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文檔簡介

省(市區(qū)) 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年中級銀行從業(yè)資格銀行管理能力測試試卷考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是( )A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達D、合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心2、( )是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款3、財務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻,其貢獻不包括( )A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險D、防控企業(yè)集團資金風(fēng)險4、存款業(yè)務(wù)按客戶類型,分為個人存款和( )A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款5、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是( )A、增資發(fā)行C、合并B、購買與承接D、兼并收購6、( )管理是銀行經(jīng)營的重要職能,是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、信用風(fēng)險7、根據(jù)信托公司管理辦法,信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是( )A、實業(yè)投資B、自用固定資產(chǎn)投資C、金融產(chǎn)品投資D、金融類公司股權(quán)投資8、銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,在追求利益的同時,還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行( )A、職業(yè)道德B、社會責(zé)任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化9、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性屬于( )A、合規(guī)風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、市場風(fēng)險10、宋體對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請,銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起( )日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書面決定。A、20B、30C、45D、6011、教育儲蓄存款屬于( )定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息12、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和( )兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位13、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括( )A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)14、( )承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)B、銀行經(jīng)理C、銀行職員D、銀行董事會15、下列( )情況,中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴重違法經(jīng)營B、嚴重危害金融秩序C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益16、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款17、對于( )方來說,在交易所回購交易開始時,其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資18、重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化,或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款,重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,應(yīng)至少歸為( )類貸款。A、損失B、次級C、關(guān)注D、可疑19、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般,或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形,原則上應(yīng)采用( )方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖20、( )承擔(dān)了最后貸款人的職能,為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行21、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模( ),提供的信貸產(chǎn)品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很?。惠^少D、較小;很多22、某人投資債券。買入價格為500元,賣出價格為600元,期間獲得利息收入50元,則該投資者持有期收益率為( )A、20B、30C、40D、5023、( )是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn),以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務(wù)公司24、宋體2013年末,假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為:人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元,流動性負債余額500億元;人民幣貸款余額4000億元,其中,不良貸款余額為100億元;提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該行貸款撥備率為( )A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%25、( )是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票26、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)( )批準(zhǔn)。A、總經(jīng)理B、董事會C、風(fēng)險管理委員會D、項目審核委員會27、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額,如沒有逾期未歸還貸款本息,至少劃分為( )A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類28、以下各項,( )不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行29、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是( )A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風(fēng)險管理的嚴格性D、核算內(nèi)容的社會性30、目前,我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于( )A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元31、既可以用于支取現(xiàn)金,也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是( )A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結(jié)算支票32、宋體( )有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給,熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的市場資金供求大幅波動,促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具(SLO)B、常備借貸便利(SLF)C、中期借貸便利(MLF)D、抵押補充貸款(PSL)33、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展( )的業(yè)務(wù)。A、收益高、風(fēng)險低B、收益高、風(fēng)險高C、收益低、風(fēng)險低D、收益低、風(fēng)險高34、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引,下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是( )A、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告,并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責(zé)人,并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會,審計委員會或?qū)iT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督35、金融工作的三大任務(wù),不包括( )A、服務(wù)實體經(jīng)濟B、深化金融改革C、加強制度建設(shè)D、防控金融風(fēng)險36、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是( )A、為消費者提供規(guī)范服務(wù)B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關(guān)法律37、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中,違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)的是( )A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算B、保證風(fēng)險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進行創(chuàng)新38、銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