信貸資產(chǎn)質(zhì)量考核辦法

1、信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理考核辦法第一部分總則第一條為加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量提升，有效抑制不良貸款 新 增，全面提升我行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，根據(jù)總行貸款質(zhì)量管理考核實(shí) 施 細(xì)則及分行客戶經(jīng)理考核管理辦法的相關(guān)規(guī)定 , 結(jié)合我行實(shí)際，特制定本管 理辦 法。第二條信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理考核體系通過以下兩個(gè)方面對信貸人員進(jìn)行全面考 核：（一） 信貸操作及管理評價(jià)。包括信貸調(diào)查、貸款發(fā)放、貸款檔案、首貸檢 查、定期貸后檢查、本息催收、貸后檢查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面；（二） 職業(yè)道德評價(jià)。包括合規(guī)操作、誠信待客、公平競爭、廉潔自律、保守 秘密、協(xié)作配合等方面。第三條本管理辦法處罰的種類按嚴(yán)重悄況從

2、低到高可分為：一）通報(bào)批評；二）下調(diào)行員等級；三）停職；四）勸退；五）開除；以上處罰措施可多項(xiàng)并用，并可伴隨罰款或扣除績效工資等經(jīng)濟(jì)處罰措施。第二部分信貸操作及質(zhì)量管理考核標(biāo)準(zhǔn)第四條未按規(guī)定要求收集資料，上報(bào)材料不齊全或在承諾時(shí)間內(nèi)未補(bǔ)齊相關(guān)資 料 的，按季統(tǒng)訃，在分行范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)批評 ; 對于連續(xù)兩季上榜或存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的 , 客 戶經(jīng)理對應(yīng)行員等級下調(diào)一級，部門負(fù)責(zé)人扣除當(dāng)月績效工資 ; 與客戶串通提供虛 假資 料騙取信貸的，直接開除并追究相關(guān)責(zé)任人刑事責(zé)任。第五條未按要求和規(guī)定程序辦理貸款簽章和放款手續(xù)，未按規(guī)定要求進(jìn)行信貸 系 統(tǒng)錄入的，按季統(tǒng)計(jì)，在分行范圉內(nèi)進(jìn)行通報(bào)批評 ; 對于連續(xù)

3、兩季上榜或存在潛在 風(fēng)險(xiǎn) 的，客戶經(jīng)理對應(yīng)行員等級下調(diào)一級，部門負(fù)責(zé)人扣除當(dāng)月績效工資 ; 情節(jié)較重 的，帶 來實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的，對相關(guān)信貸人員及部門負(fù)責(zé)人做停職處理。第六條未按規(guī)定時(shí)限和要求進(jìn)行定期貸后檢查工作，現(xiàn)場檢查流于形式，未按 規(guī) 定項(xiàng)口、內(nèi)容進(jìn)行檢查，未按要求撰寫貸后檢查報(bào)告的，按季統(tǒng)計(jì) , 在分行范圍內(nèi) 進(jìn)行 通報(bào)批評 ; 對于連續(xù)兩季上榜的，客戶經(jīng)理對應(yīng)行員等級下調(diào)一級，部門負(fù)責(zé)人 扣除當(dāng) 月績效工資 ; 屢教不改或貸后檢查中故意隱瞞或掩蓋問題，對相關(guān)信貸人員勸 退，部門 負(fù)責(zé)人停職。第七條未按規(guī)定對抵（質(zhì)）押物進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查、評佔(zhàn)或現(xiàn)場調(diào)查不嚴(yán)、不細(xì)，貸 后未按期進(jìn)行抵（質(zhì)）押物現(xiàn)

4、場核查，給予通報(bào)批評 ; 抵（質(zhì)）押登記手續(xù)出現(xiàn)瑕疵 的， 帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)的，客戶經(jīng)理對應(yīng)行員等級下調(diào)三級，部門負(fù)責(zé)人扣除當(dāng)季績效工 資； 抵押登記手續(xù)不合規(guī)，帶來實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的，對相關(guān)信貸人員及部門負(fù)責(zé)人做停職 處 理。第八條未按規(guī)定要求提前通知客戶做好本息支付工作的，由此造成客戶欠息或 不能按期償還貸款本息，全行通報(bào)批評 ,客戶經(jīng)理罰款 1000元, 部門負(fù)責(zé)人扣除當(dāng)月 績 效工資。第九條因貸后管理工作不落實(shí)，在借款人或擔(dān)保人發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或抵（質(zhì)）押物 價(jià)值發(fā)生重大變化或借款企業(yè)違反合同約定挪用貸款，危及貸款安全時(shí)，未及時(shí)獲取 本應(yīng)發(fā)現(xiàn)的相關(guān)信息或未及時(shí)報(bào)告信息，造成我行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大的，

