2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》過關(guān)檢測試題 含答案.doc

2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)過關(guān)檢測試題 含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對(duì)沖基金C、成長型基金D、收入型基金2、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同3、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個(gè)人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得4、宋體下列關(guān)于期貨合約的特點(diǎn)，正確的說法有（ ）個(gè)。（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約（2）履約大部分通過對(duì)沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。A、2B、3C、4D、15、在估計(jì)可持續(xù)增長率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（ ）A、凈資本B、留存收益C、增發(fā)股票D、增加負(fù)債6、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個(gè)方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D、以上都不正確7、從廣義的投資角度來看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要（ ）之一。A、人生規(guī)劃B、理財(cái)目標(biāo)C、財(cái)務(wù)規(guī)劃D、投資計(jì)劃8、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭165009、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責(zé)的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息10、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（ ）A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C、存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D、收益和股票市場的收益正相關(guān)11、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（ ）最大化。A、利潤B、總利潤C(jī)、凈利潤D、凈資產(chǎn)12、宋體銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A、證券公司B、保險(xiǎn)公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司13、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小14、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（ ）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)15、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（ ）A、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B、當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C、當(dāng)期收入狀況D、財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨16、下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低17、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬18、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價(jià)格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，2008年8月27日該股票價(jià)格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買入100股股票，并于次日賣出，賣出價(jià)為每股B5美元，不考慮期權(quán)費(fèi)，則該投資者獲利（ ）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位19、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能20、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善21、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財(cái)”產(chǎn)品（ ）客戶可以購買。A、惠農(nóng)卡B、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡22、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債23、商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃是（ ）A、投資規(guī)劃B、理財(cái)規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、保險(xiǎn)規(guī)劃24、趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價(jià)格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%，請(qǐng)問（ ）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A、6B、4C、7D、525、招商銀行推出的“一卡通”是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的（ ）階段的產(chǎn)品。A、萌芽B、形成C、發(fā)展D、成熟26、客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債（ ）的基本情況。A、某一時(shí)期B、上一年度C、上一年末D、某一時(shí)點(diǎn)27、英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（ ）和（ ）A、一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)B、特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)C、一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)D、特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)28、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通29、（ ）是目前國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率D、香港銀行同業(yè)拆放利率30、（ ）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。A、貸款安全性調(diào)查B、貸款合規(guī)性調(diào)查C、貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查D、貸款效益性調(diào)查31、QDII是指（ ）A、合格基金投資者B、合格投資機(jī)構(gòu)C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者32、（ ）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項(xiàng)目D、產(chǎn)品組合33、有價(jià)證券代表地是（ ）A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請(qǐng)求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)34、商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的（ ）A、年齡B、職業(yè)操守C、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)D、管理能力35、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（ ）繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。A、6%B、2%C、3%D、5%36、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事法律主體，民事主體之間進(jìn)行的民事活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)首先遵守（ ）的規(guī)定。A、民法通則B、中華人民共和國中國人民銀行法C、中華人民共和國合同法D、中華人民共和國商業(yè)銀行法37、宋體（ ）不能作為貨幣市場基金地投資標(biāo)地。