東財(cái)《貨幣銀行學(xué)B》考前模擬題(DOC)

1、銀行貨幣學(xué)一、單項(xiàng)選擇題 （只有一個(gè)正確答案 ）【1】 金融監(jiān)管應(yīng)以保證金融市場(chǎng)內(nèi)在調(diào)節(jié)機(jī)制正常發(fā)揮作用為前提， （ ）。A: 獨(dú)立原則B: 適度原則C: 效率原則D: 法制原則答案: B【2】 下列屬于間接融資形式的是（ ）。A: 發(fā)行股票B: 發(fā)行商業(yè)票據(jù)C: 銀行貸款D: 企業(yè)間賒銷答案: C【3】 下列不屬于國(guó)際儲(chǔ)備的是（）。A: 中央銀行持有的黃金儲(chǔ)備B: 商業(yè)銀行持有的外匯資產(chǎn)C: 會(huì)員國(guó)在 IMF 的頭寸D: 中央銀行持有的外匯資產(chǎn)答案: B【4】 現(xiàn)代信用的最主要形式是（）。A: 高利貸信用B: 國(guó)家信用C: 商業(yè)信用D: 銀行信用答案: D【5】 超額準(zhǔn)備金率的變動(dòng)主要取決于

2、（）的經(jīng)營(yíng)決策。A: 企業(yè)B: 社會(huì)公眾C: 商業(yè)銀行D: 中央銀行答案: C【6】 隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展， （ ）成為直接融資領(lǐng)域里最主要的中介機(jī)構(gòu)。A: 商業(yè)銀行B: 信托公司C: 保險(xiǎn)公司D: 投資銀行答案: D【7】 中央銀行在公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)上大量拋售有價(jià)證券，意味著貨幣政策（A: 放松B: 緊縮是金融監(jiān)管要求的）。銀行貨幣學(xué)C: 不變D: 不一定答案: B銀行貨幣學(xué)【8】 商業(yè)銀行貸款審查的 6C 原則屬于（ ）。A: 規(guī)避策略B: 預(yù)防策略C: 補(bǔ)償策略D: 分散策略 答案: B【9】 通常，提高利率會(huì)使企業(yè)利潤(rùn)相對(duì)（）。A: 減少B: 增加C: 不受影響D: 不一定答案: A【10

3、】 下列中央銀行的活動(dòng)中，體現(xiàn)其“銀行的銀行”職能的是（）。A: 代理國(guó)庫(kù)B: 向政府提供貸款C: 集中保管存款準(zhǔn)備金D: 壟斷發(fā)行貨幣答案: C【11】 信用合作社最本質(zhì)的職能就是充當(dāng)借貸中介人，發(fā)揮（）。A: 創(chuàng)新功能B: 服務(wù)功能C: 補(bǔ)充功能D: 信用中介功能答案: D【12 】 下列屬于緊急救援中最常見的救助方式的是（）。A: 提供貸款以解決支付能力問(wèn)題B: 接管C: 破產(chǎn)清算D: 兼并答案: A【13 】 利用現(xiàn)值的概念，如果貼現(xiàn)率是 10，考慮一年后的 1100 美元和兩年后的 元相比，哪一個(gè)現(xiàn)值更高？（ ）A: 前一個(gè)B: 后一個(gè)C: 一樣高D: 無(wú)法比較 答案: A【14 】

4、 巴塞爾協(xié)議中規(guī)定銀行擁有的總資本不能低于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資產(chǎn)總額的（A: 4%B: 8%C: 20%1200 美）。銀行貨幣學(xué)D: 40% 答案: B 【15 】 在直接標(biāo)價(jià)法下，以下計(jì)算遠(yuǎn)期匯價(jià)的方法正確的是（ ）。A: 兩者關(guān)系無(wú)法確定B: 遠(yuǎn)期匯率 =即期匯率 -升水C: 遠(yuǎn)期匯率 =即期匯率 +貼水D: 遠(yuǎn)期匯率 =即期匯率 +升水答案: D【16 】 通貨緊縮對(duì)消費(fèi)總量的影響是（）。A: 增加B: 減少C: 不變D: 都有可能 答案: B【17】 流動(dòng)性陷阱 是凱恩斯理論中的一個(gè)概念，它出現(xiàn)在下列（）傳遞機(jī)制中。A: 貨幣供應(yīng)量增加導(dǎo)致凈利率趨于下降B: 利率趨于下降導(dǎo)致投資需求上升C

5、: 投資需求上升導(dǎo)致就業(yè)量上升D: 就業(yè)量上升導(dǎo)致產(chǎn)出和收入增加 答案: A【18 】 最猛烈、最具有強(qiáng)制性的貨幣政策工具是（）。A: 再貼現(xiàn)政策B: 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)C: 法定存款準(zhǔn)備金率D: 證券市場(chǎng)信用控制答案: C【19】 人民幣自由兌換的含義是（ ）。A: 經(jīng)常項(xiàng)目的交易中實(shí)現(xiàn)人民幣自由兌換B: 資本項(xiàng)目的交易中實(shí)現(xiàn)人民幣自由兌換C: 國(guó)內(nèi)公民個(gè)人實(shí)現(xiàn)人民幣自由兌換D: 經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目下都實(shí)現(xiàn)人民幣自由兌換 答案: A【20 】 通常人們講的國(guó)際收支盈余或赤字是（）。A: 經(jīng)常賬戶差額B: 資本賬戶差額C: 綜合差額D: 經(jīng)常賬戶與資本賬戶差額答案: C二、多項(xiàng)選擇題【21 】 下列