險管理評報告,確定合同風(fēng)險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度,檢查的主要內(nèi)容不包括( )A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的適當(dāng)性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度,問責(zé)制度和誠信舉報制度的適當(dāng)性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權(quán)威性39、下列哪些屬于資本市場的特點( )A、償還期短、流動性強、風(fēng)險小B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高D、償還期長、流動性強、風(fēng)險小40、宋體重大聲譽事件發(fā)生后( )內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時41、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管,接管期限可以為( )A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年42、風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動( )的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關(guān)B、負相關(guān)C、同等D、不相關(guān)43、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展44、前進機械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款,并請市第三人民醫(yī)院提供保證,并按照法律規(guī)定該醫(yī)院( )A、銀行同意即可擔(dān)保B、可以擔(dān)保C、不能擔(dān)保D、如有足夠清償能力即可45、( )是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的,用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、自營性個人住房貸款46、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括( )A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C、內(nèi)部控制評價的范圍D、內(nèi)部控制評價反饋47、商業(yè)銀行貸款,貸款余額與存款余額的比例不得超過( )A、50%B、8%C、75%D、25%48、下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中,錯誤的是( )A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革49、中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放50、流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中,( )反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例51、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展52、下列政策不屬于擴張性財政政策的是( )A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率,增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下,擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入53、下列( )不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務(wù)D、盡職調(diào)查54、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是( )A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)55、下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是( )A、中國銀行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理56、下列關(guān)于空殼公司特點的表述,錯誤的是( )A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立57、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模( ),提供的信貸產(chǎn)品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很小;較少D、較小;很多58、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于( )A、M0B、M1C、M2D、M359、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認真遵循( )的原則,采用科學(xué)、合理的方法對存款人進行風(fēng)險評級,根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風(fēng)險等級,審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,并進行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶60、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組,由( )按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院C、公安機關(guān)B、人民檢察院D、銀監(jiān)會61、由銀行簽發(fā)的,承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是( )A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票62、( )是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架,由金融市場、金融機構(gòu)和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介63、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指( )A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、操作性風(fēng)險D、信用風(fēng)險64、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是( )A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付65、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是( )A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶66、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價,是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求,通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn),對考評對象在特定期間的( )進行綜合評價,并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。A、經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況、發(fā)展?fàn)顩rB、發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果C、內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險狀況D、風(fēng)險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果67、( )適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算,在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票68、( )是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸69、以下( )不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標(biāo)B、評價標(biāo)準(zhǔn)C、評價對象D、評價監(jiān)督70、重大聲譽事件發(fā)生后( )內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時71、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施,說法錯誤的是( )A、嚴格執(zhí)法,深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風(fēng)險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)72、在國際結(jié)算的幾種方式中,屬于順匯的是( )A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款73、( )是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調(diào)查D、臨時檢查74、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是( )A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶C、可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取D、是存款人的主辦賬戶75、宋體( )是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司76、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是( )A、固定收益類證劵投資業(yè)務(wù)B、吸收股東1年期(含)以上定期存款C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借77、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是( )A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作78、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的( )應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責(zé)任。