壽險(xiǎn)公司核心競爭力的提升方法

目 錄摘要1一、壽險(xiǎn)公司核心競爭力的界定標(biāo)準(zhǔn)2二、壽險(xiǎn)公司核心競爭力的來源2 1 、學(xué)習(xí)能力與戰(zhàn)略的靈活性22 、技術(shù)管理能力33 、人力資源管理能力3三、壽險(xiǎn)公司核心競爭力的作用4四、壽險(xiǎn)公司核心競爭力的三要素51、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)52、制度創(chuàng)新63、誠信7五、壽險(xiǎn)公司核心競爭力的提升方法1、借資本市場快速發(fā)展業(yè)務(wù)2、產(chǎn)品創(chuàng)新成為主調(diào)結(jié)論8參考文獻(xiàn)9致謝10 人壽保險(xiǎn)公司核心競爭力標(biāo)準(zhǔn)調(diào)查摘要：所謂核心競爭力，是指一種能為企業(yè)進(jìn)入市場提供潛在機(jī)會，借助最終產(chǎn)品為所認(rèn)定的顧客利益做出重大貢獻(xiàn)，而且不易為競爭者所模仿的能力。一般來說，核心競爭力具體包括企業(yè)的核心技術(shù)能力、戰(zhàn)略決策能力、生產(chǎn)制造能力、營銷能力、組織協(xié)調(diào)能力以及企業(yè)文化等。 提高核心競爭力對于壽險(xiǎn)公司的生存和發(fā)展具有重要的意義。如果一家壽險(xiǎn)公司具有了自身的核心競爭力， 則其就能在激烈的市場競爭中處于優(yōu)勢地位，從而就能夠長期地獲得比其他競爭主體更多的利潤。反之，則會在激烈的市場競爭中處于劣勢地位，不利于公司的生存安全和長期穩(wěn)定發(fā)展。所以，提高核心競爭力是各家壽險(xiǎn)公司都非常重視的問題。關(guān)鍵詞：壽險(xiǎn)；競爭力；提高一、壽險(xiǎn)公司核心競爭力的評定標(biāo)準(zhǔn)核心競爭力理論回答的是決定企業(yè)生存和發(fā)展最根本要素的問題，即企業(yè)的競爭優(yōu)勢的源泉是什么的問題。從整個企業(yè)資源的角度，可以將核心競爭力定義為“經(jīng)由集體學(xué)習(xí)而積累起來的，有助于幫助企業(yè)為客戶帶來價值的能力和技術(shù)的總和”。核心競爭力是屬于組織共有的學(xué)識，而不屬于個人或業(yè)務(wù)單元專有的；核心競爭力是技術(shù)、技能協(xié)調(diào)和整合的結(jié)果，這種整合即需要管理的介入，通過有計(jì)劃的市場調(diào)研、技術(shù)研發(fā)、生產(chǎn)過程的控制、有效營銷體系和方法，確保向市場提供有競爭力的產(chǎn)品；突出了核心競爭力構(gòu)成要素的技術(shù)性。壽險(xiǎn)企業(yè)有著與一般企業(yè)不同的特征。由于保險(xiǎn)商品無法申請專利，同時監(jiān)管機(jī)關(guān)要求保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)信息要公開和透明，因此，競爭對手的模仿非常便利，從而，在保險(xiǎn)業(yè)以新產(chǎn)品為手段構(gòu)建核心競爭力是不可靠的。因此，保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的競爭更多地體現(xiàn)為“品牌”的競爭。具體而言，壽險(xiǎn)企業(yè)的核心競爭力應(yīng)表現(xiàn)在以下五個方面：強(qiáng)大的晶牌塑造能力；適應(yīng)市場細(xì)分的、定價定位合適的產(chǎn)品開發(fā)能力；完備的市場拓展體系與能力；靈活的市場反映和風(fēng)險(xiǎn)防范、控制、處理能力；強(qiáng)大的資金運(yùn)用和增值能力。壽險(xiǎn)公司的核心競爭力是指保險(xiǎn)公司具有明顯競爭優(yōu)勢、擴(kuò)展應(yīng)用潛力和競爭對手難以模仿的整合各種資源的能力。二、壽險(xiǎn)公司核心競爭力的來源1、學(xué)習(xí)能力與戰(zhàn)略的靈活性學(xué)習(xí)型企業(yè)能夠快速地獲取、創(chuàng)造和轉(zhuǎn)移知識，并能針對新形勢和新知識迅速調(diào)整自己的行為和戰(zhàn)略。學(xué)習(xí)型企業(yè)不是一夜之間就創(chuàng)造出來的，它需要在企業(yè)內(nèi)形成鼓勵學(xué)習(xí)的環(huán)境，并消除一切影響思想交流的障礙。從長遠(yuǎn)來看，學(xué)習(xí)能力與戰(zhàn)略靈活性作為企業(yè)的核心競爭能力，最終體現(xiàn)為企業(yè)能比競爭對手更快地學(xué)習(xí)、更迅速地通過學(xué)習(xí)調(diào)整自己。