中石油《貨幣銀行學(xué)》在線考核主觀題

1、中國石油大學(xué)（北京）遠(yuǎn)程教育學(xué)院2018 年秋季期末考試貨幣銀行學(xué)學(xué)習(xí)中心：姓名： 學(xué)號： 一、題型簡答題， 3 題， 每題 20 分， 共 60 分；分析論述題，2 題， 每題 20 分， 共 40 分。每個學(xué)生都必須按規(guī)定完成3 道簡答題和2 道分析論述題。二、題目學(xué)生根據(jù)自己學(xué)號尾數(shù) 完成相應(yīng)的題目：學(xué)號尾數(shù)為1、6：簡答題1、4、11；分析論述題5、6。學(xué)號尾數(shù)為2、7：簡答題6、8、13；分析論述題1、5。學(xué)號尾數(shù)為3、 8：簡答題3、 10、 12；分析論述題2、 4。學(xué)號尾數(shù)為4、9：簡答題7、9、15；分析論述題3、8。學(xué)號尾數(shù)為5、0：簡答題2、5、14；分析論述題4、7。（

2、一）簡答題1、什么是紙幣本位制？紙幣本位制有何特點(diǎn)？答： 所謂紙幣本位制是指由中央銀行代表國家發(fā)行以紙幣為代表的國家信用貨幣， 由政府賦予無限法償能力并強(qiáng)制流通的貨幣制度。其主要的特點(diǎn)：1 紙幣本位幣是以國家信用為基礎(chǔ)的應(yīng)用貨幣。無論是現(xiàn)金還是存款都是國家對貨幣持有者的一種債務(wù)。2 紙幣本位幣不規(guī)定含金量，不能兌換黃金，不建立金準(zhǔn)備制度，它只是流通 中商品價值的符號3 紙幣本位幣通過銀行的信貸程序發(fā)行和回籠4 紙幣本位幣是沒有內(nèi)在價值的價值符號，不能自發(fā)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的需要5 從世界范圍看紙幣本位制下的存款貨幣和電子貨幣的流通廣泛發(fā)展，而現(xiàn)今貨幣流通則呈現(xiàn)出日漸萎縮的趨勢。2、什么是信用貨幣？其

3、基本特征是什么？答： 信用貨幣是以信用作為保證，通過一定的信用程序發(fā)行，充當(dāng)流通手段和支付手段的貨幣形態(tài)，是貨幣發(fā)展的現(xiàn)代形態(tài)。不能與實(shí)物貨幣按某種平價相兌換。信用貨幣的主要存在形式是現(xiàn)金和銀行存款。信用貨幣的基本特征：（1） 中央銀行發(fā)行的信用貨幣是中央銀行代表國家發(fā)行的紙幣本位貨幣，本身不具有十足的內(nèi)在價值。（2） 信用貨幣是債務(wù)貨幣，現(xiàn)金是中央銀行的負(fù)債，存款是商業(yè)銀行的負(fù)債。（3） 信用貨幣具有強(qiáng)制性，通過法律手段確定其為法定貨幣。（4） 國家可以通過銀行來控制和管理信用貨幣流通，把貨幣政策作為實(shí)現(xiàn)國家宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的重要手段。電子貨幣是新型的信用貨幣形式，被稱為繼金屬鑄幣、紙幣之后的“

4、第三代貨幣”。3、什么是貨幣制度？其主要構(gòu)成要素有哪些？答：貨幣制度又稱“幣制”或“貨幣本位制”，是指一個國家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式。其構(gòu)成要素有：（ 1）貨幣金屬與貨幣單位。（2）通貨的鑄造、發(fā)行與流通程序。（3）金準(zhǔn)備制度。4、銀行信用是如何克服商業(yè)信用的局限性的？答：主要在規(guī)模和使用方向上（ 1）商業(yè)信用與銀行信用的區(qū)別：商業(yè)信用借貸雙方都是企業(yè)，借貸的客體是商品，借貸行為與商品買賣緊密聯(lián)系，但它有規(guī)模和使用方向的局限性。而銀行信用借方是企業(yè)貸方、是銀行或金融機(jī)構(gòu)，信用的客體是貨幣，且規(guī)模和使用方向超出了商業(yè)信用的局限性。（2）商業(yè)信用與銀行信用的聯(lián)系：商業(yè)信用是

