河北省金融資源利用水平研究.doc

河北省金融資源利用水平研究 文/黃倩鄭曉英 【摘要】本文對(duì)河北金融的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了細(xì)致分析，通過(guò)與其他省市的對(duì)比發(fā)現(xiàn)，河北金融存在人均存貸規(guī)模小、汲取金融能力差且不穩(wěn)定、存貸比偏低等問(wèn)題，其原因主要是政府對(duì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的管制還比較突出。解決存在的這些問(wèn)題需要轉(zhuǎn)變理念、強(qiáng)化政府服務(wù)、進(jìn)行金融資源利用創(chuàng)新。 關(guān)鍵詞河北；金融資源；存貸規(guī)模；政策建議 【作者簡(jiǎn)介】黃倩，中國(guó)人民銀行石家莊中心支行助理經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融學(xué)；鄭曉英，昆明理工大學(xué)碩士研究生，研究方向：工程管理。 資金在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)生活中已成為第一位的生產(chǎn)要素。沒(méi)有足夠的資金，再好的項(xiàng)目也難以為繼，再好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭也難以持久。xx年末，河北省金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸差已達(dá)到15021.0億元，接近xx年末的貸款余額總量。在此情況下，必須盡快樹(shù)立新的理念，探索新的路徑，提升金融資源利用水平，推動(dòng)河北由經(jīng)濟(jì)大省向經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省的轉(zhuǎn)變。 一、河北金融資源開(kāi)發(fā)利用存在的主要問(wèn)題 （一）人均存貸規(guī)模小 一個(gè)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的存貸款余額是反映該地區(qū)金融資源總量的重要指標(biāo)之一，人均存貸款規(guī)模及其增長(zhǎng)速度既體現(xiàn)了該地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，也是社會(huì)財(cái)富集聚程度的一個(gè)重要標(biāo)志。xx年末，河北人均存款規(guī)模為5.35萬(wàn)元，低于山東1.16萬(wàn)元，低于山西1.88萬(wàn)元，低于遼寧3.62萬(wàn)元，與京津相比更不在同一級(jí)別（見(jiàn)圖1）。xx年末，河北人均貸款規(guī)模為3.27萬(wàn)元，低于山西0.80萬(wàn)元，低于山東1.16萬(wàn)元，低于遼寧3.10萬(wàn)元（見(jiàn)圖2）。上述差距表明，河北金融資源總量與建設(shè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省的要求差距很大，與經(jīng)濟(jì)大省的身份極不相符。 （二）汲取金融能力差且不穩(wěn)定 金融機(jī)構(gòu)貸款占GDP的大小表示一個(gè)地區(qū)汲取金融能力的強(qiáng)弱。貸款與GDP比值呈逐步上升的態(tài)勢(shì)，說(shuō)明地方汲取金融能力在不斷增強(qiáng)。xx年河北金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額與GDP的比值為0.846，同期山西為1.192，遼寧為1.031，山東為0.872，（見(jiàn)圖3）。這說(shuō)明河北實(shí)際掌握金融資源的能力低，本地的金融資源通過(guò)拆借等渠道流向其他地區(qū)，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支撐力度在降低。另外，受國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響，各省貸款增速近年來(lái)起伏較大。從各省貸款余額增長(zhǎng)曲線觀察，河北波動(dòng)明顯且落差最大，xx年14.17%的增速極小值與xx年38.8%的增速極大值相差了24.63個(gè)百分點(diǎn)，而河南、山東、遼寧、山西分別只相差了14.3、20.5、19.75、17.3個(gè)百分點(diǎn)。以上數(shù)據(jù)表明河北金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不穩(wěn)定因素明顯存在（見(jiàn)圖4）。 （三）存貸比偏低 1994年以來(lái)，河北金融機(jī)構(gòu)存款的存量、增量都超過(guò)貸款，由貸差轉(zhuǎn)為存差，且存差呈逐年上升趨勢(shì)。1994年存差為150億元，2000年存差達(dá)到1410億元，xx年存差為4349億元，xx年存差達(dá)到10343.3億元，xx年繼續(xù)擴(kuò)大為15255.3億元，這是在低存貸水平上形成的高存貸差（見(jiàn)圖5）。