契約知識(shí)（課堂PPT）

1、契約知識(shí)契約知識(shí)20092009年年9 9月月 第一第一版版2一張保單誕生的過(guò)程一張保單誕生的過(guò)程34一、填寫(xiě)投保單一、填寫(xiě)投保單 所有內(nèi)容必須如實(shí)告知所有內(nèi)容必須如實(shí)告知 使用黑色鋼筆或黑色簽字使用黑色鋼筆或黑色簽字筆填寫(xiě)筆填寫(xiě) 使用正楷字體，字跡清晰，使用正楷字體，字跡清晰，不得涂改不得涂改 由客戶(hù)親筆填寫(xiě)，業(yè)務(wù)員由客戶(hù)親筆填寫(xiě)，業(yè)務(wù)員在旁協(xié)助在旁協(xié)助投保單填寫(xiě)的基本要求投保單填寫(xiě)的基本要求投保單填寫(xiě)的注意事項(xiàng)投保單填寫(xiě)的注意事項(xiàng) 姓名姓名 身份證件身份證件 年齡年齡 職業(yè)代碼職業(yè)代碼 住址與郵寄地址住址與郵寄地址 聯(lián)系聯(lián)系/ /回訪電話回訪電話5二、新契約交單資料二、新契約交單資料填寫(xiě)完

2、整的投保書(shū)填寫(xiě)完整的投保書(shū)業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)；業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)；客戶(hù)簽名的投保提示書(shū)客戶(hù)簽名的投保提示書(shū)（20092009年年1010月月1 1日起使用）日起使用）；電子建議書(shū)（分紅險(xiǎn)電子建議書(shū)（分紅險(xiǎn)/ /萬(wàn)能險(xiǎn)）；萬(wàn)能險(xiǎn)）；客戶(hù)簽名的客戶(hù)簽名的醫(yī)療保險(xiǎn)附加特別說(shuō)明醫(yī)療保險(xiǎn)附加特別說(shuō)明（投保守護(hù)一生（投保守護(hù)一生0707、住院費(fèi)用、住院費(fèi)用A/BA/B、健享人生、健享人生A/BA/B、住院日額、住院日額0707需要提供）需要提供）如當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局有規(guī)定的，須附當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局規(guī)定的投保提如當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局有規(guī)定的，須附當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局規(guī)定的投保提示書(shū)；示書(shū)；交單前認(rèn)真檢查投保書(shū)填寫(xiě)有無(wú)遺漏，并確保備齊所有投保資料6相關(guān)病歷

3、資料（如客戶(hù)有疾病史或住院史告知的情況下須相關(guān)病歷資料（如客戶(hù)有疾病史或住院史告知的情況下須提供，柜面復(fù)印并加蓋提供，柜面復(fù)印并加蓋“原件已核章原件已核章”，原件退回）；，原件退回）；轉(zhuǎn)帳件保費(fèi)轉(zhuǎn)帳件保費(fèi)2020萬(wàn)以上（含萬(wàn)以上（含2020萬(wàn)）或現(xiàn)金件保費(fèi)萬(wàn)）或現(xiàn)金件保費(fèi)2 2萬(wàn)以上（含萬(wàn)以上（含2 2萬(wàn)）萬(wàn)）, ,需同時(shí)提供投保人、被保險(xiǎn)人、非法定身故受益人需同時(shí)提供投保人、被保險(xiǎn)人、非法定身故受益人身份證復(fù)印件。轉(zhuǎn)賬件保費(fèi)外幣身份證復(fù)印件。轉(zhuǎn)賬件保費(fèi)外幣2 2萬(wàn)美元（含萬(wàn)美元（含2 2萬(wàn)）或現(xiàn)金萬(wàn)）或現(xiàn)金件保費(fèi)外幣件保費(fèi)外幣2 2千美金以上（含千美金以上（含2 2千），需同時(shí)提供投保人、千

