集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法

代碼： CWGSYW(XD)-004-2017代碼：第A/0頁，共8頁*集團(tuán)金融轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)管理方法第一章總則第一條*集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司(以下簡稱“財(cái)務(wù)公司”)為了促進(jìn)業(yè)務(wù)開展，規(guī)范經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、支付結(jié)算辦法、上海票據(jù)交易所票據(jù)交易規(guī)則、中華人民共和國票據(jù)法等法律法規(guī)的規(guī)定，根據(jù)實(shí)際情況制定本方法。第二條轉(zhuǎn)移是指金融機(jī)構(gòu)為了獲得資金，以貼現(xiàn)方式將未到期的貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的方式。第三條經(jīng)營轉(zhuǎn)換現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)票據(jù)按媒體分為紙的商業(yè)票據(jù)和電子商業(yè)票據(jù)，現(xiàn)階段電子商業(yè)票據(jù)在現(xiàn)在的票據(jù)交付所在線處理，稱為在線模式轉(zhuǎn)換現(xiàn)業(yè)務(wù)，紙的商業(yè)票據(jù)在現(xiàn)在的票據(jù)交付所在線處理，稱為票據(jù)交付所模式轉(zhuǎn)換現(xiàn)業(yè)務(wù)。 轉(zhuǎn)換金交易方式分為買辦式和買辦式兩種，具體分為票據(jù)轉(zhuǎn)換金式、票據(jù)質(zhì)押式買辦式買回、票據(jù)買辦式買辦式買回三種業(yè)務(wù)類型。(1)轉(zhuǎn)讓票據(jù)：賣方將未到期的貼現(xiàn)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給買方的交易行為。創(chuàng)建：審計(jì)：批準(zhǔn)：(二)票據(jù)質(zhì)押式回購：在回購方指出向回購方投資票據(jù)質(zhì)量的同時(shí)，雙方約定將來的某一天正回購方按約定金額向回購方歸還資金，回購方歸還質(zhì)押的交易行為。(3)票據(jù)買斷式回購：在指出回購方將票據(jù)賣給回購方的同時(shí)，雙方在將來的某一天，約定以回購方約定的價(jià)格回購票據(jù)的交易行為。第四條票據(jù)交易所模式下清算速度分為T 0，結(jié)算日為成交日清算速度。 票據(jù)的轉(zhuǎn)讓，最晚必須在結(jié)算時(shí)間之前完成結(jié)算。 票據(jù)質(zhì)押式回購、票據(jù)回購，最晚必須在結(jié)算日期之前完成結(jié)算。 否則，這筆交易清算失敗，清算失敗的一方判斷為違約。第五條轉(zhuǎn)錄現(xiàn)在應(yīng)該遵循平等、自主、公平、誠實(shí)信用的原則。第二章基本要求第六條目前的交易對象是國有商業(yè)銀行、全國商業(yè)銀行地市級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司等票據(jù)所的法人參與者和證券投資基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、銀行資產(chǎn)管理產(chǎn)品等非法參與者。第七條網(wǎng)上模式轉(zhuǎn)印的票據(jù)承兌行在財(cái)務(wù)公司獲得同行信用框架，在框架內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)印業(yè)務(wù)。第八條以票據(jù)交所模式轉(zhuǎn)印的目的的紙業(yè)務(wù)票據(jù)的信用主體應(yīng)當(dāng)在財(cái)務(wù)公司有同行的信用框架，信用主體以系統(tǒng)規(guī)定票據(jù)的依據(jù)規(guī)則為準(zhǔn)。第九條現(xiàn)金化業(yè)務(wù)的商業(yè)票據(jù)必須已經(jīng)打折，從現(xiàn)金化期限的自轉(zhuǎn)折扣日到票據(jù)到期日(計(jì)算未結(jié)束)，票據(jù)最長不超過12個(gè)月，票據(jù)最長不超過6個(gè)月的商業(yè)票據(jù)到期日為國家法定假日的情況下，利息天數(shù)順延到下一個(gè)工作日。第十條轉(zhuǎn)換折扣利率根據(jù)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，由交易雙方自行協(xié)商。第十一條以票據(jù)交所模式接管現(xiàn)金化業(yè)務(wù)，不需要在網(wǎng)上提供折扣證明書、折扣證明書的復(fù)印件、查詢檢查書和面額的復(fù)印件等紙質(zhì)資料，手動(dòng)合同、票據(jù)交易方協(xié)議書和補(bǔ)充協(xié)議書(如有)構(gòu)成交易雙方間的完整交易合同。第三章部門的責(zé)任第十二條信用管理部是財(cái)務(wù)公司轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)的開始部門，負(fù)責(zé)開始轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)的流程和票據(jù)交付所的交易賬戶的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)。