建設(shè)銀行信息技術(shù)現(xiàn)狀與面臨的挑戰(zhàn)

1、 .中國建設(shè)銀行科技應(yīng)用規(guī)劃項(xiàng)目中國建設(shè)銀行科技應(yīng)用規(guī)劃項(xiàng)目應(yīng)用系統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)現(xiàn)狀評(píng)估現(xiàn)狀評(píng)估（討論稿）（討論稿）二二三年一月十三日三年一月十三日1 1 介紹介紹 .4 4 .1.1 文檔編寫目的 .41.2 目標(biāo) .41.3 圍 41.4 目標(biāo)讀者 .51.5 假設(shè) .51.6 本文檔編寫過程中所使用資料清單 .52 2 建設(shè)銀行的中長期發(fā)展戰(zhàn)略建設(shè)銀行的中長期發(fā)展戰(zhàn)略 .6 62.1 建設(shè)銀行的總體戰(zhàn)略目標(biāo) .62.1.1 成為質(zhì)量、效益最好的銀行 .62.1.2 成為服務(wù)最優(yōu)、效率最優(yōu)的銀行 .72.1.3 立足特色，發(fā)展優(yōu)勢(shì)，逐步成為多功能的國際化商業(yè)銀行 .72.2 建設(shè)銀行的市場(chǎng)定位

2、 .82.2.1 區(qū)域戰(zhàn)略定位 .82.2.2 客戶戰(zhàn)略定位 .82.2.3 產(chǎn)品戰(zhàn)略定位 .92.2.4 分銷渠道戰(zhàn)略定位 .93 3 建設(shè)銀行面臨的挑戰(zhàn)建設(shè)銀行面臨的挑戰(zhàn) .10103.1 外部挑戰(zhàn) .103.1.1 外部市場(chǎng)環(huán)境 .103.1.2 行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管要求的趨勢(shì) .103.1.3 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 .113.2 部挑戰(zhàn) .123.2.1 部管理的挑戰(zhàn) .123.2.2 人員管理的挑戰(zhàn) .133.2.3 技術(shù)方面的挑戰(zhàn) .134 4 建設(shè)銀行信息技術(shù)現(xiàn)狀建設(shè)銀行信息技術(shù)現(xiàn)狀 .15154.1 系統(tǒng)信息調(diào)查與訪談結(jié)果概要 .154.1.1 系統(tǒng)信息調(diào)查 .154.1.2 系統(tǒng)調(diào)查與訪談結(jié)果

3、 .204.2 使用參照體系結(jié)構(gòu)模型考察建設(shè)銀行現(xiàn)行的應(yīng)用系統(tǒng) .224.2.1 參照體系結(jié)構(gòu)模型介紹 .224.2.2 基于參照體系結(jié)構(gòu)模型的當(dāng)前狀態(tài)下系統(tǒng)組成框架圖 .314.3 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)功能和相互關(guān)系圖 .384.3.1 核心運(yùn)營體系的各系統(tǒng)的功能和相互關(guān)系圖 .394.3.2 銀行管理信息系統(tǒng)體系 .484.3.3 客戶關(guān)系管理系統(tǒng) .504.4 建設(shè)銀行當(dāng)前主要應(yīng)用系統(tǒng)的基本狀況的統(tǒng)計(jì)和分析 .514.4.1 基本狀況匯總 .514.4.2 建設(shè)銀行當(dāng)前應(yīng)用系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)分析 .565 5 總結(jié)總結(jié) .6161 .3 / 611 1介紹介紹1.11.1 文檔編寫目的文檔編

4、寫目的本文檔編寫的目的是在總結(jié)建設(shè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略與所面臨的挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)上，為建設(shè)銀行當(dāng)前所使用的主要業(yè)務(wù)運(yùn)營支持系統(tǒng)與管理信息系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估與簡(jiǎn)單分析。本文檔將作為其它交付成果的重要基礎(chǔ)之一。1.21.2 目標(biāo)目標(biāo)本文檔的目標(biāo)如下:總結(jié)建設(shè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略總結(jié)建設(shè)銀行所面臨的挑戰(zhàn)建立建設(shè)銀行當(dāng)前主要 IT 系統(tǒng)狀況的清單；利用參照體系結(jié)構(gòu)模型建立當(dāng)前系統(tǒng)層次模型圖；按照業(yè)務(wù)運(yùn)營或業(yè)務(wù)管理的在邏輯，將支持某種業(yè)務(wù)運(yùn)營或業(yè)務(wù)管理的系統(tǒng)功能集中，完成當(dāng)前的系統(tǒng)的邏輯關(guān)系圖集，明確系統(tǒng)之間的聯(lián)系和數(shù)據(jù)信息流動(dòng)；簡(jiǎn)要列出建設(shè)銀行當(dāng)前 IT 系統(tǒng)的第三方供應(yīng)商與開發(fā)工具；完成對(duì)建設(shè)銀行的各類系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)分析工作。

5、1.31.3 圍圍本文檔要完成的工作如下：收集現(xiàn)有的建設(shè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略與所面臨的挑戰(zhàn)的信息 .收集主要現(xiàn)有系統(tǒng)的信息；基于我們對(duì)主要系統(tǒng)的理解，繪制系統(tǒng)的邏輯關(guān)系與數(shù)據(jù)交換圖；使用參照體系結(jié)構(gòu)模型對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行劃分以便進(jìn)一步分析；明確建設(shè)銀行總分行間主要系統(tǒng)的功能和系統(tǒng)接口。1.41.4 目標(biāo)讀者目標(biāo)讀者本文檔的目標(biāo)讀者是 IT 管理人員和規(guī)劃人員，在一定程度上比較了解建設(shè)銀行的系統(tǒng)現(xiàn)狀。本文希望對(duì)建設(shè)銀行的系統(tǒng)現(xiàn)狀進(jìn)行初步分析，并在此基礎(chǔ)之上明確現(xiàn)有 IT 系統(tǒng)與目標(biāo)狀態(tài)之間的差距、做出 IT 轉(zhuǎn)型計(jì)劃。1.51.5 假設(shè)假設(shè)作為本評(píng)估的一部分，我們制定了一系列的工作假設(shè)，在此之上對(duì)建設(shè)銀行提供

6、的各種數(shù)據(jù)進(jìn)行分析：各個(gè) IT 系統(tǒng)的信息與其之間的聯(lián)系是真實(shí)準(zhǔn)確的；對(duì)每個(gè)系統(tǒng)的目的和功能的描述同實(shí)際情況完全相符；調(diào)研和訪談的結(jié)果同事實(shí)比較相符。1.61.6 本文檔編寫過程中所使用本文檔編寫過程中所使用的建設(shè)銀行的建設(shè)銀行資料清單資料清單第二調(diào)研組研究報(bào)告匯編建設(shè)銀行業(yè)務(wù)診斷報(bào)告匯總的分行計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)調(diào)查情況表 .5 / 61開發(fā)中心正在開發(fā)、維護(hù)和升級(jí)的項(xiàng)目的情況調(diào)查表建設(shè)銀行 IT 項(xiàng)目小組此前完成的工作底稿，容涉與 34 個(gè)主要系統(tǒng)的功能、數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)輸出、和其它系統(tǒng)的相互關(guān)系等容22 個(gè)主要應(yīng)用系統(tǒng)的叫項(xiàng)目原始申報(bào)材料，容涉與這些開發(fā)這些項(xiàng)目時(shí)所考慮的功能定位、概要的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)等

7、容2003 各業(yè)務(wù)部門的系統(tǒng)開發(fā)請(qǐng)求匯總，共涉與 35 個(gè)系統(tǒng)的開發(fā)、維護(hù)和升級(jí)的需求數(shù)據(jù)集中工程應(yīng)用總體設(shè)計(jì)基礎(chǔ)框架分行城市綜合網(wǎng)介紹 CBS銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)簡(jiǎn)介2 2建設(shè)銀行的中長期發(fā)展戰(zhàn)略建設(shè)銀行的中長期發(fā)展戰(zhàn)略2.12.1 建設(shè)銀行的總體戰(zhàn)略目標(biāo)建設(shè)銀行的總體戰(zhàn)略目標(biāo)根據(jù)建設(shè)銀行的關(guān)于提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大市場(chǎng)份額研究總報(bào)告，建設(shè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是成為“最富有價(jià)值的銀行”。而實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的根本途徑是持續(xù)地提高盈利水平、資源產(chǎn)出效率、經(jīng)營效率、風(fēng)險(xiǎn)管理能力以與持續(xù)發(fā)展的推動(dòng)能力。這一目標(biāo)的具體涵義可以歸納如下： .2.1.12.1.1 成為質(zhì)量、效益最好的銀行成為質(zhì)量、效益最好的銀行建行要成

8、為效益最佳銀行，必須通過優(yōu)化調(diào)整收入結(jié)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益穩(wěn)步增長，并且依據(jù)利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)程，抓緊成本核算和管理會(huì)計(jì)工作，嚴(yán)格控制成本，從而使建行依據(jù)國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，在同等規(guī)模商業(yè)銀行中保持資產(chǎn)收益率、資本收益率（股本回報(bào)率）的領(lǐng)先地位。另外，建行要成為質(zhì)量最優(yōu)的銀行，就必須建立適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的資產(chǎn)負(fù)債管理體系和完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系以保證資產(chǎn)流動(dòng)性、安全性和收益性的高度協(xié)調(diào)。這包括兩方面工作，一方面大力調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高有效盈利資產(chǎn)比重，按照年均增長 30%以上的速度加快消費(fèi)信貸和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。另一方面爭(zhēng)取在 3-5 年建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系，從而切實(shí)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)格控制新增貸款質(zhì)量，使