2、技術(shù)管理能力技術(shù)是關(guān)乎企業(yè)增長和獲取業(yè)績的一個重要變量，如果一個企業(yè)能夠獲取到可以用更低的成本、以更高的效率完成企業(yè)活動的技術(shù)，企業(yè)就擁有了競爭優(yōu)勢。成功的技術(shù)管理需要特殊的技能、知識和經(jīng)驗(yàn)的積累，更需要能整合企業(yè)的技術(shù)資源、使其發(fā)揮最大效用的企業(yè)內(nèi)部管理體系。3、人力資源管理能力人力資源是企業(yè)最核心的資源。作為企業(yè)核心競爭力來源的人力資源管理，更強(qiáng)調(diào)把個人動機(jī)與企業(yè)目標(biāo)有效結(jié)合的管理能力、建立一個善于學(xué)習(xí)的員工團(tuán)隊(duì)的能力、維持一個能有效應(yīng)變的管理團(tuán)隊(duì)的能力。 具體到壽險(xiǎn)企業(yè)，壽險(xiǎn)企業(yè)的核心競爭力來源分為外部來源與內(nèi)部來源。外部來源包括市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)競爭程度、產(chǎn)業(yè)政策和保險(xiǎn)需求；內(nèi)部來源則包括制度、人力資本、非人力資本、管理、技術(shù)、企業(yè)文化、信息化和保險(xiǎn)產(chǎn)品等。由于外部來源具有不確定性，因此保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)主要從內(nèi)部來源考慮增強(qiáng)自身競爭力三、 壽險(xiǎn)公司核心競爭力的作用核心競爭力是企業(yè)獨(dú)有的、不易被模仿的持續(xù)競爭優(yōu)勢，也是企業(yè)綜合實(shí)力的反映。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度看，核心競爭力的終極目標(biāo)是創(chuàng)造更多的消費(fèi)者剩余，為股東帶來更多的收益，實(shí)現(xiàn)企業(yè)價值的最大化。從核心競爭力的角度來看，企業(yè)實(shí)現(xiàn)這一最終目標(biāo)的主要路徑反映在以下三個方面：一是核心競爭力使得企業(yè)更關(guān)注自身的根本優(yōu)勢，因?yàn)橹挥胁灰妆凰四７潞蛯W(xué)習(xí)的核心競爭力才能給企業(yè)帶來持續(xù)的競爭優(yōu)勢；二是核心競爭力對企業(yè)的擴(kuò)張起著戰(zhàn)略指導(dǎo)作用，企業(yè)選擇專業(yè)化還是多元化的發(fā)展戰(zhàn)略，很大程度上取決于企業(yè)核心競爭力的結(jié)構(gòu)與大小；三是核心競爭力對企業(yè)學(xué)習(xí)能力和創(chuàng)新能力有著較高的要求，要使企業(yè)核心競爭力始終保持動態(tài)成長就必須建立起相應(yīng)的富有活力的學(xué)習(xí)機(jī)制和創(chuàng)新機(jī)制。對壽險(xiǎn)業(yè)來說，隨著壽險(xiǎn)業(yè)人世保護(hù)期的全面結(jié)束，我國壽險(xiǎn)業(yè)將面臨全面開放的新形勢，核心競爭力對壽險(xiǎn)企業(yè)也將具備更為重要的功能。首先，隨著中國壽險(xiǎn)市場對外開放進(jìn)程的加快，市場主體不斷增加，從市場分工的角度來看，分工將不斷細(xì)化，最終將迫使壽險(xiǎn)企業(yè)修理“枝蔓”，強(qiáng)化“主干”，以主干的競爭力優(yōu)勢即核心競爭力強(qiáng)化或鞏固自身的市場地位；第二，壽險(xiǎn)企業(yè)為了保持和鞏固自身的市場定位，必須集中全力，調(diào)動所有的資本資源、社會資源和人力資源來強(qiáng)化自身最具優(yōu)勢的特色核心競爭力；第三，核心競爭力將引導(dǎo)新的經(jīng)營理念，即企業(yè)最重要的不是過分關(guān)注市場份額，而是關(guān)注市場價值，不再強(qiáng)調(diào)垂直一體化，而是強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品研發(fā)與保險(xiǎn)服務(wù)提供的內(nèi)部化、銷售的外部化。因此，總體來看，后WTO時代，壽險(xiǎn)企業(yè)之間的競爭將主要呈現(xiàn)為核心競爭力的競爭。