6、屬于在危機(jī)發(fā)生之前，該國(guó)家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)通常表現(xiàn)出來(lái)的特征的是（）。A: 經(jīng)濟(jì)持續(xù)多年高增長(zhǎng)B: 外部資金大量流入C: 普遍的過(guò)度投資D: 國(guó)內(nèi)信貸快速增長(zhǎng)E: 貨幣普遍被高估答案 : A B C D E【22 】 貨幣需求大于貨幣供給的主要表現(xiàn)是（）A: 商品積壓B: 生產(chǎn)水平下降C: 失業(yè)率上升D: 就業(yè)率上升銀行貨幣學(xué)E: 物價(jià)水平下降答案: A B C E【23 】 關(guān)于貨幣政策內(nèi)部時(shí)滯的描述正確的是（）。A: 由認(rèn)識(shí)時(shí)滯和行動(dòng)時(shí)滯構(gòu)成B: 行動(dòng)時(shí)滯長(zhǎng)短取決于中央銀行占有的信息資料和對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展的預(yù)見能力C: 認(rèn)識(shí)時(shí)滯是指從確有實(shí)施政策的需要到認(rèn)識(shí)到有這樣一種需要兩者之間所耗費(fèi)的時(shí)間D

7、: 中央銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象從感性認(rèn)識(shí)到理性認(rèn)識(shí)的過(guò)程E: 內(nèi)部時(shí)滯是中央銀行主觀行為的產(chǎn)物答案 : A B C D E【24】 決定和影響利率的因素非常復(fù)雜， 制定和調(diào)整利率水平時(shí)主要應(yīng)該考慮的因素有 （ ）。 A: 資金供求情況B: 國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策C: 銀行成本D: 物價(jià)水平E: 國(guó)際利率水平答案 : A B C D E【25 】 信用工具的三大特征包括（ ）。A: 償還性B: 流動(dòng)性C: 收益性D: 政策性E: 合法性答案: A B C【26 】 下面關(guān)于債券價(jià)格與利率關(guān)系的表述正確的是（）。A: 債券價(jià)格與利率呈負(fù)相關(guān)B: 債券價(jià)格與利率無(wú)關(guān)C: 債券價(jià)格與利率呈正相關(guān)D: 當(dāng)債券票面利率高于

8、市場(chǎng)利率時(shí)，其市場(chǎng)價(jià)格高于面值E: 當(dāng)債券票面利率低于市場(chǎng)利率時(shí)，其市場(chǎng)價(jià)格高于面值答案: A D【27 】 基礎(chǔ)貨幣包括（ ）。A: 流通中的現(xiàn)金B(yǎng): 活期存款C: 定期存款D: 準(zhǔn)備金存款E: 其他存款答案: A D【28 】 我國(guó)貨幣層次劃分中， M2 包括（ ）A: M1B: 企業(yè)定期存款銀行貨幣學(xué)C: 自籌基本建設(shè)存款D: 個(gè)人儲(chǔ)蓄存款E: 其他存款答案: B D【29 】 下列屬于狹義外匯的有（ ）。A: 國(guó)外銀行存款B: 外幣現(xiàn)鈔D: 黃金E: 紀(jì)念幣 答案: A C 【30 】 選擇貨幣政策的中介指標(biāo)時(shí)，應(yīng)符合（A: 可控性B: 可測(cè)性C: 相關(guān)性D: 抗干擾性E: 適應(yīng)性 答

9、案: A B C三、判斷題 【31 】 當(dāng)發(fā)行者根據(jù)投資銀行的建議做出發(fā)行決定時(shí)，投資銀行同意以指定價(jià)格從發(fā)行者 手中購(gòu)買證券，這種認(rèn)購(gòu)協(xié)議叫做可變更的承諾。 （ ）A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 錯(cuò)誤 【32 】 商業(yè)保險(xiǎn)是以盈利為目的的保險(xiǎn)；社會(huì)保險(xiǎn)是不以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)。 （ ）A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 正確33】 按確定匯率的不同方法可以將匯率分為基本匯率和交叉匯率。A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 正確【34 】 中央銀行獨(dú)立性的實(shí)質(zhì)，就是作為貨幣行政當(dāng)局的中央銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策 過(guò)程中的獨(dú)立自主權(quán)。 （ ）A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 正確【35 】 國(guó)際收支是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期