4、），需同時(shí)提供投保人、被保險(xiǎn)人、非法定受益人有效證件復(fù)印件；含有效期的證被保險(xiǎn)人、非法定受益人有效證件復(fù)印件；含有效期的證件須提供證件有效期頁(yè)：例如二代身份證需復(fù)印身份證正件須提供證件有效期頁(yè)：例如二代身份證需復(fù)印身份證正反面；反面；銀行打印的代收憑證銀行打印的代收憑證/ /客戶(hù)簽名的銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬委托書(shū)客戶(hù)簽名的銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬委托書(shū)/ /首首期暫收收據(jù)。期暫收收據(jù)。7投遞保單的注意事項(xiàng)： 將完整的投保資料裝訂好 在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)投入投遞箱三、投遞箱三、投遞箱投遞箱相當(dāng)于一個(gè)信箱，是專(zhuān)門(mén)用于交單的信箱。內(nèi)勤投遞箱相當(dāng)于一個(gè)信箱，是專(zhuān)門(mén)用于交單的信箱。內(nèi)勤會(huì)在規(guī)定時(shí)間開(kāi)箱取走投保單，如果超過(guò)開(kāi)箱時(shí)間投

5、遞會(huì)在規(guī)定時(shí)間開(kāi)箱取走投保單，如果超過(guò)開(kāi)箱時(shí)間投遞的，就會(huì)算為次日交單。的，就會(huì)算為次日交單。8四、掃描四、掃描掃描是將投保書(shū)的內(nèi)容通過(guò)掃描成為影像進(jìn)入系統(tǒng)。掃描是將投保書(shū)的內(nèi)容通過(guò)掃描成為影像進(jìn)入系統(tǒng)。掃描進(jìn)入系統(tǒng)的影像是不能隨便修改的！9 一般在交單的第二、三個(gè)工作日開(kāi)始 從這一刻起，投保書(shū)正式進(jìn)入保單制作流程 錄入過(guò)程中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，會(huì)下發(fā)問(wèn)題件由后援中心錄入人員對(duì)分公司上傳的投保書(shū)影像進(jìn)行由后援中心錄入人員對(duì)分公司上傳的投保書(shū)影像進(jìn)行錄入，如遇投保書(shū)填寫(xiě)不符合要求，包括漏填、漏寫(xiě)錄入，如遇投保書(shū)填寫(xiě)不符合要求，包括漏填、漏寫(xiě)不清楚等問(wèn)題，將下發(fā)契約問(wèn)題函，問(wèn)題函回復(fù)后進(jìn)不清楚等問(wèn)題，將下發(fā)

6、契約問(wèn)題函，問(wèn)題函回復(fù)后進(jìn)入核保環(huán)節(jié)；投保書(shū)填寫(xiě)無(wú)任何問(wèn)題，則直接進(jìn)入核入核保環(huán)節(jié)；投保書(shū)填寫(xiě)無(wú)任何問(wèn)題，則直接進(jìn)入核保環(huán)節(jié)保環(huán)節(jié) 。五、錄單及復(fù)核五、錄單及復(fù)核什么樣的保單屬于問(wèn)題件呢？10舉例：違反投保規(guī)則的問(wèn)題件舉例：違反投保規(guī)則的問(wèn)題件問(wèn)題類(lèi)型問(wèn)題類(lèi)型問(wèn)題描述問(wèn)題描述投保人資格投保人資格1 1、年齡未滿、年齡未滿1818周歲周歲2 2、與被保人、與被保人/ /連帶被保人無(wú)可保利益連帶被保人無(wú)可保利益3 3、年交保費(fèi)超過(guò)投保人年收入的、年交保費(fèi)超過(guò)投保人年收入的20%20%被保險(xiǎn)人資格被保險(xiǎn)人資格1 1、年齡未符合投保規(guī)則或不在對(duì)應(yīng)主險(xiǎn)、年齡未符合投保規(guī)則或不在對(duì)應(yīng)主險(xiǎn)/ /附加險(xiǎn)承保范

