銀行信貸教案（項目七）

第一周總第_____次課本教案共N—課時

項目七合同的簽訂和擔保

項目標題任務一合同的簽訂

授課班級

授課時間

授課地點

能夠按照規(guī)定準確簽訂授信各類合同；能夠區(qū)分主合同和

從合同、授信擔保擔保的特征；能夠熟悉辦理授信擔保業(yè)

項知識目標

務的流程和手續(xù)。

目

教

學

目

標指導學生簽訂銀行貸款各類同合同。

能力目標

貸款合同的內(nèi)容

授信合同的填寫、審核及簽訂

教學任務

簽訂銀行貸款合同需要注意的問題

（案例）

授信主合同和從合同

授信擔保

教學準備

（工具及教案、參考書、課件、教課書、練習題

材料等）

注意理論聯(lián)系實際

注意事項

教學過程設計：（包括復習提問、引入項目、能力訓練、鞏固提高、歸課堂（課

納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時間分配、教學方法、教學手段等設計）后）記事

項目提出：分析S大學向B銀行借款是否符合資格

工作步驟：

合同的簽訂匚）保證貸款匚）抵押擔保貸款口＞質(zhì)押擔保貸款

任務提出：寫一篇如何做一名合格的貸款審查人的總結(jié)

講授新課：（60分鐘）

任務提出：分析A貿(mào)易公司存的風險

任務一：合同的簽訂

一、貸款合同的內(nèi)容

1.借款標的

2貸.款種類

3借.款金額

4.借款用途

5.借款期限

6借.款利率

7.還款

8.違約責任

9.保證條件

10.爭議的解決方式。11.雙方當事人約定的其它條款。

二、授信合同的填寫、自核及簽訂

1.格式合同填寫和要求

2授.信合同的審核

3.合同的簽訂

（1）履行充分告知義務。（2）鑒證簽章。（3）有權簽字人審查。（4）

合同公證。（5）合同編號管理。

三、簽訂銀行貸款合同需要注意的問題

1.借款合同要由借款人填寫

2.借款人需要明確借款用途

3.簽訂合同后要注意履行方式

四、授信主合同和從合同

（）主合同---借款合同

1.借款合同的定義

2.借款合同的主要條款及內(nèi)容

（二）從合同一一擔保合同

1.擔保合同的定義

2.擔保合同的主要特征

（1）從屬性

（2）補充性

（3）相對獨立性

3擔.保合同種類及內(nèi)容

（1）抵押合同

（2）質(zhì)押合同

（3）保證合同

五、授信擔保

（一）授信擔保的定義

（二）擔保的特征

1.擔保性

2.財產(chǎn)權性

3.變價性

（三）擔保的分類

1.人的擔保和財產(chǎn)擔保

（1）人的擔保

（2）財產(chǎn)擔保

2.人保、物保和錢保

（1）人保

（2）物保

（3）錢保

3.授信擔保方式的選擇

（1）保險責任條款的約定應與借款合同中借款人的義務一致。

（2）保險標的的保險價值應包括貸款本金、利息、違約金和損害賠

償金。

（3）保險人對約定的保險責任承擔無條件賠償責任。

（四）授信擔保的作用

1.保障銀行債權的實現(xiàn)

2保障交易安全

3.促或資金融通和國民經(jīng)濟健康運行

4.鞏固和發(fā)展信用關系

能力訓練：（10分鐘）是否為金錢動產(chǎn)質(zhì)押

鞏固練習：（10分鐘）

歸納總結(jié)：（5分鐘）

課后作業(yè)：分析S大學向B銀行借款是否符合資格，有可能導致的風險

是什么？

課后情況反饋:

檢印

第周總第次課本教案共2課時

項目三貸款申請與條件

項目標題

任務二貸款的申請

授課班級

授課時間

授課地點

項知識目標了解保證擔保及其特征；熟悉保證擔保的操作流程；掌握

目保證擔保的操作步驟。

教

學

解釋保證擔保的特征和主要的保證方式；分析保證所涉及

目

的法律關系。

標能力目標

保證擔保及其特征

保證的方式

保證所涉及的法律關系

教學任務保證擔保的范圍

（案例）保證期間

保證責任

保證擔保的操作

保證貸款存在的主耍風臉

教學準備

（工具及教案、參考書、課件、教課書、練習題

材料等）

注意理論聯(lián)系實際

注意事項

教學過程設計：（包括復習提問、引入項目、能力訓練、鞏固提高、歸課堂（課

納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時間分配、教學方法、教學手段等設計）后）記事

復習提問：（5分鐘）擔保責任有哪些？

任務提出：審查保證人的資格是否合格

講授新課：（60分鐘）

任務二：保證貸款

一、保證擔保及其特征

1.保證授信的定義

2.保證擔保的特征

二、保證的方式

1.一般保證

2.連帶責任保證

3.共同保證

三、保證所涉及的法律關系

1.債權人與債務人之間的債權債務關系

2.保證人與債務人之間的委托關系

3.保證人與債權人之間的保證關系

四、保證擔保的范圍

1.法定范圍

（1）主債權

（2）利息。（3）違約金。（4）損害賠償金。（5）實現(xiàn)債權的費用。

2.約定范圍

五、保證期間

1.保證期間的含義

2.保證期間的種類

（1）約定期間。（2）法定期間。（3）連續(xù)保證期間。3.保證期間的

計算方法

4.保證期間與保證合同訴訟時效期間的關系

（1）期間的確定不同。（2）期間的起算點不同。

（3）期間屆滿后的法律后果不同。（4）中斷口止情況不同

（5）適用時間順序不同。

六、保證責任

1.保證的法律責任

（1）無條件保證。（2）有條件保證。

2.保證人的免責

七、保證擔保的操作

1.操作流程

2.操作步驟

八、保證貸款存在的主要風臉

1.保證人不具備擔保資格

2.保證人不具備擔保能力

3.虛假擔保人

4.公司互保

5.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風險

6.超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權

能力訓練：（10分鐘）寫一篇如何做一名合格的貸款審查人的總結(jié)

