“全國(guó)小額貸款公司推介活動(dòng)”基本情況報(bào)告(三).docx_第1頁(yè)
“全國(guó)小額貸款公司推介活動(dòng)”基本情況報(bào)告(三).docx_第2頁(yè)
“全國(guó)小額貸款公司推介活動(dòng)”基本情況報(bào)告(三).docx_第3頁(yè)
“全國(guó)小額貸款公司推介活動(dòng)”基本情況報(bào)告(三).docx_第4頁(yè)
“全國(guó)小額貸款公司推介活動(dòng)”基本情況報(bào)告(三).docx_第5頁(yè)
已閱讀5頁(yè),還剩2頁(yè)未讀, 繼續(xù)免費(fèi)閱讀

付費(fèi)下載

下載本文檔

版權(quán)說(shuō)明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)

文檔簡(jiǎn)介

“全國(guó)小額貸款公司推介活動(dòng)”基本情況報(bào)告“全國(guó)優(yōu)秀小額貸款公司推介活動(dòng)”基本情況報(bào)告一、公司基本情況介紹*邦信科技小額貸款有限公司(簡(jiǎn)稱“*邦信小貸”)成立于20*年3月,注冊(cè)資本3億,是東方邦信融通控股股份有限公司(公司于20*年12月21日在北京成立,注冊(cè)資金共計(jì)*.*億元,系中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司十大平臺(tái)公司之一,是一家集小額貸款、小貸基金、互聯(lián)網(wǎng)金融及IT服務(wù)為一體的國(guó)有小微金融綜合服務(wù)商。)下25家小貸公司之一。股東結(jié)構(gòu):東方邦信融通控股股份有限公司占股*.*%;其他四家小股東占股*.*%。二、近年主要經(jīng)營(yíng)情況 1.*邦信小貸以獨(dú)立開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)、建立自主渠道為主,客戶群體定位于高科技企業(yè)、小微企業(yè)、小微個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等。重點(diǎn)產(chǎn)品有:房抵貸、加按揭、卡車按揭貸、農(nóng)戶貸等多個(gè)業(yè)務(wù)品種。從20*年開(kāi)業(yè)至今,*邦信科技小額貸款有限公司累計(jì)服務(wù)客戶達(dá)到2500多戶,累計(jì)投放貸款金額20多億元。投放貸款戶均余額30多萬(wàn)元。20*年*邦信小貸被江蘇省金融辦評(píng)級(jí)為“AA”級(jí)。2. 在業(yè)務(wù)營(yíng)銷和考核激勵(lì)、績(jī)效管理、貸款定價(jià)等方面的成熟經(jīng)驗(yàn)(試舉1例)。在業(yè)務(wù)營(yíng)銷方面主導(dǎo)方向:采用取長(zhǎng)補(bǔ)短、發(fā)揮長(zhǎng)板效應(yīng)的渠道合作發(fā)展模式。(1)與經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)的高科園、創(chuàng)業(yè)園、開(kāi)發(fā)區(qū)等園區(qū)對(duì)接獲得高科技企業(yè)客戶;(2)與核心企業(yè)合作發(fā)展其上下游的供應(yīng)鏈金融;(3)與代理人合作對(duì)同區(qū)域內(nèi)共同風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶集中開(kāi)發(fā);(4)與行業(yè)協(xié)會(huì)合作對(duì)行業(yè)內(nèi)的客戶集中開(kāi)發(fā);(5)與同業(yè)合作共享客戶信息等;通過(guò)設(shè)定的開(kāi)發(fā)渠道,集中批量開(kāi)發(fā)客戶,同時(shí)將業(yè)務(wù)人員的考核激勵(lì)向渠道客戶營(yíng)銷傾斜,對(duì)業(yè)務(wù)人員的要求除過(guò)渠道客戶營(yíng)銷外,同時(shí)重視其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。業(yè)務(wù)人員既要管理渠道、也要管理客戶;風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)管理并重。業(yè)務(wù)人員績(jī)效管理中營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)各占一定比例。在貸款定價(jià)方面,考慮到所服務(wù)客戶的融資成本及風(fēng)險(xiǎn)度大小,貸款年化利率為*.*%-*%之間,平均貸款利率*%。利率浮動(dòng)主要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)大小。內(nèi)容涵蓋了客戶經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、個(gè)人素質(zhì)等方面。3. 