7、圍內(nèi)附加險(xiǎn)承保范圍內(nèi)2. 182. 18周歲以下限保周歲以下限保5 5萬(wàn)（部分機(jī)構(gòu)萬(wàn)（部分機(jī)構(gòu)1010萬(wàn)）萬(wàn)）附加險(xiǎn)附加險(xiǎn)1 1、附加險(xiǎn)交費(fèi)年期大于主險(xiǎn)交費(fèi)年期、附加險(xiǎn)交費(fèi)年期大于主險(xiǎn)交費(fèi)年期2 2、附加險(xiǎn)保險(xiǎn)年期大于主險(xiǎn)保險(xiǎn)年期、附加險(xiǎn)保險(xiǎn)年期大于主險(xiǎn)保險(xiǎn)年期3 3、附加險(xiǎn)所附加的主險(xiǎn)為躉交方式、附加險(xiǎn)所附加的主險(xiǎn)為躉交方式4 4、附加險(xiǎn)保額與對(duì)應(yīng)主險(xiǎn)主險(xiǎn)保額的比例不符合投保規(guī)則、附加險(xiǎn)保額與對(duì)應(yīng)主險(xiǎn)主險(xiǎn)保額的比例不符合投保規(guī)則最低保額最低保額不符合對(duì)應(yīng)險(xiǎn)種最低保額限制不符合對(duì)應(yīng)險(xiǎn)種最低保額限制最低保費(fèi)最低保費(fèi)不符合所在機(jī)構(gòu)不符合所在機(jī)構(gòu)/ /對(duì)應(yīng)險(xiǎn)種最低保費(fèi)限制對(duì)應(yīng)險(xiǎn)種最低保費(fèi)限制紅利選擇

8、紅利選擇躉交方式選擇抵交保費(fèi)的紅利方式躉交方式選擇抵交保費(fèi)的紅利方式11未在公司投保過(guò)的新客戶(hù)、無(wú)健康告知的年輕客戶(hù)自動(dòng)核保率高，出單快 六、自動(dòng)核保六、自動(dòng)核保自動(dòng)核保是指系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)輸入的客戶(hù)資料進(jìn)行審核承自動(dòng)核保是指系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)輸入的客戶(hù)資料進(jìn)行審核承保，符合投保規(guī)則和核保規(guī)則的申請(qǐng)自動(dòng)出單。保，符合投保規(guī)則和核保規(guī)則的申請(qǐng)自動(dòng)出單。12 全國(guó)后援管理中心核保崗對(duì)自動(dòng)核保未通過(guò)保單和自動(dòng)核全國(guó)后援管理中心核保崗對(duì)自動(dòng)核保未通過(guò)保單和自動(dòng)核保抽樣件進(jìn)行人工核保，重點(diǎn)關(guān)注：體檢通知；健康函；財(cái)務(wù)保抽樣件進(jìn)行人工核保，重點(diǎn)關(guān)注：體檢通知；健康函；財(cái)務(wù)問(wèn)卷；契調(diào)通知；核保函。問(wèn)卷；契調(diào)通知；核保函。

9、七、人工核保七、人工核保13客戶(hù)去體檢時(shí)需帶上本人的身份證件和近期正面照片及體客戶(hù)去體檢時(shí)需帶上本人的身份證件和近期正面照片及體檢通知。否則，將不能進(jìn)行體檢；檢通知。否則，將不能進(jìn)行體檢；體檢的前一天晚上請(qǐng)吃清淡的飲食，體檢的當(dāng)日請(qǐng)空腹；體檢的前一天晚上請(qǐng)吃清淡的飲食，體檢的當(dāng)日請(qǐng)空腹；曾因有關(guān)疾病就診或住院的客戶(hù)，請(qǐng)帶好病歷或出院小結(jié)，曾因有關(guān)疾病就診或住院的客戶(hù)，請(qǐng)帶好病歷或出院小結(jié)，供體檢醫(yī)師參考；供體檢醫(yī)師參考；請(qǐng)?jiān)隗w檢通知規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成體檢；請(qǐng)?jiān)隗w檢通知規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成體檢；未成年人體檢需要監(jiān)護(hù)人陪同進(jìn)行。未成年人體檢需要監(jiān)護(hù)人陪同進(jìn)行。體檢注意事項(xiàng)：體檢注意事項(xiàng)：14健康函的形式

