第3章 汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品

,第3章汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品,一、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)與費(fèi)率1.國外強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)概述2.我國強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)概述3.交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率,二、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種與費(fèi)率1.機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)種概況2.機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)3.第三者責(zé)任保險(xiǎn)4.其他主險(xiǎn)險(xiǎn)種5.附加險(xiǎn)6.機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)費(fèi)率,一、產(chǎn)生背景一戰(zhàn)后，隨著汽車的大量生產(chǎn)和分期付款促銷方式的出現(xiàn)，普通平民開始擁有汽車，汽車迅速在大眾中普及，為汽車保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展創(chuàng)造了條件。然而，當(dāng)時(shí)的汽車價(jià)格仍是不菲，購車時(shí)幾乎花費(fèi)了所有積蓄，出現(xiàn)了無力購買車險(xiǎn)或無相應(yīng)財(cái)產(chǎn)做擔(dān)保的駕車人。,一、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)與費(fèi)率,1.國外強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)概述,當(dāng)事故發(fā)生時(shí)不僅自己的損失無法彌補(bǔ)，而且意外事故的受害人的損害也無法得到及時(shí)有效的賠償。同時(shí)，有的駕車人雖然購買了汽車保險(xiǎn)，但因保險(xiǎn)責(zé)任限額很低，也無法彌補(bǔ)受害人的經(jīng)濟(jì)損失。為了改變這種狀況，許多國家和地區(qū)相繼制訂有關(guān)法令，強(qiáng)制實(shí)行汽車責(zé)任保險(xiǎn)，以確保受害人能夠得到及時(shí)的補(bǔ)償。,世界上最初將車輛損害視為社會(huì)問題的是美國的馬薩諸塞州。之后，英國于1931年實(shí)施了強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)；日本于1956年實(shí)施了強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)；法國于1959年起實(shí)施；德國于1965年強(qiáng)制汽車所有人投保；香港于1951年實(shí)施了強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)。目前，世界上絕大部分國家或地區(qū)都實(shí)行了強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)制度。,二、強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的特征1.強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性一般的汽車責(zé)任保險(xiǎn)都依據(jù)自愿原則辦理，而強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)根據(jù)強(qiáng)制保險(xiǎn)的相應(yīng)法規(guī)開辦，汽車擁有者必須購買，否則屬于違法行為，因此它具有強(qiáng)制性的特點(diǎn)。,2.強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)第三者的利益具有基本保障性一般的汽車責(zé)任保險(xiǎn)，投保人可以自愿選擇責(zé)任限額，主要是依據(jù)個(gè)人的需要和繳費(fèi)能力確定，一般情況下，投保人會(huì)選擇稍高限額，以獲得保險(xiǎn)的充足保障。而強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額是固定的，不能自愿選擇，正因?yàn)檫@點(diǎn)，各國在制定責(zé)任限額時(shí)都定的比較低，以使大多數(shù)投保人都有購買能力，因此較低的限額只是對(duì)事故受害者的一個(gè)基本保障。,3.強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)以無過失責(zé)任為基礎(chǔ)一般汽車責(zé)任保險(xiǎn)依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，以被保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)的責(zé)任比例確定損害賠償?shù)姆秶痛笮?，因此它是以過失責(zé)任為歸責(zé)原則。而強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)根據(jù)相關(guān)法律的規(guī)定，大多基于損害的存在對(duì)受害者予以補(bǔ)償，因此它多采用以無過失責(zé)任為歸責(zé)原則。我國的交強(qiáng)險(xiǎn)采用過失責(zé)任和無過失責(zé)任相結(jié)合的原則。,4.強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)具有公益性一般汽車責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定是考慮公司盈利的，而強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率由政府統(tǒng)一定制，且不考慮盈利，所以保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較低，具有公益性。,三、強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施方式（1）混合實(shí)施英國的強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)就是這種實(shí)施類型。在英國，汽車保險(xiǎn)被設(shè)計(jì)分為四個(gè)層次的類型：1）法定最低要求的汽車責(zé)任保險(xiǎn)。2）第三者責(zé)任保險(xiǎn)。3）第三者責(zé)任、火災(zāi)和盜竊保險(xiǎn)。4）綜合保險(xiǎn)。每個(gè)層次類型都包括法定最低要求的汽車責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容。投保何種保險(xiǎn)，由投保人自由決定。,（2）分離實(shí)施分離實(shí)施方式表現(xiàn)為強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)與一般汽車責(zé)任保險(xiǎn)分別實(shí)施。此種實(shí)施方式下，強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)是最基本保險(xiǎn)，汽車所有人或駕駛員必須辦理。同時(shí)設(shè)有汽車保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，供投保人自愿選擇。,一、產(chǎn)生背景1983年，國務(wù)院頒發(fā)第27號(hào)文件，要求汽車及拖拉機(jī)必須參加三者險(xiǎn)。1984年國務(wù)院發(fā)布151號(hào)文件，明確提出對(duì)汽車的第三者責(zé)任保險(xiǎn)問題。,2.我國強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)概述,以后公安部也曾多次發(fā)出規(guī)定，要求汽車不參加三者險(xiǎn)不發(fā)牌照。從這個(gè)意義上說，我國已經(jīng)實(shí)行了強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)。但在法律上明確汽車責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)制性是2004年5月1日實(shí)施的道路交通安全法。該法第17條規(guī)定，國家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金。