“全國(guó)小額貸款公司推介活動(dòng)”基本情況報(bào)告（三）.docx

“全國(guó)小額貸款公司推介活動(dòng)”基本情況報(bào)告“全國(guó)優(yōu)秀小額貸款公司推介活動(dòng)”基本情況報(bào)告一、公司基本情況介紹*邦信科技小額貸款有限公司（簡(jiǎn)稱“*邦信小貸”）成立于20*年3月，注冊(cè)資本3億，是東方邦信融通控股股份有限公司（公司于20*年12月21日在北京成立，注冊(cè)資金共計(jì)*.*億元，系中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司十大平臺(tái)公司之一，是一家集小額貸款、小貸基金、互聯(lián)網(wǎng)金融及IT服務(wù)為一體的國(guó)有小微金融綜合服務(wù)商。）下25家小貸公司之一。股東結(jié)構(gòu)：東方邦信融通控股股份有限公司占股*.*%；其他四家小股東占股*.*%。二、近年主要經(jīng)營(yíng)情況 1.*邦信小貸以獨(dú)立開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)、建立自主渠道為主，客戶群體定位于高科技企業(yè)、小微企業(yè)、小微個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等。重點(diǎn)產(chǎn)品有：房抵貸、加按揭、卡車按揭貸、農(nóng)戶貸等多個(gè)業(yè)務(wù)品種。從20*年開(kāi)業(yè)至今，*邦信科技小額貸款有限公司累計(jì)服務(wù)客戶達(dá)到2500多戶，累計(jì)投放貸款金額20多億元。投放貸款戶均余額30多萬(wàn)元。20*年*邦信小貸被江蘇省金融辦評(píng)級(jí)為“AA”級(jí)。2. 在業(yè)務(wù)營(yíng)銷和考核激勵(lì)、績(jī)效管理、貸款定價(jià)等方面的成熟經(jīng)驗(yàn)（試舉1例）。在業(yè)務(wù)營(yíng)銷方面主導(dǎo)方向：采用取長(zhǎng)補(bǔ)短、發(fā)揮長(zhǎng)板效應(yīng)的渠道合作發(fā)展模式。（1）與經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)的高科園、創(chuàng)業(yè)園、開(kāi)發(fā)區(qū)等園區(qū)對(duì)接獲得高科技企業(yè)客戶；（2）與核心企業(yè)合作發(fā)展其上下游的供應(yīng)鏈金融；（3）與代理人合作對(duì)同區(qū)域內(nèi)共同風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶集中開(kāi)發(fā)；（4）與行業(yè)協(xié)會(huì)合作對(duì)行業(yè)內(nèi)的客戶集中開(kāi)發(fā)；（5）與同業(yè)合作共享客戶信息等；通過(guò)設(shè)定的開(kāi)發(fā)渠道，集中批量開(kāi)發(fā)客戶，同時(shí)將業(yè)務(wù)人員的考核激勵(lì)向渠道客戶營(yíng)銷傾斜，對(duì)業(yè)務(wù)人員的要求除過(guò)渠道客戶營(yíng)銷外，同時(shí)重視其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。業(yè)務(wù)人員既要管理渠道、也要管理客戶；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)管理并重。業(yè)務(wù)人員績(jī)效管理中營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)各占一定比例。在貸款定價(jià)方面，考慮到所服務(wù)客戶的融資成本及風(fēng)險(xiǎn)度大小，貸款年化利率為*.*%-*%之間，平均貸款利率*%。利率浮動(dòng)主要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)大小。內(nèi)容涵蓋了客戶經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、個(gè)人素質(zhì)等方面。3. 在風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面的成熟經(jīng)驗(yàn)*邦信小貸采用全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的方式，為公司新增貸款守住生命線，存量貸款做實(shí)貸后監(jiān)管及預(yù)警工作，具體包括以下措施：（1）全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理。