個人理財項目06-訓練答案

1、項目六教育規(guī)劃 訓練答案一、單選題1.關于教育規(guī)劃的必要性，下列敘述錯誤的是（ ）。 CA.良好的教育對于個人來說意義重大 B.教育費用逐年增長C.教育金在各種理財規(guī)劃中金額最大 D.教育金是最沒有時間彈性與費用彈性的理財目標 2.與教育儲蓄相比，教育保險的優(yōu)點不包括（ ）。CA.范圍廣 B.可分紅 C.變現(xiàn)能力較強 D.特定情況下保費可豁免3. 下列四項中，不屬于長期教育教育規(guī)劃工具的為（ ）。 B A.教育儲 B.投資房地產(chǎn) C.教育保險 D.購買共同基金 4. 以下不屬于短期教育規(guī)劃工具的是（ ）。DA.資助性機構貸款 B.銀行貸款 C.政府貸款 D.教育儲蓄5. 確定大學教育費用實際上

2、是（ ）。AA.計算教育資金缺口 B.設定一個通貨膨脹率 C.計算未來學費終值是多少 D. 設定投資期間二、多選題1.子女教育規(guī)劃的原則有（ ）。ABCDA.目標合理 B.穩(wěn)健投資 C.提前規(guī)劃 D.定期定額2.子女教育規(guī)劃的主要特點是（ ）。ABCA.沒有時間彈性款 B.沒有費用彈性 C.子女的資質無法事先預測 D.越早越好3. 制定教育理財規(guī)劃方案包括（ ）這幾個步驟。ABDA.設定投資目標 B.規(guī)劃投資組合計劃 C.咨詢與驗證 D.執(zhí)行與定期檢查4.短期教育規(guī)劃工具（ ）。ABCDA.政府教育資助 B.獎學金 C.教育貸款 D.留學貸款5.傳統(tǒng)教育投資工具主要包括（ ）。ABC A.個人

3、儲蓄 B.購買定息債券 C.購買人壽保險 D.購買股票6. 教育支出最主要的資金來源是客戶自身的收入和資產(chǎn)。除此以外，教育資金來源還有( )。ABCD A. 政府教育資助 B. 獎學金C. 教育貸款 D. 留學貸款7. 目前，( )可以用來強制儲蓄，以保證到時獲得足夠的教育金。ABCDE？A. 自動劃轉定期定額投資 B. 教育保險 C. 公司債券 D. 國債 E. 大額存單三、簡答題1.子女教育規(guī)劃應遵循哪些原則？在進行子女教育規(guī)劃時應遵循以下原則：（1）目標合理。父母的期望與子女的興趣能力可能有差距，在小學和初中階段，子女的興趣和愛好轉換極快時，應以較寬松的角度是準備的教育金能夠應對子女不同

4、的選擇。在深造方面，更應與已成年的子女溝通，因為子女可以參加工作幾年后再以社會歷練確定自己深造的意愿，也可通過自籌教育經(jīng)費來減輕父母負擔。（2）提前規(guī)劃。開始規(guī)劃的子女年齡越早，時間復利的收益就越好。沒有時間彈性和費用彈性，是子女教育的兩大特色。學校開學，就會要求繳納學費，面對高學費的挑戰(zhàn)，時間會是你最好的朋友，越早開始，計劃就越容易成功。（3）定期定額。通常情況下，人們不易堅持按月存款，因而利用定期定額計劃，用實際數(shù)字來量化理財目標，對定期儲蓄自制能力較差的人采取強制儲蓄措施，通?？梢宰嘈?。每月存一部分，雖然每次儲蓄額不多，但堅持習慣性儲蓄計劃才能為子女教育基金打下堅實的基礎。目前有很多投資

5、工具可以用來強制儲蓄，比如教育儲蓄、教育保險等。（4）穩(wěn)健投資。教育金并非越多越好，因籌資壓力而選擇高風險投資工具切不可為，因為本金遭受損失對未來子女教育的不利影響會更大。根據(jù)收益與風險配比原則，任何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風險，所以，投資還是要堅持穩(wěn)健性原則。尤其對于那些距子女讀大學時間較短的客戶來說，這一點尤為重要。2.教育理財規(guī)劃有哪些步驟？制定教育規(guī)劃方案包括設定投資目標、規(guī)劃投資組合計劃和執(zhí)行與定期檢查三個步驟。（1）設定投資目標。要制訂計劃首先就要設定所要達到的目標，對于教育投資規(guī)劃的目標設定而言，主要包括三個方面的內容：計算子女教育資金缺口。設定投資期間（準備累積期間）。設定期望報酬率。（2）規(guī)劃投資組合計劃。為了獲得期望的報酬率，我們應該制訂相應的投資計劃，根據(jù)自己的風險承受能力設定投資組合，在追求收益的同時關注安全性。（3）執(zhí)行與定