四、壽險(xiǎn)公司核心競爭力的三要素1、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)目前，國內(nèi)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品開發(fā)還處于產(chǎn)品導(dǎo)向型階段，對不同客戶對保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同需求，亦即保險(xiǎn)產(chǎn)品的個性化、差異化研究不夠，表現(xiàn)為各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品趨同，缺乏個性化特征。因此產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新非常有必要。要想做好產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新工作，就要深入市場調(diào)查研究，從消費(fèi)者的角度出發(fā)，遵循市場化、簡明化、系統(tǒng)化、功能化的原則，開發(fā)出真正符合市場需要的適銷對路的險(xiǎn)種。除了在險(xiǎn)種內(nèi)容上有所創(chuàng)新以外，在險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)、險(xiǎn)種形式上也應(yīng)該進(jìn)行創(chuàng)新，開發(fā)變額險(xiǎn)種和萬能險(xiǎn)種，使得保單的保費(fèi)、保額、現(xiàn)金價值和保險(xiǎn)期限都可以隨保戶的需求而作相應(yīng)調(diào)整。隨著金融業(yè)向著混業(yè)經(jīng)營的趨勢發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)也不再局限于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)保障領(lǐng)域，壽險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸成為投資理財(cái)?shù)墓ぞ摺５谝淮顿Y型保險(xiǎn)產(chǎn)品的問世表明了產(chǎn)品設(shè)計(jì)開始由傳統(tǒng)的保障性向綜合性演進(jìn)，但是，第一代產(chǎn)品還不成熟，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，如預(yù)定利率和費(fèi)用比率偏高，管理上也有一定的不足和不完善的地方。因此，該產(chǎn)品上市后在一定時間內(nèi)要進(jìn)行改進(jìn)和改型，從 而保證這類產(chǎn)品的良性發(fā)展。產(chǎn)品競爭和服務(wù)競爭相比，服務(wù)競爭更為重要。保險(xiǎn)行業(yè)歸根到底是服務(wù)性行業(yè)，作為一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段，服務(wù)是保險(xiǎn)行業(yè)的核心內(nèi)容。周到齊全的服務(wù)不僅是吸引潛在客戶的重要因素，也是鞏固現(xiàn)有客戶的主要因素。從發(fā)達(dá)國家壽險(xiǎn)業(yè)來看，各家壽險(xiǎn)公司的競爭已經(jīng)不再僅僅局限于費(fèi)率和險(xiǎn)種，而是通過向客戶提供全方位的保險(xiǎn)服務(wù)以及其他服務(wù)來滿足消費(fèi)者日漸提高的整體服務(wù)需求。但是國內(nèi)壽險(xiǎn)公司的服務(wù)內(nèi)容和方式相對滯后，主要圍繞賠付進(jìn)行服務(wù)，而與賠付相關(guān)的服務(wù)卻很少。因此，壽險(xiǎn)公司應(yīng)該在日常經(jīng)營中逐步形成自己獨(dú)具特色、內(nèi)涵豐富的公司服務(wù)文化，以客戶需求為經(jīng)營宗旨，以客戶滿意最大化為經(jīng)營目標(biāo)，拓展服務(wù)內(nèi)容，提高服務(wù)質(zhì)量，把客戶的利益和公司的利益有機(jī)結(jié)合起來。2、制度創(chuàng)新 要進(jìn)行制度創(chuàng)新，首先要解決的就是產(chǎn)權(quán)問題。在傳統(tǒng)的企業(yè)制度下，國家所有的財(cái)產(chǎn)是靠行政壟斷、行政命令來運(yùn)行的，政府集所有者和經(jīng)營者權(quán)力于一身，使國有企業(yè)成為政府行政機(jī)構(gòu)的附屬物，國有保險(xiǎn)公司也不例外。由于受客觀歷史和經(jīng)濟(jì)體制的限制，時至目前，國有保險(xiǎn)公司的治理機(jī)制仍帶有濃厚的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩，其最大的特點(diǎn)在于，它僅僅是一個名義的公司形式，而其治理機(jī)制仍然是一種行政主導(dǎo)的形式。