,但是，道交法只是對(duì)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)做了一個(gè)原則性的規(guī)定，與之配套施行的強(qiáng)制三者險(xiǎn)條例卻一直到2006年才公布。2006年3月21日，國務(wù)院總理溫家寶簽署第462號(hào)國務(wù)院令頒布了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例（以下簡稱條例），自2006年7月1日起施行。這一條例就是業(yè)界流傳以久的強(qiáng)制三者險(xiǎn)條例。,二、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款解析機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款發(fā)布時(shí)間:2006-07-12來源:中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共分10部分總則、定義、保險(xiǎn)責(zé)任、墊付與追償、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理、合同變更與終止、附則。,總則第一條根據(jù)中華人民共和國道路交通安全法、中華人民共和國保險(xiǎn)法、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例等法律、行政法規(guī)，制定本條款。第二條機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)）合同由本條款與投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定共同組成。凡與交強(qiáng)險(xiǎn)合同有關(guān)的約定，都應(yīng)當(dāng)采用書面形式。,第三條交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)行與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車道路交通安全違法行為、交通事故記錄相聯(lián)系的浮動(dòng)機(jī)制。簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)按照中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算。,定義第四條交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)?。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立交強(qiáng)險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人。第五條交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的受害人是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。,第六條交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的責(zé)任限額是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)人對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。其中無責(zé)任的賠償限額分為無責(zé)任死亡傷殘賠償限額、無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額以及無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。,第七條交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的搶救費(fèi)用是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故導(dǎo)致受害人受傷時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會(huì)產(chǎn)生生命危險(xiǎn)，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長的受害人，參照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。,保險(xiǎn)責(zé)任第八條在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：,（一）死亡傷殘賠償限額為50000元；（二）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為8000元；（三）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；（四）被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為10000元；無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1600元；無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為400元。,死亡傷殘賠償限額和無責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)。,墊付與追償?shù)诰艞l被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在本條（一）至（四）之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。,對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；（二）駕駛?cè)俗砭频模唬ㄈ┍槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；（四）被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償。,責(zé)任免除第十條下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：（一）因受害人故意造成的交通事故的損失；（二）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；,（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；（四）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。,保險(xiǎn)期間第十一條除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，交強(qiáng)險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間為一年，以保險(xiǎn)單載明的起止時(shí)間為準(zhǔn)。,投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)第十二條投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫投保單，向保險(xiǎn)人如實(shí)告知重要事項(xiàng)，并提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行駛證和駕駛證復(fù)印件。重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車的種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、號(hào)牌號(hào)碼、使用性質(zhì)和機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）、續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。,第十三條簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)，投保人不得在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率之外，向保險(xiǎn)人提出附加其他條件的要求。第十四條投保人續(xù)保的，應(yīng)當(dāng)提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上一年度交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單。第十五條在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理批改手續(xù)。否則，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。,第十六條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理、必要的施救和保護(hù)措施，并在事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)人。