“全國小額貸款公司推介活動”基本情況報告（三）.docx

“全國小額貸款公司推介活動”基本情況報告“全國優(yōu)秀小額貸款公司推介活動”基本情況報告一、公司基本情況介紹*邦信科技小額貸款有限公司（簡稱“*邦信小貸”）成立于20*年3月，注冊資本3億，是東方邦信融通控股股份有限公司（公司于20*年12月21日在北京成立，注冊資金共計*.*億元，系中國東方資產(chǎn)管理公司十大平臺公司之一，是一家集小額貸款、小貸基金、互聯(lián)網(wǎng)金融及IT服務為一體的國有小微金融綜合服務商。）下25家小貸公司之一。股東結(jié)構(gòu)：東方邦信融通控股股份有限公司占股*.*%；其他四家小股東占股*.*%。二、近年主要經(jīng)營情況 1.*邦信小貸以獨立開發(fā)業(yè)務、建立自主渠道為主，客戶群體定位于高科技企業(yè)、小微企業(yè)、小微個體工商戶、農(nóng)戶等。重點產(chǎn)品有：房抵貸、加按揭、卡車按揭貸、農(nóng)戶貸等多個業(yè)務品種。從20*年開業(yè)至今，*邦信科技小額貸款有限公司累計服務客戶達到2500多戶，累計投放貸款金額20多億元。投放貸款戶均余額30多萬元。20*年*邦信小貸被江蘇省金融辦評級為“AA”級。2. 在業(yè)務營銷和考核激勵、績效管理、貸款定價等方面的成熟經(jīng)驗（試舉1例）。在業(yè)務營銷方面主導方向：采用取長補短、發(fā)揮長板效應的渠道合作發(fā)展模式。（1）與經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的高科園、創(chuàng)業(yè)園、開發(fā)區(qū)等園區(qū)對接獲得高科技企業(yè)客戶；（2）與核心企業(yè)合作發(fā)展其上下游的供應鏈金融；（3）與代理人合作對同區(qū)域內(nèi)共同風險特征的客戶集中開發(fā)；（4）與行業(yè)協(xié)會合作對行業(yè)內(nèi)的客戶集中開發(fā)；（5）與同業(yè)合作共享客戶信息等；通過設定的開發(fā)渠道，集中批量開發(fā)客戶，同時將業(yè)務人員的考核激勵向渠道客戶營銷傾斜，對業(yè)務人員的要求除過渠道客戶營銷外，同時重視其風險識別能力。業(yè)務人員既要管理渠道、也要管理客戶；風險識別、風險分析、風險管理并重。業(yè)務人員績效管理中營銷、風險各占一定比例。在貸款定價方面，考慮到所服務客戶的融資成本及風險度大小，貸款年化利率為*.*%-*%之間，平均貸款利率*%。利率浮動主要考慮客戶的風險大小。內(nèi)容涵蓋了客戶經(jīng)營狀況、財務狀況、個人素質(zhì)等方面。3. 在風險管理、內(nèi)部控制等方面的成熟經(jīng)驗*邦信小貸采用全流程風險管理的方式，為公司新增貸款守住生命線，存量貸款做實貸后監(jiān)管及預警工作，具體包括以下措施：（1）全流程的風險管理。*邦信小貸在全流程的風險管理模式下，風險經(jīng)理的崗位職責并非單純只負責審核，而是從業(yè)務全流程把控風險。風險經(jīng)理具體對接公司一到兩個業(yè)務團隊，風險經(jīng)理與對接團隊的績效考評掛鉤?？蛻魜碓瓷希L險經(jīng)理直接參與對接團隊的渠道聯(lián)系、篩選及考評，從業(yè)務源頭把關。團隊建設上，風險經(jīng)理每周參加對接團隊晨會，嚴把審貸關，主動督促指導信貸員做實貸后管理工作等措施全面提升信貸業(yè)務基礎質(zhì)量。（2）建立與業(yè)務部溝通反饋機制。*邦信小貸倡導一種積極溝通的企業(yè)文化，為此風險部積極與業(yè)務部做好溝通，至少每月一次與公司各團隊溝通交流風險部工作質(zhì)量，不斷完善風險部對業(yè)務部的服務及支持工作。（3）風險分析職能。