中小企業(yè)融資問題解析與對(duì)策調(diào)查報(bào)告

第 1 頁 共 4 頁 中小企業(yè)融資問題解析與對(duì)策調(diào)查報(bào)告中小企業(yè)融資問題解析與對(duì)策調(diào)查報(bào)告 在今年的兩會(huì)上 中小企業(yè)融資問題引起了政協(xié) 委員們的高度重視 目前 中國非公企業(yè)和中小企業(yè) 已經(jīng)從草根經(jīng)濟(jì)成為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分 其 GDP 占全國的 50 承擔(dān)了全社會(huì)就業(yè)的 60 至 70 國內(nèi) 66 的中小企業(yè)面臨中小企業(yè)融資困難 而歐盟 國家只有 13 的企業(yè)認(rèn)為中小企業(yè)融資是首要問題 全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)還在繼續(xù)蔓延 中小企業(yè)作為我國國民 經(jīng)濟(jì)的重要組成部分 如何充分發(fā)揮他們對(duì)經(jīng)濟(jì)的推 動(dòng)作用 解決其融資難的問題成為關(guān)鍵 一 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析 二 中小企業(yè)融資難的成因 1 中小型企業(yè)規(guī)模小 信息透明度低 經(jīng)營風(fēng) 險(xiǎn)大 目前 我國中小企業(yè)在發(fā)展中存在的主要問題很 多 比如規(guī)模上 中小企業(yè)以小企業(yè)為主 相當(dāng)數(shù)量 的中小企業(yè)生命周期短 破產(chǎn)率高 大多匯聚在大中 型企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條之上 中小企業(yè)的現(xiàn)金流長(zhǎng)期處于 較低水平 貨款回收 資金周轉(zhuǎn)周期較長(zhǎng) 大量中小 企業(yè)的經(jīng)營有待進(jìn)一步規(guī)范 在中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)中 第 2 頁 共 4 頁 銀行貸款依舊是主渠道等 2 金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新不足 融資體系不完善 從間接融資的方面看 現(xiàn)階段 中國僅有 20 的 國內(nèi)金融資源 投向經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)率達(dá) 50 以上的中小企 業(yè) 盡管目前銀行放松信貸的步伐在加快 但當(dāng)前有 關(guān)服務(wù)于中小企業(yè)的間接融資組織體系仍不完善 機(jī) 制和信貸產(chǎn)品缺乏針對(duì)性的問題仍十分突出 目前很 多地方根本就沒有適宜于中小企業(yè)發(fā)展的社區(qū)銀行 合作銀行 銀行對(duì)授信客戶的準(zhǔn)入門檻較高 多數(shù)中 小企業(yè)達(dá)不到銀行規(guī)定的貸款基本條件 從直接融資的方面看 由于中小企業(yè)板市場(chǎng)規(guī)模 較小 加之目前 A 股市場(chǎng)走勢(shì)不景氣 資本市場(chǎng)對(duì)中 小企業(yè)的支持力度仍相對(duì)偏弱 3 第三方信用擔(dān)保實(shí)力普遍較弱 從促進(jìn)中小企業(yè)信貸的信用擔(dān)保方面看 在當(dāng)前 嚴(yán)峻的金融 經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下 信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為銀 企 的橋梁和紐帶 在增強(qiáng)企業(yè)信用 緩解中小企業(yè)融資 難 促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展等方面 作用越來越顯著 有 數(shù)據(jù)顯示 截至 20XX 年底 全國中小企業(yè)信用擔(dān)保 機(jī)構(gòu)有 3700 多家 籌集擔(dān)保資金總額逾 1770 億元 累計(jì)為 70 萬戶中小企業(yè)提供擔(dān)?？傤~萬億元 但是 由于現(xiàn)行信用擔(dān)保體系仍存在一些缺陷 第 3 頁 共 4 頁 尤其是擔(dān)保公司普遍實(shí)力弱 成本高 風(fēng)險(xiǎn)大 因而 其在中小企業(yè)融資過程中 發(fā)揮的作用仍然有限 4 政府政策法律法規(guī)相對(duì)滯后 到目前為止 我國關(guān)于中小企業(yè)發(fā)展推動(dòng)的立法 還處于一個(gè)相對(duì)較低的水平 主要的法律支持為 中 小企業(yè)促進(jìn)法 該法明確規(guī)定了支持中小企業(yè)發(fā)展 的法律精神 具有里程碑意義 中小企業(yè)立法的不足 造成的一個(gè)不良后果就是中小企業(yè)融資運(yùn)作在沒有法 律依據(jù)的情況下 資本供給機(jī)構(gòu)選擇較少參與或回避 的做法 使得融資因法制因素而萎縮 三 解決中小企業(yè)融資難的措施 針對(duì)中小企業(yè)在融資中遇到的難題 中小企業(yè)自 身應(yīng)該加強(qiáng)企業(yè)以及企業(yè)控制人的信用建立 銀行需 進(jìn)行金融創(chuàng)新 建立良好的中小企業(yè)信貸平臺(tái) 擔(dān)保 機(jī)構(gòu)要完善擔(dān)保體系 國家進(jìn)一步完善中小企業(yè)融資 的政策體系 讓中小企業(yè) 金融機(jī)構(gòu) 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行 為能夠有法可依 1 加強(qiáng)企業(yè)管理 提高企業(yè)信譽(yù) 建立完善的企業(yè)財(cái)務(wù)制度 內(nèi)控制度和監(jiān)督機(jī)制 通過制度建設(shè)規(guī)范企業(yè)經(jīng)營行為 重視與銀行建立長(zhǎng) 期的合作關(guān)系 加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu) 政府的關(guān)系 樹立良 好的信用意識(shí) 企業(yè)實(shí)際控制人還要加強(qiáng)個(gè)人的信用 第 4 頁 共 4 頁 建立 以提高信用等級(jí) 使得企業(yè)融資更容易 2 為中小企業(yè)定做融資產(chǎn)品 推動(dòng)金融創(chuàng)新 一是積極開發(fā)為中小企業(yè)服務(wù)的貸款品種 二是 引入自然人擔(dān)保 大股東擔(dān)保等擔(dān)保方式 解決中小 企業(yè)不動(dòng)產(chǎn)抵押不充分的難題 三是針對(duì)處于不同發(fā) 展階段的中小企業(yè) 提供不同的個(gè)性化融資產(chǎn)品 適 當(dāng)降低融資門檻 3 完善擔(dān)保運(yùn)行機(jī)制 促進(jìn)中小企業(yè)擔(dān)保信用 體系的完善 一是政府建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金 二是完善中小企業(yè) 信用再擔(dān)保制度 幫助其分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 三是制定政 策 鼓勵(lì)各種經(jīng)濟(jì)成份的資本參與擔(dān)保公司投資 形 成多元化 多層次的信用擔(dān)保體系 4 完善中小企業(yè)