房產(chǎn)公司按揭部管理制度

房產(chǎn)公司按揭部管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范房產(chǎn)公司按揭部的工作流程，提高工作效率，確保按揭業(yè)務(wù)的順利開展，保障公司和客戶的合法權(quán)益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于房產(chǎn)公司按揭部全體員工。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，確保按揭業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.準(zhǔn)確性原則：準(zhǔn)確收集、整理和傳遞按揭業(yè)務(wù)相關(guān)信息，保證數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確。3.高效性原則：優(yōu)化工作流程，提高工作效率，及時(shí)完成按揭業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)工作。4.服務(wù)性原則：以客戶為中心，提供優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的服務(wù)，維護(hù)公司良好形象。二、崗位職責(zé)（一）按揭部經(jīng)理1.全面負(fù)責(zé)按揭部的日常管理工作，制定工作計(jì)劃和目標(biāo)，并組織實(shí)施。2.協(xié)調(diào)與銀行、公積金管理中心等金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系，確保按揭業(yè)務(wù)渠道暢通。3.審核按揭業(yè)務(wù)文件和資料，把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。4.定期向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)工作進(jìn)展情況，及時(shí)解決工作中出現(xiàn)的問題。5.負(fù)責(zé)部門團(tuán)隊(duì)建設(shè)，組織員工培訓(xùn)和考核，提高團(tuán)隊(duì)整體素質(zhì)。（二）按揭專員1.負(fù)責(zé)與客戶溝通，解答客戶關(guān)于按揭貸款的疑問，協(xié)助客戶準(zhǔn)備相關(guān)資料。2.收集、整理客戶按揭貸款申請(qǐng)資料，確保資料完整、準(zhǔn)確。3.向銀行等金融機(jī)構(gòu)提交按揭貸款申請(qǐng)，跟進(jìn)審批進(jìn)度，及時(shí)反饋客戶。4.協(xié)助客戶辦理抵押登記、保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)。5.負(fù)責(zé)按揭貸款檔案的整理、歸檔和保管工作。（三）檔案管理員1.負(fù)責(zé)按揭業(yè)務(wù)檔案的收集、整理、分類、裝訂和歸檔工作。2.建立檔案索引和目錄，便于查詢和使用。3.做好檔案的保管和維護(hù)工作，確保檔案安全、完整。4.按照規(guī)定期限保存檔案，辦理檔案借閱、歸還手續(xù)。三、業(yè)務(wù)流程（一）客戶咨詢與受理1.客戶通過電話、現(xiàn)場(chǎng)咨詢等方式了解按揭貸款相關(guān)信息，按揭專員應(yīng)熱情接待，耐心解答。2.客戶決定申請(qǐng)按揭貸款后，按揭專員向客戶介紹所需準(zhǔn)備的資料，并協(xié)助客戶填寫《按揭貸款申請(qǐng)表》。3.按揭專員對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行初步審核，確保資料齊全、真實(shí)、有效。如資料不全，應(yīng)一次性告知客戶補(bǔ)充。（二）資料收集與整理1.客戶需提交的資料包括但不限于身份證、戶口本、結(jié)婚證、收入證明、銀行流水、購(gòu)房合同等。2.按揭專員對(duì)收集到的資料進(jìn)行整理，按照銀行等金融機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行分類、排序，并確保資料的完整性和準(zhǔn)確性。3.對(duì)于客戶提供的復(fù)印件，應(yīng)與原件進(jìn)行核對(duì)，并在復(fù)印件上注明“與原件核對(duì)一致”字樣，由按揭專員簽字確認(rèn)。（三）貸款申請(qǐng)與審批1.按揭專員將整理好的客戶資料提交給銀行等金融機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)按揭貸款。2.銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核，包括對(duì)客戶資質(zhì)、信用狀況、還款能力等方面的評(píng)估。3.按揭專員及時(shí)跟進(jìn)貸款審批進(jìn)度，與銀行等金融機(jī)構(gòu)保持溝通，了解審批結(jié)果。