風險部每周召開風險例會，會上各風險經(jīng)理交流典型問題，之后匯總向全員進行風險揭示。對于存量貸款業(yè)務，風險部每月出具兩次風險專項分析報告，向業(yè)務部做好提前預警及導向性建議。每月底風險部出具公司典型產(chǎn)品或典型行業(yè)分析報告，總結(jié)存量業(yè)務相關經(jīng)驗、審批要點、同業(yè)政策變化及風險預警。（4）開展培訓工作。風險部還承擔了對員工培訓的工作。新員工培訓形成固定課程及模式；老員工提升性培訓每月一次，與月度經(jīng)營分析會一同進行，主要向全員揭示業(yè)務風險、新業(yè)務新制度培訓、典型案例分析。以農(nóng)貸為例：*邦信科技小額貸款有限公司在風險管理方面，采用“總-分-總”的模式，具體事務按公司流程統(tǒng)籌管理，各崗位分工明確，并且確保風險部與業(yè)務部門工作全流程的暢通，充分發(fā)揮風險人員的“長板效應”。農(nóng)貸業(yè)務中，風險工作采取“一對一”的模式，即一位風險經(jīng)理對接一個農(nóng)貸團隊，從盡調(diào)到放款全流程給業(yè)務部門做監(jiān)督和指導工作，不斷強化業(yè)務團隊的風控能力，風險經(jīng)理的績效考核與業(yè)務團隊指標掛鉤的同時，還要著重考核風險經(jīng)理對接團隊不良率的控制水平。農(nóng)貸風險控制方面采用“兩頭扎”模式，一頭是對客戶的準入以及還款能力做重點分析，另一頭是對貸后管理工作著重落實，對不同規(guī)模以及不同經(jīng)營模式的農(nóng)戶進行分類、分層管理，便于后期維護工作和續(xù)貸工作中篩選客戶。農(nóng)貸項目審核時，*邦信小貸風險部靈活采用“化繁為簡、批量開發(fā)”的審核模式，因地制宜的自主研發(fā)了關于蛋雞養(yǎng)殖、生豬養(yǎng)殖、魚蝦混養(yǎng)等標準化貸款額度測算表，業(yè)務經(jīng)理只需把客戶幾個實際經(jīng)營數(shù)據(jù)錄入測算表，客戶經(jīng)營方面的狀況即可在表中綜合體現(xiàn)出來，根據(jù)測算結(jié)果，這樣公開透明的初評，減輕了風險經(jīng)理和業(yè)務經(jīng)理工作量的同時，大大提高了工作效率。另外針對有分歧的項目，*邦信小貸采用“公開討論，暢所欲言”的貸審會模式，從風險到業(yè)務人員都可以參加，針對客戶綜合情況討論，抓住核心風險點分析，這樣不僅能提高經(jīng)辦人員的整體評判能力，也讓風險管理在工作中不斷的結(jié)合市場行情、公司戰(zhàn)略定位適時調(diào)整。4.20*年度貸款質(zhì)量狀況及主要采取的催清收措施。截止到20*年12月31日，*邦信小貸不良率低于4%，公司成立資產(chǎn)管理委員會，每周例會討論每個逾期項目產(chǎn)生的原因，需要采取的措施等。針對每一項目由專人成立清收小組，采取“一企一策”的清收方案嚴格落實既定的清收措施。建立不良資產(chǎn)多種處置通道，將出售、轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)等處置方式與司法保全處置方式途徑靈活結(jié)合，達到快速處置的目的。資產(chǎn)的多種處置通道，能使不良資產(chǎn)迅速變現(xiàn)，包括轉(zhuǎn)讓、司法執(zhí)行等。同時組織相關針對不同客戶采取“一企一策”的清收方案，盡快處置上述不良資產(chǎn)。5下一步發(fā)展規(guī)劃和方向（1）方向：堅持“做小、做微、做農(nóng)”， 堅持差異化的競爭策略。（2）戰(zhàn)略施規(guī)劃目標：*邦信小貸確定了三大基礎貸款業(yè)務+投貸聯(lián)動的業(yè)務模式：。第一、*邦信小貸年初開始推進類典當業(yè)務，在市場上取得了不錯的效果。