非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理措施實(shí)施規(guī)則第一條根據(jù)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法(中華人民共和國人民銀行令2010第二號(hào)發(fā)行，以下為辦法)及相關(guān)法規(guī)制定本細(xì)則。第2條辦法所述預(yù)付卡不包括：(一)社會(huì)保障金支付專用預(yù)付卡；(b)只有乘坐公共交通的預(yù)付卡；(c)僅限于支付電話費(fèi)和其他通信費(fèi)用的預(yù)付卡；(d)發(fā)行機(jī)構(gòu)和特別商人是同一法人的預(yù)付卡。第3條辦法第8(4)條規(guī)定，熟悉支付業(yè)務(wù)的5名高級(jí)管理人員以上，申請(qǐng)人的高級(jí)管理人員中至少有5人具備以下條件：(a)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全等的中級(jí)技術(shù)職位；(b)從事結(jié)算或金融信息處理工作2年以上，或從事會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全工作3年以上。前款所稱的高級(jí)管理人員包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人。第4條辦法第8(5)款包含防止洗錢、資助恐怖主義等金融犯罪活動(dòng)的措施，包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶識(shí)別、可疑交易報(bào)告、保留客戶身份信息和交易記錄。第5條辦法第8(6)款包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)和容納上述系統(tǒng)的專用計(jì)算機(jī)房。第6條辦法第8(7)款包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理和系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)功能的部門。第7條辦法條第10(2)款被稱為信息處理支持服務(wù)，包括信息處理服務(wù)和信息處理支持服務(wù)。第8條辦法條第10條規(guī)定，具有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的投資者如下：(a)直接持有申請(qǐng)人股份的投資者的50%以上；(b)直接擁有和間接持有申請(qǐng)人股份的申請(qǐng)人的股份累計(jì)出資人的50%以上；(3)直接擁有和間接擁有申請(qǐng)人股份的申請(qǐng)人的股份不到50%，但只擁有對(duì)股東大會(huì)決議產(chǎn)生重大影響的表決權(quán)的出資人。第9條辦法第10條規(guī)定，持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人如下：(a)直接持有申請(qǐng)人股份的投資者的10%以上；(b)直接擁有和間接持有申請(qǐng)人股份的申請(qǐng)人的股份超過10%的出資人。第10條辦法第11(I)條所指的書面申請(qǐng)，應(yīng)明確申請(qǐng)?zhí)囟愋偷母犊顦I(yè)務(wù)。第11條辦法條第11(2)款所述營業(yè)執(zhí)照(副本)的復(fù)印件，應(yīng)加蓋申請(qǐng)人的正式印章。第12條辦法第11(5)條中提到的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告是指截至申請(qǐng)日期最近一年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。申請(qǐng)人設(shè)立不到一年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。第13條辦法第11(6)條所述支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：(一)分析從事支付業(yè)務(wù)的市場前景；(b)指定從客戶開始結(jié)算業(yè)務(wù)到完成客戶委托的支付業(yè)務(wù)之間的業(yè)務(wù)內(nèi)容和相關(guān)資金流的支付業(yè)務(wù)處理流程；(三)從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實(shí)施手段；(四)分別說明從事支付工作的風(fēng)險(xiǎn)分析和管理措施以及支付工作的各個(gè)部分。(五)從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。申請(qǐng)人申請(qǐng)多種類型的付款業(yè)務(wù)，必須根據(jù)付款業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定的內(nèi)容。第14條辦法第11(7)條所述反洗錢措施接受資料是指包括以下內(nèi)容的報(bào)告：(a)反洗錢合規(guī)管理框架、客戶識(shí)別和數(shù)據(jù)保留措施、可疑交易報(bào)告措施、交易記錄保留措施、反洗錢審計(jì)和培訓(xùn)措施、支持反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、包括反洗錢工作保密措施的反洗錢內(nèi)部控制系統(tǒng)文件；(二)設(shè)置反洗錢工作，說明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)部機(jī)關(guān)、反洗錢高級(jí)經(jīng)理和專門的反洗錢工作人員和聯(lián)系方式；(c)說明監(jiān)測(cè)可疑交易的技術(shù)條件。第15條辦法第11(8)條稱技術(shù)安全檢查認(rèn)證證書，支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國人民銀行規(guī)定的工作規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料應(yīng)包括檢查機(jī)關(guān)簽發(fā)的檢查報(bào)告和認(rèn)證機(jī)關(guān)簽發(fā)的認(rèn)證證明。上述測(cè)試機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)都必須獲得中國認(rèn)證國家認(rèn)可委員會(huì)(CNAS)的批準(zhǔn)，并滿足中國人民銀行對(duì)技術(shù)安全測(cè)試認(rèn)證能力的要求。根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、安全要求，如果沒有進(jìn)行技術(shù)安全檢查認(rèn)證，或者技術(shù)安全檢查認(rèn)證程序、方法有重大缺陷，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求申請(qǐng)人重新認(rèn)證。