在風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面的成熟經(jīng)驗(yàn)*邦信小貸采用全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的方式,為公司新增貸款守住生命線,存量貸款做實(shí)貸后監(jiān)管及預(yù)警工作,具體包括以下措施:(1)全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理。*邦信小貸在全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理模式下,風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的崗位職責(zé)并非單純只負(fù)責(zé)審核,而是從業(yè)務(wù)全流程把控風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理具體對(duì)接公司一到兩個(gè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì),風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與對(duì)接團(tuán)隊(duì)的績(jī)效考評(píng)掛鉤??蛻魜?lái)源上,風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理直接參與對(duì)接團(tuán)隊(duì)的渠道聯(lián)系、篩選及考評(píng),從業(yè)務(wù)源頭把關(guān)。團(tuán)隊(duì)建設(shè)上,風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理每周參加對(duì)接團(tuán)隊(duì)晨會(huì),嚴(yán)把審貸關(guān),主動(dòng)督促指導(dǎo)信貸員做實(shí)貸后管理工作等措施全面提升信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)質(zhì)量。(2)建立與業(yè)務(wù)部溝通反饋機(jī)制。*邦信小貸倡導(dǎo)一種積極溝通的企業(yè)文化,為此風(fēng)險(xiǎn)部積極與業(yè)務(wù)部做好溝通,至少每月一次與公司各團(tuán)隊(duì)溝通交流風(fēng)險(xiǎn)部工作質(zhì)量,不斷完善風(fēng)險(xiǎn)部對(duì)業(yè)務(wù)部的服務(wù)及支持工作。(3)風(fēng)險(xiǎn)分析職能。風(fēng)險(xiǎn)部每周召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)例會(huì),會(huì)上各風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理交流典型問(wèn)題,之后匯總向全員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示。對(duì)于存量貸款業(yè)務(wù),風(fēng)險(xiǎn)部每月出具兩次風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)分析報(bào)告,向業(yè)務(wù)部做好提前預(yù)警及導(dǎo)向性建議。每月底風(fēng)險(xiǎn)部出具公司典型產(chǎn)品或典型行業(yè)分析報(bào)告,總結(jié)存量業(yè)務(wù)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)、審批要點(diǎn)、同業(yè)政策變化及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。(4)開(kāi)展培訓(xùn)工作。風(fēng)險(xiǎn)部還承擔(dān)了對(duì)員工培訓(xùn)的工作。新員工培訓(xùn)形成固定課程及模式;老員工提升性培訓(xùn)每月一次,與月度經(jīng)營(yíng)分析會(huì)一同進(jìn)行,主要向全員揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、新業(yè)務(wù)新制度培訓(xùn)、典型案例分析。以農(nóng)貸為例:*邦信科技小額貸款有限公司在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,采用“總-分-總”的模式,具體事務(wù)按公司流程統(tǒng)籌管理,各崗位分工明確,并且確保風(fēng)險(xiǎn)部與業(yè)務(wù)部門工作全流程的暢通,充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)人員的“長(zhǎng)板效應(yīng)”。