*邦信小貸在全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理模式下，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的崗位職責(zé)并非單純只負(fù)責(zé)審核，而是從業(yè)務(wù)全流程把控風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理具體對(duì)接公司一到兩個(gè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與對(duì)接團(tuán)隊(duì)的績(jī)效考評(píng)掛鉤?？蛻魜?lái)源上，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理直接參與對(duì)接團(tuán)隊(duì)的渠道聯(lián)系、篩選及考評(píng)，從業(yè)務(wù)源頭把關(guān)。團(tuán)隊(duì)建設(shè)上，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理每周參加對(duì)接團(tuán)隊(duì)晨會(huì)，嚴(yán)把審貸關(guān)，主動(dòng)督促指導(dǎo)信貸員做實(shí)貸后管理工作等措施全面提升信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)質(zhì)量。（2）建立與業(yè)務(wù)部溝通反饋機(jī)制。*邦信小貸倡導(dǎo)一種積極溝通的企業(yè)文化，為此風(fēng)險(xiǎn)部積極與業(yè)務(wù)部做好溝通，至少每月一次與公司各團(tuán)隊(duì)溝通交流風(fēng)險(xiǎn)部工作質(zhì)量，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)部對(duì)業(yè)務(wù)部的服務(wù)及支持工作。（3）風(fēng)險(xiǎn)分析職能。風(fēng)險(xiǎn)部每周召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)，會(huì)上各風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理交流典型問(wèn)題，之后匯總向全員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示。對(duì)于存量貸款業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)部每月出具兩次風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)分析報(bào)告，向業(yè)務(wù)部做好提前預(yù)警及導(dǎo)向性建議。每月底風(fēng)險(xiǎn)部出具公司典型產(chǎn)品或典型行業(yè)分析報(bào)告，總結(jié)存量業(yè)務(wù)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)、審批要點(diǎn)、同業(yè)政策變化及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。（4）開(kāi)展培訓(xùn)工作。風(fēng)險(xiǎn)部還承擔(dān)了對(duì)員工培訓(xùn)的工作。新員工培訓(xùn)形成固定課程及模式；老員工提升性培訓(xùn)每月一次，與月度經(jīng)營(yíng)分析會(huì)一同進(jìn)行，主要向全員揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、新業(yè)務(wù)新制度培訓(xùn)、典型案例分析。以農(nóng)貸為例：*邦信科技小額貸款有限公司在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，采用“總-分-總”的模式，具體事務(wù)按公司流程統(tǒng)籌管理，各崗位分工明確，并且確保風(fēng)險(xiǎn)部與業(yè)務(wù)部門工作全流程的暢通，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)人員的“長(zhǎng)板效應(yīng)”。