如審批通過，及時(shí)通知客戶；如審批不通過，協(xié)助客戶分析原因，提供解決方案。（四）合同簽訂與公證1.客戶貸款審批通過后，按揭專員通知客戶到銀行簽訂借款合同、抵押合同等相關(guān)法律文件。2.協(xié)助客戶辦理合同公證手續(xù)，確保合同的合法性和有效性。3.在合同簽訂過程中，向客戶詳細(xì)解釋合同條款，確?？蛻舫浞掷斫夂贤瑑?nèi)容和自身權(quán)利義務(wù)。（五）抵押登記與保險(xiǎn)1.按照銀行等金融機(jī)構(gòu)的要求，協(xié)助客戶辦理房屋抵押登記手續(xù)。2.辦理抵押登記所需資料包括但不限于借款合同、抵押合同、購(gòu)房合同、產(chǎn)權(quán)證書等。3.協(xié)助客戶購(gòu)買房屋保險(xiǎn)，確保抵押物的安全。保險(xiǎn)金額應(yīng)不低于貸款金額，保險(xiǎn)期限應(yīng)不短于貸款期限。（六）放款與資金監(jiān)管1.銀行等金融機(jī)構(gòu)在完成抵押登記等手續(xù)后，按照借款合同約定發(fā)放貸款。2.按揭專員應(yīng)及時(shí)跟進(jìn)放款進(jìn)度，確?？蛻舭磿r(shí)足額收到貸款。3.對(duì)于貸款資金，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行監(jiān)管，確保資金?？顚Ｓ茫糜谥Ц顿?gòu)房款項(xiàng)。（七）貸后管理1.定期與客戶溝通，了解客戶還款情況，提醒客戶按時(shí)足額還款。2.關(guān)注客戶信用狀況變化，如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)逾期還款等不良信用記錄，及時(shí)采取措施進(jìn)行催收。3.協(xié)助銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸后檢查工作，提供相關(guān)資料和信息。4.對(duì)于提前還款的客戶，按照借款合同約定辦理相關(guān)手續(xù)。（八）檔案管理1.按揭業(yè)務(wù)辦理完畢后，檔案管理員及時(shí)將相關(guān)資料進(jìn)行整理、歸檔。2.檔案應(yīng)包括客戶資料、貸款申請(qǐng)文件、合同文本、抵押登記文件、保險(xiǎn)單據(jù)等。3.建立檔案借閱制度，嚴(yán)格控制檔案的借閱范圍和流程，確保檔案安全。四、工作流程規(guī)范（一）資料審核規(guī)范1.嚴(yán)格按照銀行等金融機(jī)構(gòu)的要求審核客戶資料，確保資料的真實(shí)性、完整性和有效性。2.對(duì)客戶資料中的關(guān)鍵信息進(jìn)行仔細(xì)核對(duì)，如身份證號(hào)碼、姓名、收入證明等，確保信息一致。3.對(duì)于存在疑問的資料，應(yīng)及時(shí)與客戶溝通核實(shí)，必要時(shí)要求客戶提供補(bǔ)充證明材料。（二）溝通協(xié)調(diào)規(guī)范1.與客戶溝通時(shí)，應(yīng)使用禮貌、專業(yè)的語(yǔ)言，耐心解答客戶疑問，不得推諉或敷衍客戶。2.與銀行等金融機(jī)構(gòu)溝通時(shí)，應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地傳遞信息，保持良好的溝通渠道暢通。3.對(duì)于工作中出現(xiàn)的問題和糾紛，應(yīng)積極協(xié)調(diào)解決，避免矛盾激化。（三）時(shí)間節(jié)點(diǎn)規(guī)范1.明確各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，如資料收集截止時(shí)間、貸款申請(qǐng)?zhí)峤粫r(shí)間、審批結(jié)果反饋時(shí)間等，并嚴(yán)格按照時(shí)間節(jié)點(diǎn)推進(jìn)工作。2.對(duì)于因特殊原因無法按時(shí)完成的工作，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并采取有效措施進(jìn)行調(diào)整，確保不影響業(yè)務(wù)進(jìn)度。（四）文件簽署規(guī)范1.在合同簽訂等文件簽署過程中，應(yīng)確?？蛻舫浞掷斫馕募?nèi)容，并在客戶確認(rèn)無誤后簽字蓋章。2.對(duì)于重要文件，應(yīng)進(jìn)行雙人核對(duì)，確保簽署的準(zhǔn)確性和規(guī)范性。3.文件簽署后，應(yīng)及時(shí)整理歸檔，妥善保管。五、風(fēng)險(xiǎn)控制（一）政策風(fēng)險(xiǎn)1.密切關(guān)注國(guó)家房地產(chǎn)政策和金融政策的變化，及時(shí)調(diào)整按揭業(yè)務(wù)策略，降低政策風(fēng)險(xiǎn)。2.加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的溝通，了解政策調(diào)整對(duì)按揭業(yè)務(wù)的影響，共同制定應(yīng)對(duì)措施。（二）客戶信用風(fēng)險(xiǎn)1.