9、新增貸款不良率控制在 1%以下，同時(shí)壓縮不良資產(chǎn)，爭(zhēng)取 2006 年把全行不良貸款率控制在 10%以。但在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還必須平衡風(fēng)險(xiǎn)和盈利的關(guān)系，不能一味強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)，失去市場(chǎng)機(jī)會(huì)。2.1.22.1.2 成為服務(wù)最優(yōu)、效率最優(yōu)的銀行成為服務(wù)最優(yōu)、效率最優(yōu)的銀行建設(shè)銀行需要具備強(qiáng)大的客戶需求采集和分析能力，明確目標(biāo)市場(chǎng)和客戶，同時(shí)建立強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)能力，從而在服務(wù)創(chuàng)新、滿足客戶需求方面領(lǐng)先同業(yè)，在批發(fā)、零售、結(jié)算領(lǐng)域樹立核心品牌，并擁有大批穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶基礎(chǔ)，成為服務(wù)最優(yōu)的銀行。 .7 / 61同時(shí)，建行必須堅(jiān)持不懈的優(yōu)化資源配置結(jié)構(gòu)以成為效率最優(yōu)銀行。一方面，在人力資源管理上要有效裁減冗員，同

10、時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要和重點(diǎn)，轉(zhuǎn)移無法裁減的冗員，對(duì)留存人員進(jìn)行專業(yè)化的人才培訓(xùn)，加大考核獎(jiǎng)懲力度。另一方面，需要大力提高集約化經(jīng)營水平，提高單位資源產(chǎn)出率，構(gòu)建起前后臺(tái)分離、職責(zé)清晰、協(xié)調(diào)統(tǒng)一的運(yùn)作模型。從而使建行在人均營業(yè)收入，人均利潤、人均經(jīng)營規(guī)模處于同業(yè)領(lǐng)先地位。2.1.32.1.3 立足特色，發(fā)展優(yōu)勢(shì)，逐步成為多功能的國際化商業(yè)銀行立足特色，發(fā)展優(yōu)勢(shì)，逐步成為多功能的國際化商業(yè)銀行建行要建成以城市為主體的、網(wǎng)絡(luò)圍覆蓋全國、延伸全球主要發(fā)達(dá)國家和金融中心的多功能、國家化商業(yè)銀行。這就要求建設(shè)銀行在發(fā)揮中長期信用、評(píng)估分析、審價(jià)咨詢、住房信貸等領(lǐng)域的特色與優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，大力發(fā)展票據(jù)、財(cái)務(wù)顧問

11、、資產(chǎn)管理等新興業(yè)務(wù)。另外，建行要前瞻性的在人員技術(shù)上為混業(yè)經(jīng)營作好準(zhǔn)備，從而保持大型商業(yè)銀行的有效規(guī)模優(yōu)勢(shì)。2.22.2 建設(shè)銀行的市場(chǎng)定位建設(shè)銀行的市場(chǎng)定位根據(jù)建設(shè)銀行的總體戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)， 在確保資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，堅(jiān)持中心城市行發(fā)展戰(zhàn)略的基礎(chǔ)上，建設(shè)銀行的市場(chǎng)定位重點(diǎn)如下：三類重點(diǎn)區(qū)域：長江三角洲、珠江三角洲、環(huán)渤海地區(qū)三類重點(diǎn)客戶：優(yōu)質(zhì)公司類客戶、機(jī)構(gòu)類客戶、高中端個(gè)人客戶 .三類重點(diǎn)產(chǎn)品：中長期信用、住房和汽車消費(fèi)信貸、結(jié)算產(chǎn)品三類重點(diǎn)渠道：綜合性精品網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行、客戶經(jīng)理2.2.12.2.1 區(qū)域戰(zhàn)略定位區(qū)域戰(zhàn)略定位區(qū)域戰(zhàn)略定位將依據(jù)資源投入產(chǎn)出最大化的原則，進(jìn)

12、一步改進(jìn)和完善中心城市行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，重點(diǎn)扶持長江三角洲與東部沿海地區(qū)、珠江三角洲和東南沿海地區(qū)、環(huán)渤海地區(qū)，不斷提高有效市場(chǎng)份額；有區(qū)別、有重點(diǎn)地發(fā)展中部、西北、西南地區(qū)以與東北地區(qū)，配合國家西部大開發(fā)的財(cái)政政策；穩(wěn)步拓展海外市場(chǎng)，以為橋頭堡，以亞太地區(qū)為重點(diǎn)，關(guān)注歐洲市場(chǎng)。2.2.22.2.2 客戶戰(zhàn)略定位客戶戰(zhàn)略定位客戶戰(zhàn)略定位的核心思想是以“客戶為中心”，重點(diǎn)發(fā)展優(yōu)質(zhì)公司類客戶、機(jī)構(gòu)類客戶和高中端個(gè)人客戶。零售業(yè)務(wù)中的高端個(gè)人客戶是建設(shè)銀行今后業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人投資顧問等，建設(shè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)要逐步達(dá)到 40% 到 50%。在追求較高數(shù)量的高端客戶的同時(shí)，

13、按照多元化發(fā)展的原則，不斷擴(kuò)大中端客戶份額， 通過對(duì)不同的客戶群體提供差別性服務(wù)，調(diào)整、優(yōu)化低端客戶結(jié)構(gòu)。另外，在鞏固國有企業(yè)客戶的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對(duì)民營企業(yè)和外資企業(yè)的市場(chǎng)開拓。同時(shí)，加強(qiáng)客戶有效需求的采集、分析，建立差別化的客戶評(píng)價(jià)模型，與時(shí)準(zhǔn)確的選擇目標(biāo)客戶，并確定與之對(duì)應(yīng)的銷售渠道和產(chǎn)品種類。 .9 / 612.2.32.2.3 產(chǎn)品戰(zhàn)略定位產(chǎn)品戰(zhàn)略定位在產(chǎn)品定位方面，建設(shè)銀行將根據(jù)比較優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)發(fā)展市場(chǎng)潛力巨大、收益明顯的三類業(yè)務(wù)（中長期信用、住房和汽車消費(fèi)信貸、結(jié)算產(chǎn)品），同時(shí)保持建設(shè)銀行的特色業(yè)務(wù)（工程審價(jià)、資金清算），并培育有增長潛力的新興業(yè)務(wù)（信用卡、投資銀行、票據(jù)業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)

14、）。在產(chǎn)品研發(fā)方面，堅(jiān)持需求導(dǎo)向原則，明確產(chǎn)品研發(fā)流程，在總行和分行建立兩級(jí)產(chǎn)品研發(fā)中心，從而具備對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行迅速反應(yīng)的能力。在整體產(chǎn)品管理方面，加強(qiáng)產(chǎn)品定價(jià)管理，建立高效、靈活的定價(jià)機(jī)制。同時(shí)，建立產(chǎn)品評(píng)級(jí)體系，推進(jìn)產(chǎn)品經(jīng)理制，強(qiáng)化對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的專業(yè)管理，并在此基礎(chǔ)上，進(jìn)行產(chǎn)品整合，創(chuàng)建核心品牌，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的個(gè)性化、系列化和一體化，降低業(yè)務(wù)運(yùn)營成本。2.2.42.2.4 分銷渠道戰(zhàn)略定位分銷渠道戰(zhàn)略定位渠道建設(shè)的市場(chǎng)定位主要是集中在綜合性精品網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行、客戶經(jīng)理三大類。網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面，主要通過加快傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的功能改造和職能調(diào)整，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)精品化、集約化發(fā)展。同時(shí)重點(diǎn)發(fā)展電子銀行，加快發(fā)展新興分銷

15、渠道，實(shí)現(xiàn)銷售方式多元化。另外，注重建立一支以客戶經(jīng)理為主體的高素質(zhì)分銷隊(duì)伍，逐步實(shí)現(xiàn)專業(yè)化和產(chǎn)業(yè)化。 .3 3建設(shè)銀行面臨的挑戰(zhàn)建設(shè)銀行面臨的挑戰(zhàn)基于中國建設(shè)銀行提出的總體戰(zhàn)略以與市場(chǎng)定位和中長期發(fā)展目標(biāo)，畢博認(rèn)為建設(shè)銀行要想提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，完成中長期的經(jīng)營目標(biāo)，必須充分認(rèn)識(shí)其所面臨的各種挑戰(zhàn)，概括地說，主要包括外部的市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的挑戰(zhàn)和部的管理、人員和技術(shù)的挑戰(zhàn)。3.13.1 外部挑戰(zhàn)外部挑戰(zhàn)3.1.13.1.1 外部市場(chǎng)環(huán)境外部市場(chǎng)環(huán)境加入 WTO 和國有經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略性調(diào)整，將使一些比較優(yōu)勢(shì)不明顯、長期受到政策保護(hù)的行業(yè)受到很大的沖擊，比如電信、電力、民航等