農(nóng)貸業(yè)務(wù)中,風(fēng)險(xiǎn)工作采取“一對(duì)一”的模式,即一位風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)接一個(gè)農(nóng)貸團(tuán)隊(duì),從盡調(diào)到放款全流程給業(yè)務(wù)部門做監(jiān)督和指導(dǎo)工作,不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的風(fēng)控能力,風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的績(jī)效考核與業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)指標(biāo)掛鉤的同時(shí),還要著重考核風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)接團(tuán)隊(duì)不良率的控制水平。農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)控制方面采用“兩頭扎”模式,一頭是對(duì)客戶的準(zhǔn)入以及還款能力做重點(diǎn)分析,另一頭是對(duì)貸后管理工作著重落實(shí),對(duì)不同規(guī)模以及不同經(jīng)營(yíng)模式的農(nóng)戶進(jìn)行分類、分層管理,便于后期維護(hù)工作和續(xù)貸工作中篩選客戶。農(nóng)貸項(xiàng)目審核時(shí),*邦信小貸風(fēng)險(xiǎn)部靈活采用“化繁為簡(jiǎn)、批量開(kāi)發(fā)”的審核模式,因地制宜的自主研發(fā)了關(guān)于蛋雞養(yǎng)殖、生豬養(yǎng)殖、魚(yú)蝦混養(yǎng)等標(biāo)準(zhǔn)化貸款額度測(cè)算表,業(yè)務(wù)經(jīng)理只需把客戶幾個(gè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)錄入測(cè)算表,客戶經(jīng)營(yíng)方面的狀況即可在表中綜合體現(xiàn)出來(lái),根據(jù)測(cè)算結(jié)果,這樣公開(kāi)透明的初評(píng),減輕了風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和業(yè)務(wù)經(jīng)理工作量的同時(shí),大大提高了工作效率。另外針對(duì)有分歧的項(xiàng)目,*邦信小貸采用“公開(kāi)討論,暢所欲言”的貸審會(huì)模式,從風(fēng)險(xiǎn)到業(yè)務(wù)人員都可以參加,針對(duì)客戶綜合情況討論,抓住核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析,這樣不僅能提高經(jīng)辦人員的整體評(píng)判能力,也讓風(fēng)險(xiǎn)管理在工作中不斷的結(jié)合市場(chǎng)行情、公司戰(zhàn)略定位適時(shí)調(diào)整。4.20*年度貸款質(zhì)量狀況及主要采取的催清收措施。截止到20*年12月31日,*邦信小貸不良率低于4%,公司成立資產(chǎn)管理委員會(huì),每周例會(huì)討論每個(gè)逾期項(xiàng)目產(chǎn)生的原因,需要采取的措施等。針對(duì)每一項(xiàng)目由專人成立清收小組,采取“一企一策”的清收方案嚴(yán)格落實(shí)既定的清收措施。建立不良資產(chǎn)多種處置通道,將出售、轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)等處置方式與司法保全處置方式途徑靈活結(jié)合,達(dá)到快速處置的目的。資產(chǎn)的多種處置通道,能使不良資產(chǎn)迅速變現(xiàn),包括轉(zhuǎn)讓、司法執(zhí)行等。同時(shí)組織相關(guān)針對(duì)不同客戶采取“一企一策”的清收方案,盡快處置上述不良資產(chǎn)。5下一步發(fā)展規(guī)劃和方向(1)方向:堅(jiān)持“做小、做微、做農(nóng)”, 堅(jiān)持差異化的競(jìng)爭(zhēng)策略。(2)戰(zhàn)略施規(guī)劃目標(biāo):*邦信小貸確定了三大基礎(chǔ)貸款業(yè)務(wù)+投貸聯(lián)動(dòng)的業(yè)務(wù)模式:。第一、*邦信小貸年初開(kāi)始推進(jìn)類典當(dāng)業(yè)務(wù),在市場(chǎng)上取得了不錯(cuò)的效果。末來(lái)會(huì)及時(shí)根據(jù)市場(chǎng)的變化深入分析關(guān)于影響類典當(dāng)業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)要素:利率、速度、折扣率、靈活度、盡調(diào)內(nèi)容等。通過(guò)不斷的提高工作效率、服務(wù)質(zhì)量,盡調(diào)精準(zhǔn)度等,以專業(yè)化的服務(wù)鎖定有效的客戶。 去年下半年*邦信小貸開(kāi)展農(nóng)貸業(yè)務(wù)以來(lái),至今末出現(xiàn)一筆不良。為了進(jìn)一步批量化流程作業(yè),*邦信小貸自主設(shè)計(jì)了“生豬養(yǎng)殖測(cè)算表”,對(duì)生豬養(yǎng)殖過(guò)程中所耗用的飼料、人工、藥物以及各種價(jià)格下的收入等各項(xiàng)成本形成半標(biāo)準(zhǔn)化推算公式,有效提高了業(yè)務(wù)人員工作的效率。針對(duì)微農(nóng)金融服務(wù)的藍(lán)海市場(chǎng),農(nóng)貸已納入*邦信小貸戰(zhàn)略發(fā)展方向。 