5、銀行信用乃至整個信用制度的基礎(chǔ)， 因?yàn)樯虡I(yè)信用先于銀行信用，銀行信用是在商業(yè)信用廣泛存在的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，同時企業(yè)在選擇信用的時候優(yōu)先考慮商業(yè)信用；銀行信用是主導(dǎo)，因?yàn)樗朔松虡I(yè)信用的局限性，同時有了銀行信用對商業(yè)票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)，也有利于商業(yè)信用的發(fā)展。5、金融市場有哪些基本功能？答：金融市場在市場體系中具有特殊的地位，有其獨(dú)特的運(yùn)作規(guī)律和特點(diǎn)，使得金融市場具有多方面功能，其中最基本的功能是滿足社會再生產(chǎn)過程中的投融資需求，促進(jìn)資本的集中與轉(zhuǎn)換。具體來看，主要有以下五個方面的功能：(1)有效動員和籌集資金；(2) 合理配置和引導(dǎo)資金；(3) 靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金；(4)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散，降低交

6、易成本；(5) 實(shí)施宏觀調(diào)控。6、資本市場與貨幣市場有哪些不同？答：資本市場與貨幣市場存在以下不同：1) 特點(diǎn)不同。資本市場是指以期限在1 年以上的金融工具為媒介進(jìn)行中長期性資金交易活動的市場。其特點(diǎn)是：交易的金融工具期限長；交易的目的主要是為解決長期投資性資金的供求需要；資金借貸量大；市場交易工具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性和投機(jī)性。貨幣市場是指以期限在1 年以內(nèi)的金融工具為媒介進(jìn)行短期資金融通的市場。其特點(diǎn)是：交易期限短，流動性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對較低。2) 功能不同。資本市場是籌集資金的重要渠道，是資源合理配置的有效場所，它有利于企業(yè)重組，能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級化方向發(fā)展。貨幣市場調(diào)劑資金余缺， 滿足短期融資

7、需要。它不僅為各種信用形式的發(fā)展創(chuàng)造了條件，而且為政策調(diào)控提供條件和場所。3)子市場不同。廣義的資本市場包括兩大部分：一個是銀行中長期存貸款市場，另一個是有價證券市場，包括債券市場和股票市場；狹義的資本市場專指發(fā)行和流通股票、債券、基金等證券的市場，統(tǒng)稱證券市場。貨幣市場則主要由同業(yè)拆借、商業(yè)票據(jù)、國庫券以及回購協(xié)議等子市場組成。7、什么是政策性銀行？它和商業(yè)銀行的主要區(qū)別是什么？答： 1. 政策性銀行是指由政府投資建立，按照國家宏觀政策要求在限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從事信貸融資業(yè)務(wù)的政策性金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)是支持政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會全面進(jìn)步，配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。2. 與商業(yè)銀行區(qū)別: (1) 不

8、以盈利為經(jīng)營目標(biāo)(2) 資金運(yùn)用有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對象。(3) 資金來源主要是國家預(yù)算撥款、發(fā)行債券集資或中央銀行再貸款，吸收存款不是主要資金來源。(4)資金運(yùn)用以發(fā)放長期貸款為主，貸款利率比同期商業(yè)銀行貸款利率低。(5) 不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)操作通常由商業(yè)銀行代理，目的是降低營運(yùn)成本。8、商業(yè)銀行的經(jīng)營方針是什么？怎樣理解這些方針既有統(tǒng)一的一面又有矛盾的一面？答：商業(yè)銀行的經(jīng)營方針是“三性方針”即盈利性、安全性和流動性。盈利性。 盈利是銀行經(jīng)營的基本目的能否盈利關(guān)系到銀行的生存和發(fā)展是銀行從事各種活動的動力所在。如果不能盈利股東權(quán)益將會受到損害銀行的信譽(yù)與實(shí)力也將大為下降甚至破產(chǎn)。銀行的一切