10、內(nèi)（通常是一年）對(duì)外政治、經(jīng)濟(jì)、文化往 來(lái)所產(chǎn)生的全部經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)記錄。 （ ）A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 正確【36 】 監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)成立接管組織強(qiáng)行介入危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)，行使經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，以防止其 資產(chǎn)質(zhì)量和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步惡化，爭(zhēng)取恢復(fù)該金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)。A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 正確【37】 當(dāng)預(yù)期通貨膨脹率提高時(shí)，對(duì)借款人來(lái)說(shuō)借款的實(shí)際成本下降，從而在任何確定的 利率水平上資金的需求都增加，這通常引起利率上升。 （ ）A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 正確【38 】 貼現(xiàn)債券的購(gòu)買價(jià)格總是低于面值，因此面值的百分比收益率必然就小于購(gòu)買價(jià)的 百分比收益率。 （ ）C: 匯票）等三個(gè)方面的要求

11、。銀行貨幣學(xué)A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 正確【39 】 在預(yù)期通貨膨脹率上升期間，利率水平通常有很強(qiáng)的上升趨勢(shì)，而預(yù)期通貨膨脹率 下降期間，利率水平也將下降。 （ ）A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 正確【40 】 商業(yè)信用的主客體都是廠商。（ ）A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 錯(cuò)誤【41 】 國(guó)際儲(chǔ)備的管理主要包括規(guī)模管理、結(jié)構(gòu)管理及期限管理三個(gè)方面。（ ）A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 錯(cuò)誤【42】 如果貼現(xiàn)債券的面值為F,市場(chǎng)價(jià)值為 P,距到期日的天數(shù)為 n,按照一年 360 天來(lái)計(jì)算其貼現(xiàn)收益率為 n*（F-P）/F 。 （ ）A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 錯(cuò)誤【43】 我國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備由黃金、外匯、儲(chǔ)

12、備頭寸和特別提款權(quán)構(gòu)成。（ ）A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 正確【44】 自由外匯指只要經(jīng)過(guò)貨幣發(fā)行國(guó)的批準(zhǔn),就可以在國(guó)際金融市場(chǎng)上自由兌換成他國(guó) 貨幣或辦理向第三方支付的外幣支付手段。 （ ）A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 錯(cuò)誤【45】 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則中作為目標(biāo)的是安全性。 （ ）A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 錯(cuò)誤【 46 】 準(zhǔn)貨幣相當(dāng)于活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款和外匯存款之和。 （ ）A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 錯(cuò)誤【47】由于一國(guó)的國(guó)際收支并不一定剛好實(shí)現(xiàn)收支相等,所以國(guó)際收支平衡表的最終差額 可能不為零。（ ）A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 錯(cuò)誤【48】 實(shí)物貨幣是指作為貨幣的價(jià)值與其作為普

13、通商品的價(jià)值相等的貨幣,即它本身既是 商品,同時(shí)又發(fā)揮著貨幣的作用。 （ ）A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 正確【49】一個(gè)國(guó)家的利率水平變動(dòng)只與本國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和政策有關(guān),并不會(huì)受到國(guó)際利率水平 變動(dòng)的影響。（ ）A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 錯(cuò)誤【50 】 無(wú)論公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作的目的如何，其政策效果都屬于防御性的，即避免外部因素 變化對(duì)經(jīng)銀行貨幣學(xué)濟(jì)的影響。 （ ）A:正確：B:錯(cuò)誤答案 : 錯(cuò)誤四、名詞解釋【51】 期匯交易答案 : 遠(yuǎn)期外匯交易又稱期匯交易，是指買賣雙方在成交時(shí)就交易的貨幣種類、匯率、數(shù)量 以及交割期限等達(dá)成協(xié)議， 并以合約的形式將其確定下來(lái)， 然后在規(guī)定的交割日再由雙方履 行合

14、約，結(jié)清有關(guān)貨幣金額的收付?！?2 】 法定準(zhǔn)備金答案 : 法定準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行按照國(guó)家的規(guī)定， 必須按照吸收存款金額的一定比例以現(xiàn)金 或在中央銀行的存款的形式保留的資金?！?3 】 利率體系答案 : 利率體系是指一個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體系中存在的各種利率， 并由各種內(nèi)在因素聯(lián)結(jié)而成的有 機(jī)整體，主要包括利率結(jié)構(gòu)和各種利率間的傳導(dǎo)機(jī)制?！?4 】 風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)答案 : 由于中央政府總能通過(guò)增稅、甚至印發(fā)貨幣來(lái)償付國(guó)債，基本上沒(méi)有違約風(fēng)險(xiǎn)，但地 方政府、企業(yè)、 公司等所發(fā)行的債券或多或少具有一定的違約風(fēng)險(xiǎn)。人們投資于這些有風(fēng)險(xiǎn)的債券往往會(huì)要求額外的回報(bào)率，這被稱為 風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià) ?！?5 】 信托答案 : 信托

15、是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人 的意愿，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為?！?6 】 格雷欣法則 答案 : 格雷欣法則又稱劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律。指在金銀復(fù)本位制度下，金銀兩種貨幣按照國(guó)家 規(guī)定的法定比率流通， 結(jié)果官方金銀比價(jià)和市場(chǎng)自發(fā)的金銀比價(jià)平行存在。 當(dāng)金幣和銀幣的 實(shí)際價(jià)值與名義價(jià)值相背離，從而使實(shí)際價(jià)值高于名義價(jià)值的貨幣 （良幣） 被收藏、熔化而 退出流通，實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值的貨幣（劣幣）充斥市場(chǎng)。五、簡(jiǎn)答題【57 】 簡(jiǎn)述影響商業(yè)銀行持有超額準(zhǔn)備金的因素。答案 : 答：商業(yè)銀行持有超額存款準(zhǔn)備金的影響因素主要有：（ 1）利率。市