第十七條發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘和事故調(diào)查。發(fā)生與保險(xiǎn)賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人。,賠償處理第十八條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供以下材料：（一）交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單；（二）被保險(xiǎn)人出具的索賠申請(qǐng)書；（三）被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；,（四）公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；（五）被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照交通事故處理程序規(guī)定規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；（六）受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù);（七）其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。,第十九條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定，并根據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。,第二十條因保險(xiǎn)事故造成受害人人身傷亡的，未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。因保險(xiǎn)事故損壞的受害人財(cái)產(chǎn)需要修理的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在修理前會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定修理或者更換項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則，保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。,第二十一條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生涉及受害人受傷的交通事故，因搶救受害人需要保險(xiǎn)人支付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付。,合同變更與終止第二十二條在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)。,第二十三條在下列三種情況下，投保人可以要求解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同：（一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的；（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的；（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。交強(qiáng)險(xiǎn)合同解除后，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志交還保險(xiǎn)人；無法交回保險(xiǎn)標(biāo)志的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人說明情況，征得保險(xiǎn)人同意。,第二十四條發(fā)生機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例所列明的投保人、保險(xiǎn)人解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同的情況時(shí)，保險(xiǎn)人按照日費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)。,附則第二十五條因履行交強(qiáng)險(xiǎn)合同發(fā)生爭議的，由合同當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險(xiǎn)單載明的仲裁委員會(huì)仲裁。保險(xiǎn)單未載明仲裁機(jī)構(gòu)或者爭議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。,第二十六條交強(qiáng)險(xiǎn)合同爭議處理適用中華人民共和國法律。第二十七條本條款未盡事宜，按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例執(zhí)行。,一、我國交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率厘定概述交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格與消費(fèi)者切身利益息息相關(guān)。目前的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率厘定，是以保險(xiǎn)公司歷史賠付數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，在充分考慮新環(huán)境下賠償原則、保障范圍、賠償標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)制性要求、機(jī)動(dòng)車數(shù)量增加及投保面擴(kuò)大等因素對(duì)出險(xiǎn)頻率和案均賠款的影響下，測(cè)算出了交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率水平。,3.交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率,然后保監(jiān)會(huì)廣泛聽取消費(fèi)者代表、有關(guān)部委和專家意見，綜合考慮目前國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和消費(fèi)者承受能力，以及保險(xiǎn)公司經(jīng)營能力，對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率方案進(jìn)行了審批。確定第一年先實(shí)行全國統(tǒng)一保險(xiǎn)價(jià)格，之后通過實(shí)行“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，并根據(jù)各地區(qū)經(jīng)營情況，逐步在費(fèi)率中加入地區(qū)差異化因素等，進(jìn)而實(shí)行差異化費(fèi)率。,二、交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率,三、交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)項(xiàng)目交強(qiáng)險(xiǎn)第一年實(shí)行全國統(tǒng)一保險(xiǎn)價(jià)格。從第二年開始實(shí)行“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，逐步實(shí)行差異化費(fèi)率。“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制是指費(fèi)率水平將與道路交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤，安全駕駛者可以享受優(yōu)惠的費(fèi)率，交通肇事者將負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)。,一、與道路交通違法行為相結(jié)合的浮動(dòng)項(xiàng)目1費(fèi)率上浮的項(xiàng)目上一保險(xiǎn)年度具有下列交通違法行為的，根據(jù)發(fā)生次數(shù)費(fèi)率上浮一定比例：（1）飲酒后駕駛機(jī)動(dòng)車的。（2）公路營運(yùn)客車載人超過核定人數(shù)20以上的或者違反規(guī)定載貨的。,（3）無證駕駛或機(jī)動(dòng)車駕駛證被暫扣期間駕駛機(jī)動(dòng)車的。（4）機(jī)動(dòng)車行駛超過規(guī)定時(shí)速的。（5）造成交通事故后逃逸，尚不構(gòu)成犯罪的。（6）正常道路狀況下，在高速公路上低于規(guī)定最低速度的。（7）貨車載物超過核定載質(zhì)量30的。（8）連續(xù)駕駛機(jī)動(dòng)車超過4h未停車休息或停車休息時(shí)間少于20min的。,（9）在高速公路上倒車、逆行、穿越中央分隔帶掉頭的。