銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試考試試題-考試題庫

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試考試試題

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1.資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的（）。

A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況

B.凈資產(chǎn)額度

C.資產(chǎn)額度

D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況

E.負(fù)債額度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截止日期的下列內(nèi)容：①資產(chǎn)分

類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況；②負(fù)債分類、額度及其與總負(fù)債

的占比情況；③凈資產(chǎn)額度。

2.下列（）情形中，行政復(fù)議期間的具體行政行為可以停止執(zhí)行。

A.被申請人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的

B.行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的

C.申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)

行的

D.第三人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的

E.法律規(guī)定停止執(zhí)行的

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行。但是，有特殊情形的，

可以停止執(zhí)行。特殊情形包括：①被申請人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的；②

行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的；③申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)

議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行的：④法律規(guī)定停止執(zhí)行的。

3.商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有（）。

A.提高資木充足率

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.降低流動性

D.提高銀行聲譽(yù)

E.平衡流動性和盈利性

【答案】：A|B|E

【解析】：

商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)

組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強(qiáng)

得多；而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券

投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。

4.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)

模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

5.對于中小企業(yè)而言，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)除了應(yīng)具有普通企業(yè)的資金安全

性、流動性與收益性的理財(cái)目標(biāo)外，還包括（）o

A.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)

B.使資金最大限度地升值

C.保證資金流的充足性

D,企業(yè)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離

【答案】：D

【解析】：

一般而言，企業(yè)理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)包括保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)，

保證資金流的充足性，以應(yīng)對內(nèi)外部壓力，使資金最大限度地升值。

對于中小企業(yè)而言，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不僅包括資金安全性、流動性與收益

性，還面臨其他問題，其中包括企業(yè)經(jīng)營必需的資金需求、企業(yè)和個(gè)

人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離等。

6.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.行長辦公會

【答案】：A

【解析】：

股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是上市商業(yè)銀行

的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場

所。

7.對于普通家庭而言，潛在的家庭風(fēng)險(xiǎn)中對客戶影響最大的是（）。

A.人身風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：

家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)及投資風(fēng)險(xiǎn)等，其中對家

庭影響最大的是人身風(fēng)險(xiǎn)。

8.要幫助客戶清楚地了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少可配

置資源是對客戶（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財(cái)務(wù)狀況

D.負(fù)債信息

【答案】：C

【解析】：

了解、分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況，就是幫助客戶了解“現(xiàn)在在哪里"

或現(xiàn)在和將來擁有多少可配置的資源，這是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中關(guān)鍵

的一步。

9.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）o

A.其他業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源,

是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

10.物的擔(dān)保方式主要有（）o

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書面承諾權(quán)

【答案】:B|C|D

【解析】：

擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保

方式主要有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。

11.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A,非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。

12.下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯(cuò)誤的有（）。

A,負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)

B.融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)

C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍

D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況

E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下

【答案】：B|D

【解析】：

B項(xiàng)，融資比率=投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)；D項(xiàng)，貸款安全比率是債

務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指標(biāo)，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實(shí)

際情況。

13.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報(bào)告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)

責(zé)召集股東會，并向股東會報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司

日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管

理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事

會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和

非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項(xiàng)屬于股東大會的職責(zé)。

14.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑

或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其

他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

【答案】：c

【解析】：

C項(xiàng)，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的,

處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以

下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒

刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

15.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短

款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因

是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

【答案】：B

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，

以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操

作風(fēng)險(xiǎn)。

16.下列選項(xiàng)中應(yīng)計(jì)入個(gè)人工資、薪金所得的有（）o

A.津貼

B.年終加薪

C.獎(jiǎng)金

D.勞務(wù)報(bào)酬

E.勞動分紅

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

工資、薪金所得是指個(gè)人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎(jiǎng)金、

年終加薪、勞動分紅、津貼、補(bǔ)貼以及與任職或受雇有關(guān)的其他所得。

個(gè)人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，不管其單位的資金開支

渠道或以現(xiàn)金、實(shí)物、有價(jià)證券等形式支付的，都是工資、薪金所得

項(xiàng)目的課稅對象。

17.銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有（）o

A.維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益

B.保護(hù)存款者的利益

C.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)