9、經(jīng)營活動都要服務(wù)于盈利這一目標(biāo)這是由商業(yè)銀行的性質(zhì)所決定的。安全性。是指商業(yè)銀行在經(jīng)營中使資產(chǎn)免遭風(fēng)險(xiǎn)的程度。銀行在經(jīng)營活動中會遇到許多風(fēng)險(xiǎn)如違約風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)等。 商業(yè)銀行不能只顧追求利潤而忽視其資產(chǎn)安全銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)過大除了危及自身的資產(chǎn)以外還會失去信譽(yù)以及客戶從而危及銀行的生存。流動性。商業(yè)銀行的資金來源主要是存款因此銀行能否做到要求即付是銀行信譽(yù)高低的主要標(biāo)志。 同時銀行對客戶提出的正常貸款要求也應(yīng)予以滿足否則在激烈的競爭環(huán)境中可能會永遠(yuǎn)喪失這個客戶。因此銀行必須保持一定的流動性資產(chǎn)。然而這三項(xiàng)原則在銀行的經(jīng)營過程中經(jīng)常會發(fā)生矛盾。例如收益性較高的資產(chǎn)往往安全性和流

10、動性較低而安全性和流動性較好的資產(chǎn)往往又收益很低。銀行應(yīng)當(dāng)在兼顧三者的基礎(chǔ)上平衡這三者之間的關(guān)系達(dá)到這三個目標(biāo)的最佳組合。商業(yè)銀行的經(jīng)營方車+是“三性方針”，即盈利性、安全性和流動性。盈利性。 盈利是銀行經(jīng)營的基本目的, 能否盈利關(guān)系到銀行的生存和發(fā)展, 是銀行從事各種活動的動力所在。如果不能盈利, 股東權(quán)益將會受到損害, 銀行的信譽(yù)與實(shí)力也將大為下降, 甚至破產(chǎn)。銀行的一切經(jīng)營活動都要服務(wù)于盈利這一目標(biāo), 這是由商業(yè)銀行的性質(zhì)所決定的。安全性。是指商業(yè)銀行在經(jīng)營中，使資產(chǎn)免遭風(fēng)險(xiǎn)的程度。 銀行在經(jīng)營活動中會遇到許多風(fēng)險(xiǎn), 如違約風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)等。商業(yè)銀行不能只顧追求利潤而

11、忽視其資產(chǎn)安全, 銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)過大，除了危及自身的資產(chǎn)以外，還會失去信譽(yù)以及客戶，從而危及銀行的生存。流動性。商業(yè)銀行的資金來源主要是存款, 因此 , 銀行能否做到要求即付, 是銀行信譽(yù)高低的主要標(biāo)志。同時, 銀行對客戶提出的正常貸款要求, 也應(yīng)予以滿足, 否則 , 在激烈的競爭環(huán)境中, 可能會永遠(yuǎn)喪失這個客戶。因此, 銀行必須保持一定的流動性資產(chǎn)。然而 , 這三項(xiàng)原則在銀行的經(jīng)營過程中經(jīng)常會發(fā)生矛盾。例如 , 收益性較高的資產(chǎn), 往往安全性和流動性較低, 而安全性和流動性較好的資產(chǎn), 往往又收益很低。銀行應(yīng)當(dāng)在兼顧三者的基礎(chǔ)上, 平衡這三者之間的關(guān)系, 達(dá)到這三個目標(biāo)的最佳組合。9、中央銀

