銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸（貸款擔(dān)保）模擬試卷6

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級公司信貸

（貸款擔(dān)保）模擬試卷6

一、單項選擇題（本題共8題，每題1.0分，共8分0）

1、在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A、抵押權(quán)人

B、質(zhì)押人

C、銀行

D、抵押人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押

人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取。

2、（）是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。

A、質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物與抵押權(quán)的標(biāo)的物的范圍不同

B、標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同

C、對標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

D、受償順序不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押

標(biāo)的物的占有，是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。

3、銀行防范質(zhì)物的價值風(fēng)險，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司

做價值認(rèn)定，選擇（）的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較

大的質(zhì)物。

A、價值高

B、價值低

C、價格高

D、價值相對穩(wěn)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：銀行防范質(zhì)物的價值風(fēng)險，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的

評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測、物價管理部門做價值認(rèn)定，再確定一個有利于銀行的質(zhì)

押率；選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價值變

化較大的質(zhì)物。

4、目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中最主要的風(fēng)險因素是（）。

A、虛假質(zhì)押風(fēng)險

B、司法風(fēng)險

C、匯率風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風(fēng)險：①虛假質(zhì)押風(fēng)

險，這是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險因素；②司法風(fēng)險，指銀行讓質(zhì)押存款的資金存

放在借款人在本行的活期存款賬戶上而帶來的風(fēng)險；③匯率風(fēng)險，當(dāng)外幣有升值

趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借入

民幣的情況；④操作風(fēng)險，對于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行內(nèi)部如果管理不當(dāng)，制度不

健全也容易出問題。

5、下列各項中，商業(yè)銀行不可接受的質(zhì)押財產(chǎn)是（）。

A、匯票、支票、本票、債券、存單

B、國家機關(guān)的財產(chǎn)

C、依法可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)

D、依法所有、依法有權(quán)處分的動產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押包括：①所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭

議的財產(chǎn)；②法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)；③國家機關(guān)的財

產(chǎn)；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑤租用的財產(chǎn)；⑥其他依法不得質(zhì)押的

其他財產(chǎn)。

6、下列財產(chǎn)不可以設(shè)定質(zhì)押的是（）。

A、存款單

B、侵權(quán)損害賠償和保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)

C、租用的設(shè)備

D、不動產(chǎn)租賃權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押的有所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財

產(chǎn)：法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)；國家機關(guān)的財產(chǎn)；依法被查

封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；租用的財產(chǎn)；其他依法不得質(zhì)押的其他財產(chǎn)。

7、下列不應(yīng)當(dāng)以市場價格確認(rèn)價格的質(zhì)押品為（）。

國債

B、古玩玉器

C、上市公司流通股票

D、銀行承兌匯票

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款

單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質(zhì)押品的市場價格。而選項B并沒有明

確的市場價格。

8、為了規(guī)避（），銀行須將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨保管，或者采取更為妥當(dāng)?shù)?/p>

方式，將其轉(zhuǎn)入銀行名下的保證金賬戶。

A、虛假質(zhì)押風(fēng)險

B、司法風(fēng)險

C、匯率風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：為規(guī)避司法風(fēng)險，銀行須將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨保管，或者采

取更為妥當(dāng)?shù)姆绞?，將其轉(zhuǎn)入銀行名下的保證金賬戶。

二、多項選擇題（本題共70題，每題7.0分，共70

分。）

9、商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押為：①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并

可移交質(zhì)權(quán)人占有的動產(chǎn)；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；

③依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；④依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作

權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)；⑤依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

10、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)在提送信貸申請報告的同時，提交（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)在提送信貸申請報告的同時，提

送出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”及以下材料。①質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件。②出質(zhì)

人資格證明。③出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文

件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明（包括但不限于授權(quán)委托書、股東

會決議、董事會決議）。④財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。

11、關(guān)于質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性，下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：質(zhì)物、質(zhì)呷權(quán)利的合法性包括：①所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的

動產(chǎn)，法律規(guī)定禁止流通的動產(chǎn)不得作為質(zhì)物；②凡出質(zhì)人以權(quán)利憑證出質(zhì)，必

須對出質(zhì)人提交的權(quán)利憑證的真實性、合法性和有效性進(jìn)行確認(rèn)。確認(rèn)時向權(quán)利憑

證簽發(fā)或制作單位查詢，并取得該單位出具的確認(rèn)書；③凡發(fā)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利憑證有

偽造、變造跡象的，應(yīng)重新確認(rèn)，經(jīng)確認(rèn)確實為偽造、變造的，應(yīng)及時向有關(guān)部門

報案；④海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)作質(zhì)押的，須由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證

明文件；⑤對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，還必須對背書進(jìn)行連續(xù)性審查；⑥對以股票

設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票。

12、對于沒有明確市場價格的抵押品，應(yīng)當(dāng)從（）中選擇較低者作為質(zhì)押品的公允價

值。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：對于沒有明確市場價格的抵押品，應(yīng)當(dāng)從最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告

或稅務(wù)機關(guān)認(rèn)可的財務(wù)表告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格；以公司最近的財務(wù)報

告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價值：如果公司正

處于重組、并購等股權(quán)變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格，應(yīng)當(dāng)從這三者

中選擇較低者作為質(zhì)押品的公允價值。

13、在判斷質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢時，一般可從質(zhì)物的（）進(jìn)行分析工