16、壟斷行業(yè)的改制，涉與建行資產(chǎn)業(yè)務(wù)占比近 40，這對(duì)主要以國有企業(yè)為客戶對(duì)象的建行帶來巨大挑戰(zhàn)。另外，從整體上看，我國的金融市場(chǎng)發(fā)育不健全，沒有建立起有效的社會(huì)信用體系，這將使銀行在經(jīng)營中面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)更大的經(jīng)營成本。3.1.23.1.2 行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管要求的趨勢(shì)行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管要求的趨勢(shì)目前由于銀行數(shù)目的增多，銀行的服務(wù)市場(chǎng)正由賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，這使銀行的經(jīng)營管理壓力空前增大。而且，證券市場(chǎng)的發(fā)展使企業(yè)對(duì)銀行融資的依賴性減弱，同時(shí)，基金市場(chǎng)和保險(xiǎn)公司的發(fā)展對(duì) .11 / 61銀行的存款分流的壓力也很大。另外，隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的推進(jìn)，央行的八次降息直接導(dǎo)致了以傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)為主的國銀行

17、盈利的下降，建設(shè)銀行面臨著巨大的拓寬和創(chuàng)造利潤來源新渠道的壓力。在行業(yè)監(jiān)管方面，巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)銀行的治理提出了更高的要求。新協(xié)議要求安全與穩(wěn)健的金融體系要滿足三個(gè)支柱要求，即最低資本要求、監(jiān)管檢查程序和市場(chǎng)紀(jì)律三個(gè)支柱。所以，建設(shè)銀行需要在上述三方面在提高對(duì)信息技術(shù)的運(yùn)用的同時(shí)，加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的控制，加強(qiáng)部控制，提高信息披露的程度。3.1.33.1.3 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手目前在中國金融市場(chǎng)上建設(shè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手主要是其它三家大型國有商業(yè)銀行、十家股份制銀行。但是隨著中國加入世貿(mào)組織之后，政府將在五年逐步取消對(duì)外資銀行經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)與人民幣業(yè)務(wù)的地域限制和客戶限制，建設(shè)銀行已經(jīng)在趨于平等的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

18、中面對(duì)更多、更強(qiáng)的跨國外資銀行的沖擊。下表列出國有商業(yè)銀行、股份制銀行和外資銀行各自的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)：銀行銀行優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)劣勢(shì)四大國有商業(yè)銀行有廣大的存款與貸款基礎(chǔ)，可靠性高擁有豐富的人才隊(duì)伍分行網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣有能力進(jìn)行大量的信息技術(shù)投資，金融科技發(fā)展水平較先進(jìn)有很大機(jī)會(huì)提高經(jīng)濟(jì)效益規(guī)模大，反應(yīng)慢歷史包袱與社會(huì)責(zé)任沉重組織結(jié)構(gòu)復(fù)雜，改造難度大稅負(fù)重，剛性費(fèi)用支出多 .股份制銀行規(guī)模較小，改造難度低歷史負(fù)擔(dān)與社會(huì)責(zé)任不多可靈活選擇經(jīng)營地點(diǎn)在一定程度上能夠有效率地作出信息技術(shù)投資，經(jīng)濟(jì)效率較高人事管理和激勵(lì)機(jī)制有吸引力資金來源與存款基礎(chǔ)有限分行網(wǎng)絡(luò)有限目標(biāo)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)劇烈外資銀行技術(shù)與管理先進(jìn)以高利潤業(yè)務(wù)為

19、主發(fā)展完善的產(chǎn)品已確立的品牌雄厚的資金實(shí)力在國市場(chǎng)的參與相當(dāng)有限對(duì)國市場(chǎng)不了解，可供參考的市場(chǎng)資料不足短期業(yè)務(wù)限制分行網(wǎng)絡(luò)不夠廣泛3.23.2 部挑戰(zhàn)部挑戰(zhàn)在面臨以上的外部挑戰(zhàn)的同時(shí)，建行還面臨部管理等方面的挑戰(zhàn)，主要為以下幾方面：3.2.13.2.1 部管理的挑戰(zhàn)部管理的挑戰(zhàn)目前建設(shè)銀行所面臨的部管理方面的挑戰(zhàn)，主要包括：未來建設(shè)銀行將尋求機(jī)會(huì)在資本市場(chǎng)上籌集資金，這使得建設(shè)銀行將來必須按國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則或其他會(huì)計(jì)準(zhǔn)則 (例如美國公認(rèn)會(huì)計(jì)原則) 編制帳項(xiàng)。而用國際標(biāo)準(zhǔn)來衡量，建行的盈利水平將下降 .13 / 61在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，建行的戰(zhàn)略目標(biāo)是使不良貸款率從 15降到10，這就要求建行具備更高的

20、風(fēng)險(xiǎn)管理能力，加強(qiáng)組合管理的能力在業(yè)務(wù)營運(yùn)方面，流程的標(biāo)準(zhǔn)化和自動(dòng)化程度不高。隨著建設(shè)銀行業(yè)務(wù)的逐漸增長，建行必須提高營運(yùn)的效率，同時(shí)降低操作風(fēng)險(xiǎn)，以獲得穩(wěn)固的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)目前建行還無法進(jìn)行基于產(chǎn)品、客戶、渠道的成本核算和利潤貢獻(xiàn)度分析，這對(duì)于建行進(jìn)行更準(zhǔn)確的產(chǎn)品定價(jià)和提高成本效益管理能力提出了挑戰(zhàn)建行要實(shí)現(xiàn)從以為基礎(chǔ)轉(zhuǎn)為以客戶為基礎(chǔ)的經(jīng)營理念，就必須具備對(duì)客戶信息進(jìn)行采集、分析和相應(yīng)區(qū)分目標(biāo)客戶的機(jī)制和能力。3.2.23.2.2 人員管理的挑戰(zhàn)人員管理的挑戰(zhàn)過去受很多政策的限制，人才的善用、培訓(xùn)、業(yè)績(jī)考核和薪酬等均是建行需要解決的問題。另外，對(duì)職業(yè)道德和企業(yè)文化的認(rèn)知也是非常重要的問題。目前建行

21、只采用有限的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估指標(biāo)，而且獎(jiǎng)勵(lì)和晉升主要是以員工的年資和地位而不完全是以績(jī)效為依據(jù)。同時(shí)，目前建行對(duì)基層員工的培訓(xùn)普遍不足，尤其缺乏對(duì)銀行業(yè)務(wù)營運(yùn)的國際最佳模式和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的培訓(xùn)。這都對(duì)建行留住人才和實(shí)現(xiàn)企業(yè)化經(jīng)營提出了很大的挑戰(zhàn)。 .3.2.33.2.3 技術(shù)方面的挑戰(zhàn)技術(shù)方面的挑戰(zhàn)目前，各分行自行開發(fā)自己的信息技術(shù)系統(tǒng)和解決方案，以致平臺(tái)和應(yīng)用程序各異。在這種情況下，建行很難對(duì)不斷變化的業(yè)務(wù)需求迅速作出反應(yīng)，而且造成了維護(hù)成本高，又無法在全國圍提供統(tǒng)一的服務(wù)的局面。另外，目前建行所采用的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)不能夠提供詳細(xì)的管理信息報(bào)告，特別是風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)方面的報(bào)告。這對(duì)建行應(yīng)付日益激烈的

22、競(jìng)爭(zhēng)，合理定價(jià)和獲得利潤提出了很大的挑戰(zhàn)。4 4建設(shè)銀行信息技術(shù)現(xiàn)狀建設(shè)銀行信息技術(shù)現(xiàn)狀4.14.1 系統(tǒng)信息調(diào)查與訪談結(jié)果概要系統(tǒng)信息調(diào)查與訪談結(jié)果概要4.1.14.1.1 系統(tǒng)信息系統(tǒng)信息調(diào)查調(diào)查到目前為止，我們就建設(shè)銀行的主要系統(tǒng)進(jìn)行了現(xiàn)狀調(diào)查。這些系統(tǒng)主要是：重要的金融交易提供系統(tǒng)歷史上建設(shè)銀行總行向各分行統(tǒng)一推廣的系統(tǒng)開發(fā)中心目前正在開發(fā)、維護(hù)和升級(jí)的系統(tǒng)來年各業(yè)務(wù)部門報(bào)請(qǐng)的系統(tǒng)這些系統(tǒng)是：1. 城綜網(wǎng)系統(tǒng) .15 / 612. 清算系統(tǒng)3. 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口4. 龍卡系統(tǒng)5. 龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6. 證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)7. 證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中證接口8. 股票質(zhì)押貸款系統(tǒng)9. 住房貸款證券化系統(tǒng)