5、客戶經(jīng)理對應(yīng)行員等級直接降至 11級，部門負(fù)責(zé)人扣除全年績效工資 ; 情節(jié)嚴(yán)重的，部門負(fù)責(zé) 人及相關(guān)信貸人員做停職處理。第十條辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)時(shí)，未核實(shí)貿(mào)易背景的真實(shí)性和保證資金來源的合理性, 全行通報(bào)批評，客戶經(jīng)理對應(yīng)行員等級下調(diào)一級，部門負(fù)責(zé)人扣除當(dāng)月績效工資 ; 客戶敞口部分保證金到位不及時(shí)，或其他情況致使我行銀承業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期支付、信 譽(yù) 受損的，客戶經(jīng)理對應(yīng)行員等級下調(diào)三級，部門負(fù)責(zé)人扣除當(dāng)季績效工資 , 相關(guān)業(yè) 務(wù)部 門當(dāng)季不給予新增額度安排 ; 銀承業(yè)務(wù)出現(xiàn)墊款的，部門負(fù)責(zé)人及相關(guān)相關(guān)信貸 人員做 停職處理。第十一條辦理公司貸款業(yè)務(wù)時(shí)，未按規(guī)定進(jìn)行信貸調(diào)查或調(diào)查的內(nèi)容不全面、 不

6、真實(shí)，未按規(guī)定的時(shí)間對貸款用途進(jìn)行檢查、監(jiān)督，帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)的，全行通報(bào)批 評，客戶經(jīng)理對應(yīng)行員等級下調(diào)一級，部門負(fù)責(zé)人扣除當(dāng)月績效工資 ; 貸款欠息 30天 以上或貸款出現(xiàn)逾期，企業(yè)確實(shí)無力支付貸款本息的，部門負(fù)責(zé)人及相關(guān)相關(guān)信貸人 員做停職處理。第十二條辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí) , 除按貸款操作和管理的標(biāo)準(zhǔn)考核外，未核實(shí)貿(mào) 易 背景的真實(shí)性、融資的合理性，未監(jiān)督貨物流向、貸款回流等，帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)的， 客 戶經(jīng)理對應(yīng)行員等級下調(diào)一級，部門負(fù)責(zé)人扣除當(dāng)月績效工資。第十三條辦理非融資類業(yè)務(wù)時(shí) , 除按銀承操作和管理的標(biāo)準(zhǔn)考核外，未調(diào)查業(yè) 務(wù) 的市場準(zhǔn)入條件或業(yè)務(wù)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容不全、不真實(shí)，客戶經(jīng)理對應(yīng)行

7、員等級下調(diào)一級，部門負(fù)責(zé)人扣除當(dāng)月績效工資。第三部分職業(yè)道德考核標(biāo)準(zhǔn)第十四條與客戶串通騙取信貸、收取客戶回饋、違反國家法律的，開除并移交 司 法機(jī)關(guān)處理。第十五條違規(guī)操作，給我行帶來風(fēng)險(xiǎn)或不良影響的，直接開除。第十六條越權(quán) 允 諾、蒙騙客戶，造成不良影響的 , 做勸退處理。第十七條泄露銀行或客戶商業(yè)機(jī)密的，取消客戶經(jīng)理資格，影響惡劣的，做勸退處理。第十八條客戶服務(wù)過程中，不能及時(shí)溝通通報(bào)情況的、不積極配合的、不按客 戶 經(jīng)理崗位職責(zé)要求做好工作的 , 做勸退處理。第十九條因服務(wù)不到位，致使重點(diǎn)客戶流失的 , 在客戶服務(wù)方面態(tài)度惡劣、不 負(fù) 責(zé)任、出現(xiàn)重大失誤以及遭客戶投訴的 , 對我行聲譽(yù)造成負(fù)面影響的，做勸退處 理。第二十條客戶