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：質(zhì)物、質(zhì)沖權(quán)利價值的變動趨勢。一般可從質(zhì)物的實體性貶值、功能

性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。

14、銀行防范虛假質(zhì)押風(fēng)險的措施有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：選項D、E屬于銀行防范質(zhì)物的價值風(fēng)險的措施。

15、商業(yè)銀行確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能

力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。②質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢。一般

可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進(jìn)行分

析。

16、下列關(guān)于質(zhì)押的說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點解析：擔(dān)保范圍分為法定范圍和約定范圍，《擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍包括

主債權(quán)、利息、違約金、損害賠償金、實現(xiàn)債權(quán)的費用、質(zhì)物保管費用。選項A

不正確。在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效，因

此在實際中不可能存在同一質(zhì)物上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象，選項B不正確。債權(quán)人

有權(quán)依照法律規(guī)定以該質(zhì)押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，選

項C正確。貸款質(zhì)押中質(zhì)物的占有權(quán)原則上應(yīng)轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人，貸款質(zhì)押以轉(zhuǎn)移質(zhì)

物占有和權(quán)利憑證交付之日起生效或登記之日起生效，選項D正確。在質(zhì)押期

間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，選項E正確。

17、質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險因素可能包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風(fēng)險：①虛假質(zhì)押風(fēng)

險；②司法風(fēng)險；③匯率風(fēng)險；④操作風(fēng)險。

18、對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，票據(jù)背書的連續(xù)性審查包括()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B?C

知識點解析：對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對背書的連續(xù)性進(jìn)行審查。審查的內(nèi)容

有：①每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜

接，前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書人；②票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權(quán)

背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”“設(shè)質(zhì)”等字樣。

三、判斷題(本題共13題，每題1.0分，共13分。)

19、銀行一般向借款人提供的貸款額會高于或等于抵押物的評估值，同時受抵押貸

款率范圍的限制。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：由于抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會發(fā)生

費用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般向借款人提供的貸款額會低

于抵押物的評估值，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確

定。

20、抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析；抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失。

21、我國《擔(dān)保法》規(guī)定了在法律規(guī)定一定范圍內(nèi)的財產(chǎn)抵押時，雙方當(dāng)事人不但

要簽訂抵押合同，而且要辦理抵押物登記，否則抵押合同無效。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：我國《擔(dān)保法》規(guī)定了在法律規(guī)定一定范圍內(nèi)的財產(chǎn)抵押時，雙方當(dāng)

事人不但要簽訂抵押合同，而且要辦理抵押物登記，否則抵押合同無效。

22、貸款一旦發(fā)放后，策行應(yīng)按照一定的時間頻率對抵押物價值進(jìn)行評估?？梢?，

抵押物價值評估是一項經(jīng)常性的工作。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：貸款一旦發(fā)放后，銀行應(yīng)按照一定的時間頻率對抵押物價值進(jìn)行評

估?？梢姡盅何飪r值評估是一項經(jīng)常性的工作。

23、在抵押物的認(rèn)定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共

有財產(chǎn)全額抵押。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國擔(dān)保法)若干問題的解釋》

第五十四條規(guī)定，按份共有人以其共有財產(chǎn)中享有的份額設(shè)定抵押的，抵押有效。

共同共有人以其共有財產(chǎn)設(shè)定抵押，未經(jīng)其他共有人的同意，抵押無效。但是，其

他共有人知道或者應(yīng)當(dāng)知道而未提出異議的視為同意，抵押有效。題干中應(yīng)為以共

有財產(chǎn)中享有的份額進(jìn)行抵押，而不是以共有財產(chǎn)全額抵押。

24、抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的。商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，

并經(jīng)銀行同意后予以辦理。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：抵押人在詆押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書

面申請，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。

25、在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)，因而沒有受償?shù)捻樞騿栴}。

而一物可設(shè)數(shù)個抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個抵押權(quán)并存時，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?)

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)，因而沒有受償?shù)捻?/p>

序問題。而一物可設(shè)數(shù)個抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個抵押權(quán)并存時，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?/p>

26、貸款質(zhì)押中質(zhì)物的占有權(quán)原則上應(yīng)轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人，貸款質(zhì)押以轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有和

權(quán)利憑證交付之日起生效或登記之日起生效。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點解析：貸款質(zhì)押中質(zhì)物的占有權(quán)原則上應(yīng)轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人，貸款質(zhì)押以轉(zhuǎn)移質(zhì)

物占有和權(quán)利憑證交付之日起生效或登記之日起生效。

27、對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債等，其公允價值即為該質(zhì)押品的市場價

格。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債等，其公允價值即為該質(zhì)押品

的市場價格。

28、當(dāng)外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外

幣質(zhì)押向銀行借入民幣的情況。()

A、正確

B、錯誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：當(dāng)外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生

企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借入民幣的情況。銀行這時在辦理質(zhì)押貸款時，應(yīng)注意質(zhì)押

外幣與人民幣的匯率變動風(fēng)險，如果人民幣升值，質(zhì)押的外幣金額已不足以覆蓋它

了，質(zhì)押貸款金額將出現(xiàn)風(fēng)險敞口。

29、質(zhì)押貸款是銀行最愿意受理的擔(dān)保