銀行合規(guī)性經(jīng)營學(xué)習(xí)心得

1、銀行合規(guī)性經(jīng)營學(xué)習(xí)心得通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認識到，銀行合規(guī)性經(jīng)營是 在特定的歷史時期形成具有農(nóng)業(yè)政策性銀行金融特點相適應(yīng)的 管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān) 管委員會的管理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng) 業(yè)發(fā)展銀行員工的價值準則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及 創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革與發(fā)展的堅 強政治保證和組織保證。一、加強合規(guī)性經(jīng)營管理，是提高經(jīng)營管理水平的需要。 開展合規(guī)性經(jīng)營管理活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范 案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加 強合規(guī)性經(jīng)營管理的認識，使之成為銀行合規(guī)性經(jīng)營

2、建設(shè)的倡導(dǎo) 者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事 物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我 們不斷加強學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法 規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更 好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求， 認真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、 法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增 強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、 頭腦清醒。同時，要進一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強依法合規(guī)審 慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務(wù) 健康有效

3、發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風(fēng)，形成講實話， 報實情，出實招，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營 環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責(zé)任，狠抓落實，嚴格控 制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護和提升農(nóng)發(fā)行形象。 一方面，要提高全體員工對合規(guī)性經(jīng)營管理的認識，全行干部職 工是我行合規(guī)性經(jīng)營管理建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)性經(jīng)營管理 的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好 優(yōu)良的合規(guī)性經(jīng)營企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現(xiàn)實看， 許多員工對合規(guī)性經(jīng)營管理建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認識和理解。 要集中時間、集中精力做好信貸人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力 求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)

4、性、實用性、提升性，要使所有信 貸人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格信貸員；要強化信貸人 員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對不同崗位的實際情況，采 取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使信貸隊伍的綜合素質(zhì) 在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工增強內(nèi) 控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。二、加強合規(guī)性經(jīng)營管理，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè) 合規(guī)性經(jīng)營管理建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一 夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內(nèi)要有一定的 規(guī)劃目標，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他 應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、 企

5、業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化 經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、 研討使全體員工認識到農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的 崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng) 如何改進；在婁底市分行這個大家庭中自已是什么角色，自已出 了多少力，對農(nóng)發(fā)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J 識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文 化，進而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和 正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理 安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析 研究，突出重點，有的

6、放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動 中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法 查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違 法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高 企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際，認真開展規(guī)范化服務(wù)，按 照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進 行專項學(xué)習(xí)。對當前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認真總結(jié)和細 分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù) 困難的服務(wù)焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以 最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。三、加強合規(guī)性經(jīng)營管理，是提高經(jīng)濟效益的需要。加強合

7、規(guī)性經(jīng)營管理的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降 低金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。 一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性 和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范 和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項 目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合 理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻 而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。 二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置， 注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作 實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營 過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生, 確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極 運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和 預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提 示，重視早期預(yù)警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。