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認(rèn)股權(quán)證D、銀行短期存款38、保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（ ）A、不得高于同業(yè)拆借利率B、不得對(duì)客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率D、高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件39、存本取息的起存金額是（ ）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元40、宋體商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財(cái)人員意向C、理財(cái)合同約定D、客戶投資目標(biāo)41、（ ）是國際通用的衡量勞動(dòng)者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。A、養(yǎng)老金替代率B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率D、儲(chǔ)蓄率42、宋體（ ）不是上海黃金交易所指定地清算銀行。A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國銀行43、在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（ ）A、實(shí)收實(shí)付制B、收付實(shí)現(xiàn)制C、權(quán)責(zé)發(fā)生制D、權(quán)益實(shí)現(xiàn)制44、在我國，以下不屬于外匯的是（ ）A、500歐元現(xiàn)鈔B、2000美元銀行存款C、10萬元A股股票D、20萬日元政府債券45、持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融工具或基礎(chǔ)金融變量的權(quán)利的交易是（ ）交易。A、金融遠(yuǎn)期B、金融期貨C、金融期權(quán)D、金融互換46、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（ ）A、股票B、房地產(chǎn)C、保險(xiǎn)費(fèi)D、定期存款47、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天48、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括（ ）A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D、普通家財(cái)保險(xiǎn)49、從長期來看,影響匯率走向地因素中不包括（ ）A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率50、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、BC、3D、551、同樣用10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模?）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、風(fēng)險(xiǎn)偏好D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力52、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金53、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換54、外匯期權(quán)地購買者,其（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)是無限地,收益也是無限地B、風(fēng)險(xiǎn)是有限地,收益也是有限地C、風(fēng)險(xiǎn)是有限地,收益是無限地D、風(fēng)險(xiǎn)是無限地,收益是有限地55、宋體若2012年銀行存款利率為5%，同期物價(jià)上漲8%，則實(shí)際利率為（ ）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%56、下列理財(cái)客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是（ ）A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風(fēng)險(xiǎn)特征57、以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)敘述錯(cuò)誤的是（ ）A、在金融市場上，市場交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的C、在市場機(jī)制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致D、金融市場交易的對(duì)象是貨幣、資金以及其他金融工具58、根據(jù)民法通則規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（ ）A、透明原則B、公正原則C、公平原則D、誠實(shí)信用原則59、2019年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南（PRG），其中某國的得分為86分，則該國的國家風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、非常高，無法投資B、中等偏高C、中等D、非常低60、保險(xiǎn)市場按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分方式中，不包括（ ）A、直接保險(xiǎn)B、投資型保險(xiǎn)C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D、人身保險(xiǎn)61、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、562、下列指標(biāo)中不能用來衡量債券收益性的是（ ）A、面值收益B、預(yù)期收益率C、方差D、持有期收益率63、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算64、關(guān)于銀行矩陣制的營銷機(jī)構(gòu)組織形式，下列說法正確的是（ ）A、容易滋長本位主義B、加強(qiáng)了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系C、增加了費(fèi)用開支D、業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率65、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了（ ）A、消費(fèi)者地興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為地影響D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為地影響66、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、1150067、（ ）是基于客戶所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等），進(jìn)行專業(yè)分析的過程。A、客戶家庭基本信息B、客戶財(cái)務(wù)狀況分析C、理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析D、綜合理財(cái)規(guī)劃建議68、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00069、以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。70、對(duì)于“人及其行為”的調(diào)查屬于（ ）監(jiān)控。A、財(cái)務(wù)狀況B、經(jīng)營狀況C、管理狀況D、往來情況71、在證券市場中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競價(jià)交易的（ ）原則。A、數(shù)量優(yōu)先B、時(shí)間優(yōu)先C、價(jià)格優(yōu)先D、品種優(yōu)先72、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（ ）萬的自有資金。A、12萬B、6萬C、18萬D、10萬73、下列對(duì)格式條款理解不正確的是（ ）A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款74、宋體張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（ ）元。