（10）在高速公路上試車和學(xué)習(xí)駕駛機(jī)動(dòng)車的。（11）在高速公路上不按規(guī)定停車的。（12）機(jī)動(dòng)車在高速公路上發(fā)生故障、事故停車后，不安規(guī)定使用燈光或設(shè)置警告標(biāo)志的。（13）違反交通信號(hào)，闖紅燈、闖禁行的。（14）駕駛和準(zhǔn)駕駛車型不符的機(jī)動(dòng)車的。,（15）在高速公路上違反規(guī)定拖拽故障車、肇事車的。（16）低能見度氣象條件下在高速公路上不按規(guī)定行駛的。（17）不按規(guī)定運(yùn)載危險(xiǎn)物品的。,2費(fèi)率下浮或不浮動(dòng)的項(xiàng)目（1）上一保險(xiǎn)年度未發(fā)生任何交通違法行為的，費(fèi)率下浮一定比例。（2）上一保險(xiǎn)年度發(fā)生其他交通違法行為的，或發(fā)生違法行為次數(shù)達(dá)不到有關(guān)上浮標(biāo)準(zhǔn)的，不上浮費(fèi)率，但也不下浮費(fèi)率。,二、與道路交通事故相結(jié)合的浮動(dòng)項(xiàng)目1費(fèi)率上浮項(xiàng)目上一保險(xiǎn)年度具有下列交通事故的，根據(jù)事故次數(shù)費(fèi)率上浮一定比例：（1）發(fā)生涉及人傷的交通事故并負(fù)主要以上責(zé)任的。（2）發(fā)生未涉及人傷的交通事故并負(fù)主要以上責(zé)任的。,（3）發(fā)生涉及人傷的交通事故并負(fù)同等責(zé)任的。（4）發(fā)生未涉及人傷的交通事故并負(fù)同等責(zé)任的。（5）發(fā)生涉及人傷的交通事故并負(fù)次要責(zé)任的。（6）發(fā)生未涉及人傷的交通事故并負(fù)次要責(zé)任的。,2費(fèi)率下浮的項(xiàng)目上一保險(xiǎn)年度、上2個(gè)保險(xiǎn)年度或上3個(gè)及以上保險(xiǎn)年度未發(fā)生有責(zé)任交通事故的，費(fèi)率下浮一定比例。其中，交通事故包括經(jīng)公安交通管理部門認(rèn)定的交通事故，以及雖未經(jīng)公安交通管理部門認(rèn)定，但保險(xiǎn)人已經(jīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下承擔(dān)賠償責(zé)任的事故。,關(guān)于印發(fā)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法的通知保監(jiān)發(fā)200752號(hào)各中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，各保監(jiān)局，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：根據(jù)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例第八條的規(guī)定，我會(huì)會(huì)同國務(wù)院公安部門經(jīng)廣泛征求意見，制定了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法（以下簡稱暫行辦法）?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行，并就有關(guān)問題通知如下:,補(bǔ)充內(nèi)容,一、2007年7月1日起，在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一實(shí)行機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)）費(fèi)率浮動(dòng)與道路交通事故相聯(lián)系，暫不在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一實(shí)行與道路交通安全違法行為相聯(lián)系。按機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例第九條的規(guī)定精神，保監(jiān)會(huì)將會(huì)同國務(wù)院公安部門逐步推進(jìn)機(jī)動(dòng)車聯(lián)合信息平臺(tái)建設(shè)。在有條件地區(qū)，可以探索通過相互報(bào)盤、簡易查詢、信息平臺(tái)等多種方式實(shí)現(xiàn)公安部門和保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)交換。,二、實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制有利于促使駕駛?cè)颂岣叩缆方煌ò踩庾R(shí)和守法意識(shí)，有利于預(yù)防和減少道路交通事故的發(fā)生。各從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司（以下簡稱各保險(xiǎn)公司）要高度重視暫行辦法實(shí)施工作，切實(shí)做好業(yè)務(wù)系統(tǒng)的修改、調(diào)試等各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，確保按時(shí)順利實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制。三、各保險(xiǎn)公司應(yīng)督促各分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行暫行辦法的各項(xiàng)規(guī)定，嚴(yán)禁通過違規(guī)批單退費(fèi)、虛列營業(yè)費(fèi)用等各種方式變相提高或降低交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率。,四、各保監(jiān)局要加大對(duì)轄區(qū)內(nèi)各保險(xiǎn)公司的監(jiān)管力度，對(duì)不嚴(yán)格執(zhí)行交強(qiáng)險(xiǎn)條款、費(fèi)率、不按照暫行辦法進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)等違規(guī)行為嚴(yán)加查處。五、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要根據(jù)暫行辦法規(guī)定，及時(shí)組織修訂并下發(fā)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)承保、理賠實(shí)務(wù)規(guī)程要點(diǎn)，同時(shí)，要組織各有關(guān)保險(xiǎn)公司加快交強(qiáng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制建設(shè)。附件：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法二七年六月二十七日,附件：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法一、根據(jù)國務(wù)院機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例第八條的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。二、從2007年7月1日起簽發(fā)的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)）保單，按照本辦法，實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與道路交通事故相聯(lián)系浮動(dòng)。三、交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)因素及比率如下：,四、交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方法是：交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A）五、交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)批復(fù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定機(jī)動(dòng)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)條款費(fèi)率的批復(fù)（保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)2006638號(hào)）執(zhí)行。六、交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所發(fā)生的道路交通事故計(jì)算。摩托車和拖拉機(jī)暫不浮動(dòng)。七、與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A為A1至A6其中之一，不累加。同時(shí)滿足多個(gè)浮動(dòng)因素的，按照向上浮動(dòng)或者向下浮動(dòng)比率的高者計(jì)算。,八、僅發(fā)生無責(zé)任道路交通事故的，