20*年,*邦信小貸在貨車貸方面繼續(xù)穩(wěn)扎穩(wěn)打,前期投放的客戶中未出現(xiàn)一筆風(fēng)險(xiǎn)。*邦信小貸將繼續(xù)發(fā)展貨車貸的基礎(chǔ)上,適度推進(jìn)二手車輛留置類貸款。第二、投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù): 為了更好的服務(wù)于輕資產(chǎn)的高科技企業(yè),*邦信小貸將結(jié)*蘇省金融辦對(duì)科貸公司的政策指導(dǎo),針對(duì)優(yōu)質(zhì)的科技型企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資。對(duì)有高速成長(zhǎng)的高科技企業(yè)進(jìn)行投貸聯(lián)動(dòng),提高資金收益率,扶持高科技企業(yè)快速發(fā)展。三、其他方面1.享受到的財(cái)稅優(yōu)惠和扶持情況(1)財(cái)政方面:江蘇省政府部門積極扶持當(dāng)?shù)匦≠J公司發(fā)展,*邦信小貸向江蘇省財(cái)政申請(qǐng)促進(jìn)金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展專項(xiàng)引導(dǎo)資金補(bǔ)貼,近三年已取得*.*萬(wàn)元財(cái)政補(bǔ)貼。同時(shí)公司注冊(cè)地園區(qū)充分支持本司發(fā)展,20*-20*取得*萬(wàn)元區(qū)財(cái)政補(bǔ)貼。(2)稅收方面:江蘇省金融辦積極同當(dāng)?shù)氐囟惒块T溝通,公司在一段時(shí)間營(yíng)業(yè)稅按照3%繳納,后因20*年中央政府出臺(tái)62號(hào)文國(guó)務(wù)院關(guān)于清理規(guī)范稅收等優(yōu)惠政策的通知,此優(yōu)惠政策20*年度開(kāi)始取消。2.對(duì)外融資情況。通過(guò)股東、銀行、信托公司、證券市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等融資情況2008年央行同銀監(jiān)會(huì)起草關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn),把小貸公司定位為一般商業(yè)企業(yè),同時(shí)對(duì)其融資杠桿率進(jìn)行限制,小貸公司從銀行和股東融資金額分別不超資產(chǎn)凈額*%,由于身份特殊性,大多數(shù)小貸公司從銀行融資較為困難。3.在支農(nóng)支小、幫扶貧困、普惠金融和履行社會(huì)責(zé)任等方面的貢獻(xiàn)以及獲得的主要榮譽(yù)*邦信小貸公司的發(fā)展愿景是“小微企業(yè)合作伙伴,小貸行業(yè)的企業(yè)標(biāo)桿”,自20*年公司成立以來(lái)一直為此而努力,大力扶持了*當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)及個(gè)體戶、農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。在為客戶創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí),公司致力于國(guó)有資產(chǎn)的保值增值,開(kāi)業(yè)至今,累計(jì)已繳納各類稅費(fèi)3000余萬(wàn)元,被當(dāng)?shù)貓@區(qū)評(píng)為“年度納稅大戶”。4.在監(jiān)管評(píng)價(jià)、征信建設(shè)、外部評(píng)級(jí)、宣傳推廣等方面的突出表現(xiàn)監(jiān)管評(píng)價(jià)方面:20*年度監(jiān)管評(píng)級(jí)A ,20*年度至20*年度監(jiān)管評(píng)級(jí)AA(*市科技小貸評(píng)級(jí)最高為AA) 5.存在的不足和困難 (1)資金來(lái)源:小貸公司面臨的資金需求目前只能依靠股東再投入等有限的渠道,資金來(lái)源成本高,近兩年各銀行對(duì)于小貸公司的貸款均采取只收不放的政策,個(gè)別能獲得銀行融資的也被均設(shè)置很高的門檻。除過(guò)銀行外,小貸公司能從其他渠道獲得的貸款成本均高企不下,無(wú)形中增加了小貸公司的運(yùn)營(yíng)成本。(2)人員素質(zhì):小貸公司從社會(huì)認(rèn)可度方面還存在許

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無(wú)特殊說(shuō)明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒(méi)有圖紙預(yù)覽就沒(méi)有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 人人文庫(kù)網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
  • 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

評(píng)論

0/150

提交評(píng)論