與部分省市相比，河北的存貸比水平偏低。xx年，河北全部金融機(jī)構(gòu)新增存款5202.4億元，新增貸款3041.9億元，增量存貸比為58.5%，分別落后遼寧18.9個(gè)百分點(diǎn)，天津19.8個(gè)百分點(diǎn)（見(jiàn)圖6）。這使得河北在遭遇信貸投入不足的同時(shí)，又有大量資金流向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力受到嚴(yán)重削弱。 資金原本就是稀缺資源，由上述分析可以看出，河北的金融業(yè)資金運(yùn)營(yíng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金的需求出現(xiàn)了背離，有限的資金源源不斷地流向其他省市，必然使河北金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金支持明顯不足。由此可以判斷，河北金融業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后，融資渠道單一，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持主要依靠銀行等機(jī)構(gòu)，資本市場(chǎng)發(fā)育遲緩，而資本市場(chǎng)的羸弱，又進(jìn)一步限制了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資渠道的擴(kuò)張。 二、造成河北金融資源利用效率低下的原因 一個(gè)地區(qū)金融資源利用效率高低主要取決于政府，政府因素的主導(dǎo)性決定了其對(duì)地方金融吸納能力的影響具有根本性。沿海發(fā)達(dá)省份的經(jīng)驗(yàn)表明，政府對(duì)經(jīng)濟(jì)管制得越少，市場(chǎng)化水平越高，經(jīng)濟(jì)的活力、實(shí)力、競(jìng)爭(zhēng)力就越強(qiáng)，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的最大魅力。但在河北，政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的管制還比較嚴(yán)、比較寬。一是行政審批權(quán)限過(guò)大，審批過(guò)程中強(qiáng)調(diào)部門利益。盡管河北數(shù)次削減審批事項(xiàng)，但截至目前仍保留近500項(xiàng)，而取消的100多項(xiàng)以“下放”方式“轉(zhuǎn)移”，實(shí)際上有的權(quán)限并沒(méi)有取消，且審批環(huán)節(jié)仍然繁瑣，審批成本高，審批時(shí)限長(zhǎng)。而具有真正意義的陽(yáng)光審批網(wǎng)上審批進(jìn)展緩慢，網(wǎng)上申報(bào)率不足30%，且不能在網(wǎng)上辦理審批。二是收費(fèi)處罰權(quán)力過(guò)大，且?guī)в幸欢ǖ墓院团女愋?。不少部門利用處罰權(quán)力硬性增加收費(fèi)項(xiàng)目和額度，產(chǎn)生不應(yīng)有的“部門聯(lián)合”“部門競(jìng)爭(zhēng)”“部門內(nèi)爭(zhēng)著分管”等現(xiàn)象，加大了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體與政府的“交易成本”。這種環(huán)境對(duì)市場(chǎng)主體而言，不是政府幫著市場(chǎng)主體“找市場(chǎng)”，而是政府逼著市場(chǎng)主體“找市長(zhǎng)”。據(jù)對(duì)全省286家中小企業(yè)的調(diào)查，對(duì)河北經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境滿意的只有33.9%，比山東低18.3個(gè)百分點(diǎn)。 在這種市場(chǎng)環(huán)境影響下，河北的企業(yè)從橫向比較看，其發(fā)展還不盡人意。一是“大的不強(qiáng)”。 xx年河北百?gòu)?qiáng)企業(yè)門檻是44.2億元，比浙江低57.8億元；營(yíng)業(yè)收入300億元以上的有15家，比浙江少14家；300億元以下100億元以上的有35家，比浙江少33家。二是“中的不多”。xx年河北共有17家企業(yè)上榜中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)，是浙江的12%，江蘇的18%。三是“小的不活”。xx年河北個(gè)體工商戶登記戶數(shù)為159.1萬(wàn)戶，比山東少68.4萬(wàn)戶，比江蘇少192萬(wàn)戶，比廣東少220.4萬(wàn)戶。與此同時(shí)，中小企業(yè)平均壽命不足3年，遠(yuǎn)低于全國(guó)平均6年的水平。 在此背景下，河北的金融機(jī)構(gòu)多年來(lái)“深刻領(lǐng)略”了企業(yè)信貸的規(guī)律與方法，形成了“相對(duì)成熟”的發(fā)展路徑，也產(chǎn)生了一定的路徑依賴。受產(chǎn)業(yè)因素的影響，金融機(jī)構(gòu)一直沒(méi)能擺脫運(yùn)行效益偏低的困境。