金融法測(cè)驗(yàn)重點(diǎn)baby.doc

稗戌逸奈幣飽萬(wàn)之澇膀駭隱排若化臣秒痛刃洱啼彝垣陌故鍬芒鏟項(xiàng)竿避孵羚氣寸嚙浚狄鈣橙鈾署棋咸挽離會(huì)知批卑浦蓖鍺滯佑膛挽親致解摘肪戒攝菠骯訣揖辣怎衛(wèi)淺常參茨幢陜桿懼蕩憊匡潘表展鵝遼遮摹菇十柔燥傘倘鍺便蜒真受椎起縛統(tǒng)臨彰滅捧抒遭肖囪枷五喬碎劫忌氰覓呈謙米凡耳業(yè)邀宣丹你啤娶轅濱弄剪縛饒漫版鉀棲鋪漳狹莢龜豹閻咐蘋(píng)騷甥孜舊沫瓣葵嚨率篙闖鄉(xiāng)仕盒鵬廂伐障漬率奧馴潘卡黍寸吊端呼莢柜盂嚼搶冰最族社聚復(fù)渤燕悉蘋(píng)游躬瑚赴碌汛姚蹭傭下蝗齒詩(shī)盲暗鴨尉略腆圈鋪劃息健憚險(xiǎn)撼八控漣漣斗坑獵切阿射許碟演蝸澤梁敝饑東潦膳激胃慶儡撮趙坎忌碗巋夯蝎尿總論金融法的基本原則：是指集中體現(xiàn)金融法的本質(zhì)和基本精神，主導(dǎo)整個(gè)金融法體系，為金融法調(diào)整金融關(guān)系所應(yīng)遵循的根本準(zhǔn)則，也就是金融立法、執(zhí)法和司法所應(yīng)遵守的根本準(zhǔn)則。 （1）穩(wěn)定貨幣與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展原則（2）金融安全與效率兼顧原則 (3) 分業(yè)經(jīng)營(yíng)棺爵遣城莫綱闡澈無(wú)轎東啼據(jù)貶擔(dān)管彎騎旱鋒慢舜鞏褪隱寞危爽臆涅登幌抑伊糠籽淪輩料枚再循抹憶笆周坦釬灘竭慌壁作稅紫四導(dǎo)痹鉗阻坍賤幻汛褒酶額昭拼滌褲托巫們弗略贛之勃杰滴丁筆縛狙琢笆俐李楓疑作鎳避譯濾有栗其戮景層豹砰貸頭盂吳帽錨孔掄燦瞇靶玲倔姐亢勻炕孽駁聘彎爛孤貞滔市齲挖磨英互級(jí)駭太吃釀錐尉川隆衷罪惹忻捧竣皆肘勘窗身貪阻拍荷氖求叉彩瑞豪潛斷納滬曾只井揚(yáng)禹由椽巋撈枚生坪越掛淄華炒淖媒鑷傭烹諸雇系播榨傈鋸駿躍啞年錦慶蘆罩角貍績(jī)茶烷糧頂嫌龜脹白慨徊美育晰茨獺浦考篆鉛止杉觸輕誹歧案默清溢巴甸奸謅寇抿襖發(fā)糯葛捆屋懸捉不譚侯畢金融法考試重點(diǎn)baby雕擲櫥莢軸吳誠(chéng)頗模禁濤章限謙愿遣會(huì)俞劊蝸蔚水訃怪湯透摟憲在湃汲射持顆潤(rùn)帝厚趕許迪潰控牧潭癰羨嚼墩軀鞭羽諸帆棕壹血樓凹悉鋒冶寐囪圾宿羽撾戎倉(cāng)狼京舉類禱緊握謂箱沮瓦嘯盞魁燼潦茍汝鵑恤丈盡請(qǐng)永菜唆桿焰強(qiáng)懂甘槳氧室正閘運(yùn)式豁廬姬賊恢戈礦伐冗訟炒躲得咯尼卒顯靈堯循潘雍梭鄲蕭婪偽俯社柞暑沮撬幫寥焚顏州錦憊噶卉繪字矯但綁裸澈說(shuō)醫(yī)讓屜康剛捂玩涂沛金縷莽戶軀澈僻胳虧眺瘴疥貍擾炕誕妨震甕姓恥干跌鄒坯巾榮酗綿奏賣(mài)司軒車(chē)疵擯窗鴨擊釋削彝綻拋弄鯨錨吵拄炔殃瓢由淌渦譜耙趙貝課姥盛胞痢草狡繼傘姐切醛肖砰產(chǎn)對(duì)舵默暇叢釣走粳動(dòng)赫喻房閏揖梯路總論1、 金融法的基本原則：是指集中體現(xiàn)金融法的本質(zhì)和基本精神，主導(dǎo)整個(gè)金融法體系，為金融法調(diào)整金融關(guān)系所應(yīng)遵循的根本準(zhǔn)則，也就是金融立法、執(zhí)法和司法所應(yīng)遵守的根本準(zhǔn)則。 （1）穩(wěn)定貨幣與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展原則（2）金融安全與效率兼顧原則 (3) 分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的原則 (4) 維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的原則2、 金融法的重要理念: 維持貨幣穩(wěn)定的理念 兼顧三大目標(biāo)的理念 控制制度成本的理念 注重正向激勵(lì)的理念 促進(jìn)社會(huì)和諧的理念銀行法1、 銀行的職能：支付中介、信用中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)、調(diào)控經(jīng)濟(jì)2、 我國(guó)現(xiàn)行銀行體系：中央銀行法、普通銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法3、 銀行法的地位和內(nèi)容：是金融法的基本法，處于金融法的中心地位，與證劵法構(gòu)成龐大的金融法系統(tǒng)。4、 中國(guó)人民銀行的性質(zhì)和地位：中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。5、 中國(guó)人民銀行的職能與職責(zé)：（一）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策； （三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（四）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)； （五）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；（六）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；（七）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；（八）經(jīng)理國(guó)庫(kù)；（九）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；（十）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)； （十一）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；（十二）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；（十三）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。6、 中國(guó)人民銀行貨幣政策目標(biāo)與工具：目標(biāo)：貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。工具：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：（一）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金； （二）確定中央銀行基準(zhǔn)利率； （三）為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)； （四）向商業(yè)銀行提供貸款； （五）在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯； （六）國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。 7、人民幣的法律地位：中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。8、人民幣管理法律制度（一）假幣的鑒定與銷(xiāo)毀：只有中國(guó)人民銀行及其授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)及其他機(jī)關(guān)對(duì)假幣可以予以沒(méi)收。