16、場(chǎng)利率是持有超額準(zhǔn)備金的機(jī)會(huì)成本。 當(dāng)利率降低時(shí)， 銀行將愿意持有超額準(zhǔn)備金， 因?yàn)槔实氖找婵赡?彌補(bǔ)不了發(fā)放貸款和管理貸款的成本費(fèi)用，或銀行預(yù)期利率水平在不久的將來(lái)會(huì)有回升而持 觀望態(tài)度。因此，持有的比例就會(huì)較大。 （ 2）貸款的投資機(jī)會(huì)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于周期中的上升階 段時(shí)，企業(yè)資金需求量上升，投資機(jī)會(huì)增多，從而促使銀行減少超額儲(chǔ)備，增加貸款發(fā)放。 相反，投資機(jī)會(huì)減少，企業(yè)的資金銀行貨幣學(xué)需求下降，超額準(zhǔn)備金比率趨于上升。 （ 3）借入資金的難 易程度以及成本大小。 如果銀行能隨時(shí)向中央銀行或其他機(jī)構(gòu)方便地借入資金， 并且成本不 會(huì)出現(xiàn)意外的大幅度波動(dòng)， 銀行可以依賴外部獲得流動(dòng)性融通， 保留

17、超額準(zhǔn)備金的收益不顯 著，那么超額準(zhǔn)備金比率會(huì)降低?！?8 】 中央銀行的制度有哪幾種類型？各有何特點(diǎn)？答案 : 答：（ 1）復(fù)合制中央銀行制度。在一個(gè)國(guó)家內(nèi)，沒(méi)有單獨(dú)設(shè)立中央銀行，而是把中央 銀行的業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)職能集中于一家銀行來(lái)執(zhí)行； 或者雖分設(shè)中央銀行和專 業(yè)銀行，但中央銀行兼辦一部分專業(yè)銀行業(yè)務(wù)。 （ 2）單一制中央銀行制度。 在一國(guó)內(nèi)只設(shè)一 家中央銀行， 總行下根據(jù)地域下設(shè)眾多的分支機(jī)構(gòu)， 世界上 80%的國(guó)家都屬于此類中央銀行 制度。我國(guó)的中央銀行也屬于這種類型。 （ 3）跨國(guó)中央銀行制度。幾個(gè)國(guó)家共同組成一個(gè)貨 幣聯(lián)盟，各成員國(guó)不設(shè)本國(guó)的中央銀行， 而由貨幣聯(lián)盟為其

18、成員國(guó)執(zhí)行中央銀行職能的制度。（4）準(zhǔn)中央銀行制度。 某些國(guó)家只設(shè)置類似于中央銀行的機(jī)構(gòu)， 或由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè) 商業(yè)銀行， 行使部分中央銀行職能的體制。 典型的有貨幣局發(fā)行國(guó)內(nèi)通貨以換取外匯， 并對(duì) 商業(yè)銀行提供有限的貸款。它們不是商業(yè)銀行的最后貸款者。【59 】 試簡(jiǎn)述影響派生存款乘數(shù)的因素有哪些？它們各自與派生存款乘數(shù)呈什么樣的比例 關(guān)系？答案：答：貨幣乘數(shù)受法定存款準(zhǔn)備率（rd, rt）、公眾通貨持有比率（k）、超額準(zhǔn)備金比率（e）、定期存款對(duì)活期存款比率（t）等因素的影響，其中，法定存款準(zhǔn)備率與貨幣乘數(shù)成 反比； 公眾通貨持有比率與貨幣供給成反比； 超額準(zhǔn)備金比率與貨幣供給成反比

19、； 定期存款 對(duì)活期存款比率與貨幣供給成正比?！?0】 同法定存款準(zhǔn)備金和貼現(xiàn)窗口相比，公開市場(chǎng)操作的優(yōu)越性有哪些答案：答：（1）中央銀行通過(guò)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以直接調(diào)控銀行系統(tǒng)的準(zhǔn)備金總量，使其符合 政策目標(biāo)的要求， 通過(guò)對(duì)準(zhǔn)備金的調(diào)節(jié)還能抵消各種意外因素對(duì)銀行準(zhǔn)備金的影響，使其穩(wěn)定在預(yù)期水平上，以保證貨幣供應(yīng)量目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（2）中央銀行通過(guò)公開市場(chǎng)操作可以 主動(dòng)出擊 ，避免了貼現(xiàn)機(jī)制的 被動(dòng)等待 ，以確保貨幣政策具有超前性。 （ 3）通過(guò)公開市場(chǎng) 操作，可以對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)， 從而避免法定存款準(zhǔn)備金政策的震動(dòng)效應(yīng)。（ 4）中央銀行可以通過(guò)公開市場(chǎng)進(jìn)行連續(xù)性、 經(jīng)常性及試探性的操作， 也可以