第十三條資金計(jì)劃部負(fù)責(zé)現(xiàn)金化業(yè)務(wù)的同行信用和資金的首付管理。第14條結(jié)算管理部負(fù)責(zé)在線模式下的現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)的資金匯款和匯款委托，根據(jù)現(xiàn)金匯款明細(xì)表，進(jìn)行購買票的接收和出售票的發(fā)行，以及在票交付所業(yè)務(wù)模式下的票管理者的結(jié)算工作。第十五條財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)現(xiàn)金化業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)處理和票據(jù)交付所的資金帳戶的會(huì)計(jì)處理。第十六條審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)監(jiān)督和檢查轉(zhuǎn)錄業(yè)務(wù)，主要監(jiān)督轉(zhuǎn)錄過程是否合規(guī)、資料齊全。第四章電子票的轉(zhuǎn)印作業(yè)的流程第十七條信用管理部根據(jù)財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)配置和流動(dòng)性需求，向轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)對象提出報(bào)價(jià)后，確定轉(zhuǎn)移對象和票據(jù)的明細(xì)，開始在業(yè)務(wù)系統(tǒng)的同行模塊中進(jìn)行在線審查。第十八條在線審查程序由信用高管開始審查信用管理部經(jīng)理審計(jì)審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)部審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)部門審計(jì)3主管副社長審查總經(jīng)理。 (具體流程見附件一)第十九條電券的轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)需要用電券系統(tǒng)開始流程，信用經(jīng)營干部由信用管理部經(jīng)理擔(dān)任結(jié)算管理部經(jīng)營干部審計(jì)結(jié)算管理部審計(jì)員審計(jì)員。第二十條票據(jù)回購業(yè)務(wù)(包括買斷式回購和當(dāng)鋪式回購)到期時(shí)，結(jié)算管理部根據(jù)轉(zhuǎn)附表申請相應(yīng)的票據(jù)回購。第二十一條購買的電子商務(wù)票據(jù)到期仍無法領(lǐng)取貨款的，結(jié)算管理部立即與票據(jù)承兌行聯(lián)系，并根據(jù)需要與信用管理部合作向折扣申請人進(jìn)行談判、償還請求或法律訴訟。第二十二條業(yè)務(wù)處理完成后，由信用管理部整理文件歸檔。第五章紙券的轉(zhuǎn)印作業(yè)流程第二十三條信用管理部根據(jù)我們公司的資產(chǎn)配置和流動(dòng)性需要向轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)對象報(bào)價(jià)后，確定轉(zhuǎn)換對象和收到付款確認(rèn)的票據(jù)明細(xì)，用業(yè)務(wù)系統(tǒng)開始在線審查。第二十四條在線審查程序由信用高管開始審查信用管理部經(jīng)理審查審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)部審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)部門審查主管副社長審查社長。第25條在網(wǎng)上審查后，由信用管理部在票據(jù)交易所系統(tǒng)上按規(guī)定發(fā)行對話報(bào)價(jià)，或接受對話報(bào)價(jià)，確認(rèn)成交后，系統(tǒng)自動(dòng)清算。第二十六條票據(jù)回購業(yè)務(wù)(包括買斷式回購和當(dāng)鋪式回購)期滿時(shí)，信用管理部在票據(jù)交易所系統(tǒng)中根據(jù)相關(guān)規(guī)則操作。第二十七條購買紙的商業(yè)票據(jù)到期不領(lǐng)取貨款的，信用管理部與結(jié)算管理部協(xié)商解決。第二十八條業(yè)務(wù)處理結(jié)束后，由信用管理部打印、整理并歸檔手形成合同、票據(jù)交易方協(xié)議以及補(bǔ)充協(xié)議(如有)。第六章風(fēng)險(xiǎn)控制第二十九條為了防止票據(jù)因要素不足而不支付的風(fēng)險(xiǎn)，按照支付結(jié)算辦法第70條和*集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程（試行）第46條及票據(jù)交易所的規(guī)定行使償還請求權(quán)。第七章附則第三十條本管理辦法的不完善，按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和財(cái)務(wù)公司章