倉單質(zhì)押授信合并流程及說明.doc

標準倉單銀行質(zhì)押授信業(yè)務(wù)簡介為促進期貨市場發(fā)展，方便會員和客戶與商業(yè)銀行之間開展標準倉單融資業(yè)務(wù)，鄭州商品交易所提供了兩種基本的協(xié)助方式：一是根據(jù)部分商業(yè)銀行申請，為其開通了標準倉單質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道，為出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人提供質(zhì)押登記服務(wù)；二是配合沒有取得質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道的商業(yè)銀行依據(jù)銀行、期貨公司、客戶等三方申請將客戶倉單予以凍結(jié)。由于各家商業(yè)銀行的內(nèi)部管理不盡相同，所以對標準倉單質(zhì)押授信的具體操作流程和要求也不完全一致。為推進標準倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展，交易所通過本簡介，將具體業(yè)務(wù)辦理程序予以介紹。通過質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道辦理標準倉單質(zhì)押授信的模式一注：1.中國建設(shè)銀行等采用上述辦理模式；2.借款人從銀行獲得貸款按照屬地原則；3.根據(jù)企業(yè)貸款規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模選擇速貸通或評級授信方式；4.咨詢電話:建設(shè)銀行鄭州期貨城支行（承辦行標準倉單質(zhì)押授信操作流程-1說明一、提交申請材料借款人須向當?shù)劂y行（貸款行）提供以下資料：借款人營業(yè)執(zhí)照（正副本）、企業(yè)法人代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程、貸款(證)卡原件和復(fù)印件；借款人、保證人上年度財務(wù)報表(包括資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表)和最近一期財務(wù)報表原件；擬質(zhì)押標準倉單清單與權(quán)屬憑證(復(fù)印件)；借款人有權(quán)機構(gòu)關(guān)于借款及同意質(zhì)押的決議原件；擬質(zhì)押人擔(dān)保意向書;借款人法人代表身份證復(fù)印件，有權(quán)簽字人的簽字樣本。二、審查、審批貸款行受理借款人的申請資料，并根據(jù)借款人財務(wù)狀況和經(jīng)營規(guī)模進行客戶規(guī)模的劃分、認定；對認定為中小型企業(yè)的借款人，直接根據(jù)“速貸通”業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定給予借款人一定的貸款額度；對中小型規(guī)模以外的客戶要先進行評級和授信，然后在核定的額度內(nèi)受理單筆倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。貸款行信貸審批部門根據(jù)經(jīng)營部門上報的借款人的貸款額度、期限、金額以及借款人提供的擬質(zhì)押倉單數(shù)量等證明文件進行審批。三、簽訂合同對審批同意的貸款項目，銀行通知借款人簽訂標準倉單質(zhì)押貸款合同和標準倉單質(zhì)押合同，同時，為防止資金直接流入期市、股市進行投機交易，還要與借款人簽訂資金使用監(jiān)管協(xié)議。貸款行通知承辦行（交易所所在地指定銀行）關(guān)于倉單質(zhì)押貸款情況，并將借款人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件交承辦行，承辦行為借款人在質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道下開立專用交易編碼。四、質(zhì)押登記質(zhì)押登記承辦行與借款人、借款人所在期貨經(jīng)紀公司填寫鄭州商品交易所標準倉單質(zhì)押登記表，承辦行填寫標準倉單質(zhì)押登記業(yè)務(wù)申請表，期貨公司被授權(quán)人與承辦行指定專人共同到交易所辦理質(zhì)押登記手續(xù)。交易所將標準倉單登記到質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道。交易所辦理完質(zhì)押登記手續(xù)后，打印鄭州商品交易所標準倉單凍結(jié)單和倉單持有憑證給承辦銀行。五、發(fā)放貸款承辦行辦理完畢質(zhì)押登記手續(xù)后，填寫質(zhì)押登記確認書，貸款行憑該確認書確定倉單質(zhì)押登記已成功，為借款人辦理貸款發(fā)放手續(xù)。