20、進(jìn)行逆向操作， 以靈活調(diào) 節(jié)貨幣供應(yīng)量?！?1】 商業(yè)銀行的職能作用是什么？答案：答：商業(yè)銀行的職能作用既不同于一般企業(yè)，也不同于其他金融機(jī)構(gòu)，主要有：第一，信用中介。 商業(yè)銀行通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)， 充當(dāng)資金供應(yīng)者與資金需求者的中介，實(shí)現(xiàn)貨 幣資金的融通流動(dòng)。這是商業(yè)銀行最基本的職能。 第二，支付中介。商業(yè)銀行利用活期存 款帳（賬）戶，為客戶辦理貨幣收付、貨幣結(jié)算和存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)。第三，信用創(chuàng)造。商 業(yè)銀行在信用中介和支付中介的基礎(chǔ)上， 可以創(chuàng)造信用工具， 還可以創(chuàng)造派生存款。 這是商 業(yè)銀行的特殊職能。第四，金融服務(wù)。商業(yè)銀行利用自己的資金、網(wǎng)點(diǎn)、信息和技術(shù)優(yōu)勢(shì)， 除了在傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)方面

21、為客戶提供更多的更好的服務(wù)外， 還在中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 方面開展新的金融服務(wù)。提供全面的金融服務(wù)，逐漸成為商業(yè)銀行的重要職能。銀行貨幣學(xué)【62 】 將下列銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低排序：（1）短期商業(yè)貸款（2）中央政府債券（3）銀行固定資產(chǎn)（4）公司債券（5）抵押貸款（6）準(zhǔn)備金（7）應(yīng)收現(xiàn)金項(xiàng)目答案：答：準(zhǔn)備金應(yīng)收現(xiàn)金項(xiàng)目中央政府債券公司債券短期商業(yè)貸款抵押貸款 銀行固定資產(chǎn)【63 】 銀行信用相對(duì)于商業(yè)信用而言，具有哪些優(yōu)點(diǎn)?答案：答：銀行信用是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式通過(guò)存款、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)提供的信 用。與商業(yè)信用相比它具有如下優(yōu)點(diǎn)：第一， 銀行信用是中介信用。銀行以信用中介身份出 現(xiàn)，充

22、當(dāng)債權(quán)人和債務(wù)人的融資中介。第二， 銀行信用借貸的對(duì)象是貨幣。 由于銀行借貸的 不是處于社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中的 商品資金 ，而是從再生產(chǎn)活動(dòng)中游離出來(lái)的貨幣資金以及社 會(huì)各階層的閑置貨幣，這就使銀行信用能最大限度地集聚資金，形成巨額的借貸資金來(lái)源， 投向任何產(chǎn)業(yè)部門， 從而克服商業(yè)信用數(shù)量上、方向上和期限上的局限性。 第三， 銀行信用 具有創(chuàng)造擴(kuò)張性。 銀行能夠創(chuàng)造和擴(kuò)張信用。 如為滿足生產(chǎn)對(duì)貨幣的需求， 銀行可以發(fā)行銀 行券、支票等信用工具創(chuàng)造信用；可以通過(guò)轉(zhuǎn)賬結(jié)算貸記企業(yè)賬戶增加貨幣投放擴(kuò)張信用。 由于銀行創(chuàng)造、擴(kuò)張信用成本低廉，使其在競(jìng)爭(zhēng)中處于有利地位?！?4 】 在危機(jī)發(fā)生之前，發(fā)生國(guó)家或

23、地區(qū)通常表現(xiàn)出哪些特征？答案：答：在危機(jī)發(fā)生之前，該國(guó)家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)通常有如下特征：（ 1）經(jīng)濟(jì)持續(xù)多年高增長(zhǎng)；（2）外部資金大量流入； （ 3）國(guó)內(nèi)信貸快速增長(zhǎng)； （4）普遍的過(guò)度投資； （5）股票、房 地產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格快速上漲； （6）貨幣普遍被高估。六、論述題【65 】 近年來(lái)國(guó)際市場(chǎng)黃金價(jià)格暴跌，而人民幣購(gòu)買力卻毫不為之所動(dòng)，國(guó)內(nèi)黃金牌價(jià)的 調(diào)整也不影響商品價(jià)格。試解釋人民幣幣值的決定是否與黃金的價(jià)格有聯(lián)系？答案：答：（1） 黃金現(xiàn)在已經(jīng)不能自由兌換了，至少在中國(guó)是這樣的。在金本位時(shí)期，有 金幣本位制度， 金塊本位制度， 金匯兌本位制度。 第一個(gè)是用金幣作為流通手段， 第二個(gè)是 中央銀行