第16條辦法第11(9)條中提到的簡歷包括高級(jí)管理人員的簡歷說明和有關(guān)學(xué)歷、技術(shù)職務(wù)的證明資料。第17條辦法第11(11)條所述主要投資者的相關(guān)資料應(yīng)包括以下文件、信息：(a)申請(qǐng)人關(guān)于投資者關(guān)系的說明材料；(二)主要投資者公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件；(三)主要投資者的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證書上印有服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時(shí)間和合作機(jī)構(gòu)的公認(rèn)。(四)近兩年會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的主要出資人財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；(五)股東出資近三年沒有利用因支付業(yè)務(wù)進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)、處理違法犯罪行為的支付業(yè)務(wù)等受到處罰的證明材料。主要出資人是金融機(jī)構(gòu)，因此還應(yīng)提交相應(yīng)金融事業(yè)許可證復(fù)印件和授權(quán)本公司投資支付機(jī)構(gòu)的證明文件。第18條辦法條第11(12)款中提到的申請(qǐng)材料的真實(shí)性陳述是指為表明申請(qǐng)人對(duì)提交的文件、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任而發(fā)出的書面文件。申請(qǐng)書的真?zhèn)侮愂鰰鴳?yīng)由申請(qǐng)人的法定代理人簽名并蓋章。第19條辦法條第11、13、14、15條必要的申請(qǐng)文件、資料用中文填寫，需提供紙質(zhì)文件和電子文件(數(shù)據(jù)光盤)一份，三份。第二十條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起10日內(nèi)在中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)所在地的網(wǎng)站上連續(xù)三天公告辦法第十二條規(guī)定的事項(xiàng)第21條支付業(yè)務(wù)許可證分為原件和復(fù)印件，原件和復(fù)印件具有相同的法律效力。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將支付業(yè)務(wù)許可證(原件)置于居住地重要位置。支付機(jī)構(gòu)有網(wǎng)站，必須在網(wǎng)站主頁的重要位置公開支付業(yè)務(wù)許可證(原件)的視頻信息。第二十二條支付機(jī)關(guān)申請(qǐng)更新支付業(yè)務(wù)許可證有效期，應(yīng)當(dāng)提交以下文件、信息。(一)公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng)，注明公司名稱、支付業(yè)務(wù)進(jìn)行、申請(qǐng)更新的原因。(b)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件；(c) 支付業(yè)務(wù)許可證(副本)副本。付款機(jī)關(guān)申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證有效期更新的話，不能同時(shí)申請(qǐng)其他事項(xiàng)變更。第二十三條中國人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)運(yùn)行進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)，決定是否延長支付業(yè)務(wù)許可證有效期。中國人民銀行許可支付業(yè)務(wù)許可證有效期更新的，支付機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)返還原許可證，取得新許可證。第二十四條支付業(yè)務(wù)許可證條不是在有效期內(nèi)不可抗力消滅和損壞，而是在支付機(jī)關(guān)確認(rèn)許可證銷毀、損壞的日期起10天內(nèi)，中國人民銀行指定的全國報(bào)紙和所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)指定的地方報(bào)紙連續(xù)3天發(fā)布公告，宣布原許可證無效。第二十五條支付機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在公告支付業(yè)務(wù)許可證消滅和損壞結(jié)束之日起10日內(nèi)取得對(duì)所在地中國人民銀行分行的再申報(bào)許可。中國人民銀行經(jīng)審查后向支付機(jī)構(gòu)補(bǔ)發(fā)了支付業(yè)務(wù)許可證。第26條支付業(yè)務(wù)許可證(副本)根據(jù)本規(guī)則第24條，第25條在有效期內(nèi)消滅和損壞。第二十七條支付機(jī)關(guān)想變更辦法第十四條所列事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)向有關(guān)所在地中國人民銀行分行提交公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng)，表明公司名稱、變更建議及變更原因。第28條辦法第15(4)條所述客戶合法權(quán)益保護(hù)方案應(yīng)包括：(a)明確告知客戶知情權(quán)的保護(hù)措施、客戶終止付款業(yè)務(wù)的原因、客戶停止接受委托付款業(yè)務(wù)的時(shí)間、終止付款業(yè)務(wù)的后續(xù)措施等。(二)明確客戶隱私保護(hù)措施、客戶識(shí)別信息接收機(jī)構(gòu)和轉(zhuǎn)移安排、處置方法和監(jiān)督措施。(c)客戶可選擇的客戶選擇權(quán)保護(hù)措施，客戶可選擇多個(gè)客戶付款退款計(jì)劃?？蛻舻暮戏?quán)益保護(hù)計(jì)劃涉及其他支付機(jī)構(gòu)，還必須提交與相關(guān)支付機(jī)構(gòu)簽訂的客戶個(gè)人信息轉(zhuǎn)移協(xié)議、客戶準(zhǔn)備金退款承付款相關(guān)的證明文件。第29條辦法第15(5)款規(guī)定的付款業(yè)務(wù)信息處理方案應(yīng)明確支付業(yè)務(wù)信息接收機(jī)構(gòu)及其轉(zhuǎn)移措施、處置方法和監(jiān)督措施。與其他支付機(jī)構(gòu)相關(guān)的情況下，還應(yīng)提交與該支付機(jī)構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)移合同相關(guān)的證明文件。