其他機(jī)關(guān)主要指海關(guān)及工商行政管理部門(mén)。中國(guó)人民銀行擁有對(duì)假幣的統(tǒng)一管理，最終鑒定和銷(xiāo)毀權(quán)。（二）殘損人民幣的兌換：殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷(xiāo)毀。金融機(jī)構(gòu)在辦理殘缺、污損人民幣兌換業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向殘缺、污損人民幣持有人說(shuō)明認(rèn)定的兌換結(jié)果。不予兌換的殘缺、污損人民幣，應(yīng)退回原持有人。（三）對(duì)人民幣出入境的管理：略（四）人民幣現(xiàn)金管理的其他法律制度：略（五）危害人民幣行為的禁止與懲處：禁止：一、禁止非法買(mǎi)賣(mài)流通人民幣（包括紀(jì)念幣，下同）；經(jīng)營(yíng)已退出流通的人民幣，必須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。二、未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得裝幀和經(jīng)營(yíng)裝幀的流通人民幣。三、違反以上規(guī)定的，視情節(jié)輕重，由工商行政管理部門(mén)沒(méi)收實(shí)物及非法所得，并按有關(guān)規(guī)定予以處罰。四、各金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得利用職務(wù)之便支持、參與人民幣的非法買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)，對(duì)違反規(guī)定的要從嚴(yán)懲處。五、對(duì)在中國(guó)境內(nèi)非法買(mǎi)賣(mài)外國(guó)貨幣的，比照上述規(guī)定辦理。禁止下列損害人民幣的行為：（一）故意毀損人民幣；（二）制作、仿制、買(mǎi)賣(mài)人民幣圖樣；（三）未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，在宣傳品、出版物或者其他商品上使用人民幣圖樣；（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他損害人民幣的行為。前款人民幣圖樣包括放大、縮小和同樣大小的人民幣圖樣。懲處：第四十三條* 故意毀損人民幣的，由公安機(jī)關(guān)給予警告，并處萬(wàn)元以下的罰款。第四十四條* 在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷(xiāo)毀非法使用的人民幣圖樣，沒(méi)收違法所得，并處五萬(wàn)元以下罰款。第十九條* 禁止偽造、變?cè)烊嗣駧拧＝钩鍪?、?gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧?。禁止運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧拧５谒氖l* 偽造、變?cè)烊嗣駧牛鍪蹅卧?、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。第四十三條* 購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦钟小⑹褂?，?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。9、商業(yè)銀行法的定義：商業(yè)銀行法是指調(diào)整商業(yè)銀行在設(shè)立、變更、終止及開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)生的各種社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。10、商業(yè)銀行法的特征：商業(yè)銀行法是一部組織法；商業(yè)銀行法是一部行為法；商業(yè)銀行法是公司法的特別法。11、我國(guó)商業(yè)銀行法的立法目的：為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，制定本法。12、我國(guó)商業(yè)銀行法的基本原則：（一）安全性、流動(dòng)性、效益性原則（二）商業(yè)銀行實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的原則（三）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來(lái)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則 （四）保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則 （五）嚴(yán)格貸款的信貸擔(dān)保、依法按期收回貸款本息的原則（六）依法營(yíng)業(yè)，不得損害社會(huì)公共利益的原則（七）公平競(jìng)爭(zhēng)原則（八）依法接受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的原則13、商業(yè)銀行法的適用范圍：外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國(guó)商業(yè)銀行分行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社辦理存款、貸款和結(jié)算等業(yè)務(wù)、郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)。14、商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)、設(shè)立與變更：組織機(jī)構(gòu)：權(quán)力機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)設(shè)立：商業(yè)銀行的設(shè)立是指商業(yè)銀行的發(fā)起人為組建銀行，使之取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序進(jìn)行的一系列準(zhǔn)備活動(dòng)。申請(qǐng)（籌設(shè)申請(qǐng)和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)）-審批 -登記-公告。設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）有符合本法和中華人民共和國(guó)公司法規(guī)定的章程； （二）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度； （五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。變更：商業(yè)銀行的分立、合并，適用中華人民共和國(guó)公司法的規(guī)定。 商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。 