24、發(fā)行的銀行券， 以金塊作為準(zhǔn)備。 第三個(gè)是只有外匯能兌換黃金。 最早黃金和美元 掛鉤，后來(lái)隨著各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展， 黃金不夠用了。 后來(lái)又有布萊頓森林體系， 日元和美元掛鉤， 美元和黃金掛鉤。但這種體系最終還是瓦解了。 （ 2）人民幣幣值變動(dòng)問(wèn)題的影響因素， 類似 于人民幣的匯率變動(dòng)的影響因素， 從經(jīng)濟(jì)因素角度主要考慮供求狀況， 通貨膨脹， 國(guó)際收支 和資本流動(dòng)等等。 （ 3）當(dāng)然人民幣匯率和金價(jià)有一定的關(guān)系， 人民幣貶值， 也可以是名義匯 率不變，比如通貨膨脹， 實(shí)際匯率降低， 人們會(huì)更多選擇黃金等實(shí)物來(lái)保存自己資產(chǎn)。 所以 說(shuō)黃金有一定的資產(chǎn)替代功能， 對(duì)人民幣比值變動(dòng)有影響， 但黃金價(jià)格變化對(duì)

25、人民幣幣值變 動(dòng)沒(méi)有決定因素?！?6 】 19 世紀(jì)西方各國(guó)都出現(xiàn)了全能型銀行， 并在 20 世紀(jì) 30 年代前一直占據(jù)金融業(yè)主體 地位。此后 1929 年爆發(fā)了資本主義世界經(jīng)濟(jì)與金融大危機(jī)，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家將危機(jī)發(fā)生的重 要根源歸咎于全銀行貨幣學(xué)能銀行制度。 1933 年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了格拉斯 -斯蒂格爾法案 ，中止了美 國(guó)銀行走向全能化的進(jìn)程， 并使世界金融業(yè)進(jìn)入了以分業(yè)經(jīng)營(yíng)、 分業(yè)管理為主導(dǎo)的時(shí)期。 但 自 20 世紀(jì) 70 年代以來(lái)， 伴隨著迅速發(fā)展的金融自由化浪潮和金融創(chuàng)新的層出不窮， 一些長(zhǎng) 期實(shí)行分離型銀行體制的國(guó)家開始逐步放松其對(duì)本國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍上的管制， 出現(xiàn)了向 綜合性商業(yè)銀

26、行發(fā)展的趨勢(shì)。 1999 年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了金融現(xiàn)代化法案 ，允許商業(yè)銀行、 證券公司、保險(xiǎn)公司相互涉足對(duì)方的領(lǐng)域，從而徹底結(jié)束了分業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代。 試根據(jù)以上材料，談?wù)勀銓?duì)商業(yè)銀行分業(yè)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的認(rèn)識(shí)。答案 : 答案要點(diǎn)：混業(yè)經(jīng)營(yíng)是商業(yè)銀行發(fā)展的大趨勢(shì)。產(chǎn)生這種大趨勢(shì)的原因是多方面的， 主要有以下幾點(diǎn)：（ 1）國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。 20 世紀(jì) 70 年代布雷頓森林體系瓦解后，國(guó)際貨幣體系發(fā)生了很大變化， 以德國(guó)為代表的歐洲大陸國(guó)家商業(yè)銀行開展全面的金融業(yè)務(wù)， 給美國(guó) 分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)造成了巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。（ 2）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。戰(zhàn)后世界經(jīng)濟(jì)的迅速恢復(fù)促成了金融業(yè)的快速發(fā)展， 各金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行， 投資銀行，

27、保險(xiǎn)公司等在各自狹小的 業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)。 面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)， 金融機(jī)構(gòu)努力拓寬各自的服務(wù)領(lǐng)域， 各金融機(jī) 構(gòu)有實(shí)現(xiàn)相互融合的強(qiáng)烈動(dòng)機(jī)。（ 3）理論與實(shí)踐的證明。現(xiàn)代金融理論的發(fā)展和德國(guó)全能銀行戰(zhàn)后的良好發(fā)展， 從理論和實(shí)踐兩方面均否定了全能銀行是導(dǎo)致金融危機(jī)乃至經(jīng)濟(jì) 危機(jī)的直接原因的結(jié)論。（4 ）經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化。這種潮流促使全球資本流動(dòng)更加頻繁， 在技術(shù)保障上， 現(xiàn)代通訊和計(jì)算機(jī)技術(shù)的高速發(fā)展為各金融機(jī)構(gòu)的這一融合以及 通過(guò)融合降低了成本。（ 5）金融創(chuàng)新的發(fā)展為突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)提供了可能， 商業(yè)銀行在負(fù)債和資產(chǎn)配置方面越來(lái)越多地依靠資本市場(chǎng)工具， 而投資銀行及保險(xiǎn)

28、 公司也日益向商業(yè)銀行業(yè)務(wù)滲透。 綜上， 混業(yè)經(jīng)營(yíng)是全球經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的大潮流， 有 助于降低金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?！?7 】 在一國(guó)的貨幣供求失衡的情況下，政府通?？梢圆扇∧男┦侄芜M(jìn)行調(diào)節(jié)使其回到均 衡？既然貨幣失衡具有自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制，試討論為什么各國(guó)政府還要采取政策進(jìn)行干預(yù)呢。答案 : 答：（ 1）貨幣失衡的政府調(diào)節(jié)手段主要有： 供給型調(diào)整是指政府根據(jù)貨幣供求的數(shù)量對(duì)比關(guān)系， 通過(guò)增加或減少貨幣供給量以實(shí)現(xiàn)貨 幣供求重新均衡的行為。 實(shí)行供給型調(diào)整的具體手段還有很多， 如法定存款準(zhǔn)備金調(diào)整， 在 金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券、控制商業(yè)銀行的貸款、改變基礎(chǔ)貨幣供給以及政府財(cái)政收支等。 需求型調(diào)整， 是指