到xx年底，河北的金融業(yè)增加值占GDP比重不足5%，大幅低于同期山東、浙江、江蘇的水平，大致低13個(gè)百分點(diǎn)。另一方面，河北的城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社多數(shù)沒(méi)有達(dá)到8%的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)較大。更主要的是作為企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)放貸既要考慮收益，又要考慮風(fēng)險(xiǎn)，因此，一味“指責(zé)”銀行惜貸是有失全面和公允的。 三、加快河北金融資源科學(xué)利用的政策建議 （一）創(chuàng)新一個(gè)理念 政府部門要樹(shù)立政府職能轉(zhuǎn)變關(guān)乎河北發(fā)展全局的新理念。資金按市場(chǎng)原則流動(dòng)是客觀規(guī)律。要充分認(rèn)識(shí)到，金融資源本地利用的前提是，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，本地利用比之外地拆借成本低、利潤(rùn)高，且具有風(fēng)險(xiǎn)小、穩(wěn)定性和持續(xù)的拓展性。滿足這一條件的前提則是擁有讓銀行堅(jiān)定信賴的資金使用主體。因此，政府部門不能作為任何“商”出現(xiàn)，更不能充當(dāng)“第一商”，而是要以四項(xiàng)重點(diǎn)工作為具體抓手，努力推動(dòng)工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化“新四化”建設(shè)，同時(shí)培養(yǎng)和激活市場(chǎng)主體，壯大企業(yè)家隊(duì)伍，幫助企業(yè)家牢固樹(shù)立資本意識(shí)，充分用好資本工具。 （二）把握一個(gè)重點(diǎn) 以建設(shè)服務(wù)型政府總攬全局，創(chuàng)造公開(kāi)、公平、公正的法治化發(fā)展環(huán)境。服務(wù)型政府的本質(zhì)就是有限權(quán)力政府，微觀的少管、不管，宏觀的多管、管住。這樣才能提供一個(gè)各類市場(chǎng)主體“百花齊放”的優(yōu)良環(huán)境，培育和扶持越來(lái)越多的市場(chǎng)主體。 （三）念活“三字訣” 一是“穩(wěn)”。保護(hù)好、利用好現(xiàn)有的金融資源利用主體和供應(yīng)渠道。重點(diǎn)是減少政府部門的不良干擾，大幅降低政企“交易成本”，鼓勵(lì)現(xiàn)有企業(yè)做大做強(qiáng)。二是“擴(kuò)”。培育新主體、新渠道。各級(jí)政府部門要真正樹(shù)立“培源”意識(shí)，讓社會(huì)的創(chuàng)業(yè)激情迸發(fā)，同時(shí)積極協(xié)助銀行做好相關(guān)工作，如由政府牽頭構(gòu)建信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警應(yīng)急系統(tǒng)，充分發(fā)揮第三方的咨詢與研究作用，搭建地方政府、金融機(jī)構(gòu)、貸款企業(yè)和個(gè)人的合作平臺(tái)。三是“吸”。不斷夯實(shí)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，延伸優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)鏈條，明晰產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)，為金融機(jī)構(gòu)提供更多的“用武之地”。在產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，要借助京津冀協(xié)同發(fā)展的有利契機(jī)，堅(jiān)持“有中生新”和“無(wú)中生有”兩手抓，一方面積極推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)上生出新產(chǎn)業(yè)、新產(chǎn)品；另一方面大力發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，搶占技術(shù)革命的先機(jī)，進(jìn)而擴(kuò)大金融資源的供應(yīng)與使用主體，為建設(shè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省奠定基礎(chǔ)。 （四）打好“北京牌” 由前文圖6可知，xx年北京的增量存貸比為69.4%，而天津則高達(dá)81.5%，說(shuō)明北京的金融資源非常富裕，溢出預(yù)期強(qiáng)烈，而天津仍處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的虹吸階段。所以河北要重點(diǎn)利用好北京的金融資源，借力北京北方金融中心的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，努力成為環(huán)渤海金融資本的洼地，發(fā)揮其輻射和帶動(dòng)作