12、行獨(dú)立性含義的實(shí)質(zhì)是什么？中央銀行為什么要保持相對獨(dú)立性？答： 中央銀行的獨(dú)立性是指在中央銀行在法律授權(quán)的范圍內(nèi)制定和執(zhí)行貨幣政策的 自主程度。這種獨(dú)立性只能是相對獨(dú)立性，不可能是絕對獨(dú)立性，這是由于中央銀行作為政府的銀行這一性質(zhì)決定的。中央銀行保持相對獨(dú)立性，理由如下：（ 1） 中央銀行制定的貨幣政策應(yīng)具有連貫性，不應(yīng)受到政治的干擾，才能收到效果。（ 2）中央銀行的首要任務(wù)是穩(wěn)定幣值，如果受政府完全控制，有可能成為政府推選通貨膨脹的工具。（ 3） 中央銀行的業(yè)務(wù)具有高度的技術(shù)性，其操作方式不應(yīng)受到任何干擾。（ 4）中央銀行與政府所處的地位不同，所在在考慮一些經(jīng)濟(jì)政策的側(cè)重點(diǎn)也不盡相同。（ 5

13、） 中央銀行不僅對政府服務(wù)，還 要對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)，因此，中央銀行不能完全受政府控制。10、中央銀行選擇貨幣政策中間目標(biāo)的依據(jù)主要有哪些？答：中央銀行選擇貨幣政策中介目標(biāo)的主要標(biāo)準(zhǔn)有以下三個：一是可測性，央行能對這些作為貨幣政策中介目標(biāo)的變量加以比較精確的統(tǒng)計(jì)。二是可控性，央行可以較有把握地將選定的中介目標(biāo)控制在確定的或預(yù)期的范圍內(nèi)。三是相關(guān)性，作為貨幣政策中介目標(biāo)的變量與貨幣政策的最終目標(biāo)有著緊密的關(guān)聯(lián)性。11、簡述凱恩斯流動性偏好理論所述的貨幣需求的構(gòu)成。答： 凱恩斯認(rèn)為，利率由貨幣的供求關(guān)系決定，而貨幣供求量又基本取決于人們的流動性偏好。如果人們對流動性的偏好強(qiáng)，愿意持有貨幣

14、數(shù)量就增加，當(dāng)貨幣的需求大于貨幣的供給時，利率上升；反之，人們的流動性偏好轉(zhuǎn)弱時，對貨幣的需求下降，利率下降。貨幣需求（M（d）是收入的增函數(shù)，是利率的減函數(shù)。 貨幣供給（Ms）由中央銀行直接控制。 當(dāng)貨幣需求等于貨幣供給時，所決定的利率為均衡利率。1）利率決定理論：凱恩斯認(rèn)為利率是純粹的貨幣現(xiàn)象。因?yàn)樨泿抛罡挥辛鲃有裕?它在任何時候都能轉(zhuǎn)化為任何資產(chǎn)。利率因此為貨幣的供給和貨幣需求所決定。2）貨幣需求曲線的移動：在凱恩斯流動性偏好理論中，導(dǎo)致貨幣需求曲線移動的因素主要有兩個，即收入增長引起更多的價值儲藏，并購買更多的商品，物價的高低通過實(shí)際收入的變化影響人們的貨幣需求。3）貨幣供給曲線的移動

15、：凱恩斯假定貨幣供給完全為貨幣當(dāng)局所控制，貨幣供給曲線表現(xiàn)為一條垂線，貨幣供給增加，貨幣供給曲線就向右移動，反之，貨幣供給曲線向左移動。4）影響均衡利率變動的因素：所有上述這些因素的變動都將引起貨幣供給和需求曲線的移動，進(jìn)而引起均衡利率的波動。5）流動性陷阱對利率的影響：凱恩斯在指出貨幣的投機(jī)需求是利率的遞減函數(shù)的情況下，進(jìn)一步說明利率下降到一定程度時，貨幣的投機(jī)需求將趨于無窮大。 因?yàn)榇藭r的債券價格幾乎達(dá)到了最高點(diǎn)，只要利率小有回升，債券價格就會下跌， 債券購買就會有虧損的極大風(fēng)險(xiǎn)。于是， 不管中央銀行的貨幣供給有多大，人們都將持有貨幣，而不買進(jìn)債券，債券價格不會上升，利率也不會下降。這就是

