銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)公司信貸（公司信貸概述）模擬試卷3

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)公司信貸

（公司信貸概述）模擬試卷3

一、單項(xiàng)選擇題（本題共13題，每題1.0分，共13

分。）

1、下列不屬于狹義的銀行信貸的是（）。

款

A貸

、

保

B擔(dān)

、

兌

c承

、

欠

D賒

、

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：狹義的銀行信貸是指銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要

包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。

2、公司信貸的基本要素不包括（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)控制

B、信貸產(chǎn)品和貸款利率

C、交易對(duì)象

D、信貸金額與信貸期限

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸

期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件等。

3、某銀行推出某種貸款品種，該品種的利率每月根據(jù)市場利率調(diào)整一次，則該貸

款屬于（）貸款。

A、市場利率

B、浮動(dòng)利率

C、固定利率

D、行業(yè)公定利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場利率或其他因素變化相應(yīng)

調(diào)整的利率。此題應(yīng)為浮動(dòng)利率。

4、短期貸款是指期限在以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在以上的

貸款。（）

A、1年；2年

3年

B、1年;

5年

C、1年;

7年

D、1年;

C

知識(shí)點(diǎn)解析：短期貸款1年以內(nèi)（含1年），長期貸款5年（不含5年）以上。

5、某人貸款20000元，利率萬分之二，如銀行按單利計(jì)息，每年應(yīng)還息（）元。（1

年按360天算）

A、1200

B、1300

C、1460

D、1440

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：20000x0.0002x360=1440（元）。

6、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過_______：長期貸款

展期期限累計(jì)不得超過_______。（）

A、原貸款期限的一半；原貸款期限的一半

B、原貸款期限；3年

C、原貸款期限的一半；原貸款期限

D、3年；原貸款期限的一半

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定，短期貸款展期期限累計(jì)不得

超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展

期期限累計(jì)不得超過3年。

7、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。

A、并購貸款

B、項(xiàng)目融資

C、流動(dòng)資金貸款

D、自營貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：按貸款用途劃分，公司信貸可劃分為固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、

并購貸款、房地產(chǎn)貸款和項(xiàng)目融資。按貸款經(jīng)營模式劃分為自營貸款、委托貸款、

特定貸款。

8、借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）。

A、質(zhì)押貸款

B、抵押貸款

C、信用貸款

D、留置貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有是質(zhì)押行為，因此該貸款屬于質(zhì)押

貸款。

9、常用的信貸授權(quán)形式分類不包括（）。

A、按授權(quán)機(jī)構(gòu)人數(shù)

B、按授信品種

C、按風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D、按行業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：常用的授權(quán)形式有以下幾種：按授權(quán)人劃分、按投信品種劃分、按行

業(yè)進(jìn)行授權(quán)、按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)和按擔(dān)保方式授權(quán)。

10、廣義的銀行信貸是指（）。

A、只有銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)

B、銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)

C、只有銀行借出資金的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)

D、只有提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：廣義的銀行信貸是銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)

濟(jì)活動(dòng)。

11、長期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。

A、3

B、5

C、7

D、10

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：短期貸款是1年以內(nèi)，中期貸款是1年到5年之間，長期貸款是5年

以上。

12、銀行在短期貸款到期之前、中長期貸款到期之前。應(yīng)當(dāng)向借款

人發(fā)送還本付息通知單。（）

A、1個(gè)星期：2個(gè)星期

B、1個(gè)星期；1個(gè)月

C、2個(gè)星期；1個(gè)月

D、2個(gè)星期：2個(gè)月

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)

當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。

13、真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括（）。

A、忽視了貸款需求的多樣性

B、忽視了貸款自償性的相對(duì)性

C、沒有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性

D、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動(dòng)性

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：真實(shí)票據(jù)理論強(qiáng)調(diào)銀行需要有資金的流動(dòng)性，然而銀行短期存款的沉

淀、長期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放中長期貸款的能力，但局限于短期貸款

不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共5題，每題7.0分，共5分。）

14、廣義的信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，它包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值

運(yùn)動(dòng)形式，包括存款、交款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動(dòng)。狹義的公司信貸主要指銀

行的信用業(yè)務(wù)活動(dòng)，包活銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。

15、狹義的銀行信貸是更行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包

括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。

16、貸款的提款條件主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：公司信貸的基本要素中約束條件包括提款條件和監(jiān)管條件。提款條件

主要包括合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件。

17、以下（）屬于我國外匯貸款的外匯品種。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：我國當(dāng)前外匯貸款的種類包括美元、港元、日元、英鎊和歐元貸款。

18、我國房地產(chǎn)貸款主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：房地產(chǎn)貸款主要包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸

款、商業(yè)用房貸款。

三、判斷題（本題共8題，每題7.0分，共8分。）

19、信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款

或信用支持的承諾。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識(shí)之解析A：貸款承諾是指銀行承諾在一定時(shí)期內(nèi)或者某一時(shí)間接照約定條件提供

貸款給借款人的協(xié)議，屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，是一種承諾在未來某時(shí)刻進(jìn)行的直接

信貸?？梢苑譃椴豢沙蜂N貸款承諾和可撤銷貸款承諾兩種。對(duì)于在規(guī)定的借款額度

內(nèi)銀行已經(jīng)作出承諾但尚未貸出的款項(xiàng)，客戶必須支付一定的承諾費(fèi)。

20、廣義信貸主要指銀行的信用業(yè)務(wù)活動(dòng)。包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和

貸款業(yè)務(wù)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：廣義的信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，包括存款、貸

款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動(dòng)。狹義的信貸主要指銀行的信用業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括銀行

與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。

21、費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，

按一定比率計(jì)算。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額

為基數(shù)按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類型較多，主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀

團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等。

22、利率市場化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：利率市場化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平由市場供求

來決定。它包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。實(shí)際上，它

就是將利率的決策權(quán)交給金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)自己根據(jù)資金狀況和對(duì)金融市場動(dòng)

向的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場

利率為中介，由市場供求決定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機(jī)

制。

23、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)

到期日止。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起

到票據(jù)到期日止。

24、短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：按貸款的償還方式劃分，銀行貸款可分為一次性還清貸款和分期償還

貸款。一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時(shí)一次性還清貸款的本息，一般適用

于借款金額較小、借款期限較短的貸款。短期貸款通常采用這種簡單的還款方式。

25、流動(dòng)資金貸款是指對(duì)借款人提供的用于補(bǔ)充其生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需流動(dòng)資金的

貸款品種，流動(dòng)資金貸款期限只能在一年以內(nèi)。()

A、正確

B、