末來會及時根據(jù)市場的變化深入分析關于影響類典當業(yè)務的幾點要素：利率、速度、折扣率、靈活度、盡調(diào)內(nèi)容等。通過不斷的提高工作效率、服務質(zhì)量，盡調(diào)精準度等，以專業(yè)化的服務鎖定有效的客戶。 去年下半年*邦信小貸開展農(nóng)貸業(yè)務以來，至今末出現(xiàn)一筆不良。為了進一步批量化流程作業(yè)，*邦信小貸自主設計了“生豬養(yǎng)殖測算表”，對生豬養(yǎng)殖過程中所耗用的飼料、人工、藥物以及各種價格下的收入等各項成本形成半標準化推算公式，有效提高了業(yè)務人員工作的效率。針對微農(nóng)金融服務的藍海市場，農(nóng)貸已納入*邦信小貸戰(zhàn)略發(fā)展方向。 20*年，*邦信小貸在貨車貸方面繼續(xù)穩(wěn)扎穩(wěn)打，前期投放的客戶中未出現(xiàn)一筆風險。*邦信小貸將繼續(xù)發(fā)展貨車貸的基礎上，適度推進二手車輛留置類貸款。第二、投貸聯(lián)動業(yè)務： 為了更好的服務于輕資產(chǎn)的高科技企業(yè)，*邦信小貸將結(jié)*蘇省金融辦對科貸公司的政策指導，針對優(yōu)質(zhì)的科技型企業(yè)進行股權(quán)投資。對有高速成長的高科技企業(yè)進行投貸聯(lián)動，提高資金收益率，扶持高科技企業(yè)快速發(fā)展。三、其他方面1.享受到的財稅優(yōu)惠和扶持情況（1）財政方面：江蘇省政府部門積極扶持當?shù)匦≠J公司發(fā)展，*邦信小貸向江蘇省財政申請促進金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展專項引導資金補貼，近三年已取得*.*萬元財政補貼。同時公司注冊地園區(qū)充分支持本司發(fā)展，20*-20*取得*萬元區(qū)財政補貼。（2）稅收方面：江蘇省金融辦積極同當?shù)氐囟惒块T溝通，公司在一段時間營業(yè)稅按照3%繳納，后因20*年中央政府出臺62號文國務院關于清理規(guī)范稅收等優(yōu)惠政策的通知，此優(yōu)惠政策20*年度開始取消。2.對外融資情況。通過股東、銀行、信托公司、證券市場、債券市場等融資情況2008年央行同銀監(jiān)會起草關于小額貸款公司試點的指導意見，把小貸公司定位為一般商業(yè)企業(yè)，同時對其融資杠桿率進行限制，小貸公司從銀行和股東融資金額分別不超資產(chǎn)凈額*%，由于身份特殊性，大多數(shù)小貸公司從銀行融資較為困難。3.在支農(nóng)支小、幫扶貧困、普惠金融和履行社會責任等方面的貢獻以及獲得的主要榮譽*邦信小貸公司的發(fā)展愿景是“小微企業(yè)合作伙伴，小貸行業(yè)的企業(yè)標桿”，自20*年公司成立以來一直為此而努力，大力扶持了*當?shù)匦∥⑵髽I(yè)及個體戶、農(nóng)戶的經(jīng)營發(fā)展。在為客戶創(chuàng)造價值的同時，公司致力于國有資產(chǎn)的保值增值，開業(yè)至今，累計已繳納各類稅費3000余萬元，被當?shù)貓@區(qū)評為“年度納稅大戶”。4.在監(jiān)管評價、征信建設、外部評級、宣傳推廣等方面的突出表現(xiàn)監(jiān)管評價方面：20*年度監(jiān)管評級A ，20*年度至20*年度監(jiān)管評級AA（*市科技小貸評級最高為AA） 5.存在的不足和困難 （1）資金來源：小貸公司面臨的資金需求目前只能依靠股東再投入等有限的渠道，資金來源成本高，近兩年各銀行對于小貸公司的貸款均采取只收不放的政策，個別能獲得銀行融資的也被均設置很高的門檻。除過銀行外，小貸公司能從其他渠道獲得的貸款成本均高企不下，無形中增加了小貸公司的運營成本。（2）人員素質(zhì)：小貸公司從社會認可度方面還存在許