16、凱恩斯的" 流動性陷阱" 。 在這種情況下，擴(kuò)張性貨幣政策對投資、就業(yè)和產(chǎn)出都沒有影響。12、中央銀行如何控制基礎(chǔ)貨幣？其控制力如何。答：中央銀行控制基礎(chǔ)貨幣的主要方式是公開市場業(yè)務(wù)和貼現(xiàn)貸款。第一、公開市場業(yè)務(wù)。它是指中央銀行在公開市場上買進(jìn)或賣出二級市場債券用以增加或減少貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。由于公開市場業(yè)務(wù)能夠精確地使得基礎(chǔ)貨幣發(fā)生一定數(shù)量的增減，從而達(dá)到中央銀行的預(yù)期目的。所以， 她成為發(fā)達(dá)國家中央銀行控制基礎(chǔ)貨幣的最重要的手段。第二、 貼現(xiàn)貸款。它是指銀行將它為客戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)而收進(jìn)的各種票據(jù)拿到中央銀行再貼現(xiàn)，以獲得暫時的資金融通。中央銀行對銀行的貼現(xiàn)貸款并

17、不一定是以票據(jù)貼現(xiàn)的方式進(jìn)行。貼現(xiàn)貸款的增加直接表現(xiàn)為獲得貸款銀行的準(zhǔn)備金增加。中央銀行主要通過調(diào)整貼現(xiàn)貸款的利率來影響銀行的貸款需求，從而影響貼現(xiàn)貸款量。中央銀行對基礎(chǔ)貨幣缺乏完全的控制力。13、商業(yè)銀行的負(fù)債項(xiàng)目主要包括哪些？商業(yè)銀行如何擴(kuò)大自身的負(fù)債能力？答： 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是銀行不需動用自己的資金，而利用銀行設(shè)置的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、 技術(shù)手段和信息網(wǎng)絡(luò)，代理客戶承辦收付和委托事項(xiàng)，收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)主要有：匯兌業(yè)務(wù)。它是一種非現(xiàn)金結(jié)算方式?？蛻魧⒁欢铐?xiàng)交付銀行（ 承兌行 ） ，再由銀行代客戶將現(xiàn)款匯至異地指定的收款人。租賃業(yè)務(wù)。銀行租賃業(yè)務(wù)是指銀行墊付資金購買商品再出租給承租人，

18、并以租金的形式收回資金的業(yè)務(wù)。它可以分為金融租賃與經(jīng)營租賃兩種形式。信托業(yè)務(wù)。信托是指接受他人委托與信任，代為管理、營運(yùn)、處理有關(guān)錢財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)活動。銀行的信托業(yè)務(wù)包括個人信托、法人信托以及保管業(yè)務(wù)。信息咨詢。銀行利用自身的設(shè)備、人員、信息優(yōu)勢，可以向顧客提供有關(guān)財(cái)務(wù)、金融、經(jīng)濟(jì)等方面的信息咨詢。商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)，有以下幾個原因：是為了適應(yīng)銀行發(fā)展的需要。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不能僅局限于傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，銀行必須拓寬自身的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。是為了提高商業(yè)銀行的盈利水平。據(jù)統(tǒng)計(jì)，90年代以來，西方國家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)盈利一般可達(dá)到總利潤的60一70。開展中間業(yè)務(wù)，提高盈利水平，使盈利結(jié)構(gòu)多樣化