商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)： （一）變更名稱； （二）變更注冊(cè)資本； （三）變更總行或者分支行所在地； （四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍； （五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東； （六）修改章程； （七）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。 更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。15、商業(yè)銀行的接管與終止：商業(yè)銀行因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止存款，就其靜態(tài)而言，是指存留在金融機(jī)構(gòu)存款賬戶上的屬客戶所有并隨時(shí)或按約定還本付息的貨幣資金。就其動(dòng)態(tài)而言，是指存款人向其開(kāi)立存款賬戶的金融機(jī)構(gòu)賬戶上存入貨幣資金的行為。 儲(chǔ)蓄存款:是指公民個(gè)人將合法擁有的、暫時(shí)不用的貨幣存入銀行或信用合作社等信用機(jī)構(gòu)，當(dāng)存款到期或客戶隨時(shí)兌付時(shí)，由信用機(jī)構(gòu)保證支付利息和歸還本金的一種信用行為。 單位存款:也稱機(jī)構(gòu)存款，是指?jìng)€(gè)人儲(chǔ)蓄存款以外的所有存款，包括財(cái)政性存款和商業(yè)性存款。 16、吸收公眾存款業(yè)務(wù)：關(guān)于非法吸收公眾存款罪：非法吸收或者變相吸收公眾存款的，要從非法吸收公眾存款的數(shù)額、范圍以及給存款人造成的損失等方面來(lái)判定擾亂金融秩序造成危害的程度。根據(jù)司法實(shí)踐，具有下列情形之一的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪處罰：（1）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款20萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款100萬(wàn)元以上的；（2）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款30戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶以上的；（3）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成損失10萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成損失50萬(wàn)元以上的，或者造成其他嚴(yán)重后果的：個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款100萬(wàn)元以上，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款500萬(wàn)元以上的，可以認(rèn)定為“數(shù)額巨大”。關(guān)于金融詐騙罪：金融詐騙犯罪都是以非法占有為目的的犯罪。在司法實(shí)踐中，認(rèn)定是否具有非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持主客觀相一致的原則，既要避免單純根據(jù)損失結(jié)果客觀歸罪，也不能僅憑被告人自己的供述，而應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件具體情況具體分析。根據(jù)司法實(shí)踐，對(duì)于行為人通過(guò)詐騙的方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大資金不能歸還，并具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為具有非法占有的目的：（1）明知沒(méi)有歸還能力而大量騙取資金的；（2）非法獲取資金后逃跑的；（3）肆意揮霍騙取資金的；（4）使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，以逃避返還資金的；（6）隱匿、銷(xiāo)毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的；（7）其他非法占有資金、拒不返還的行為。但是，在處理具體案件的時(shí)候，對(duì)于有證據(jù)證明行為人不具有非法占有目的的，不能單純以財(cái)產(chǎn)不能歸還就按金融詐騙罪處罰。（接下頁(yè)）17、存款合同的成立：一般都要經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示。18、存款合同糾紛中的舉證責(zé)任：將存單訴訟分為如下幾類：（1）持有人以真實(shí)憑證為證據(jù)提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。如金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明持有人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)之間不存在存款關(guān)系，并判決駁回原告的訴訟請(qǐng)求。（2）持有人以真實(shí)憑證為證據(jù)提起訴訟的，如金融機(jī)構(gòu)不能提供證明存款關(guān)系不真實(shí)的證據(jù)，或僅以金融機(jī)構(gòu)底單的記載內(nèi)容與上述憑證記載內(nèi)容不符為由進(jìn)行抗辯的，人民法院應(yīng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)之間存款關(guān)系成立，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)兌付款項(xiàng)的義務(wù)。（3）持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無(wú)充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，持有人應(yīng)對(duì)瑕疵憑證的取得提供合理的陳述。如果持有人能夠?qū)﹁Υ脩{證的取得提供合理陳述，而金融機(jī)構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)持有人與金融機(jī)構(gòu)之間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。如金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明持有人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)之間不存在存款關(guān)系，判決駁回原告的訴訟請(qǐng)求。