23、10.外匯會(huì)計(jì)網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)11.外匯資金后臺(tái) Opics 系統(tǒng)12.總分行資金交易系統(tǒng)13.國際結(jié)算系統(tǒng)14.國際卡系統(tǒng)15.速匯通系統(tǒng)16.龍卡 IP 支付系統(tǒng)17.B 股證券資金清算系統(tǒng)18.個(gè)人貸款信息系統(tǒng)19.投資基金托管業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)20.銀聯(lián)卡接口系統(tǒng)21.國信用證系統(tǒng)22.抵債資產(chǎn)系統(tǒng)23.個(gè)人售匯系統(tǒng)24.委托性住房金融業(yè)一級(jí)分行數(shù)據(jù)集中25.個(gè)人理財(cái)系統(tǒng)26.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng) .27.網(wǎng)上銀行 RA 認(rèn)證系統(tǒng)28.CALL CENTER 系統(tǒng)29.手機(jī)銀行系統(tǒng)30.資金清算系統(tǒng)信息服務(wù)子系統(tǒng)31.重要客戶服務(wù)系統(tǒng)32.ATM 功能拓展和系統(tǒng)監(jiān)控項(xiàng)目33.總帳信息管理系統(tǒng)34.信

24、貸管理信息系統(tǒng)35.人行信貸登記系統(tǒng)接口36.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)預(yù)警系統(tǒng)37.審計(jì)管理信息系統(tǒng)38.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)系統(tǒng)39.辦公自動(dòng)化系統(tǒng)40.檔案信息化系統(tǒng)41.人力資源管理信息系統(tǒng)42.營業(yè)費(fèi)用核算管理系統(tǒng)43.固定資產(chǎn)管理信息系統(tǒng)44.南非約堡 Globus 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)45.東京分行 Urbis 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)46.漢城分行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)47.一級(jí)分行清算中心48.房改金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)49.個(gè)人住房貸款系統(tǒng)50.儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督系統(tǒng)51.個(gè)人電子匯款系統(tǒng) .17 / 6152.網(wǎng)上銀行 B2B 系統(tǒng)53.企業(yè)證書 RA 客戶端系統(tǒng)54.信貸清分系統(tǒng)55.呆壞帳核銷系統(tǒng)56.崗位培訓(xùn)信息管理系統(tǒng)57.養(yǎng)老統(tǒng)籌

25、系統(tǒng)58.信息服務(wù)站系統(tǒng)59.計(jì)算機(jī)設(shè)備管理系統(tǒng)60.產(chǎn)品信息采集系統(tǒng)61.離休干部信息管理系統(tǒng)62.新一代柜面應(yīng)用系統(tǒng)63.會(huì)計(jì)稽核系統(tǒng)64.電子匯劃系統(tǒng)65.現(xiàn)金出納系統(tǒng)66.會(huì)計(jì)資產(chǎn)清理系統(tǒng)67.NT 柜面終端系統(tǒng)68.本級(jí)財(cái)務(wù)系統(tǒng)69.資產(chǎn)損失清理系統(tǒng)70.PC-CONNECT 系統(tǒng)71.企業(yè)終端72.結(jié)算掃描系統(tǒng)73.外幣卡收單系統(tǒng)74.龍卡前置系統(tǒng)75.信用卡止付黑系統(tǒng)76.三峽移民資金管理系統(tǒng) .77.行長查詢系統(tǒng)78.籌資報(bào)表 3.079.儲(chǔ)蓄卡統(tǒng)計(jì)80.柜面業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)81.會(huì)計(jì)決算報(bào)表系統(tǒng)我們使用下表中所設(shè)計(jì)的容，來收集這些應(yīng)用系統(tǒng)的狀況：表表 2-12-1：中國建設(shè)銀行應(yīng)

26、用信息系統(tǒng)狀況表：中國建設(shè)銀行應(yīng)用信息系統(tǒng)狀況表系統(tǒng)名稱：系統(tǒng)名稱：系統(tǒng)名稱所支持業(yè)務(wù)容系統(tǒng)描述供應(yīng)商名稱購入/開發(fā)時(shí)間系統(tǒng)類型P、C、VP= 部開發(fā)或供應(yīng)商專門為建設(shè)銀行開發(fā)、C= 外部采購產(chǎn)品客戶化并由部支持、V= 供應(yīng)商提供產(chǎn)品與支持應(yīng)用中間件的使用系統(tǒng)接口的情況（報(bào)文、格式等）與其有連接的其它系統(tǒng)名稱被該系統(tǒng)調(diào)用數(shù)據(jù)的系統(tǒng)調(diào)用該系統(tǒng)輸出數(shù)據(jù)的系統(tǒng)使用該系統(tǒng)的部門/用戶（請(qǐng)指明系統(tǒng)的應(yīng)用圍，如在總行或哪級(jí)分行使用）系統(tǒng)使用狀態(tài)U、P、D、RU = 在線使用、P = 已采購、D = 在開發(fā)、R = 待淘汰業(yè)務(wù)增長率（可由系統(tǒng)用戶填寫）未來三年的預(yù)計(jì)業(yè)務(wù)量增長率。如果該系統(tǒng)不是基于交易的，則

27、使用基本生產(chǎn)單位，例如，發(fā)出帳單數(shù)量等。系統(tǒng)版本狀態(tài)0、-1、-2、0= 當(dāng)年投產(chǎn)、-1= 上年投產(chǎn)、-2= 前年投產(chǎn)、操作系統(tǒng)操作系統(tǒng)版本操作系統(tǒng)使用時(shí)間 .19 / 61數(shù)據(jù)庫類型與版本硬件平臺(tái)版本硬件平臺(tái)使用時(shí)間（年）數(shù)據(jù)處理模式B、P、OB = 批量、 P = 部分在線、O = 100% 在線基于 WebA、P、NA = 已經(jīng)、P = 可能、N = 不會(huì)開發(fā)語言應(yīng)用開發(fā)所使用的編程語言支撐工具應(yīng)用系統(tǒng)支持所需要的主要工具軟件架構(gòu)（B/S,C/S 等）系統(tǒng)優(yōu)點(diǎn)現(xiàn)存問題對(duì)本系統(tǒng)的升級(jí)具體要求對(duì)本系統(tǒng)的升級(jí)具體計(jì)劃注：在說明中可以闡述系統(tǒng)的各個(gè)應(yīng)用模塊在總、分行的的功能分布情況注：在說明中可

28、以闡述系統(tǒng)的各個(gè)應(yīng)用模塊在總、分行的的功能分布情況4.1.24.1.2 系統(tǒng)調(diào)查與訪談結(jié)果系統(tǒng)調(diào)查與訪談結(jié)果4.1.2.14.1.2.1 建設(shè)銀行建設(shè)銀行 ITIT 系統(tǒng)調(diào)研結(jié)果系統(tǒng)調(diào)研結(jié)果我們對(duì)于建設(shè)銀行主要應(yīng)用系統(tǒng)應(yīng)用信息系統(tǒng)進(jìn)行了資料層面的調(diào)查，并對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行匯總。具體結(jié)果參見本文第五章。4.1.2.24.1.2.2 對(duì)對(duì)建設(shè)銀行建設(shè)銀行對(duì)對(duì)分行分行系統(tǒng)的訪談結(jié)果系統(tǒng)的訪談結(jié)果建設(shè)銀行為本項(xiàng)目選擇了（Unisys 主機(jī)）（RS/6000 主機(jī)）、（AS/400 主機(jī)）、（ES/9000 主機(jī)）四家分行的科技處長或開發(fā)中心主管，和畢博管理咨詢的項(xiàng)目工作人員進(jìn)行了訪談。根據(jù)對(duì)建設(shè)銀行這四個(gè)

29、有代表性的分行的科技處處長的訪談，我們得到了以下主要信息。訪談的詳細(xì)記錄，見先前提交給建設(shè)銀行的訪談紀(jì)要。 .1. 分行外圍系統(tǒng)的構(gòu)思大體相仿，目標(biāo)都是用大前置整合渠道、管理交易、落實(shí)本地特色業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)平臺(tái)完成新中間業(yè)務(wù)的定義和外部系統(tǒng)的連接。但在落實(shí)參差不齊，有的分行還沒有完整的大前置，中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的功能也各不一樣。2. 分行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)各不一樣，省級(jí)集中的方式不同，版本不同3. 在安排各自的 IT 工作上，分行的策略各不一樣4. 各分行都或多或少的開發(fā)了管理信息類的系統(tǒng)5. DCC 項(xiàng)目獲得高級(jí)主管的足夠支持，系統(tǒng)規(guī)劃較完整6. DCC 項(xiàng)目存在諸多一定的風(fēng)險(xiǎn)，如人員保證、符合項(xiàng)目

30、計(jì)劃和預(yù)算、系統(tǒng)測(cè)試的條件、系統(tǒng)切換、異構(gòu)的歷史數(shù)據(jù)的集中過程等方面。）7. DCC 項(xiàng)目規(guī)劃支持目前通行的產(chǎn)品類型，對(duì)今后一段時(shí)間金融產(chǎn)品多樣性的支持沒有明確答案8. 都認(rèn)為版本統(tǒng)一比數(shù)據(jù)集中更重要9. 都認(rèn)為管理信息系統(tǒng)的開發(fā)重點(diǎn)在于數(shù)據(jù)的獲取和全行的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)10.分行目前新的業(yè)務(wù)需求不多,處于優(yōu)化的過程11.缺少項(xiàng)目實(shí)施后對(duì)項(xiàng)目效益的評(píng)估4.24.2 使用參照體系結(jié)構(gòu)模型使用參照體系結(jié)構(gòu)模型考察建設(shè)銀行現(xiàn)行的應(yīng)用系統(tǒng)考察建設(shè)銀行現(xiàn)行的應(yīng)用系統(tǒng)4.2.14.2.1 參照體系結(jié)構(gòu)模型參照體系結(jié)構(gòu)模型介紹介紹我們進(jìn)行 IT 規(guī)劃的一個(gè)重要參考，就是參照體系結(jié)構(gòu)模型。該參照體系結(jié)構(gòu)模型已經(jīng)在其他