19、，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的一大趨勢。有利于擴(kuò)展資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)的開展便利了客戶，有利于擴(kuò)大傳統(tǒng)業(yè)務(wù) ，例如發(fā)行信用卡，既有手續(xù)費(fèi)收入，又可以增加低成本的活期存款。是為了適應(yīng)同業(yè)競爭的需要。面對日益激烈的銀行同業(yè)競爭，商業(yè)銀行需要進(jìn)行金融創(chuàng)新，而許多金融創(chuàng)新工具屬于中間業(yè)務(wù)的范疇。有利于提高銀行的知名度，從而有利于吸引更多酌蕃戶。是走向國際金融市場，參與國際競爭的需要。發(fā)展中間業(yè)務(wù)可以提高自身競爭能力，順應(yīng)國際銀行業(yè)發(fā)展的潮流，使自身在變幻莫測的國際金融市場上占有一席之地。14、為什么中央銀行被稱作“銀行的銀行”？答： 中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國金融體系中居于主導(dǎo)地位。中

20、央銀行的職能是宏觀調(diào)控、保障金融安全與穩(wěn)定、金融服務(wù)。負(fù)責(zé)控制國家貨幣供給、信貸條件，監(jiān)管金融體系，特別是商業(yè)銀行和其他儲蓄機(jī)構(gòu)。中央銀行是“發(fā)行的銀行”，對調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、穩(wěn)定幣值有重要作用。中央銀行是“銀行的銀行”，它集中保管銀行的準(zhǔn)備金，并對它們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最后貸款者”中央銀行是“國家的銀行”，它是國家貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者，也是政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的工具；同時為國家提供金融服務(wù)，代理國庫，代理發(fā)行政府債券，為政府籌集資金；代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動。中央銀行所從事的業(yè)務(wù)與其他金融機(jī)構(gòu)所從事的業(yè)務(wù)的根本區(qū)別在于, 中央銀行所從事的業(yè)務(wù)不是為了營利, 而是為實(shí)現(xiàn)國家宏觀經(jīng)濟(jì)目

21、標(biāo)服務(wù), 這是由中央銀行所處的地位和性質(zhì)決定的。15、基礎(chǔ)貨幣的定義是什么？它對貨幣供給有什么影響？答： 基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣。它來源于金融當(dāng)局的貨幣供應(yīng)量，在經(jīng)濟(jì)社會中以商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金和流通中的通貨兩種形式存在。實(shí)際的貨幣供應(yīng)不但取決于基礎(chǔ)貨幣而且取決于貨幣乘數(shù)，一國的貨幣供給M= mx Bo基礎(chǔ)貨幣量的增加通過貨幣擴(kuò)張機(jī)制使貨幣供給量增加，基礎(chǔ)貨幣量的減少通過貨幣緊縮機(jī)制使貨幣供給量減少，這是通過商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造和收縮來實(shí)現(xiàn)的。因此， 一國的貨幣供應(yīng)量最終取決于基礎(chǔ)貨幣的發(fā)放量。二、貨幣供給的演變與貨幣分層1 、貨幣層次劃分的原則：以流動性的大小為依據(jù)。具體地說，是以某種金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為

22、現(xiàn)金或活期存款的能力作為標(biāo)準(zhǔn)。其轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金和活期存款的成本越低、時間越短，則流動性越強(qiáng)，貨幣層次也就越高；反之，則貨幣層次越低。（二）分析論述題1、 我們平時提到的“ 信用缺失 ”、 “ 消費(fèi)信用” ， 所指的 “ 信用 ”含義是否相同？若不同，如何理解這些含義之間的關(guān)系？答：二者所指的“信用”含義不同。 “信用缺失”中的“信用”指的是道德范疇，即誠信，是經(jīng)濟(jì)主體通過誠實(shí)履行自己承諾而取得他人的信任。 “消費(fèi)信用”中的“信用”指的是經(jīng)濟(jì)范疇，即一種借貸行為，表示的是債權(quán)人和債務(wù)人之間發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。這兩個范疇的信用密切相關(guān)。誠信是交易、支付和借貸活動進(jìn)行的基礎(chǔ)。如果沒有當(dāng)事人之間的最基本的