（不考慮利息稅）A、1E+006B、500000C、100000D、無法計(jì)算75、有“活期儲(chǔ)蓄”之稱，可以給中小投資者帶來相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好流動(dòng)性的基金是（ ）A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、貨幣市場基金D、指數(shù)基金76、流動(dòng)比率等于（ ）A、流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債B、流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債C、流動(dòng)負(fù)債-流動(dòng)資產(chǎn)D、流動(dòng)負(fù)債/流動(dòng)資產(chǎn)77、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)是（ ）A、業(yè)務(wù)性質(zhì)B、資金運(yùn)用方式C、為客戶服務(wù)D、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式78、國內(nèi)期貨市場中不包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所79、宋體下列不屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃的是（ ）A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B、某銀行發(fā)行理財(cái)計(jì)劃，明確收益率為3%C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定80、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和（ ）舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)B、企業(yè)C、公益機(jī)構(gòu)D、慈善機(jī)構(gòu)81、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值C、投資者離退休的時(shí)間越長，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少82、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)83、生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式?（）A、年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi)B、年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi)C、消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)D、每個(gè)人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式84、宋體個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過（ ）方式實(shí)施民事法律行為。A、特別代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理85、下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B、債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度C、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度86、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括（ ）A、建立反洗錢行為處罰制度B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D、建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度87、貸款檔案管理的原則不包括（ ）A、集中統(tǒng)一B、分散管理C、定期檢查D、按時(shí)交接88、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（ ）A、正式授權(quán)B、書面授權(quán)C、公證授權(quán)D、口頭授權(quán)89、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)90、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般（ ）年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。A、4B、5C、6D、7 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、貸前調(diào)查的方法主要包括（ ）A、現(xiàn)場調(diào)研B、定性調(diào)查C、搜尋調(diào)查D、委托調(diào)查E、通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解情況2、期貨交易所有（ ）情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會(huì)員在保證金不足是進(jìn)行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會(huì)員的實(shí)物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料3、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（ ）A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)4、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（ ）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟5、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（ ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)6、根據(jù)我國保險(xiǎn)法,保險(xiǎn)地基本原則有（ ）A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補(bǔ)償原則D、近因原則7、銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息項(xiàng)目應(yīng)該包括的基本信息有（ ）A、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級(jí)C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、資金門檻和最小遞增金額8、在適時(shí)拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（ ）A、提議要能滿足對(duì)方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求C、要學(xué)會(huì)清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題9、法人的分類包括（ ）A、企業(yè)法人B、機(jī)關(guān)法人C、事業(yè)單位法人D、社會(huì)團(tuán)體法人E、家庭法人10、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品前10天，應(yīng)將（）相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。A、理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明B、理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模C、理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計(jì)算說明D、擬銷售理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)外介紹材料E、擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料11、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（ ）A、遠(yuǎn)期B、近期C、期貨D、期權(quán)E、互換12、信貸的要素有（ ）A、對(duì)象和金額B、利率和期限C、用途D、擔(dān)保13、家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)通常表現(xiàn)為（ ）三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費(fèi)14、進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（ ）A、滿足未來消費(fèi)的需求B、滿足日常的周期性的支出需求C、滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求D、滿足應(yīng)急資金的需求15、下列關(guān)于基金當(dāng)事人之間的關(guān)系說法錯(cuò)誤的是（ ）A、基金持有人與管理人之間是所有者與經(jīng)營者之間的關(guān)系B、基金持有人與托管人是相互制衡的關(guān)系C、基金管理人和托管人是委托與受托的關(guān)系D、基金托管人為商業(yè)銀行E、以上說法都正確16、期貨交易所有（）情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會(huì)員在保證金不足是進(jìn)行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會(huì)員的實(shí)物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料17、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（ ）A、封閉式基金無須提取準(zhǔn)備金；開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理B、封閉式基金單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次；開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告C、封閉式基金交易價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定；開放式基金依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D、封閉式基金有固定期限，開放式基金沒有固定期限E、封閉式基金在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)；開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回申請(qǐng)18、家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備包括（ ）A、短期必須支出儲(chǔ)備金B(yǎng)、意外支出儲(chǔ)備金C、短期債務(wù)儲(chǔ)備金D、基本生活支出儲(chǔ)備金E、高爾夫球會(huì)員費(fèi)支出19、制定養(yǎng)老理財(cái)策劃的步驟有哪些？