10、健康函的形式需要客戶(hù)提供病歷資料、檢查化需要客戶(hù)提供病歷資料、檢查化驗(yàn)報(bào)告、疾病診斷證明等驗(yàn)報(bào)告、疾病診斷證明等需要客戶(hù)如實(shí)、完整填寫(xiě)疾病問(wèn)卷需要客戶(hù)如實(shí)、完整填寫(xiě)疾病問(wèn)卷需要客戶(hù)重新告知需要客戶(hù)重新告知補(bǔ)充健康告知補(bǔ)充健康告知填寫(xiě)疾病問(wèn)卷填寫(xiě)疾病問(wèn)卷提供病歷提供病歷15您應(yīng)及時(shí)聯(lián)系客戶(hù)，請(qǐng)客戶(hù)按照函件上的要求提供有關(guān)病您應(yīng)及時(shí)聯(lián)系客戶(hù)，請(qǐng)客戶(hù)按照函件上的要求提供有關(guān)病歷資料或完成疾病問(wèn)卷的填寫(xiě)；歷資料或完成疾病問(wèn)卷的填寫(xiě)；作為保險(xiǎn)合同的組成部分，投保人、資料提供人作為保險(xiǎn)合同的組成部分，投保人、資料提供人/ /監(jiān)護(hù)人監(jiān)護(hù)人需要在客戶(hù)意見(jiàn)欄中親筆簽名確認(rèn)，并注明日期；需要在客戶(hù)意見(jiàn)欄中親筆簽名

11、確認(rèn)，并注明日期；需要特別注意的是，您需要在函件中規(guī)定的截止日期前將需要特別注意的是，您需要在函件中規(guī)定的截止日期前將以上客戶(hù)簽名函件及有關(guān)資料交回公司。以上客戶(hù)簽名函件及有關(guān)資料交回公司。當(dāng)您收到健康函后：當(dāng)您收到健康函后：16應(yīng)將問(wèn)卷帶到客戶(hù)處，向客戶(hù)說(shuō)明原因并請(qǐng)其按要求如實(shí)應(yīng)將問(wèn)卷帶到客戶(hù)處，向客戶(hù)說(shuō)明原因并請(qǐng)其按要求如實(shí)填寫(xiě)財(cái)務(wù)問(wèn)卷；填寫(xiě)財(cái)務(wù)問(wèn)卷；您應(yīng)在財(cái)務(wù)問(wèn)卷規(guī)定的最遲回銷(xiāo)日期前將填好的問(wèn)卷交回您應(yīng)在財(cái)務(wù)問(wèn)卷規(guī)定的最遲回銷(xiāo)日期前將填好的問(wèn)卷交回公司，完成問(wèn)卷的回銷(xiāo)。公司，完成問(wèn)卷的回銷(xiāo)。當(dāng)您收到財(cái)務(wù)問(wèn)卷后：當(dāng)您收到財(cái)務(wù)問(wèn)卷后：17請(qǐng)您電話通知客戶(hù)，公司需要做契約調(diào)查，請(qǐng)客戶(hù)配合；請(qǐng)您