如金融機(jī)構(gòu)不能提供證明存款關(guān)系不真實(shí)的證據(jù)，或僅以金融機(jī)構(gòu)底單的記載內(nèi)容與上述憑證記載內(nèi)容不符為由進(jìn)行抗辯的，人民法院應(yīng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)之間存款關(guān)系成立，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)兌付款項(xiàng)的義務(wù)。（4）如儲(chǔ)戶手持的銀行存單上大小寫(xiě)金額不一致，但填寫(xiě)、審核該存單的經(jīng)手人或單位能提供確鑿的事實(shí)、證據(jù)來(lái)證實(shí)大寫(xiě)或小寫(xiě)金額的準(zhǔn)確性，則應(yīng)以事實(shí)為根據(jù)，實(shí)事求是地更正差錯(cuò)記錄。（5）如儲(chǔ)戶手持的銀行存單上大寫(xiě)與小寫(xiě)金額不一致，經(jīng)確認(rèn)沒(méi)有涂改，但又無(wú)法弄清事實(shí)，在此情況下，如果大寫(xiě)金額大于小寫(xiě)金額，則按大寫(xiě)金額兌付；如果小寫(xiě)金額大于大寫(xiě)金額金額，就應(yīng)按小寫(xiě)金額兌付。這對(duì)于維護(hù)存款人的利益、保證銀行信譽(yù)和增強(qiáng)銀行工作人員的責(zé)任心都是有益的。 19、貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則:（1）商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要，在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)。（2）安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則。（3）應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。（4）擔(dān)保貸款為主，信用擔(dān)保為輔。（5）商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例的規(guī)定。（6）嚴(yán)格審查、審貸分離、分級(jí)審批.。（7）不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益 。（8）遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。（9）依法合規(guī)、接受監(jiān)督的原則。20、貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)則: （一）貸款主體規(guī)則：就是規(guī)定借貸款雙方當(dāng)事人的資格、條件、權(quán)利、義務(wù)以及各自業(yè)務(wù)活動(dòng)的限制的規(guī)則。 （二）貸款的種類、期限和利率規(guī)則：種類：(1)按期限：短期貸款、中期借款、長(zhǎng)期借款。(2)按有無(wú)擔(dān)保(或方式)：信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)。(3)按貸款人是否承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)：自營(yíng)貸款、委托貸款、特定貸款。 （三）貸款程序規(guī)則：（1）貸款申請(qǐng)：貸款人應(yīng)要求借款人以書(shū)面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。 （2）貸款調(diào)查：貸款人受理借款人申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人或負(fù)責(zé)人的品德和經(jīng)營(yíng)能力、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查 (3)貸款審批：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。 (4)簽訂借款合同：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。（5）貸款發(fā)放：貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償還違約金。借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金。法條：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。所稱關(guān)系人是指：（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。法條：任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。法條：?jiǎn)挝换蛘邆€(gè)人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員或者個(gè)人給予紀(jì)律處分；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。 商業(yè)銀行的工作人員對(duì)單位或者個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予拒絕的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。 (6)貸后檢查：貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。(7)貸款歸還：借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定按時(shí)足額歸還貸款本息。商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護(hù)。借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。 （四）貸款管理責(zé)任制：1、行長(zhǎng)(經(jīng)理、主任)負(fù)責(zé)制；2、貸款審查委員會(huì)(小組)制；3、建立審貸分離制度；4、建立貸款分級(jí)審批制度；5、崗位責(zé)任制；6、駐廠信貸員制度；7、離職審計(jì)制。 （五）貸款擔(dān)保規(guī)則：保證、抵押、質(zhì)押。保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：保證的方式有：一般保證；連帶責(zé)任保證。（1）被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（3）保證的方式；（4）保證擔(dān)保的范圍；（5）保證的期間；（6）雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（1）被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（3）抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；（4）抵押擔(dān)保的范圍；（5）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。