（ ）A、估算養(yǎng)老需要用費(fèi)B、估算能籌措到的養(yǎng)老金C、估算養(yǎng)老金的差距D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計(jì)劃20、獲得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、開朗的表情B、誠懇的態(tài)度C、干凈利落的動(dòng)作D、誠懇的態(tài)度E、周到細(xì)致的服務(wù)建議書21、國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特點(diǎn)有（ ）A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C、市場認(rèn)可度有待提高D、理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展較慢E、完全滿足了市場對(duì)理財(cái)師的需求22、基金托管人應(yīng)履行的職責(zé)有（ ）A、辦理基金備案手續(xù)B、編制年度基金報(bào)告C、辦理清算、交割事宜D、辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)E、復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價(jià)格23、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有（ ）A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值24、根據(jù)我國保險(xiǎn)法，索賠與理賠的程序包括（ ）A、出險(xiǎn)通知B、提供索賠單證C、核定賠償D、退保E、申訴25、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（ ）A、投保提示書B、投保單C、保險(xiǎn)單D、保險(xiǎn)條款E、產(chǎn)品說明書26、金融市場的特點(diǎn)是（）A、金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場交易價(jià)格的一致性C、市場交易活動(dòng)的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價(jià)格成反比27、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（ ）A、增長銀行儲(chǔ)蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當(dāng)增加基金的購買28、以下契約方中，（ ）擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A、看漲期權(quán)多頭方B、看跌期權(quán)多頭方C、遠(yuǎn)期合約多頭方D、期貨合約多頭方E、期貨合約空頭方29、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（ ）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度C、住房分配制度D、失業(yè)保險(xiǎn)制度E、最低生活保障制度30、公司客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析的主要內(nèi)容包括（ ）A、客戶歷史分析B、法人治理結(jié)構(gòu)分析C、股東背景D、高管人員的素質(zhì)E、信譽(yù)情況31、下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?（）A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、證券投資公司D、農(nóng)村信用合作社E、郵政儲(chǔ)蓄銀行32、下列屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的有（ ）A、筆譯翻譯收入B、審稿收入C、現(xiàn)場書畫收入D、雕刻收入33、一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（ ）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型34、在投資理財(cái)活動(dòng)中，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（ ）A、激進(jìn)型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型35、下列工程中,免征營業(yè)稅地有（ ）A、航空運(yùn)輸部門提供地運(yùn)輸服務(wù)B、診所提供地醫(yī)療服務(wù)C、幼兒園提供地育養(yǎng)服務(wù)D、婚姻介紹所提供地婚介服務(wù)36、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括（ ）A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)、債券回購D、高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、股票37、在分析長期銷售增長引起的借款需求時(shí)，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（ ）A、銷售增長率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平B、實(shí)際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率C、經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長的需要D、公司月度和季度的營運(yùn)資本投資變動(dòng)情況E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況38、導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括（ ）A、經(jīng)濟(jì)周期B、交易對(duì)手信用狀況C、金融市場發(fā)展?fàn)顩rD、道德因素E、政治危機(jī)39、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲(chǔ)蓄存款仍以絕對(duì)優(yōu)勢排在首位，原因是（ ）A、國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易B、可投資的金融產(chǎn)品太少C、投資者缺乏必要的避險(xiǎn)工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較大D、居民缺乏金融相關(guān)知識(shí)，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從40、以下有關(guān)貨幣地時(shí)間價(jià)值地說法,正確地有（ ）A、貨幣地時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上地價(jià)值量不相等B、貨幣地時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間地投資和再投資所增加地價(jià)值C、不同時(shí)間單位地貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位地情況下,其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D、貨幣地時(shí)間價(jià)值也被稱為資金地時(shí)間價(jià)值 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）理財(cái)顧問服務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)等的原理，高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目必然會(huì)獲得高收益。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）家庭負(fù)債比率越高，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越小。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）受客戶委托授權(quán)，理財(cái)客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。A、正確B、錯(cuò)誤6、宋體（ ）銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。A、正確B、