23、信任，就不會發(fā)生借貸活動。誠信是借貸活動的基礎(chǔ)。2、什么是“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律？試舉例說明之。答：格雷欣法則，即“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律，是指在雙本位制下，當(dāng)兩種鑄幣在同一市場上流通時，實(shí)際價值高于法定價值的" 良幣 " 會被逐出流通，即被熔化或輸出國外，導(dǎo)致實(shí)際價值低于法定價值的"劣幣 "充斥市場的現(xiàn)象。舉例：例如金銀法定比價為1：15，而市場比價則為1：16，此時黃金的市價較高，這時，金幣的持有者將會熔化金幣到市場上去兌換白銀，一經(jīng)熔化，即可賺回 1 兩白銀，這樣市場上持有金幣的人越來越少，而白銀的流通越來越多，金幣會退出流通領(lǐng)域。反過來，若市場金銀比價

24、為1： 15 而法定比價為1：16，白銀市價高于法定比價，市場上的銀幣會退出流通領(lǐng)域。這種現(xiàn)象被稱為 “劣幣驅(qū)逐良幣”。3、為什么說金幣本位制是一種相對穩(wěn)定的貨幣制度，金塊本位制和金匯兌本位制是不穩(wěn)定的貨幣制度？答： 金幣本位制是一種相對穩(wěn)定的貨幣制度的原因：1) 金幣可以自由鑄造，金幣的面值與其所含黃金的價值就可保持一致，金幣數(shù)量就能自發(fā)地滿足流通中的需要；2) 金幣可以自由兌換，各種代用貨幣就能穩(wěn)定地代表一定數(shù)量的黃金進(jìn)行流通，從而保證幣值的穩(wěn)定；3) 黃金可在各國之間自由轉(zhuǎn)移，這就保證了本國貨幣與外國貨幣兌換比價的相對穩(wěn)定。金塊本位制和金匯兌本位制是不穩(wěn)定貨幣制度的原因：這兩種貨幣本位制

25、都沒有金幣流通，金幣本位制中金幣自由鑄造所形成的自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量并保持幣值相對穩(wěn)定的機(jī)制已不復(fù)存在； 銀行券雖仍規(guī)定有含金量，但其兌換能力大為下降；實(shí)行金匯兌本位制的國家， 一般把本國貨幣依附于美元，并把黃金或外匯存儲于美國， 一旦美國經(jīng)濟(jì)動蕩不安，依附國的貨幣也將發(fā)生波動，使得金匯兌本位制具有很大的不穩(wěn)定性。4、商業(yè)銀行是如何創(chuàng)造信用貨幣的？其創(chuàng)造存款貨幣的能力受哪些因素的制約？答： 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀行通過貸款和證券投資等資產(chǎn)業(yè)務(wù)來創(chuàng)造存 款貨幣，即派生存款。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造的前提是銀行實(shí)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算和部分準(zhǔn) 備金制，商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力要受到原始存款額的大小以及法定存款準(zhǔn)備

26、金率、超額準(zhǔn)備金比率、現(xiàn)金漏損率、定期存款法定準(zhǔn)備金比率和活期存款轉(zhuǎn)化為定期存款的比率的影響。5、中央銀行的一般性貨幣政策工具有哪幾種？它們分別是如何調(diào)控貨幣供應(yīng)量的？其各自的優(yōu)缺點(diǎn)是什么？答：(1)存款準(zhǔn)備金政策存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金比率，來影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，從而影響貨幣供應(yīng)量的一種貨幣政策工具。它是一種威力強(qiáng)大不易常用的貨幣政策工具，就其效果而言，它往往能迅速達(dá)到預(yù)定的中介目標(biāo)，甚至預(yù)期的最終目標(biāo)，但它將對實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動產(chǎn)生強(qiáng)有力的沖擊， 往往引起經(jīng)濟(jì)的劇烈動蕩，如頻繁調(diào)整也將使商業(yè)銀行很難進(jìn)行適當(dāng)?shù)牧鲃有怨芾?，因此它的運(yùn)用往往產(chǎn)生較大的副作用。因此，不適合微