鞏固練習：（10分鐘）

歸納總結(jié)：（5分鐘）

課后作業(yè)：

課后情況反饋：

檢印

第周總第次課本教案共2課時

項目三貸款申請與條件

項目標題

任務三抵押擔保貸款

授課班級

授課時間

授課地點

項知識目標理解抵押擔保的含義；了解抵押擔保的范圍；掌握抵押擔

II保的操作步驟。

教

學

目指導學生獨自辦理授信抵押擔保業(yè)務。

標能力目標

抵押的含義

抵押的范圍

教學任務抵押登記

（案例）抵押登記的部門

抵押物審核的要點

抵押擔保的操作

教學準備

（工具及教案、參考書、課件、教課書、練習題

材料等）

注意理論聯(lián)系實際

注意事項

教學過程設計：（包括復習提問、引入項目、能力訓練、鞏固提高、歸課堂（課

納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時間分配、教學方法、教學手段等設計）后）記事

復習提問：（5分鐘）擔保責任有哪些？

任務提出：審查保證人的資格是否合格

講授新課：（60分鐘）

任務提出：分析S公司與銀行簽訂的借款抵押合同是否有效

一、抵押的含義

（一）抵押的定義

（二）抵押擔保的特點

1.抵押人可以是第三人，也可以是債務人自己。這與保證不同，在

保證擔保中，債務人自己不能作為擔保人。

2.抵押物是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。這與質(zhì)押不同，質(zhì)物只能是動

產(chǎn)。

3.抵押人不轉(zhuǎn)移抵押物的占有，抵押人可以繼續(xù)占有、使用抵押物。

這也與質(zhì)押不同，質(zhì)物必須轉(zhuǎn)移于質(zhì)權人占有。

（三）授信抵押的定義

二、抵押的范圍

（一）法律規(guī)定可抵押的財產(chǎn)范圍

（二）法律禁止抵押的財產(chǎn)

（三）抵押物的條件要求

三、抵押登記

1.抵押登記又稱為抵押物登記，是指抵押物的登記機關根據(jù)當事人

的申請，依照法定程序?qū)⒌盅何锷显O定的抵押權及抵押權變更終止等記

載于抵押物登記薄上的行為。抵押登記一般分為設立登記、變更登記、

注銷登記三種。

2.抵押登記的三個功能

（1）以公示的手段強化抵押的擔保功能。

（2）維護交易安全。

（3）保護當事人的利益。

四、抵押登記的部門

（1）以城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，抵押

登記部門為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門。

（2）以無地上定著物的土地使用權抵押的，抵押登記部門為核發(fā)土

地使用權證書的土地管理部門。

（3）以林木抵押的，抵押登記部門為縣級以上林業(yè)主管部門。

（4）以船舶、航空器、車輛抵押的，抵押登記部門為運輸工具登記

部門。

（5）以企業(yè)的設備和其他財產(chǎn)抵押的，抵押登記部門為財產(chǎn)所在地

的工商行政管理部門。

（6）礦業(yè)權的抵押登記部門為審批發(fā)放探礦、采礦許可證的地質(zhì)礦

產(chǎn)主管部門。

（7）以海域使用權抵押的，抵押登記部門為原批準用海人民政府的

海洋行政主管部門。

五、抵押物審核的要點

1.土地使用權抵押自核

2.房地產(chǎn)抵押審核

3.在建工程抵押審核

4.動產(chǎn)抵押審核

5.林木抵押審核

6.最高額抵押審核

六、抵押擔保的操作

1.受理與調(diào)查____________>2.審查與審批

4.授信后管理<---------------3.簽訂抵押合同

能力訓練：（10分鐘）清償順序如何？有哪些啟示?

鞏固練習：（10分鐘）

歸納總結(jié)：（5分鐘）

課后作業(yè)：抵押率參考值的確定

課后情況反饋:

檢印

第周總第次課本教案共2課時

項目三貸款申請與條件

項目標題

任務四質(zhì)押擔保貸款

授課班級

授課時間

授課地點

項知識目標理解質(zhì)押擔保的含義；了解質(zhì)押擔保的范圍；熟悉質(zhì)押擔

II保的操作流程；掌握質(zhì)押擔保的操作步驟。

教

學

指導學生能夠準確簽訂質(zhì)押擔保合同。

目

標能力目標

授信質(zhì)押的含義

質(zhì)押的范圍

教學任務

質(zhì)權生效的界定

（案例）

質(zhì)押與抵押的區(qū)別

質(zhì)押擔保的操作

教學準備

（工具及教案、參考書、課件、教課書、練習題

材料等）

注意理論聯(lián)系實際

注意事項

教學過程設計：（包括復習提問、引入項目、能力訓練、鞏固提高、歸課堂（課

納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時間分配、教學方法、教學手段等設計）后）記事

復習提問：（5分鐘）抵押貸款的主要風險有哪些？

任務提出：審查保證人的資格是否合格

講授新課：（60分鐘）

任務四：質(zhì)押擔保貸款