D.維護(hù)銀行市場秩序

E.防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場

【答案】：B|D|E

【解析】：

市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都

是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。實(shí)行市場準(zhǔn)入管制是為了防止不合格

的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。市場準(zhǔn)

入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。

18.一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先

后順序，下列對于近因原則解釋正確的是（）。

A.近因是指時(shí)間上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險(xiǎn)標(biāo)的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

【答案】：D

【解析】：

近因原則是判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失直接的因果關(guān)系，從而確

定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。對于單一原因造成的損失，單一原

因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的

原因?yàn)榻颉?/p>

19.一般而言，下列符合教育支出特點(diǎn)的有（）。

A.費(fèi)用彈性較大

B.費(fèi)用逐年增長

C.投資周期長、金額大

D.支出時(shí)間相對剛性

E.費(fèi)用相對剛性

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃，包括明確

教育需求、計(jì)算教育成本、選擇理財(cái)產(chǎn)品和儲蓄、投資方案等內(nèi)容。

教育支出具有以下特點(diǎn)：①教育投資周期長、金額大；②教育支出時(shí)

間及費(fèi)用相對剛性；③教育費(fèi)用逐年增長：④不確定因素多。

20.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為

進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對

同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，

并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

21.按照授信形式不同，客戶授信額度包括（）。

A.承兌匯票貼現(xiàn)額度

B.進(jìn)（出）口保理額度

C.進(jìn)（出）口押匯額度

D.貸款額度

E.開證額度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

按照授信形式不同，客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立保

函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、

出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。

22.父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父母

子女有（）遺產(chǎn)的權(quán)利。

A.贈與

B.相互處置

C.順序繼承

D.相互繼承

【答案】：D

【解析】：

子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女。父母子女有著極

為密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系?！独^承法》規(guī)定，父母子女有相互繼

承遺產(chǎn)的權(quán)利。

23.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式

有（）o

A.確認(rèn)為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國庫

E.有過錯(cuò)一方賠償對方的損失

【答案】：A|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，損害社

會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不

是讓雙方協(xié)商，各自返還。

24,下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法

律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、

部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個(gè)人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,

但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有

權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕

任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒

絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

25.根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言，（）類型的中小企

業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資，且通常具有

多年的資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對銀行依賴度很低。

A.緊密聯(lián)系型

B.業(yè)余投資愛好者

C.企業(yè)主導(dǎo)

D.精明生意人

【答案】：D

【解析】：

按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企

業(yè)主簡單地分為業(yè)余投資愛好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主。

精明生意人是指經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資的

企業(yè)主，通常具有多年的資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對銀行依賴度很低。

26.小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在

山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親

發(fā)現(xiàn)了一份意外險(xiǎn)保單，則（）<>

A.不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任

B.賠一部分，因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳?/p>

C.全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎

D.不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎

【答案】：C

【解析】：

對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻颉?/p>

如果該近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。該題

中，意外為近因，保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。

27.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）o

A.客戶可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上線下渠道申請信

用卡產(chǎn)品

B.信用卡的有效期一般不超過10年

C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單

E.營銷人員開展電話營銷時(shí)，必須留存清晰的錄音資料?，錄音資料應(yīng)

當(dāng)至少保存3年備查

【答案】：A|B

【解析】：

C項(xiàng)，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商

業(yè)銀行個(gè)人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于

消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。D項(xiàng)，收單業(yè)務(wù)

從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的策行卡收單（外卡收單）和

人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收

單。E項(xiàng)，營銷人員開展電話營銷時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄

音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。

.下列各項(xiàng)犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（

28）o

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙菲

E.集資詐騙罪

【答案】：A|D

【解析】：

AD兩項(xiàng)，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為

自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項(xiàng)，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙

罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。

29.折價(jià)出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是

()o

A,到期收益率大于票面利率

B.到期收益率小于票面利率

C.長期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大于

到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)債券價(jià)格等于面值（平價(jià)）的時(shí)候，票面利率=即期收益率=到期

收益率；當(dāng)債券價(jià)格大于面值（溢價(jià)）的時(shí)候，票面利率〉即期收益

率〉到期收益率；當(dāng)債券價(jià)格小于面值（折價(jià)）的時(shí)候，票面利率＜

即期收益率〈到期收益率。

30.（）是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)

