證監(jiān)會微講堂（一）：關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的相關(guān)問題

1、.證監(jiān)會微講堂（一）：關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的相關(guān)問題1.問：現(xiàn)有基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)都有哪些類型？答：現(xiàn)有基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)包括基金銷售、基金銷售支付、第三方電子商務(wù)平臺等業(yè)務(wù)類別?；痄N售，包括基金銷售機(jī)構(gòu)宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購、贖回等活動。基金管理人可以辦理其募集的基金產(chǎn)品的銷售業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)可以向中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行注冊并取得基金銷售業(yè)務(wù)資格?；痄N售機(jī)構(gòu)可以選擇商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)。從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)取得基金銷售業(yè)務(wù)資格；從事基金銷售

2、支付結(jié)算業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證。第三方電子商務(wù)平臺，是指在通過互聯(lián)網(wǎng)開展的基金銷售活動中，為基金投資人和基金銷售機(jī)構(gòu)之間的基金交易活動提供輔助服務(wù)的信息系統(tǒng)。 2.問：百度在互聯(lián)網(wǎng)基金銷售中是什么樣的定位？答：10月28日，華夏基金與百度合作開展的互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)正式上線。在華夏基金與百度的合作模式中，投資人交易賬戶開戶、申贖交易、資金支付清算以及后續(xù)客戶服務(wù)等各個(gè)基金銷售業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)均由華夏基金完成，百度僅起到流量導(dǎo)入的作用，未參與基金銷售業(yè)務(wù)。3.問：淘寶網(wǎng)在互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)中是什么樣定位？答：淘寶網(wǎng)在互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)中是為基金銷售機(jī)構(gòu)提供輔助服務(wù)的第三方

3、電子商務(wù)平臺。為推動基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展網(wǎng)上基金銷售業(yè)務(wù)，我會在廣泛聽取業(yè)界各方意見的基礎(chǔ)上，于2013年3月制定發(fā)布了證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定（下稱暫行規(guī)定），對基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展基金銷售業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)范進(jìn)行了明確，并對從事該類業(yè)務(wù)的第三方電子商務(wù)平臺資質(zhì)條件和業(yè)務(wù)邊界等作了相應(yīng)規(guī)定。根據(jù)暫行規(guī)定的相關(guān)要求，前期淘寶網(wǎng)就其通過電子商務(wù)平臺為基金銷售機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)備情況向我會報(bào)送了相關(guān)材料。其材料符合暫行規(guī)定的相關(guān)要求，我會對淘寶網(wǎng)報(bào)送的業(yè)務(wù)方案無異議。淘寶網(wǎng)通過電子商務(wù)平臺為基金銷售機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)已于11

4、月1日上線。4.問：基金銷售機(jī)構(gòu)包括哪些？答：根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法，基金銷售機(jī)構(gòu)是指基金管理人以及經(jīng)中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)注冊的其他機(jī)構(gòu)?；鸸芾砣丝梢赞k理其募集的基金產(chǎn)品的銷售業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行（含在華外資法人銀行，下同）、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司）、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)向工商注冊登記所在地的中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行注冊并取得相應(yīng)資格。5.問：基金銷售支付機(jī)構(gòu)有哪些？答：根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法，基金銷售機(jī)構(gòu)可以選擇商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)。投資人可以登陸證

5、監(jiān)會網(wǎng)站查詢已備案的基金銷售支付機(jī)構(gòu)名錄，我會每月初對名錄進(jìn)行更新。6.問：第三方電子商務(wù)平臺有哪些？答：根據(jù)證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定，第三方電子商務(wù)平臺，是指在通過互聯(lián)網(wǎng)開展的基金銷售活動中，為基金投資人和基金銷售機(jī)構(gòu)之間的基金交易活動提供輔助服務(wù)的信息系統(tǒng)。淘寶網(wǎng)目前備案為第三方電子商務(wù)平臺。7.問：監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)管原則是什么？答：關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)，證監(jiān)會一直有明確的基本監(jiān)管原則，即一是要確保投資人資金安全，防止投資人資金被挪用或者侵占；二是要防止欺詐、誤導(dǎo)投資人行為的發(fā)生；三是要嚴(yán)格落實(shí)銷售適用性原則，充分關(guān)注投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力與基金產(chǎn)

6、品風(fēng)險(xiǎn)收益特征的匹配。8.問：能否介紹下互聯(lián)網(wǎng)基金銷售監(jiān)管的基本框架？ 答：為規(guī)范基金銷售業(yè)務(wù)、維護(hù)投資者合法權(quán)益，我會先后制定完善了證券投資基金銷售管理辦法、證券投資基金銷售結(jié)算資金管理暫行規(guī)定、證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見、證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見、證券投資基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺管理規(guī)定和開放式證券投資基金銷售費(fèi)用管理規(guī)定等法規(guī)體系。就互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)，還有證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定和網(wǎng)上基金銷售信息系統(tǒng)技術(shù)指引等規(guī)范，確立了基金銷售業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)范和監(jiān)管要求。整體上看，基金銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)和機(jī)制已基本建立健全，投資人權(quán)益可以得到有效保護(hù)。互聯(lián)網(wǎng)基金銷售屬于基金銷售業(yè)務(wù)的一種業(yè)態(tài)類型，應(yīng)遵循現(xiàn)有基金銷售業(yè)務(wù)規(guī)范，我會將根據(jù)已有基金銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管法律法規(guī)要求對其予以監(jiān)督和規(guī)范