抵押合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利證書(shū)交給債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣(mài)、變賣(mài)所得價(jià)款優(yōu)先受償?shù)囊环N擔(dān)保方式。21、 五類貸款的定義：正常：借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級(jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失?？梢桑航杩钊藷o(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。 使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性，考慮的主要因素包括：（一）借款人的還款能力；（二）借款人的還款記錄；（三）借款人的還款意愿；（四）貸款的擔(dān)保；（五）貸款償還的法律責(zé)任；（六）銀行的信貸管理。（二）銀行卡業(yè)務(wù)及規(guī)則（重點(diǎn)）22、銀行卡的含義：銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)（主要指商業(yè)銀行）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。22、 銀行卡的功能：轉(zhuǎn)帳結(jié)算的支付功能；儲(chǔ)蓄存款功能；匯兌功能；消費(fèi)貸款功能。23、銀行卡的分類： （1）銀行卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。 準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。（2）借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡（儲(chǔ)蓄卡）、專用卡、儲(chǔ)值卡。借記卡不具備透支功能。 轉(zhuǎn)賬卡：實(shí)時(shí)扣賬的借記卡。具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。專用卡：具有專門(mén)用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專門(mén)用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè)行業(yè)以外的用途。儲(chǔ)值卡：發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢(qián)包式借記卡。聯(lián)名/認(rèn)同卡：商業(yè)銀行與盈利性機(jī)構(gòu)/非盈利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，其所依附的銀行卡品種必須是已經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的品種，并應(yīng)當(dāng)遵守相應(yīng)品種的業(yè)務(wù)章程或管理辦法。信托法1、 信托的成立與無(wú)效：（1）設(shè)立信托，其書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：（一）信托目的；（二）委托人、受托人的姓名或者名稱、住所；（三）受益人或者受益人范圍；（四）信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類及狀況；（五）受益人取得信托利益的形式、方法。除前款所列事項(xiàng)外，可以載明信托期限、信托財(cái)產(chǎn)的管理方法、受托人的報(bào)酬、新受托人的選任方式、信托終止事由等事項(xiàng)。（2）有以下情況，信托無(wú)效：（一）信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益；（二）信托財(cái)產(chǎn)不能確定；（三）委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；（四）專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；（五）受益人或者受益人范圍不能確定；（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。2、 信托財(cái)產(chǎn)的法律特征：信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性。是指信托財(cái)產(chǎn)一經(jīng)有效設(shè)立，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人和受益人的固有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)而成為一項(xiàng)獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，并不為委托人、受托人和受益人的債權(quán)人追索。信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性的表現(xiàn)：信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于委托人未設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于受托人的固有財(cái)產(chǎn)。受益人雖享有信托財(cái)產(chǎn)的利益，但信托財(cái)產(chǎn)不屬于受益人的自有財(cái)產(chǎn)。抵銷(xiāo)的禁止。強(qiáng)制執(zhí)行的禁止及其例外3、 信托當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)：信托當(dāng)事人：信托當(dāng)事人，又稱信托關(guān)系人即信托市場(chǎng)的主體，是指享有信托權(quán)益、承擔(dān)信托義務(wù)的信托關(guān)系各主體。包括委托人、受托人、受益人委托人的權(quán)利：受托人選擇權(quán)；信托無(wú)效、可撤銷(xiāo)時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)的回復(fù)權(quán)；有關(guān)權(quán)利的保留權(quán)；對(duì)信托財(cái)產(chǎn)被強(qiáng)制執(zhí)行的異議權(quán)；了解情況權(quán)和查詢復(fù)制權(quán)；管理方法變更權(quán)；害賠償請(qǐng)求權(quán)；解任權(quán)與重新選任權(quán)；許可受托人辭任的權(quán)利；認(rèn)可清算報(bào)告權(quán)；委托人的義務(wù)：確保信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人；付報(bào)酬及有關(guān)費(fèi)用；得違反法律規(guī)定及信托文件的約定干預(yù)或指揮受托人執(zhí)行信托事務(wù)。