嚴(yán)格審核客戶信用狀況，通過查詢征信系統(tǒng)等方式，評(píng)估客戶的還款能力和信用記錄。2.對(duì)于信用狀況不佳的客戶，應(yīng)謹(jǐn)慎受理貸款申請(qǐng)，或要求客戶提供額外的擔(dān)保措施。3.加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)變化，采取有效措施進(jìn)行催收和防范。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)1.規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和操作技能，減少操作失誤。2.建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)按揭業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。3.加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理，確保抵押物的真實(shí)性、合法性和有效性，防止抵押物出現(xiàn)價(jià)值貶損等風(fēng)險(xiǎn)。六、績(jī)效考核（一）考核指標(biāo)1.業(yè)務(wù)量指標(biāo)：包括按揭貸款申請(qǐng)受理數(shù)量、審批通過數(shù)量、放款金額等。2.工作質(zhì)量指標(biāo)：如資料審核準(zhǔn)確率、合同簽訂規(guī)范性、檔案管理完整性等。3.客戶滿意度指標(biāo)：通過客戶反饋、問卷調(diào)查等方式收集客戶對(duì)按揭服務(wù)的滿意度評(píng)價(jià)。4.團(tuán)隊(duì)協(xié)作指標(biāo)：考核員工在團(tuán)隊(duì)合作中的表現(xiàn)，如溝通協(xié)作能力、互助支持情況等。（二）考核周期績(jī)效考核周期為月度考核與年度考核相結(jié)合。月度考核于次月上旬進(jìn)行，年度考核于次年1月進(jìn)行。（三）考核方式1.月度考核：由按揭部經(jīng)理根據(jù)員工當(dāng)月工作表現(xiàn)進(jìn)行評(píng)分，評(píng)分結(jié)果作為當(dāng)月績(jī)效獎(jiǎng)金發(fā)放的依據(jù)。2.年度考核：綜合員工全年月度考核成績(jī)、工作業(yè)績(jī)、團(tuán)隊(duì)評(píng)價(jià)等進(jìn)行全面評(píng)價(jià)，確定年度考核等級(jí)。（四）考核結(jié)果應(yīng)用1.績(jī)效獎(jiǎng)金：根據(jù)考核結(jié)果發(fā)放績(jī)效獎(jiǎng)金，考核優(yōu)秀的員工給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，考核不達(dá)標(biāo)者扣減相應(yīng)績(jī)效獎(jiǎng)金。2.晉升與調(diào)薪：年度考核結(jié)果作為員工晉升、調(diào)薪的重要依據(jù)，表現(xiàn)優(yōu)秀的員工優(yōu)先獲得晉升機(jī)會(huì)和薪資調(diào)整。3.培訓(xùn)與發(fā)展：針對(duì)考核中發(fā)現(xiàn)的員工不足之處，提供相應(yīng)的培訓(xùn)和發(fā)展機(jī)會(huì)，幫助員工提升能力。七、培訓(xùn)與發(fā)展（一）培訓(xùn)計(jì)劃1.根據(jù)按揭業(yè)務(wù)發(fā)展需求和員工實(shí)際情況，制定年度培訓(xùn)計(jì)劃。培訓(xùn)計(jì)劃應(yīng)包括培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間等。2.培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋國(guó)家法律法規(guī)、金融政策、按揭業(yè)務(wù)知識(shí)、溝通技巧、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面。（二）培訓(xùn)方式1.內(nèi)部培訓(xùn)：定期組織內(nèi)部培訓(xùn)課程，由部門經(jīng)理、業(yè)務(wù)骨干等擔(dān)任培訓(xùn)講師，分享工作經(jīng)驗(yàn)和業(yè)務(wù)知識(shí)。2.外部培訓(xùn)：根據(jù)業(yè)務(wù)需要，選派員工參加外部專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)舉辦的培訓(xùn)課程，拓寬員工視野，提升專業(yè)水平。3.在線學(xué)習(xí)：鼓勵(lì)員工利用網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)平臺(tái)，自主學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，提高學(xué)習(xí)的靈活性和自主性。（三）職業(yè)發(fā)展規(guī)劃1.為員工提供明確的職