31、國家的銀行行業(yè)的客戶中得到實(shí)施、驗(yàn)證并進(jìn)行了改進(jìn)。 .21 / 61我們用參照體系結(jié)構(gòu)模型作為對(duì)現(xiàn)狀分析階段所收集的信息進(jìn)行分類和分析的工具，同時(shí)也將用來輔助設(shè)計(jì)建設(shè)銀行的目標(biāo)應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)。圖圖 3-13-1 參照應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)圖參照應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)圖每層次的定義、含義和每層系統(tǒng)實(shí)例如下：4.2.1.14.2.1.1 渠道層渠道層 .渠道是銀行和它的客戶進(jìn)行交互的界面。為方便起見，我們將銀行渠道分為以下四種：電子渠道電子渠道是通過數(shù)字設(shè)備訪問銀行系統(tǒng)的總稱，包括 Money 或 Quicken 這樣的 PC 軟件、Web 的訪問、移動(dòng)電子設(shè)備（手機(jī)、PDA 等）、交互式電視等。他們應(yīng)該通過統(tǒng)一的交換

32、平臺(tái)向主機(jī)發(fā)送交易請(qǐng)求。E-mail 也是一條渠道，雖然它可能要通過專用的軟件（如 BridgeWare）才能產(chǎn)生交易請(qǐng)求。呼叫中心呼叫中心在結(jié)構(gòu)上分為 ACD（自動(dòng)呼叫分配）、IVR/AVR（交互/自動(dòng)的語音應(yīng)答）、CTI（計(jì)算機(jī)/集成）。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)帶寬足夠?qū)捛医?jīng)濟(jì)時(shí)，完整的圖象交換也可以實(shí)現(xiàn)。當(dāng)前的呼叫中心的體系結(jié)構(gòu)都假設(shè)：在對(duì)外服務(wù)時(shí)只有一個(gè)邏輯上的呼叫中心，而實(shí)際上建設(shè)多個(gè)物理的呼叫中心?？梢栽诙鄠€(gè)呼叫中心進(jìn)行負(fù)載均衡、實(shí)現(xiàn) CTI 交換。支持渠道現(xiàn)在包括所有的自動(dòng)化機(jī)具。 和郵遞渠道也可以包含在其中。最終跨渠道的電子現(xiàn)金的表單的處理也會(huì)包含在其中。目前尚沒有支持性渠道的統(tǒng)一的概念定義。傳

33、統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、綜合柜員制。4.2.1.24.2.1.2 渠道接口管理層渠道接口管理層渠道管理層負(fù)責(zé)渠道設(shè)備的物理管理和集成（幾個(gè)渠道共用）管理，它可以允許在渠道的界面做個(gè)性化定制。渠道管理有以下幾個(gè)關(guān)鍵問題：渠道管理管理特殊的渠道-比如管理 Email 的 Brightware。也包括交換平臺(tái)管理的各個(gè)渠道。為了利用單渠道管理的界面表達(dá)優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該在該層中建立界面表達(dá)子層。 .23 / 61界面表達(dá)界面表達(dá)將銀行服務(wù)傳遞到界面終端。在 Web 界面方面，界面元素應(yīng)該能夠得以管理、維護(hù)和版本變更；對(duì)于呼叫中心，則包括腳本代碼和代理服務(wù)管理。發(fā)布利用技術(shù)將信息發(fā)布給銀行客戶。包括廣播、多頻道的能

34、力和發(fā)布管理軟件，以與允許聲音、數(shù)據(jù)、圖象通過 IP 一起傳輸?shù)臋C(jī)制。例如 Pointcast 和 MBONE。個(gè)性化將需要傳輸?shù)男畔?，根?jù)客戶個(gè)人的定制，以獨(dú)特的方式發(fā)布的技術(shù)。個(gè)性化技術(shù)有多個(gè)層面，例如： Broadvision公司著眼于全部表達(dá)的個(gè)性化；Vignette 公司則著眼于基于會(huì)話活動(dòng)的表達(dá)的個(gè)性化。4.2.1.34.2.1.3 客戶交互層客戶交互層客戶交互層保存的是，每個(gè)客戶和某銀行與其每一個(gè)合作銀行的每一次接觸的歷史的全局視圖。該層包括以下功能：客戶交互軟件提供給用戶一個(gè)和銀行接觸史的單點(diǎn)視圖。這可以通過數(shù)據(jù)映射實(shí)現(xiàn)，也可以通過數(shù)據(jù)復(fù)制實(shí)現(xiàn)。工作流既可以通過客戶管理管理系統(tǒng)

35、中的工作流機(jī)制實(shí)現(xiàn)，也可以通過象 Eastman 或 AWD 這樣的企業(yè)工作流產(chǎn)品的界面實(shí)現(xiàn)。如果連接到象 Blaze 這樣的業(yè)務(wù)規(guī)則引擎中處理流程邏輯，效果更好。銀行的業(yè)務(wù)邏輯將逐漸地從核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)這樣地系統(tǒng)中抽取出來，這是趨勢(shì)，代之以 CORBA 組件或者業(yè)務(wù)規(guī)則引擎這樣的體系結(jié)構(gòu)。 .客戶交互的完成現(xiàn)實(shí)中，有類似于客戶手冊(cè)之類的文件支持客戶交易的完成。在系統(tǒng)中，可以執(zhí)行自動(dòng)化的、體現(xiàn)法律關(guān)系的、個(gè)性化的交流手段。為了使客戶交互完成的成本最低，要盡量減少手工介入。銷售和服務(wù)的前端系統(tǒng)該層應(yīng)該開發(fā)為組件形式，駐留在應(yīng)用服務(wù)器上，其物理位置可以是任何地方。之所以將該層置于客戶交互層而非產(chǎn)品引擎

36、層，是強(qiáng)調(diào)它的重要性和邏輯上的位置。這個(gè)以對(duì)象為基礎(chǔ)的應(yīng)用，會(huì)和客戶的信用數(shù)據(jù)、信用評(píng)分、以與后臺(tái)系統(tǒng)交互。信用評(píng)分引擎可以部署在這一層，如果它太復(fù)雜，也可以部署在后臺(tái)系統(tǒng)。4.2.1.44.2.1.4 操作型客戶管理層操作型客戶管理層操作型客戶管理層，控制銀行和客戶的商業(yè)操作面的關(guān)系。真正的商業(yè)處理是按照市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行的個(gè)性化的運(yùn)作。該層包括以下幾個(gè)方面的系統(tǒng)功能：客戶和客戶家庭的商業(yè)價(jià)值組合的風(fēng)險(xiǎn)狀況市場(chǎng)營銷活動(dòng)在邏輯上，操作型的客戶數(shù)據(jù)庫和分析用的數(shù)據(jù)庫是分離的，因?yàn)槎呤菍?duì)不同數(shù)據(jù)類型的數(shù)據(jù)的訪問。在物理上，兩套數(shù)據(jù)庫也是通常分別建立在不同的平臺(tái)上，以支持不同類型的服務(wù)。 .25 / 6

37、14.2.1.54.2.1.5 分析型客戶關(guān)系管理層分析型客戶關(guān)系管理層客戶關(guān)系管理的基本理論認(rèn)為，每個(gè)客戶都應(yīng)該被視為單獨(dú)對(duì)待，特別是給銀行帶來良好利潤的客戶。分析型客戶關(guān)系管理層整個(gè)建立在一對(duì)一市場(chǎng)營銷的理論基礎(chǔ)上，功能包括：客戶價(jià)值分析個(gè)性化和產(chǎn)品開發(fā)客戶行為分析家庭的價(jià)值分析市場(chǎng)營銷活動(dòng)的管理客戶屬性定義4.2.1.64.2.1.6 業(yè)務(wù)集成層業(yè)務(wù)集成層. .該層提供端到端處理的“粘合劑”，可以在該層進(jìn)行大量的增值服務(wù)。 .該層的基礎(chǔ)是基本連接，由通訊中間件提供，如消息中間件、COM/DCOM、CORBA 通訊機(jī)制，也包括交易中間件（如 CICS）。建立于該層之上的增值服務(wù)包括：數(shù)據(jù)的

38、集合（例如兩個(gè)交易請(qǐng)求合并為一個(gè)后再發(fā)出）；數(shù)據(jù)的分割（例如一個(gè)交易請(qǐng)求被分解為多個(gè)交易請(qǐng)求再發(fā)出）；按照業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行的數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)換（例如，某些算法操作、數(shù)據(jù)表的查詢和數(shù)據(jù)格式的轉(zhuǎn)換）還有許多高級(jí)金融產(chǎn)品的提供基于規(guī)則的工作流類型的系統(tǒng)功能。這種功能會(huì)按照交易容的優(yōu)先級(jí)，控制數(shù)據(jù)在虛擬組織中的流動(dòng)。另外，目錄服務(wù)可以跨網(wǎng)絡(luò)地進(jìn)行資源定位、跟蹤設(shè)備使用、提供消息修復(fù)功能之類的管理工具。目錄服務(wù)也是需要的。該層的諸多可能的功能，要根據(jù)銀行的具體情況，有選擇地實(shí)施。然而，越來越多的金融產(chǎn)品在系統(tǒng)中的實(shí)現(xiàn)，需要共性的、基礎(chǔ)性的服務(wù)，從簡(jiǎn)單的網(wǎng)絡(luò)連接工具到高端的 EAI（企業(yè)應(yīng)用集成）產(chǎn)品。這些服務(wù)，都應(yīng)