A、合規(guī)管理人員B、負責(zé)人C、高管人員D、全體員工79、信用風(fēng)險可以按( )等方式進行分類。A、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同C、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的80、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是( )A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計81、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在( )要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本82、下列屬于政策性銀行的是( )A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國進出口銀行83、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金84、金融會計具有( )兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督85、下列選項中,不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是( )A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算B、加強貸款三查,管控信用風(fēng)險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理86、下列( )不屬于銀行績效考評的指標(biāo)。A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、風(fēng)險管理類指標(biāo)C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D、盈利潛力類指標(biāo)87、平衡計分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商業(yè)銀行( )視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長88、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣,附屬資本為50億人民幣,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則資本充足率為( )A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%89、抵押是擔(dān)保的一種方式,根據(jù)物權(quán)法,下列說法正確的是( )A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題90、風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程,每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行( )整體風(fēng)險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、產(chǎn)品開發(fā)的方法可分為( )A、仿效法B、交叉組合法C、創(chuàng)新法D、補缺法E、低成本法2、下列選項中,( )屬于金融市場按交易的標(biāo)的物不同進行劃分的類型。A、國內(nèi)市場B、國際市場C、貨幣市場D、外匯市場E、黃金市場3、下列屬于代收代付業(yè)務(wù)的有( )A、代理各項公用事業(yè)收費B、代理行政事業(yè)性收費C、代發(fā)工資D、代理財政性存款E、代扣住房按揭貸款4、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有( )A、中國工商銀行B、中國建設(shè)銀行C、中國招商銀行D、中國銀行E、中國農(nóng)業(yè)銀行5、( )是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。A、所有錢物和賬目正確無誤B、發(fā)展的效果和效率C、相關(guān)法律法規(guī)的遵循D、財務(wù)報告的可靠性E、不相容崗位與職務(wù)分離6、非銀行金融機構(gòu)包括( )A、資產(chǎn)管理公司B、消費金融公司C、典當(dāng)行D、金融租賃公司E、汽車金融公司7、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括( )A、誠實B、正義C、敬業(yè)D、員工對銀行負責(zé)E、銀行對社會負責(zé)8、信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為( )的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預(yù)期損失D、違約風(fēng)險暴露E、有效期限9、關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有( )A、借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局C、借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高D、通過充當(dāng)資金融通媒介,實現(xiàn)資源優(yōu)化配置E、借助于金融市場的運行機制,為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道10、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行),該辦法要求流動性風(fēng)險管理的基本要素包括( )A、有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)B、完善的流動性風(fēng)險管理策略C、完善的流動性風(fēng)險管理程序D、完備的管理信息系統(tǒng)E、有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制11、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策,具體包括( )A、再貼現(xiàn)利率的調(diào)整B、金融機構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類D、金融機構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整E、再貼現(xiàn)時間的調(diào)整12、銀行的風(fēng)險應(yīng)對策略包括( )A、風(fēng)險規(guī)避B、風(fēng)險分擔(dān)C、風(fēng)險承受D、風(fēng)險降低E、風(fēng)險補償13、商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程包括對合規(guī)風(fēng)險的( )A、篩選B、識別C、評估D、測試E、監(jiān)控14、風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效,可以分為( )A、自我對沖B、市場對沖C、內(nèi)部對沖D、外部對沖E、整體對沖15、以下( )屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。A、柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶B、未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀D、管庫員雙人管庫、同進同出E、銀企不對賬或?qū)~不符時,未及時進行處理16、關(guān)于巴塞爾協(xié)議改革的主要內(nèi)容,下列表述正確的是( )A、要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款B、取消專門用于抵御市場風(fēng)險的二級資本C、引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目,并要求從核心一級資本中扣減D、對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標(biāo)準(zhǔn)E、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能17、實施行政許可的具體內(nèi)容有( )A、機構(gòu)準(zhǔn)入許可B、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可C、人員準(zhǔn)入許可D、高級管理人員退出許可E、股東變更審查18、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策,具體包括( )A、再貼現(xiàn)利率的調(diào)整B、金融機構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類D、金融機構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整E、再貼現(xiàn)時間的調(diào)整19、能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域涉及的行業(yè)包括( )A、交通運輸B、農(nóng)業(yè)C、建筑業(yè)D、金融業(yè)E、工業(yè)20、現(xiàn)場審計主要包括( )三個方面。A、全面審計B、定期審計C、不定期審計D、專項審計E、離任審計21、金融消費者保護局的主要職責(zé)包括( )A、制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則B、加強消費者金融教育,規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為C、適當(dāng)提高投資門檻,保證私募股權(quán)基金和對沖基金只銷售給對風(fēng)險具有識別和承受能力的消費者D、對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機構(gòu)實施行為監(jiān)管E、制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)22、不良貸款的處置方式有很多,包括( )A、直接追償B、委外清收C、債務(wù)減免D、呆賬核銷E、資產(chǎn)租賃23、任職資格終止的情形有( )A、撤銷B、失效C、取消D、解散E、被撤銷24、財務(wù)公司的負債業(yè)務(wù)有( )A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負債業(yè)務(wù)C、發(fā)行金融債券D、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)E、投資業(yè)務(wù)25、信息與溝通的基本要求有哪些?