29、政府保持貨幣供給量不變， 主要通過(guò)改變貨幣需求量來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣供求的 重新均衡。 貨幣需求量是經(jīng)濟(jì)體的內(nèi)生變量， 因此其具體調(diào)節(jié)變量更多的是利用中央銀行之 外的變量。如當(dāng)貨幣供給量小于貨幣需求量出現(xiàn)時(shí)， 政府可以想辦法減少市場(chǎng)上的商品供給， 由商品市場(chǎng)上的供給引導(dǎo)需求， 從而實(shí)現(xiàn)貨幣市場(chǎng)上對(duì)貨幣需求的減少； 或者通過(guò)降低商品 價(jià)格水平，進(jìn)而減少貨幣需求量來(lái)適應(yīng)貨幣供給量，實(shí)現(xiàn)均衡?；旌闲驼{(diào)整實(shí)際上是供給型調(diào)整和需求型調(diào)整的有機(jī)結(jié)合。這樣， 雙管齊下， 可以盡快受 到貨幣均衡而又不會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)大的波動(dòng)。 例如， 當(dāng)貨幣供給量大于貨幣需求量時(shí)， 中央銀 行在通過(guò)提高法定準(zhǔn)備金收縮貨幣的同時(shí)， 在商品市

30、場(chǎng)上也擴(kuò)大商品供給， 進(jìn)而引致貨幣需 求的增加。（2） 貨幣失衡的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制， 就是經(jīng)濟(jì)內(nèi)部的一些因素如利率等隨著貨幣供給與需求的 變動(dòng)而變動(dòng)，進(jìn)而影響貨幣的供給與需求，并最終導(dǎo)致貨幣供求走向均衡。雖然貨幣失衡發(fā)生時(shí)， 會(huì)產(chǎn)生自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制， 但是自動(dòng)調(diào)節(jié)通常發(fā)生作用通常比較緩慢， 而 貨幣均衡既是社會(huì)總供求均衡的一個(gè)反映， 又反過(guò)來(lái)影響總供求均衡， 失衡如不能得到及時(shí) 有效的調(diào)整， 勢(shì)必會(huì)影響到整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)， 因此政府有必要采取一系列措施和手 段來(lái)調(diào)節(jié)貨幣失衡?！?8 】 保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)保障的范圍劃分為哪幾類？主要業(yè)務(wù)有哪些？并分析我國(guó)開展保 險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。銀行貨幣學(xué)答

31、案: 答:按照保險(xiǎn)保障的范圍分類， 保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、 責(zé)任保險(xiǎn)、 信用保證保險(xiǎn)和人身 保險(xiǎn)四大類。（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。以有形的財(cái)產(chǎn)以及與之有關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。（2）責(zé)任保險(xiǎn)。以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害依法承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。凡是 根據(jù)法律，被保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)他人的損害負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，投保責(zé)任險(xiǎn)后，應(yīng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)。（3）信用保證保險(xiǎn)。以信用關(guān)系為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。根據(jù)承保方式的不同，又可劃分 為信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)兩類。（4）人身保險(xiǎn)。以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。 優(yōu)勢(shì)：（1）整個(gè)行業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)。一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)迅速。二是保費(fèi)收入增長(zhǎng)迅速。三是 保險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)迅速。

32、（2）在資本市場(chǎng)中作用上升，影響力增強(qiáng)。（3）滿足不同群體需求的保險(xiǎn)供給體系已初步形成。（4）保險(xiǎn)法規(guī)制度建設(shè)得到了進(jìn)一步完善。（5）國(guó)內(nèi)市場(chǎng)保險(xiǎn)需求大，發(fā)展?jié)摿Υ蟆Ａ觿?shì)：（ 1）在國(guó)際上， 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在世界上的地位仍然很低。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展嚴(yán)重滯后于世 界。（2）保險(xiǎn)市場(chǎng)供給能力弱。保險(xiǎn)公司的承保能力相當(dāng)于發(fā)達(dá)國(guó)家的一家中等水平的保險(xiǎn)公 司（3）再保險(xiǎn)不能充分地分擔(dān)損失風(fēng)險(xiǎn)。目前國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)雖已成形，但尚屬不成熟的初 級(jí)階段。 二是面對(duì)國(guó)內(nèi)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)或巨額風(fēng)險(xiǎn)， 保險(xiǎn)公司往往要獨(dú)自應(yīng)對(duì)， 基本上形成了對(duì)國(guó) 際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的高度依賴。（4）資本實(shí)力相當(dāng)弱。（5）中資保險(xiǎn)面臨信譽(yù)危機(jī)。保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展