27、調(diào)，也不能經(jīng)常使用。（2）再貼現(xiàn)政策再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過提高或降低再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和市場利率，從而影響貨幣供應(yīng)量的一種貨幣政策工具。再貼現(xiàn)政策既可以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，對信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整也有一定效果，并能夠在一定程度上反映中央銀行的政策意圖，產(chǎn)生“告示作用”。此外，中央銀行可以利用它來履行最后貸款人的職能，防止金融恐慌，有利于一國經(jīng)濟(jì)的相對穩(wěn)定。 但在運(yùn)用此項(xiàng)工具時中央銀行處于被動地位，這種決策能否取得預(yù)期的效果，將決定于商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)對該決策的反應(yīng)；而且再貼現(xiàn)率的調(diào)整有時不能準(zhǔn)確反映中央銀行的政策意圖，并可能會引起公眾誤解；中央銀行通過再貼現(xiàn)政策發(fā)揮最后貸款人職能，存

28、在道德風(fēng)險(xiǎn)問題。（3）公開市場業(yè)務(wù)公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上公開買進(jìn)或賣出有價證券（特別是政府證券），以投放或回籠基礎(chǔ)貨幣，控制貨幣供應(yīng)量，并影響市場利率的一種行為。與其他貨幣政策工具相比，公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)在于：主動權(quán)完全在中央銀行， 其操作規(guī)模大小完全由中央銀行自己控制；可以靈活精巧地進(jìn)行，可以適時適量地按任何規(guī)模進(jìn)行調(diào)節(jié)；具有極強(qiáng)的可逆轉(zhuǎn)性；操作迅速，不會有延誤。當(dāng)然， 公開市場業(yè)務(wù)作為一種貨幣政策工具也有其缺陷，主要是對大眾預(yù)期的影響和商業(yè)銀行強(qiáng)制性影響比較微弱。6、中央銀行的貨幣發(fā)行必須遵循哪些基本原則？為什么？答： （ 1）壟斷發(fā)行的原則。這是指貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀

29、行。有利于統(tǒng)一國內(nèi)貨幣形式，避免多頭發(fā)行造成的貨幣流通混亂，便于中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，靈活有效地調(diào)節(jié)流通中的貨幣量，還有利于中央銀行加強(qiáng)自生的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有利于政府完全得到發(fā)行鈔票的經(jīng)濟(jì)利益。（2）有可靠信用作保證的原則。這是指貨幣發(fā)行要有一定的黃金或有價證券作保證，以保證中央銀行獨(dú)立發(fā)行。這是因?yàn)楝F(xiàn)代不兌現(xiàn)紙幣制度下，紙幣的發(fā)行量與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、客觀的貨幣需要量之間，必須保持相對適應(yīng)的關(guān)系，否則將出現(xiàn)通貨不穩(wěn)定，擾亂正常流通和生產(chǎn)的運(yùn)行，以致引起社會經(jīng)濟(jì)和政治的動蕩。（ 3）具有一定的彈性原則。這是指貨幣發(fā)行要有高度的伸縮性和靈活性，不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)狀 況變化的需要。既要滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，避免因通貨不足導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)萎縮；也要嚴(yán)格控制貨幣發(fā)行數(shù)量，避免因通貨過量供應(yīng)造成經(jīng)濟(jì)混亂。7、西方國家貨幣政策的最終目標(biāo)有哪幾個？中央銀行在同一時間實(shí)行同一種貨幣政策能否同時達(dá)到這些最終目標(biāo)？為什么？答：西方國家主要的貨幣政策最終目標(biāo)有四個：穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。同一時間實(shí)行同一種貨幣政策是無法