39、該盡量安排在商業(yè)整和層實(shí)現(xiàn)，作為各種金融產(chǎn)品、金融渠道的共享服務(wù)。4.2.1.74.2.1.7 產(chǎn)品引擎層產(chǎn)品引擎層 .27 / 61產(chǎn)品引擎提供金融服務(wù)的核心能力，并保存細(xì)節(jié)的記錄。該層所提供的，是傳統(tǒng)的后臺(tái)服務(wù)，越來越多的業(yè)務(wù)規(guī)則的處理前移到整個(gè)體系結(jié)構(gòu)的客戶交互層中。中間件和其他系統(tǒng)軟件的使用，將原先的大塊邏輯處理，分解為原子級(jí)交易，并保持和最終交易系統(tǒng)與企業(yè)工作流的接口。產(chǎn)品引擎要支持金融產(chǎn)品在整個(gè)生命周期所要提供的服務(wù)。和交易相關(guān)的每個(gè)產(chǎn)品的信息都記錄在產(chǎn)品引擎中。同時(shí)交易路徑的支持、專家性的支持也可以由產(chǎn)品引擎在客戶需要的領(lǐng)域提供，如：欠款催繳、捐款處理、抵押等。產(chǎn)品引擎以以下的幾

40、種方式存在：核心銀行產(chǎn)品提供包括現(xiàn)金、存款、借貸在的業(yè)務(wù)。在理想狀況下，借記卡、支票業(yè)務(wù)等金融產(chǎn)品的處理，和前面的業(yè)務(wù)是一體的，靠參數(shù)化配置就能實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)信用卡抵押業(yè)務(wù)其他金融產(chǎn)品，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品、租賃和中介業(yè)務(wù)。和一些非金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)進(jìn)行集成，例如，和電子商務(wù)在支付上的集成。所有的業(yè)務(wù)的處理都是基于交易的。銀行的品牌可以體現(xiàn)在客戶服務(wù)點(diǎn)上。 .該層需要和整個(gè)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)中的其他層緊密結(jié)合，才能實(shí)現(xiàn)端到端的自動(dòng)化的交易流程的實(shí)現(xiàn)，并且能做到低成本、低風(fēng)險(xiǎn)、少人工干預(yù)。4.2.1.84.2.1.8 合作伙伴管理層合作伙伴管理層合作伙伴管理層應(yīng)該管理銀行和所有業(yè)務(wù)伙伴的關(guān)系，主要包括：行政管理維護(hù)每個(gè)合

41、作伙伴的基本信息，為每日的關(guān)系管理提供支持。例如，合作伙伴中的哪位用戶被授權(quán)可以改變產(chǎn)品信息。財(cái)務(wù)管理維護(hù)和處理合作伙伴的帳單和財(cái)務(wù)回報(bào)。本功能的特點(diǎn)是完全依賴于和合作伙伴的關(guān)系的定義。例如從和交易的處理費(fèi)用，到互聯(lián)網(wǎng)上的廣告費(fèi)用，他們的處理過程，根據(jù)合作伙伴的關(guān)系的不同，可能完全不同。關(guān)系管理是管理基于服務(wù)水平協(xié)議的合作伙伴關(guān)系和它們的對(duì)應(yīng)責(zé)任的商務(wù)過程。這包括為每個(gè)業(yè)務(wù)合作伙伴定義產(chǎn)品和服務(wù)的能力和管理這些“進(jìn)出”的能力。品牌信息管理管理和每一個(gè)品牌相關(guān)的信息。需求的程度取決于業(yè)務(wù)合作伙伴在需求上和銀行一致性。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)該功能的特點(diǎn)是：提供接近實(shí)時(shí)的、關(guān)鍵性的操作信息，以便于風(fēng)險(xiǎn)管理。這里的

42、一個(gè)關(guān)鍵問題是業(yè)務(wù)合作伙伴的商業(yè)操作所帶來的風(fēng)險(xiǎn)的管理。另外，如果是業(yè)務(wù)合作伙伴提供服務(wù)給銀行，和上述管理相反向的管理也要進(jìn)行。 .29 / 61如果超過一個(gè)合作伙伴提供了某種服務(wù)，那么就應(yīng)該建立智能產(chǎn)品選擇功能，以告訴產(chǎn)品引擎哪個(gè)服務(wù)在何種條件下應(yīng)該被推薦。4.2.1.94.2.1.9 銀行部管理系統(tǒng)層銀行部管理系統(tǒng)層銀行部管理系統(tǒng)是用來管理銀行部業(yè)務(wù)操作的。它們由部的支持性應(yīng)用系統(tǒng)組成，在大多數(shù)情況下，銀行會(huì)應(yīng)用這些系統(tǒng)。它們包括：行政管理系統(tǒng)包括運(yùn)營管理報(bào)告（如任務(wù)清單、異常情況）和所有的法定管理報(bào)告（如人民銀行、外匯管理局要求的報(bào)告）財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)包括總帳、資金、支持性的帳務(wù)、固定資產(chǎn)、

43、供應(yīng)商管理傭金管理。人力資源管理系統(tǒng)通常為人事和工資管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)提供其他所有系統(tǒng)關(guān)于角色、責(zé)任和授權(quán)的信息。業(yè)務(wù)績(jī)效管理信息系統(tǒng)提供包括和渠道、客戶、產(chǎn)品盈利性、銷售和服務(wù)業(yè)績(jī)的報(bào)告業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)該系統(tǒng)的特點(diǎn)是：提供近乎實(shí)時(shí)的、關(guān)鍵性的操作信息，以便于風(fēng)險(xiǎn)管理。該系統(tǒng)關(guān)注的是銀行的風(fēng)險(xiǎn)頭寸，而非合作伙伴的風(fēng)險(xiǎn)頭寸。交易核對(duì)機(jī)制保證所有的產(chǎn)品帳務(wù)和支付數(shù)據(jù)無誤。 .傭金管理系統(tǒng)用于監(jiān)控期望的和實(shí)際的由合作伙伴或第三方提供服務(wù)所引起的傭金收入（反方向也要考慮作為銷售成本的傭金付出）。員工自服務(wù)許多系統(tǒng)的輸出都建立在員工自服務(wù)的概念上，特別是費(fèi)用、人力資源、工資、日常購買等。4.2.1.104

44、.2.1.10支付網(wǎng)關(guān)層支付網(wǎng)關(guān)層支付網(wǎng)關(guān)是產(chǎn)生支付動(dòng)作的系統(tǒng)，例如：SWIFT卡支付國的信用卡通過 VISA 網(wǎng)絡(luò)的交易界面產(chǎn)生國際交易。重要的是，支付功能從銀行部的體系結(jié)構(gòu)中分離出來，由外部的專業(yè)公司和系統(tǒng)承擔(dān)。客戶或銀行的支付操作請(qǐng)求將通過這些系統(tǒng)以最合理的機(jī)制執(zhí)行。從系統(tǒng)的角度看，支付軟件是智能地支持交易路由的。電子票據(jù)處理服務(wù)類的業(yè)務(wù)將會(huì)得到大幅增長，所以銀行應(yīng)該考慮將此類應(yīng)用納入自己的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)。實(shí)際的支付會(huì)通過上述的支付網(wǎng)關(guān)，但在邏輯上電子票據(jù)處理業(yè)務(wù)將通過客戶關(guān)系管理系統(tǒng)和客戶交互中心。 .31 / 614.2.24.2.2 基于參照體系結(jié)構(gòu)模型的當(dāng)前狀態(tài)下系統(tǒng)組成框架圖基于

45、參照體系結(jié)構(gòu)模型的當(dāng)前狀態(tài)下系統(tǒng)組成框架圖4.2.2.14.2.2.1 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)組成框架圖建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)組成框架圖我們基于參照體系結(jié)構(gòu)模型對(duì)于建設(shè)銀行的主要應(yīng)用信息系統(tǒng)進(jìn)行分析并歸類，得出當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)組成框架圖：圖圖 3-23-2：建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下系統(tǒng)組成框架圖：建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下系統(tǒng)組成框架圖以下從參照應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)的各個(gè)層面，總結(jié)建設(shè)銀行現(xiàn)有的系統(tǒng)：支付網(wǎng)關(guān)層支付網(wǎng)關(guān)層 .在支付網(wǎng)關(guān)層，目前建設(shè)銀行的系統(tǒng)覆蓋了龍卡系統(tǒng)、與人行接口、國際清算接口等應(yīng)用：龍卡系統(tǒng)-包括了龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、儲(chǔ)蓄卡全國聯(lián)網(wǎng)、龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)授權(quán)交換中心應(yīng)用升級(jí)與災(zāi)難恢復(fù)系統(tǒng)實(shí)施、銀行卡信息交