農(nóng)貸業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)工作采取“一對(duì)一”的模式，即一位風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)接一個(gè)農(nóng)貸團(tuán)隊(duì)，從盡調(diào)到放款全流程給業(yè)務(wù)部門做監(jiān)督和指導(dǎo)工作，不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的風(fēng)控能力，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的績(jī)效考核與業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)指標(biāo)掛鉤的同時(shí)，還要著重考核風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)接團(tuán)隊(duì)不良率的控制水平。農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)控制方面采用“兩頭扎”模式，一頭是對(duì)客戶的準(zhǔn)入以及還款能力做重點(diǎn)分析，另一頭是對(duì)貸后管理工作著重落實(shí)，對(duì)不同規(guī)模以及不同經(jīng)營(yíng)模式的農(nóng)戶進(jìn)行分類、分層管理，便于后期維護(hù)工作和續(xù)貸工作中篩選客戶。農(nóng)貸項(xiàng)目審核時(shí)，*邦信小貸風(fēng)險(xiǎn)部靈活采用“化繁為簡(jiǎn)、批量開(kāi)發(fā)”的審核模式，因地制宜的自主研發(fā)了關(guān)于蛋雞養(yǎng)殖、生豬養(yǎng)殖、魚(yú)蝦混養(yǎng)等標(biāo)準(zhǔn)化貸款額度測(cè)算表，業(yè)務(wù)經(jīng)理只需把客戶幾個(gè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)錄入測(cè)算表，客戶經(jīng)營(yíng)方面的狀況即可在表中綜合體現(xiàn)出來(lái)，根據(jù)測(cè)算結(jié)果，這樣公開(kāi)透明的初評(píng)，減輕了風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和業(yè)務(wù)經(jīng)理工作量的同時(shí)，大大提高了工作效率。另外針對(duì)有分歧的項(xiàng)目，*邦信小貸采用“公開(kāi)討論，暢所欲言”的貸審會(huì)模式，從風(fēng)險(xiǎn)到業(yè)務(wù)人員都可以參加，針對(duì)客戶綜合情況討論，抓住核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析，這樣不僅能提高經(jīng)辦人員的整體評(píng)判能力，也讓風(fēng)險(xiǎn)管理在工作中不斷的結(jié)合市場(chǎng)行情、公司戰(zhàn)略定位適時(shí)調(diào)整。4.20*年度貸款質(zhì)量狀況及主要采取的催清收措施。截止到20*年12月31日，*邦信小貸不良率低于4%，公司成立資產(chǎn)管理委員會(huì)，每周例會(huì)討論每個(gè)逾期項(xiàng)目產(chǎn)生的原因，需要采取的措施等。針對(duì)每一項(xiàng)目由專人成立清收小組，采取“一企一策”的清收方案嚴(yán)格落實(shí)既定的清收措施。建立不良資產(chǎn)多種處置通道，將出售、轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)等處置方式與司法保全處置方式途徑靈活結(jié)合，達(dá)到快速處置的目的。資產(chǎn)的多種處置通道，能使不良資產(chǎn)迅速變現(xiàn)，包括轉(zhuǎn)讓、司法執(zhí)行等。同時(shí)組織相關(guān)針對(duì)不同客戶采取“一企一策”的清收方案，盡快處置上述不良資產(chǎn)。5下一步發(fā)展規(guī)劃和方向（1）方向：堅(jiān)持“做小、做微、做農(nóng)”， 堅(jiān)持差異化的競(jìng)爭(zhēng)策略。（2）戰(zhàn)略施規(guī)劃目標(biāo)：*邦信小貸確定了三大基礎(chǔ)貸款業(yè)務(wù)+投貸聯(lián)動(dòng)的業(yè)務(wù)模式：。第一、*邦信小貸年初開(kāi)始推進(jìn)類典當(dāng)業(yè)務(wù)，在市場(chǎng)上取得了不錯(cuò)的效果。末來(lái)會(huì)及時(shí)根據(jù)市場(chǎng)的變化深入分析關(guān)于影響類典當(dāng)業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)要素：利率、速度、折扣率、靈活度、盡調(diào)內(nèi)容等。通過(guò)不斷的提高工作效率、服務(wù)質(zhì)量，盡調(diào)精準(zhǔn)度等，以專業(yè)化的服務(wù)鎖定有效的客戶。 去年下半年*邦信小貸開(kāi)展農(nóng)貸業(yè)務(wù)以來(lái)，至今末出現(xiàn)一筆不良。