中國民族保險(xiǎn)業(yè)要想提高核心競爭力，就必須按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，建立產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、約束激勵機(jī)制健全的股份制企業(yè)集團(tuán)，從而根除國有企業(yè)固有的制度缺陷。其次，隨著國際上保險(xiǎn)業(yè)的重組、兼并、收購浪潮，跨國保險(xiǎn)集團(tuán)和保險(xiǎn)控股集團(tuán)大量出現(xiàn)，極大地提高了競爭力，而加入后這些保險(xiǎn)集團(tuán)對中國市場的介入，對民族保險(xiǎn)業(yè)構(gòu)成了極大的威脅。面對國外保險(xiǎn)巨頭的競爭，就中國目前的現(xiàn)實(shí)情況來看，通過采用集團(tuán)控股的組織模式來提高民族保險(xiǎn)業(yè)的核心競爭力是一種可取的有效途徑。因?yàn)樵趪H保險(xiǎn)業(yè)戰(zhàn)略重組的過程中，金融服務(wù)集團(tuán)由于具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)和協(xié)同效應(yīng)等競爭優(yōu)勢，已經(jīng)日益成為國際金融保險(xiǎn)業(yè)組織模式發(fā)展的趨勢。3、誠信制度高于產(chǎn)品和技術(shù)，認(rèn)識到此并未結(jié)束，因?yàn)橹贫葻o非是物化了的理念的存在形式，沒有正確的理念就沒有科學(xué)的制度，因此，理念高于制度。正確的理念、良好的企業(yè)文化才是企業(yè)核心競爭力的根本。就保險(xiǎn)企業(yè)而言，企業(yè)文化主要表現(xiàn)為誠信道德建設(shè)。壽險(xiǎn)產(chǎn)品的依附性、人格性以及保險(xiǎn)合同的復(fù)雜性決定了保險(xiǎn)以最大誠信為基本原則，誠信也是保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容。以誠信為本是保險(xiǎn)公司生存發(fā)展的內(nèi)在需要，是保險(xiǎn)企業(yè)保持核心競爭力的根本，離開了誠信，保險(xiǎn)公司將無以延續(xù)。我國最近頻頻出現(xiàn)“誠信危機(jī)，這勢必會影響我國壽險(xiǎn)業(yè)的正常發(fā)展。目前影響壽險(xiǎn)公司誠信的問題集中表現(xiàn)為從業(yè)人員的素質(zhì)有待提高。部分保險(xiǎn)營銷人員為了提高業(yè)績，對保戶夸大其辭，或者隱瞞、誤導(dǎo)某些關(guān)鍵條款，造成客戶的損失，嚴(yán)重?fù)p害了公司的形象。五、壽險(xiǎn)公司核心競爭力的提升方法1、借資本市場快速發(fā)展業(yè)務(wù) 去年12月份，長沙平安人壽的投連險(xiǎn)保費(fèi)收入已經(jīng)將近1000萬元，幾乎占據(jù)了長沙投連險(xiǎn)市場新契約業(yè)務(wù)50的市場份額。從平安人壽12月份投資連結(jié)產(chǎn)品投資賬戶月度報(bào)告上看到,11、12月份成長型賬戶單位價值表現(xiàn)分別為2.86和1.86，平衡型賬戶單位價值為1.87和1.58，穩(wěn)定型賬戶價值分別為1.39%和0.68%，避險(xiǎn)型賬戶價值兩個月都為0.13%，均獲得了平穩(wěn)增長。其中，特別是穩(wěn)定型賬戶一直保持持續(xù)增長的勢頭，該賬戶在近一年里的增長為5.12%，今年以來的增長為4.64%。平安人壽作為一家專業(yè)化的投資理財(cái)服務(wù)公司，在立足北京市場不到兩年的情況下，僅在長沙市場就獲得這樣的業(yè)績，這在行業(yè)內(nèi)實(shí)屬罕見。從去年年初到12月初，公司銷售已將近1000萬元，較去年全年的800萬元有了明顯的進(jìn)步。而公司也是目前市場上惟一一家面向長沙市場，不用代理人銷售，采用銀行、證券公司和經(jīng)紀(jì)公司為主銷售渠道的保險(xiǎn)公司。投連險(xiǎn)是一款非常高端的保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷售人員需要非常專業(yè)的理財(cái)知識。要獲得客戶，平安首先就得培訓(xùn)銷售代理人，所以平安費(fèi)了很大力量對銀行、證券公司和經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)?，F(xiàn)在，培訓(xùn)已初步看到了效果。另外，專業(yè)的客戶理財(cái)分析和基金投資管理使平安人壽能夠幫助用戶進(jìn)行準(zhǔn)確的理財(cái)設(shè)計(jì)，嚴(yán)格選擇基金和及時調(diào)整組合，以獲得穩(wěn)定的收益。