營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.內(nèi)部控制

C.制度文化

D.風(fēng)險(xiǎn)文化

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)管理文化，又稱風(fēng)險(xiǎn)文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、

風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理行為、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境等要素

于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀

行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

31.貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯臧手段、支付手段、世界貨幣

等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（）o

A.作為國際間流通手段

B.作為國際間貯藏手段

C.作為國際間支付手段

D.作為國際間的一股購買手段

E.作為社會財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段

【答案】：C|D|E

【解析】：

隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價(jià)物

作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付

手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方

面：①作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；②作為國際間

的一般購買手段，進(jìn)行國際間的貿(mào)易往來；③作為社會財(cái)富的轉(zhuǎn)移手

段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。

32.以下關(guān)于口頭遺囑的說法錯(cuò)誤的是（）o

A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑，所立口頭遺囑仍有效

B.立遺囑人只有處在危急情況下，即遺囑人隨時(shí)有生命危險(xiǎn)時(shí)，不能

以其他方式設(shè)立遺囑，才允許設(shè)口頭遺囑

C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑

D.口頭遺囑有兩個(gè)以上見證人在場見證，才是有效的遺囑

【答案】：A

【解析】：

□頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。法律對這

種遺囑方式給予了嚴(yán)格的限制：①這是一種特殊方式的遺囑，立遺囑

人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭

遺囑；“危急情況下”一般是指立遺囑人的生命處于危篤之際，而來

不及或者無條件設(shè)立其他形式的遺囑的情況。②口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)

以上見證人在場見證。危急情況解除后，遺囑人能夠用書面或者錄音

形式立遺囑的，所立的口頭遺囑無效。

33,下列關(guān)于全生涯模擬仿真的說法錯(cuò)誤的是（）o

A.列出未來不同階段的各項(xiàng)收入、支出

B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等

C.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評估是否太高或太低

D.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負(fù)數(shù)，說明計(jì)算錯(cuò)誤，要

及時(shí)修正

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，歷年的凈現(xiàn)金流可正可負(fù)，正數(shù)代表當(dāng)年的結(jié)余金額，負(fù)數(shù)代

表當(dāng)年的收入不足以支付當(dāng)年的支出，需要變現(xiàn)投資性資產(chǎn)即理財(cái)準(zhǔn)

備來彌補(bǔ)缺口。

34.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。

A.表內(nèi)、本幣、單一制

B.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化

C.表內(nèi)外、本外幣、單一制

D.表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化

【答案】：B

【解析】：

在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨

著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資

產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、

集團(tuán)化”的趨勢。

35.下列關(guān)于保險(xiǎn)利益的論述，正確的有（）。

A.保險(xiǎn)利益必須是合法的，在法律上是可以主張的利益

B.保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件

C.保險(xiǎn)利益必須是確定的

D.精神創(chuàng)傷、政治打擊等不構(gòu)成保險(xiǎn)利益

E.保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益，其價(jià)值可以貨幣形式來衡量

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效

成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利

益的基礎(chǔ)上，具體構(gòu)成需滿足三個(gè)要件：①可保利益必須是合法利益;

②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益；③可保利益必須是可以確定的

和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。

36.關(guān)于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B,股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.公司資本不得任意變更

【答案】：B

【解析】：

公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。我國

《公司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價(jià)；②非貨幣出資的

實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東的責(zé)任；③股票發(fā)行價(jià)格

不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現(xiàn)了這一精神。

37.刑事訴訟是指（）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定

程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。

A.審判機(jī)關(guān)

B.檢察機(jī)關(guān)

C.偵查機(jī)關(guān)

D.行政機(jī)關(guān)

E.立法機(jī)關(guān)

【答案】:A|B|C

【解析】：

刑事訴訟是指審判機(jī)關(guān)（人民法院）、檢察機(jī)關(guān)（人民檢察院）和偵

查機(jī)關(guān)（公安機(jī)關(guān)等）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定

程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。其中，人民檢察院依法

對刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。

38.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

刑事訴訟程序主要包括五個(gè)階段：立案、須查、起訴、審判和執(zhí)行。

其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)

督程序。

39.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)事故的說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)事故是指由人身風(fēng)險(xiǎn)引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時(shí)存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時(shí)發(fā)生，很難預(yù)料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險(xiǎn)標(biāo)的的必然現(xiàn)