第三十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)部門規(guī)章有關(guān)規(guī)定確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如果法律和法規(guī)、部門規(guī)定不明確支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)市場原則合理確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在事業(yè)場所的重要位置公開自己支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。支付機(jī)構(gòu)有網(wǎng)站，也要在網(wǎng)站網(wǎng)站網(wǎng)站的顯眼位置公開。付款機(jī)關(guān)調(diào)整付款項(xiàng)目的收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，在實(shí)施新的付款業(yè)務(wù)貸款項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)之前，必須連續(xù)30天公示。第三十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自各會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)向所在中國人民銀行分行發(fā)送上一會(huì)計(jì)年度會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告第32條辦法條第21條規(guī)定的支付服務(wù)合同包括遵守法律和法規(guī)、可回收紙面形式或數(shù)據(jù)消息形式的合同。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在事業(yè)場所的重要位置公開支付服務(wù)合同的格式條款內(nèi)容。支付機(jī)構(gòu)有網(wǎng)站，也要在網(wǎng)站網(wǎng)站網(wǎng)站的顯眼位置公開。第三十三條支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)合同形式條款應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，完整準(zhǔn)確地定義支付機(jī)構(gòu)和客戶之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在支付服務(wù)合同格式條款中免除或限制責(zé)任的內(nèi)容中引起客戶的注意并進(jìn)行說明。如果支付機(jī)構(gòu)計(jì)劃調(diào)整支付服務(wù)合同格式條款，應(yīng)在調(diào)整前30天通知客戶，并提示輸入要調(diào)整的內(nèi)容。如果未履行通知客戶的義務(wù)，則調(diào)整后的條款對(duì)該客戶沒有約束力。第三十四條辦法條第二十二條規(guī)定的付款機(jī)關(guān)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為付款業(yè)務(wù)處理程序提交以下文件、信息。(a)公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；(b) 支付業(yè)務(wù)許可證(副本)副本；(c)分公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件。上述文件、資料必須一份一份地填寫，并發(fā)給付款機(jī)關(guān)及其分支機(jī)構(gòu)所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。付款機(jī)關(guān)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要，對(duì)收到的分公司申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證(副本)。分公司應(yīng)將支付業(yè)務(wù)許可證(副本)置于分公司所在地重要位置。第三十五條辦法條第二十二條規(guī)定的支付機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)為提交程序結(jié)束支付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交以下文件、信息。(a)公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；(b) 支付業(yè)務(wù)許可證(副本)副本；(c)分公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件；(四)保護(hù)客戶合法權(quán)益的方案；(五)中國人民銀行要求的其他信息。前款第(4)項(xiàng)所述的客戶合法權(quán)益保護(hù)方案依照本規(guī)則第二十八條處理。上述文件、資料必須一份一份地填寫，并發(fā)給付款機(jī)關(guān)及其分支機(jī)構(gòu)所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。付款機(jī)關(guān)分公司在提交文件時(shí)，應(yīng)提交所擁有的支付業(yè)務(wù)許可證(副本)。第36條辦法條32條所說的災(zāi)難恢復(fù)處理能力意味著在停止付款業(yè)務(wù)后24小時(shí)內(nèi)恢復(fù)付款業(yè)務(wù)，至少應(yīng)滿足以下要求：(a)急救和災(zāi)后恢復(fù)的體制規(guī)定；(b)有安全的應(yīng)急計(jì)劃和培訓(xùn)計(jì)劃。(c)所需的災(zāi)難恢復(fù)處理者和應(yīng)急機(jī)構(gòu)；(d)擁有相同的機(jī)房數(shù)據(jù)備份設(shè)施和相同的城市應(yīng)用程序級(jí)備份設(shè)施。第三十七條支付機(jī)關(guān)因突發(fā)事件中斷2小時(shí)以上支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在3個(gè)工作日內(nèi)書面報(bào)告有關(guān)情況的中國人民銀行分行，報(bào)告事故原因、影響和補(bǔ)救措施。付款機(jī)關(guān)的分行發(fā)生這種情況時(shí)，付款機(jī)關(guān)及其分行應(yīng)按照前款規(guī)定分別報(bào)告所在地的中國人民銀行分行。第三十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶個(gè)人信息和業(yè)務(wù)信息支付等資料的丟失、損壞、泄漏。支付機(jī)構(gòu)不能以任何形式向外部提供客戶識(shí)別信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料。法律和法規(guī)另有規(guī)定的除外。第三十九條支付機(jī)關(guān)的客戶個(gè)人信息和支付業(yè)務(wù)信息保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少保留5年。