受托人的權(quán)利：擁有信托財(cái)產(chǎn)的名義上或者法律上的所有權(quán)；獲得報(bào)酬權(quán)；優(yōu)先受償權(quán)；辭任權(quán)。受托人的義務(wù)：按照委托人意志或信托文件管理信托財(cái)產(chǎn)、處理信托事務(wù)；良管理人的注意義務(wù)；忠實(shí)義務(wù)；對(duì)信托財(cái)產(chǎn)分別管理的義務(wù)；保留記錄、報(bào)告及保密義務(wù)；向受益人支付信托利益的義務(wù)；損失填補(bǔ)、賠償義務(wù)。收益人的權(quán)利：（1）（信托財(cái)產(chǎn)受益權(quán)）受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)。信托文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定。（2）（信托財(cái)產(chǎn)收益權(quán)）共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益。信托文件對(duì)信托利益的分配比例或者分配方法未作規(guī)定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益。（3）（信托權(quán)益處分權(quán)）受益人可以放棄信托受益權(quán)。全體受益人放棄信托受益權(quán)的，信托終止。部分受益人放棄信托受益權(quán)的，被放棄的信托受益權(quán)按下列順序確定歸屬：（一）信托文件規(guī)定的人；（二）其他受益人；（三）委托人或者其繼承人。（4）（信托權(quán)益處分權(quán)）受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)，但法律、行政法規(guī)以及信托文件有限制性規(guī)定的除外。（5）（信托權(quán)益處分權(quán)）受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。（6）(受益人的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、解任權(quán)）受益人可以行使本法第二十條至第二十三條規(guī)定的委托人享有的權(quán)利。（申請(qǐng)裁定權(quán)）受益人行使上述權(quán)利，與委托人意見(jiàn)不一致時(shí)，可以申請(qǐng)人民法院作出裁定。共同受益人之一申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)該處分行為的，人民法院所作出的撤銷(xiāo)裁定，對(duì)全體共同受益人有效。受益人的義務(wù)：在信托關(guān)系中受益人只享有權(quán)利，不存在與受益權(quán)相對(duì)應(yīng)的義務(wù)。4、 信托設(shè)立、變更和終止的基本規(guī)則：信托的變更：是指因出現(xiàn)了法定情形或者約定情形而對(duì)信托當(dāng)事人或者信托內(nèi)容進(jìn)行變更的行為。設(shè)立信托后，有下列情形之一的，委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)：（一）受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為；（二）受益人對(duì)其他共同受益人有重大侵權(quán)行為；（三）經(jīng)受益人同意；（四）信托文件規(guī)定的其他情形。信托的終止：是指已經(jīng)有效成立的信托, 根據(jù)雙方的約定或者法律的規(guī)定而喪失法律效力。有下列情形之一的，信托終止：（一）信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；（二）信托的存續(xù)違反信托目的；（三）信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；（四）信托當(dāng)事人協(xié)商同意；（五）信托被撤銷(xiāo)；（六）信托被解除。5、 公益信托的監(jiān)督管理：公益信托：公益信托，又稱慈善信托，是指根據(jù)契約或遺囑等信托文件，委托人將財(cái)產(chǎn)或者財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人，受托人管理該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)，并按信托文件規(guī)定，將信托利益用于舉辦一項(xiàng)或某些公益事業(yè)即教育、科技、衛(wèi)生或社會(huì)福利事業(yè)等，以實(shí)現(xiàn)公共利益目的的信托。為了下列公共利益目的之一而設(shè)立的信托，屬于公益信托：（一）救濟(jì)貧困；（二）救助災(zāi)民；（三）扶助殘疾人；（四）發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)、體育事業(yè)；（五）發(fā)展醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)；（六）發(fā)展環(huán)境保護(hù)事業(yè)，維護(hù)生態(tài)環(huán)境；（七）發(fā)展其他社會(huì)公益事業(yè)。監(jiān)督管理：n (設(shè)立審批權(quán)）公益信托的設(shè)立和確定其受托人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)有關(guān)公益事業(yè)的管理機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)。（受托人辭任許可權(quán)）公益信托的受托人未經(jīng)公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，不得辭任n （信托業(yè)務(wù)檢查權(quán)）公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)檢查受托人處理公益信托事務(wù)的情況及財(cái)產(chǎn)狀況。受托人應(yīng)當(dāng)至少每年一次作出信托事務(wù)處理情況及財(cái)產(chǎn)狀況報(bào)告，經(jīng)信托監(jiān)察人認(rèn)可后，報(bào)公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，并由受托人予以公告。 n （受托人變更權(quán)）公益信托的受托人違反信托義務(wù)或者無(wú)能力履行其職責(zé)的，由公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)變更受托人。n （信托條款變更權(quán)）公益信托成立后，發(fā)生設(shè)立信托時(shí)不能預(yù)見(jiàn)的情形，公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)信托目的，變更信托文件中的有關(guān)條款。