33、的這些年，保險(xiǎn)服務(wù)大有提高，但誠(chéng)信問(wèn)題 在管理、經(jīng)營(yíng)方面仍然很突出。（6）經(jīng)營(yíng)理念陳舊，即在經(jīng)營(yíng)理念方面，不求效益的速度增長(zhǎng)模式未得到根本改變。（7）更重要的是保險(xiǎn)人才仍不能滿足保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要。七、計(jì)算題【69 】 如果你是銀行員工，銀行向客戶報(bào)出美元兌港幣匯率為7.8057/67 ，客戶要以港幣向銀行買進(jìn) 100 萬(wàn)美元。問(wèn)：（1）你應(yīng)給客戶什么匯價(jià)？(2)如果客戶以你的上述報(bào)價(jià)，向銀行購(gòu)買了500 萬(wàn)美元，賣給銀行港幣。隨后，你打電話給一經(jīng)紀(jì)人想買回美元平倉(cāng)。幾家經(jīng)紀(jì)人的報(bào)價(jià)是：經(jīng)紀(jì)人 A： 7.8058/65經(jīng)紀(jì)人 B： 7.8062/70經(jīng)紀(jì)人 C： 7.8054/60經(jīng)紀(jì)人 D：7

34、.8053/63 你同哪個(gè)經(jīng)紀(jì)人交易對(duì)銀行最有利？匯價(jià)是多少？ 答案：1) 7.8067; (2)同經(jīng)紀(jì)公司 C 交易最有利。匯價(jià)是 7.8060。【70】 某日外匯市場(chǎng)行情如下：紐約： 1 美元=1.4750/60 瑞士法郎;倫敦： 1 英鎊=1.5825/35 美元;蘇黎世： 1 英鎊=2.3410/20 瑞士法郎。某套匯者以 1000 萬(wàn)瑞士法郎進(jìn)行套匯。試問(wèn)：( 1 )該套匯者是否能通過(guò)套匯獲得收益？( 2)如果進(jìn)行套匯，計(jì)算其套匯收益或損失。(不考慮其他費(fèi)用)銀行貨幣學(xué)答案：( 1)因?yàn)榧~約市場(chǎng)與倫敦市場(chǎng)的英鎊兌瑞士法郎套算匯率為：1 英鎊 =2.3342-2.3372 瑞士法郎 而

35、蘇黎世市場(chǎng)的匯率為： 1 英鎊=2.3410/20 瑞士法郎 二者之間存在匯率差，因此存在套利空間，可以進(jìn)行套匯?；颍? 1 )將所有市場(chǎng)匯率轉(zhuǎn)換為直接標(biāo)價(jià)法，紐約市場(chǎng)： 1 瑞士法郎 =0.6775-0.6780 美元 倫敦市場(chǎng)： 1 美元=0.6315-0.6319 英鎊 蘇黎世市場(chǎng)： 1英鎊=2.3410/20 瑞士法郎則有：0.6775 X 0.6315 X 2.3410=1.0015，不等于 1。所以，三個(gè)市場(chǎng)之間匯率有差異，存在套利空間，可以進(jìn)行套匯。( 2)套匯步驟如下：采用瑞士法郎-美元 -英鎊 -瑞士法郎形式，即：第一步，用 1000 萬(wàn)瑞士法郎在紐約買進(jìn)美元，即100000

36、00 - 1.4760=6775067.75 美元第二步，用 6775067.75 美元在倫敦買進(jìn)英鎊，即67750677.75 - 1.5835=4278539.79 英鎊第三步，用 4278539.79 英鎊在蘇黎世買進(jìn)瑞士法郎，即 4278539.79X2.3410=10016061.65 瑞士法郎。所以，套匯收入為 10016061.6510000000=16061.65 瑞士法郎。備注：之所以如此做，是因?yàn)橐话愣员編旁诒緡?guó)市場(chǎng)更為便宜?！?1】 某人于 2004 年 1 月 1 日以 120 元的價(jià)格購(gòu)買了面值為 100 元、利率為 10、每年1 月 1 日支付一次利息的 2003

37、 年發(fā)行的 10 年期國(guó)庫(kù)券。試求：( 1 )若此人持有該債券到 2005 年 1 月 1 日以 125 元的價(jià)格賣出，則該債券的當(dāng)期收益率 是多少？資本利得率是多少？持有期收益率是多少？三者有何關(guān)系？(2)若此人持有該債券到2009 年 1 月 1 日以 140 元的價(jià)格賣出，則該債券的持有期收益率是多少？銀行貨幣學(xué)可見，持有期收益率是當(dāng)期收益率與資本利得率之和。（2）持有該債券 5 年（即 t=5）的持有期收益率100 xl0%x5 + 140-120120 x5【72】某國(guó)基礎(chǔ)貨幣 1000 億元，活期存款的法定準(zhǔn)備金率為10%，定期存款的準(zhǔn)備金率為8%,現(xiàn)金漏損率為 16%，銀行超額準(zhǔn)備金率為 6%,定期與活期存款之比為 2,求該 國(guó)的廣義貨幣乘數(shù)與廣義貨幣