46、換總中心聯(lián)網(wǎng)等多項(xiàng)系統(tǒng)功能。現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口通過對(duì)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和資金清算改造，實(shí)現(xiàn)了與人行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的對(duì)接，從而實(shí)現(xiàn)跨行支付業(yè)務(wù)和資金管理的網(wǎng)絡(luò)化、自動(dòng)化處理，并實(shí)現(xiàn)資金的自動(dòng)清算。SWIFT建行部的 SWIFT 體系，在分行還有 Alliance 和 PC-Connect 系統(tǒng)與 SWIFT 接口配合使用。產(chǎn)品引擎層產(chǎn)品引擎層目前建設(shè)銀行的各一級(jí)分行向客戶提供的金融業(yè)務(wù)品種，各不一樣，但通常至少包括：公司業(yè)務(wù)活期/定期存款（含公司一本通）、協(xié)定存款、保證金存款（活期/定期）、通知存款、信貸資金貸款、轉(zhuǎn)貸款、銀行匯票、銀行本票、銀行承兌匯票、支票、匯兌業(yè)務(wù)、托收承付、委托收款、貼現(xiàn)、

47、保函等。個(gè)人業(yè)務(wù)活期一折通、定期存款（含一本通）、綜合理財(cái)賬戶、信用卡保證金存款、通知儲(chǔ)蓄存款、異地托收、存款證明、掛失/解掛、凍結(jié)/解凍、存款過戶、利息稅申報(bào)、貸款額度管理、 .33 / 61不良貸款管理、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人權(quán)利憑證質(zhì)押貸款、速匯通。卡業(yè)務(wù)（含儲(chǔ)蓄卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡、IC 卡）開卡（含預(yù)制卡）/銷卡、存款/取款、轉(zhuǎn)賬、信用控制、商戶消費(fèi)。現(xiàn)金業(yè)務(wù)同業(yè)間外幣現(xiàn)金存取、機(jī)構(gòu)現(xiàn)金調(diào)撥、柜員現(xiàn)金調(diào)撥、現(xiàn)金收付、殘破幣兌換/現(xiàn)金調(diào)換。資金調(diào)度業(yè)務(wù)主機(jī)業(yè)務(wù)圍：人行往來、系統(tǒng)往來（分行與總行）、系統(tǒng)往來（分行與支行）、外匯資金往來（分行與支行）、資金拆借。票據(jù)清算同城票據(jù)清算（提出/提入

48、）、電子匯劃等。外匯買賣業(yè)務(wù)結(jié)售匯業(yè)務(wù)、代客外匯買賣、經(jīng)營性外匯買賣?？绶中械臉I(yè)務(wù)交易，需要行清算系統(tǒng)的支持，它覆蓋全行的電子匯劃與資金清算處理系統(tǒng)，除處理行對(duì)公與個(gè)人匯款業(yè)務(wù)與相關(guān)的資金清算業(yè)務(wù)外，還代理外行資金清算、為企業(yè)提供結(jié)算服務(wù)。同時(shí)，還承擔(dān)著證券、龍卡、重要客戶等系統(tǒng)的資金清算功能。渠道接口管理層渠道接口管理層建設(shè)銀行的各個(gè)渠道，如柜臺(tái)、ATM、 POS、Call Center、網(wǎng)上銀行等，都有對(duì)應(yīng)的前置機(jī)處理該渠道的設(shè)備和報(bào)文管理、界面表達(dá)、信息發(fā)布甚至客戶服務(wù)個(gè)性化方面的功能需求。渠道層渠道層 .建設(shè)銀行目前的渠道有下面幾種：Web 訪問如網(wǎng)上銀行，業(yè)務(wù)功能覆蓋查詢、轉(zhuǎn)賬、電子

49、支付、代理業(yè)務(wù)、速匯通、外匯買賣、證券業(yè)務(wù)、集團(tuán)資金管理。CALL CENTERCALL CENTER 系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)咨詢、投訴建議、設(shè)置、掛失、查詢、轉(zhuǎn)帳、支付、外匯買賣、證券交易、對(duì)外呼出十大類業(yè)務(wù)功能，支持人工坐席、語音自助兩種服務(wù)方式，并逐步拓展EMAIL、SMS、WAP、PDA 等多種服務(wù)渠道。業(yè)務(wù)支持渠道有 ATM 和匯款傳統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、綜合柜員制。銀行部管理層銀行部管理層建設(shè)銀行目前具有以下部管理系統(tǒng)：人力資源管理信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了總行在統(tǒng)一法人體制下與時(shí)、準(zhǔn)確和全面地掌握全轄機(jī)構(gòu)資源和人力資源情況，合理配置資源、優(yōu)化使用資源、公正評(píng)價(jià)資源，充分發(fā)揮人力資源整體效能?？値ば畔⒐芾硐到y(tǒng)配

50、合建設(shè)銀行統(tǒng)一會(huì)計(jì)核算制度的實(shí)施，滿足建行經(jīng)營管理與向人民銀行全科目指標(biāo)體系報(bào)表報(bào)送的需求，由總行正式立項(xiàng)統(tǒng)一組織開發(fā)的。4.2.2.24.2.2.2 建設(shè)銀行完成建設(shè)銀行完成 DCCDCC 和和 MISMIS 兩大項(xiàng)目后的系統(tǒng)組成框架圖兩大項(xiàng)目后的系統(tǒng)組成框架圖 .35 / 61圖圖 3-33-3：建設(shè)銀行：建設(shè)銀行 DCCDCC 和和 MISMIS 兩大項(xiàng)目后系統(tǒng)組成框架圖兩大項(xiàng)目后系統(tǒng)組成框架圖DCC 項(xiàng)目的目標(biāo)，是在統(tǒng)一業(yè)務(wù)需求、業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，通過對(duì) CCBS 的改造優(yōu)化，建立起適合業(yè)務(wù)發(fā)展需要和現(xiàn)代管理模式的技術(shù)框架-數(shù)據(jù)中心、前置（一級(jí)分行和二級(jí)分行）、前端（網(wǎng)點(diǎn)或各種外

51、部渠道）三級(jí)系統(tǒng)架構(gòu)的全行核心業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)以帳務(wù)數(shù)據(jù)為主體的全行核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理，形成與數(shù)據(jù)集中相配套的業(yè)務(wù)和管理制度，為管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)提供帳務(wù)數(shù)據(jù)和其他信息，為金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展奠定基礎(chǔ)，從而提升全行核心競(jìng)爭(zhēng)力。具體而言，該項(xiàng)目的任務(wù)包括： .1. 建立起數(shù)據(jù)集中應(yīng)具備的帳務(wù)組織體系：滿足不同層次核算主體行帳務(wù)數(shù)據(jù)完整反映的需要，核算主體可以根據(jù)不同時(shí)期的管理需要靈活設(shè)置；總行可以直接提取上掛行的匯總報(bào)表數(shù)據(jù)，不需要層層匯總；同時(shí)不同層次行可直接獲得所轄行的匯總數(shù)據(jù)；實(shí)現(xiàn)本外幣一體化的集中會(huì)計(jì)核算，賬務(wù)數(shù)據(jù)集中存放。2. 形成一套完整、規(guī)的建設(shè)銀行業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)

52、中憑證、清單、帳薄、報(bào)表等輸出格式符合制度要求；3. 劃分核心業(yè)務(wù)和分行的特色業(yè)務(wù)，明確數(shù)據(jù)中心、分行前置的職責(zé)和圍，盡可能地考慮到全行核心業(yè)務(wù)的界定，避免項(xiàng)目后期核心業(yè)務(wù)圍有大的改變；4. 完整、分階段完成的周邊系統(tǒng)解決方案；5. 實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中；建立適合業(yè)務(wù)發(fā)展需要和現(xiàn)代管理模式的基本框架-數(shù)據(jù)中心、前置（一級(jí)分行和二級(jí)分行）、前端（網(wǎng)點(diǎn)或各種外部渠道）的三級(jí)系統(tǒng)架構(gòu)；6. 在數(shù)據(jù)中心部建立基于Parallel Sysplex 技術(shù)可擴(kuò)展的體系結(jié)構(gòu)；7. 在基本框架下，圍繞核心業(yè)務(wù)統(tǒng)一、適應(yīng)本地特色業(yè)務(wù)發(fā)展要求，從CCBS 系統(tǒng)剝離本地特色業(yè)務(wù)，完成CCBS 的優(yōu)化和適應(yīng)性改造形成核心業(yè)務(wù)版

53、本；完成一級(jí)分行前置平臺(tái)的開發(fā)，為中間業(yè)務(wù)、本地特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)和外圍系統(tǒng)提供訪問主機(jī)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)接口；在滿足性能、安全性等前提下，一級(jí)分行與周邊系統(tǒng)（包括全行系統(tǒng)、分行的特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)、ATM/POS 前置系統(tǒng)以與其他外連系統(tǒng)）的接口作適應(yīng)性改造；由此可見，DCC 項(xiàng)目在完善參照體系結(jié)構(gòu)各個(gè)功能層面的功能模塊方面，變化不大。 .37 / 61建設(shè)銀行的全行 MIS 系統(tǒng)，尚處于規(guī)劃階段。從目前的進(jìn)展看，該規(guī)劃將強(qiáng)調(diào)全面的客戶關(guān)系管理和全面的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。4.34.3 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)功能和相互關(guān)系圖建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)功能和相互關(guān)系圖本章在第三章容的基礎(chǔ)上，從描述系統(tǒng)功能和系統(tǒng)間