六、貸款監(jiān)控、償還為防止質(zhì)押倉單價值下降造成的信貸風(fēng)險，貸款行要對質(zhì)押倉單品種的價值變動情況給予關(guān)注，當實際質(zhì)押率超過70%或總行核定的警戒線時，要及時通知借款人采取歸還部分借款或追加部分倉單等措施降低信貸風(fēng)險。借款人按時歸還借款的，承辦行與借款人、所在期貨公司填寫解除標準倉單質(zhì)押協(xié)議書、鄭州商品交易所標準倉單質(zhì)押解除登記表，共同到交易所將質(zhì)押的標準倉單解除質(zhì)押，并根據(jù)借款人的要求將倉單登記到原期貨經(jīng)紀公司。七、處置倉單借款人確認要采取倉單轉(zhuǎn)讓、交易等方式歸還銀行借款的，承辦行負責(zé)協(xié)助借款人進行倉單過戶。7通過質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道辦理標準倉單質(zhì)押授信的模式二注：1.中國光大銀行等采用上述辦理模式；2.借款人所屬地域不限（面向全國客戶）；3.以標準倉單質(zhì)押授信的企業(yè)不參與該行授信評級；4.咨詢電話：光大銀行鄭州分行未來路支66762910，民生銀行衍生品業(yè)務(wù)6979/6953，深圳發(fā)展銀行天津分標準倉單質(zhì)押授信操作流程-2說明一、提交申請材料借款人須向交易所所在地銀行或當?shù)劂y行提供以下資料：營業(yè)執(zhí)照（正副本）、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程、貸款卡原件和復(fù)印件；借款人近三年度審計報告和最近月份財務(wù)報表；擬質(zhì)押標準倉單清單與權(quán)屬憑證（復(fù)印件）及倉單所有人同意質(zhì)押的決議原件；借款人有權(quán)機構(gòu)關(guān)于借款及同意質(zhì)押的決議原件；借款人法人代表身份證復(fù)印件，董事會成員及授權(quán)人簽字樣本。二、審查、審批貸款行受理借款人的申請資料，根據(jù)借款人財務(wù)狀況和經(jīng)營規(guī)模進行授信（不參與授信評級），然后在核定的期限和額度內(nèi)受理單筆倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)。貸款行信貸審批部門根據(jù)經(jīng)營部門上報的借款人的授信額度、期限、金額以及借款人提供的擬質(zhì)押倉單數(shù)量等證明文件進行審批。三、簽訂合同對審批同意的授信項目，貸款行通知借款人簽訂標準倉單質(zhì)押授信合同和標準倉單質(zhì)押協(xié)議。承辦行（交易所所在地指定銀行）為借款人在質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道下開立專用交易編碼。四、質(zhì)押登記同標準倉單質(zhì)押授信操作流程1。五、使用授信承辦行辦理完畢質(zhì)押登記手續(xù)后，貸款行為借款人發(fā)放貸款或開具銀行承兌匯票。六、貸款監(jiān)控、償還同標準倉單質(zhì)押授信操作流程1。七、處置倉單同標準倉單質(zhì)押授信操作流程1。不通過質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道辦理標準倉單質(zhì)押授信的模式 注：商業(yè)銀行在交易所沒有申請質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道，銀行與借款人、借款人所在期貨公司之間簽署三方質(zhì)押協(xié)議，期貨公司配合貸款銀行實現(xiàn)對倉單的處置。標準倉單質(zhì)押授信操作流程-3說明一、提交申請材料借款人須向當?shù)劂y行提供的資料同標準倉單質(zhì)押授信操作流程2。二、審查、審批銀行信貸審批部門根據(jù)經(jīng)營部門上報的借款人的貸款額度、期限、金額以及借款人提供的擬質(zhì)押倉單數(shù)量等證明文件進行審批。三、簽署質(zhì)押合同（協(xié)議）同標準倉單質(zhì)押授信操作流程2。四、辦理倉單凍結(jié)（一）借款人通過期貨公司向交易所遞交凍結(jié)倉單的聲明書，期貨公司向交易所遞交凍結(jié)倉單的專項授權(quán)書，同時貸款行向交易所遞交凍結(jié)倉單的通知書。（二）交易所同意后，協(xié)助銀行將質(zhì)押部分的倉單予以凍結(jié)，并向銀行出具倉單凍結(jié)確認書。五、發(fā)放貸款貸款行憑該確認書確定倉單質(zhì)押登記已成功，為借款人辦理貸款發(fā)放手續(xù)。六、貸款監(jiān)控、償還為防止質(zhì)押倉單價值下降造成的信貸風(fēng)險，貸款行要對質(zhì)押倉單品種的價值變動情況給予關(guān)注，當實際質(zhì)押率超過協(xié)議約定的質(zhì)押率或總行核定的警