象

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損

失的直接的或外在的原因。

40.下列關(guān)于存款的說法正確的是（）o

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲蓄屬于整存整取定期儲蓄存款

D.教育儲蓄存款本金合計(jì)最高限額為2萬元

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通知存款是

一種開戶時(shí)不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金

額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時(shí)支??；C項(xiàng)，教育儲

蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。

41.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀

行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別

的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新

的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，良好的風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。

42.李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定

繼承順序，對于李金的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有()。

A.李林的妻子

B.李金的兒子

C.李林的養(yǎng)子

D.李林的哥哥

E.李林的女兒

【答案】：A|B

【解析】：

我國《繼承法》依據(jù)國情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承

順序分為了兩個(gè)順序。第一順序：配偶、子女及其晚輩直系血親、父

母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。A

項(xiàng)屬于李金的父母；B項(xiàng)屬于李金的子女；CDE三項(xiàng)都不屬于李金遺

產(chǎn)的第一順序繼承人范疇。

43.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬

于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】：c

【解析】：

質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的

擔(dān)保屬于質(zhì)押。

44.銀行買入外國紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)匯賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

【答案】：D

【解析】：

銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出

價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯

買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格：②現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）

是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；③現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外

匯的價(jià)格；④現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

45.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）o

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.國家發(fā)展和改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】：

在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)

債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改

革委員會監(jiān)督管理的債券；公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委

員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人。

46.2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多

缺陷。在此背景下，根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)

銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、

公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。

A.股東大會

B.高管層

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】：C

【解析】：

董事會對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公

司治理和企'也價(jià)值的實(shí)施情況，董事會同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對高管層實(shí)施監(jiān)

督。

47.中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、頻率低、額度小

B.周期長、頻率高、額度小

C.周期長、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

【答案】：D

【解析】：

中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點(diǎn)C由

于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對而言，信用級別較低

是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。

48.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計(jì)資本的表述，正確的有（）o

A.會計(jì)資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)

B.也被稱為賬面資本

C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資木水平

E.是對銀行資本的動態(tài)反映

【答案】：B|C

【解析】：

ADE三項(xiàng)，會計(jì)資本又稱為賬面資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水

平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，

會計(jì)資本與銀行面對的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并無關(guān)聯(lián)。

49.銀行車貸年限最長不超過（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10

【答案】：B

【解析】：

目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸

款。具體來看，銀行車貸年限一般為3年，最長不超過5年。

50.某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預(yù)備金額度最低

不應(yīng)低于（）元。

A.30000

B.24000

C.20000

D.10000

【答案】：A

【解析】：

理財(cái)師通常會要求客戶建立緊急預(yù)備金賬戶，并保持較高的流動性；

緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3?6倍為宜，以抵御家庭收入

突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風(fēng)險(xiǎn)。本題緊急預(yù)備金額度范圍為

30000?60000元。

51.小王單位的同事外出遇險(xiǎn)，因醫(yī)療費(fèi)用高昂，其生活困難，工會

組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分支

出屬于（）o

A.贍養(yǎng)支出

B.理財(cái)支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】：D

【解析】：

家庭支出主要分為三大類，包括了家庭生活支出、理財(cái)支出和其他支

出。其中，其他支出是指家庭生活支出和理財(cái)支出不包括的支出類別,

如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。

52.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B,是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

AE兩項(xiàng)，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量,

引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項(xiàng)，通貨膨脹產(chǎn)生的原

因有：①總需求大于總供給；②生產(chǎn)成本的提高；③供求混合推動；

④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項(xiàng)，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、

經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

53.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)

權(quán)自（）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)

設(shè)立。

54.下列關(guān)于保證的說法不正確的是（）。

A.是影響保險(xiǎn)合同效力的重要因素

B.保險(xiǎn)合同中均存在默示保證

C.保險(xiǎn)保證必須是保險(xiǎn)合同的一部分

D.保險(xiǎn)合同保證義務(wù)的履行主體是投保人或被保險(xiǎn)人

【答案】：B

【解析】：

保證是指保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定，投保人或被保險(xiǎn)人在保

險(xiǎn)期限內(nèi)擔(dān)保對某種特定事項(xiàng)的作為