者責(zé)任、車上人員責(zé)任的共同附加險(xiǎn)（四）車損、全車盜搶險(xiǎn)的共同附加險(xiǎn)（五）所有基

44、本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的附加險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的無(wú)賠款優(yōu)待（P190）（一）享受無(wú)賠款優(yōu)待”的條件1、保險(xiǎn)期限必須滿1年2、保險(xiǎn)期限內(nèi)無(wú)賠款3、按期續(xù)保（二）享受無(wú)賠款優(yōu)待”的標(biāo)準(zhǔn)：比率10%,上年已經(jīng)享受，再增加10%,最高不超過30%。（三）確定無(wú)賠款優(yōu)待”時(shí)需要注意的問題:多輛車，分別計(jì)算；案件未訣不享受；1年期內(nèi)所有權(quán)轉(zhuǎn)移，不享受。5.國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)一一貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)起源于海上保險(xiǎn)。定義：以各種運(yùn)輸工具運(yùn)輸過程中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人承保因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致運(yùn)輸過程中的貨物遭受損失的一種保險(xiǎn)。特征：1、保障對(duì)象具有多變性（被保險(xiǎn)人的多變性）、2、承保標(biāo)的具有流動(dòng)性3、承保的風(fēng)險(xiǎn)具有綜合性（性

45、質(zhì)看一財(cái)產(chǎn)和利益上的風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任上的風(fēng)險(xiǎn)，范圍看一海上風(fēng)險(xiǎn)、陸地風(fēng)險(xiǎn)、空中風(fēng)險(xiǎn)，種類看一自然災(zāi)害和以外事故引起的客觀風(fēng)險(xiǎn)、外來(lái)原因引起的主觀風(fēng)險(xiǎn)，形式看一靜止?fàn)顟B(tài)中的風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)狀態(tài)中的風(fēng)險(xiǎn)）4、合同變更具有自由性（可轉(zhuǎn)讓，不用通知保險(xiǎn)公司）5、保險(xiǎn)期限具有空間性（倉(cāng)至倉(cāng)條款）6、保險(xiǎn)的國(guó)際性國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任范圍國(guó)內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)兩種?；倦U(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任中，在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時(shí)，因遭受不屬于包裝質(zhì)量不善或裝卸人員違反操作規(guī)程所造成的損失。綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任中，震動(dòng)、碰撞、擠壓，液體貨物，盜竊或整件提貨不著、符合安全運(yùn)輸規(guī)定而遭受雨淋所致的損失。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任免除：包

46、裝不善、故意或過失造成的損失，對(duì)于全稱是公路運(yùn)輸貨物的，因盜竊和整件提貨不著造成的損失。國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（P195）保險(xiǎn)金額確定采用定值保險(xiǎn)方式，由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人雙方協(xié)商確定。一般可按三種方式確定保險(xiǎn)金額：1 .離岸價(jià)（大多數(shù)保險(xiǎn)公司采用）2.到岸價(jià)3.目的地市價(jià)國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率（P195）（一）保險(xiǎn)期限一一依據(jù)航程確定。起：簽發(fā)保單和運(yùn)離發(fā)貨人最后一個(gè)倉(cāng)庫(kù)或存儲(chǔ)處所止：目的地收貨人第一個(gè)倉(cāng)庫(kù)或存儲(chǔ)處所；收貨人接到收貨通知單后15天為限。（二）保險(xiǎn)費(fèi)率，包括基本險(xiǎn)費(fèi)率和附加險(xiǎn)費(fèi)率。主要考慮因素：2 .運(yùn)輸方式：直達(dá)運(yùn)輸、聯(lián)運(yùn)、集裝箱運(yùn)輸3 .運(yùn)輸工具：陸運(yùn)（火車

47、、汽車和驛站）、水運(yùn)、空運(yùn)4 .貨物的性質(zhì)：一般貨物、一般易損貨物、易損貨物、特別易損貨物。適用級(jí)差費(fèi)率。國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的賠償處理（P196）具體賠償處理方式：1、賠償計(jì)算：起貨價(jià)加運(yùn)雜費(fèi)按保險(xiǎn)金額確定方式計(jì)算賠償；最高賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。2、貨物損失和施救保護(hù)費(fèi)用：分別計(jì)算、比例賠償3、向第三者索賠及代位追償（簽發(fā)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書給保險(xiǎn)人，并協(xié)助追償）名師整理精華知識(shí)點(diǎn)4、扣除殘值：5、索賠時(shí)限：被保險(xiǎn)人獲悉遭受損失的次日起，180天不申請(qǐng)賠償，不提供必要的單證，或者不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，則視為自愿放棄權(quán)益。6.責(zé)任保險(xiǎn)定義：以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)付的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。特征：（一）