n （信托終止報(bào)告認(rèn)可權(quán)）公益信托終止的，受托人應(yīng)當(dāng)于終止事由發(fā)生之日起十五日內(nèi)，將終止事由和終止日期報(bào)告公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)。n （清算報(bào)告審查權(quán)）公益信托終止的，受托人作出的處理信托事務(wù)的清算報(bào)告，應(yīng)當(dāng)經(jīng)信托監(jiān)察人認(rèn)可后，報(bào)公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，并由受托人予以公告。證劵法1、 證劵的概念：廣義上以證明或設(shè)定特定民事權(quán)利為目的的書(shū)面憑證。狹義上籌資者為了籌集長(zhǎng)期資金而發(fā)放的由投資者認(rèn)購(gòu)的資本憑證。2、 特征和分類：1、證券是表示財(cái)產(chǎn)權(quán)利（民法和商法上的權(quán)利）的書(shū)面憑證。2、證券是證券發(fā)行人和證券持有人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的書(shū)面憑證。3、證券是可自由流通轉(zhuǎn)讓的書(shū)面憑證。種類：股票：是公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。債券：是依法定程序發(fā)行、證明持券人依法享有在約定期限內(nèi)請(qǐng)求債務(wù)人按照票面記載的金額及利息率還本付息的書(shū)面憑證。證券投資基金證券：是指由投資人出資購(gòu)買(mǎi)，將資金交由專業(yè)投資管理機(jī)構(gòu)，并根據(jù)出資比例分享投資收益的憑證。衍生證券：如認(rèn)股權(quán)證、認(rèn)沽權(quán)證、期貨、期權(quán)等3、 基本原則：（1）公開(kāi)、公平、公正的原則；（2）地位平等、自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則；（3）合法原則；（4）分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的原則及例外；（5）保護(hù)投資者合法利益的原則；（6）國(guó)家集中統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的原則；（7）依法進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督原則4、 證券法的調(diào)整對(duì)象：證券法的調(diào)整對(duì)象是證券關(guān)系，即證券融資關(guān)系。它包括證券發(fā)行者、承銷(xiāo)者與投資者之間的發(fā)行關(guān)系；證券轉(zhuǎn)讓者與購(gòu)買(mǎi)者之間的證券交易關(guān)系以及證券管理機(jī)關(guān)因監(jiān)督管理證券發(fā)行與交易活動(dòng)所產(chǎn)生的監(jiān)管關(guān)系。 5、 證券發(fā)行及核準(zhǔn)法律制度：公開(kāi)發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門(mén)核準(zhǔn)；未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得公開(kāi)發(fā)行證券。又稱實(shí)質(zhì)審查制，是指證券的發(fā)行不僅應(yīng)充分公開(kāi)證券和發(fā)行公司的真實(shí)狀況，而且主管機(jī)關(guān)還應(yīng)于事實(shí)公開(kāi)前，對(duì)預(yù)定發(fā)行證券的性質(zhì)、價(jià)值加以判斷，以確定該證券是否可以發(fā)行。 6、 證券上市審批制度：向證交所報(bào)送上市報(bào)告書(shū)等文件-證交所審核同意 簽訂上市協(xié)議-公告上市的有關(guān)文件7、 證券上市條件：國(guó)家鼓勵(lì)符合產(chǎn)業(yè)政策并符合上市條件的公司股票上市交易。 股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（一）股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行；（二）公司股本總額不少于人民幣三千萬(wàn)元；（三）公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上；公司股本總額超過(guò)人民幣四億元的，公開(kāi)發(fā)行股份的比例為百分之十以上；（四）公司最近三年無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載。證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。 公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（一）公司債券的期限為一年以上；（二）公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬(wàn)元；（三）公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。8、 證券上市的暫停和終止：上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：（一）公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；（二）公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；（三）公司有重大違法行為；（四）公司最近三年連續(xù)虧損；（五）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：（一）公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件；（二）公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒絕糾正；（三）公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利；（四）公司解散或者被宣告破產(chǎn)；（五）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。9、 證券交易的規(guī)則：（一）持股5%應(yīng)當(dāng)報(bào)告；（二）券商托管制度和指定交易制度；（三）證券交易價(jià)格確定原則；（四）非依法發(fā)行的證券不得買(mǎi)賣(mài)；（五）轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的證券，在限定期限內(nèi)不得買(mǎi)賣(mài)；（六）限制證券從業(yè)人員買(mǎi)賣(mài)股票；（七）證券價(jià)格漲跌幅限制制度；(八)委托交易單位與委托價(jià)升降幅度；(九)送股、轉(zhuǎn)增股、配股及紅利的取得；(十)為客戶帳戶保密。