中國的投連險(xiǎn)市場需要專業(yè)化的公司提供專業(yè)化的服務(wù)，這正是平安的保費(fèi)收入能夠不斷增長的前提保證。不管怎樣，靠買基金進(jìn)行專業(yè)理財(cái)?shù)钠桨踩藟?，取得目前的突飛猛進(jìn)的業(yè)績，在很大程度上得益于股票市場的步步走好。 2、產(chǎn)品創(chuàng)新成為主調(diào)對于一家開始運(yùn)作的公司而言，產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新是公司立足市場的根本。首創(chuàng)平安人壽保險(xiǎn)有限公司一口氣推出了三項(xiàng)產(chǎn)品：將于近日在北京以代理人渠道銷售首創(chuàng)平安鴻利兩全保險(xiǎn)(分紅型)。這個產(chǎn)品的特點(diǎn)是簡便靈活、明確公開、保險(xiǎn)給付完全免稅，對于消費(fèi)者而言，既是一種保障，又是一種投資方案；在理財(cái)市場，首創(chuàng)平安萬能變額終身壽險(xiǎn)(萬能型)A款就是這樣一款集投資理財(cái)七種功能于一身的萬能險(xiǎn)新產(chǎn)品；另外，還針對重大疾病越來越趨向年輕化、低齡化現(xiàn)象，首創(chuàng)平安人壽將推出世紀(jì)天使少兒重疾保障計(jì)劃，可以提供可靠的少兒重疾保障，也可提供期滿給付，為孩子準(zhǔn)備發(fā)展和創(chuàng)業(yè)基金。而此前，新華人壽在北京和武漢同時推出了三五年交費(fèi)期的福如東海終身壽險(xiǎn)(C款)(分紅型)-財(cái)智人生的產(chǎn)品。據(jù)了解，福如東海終身壽險(xiǎn)是新華人壽的主力分紅型產(chǎn)品，它集終身壽險(xiǎn)、全殘保障、終身分紅三大特色為一身，在保留了傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)特點(diǎn)的同時，增加了新華人壽特有的年度紅利終了紅利的分紅方式，通過復(fù)利累加達(dá)到增加保險(xiǎn)金額的目的，從而加強(qiáng)了產(chǎn)品的儲蓄融資功能，并借此實(shí)現(xiàn)全能理財(cái)?shù)墓π?。隨后，中國平安在全國的網(wǎng)點(diǎn)推出了分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，以爭奪市場領(lǐng)先位置。而許多公司在企業(yè)年金業(yè)務(wù)環(huán)境向好的情況下，紛紛推出類企業(yè)年金業(yè)務(wù)，爭搶市場份額。結(jié)論一個符合保險(xiǎn)行業(yè)特征和中國保險(xiǎn)業(yè)市場特征的保險(xiǎn)企業(yè)核心競爭力研究框架需要得以建立和完善，中國保險(xiǎn)企業(yè)核心競爭力的界定、識別、評價以及提升，都需要與中國保險(xiǎn)企業(yè)及保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)際緊密相連。為此，需要根據(jù)企業(yè)核心競爭力的研究需要，從理論上深入研究保險(xiǎn)企業(yè)與其他企業(yè)的不同，并分析這些特征對保險(xiǎn)企業(yè)核心競爭力的影響。其次，在保險(xiǎn)企業(yè)核心競爭力的評價方面，除了對國內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)的核心競爭力進(jìn)行評價和比較之外，更為重要的是要以國際視野評價中國保險(xiǎn)企業(yè)的核心競爭力。以國際視野進(jìn)行評價，就需要使用特定的數(shù)據(jù)處理方法，剔除當(dāng)前中國保險(xiǎn)市場發(fā)展空間較大這一因素對核心競爭力評價帶來的影響，只有這樣做，評價的結(jié)果才更客觀，其提示的實(shí)踐意義以及根據(jù)評價結(jié)果提出的改進(jìn)建議才能夠在全面開放的中國壽險(xiǎn)市場中經(jīng)得起實(shí)踐的考驗(yàn)。 參考文獻(xiàn)：1、王延中，“中國社會保險(xiǎn)基金模式的偏差及其矯正”，經(jīng)濟(jì)研究2001（2）。 2、孫祁祥，“空賬與轉(zhuǎn)軌成本”，經(jīng)濟(jì)研究2001（5）。3.科斯，1990：企業(yè)、市場與法律，中文版，上海， 1990 。致 謝這篇畢業(yè)論文是經(jīng)過幾個月的時間完成的，我深知畢業(yè)論文是一項(xiàng)需要認(rèn)真調(diào)查和細(xì)心觀察才能完成的