48、責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人在法律上應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任，包括侵權(quán)責(zé)任和違約責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)承保的民事責(zé)任主要是侵權(quán)責(zé)任，責(zé)任保險(xiǎn)一般不負(fù)責(zé)契約責(zé)任。（二）責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ)一一確定責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任事故有效期間的方法。1、期內(nèi)發(fā)生式（以損失發(fā)生的時(shí)間為承?；A(chǔ)，潛伏期）2、期內(nèi)索賠式（以索賠提出的時(shí)間為承?；A(chǔ)，追溯期）（三）責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式1、單獨(dú)責(zé)任險(xiǎn)2、其他險(xiǎn)的組成部分或作為附加險(xiǎn)（四）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償對(duì)象直接：被保險(xiǎn)人間接：第三者，即受害人，受害人有權(quán)向被保險(xiǎn)人索賠，被保險(xiǎn)人有權(quán)向保險(xiǎn)人索賠。（五）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償范圍1 .對(duì)第三者的人身傷害和財(cái)產(chǎn)的直接損失2 .相關(guān)的訴訟、爭(zhēng)議處理費(fèi)用（六

49、）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額1 .每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額：財(cái)產(chǎn)損失賠償限額和人身傷害賠償限額。2 .保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)的賠償限額：累計(jì)的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額和人身傷害賠償限額。3 .財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害合并賠償限額。4 .免賠額：絕對(duì)免賠額，只適用于對(duì)財(cái)產(chǎn)損失的賠償。（七）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償，保險(xiǎn)人擁有處理責(zé)任事故的參與權(quán)，賠償條件不僅要看事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，而且取決被保險(xiǎn)人是否收到第三者的賠償請(qǐng)求。第三者不向被保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償，被保險(xiǎn)人就無(wú)利益損失發(fā)生，保險(xiǎn)人也不必對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)。責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種（P201）主要險(xiǎn)種公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的第三者在

50、公眾活動(dòng)的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害侵權(quán)責(zé)任生產(chǎn)者、銷售者的產(chǎn)品缺陷致使消費(fèi)者、使用者財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害，員工在受雇期間因意外事故導(dǎo)致傷殘或死亡經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任專業(yè)技術(shù)人員因工作的疏忽或過失合同責(zé)任適用范圍場(chǎng)所、承包人、個(gè)人無(wú)論消費(fèi)者有無(wú)合同關(guān)系死亡、傷殘、疾病各類專業(yè)技術(shù)人員醫(yī)生、藥劑師、會(huì)計(jì)師、律師、設(shè)計(jì)師投保人投保人可以是被保險(xiǎn)人生產(chǎn)者、銷售者雇主專業(yè)技術(shù)服務(wù)單位被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人不一定是投保人專業(yè)技術(shù)人員承?；A(chǔ)期內(nèi)發(fā)生式期內(nèi)索賠式賠償每次事故、累計(jì)、免賠額每次事故、累計(jì)死亡、傷殘累計(jì)賠償限額其他事項(xiàng)我國(guó)僅對(duì)財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任規(guī)定免賠額，人身傷害無(wú)。每項(xiàng)賠償限額可劃分為人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失的分項(xiàng)賠償限額。與

51、勞動(dòng)保險(xiǎn)去區(qū)別附加醫(yī)療費(fèi)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)第三者賠償金額超過賠償限額，法律訴訟按比率分?jǐn)偂?.信用（保證）保險(xiǎn)定義：信用（保證）保險(xiǎn)是以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。信用保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人應(yīng)權(quán)利人要求擔(dān)保義務(wù)人信用的保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)：義務(wù)人應(yīng)權(quán)利人的要求向保險(xiǎn)人投保自己信用的保險(xiǎn)特征：（一）承保風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性：1、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)2、政治風(fēng)險(xiǎn)（二）強(qiáng)調(diào)損失共擔(dān)：保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人（三）風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查困難信用保險(xiǎn)的主要種類（P207）（一）一般商業(yè)信用保險(xiǎn)（又稱國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)）（承保批發(fā)業(yè)務(wù)，不承保零售業(yè)務(wù)，承保36個(gè)月短期商業(yè)信用保險(xiǎn)，不承保長(zhǎng)期商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)）1 .賒銷信用保險(xiǎn)（國(guó)際貿(mào)易的延期付款或分期付款）2 .貸款信用保險(xiǎn)（企業(yè)與銀行之間的借貸合同）貸款人即是投保人.又是被保險(xiǎn)人3 .個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)（金融機(jī)構(gòu)對(duì)自然人的貸款）（二）出口信用保險(xiǎn)（因進(jìn)口商的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)口國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失）1、短期出口信用保險(xiǎn)（信用期180天內(nèi).貨物為初級(jí)產(chǎn)品和消費(fèi)品）2、中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)（信用期超過2年.資本性或半資本性貨物、沒有固岸格式的合同）保證保險(xiǎn)的種類