為了進(jìn)一步批量化流程作業(yè)，*邦信小貸自主設(shè)計(jì)了“生豬養(yǎng)殖測(cè)算表”，對(duì)生豬養(yǎng)殖過(guò)程中所耗用的飼料、人工、藥物以及各種價(jià)格下的收入等各項(xiàng)成本形成半標(biāo)準(zhǔn)化推算公式，有效提高了業(yè)務(wù)人員工作的效率。針對(duì)微農(nóng)金融服務(wù)的藍(lán)海市場(chǎng)，農(nóng)貸已納入*邦信小貸戰(zhàn)略發(fā)展方向。 20*年，*邦信小貸在貨車貸方面繼續(xù)穩(wěn)扎穩(wěn)打，前期投放的客戶中未出現(xiàn)一筆風(fēng)險(xiǎn)。*邦信小貸將繼續(xù)發(fā)展貨車貸的基礎(chǔ)上，適度推進(jìn)二手車輛留置類貸款。第二、投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)： 為了更好的服務(wù)于輕資產(chǎn)的高科技企業(yè)，*邦信小貸將結(jié)*蘇省金融辦對(duì)科貸公司的政策指導(dǎo)，針對(duì)優(yōu)質(zhì)的科技型企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資。對(duì)有高速成長(zhǎng)的高科技企業(yè)進(jìn)行投貸聯(lián)動(dòng)，提高資金收益率，扶持高科技企業(yè)快速發(fā)展。三、其他方面1.享受到的財(cái)稅優(yōu)惠和扶持情況（1）財(cái)政方面：江蘇省政府部門積極扶持當(dāng)?shù)匦≠J公司發(fā)展，*邦信小貸向江蘇省財(cái)政申請(qǐng)促進(jìn)金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展專項(xiàng)引導(dǎo)資金補(bǔ)貼，近三年已取得*.*萬(wàn)元財(cái)政補(bǔ)貼。同時(shí)公司注冊(cè)地園區(qū)充分支持本司發(fā)展，20*-20*取得*萬(wàn)元區(qū)財(cái)政補(bǔ)貼。（2）稅收方面：江蘇省金融辦積極同當(dāng)?shù)氐囟惒块T溝通，公司在一段時(shí)間營(yíng)業(yè)稅按照3%繳納，后因20*年中央政府出臺(tái)62號(hào)文國(guó)務(wù)院關(guān)于清理規(guī)范稅收等優(yōu)惠政策的通知，此優(yōu)惠政策20*年度開(kāi)始取消。2.對(duì)外融資情況。通過(guò)股東、銀行、信托公司、證券市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等融資情況2008年央行同銀監(jiān)會(huì)起草關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)，把小貸公司定位為一般商業(yè)企業(yè)，同時(shí)對(duì)其融資杠桿率進(jìn)行限制，小貸公司從銀行和股東融資金額分別不超資產(chǎn)凈額*%，由于身份特殊性，大多數(shù)小貸公司從銀行融資較為困難。3.在支農(nóng)支小、幫扶貧困、普惠金融和履行社會(huì)責(zé)任等方面的貢獻(xiàn)以及獲得的主要榮譽(yù)*邦信小貸公司的發(fā)展愿景是“小微企業(yè)合作伙伴，小貸行業(yè)的企業(yè)標(biāo)桿”，自20*年公司成立以來(lái)一直為此而努力，大力扶持了*當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)及個(gè)體戶、農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。在為客戶創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí)，公司致力于國(guó)有資產(chǎn)的保值增值，開(kāi)業(yè)至今，累計(jì)已繳納各類稅費(fèi)3000余萬(wàn)元，被當(dāng)?shù)貓@區(qū)評(píng)為“年度納稅大戶”。4.在監(jiān)管評(píng)價(jià)、征信建設(shè)、外部評(píng)級(jí)、宣傳推廣等方面的突出表現(xiàn)監(jiān)管評(píng)價(jià)方面：20*年度監(jiān)管評(píng)級(jí)A ，20*年度至20*年度監(jiān)管評(píng)級(jí)AA（*市科技小貸評(píng)級(jí)最高為AA） 5.存在的不足和困難 （1）資金來(lái)源：小貸公司面臨的資金需求目前只能依靠股東再投入等有限的渠道，資金來(lái)源成本高，近兩年各銀行對(duì)于小貸公司的貸款均采取只收不放的政策，個(gè)別能獲得銀行融資的也被均設(shè)置很高的門檻。除過(guò)銀行外，小貸公司能從其他渠道獲得的貸款成本均高企不下，無(wú)形中增加了小貸公司的運(yùn)營(yíng)成本。（2）人員素質(zhì)：小貸公司從社會(huì)認(rèn)可度方面還存在許