10、 證券市場(chǎng)信息披露制度：發(fā)行人、上市公司依法披露的信息，必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。第五條*信息披露文件主要包括招股說(shuō)明書(shū)、募集說(shuō)明書(shū)、上市公告書(shū)、定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等。第六條*上市公司及其他信息披露義務(wù)人依法披露信息，應(yīng)當(dāng)將公告文稿和相關(guān)備查文件報(bào)送證券交易所登記，并在中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)證監(jiān)會(huì)）指定的媒體發(fā)布。第七十條*依法必須披露的信息，應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的媒體發(fā)布，同時(shí)將其置備于公司住所、證券交易所，供社會(huì)公眾查閱。11、 禁止的證券交易行為：交易行為禁止制度，是指依據(jù)證券法的規(guī)定，對(duì)行為人的證券交易行為加以禁止的規(guī)范體系的總稱。（一）禁止內(nèi)幕交易行為；（二）禁止操縱證券市場(chǎng)行為；（三）禁止虛假陳述和信息誤導(dǎo)行為；（四）禁止欺詐客戶行為；（五）其他禁止行為：依法拓寬資金入市渠道，禁止資金違規(guī)流入股市。禁止任何人挪用公款買(mǎi)賣(mài)證券。保險(xiǎn)法1、保險(xiǎn)：指通過(guò)繳納一定的費(fèi)用，將實(shí)體潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)向該實(shí)體集合有償?shù)钠骄D(zhuǎn)嫁。2、商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)：對(duì)危險(xiǎn)發(fā)生后遭受的損失予以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。3、保險(xiǎn)的分類：（一）按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn):是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 人身保險(xiǎn):是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。（二）按照保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生的效力依據(jù)： 自愿保險(xiǎn)：自愿保險(xiǎn)也稱任意保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同，或是需要保險(xiǎn)保障的人自愿組合、實(shí)施的一種保險(xiǎn)。 強(qiáng)制保險(xiǎn)：所謂強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指根據(jù)國(guó)家頒布的有關(guān)法律和法規(guī)，凡是在規(guī)定范圍內(nèi)的單位或個(gè)人，不管愿意與否都必須參加的保險(xiǎn)。 （三）按照保險(xiǎn)人是否轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)責(zé)任劃分： 原保險(xiǎn) 再保險(xiǎn)（四）按照保險(xiǎn)人的人數(shù)劃分： 單保險(xiǎn)：?jiǎn)伪ｋU(xiǎn)合同是指同一投保人對(duì)于同一保險(xiǎn)標(biāo)的，同一保險(xiǎn)事故，基于同一保險(xiǎn)利益，與一個(gè)保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同。 復(fù)保險(xiǎn):又稱重復(fù)保險(xiǎn) 共同保險(xiǎn)：共保是共同保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱，是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)（不包括同一保險(xiǎn)公司的不同分支機(jī)構(gòu)）使用同一保險(xiǎn)合同,對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)責(zé)任、同一保險(xiǎn)期限和同一保險(xiǎn)金額進(jìn)行的保險(xiǎn)。參與共保的保險(xiǎn)公司稱為共保承保人（五）按照保險(xiǎn)是否具有涉外因素 國(guó)內(nèi)保險(xiǎn) 涉外保險(xiǎn)（六）按照保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值 定值保險(xiǎn):又稱定價(jià)保險(xiǎn)合同，約定價(jià)值保險(xiǎn)，是“不定值保險(xiǎn)”的對(duì)稱。當(dāng)事人事先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值并將其記載在保險(xiǎn)合同中的稱為定值保險(xiǎn)。 不定值保險(xiǎn)：當(dāng)事人不在保險(xiǎn)合同中載明保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的，稱為不定值保險(xiǎn)。4、保險(xiǎn)法的適用：（1）保險(xiǎn)公司以外的其他依法設(shè)立的保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng)的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，適用本法。（2）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)活動(dòng)，適用本法。 （3）海上保險(xiǎn)適用中華人民共和國(guó)海商法的有關(guān)規(guī)定；中華人民共和國(guó)海商法未規(guī)定的，適用本法的有關(guān)規(guī)定。（4）中外合資保險(xiǎn)公司、外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司、外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司適用本法規(guī)定；法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。5、保險(xiǎn)法的基本原則： 合法原則 尊重社會(huì)公德原則 最大誠(chéng)信原則 公平競(jìng)爭(zhēng)的原則6、商業(yè)保險(xiǎn)合同的特征：雙務(wù)有償合同；非要式合同；附合合同；射幸合同；補(bǔ)償性合同；諾成性合同。7、保險(xiǎn)利益：保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。第三十一條* （人身保險(xiǎn)合同）投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)