12、電話通知客戶(hù)，公司需要做契約調(diào)查，請(qǐng)客戶(hù)配合；請(qǐng)您協(xié)助契調(diào)人員確認(rèn)拜訪時(shí)間和具體地點(diǎn)（客戶(hù)工作請(qǐng)您協(xié)助契調(diào)人員確認(rèn)拜訪時(shí)間和具體地點(diǎn)（客戶(hù)工作單位或客戶(hù)家中）；單位或客戶(hù)家中）；請(qǐng)您協(xié)助契調(diào)人員向客戶(hù)索取健康或財(cái)務(wù)等相關(guān)資料。請(qǐng)您協(xié)助契調(diào)人員向客戶(hù)索取健康或財(cái)務(wù)等相關(guān)資料。當(dāng)公司契調(diào)人員與您聯(lián)系時(shí)：當(dāng)公司契調(diào)人員與您聯(lián)系時(shí)：18應(yīng)及時(shí)將該函件交予客戶(hù)，請(qǐng)客戶(hù)詳細(xì)閱讀核保決定，并在應(yīng)及時(shí)將該函件交予客戶(hù)，請(qǐng)客戶(hù)詳細(xì)閱讀核保決定，并在客戶(hù)意見(jiàn)欄中簽署意見(jiàn)或相關(guān)說(shuō)明；客戶(hù)意見(jiàn)欄中簽署意見(jiàn)或相關(guān)說(shuō)明；核保函也是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，所以必須經(jīng)投保人、核保函也是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，所以必須經(jīng)投保人

13、、被保險(xiǎn)人、其他被保險(xiǎn)人或監(jiān)護(hù)人親筆簽字后才具有法律效被保險(xiǎn)人、其他被保險(xiǎn)人或監(jiān)護(hù)人親筆簽字后才具有法律效力；力；您也需要在函件規(guī)定的截止日期前將客戶(hù)簽名的函件交回公您也需要在函件規(guī)定的截止日期前將客戶(hù)簽名的函件交回公司回銷(xiāo)，逾期將作失效處理。司回銷(xiāo)，逾期將作失效處理。當(dāng)您收到核保函后：當(dāng)您收到核保函后：19如果客戶(hù)出差需要在外地體檢的，可以如果客戶(hù)出差需要在外地體檢的，可以通過(guò)醫(yī)務(wù)管理崗聯(lián)系當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)的體檢室，通過(guò)醫(yī)務(wù)管理崗聯(lián)系當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)的體檢室，盡快且妥善安排客戶(hù)異地完成體檢。盡快且妥善安排客戶(hù)異地完成體檢。各類(lèi)函件下發(fā)后總公司會(huì)短信通知業(yè)務(wù)各類(lèi)函件下發(fā)后總公司會(huì)短信通知業(yè)務(wù)員及時(shí)查收，請(qǐng)業(yè)務(wù)

14、員在更換電話號(hào)碼員及時(shí)查收，請(qǐng)業(yè)務(wù)員在更換電話號(hào)碼后及時(shí)到人員管理室做更新。后及時(shí)到人員管理室做更新。為了更好的服務(wù)客戶(hù)，平安為客戶(hù)提供了如下超值服務(wù)為了更好的服務(wù)客戶(hù)，平安為客戶(hù)提供了如下超值服務(wù)20客戶(hù)滿意客戶(hù)在投保前體檢，積極性更高，配合度增強(qiáng)；老客戶(hù)增值服務(wù)，客戶(hù)滿意度提高！業(yè)務(wù)員輕松通過(guò)健康關(guān)愛(ài)卡體檢，面對(duì)客戶(hù)時(shí)，業(yè)務(wù)同仁沒(méi)有太多的心理負(fù)擔(dān)，心態(tài)較好；服務(wù)更專(zhuān)業(yè)啟用“健康關(guān)愛(ài)卡”后，客戶(hù)如打算投保，核保人員可根據(jù)體檢結(jié)果，提供專(zhuān)業(yè)的核保建議，量身定做保險(xiǎn)計(jì)劃，服務(wù)更專(zhuān)業(yè)！21八、延期或拒保八、延期或拒保延期指客戶(hù)目前狀況暫時(shí)不適宜投保。延期指客戶(hù)目前狀況暫時(shí)不適宜投保。拒保指存在的風(fēng)險(xiǎn)超過(guò)公司的承保范圍。拒保指存在的風(fēng)險(xiǎn)超過(guò)公司的承保范圍。適用對(duì)象多為正處于患病期間或于手術(shù)結(jié)束一段時(shí)間的準(zhǔn)客戶(hù)。適用