54、的邏輯與數(shù)據(jù)的相互關(guān)系的角度，在總分行的全面圍，進(jìn)一步分析建設(shè)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)的現(xiàn)狀。本章共三個(gè)部分：核心運(yùn)營體系對(duì)應(yīng)參照體系結(jié)構(gòu)的渠道層、渠道接口管理層、客戶交互層、業(yè)務(wù)集成層、產(chǎn)品引擎層和支付網(wǎng)關(guān)層。由于目前建設(shè)銀行的大部分系統(tǒng)是該體系下的系統(tǒng)，系統(tǒng)數(shù)量大，關(guān)系復(fù)雜，我們按照核心運(yùn)營體系所支持的業(yè)務(wù)類操作類型的不同，將其分為帳務(wù)核算體系、個(gè)人金融產(chǎn)品提供體系、公司與金融同業(yè)產(chǎn)品提供體系、外幣資金清結(jié)算體系、本幣資金清結(jié)算體系五個(gè)方面來描述。管理信息系統(tǒng)對(duì)應(yīng)參照體系結(jié)構(gòu)的部管理系統(tǒng)層。建行的現(xiàn)在管理信息類型的系統(tǒng)，一部分和銀行的專業(yè)管理強(qiáng)相關(guān)，我們將它們合并處理為管理會(huì)計(jì)與管理報(bào)表類系統(tǒng)；另一

55、部分是普通的企業(yè)信息管理系統(tǒng)?？蛻絷P(guān)系管理系統(tǒng)對(duì)應(yīng)參照體系結(jié)構(gòu)的操作型客戶關(guān)系管理和分析型客戶關(guān)系管理層。 .4.3.14.3.1 核心運(yùn)營體系的各系統(tǒng)的功能和相互關(guān)系圖核心運(yùn)營體系的各系統(tǒng)的功能和相互關(guān)系圖4.3.1.14.3.1.1 帳務(wù)核算體系帳務(wù)核算體系圖圖 4-14-1 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下帳務(wù)核算體系的邏輯圖建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下帳務(wù)核算體系的邏輯圖建設(shè)銀行的現(xiàn)行系統(tǒng)支持多級(jí)核算體制：營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為系統(tǒng)的營業(yè)前端，主要工作是將經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)錄入計(jì)算機(jī)；支行（一級(jí)分行或二級(jí)分行）作為核算主體，具有完整賬務(wù)體系的基本核算單位。一個(gè)核算主體既可定義為多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)組成，也可定義為一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。 .39

56、/ 61建設(shè)銀行的本幣公司、外幣業(yè)務(wù)、政策性房貸業(yè)務(wù)和非利息的收支的帳務(wù)，在不同的系統(tǒng)中處理。這四方面的會(huì)計(jì)總帳信息匯總到總帳傳輸系統(tǒng)中進(jìn)行合并和向上匯總。會(huì)計(jì)核算賬務(wù)數(shù)據(jù)集中存放于一級(jí)分行主機(jī)中，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)采集賬務(wù)數(shù)據(jù)向主機(jī)傳輸、提交、一級(jí)分行主機(jī)負(fù)責(zé)對(duì)核算賬務(wù)數(shù)據(jù)集中存放和加工處理，并向各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)批量反饋相關(guān)會(huì)計(jì)交易?；讼到y(tǒng)對(duì)這些反饋的相關(guān)會(huì)計(jì)交易進(jìn)行稽核。為滿足各行部管理和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、地方財(cái)政、審計(jì)、稅務(wù)等部門對(duì)建行的各類監(jiān)管、檢查需要。一級(jí)分行主機(jī)定時(shí)點(diǎn)向各管理層反饋會(huì)計(jì)信息。特殊需要時(shí)，由一級(jí)分行主機(jī)和總行的總帳合并系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)信息源，各管理層根據(jù)需要自行生成數(shù)據(jù)信息。國際卡

57、系統(tǒng)將卡中心的總賬傳到總行營業(yè)部（方式），再此處合并總賬；在傳總行營業(yè)部的總帳到總行會(huì)計(jì)部。證券業(yè)務(wù)平臺(tái)的帳務(wù)處理的方式和國際卡相似，將證券交易的總賬傳到總行營業(yè)部，再此處合并總賬；再傳總行營業(yè)部的總帳到總行會(huì)計(jì)部。4.3.1.24.3.1.2 個(gè)人金融產(chǎn)品的供應(yīng)體系個(gè)人金融產(chǎn)品的供應(yīng)體系 .圖圖 4-24-2 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下個(gè)人金融產(chǎn)品的供應(yīng)體系的邏輯圖建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下個(gè)人金融產(chǎn)品的供應(yīng)體系的邏輯圖對(duì)上圖的說明：數(shù)據(jù)線 0：網(wǎng)銀客戶信息、網(wǎng)銀交易指令與處理信息數(shù)據(jù)線 1：網(wǎng)銀交易信息，目前支持的交易包括：客戶賬戶查詢、個(gè)人轉(zhuǎn)賬、個(gè)人匯款、買賣證券、外匯、企業(yè)客戶轉(zhuǎn)賬、企業(yè)跨行支付（當(dāng)?shù)?/p>

58、人行處理）、網(wǎng)上購物結(jié)算數(shù)據(jù)線 2：證券業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)線 3：清算信息數(shù)據(jù)線 4：匯兌信息 .41 / 61數(shù)據(jù)線 5：個(gè)人貸款數(shù)據(jù)和黑數(shù)據(jù)、個(gè)人信用數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)線 6：個(gè)貸會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)到城綜網(wǎng)的集中戶會(huì)計(jì)信息數(shù)據(jù)線 7.1 個(gè)人售匯登記信息以與外管局對(duì)個(gè)人售匯的回復(fù)單；數(shù)據(jù)線7.2 外管局對(duì)個(gè)人售匯的回復(fù)單，進(jìn)入城綜網(wǎng)個(gè)人售匯核算模塊（建議）數(shù)據(jù)線 8：分行與總行的呼叫中心客戶信息匯總與更新數(shù)據(jù)線 9：呼叫中心業(yè)務(wù)交易信息數(shù)據(jù)線 10：個(gè)貸客戶查詢信息（到客戶查詢機(jī)）和業(yè)務(wù)分析數(shù)據(jù)（到個(gè)貸查詢機(jī)）數(shù)據(jù)線 11：個(gè)貸會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)線 12：到人民銀行個(gè)人信貸登記系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)線 13：卡賬戶交易信

59、息數(shù)據(jù)線 14：跨行卡賬戶交易信息數(shù)據(jù)線 15：與銀聯(lián)的交易信息交換數(shù)據(jù)線 16：日終清分，交由總行清算中心向下清算數(shù)據(jù)線 17：個(gè)人外匯買賣交易信息（城綜網(wǎng)里有個(gè)人外匯核算模塊）、儲(chǔ)蓄信息、中間業(yè)務(wù)交易信息數(shù)據(jù)線 18：匯價(jià)和外匯交易的敞口數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)線 19：證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)與外部基金/證券公司的結(jié)算數(shù)據(jù)現(xiàn) 20：銀證通/存折炒股交易信息數(shù)據(jù)線 21：中間業(yè)務(wù)交易信息數(shù)據(jù)線 22：與中間業(yè)務(wù)相關(guān)外系統(tǒng)的結(jié)算個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)的簡(jiǎn)要描述如下：1核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) .建行的個(gè)人業(yè)務(wù)主要由城綜網(wǎng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)）完成。主要包括以下子系統(tǒng)：儲(chǔ)蓄子系統(tǒng)、銀行卡子系統(tǒng)、電子匯劃子系統(tǒng)、綜合核算子系統(tǒng)、公共管理子系

60、統(tǒng)、客戶信息子系統(tǒng)、外匯買賣子系統(tǒng)、個(gè)人售匯核算子系統(tǒng)等。目前各一級(jí)分行之間的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)版本、硬件平臺(tái)、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)都不一致。2賬戶數(shù)據(jù)分布個(gè)人客戶的主要賬戶數(shù)據(jù)存儲(chǔ)于城綜網(wǎng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)）。但個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)、證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)與城綜網(wǎng)相對(duì)獨(dú)立，維護(hù)各自相關(guān)的賬戶數(shù)據(jù)。其中個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)的賬戶數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在一級(jí)分行，而證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基金戶數(shù)據(jù)集中存儲(chǔ)在總行。由于賬戶數(shù)據(jù)尚沒有做到全行集中，異地匯款仍然不能實(shí)時(shí)到帳。3個(gè)人業(yè)務(wù)渠道目前個(gè)人業(yè)務(wù)的主要渠道包括：柜面、網(wǎng)銀、Call Center、ATM/POS。其中網(wǎng)銀的客戶登錄、客戶信息驗(yàn)證和交易指令傳遞是總行集中處理的；而 Call Cent