( )A、信息收集B、信息整合C、信息處理D、信息加工E、信息傳遞26、財務(wù)公司可以從事業(yè)務(wù)有( )A、吸收成員的3月及以上的定期存款,但不能是活期存款B、發(fā)放個人貸款C、同業(yè)拆借D、經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)E、對成員單位提供擔(dān)保27、開展特定目的的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù),應(yīng)堅持的原則包括( )A、依法合規(guī)原則B、風(fēng)險收益匹配原則C、集中管理原則D、總量控制原則E、實質(zhì)重于形式原則28、同業(yè)拆借市場的作用包括( )A、彌補短期資金不足B、彌補票據(jù)清算的差額C、解決臨時性資金需求D、解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求29、客戶申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備的條件包括( )A、借款人依法經(jīng)稅務(wù)機關(guān)核準(zhǔn)登記B、借款用途及還款來源明確、合法C、借款人信用狀況良好,無重大不良記錄D、借款人應(yīng)為中國公民E、符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定30、網(wǎng)點營銷渠道主要可分為( )A、便民化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B、全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E、法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道31、金融創(chuàng)新的原則包括( )A、合法合規(guī)、公平競爭原則B、應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)C、應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則D、應(yīng)做到“認識你的業(yè)務(wù)”E、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守32、個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式包括( )A、等額本息還款B、一次性還款C、不定額還款D、約定還款E、等額本金還款33、一般性投訴處理的基本原則包括( )A、積極主動原則B、客觀公正原則C、專業(yè)原則D、有效控制、減少影響E、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)34、同業(yè)拆借市場的作用包括( )A、彌補短期資金不足B、彌補票據(jù)清算的差額C、解決臨時性資金需求D、解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求35、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的具體職責(zé)主要包括( )A、對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則D、實施行政許可E、報告和處置突發(fā)事件36、以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有( )A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D、以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保E、承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益37、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率,對商業(yè)銀行的影響有( )A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿,減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿,增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模,縮減貨幣供應(yīng)量D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模,增大貨幣供應(yīng)量E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本38、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是( )A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內(nèi)幕交易E、投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)39、根據(jù)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引,下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動說法正確的有( )A、應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則,遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定B、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守,完整履行盡職義務(wù)C、應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán),不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密D、應(yīng)堅持充分競爭原則,鼓勵低價競爭E、應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則40、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率,對商業(yè)銀行的影響有( )A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿,減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿,增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模,縮減貨幣供應(yīng)量D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模,增大貨幣供應(yīng)量E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、宋體( )定期回購信用風(fēng)險比隔日回購大。A、對B、錯2、宋體( )信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。A、對B、錯3、宋體( )按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定,對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。A、對B、錯4、宋體( )銀行高級管理層負責(zé)制定書面的合規(guī)政策,并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策,報經(jīng)監(jiān)事會審議批準(zhǔn)后傳達給全體員工。A、對B、錯5、宋體( )對于無指定用途的個人貸款,銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、對B、錯6、宋體( )全面審計一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A、對B、錯7、宋體( )根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法規(guī)定,抵押合同一經(jīng)生效,則抵押權(quán)同時生效。A、對B、錯8、宋體( )不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分,只要用于固定資產(chǎn)投資的,皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。A、對B、錯9、宋體( )銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務(wù)能力,合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。A、對B、錯10、宋體( )金融市場是經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng),是反映經(jīng)濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯11、宋體( )現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯12、宋體( )撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯13、宋體( )銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。A、對B、錯14、宋體( )監(jiān)事會負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系,保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A、對B、錯15、宋體( )風(fēng)險確定是指在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上,采用定性與定量相結(jié)合的方法,按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等,對識別的風(fēng)險進行分析和排序,確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。A、對B、錯第 18 頁 共 18 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、【答案】D2、【答案】A3、【答

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