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文檔簡介
銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試考試試題
-考試題庫
1.資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的()。
A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況
B.凈資產(chǎn)額度
C.資產(chǎn)額度
D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況
E.負(fù)債額度
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截止日期的下列內(nèi)容:①資產(chǎn)分
類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況;②負(fù)債分類、額度及其與總負(fù)債
的占比情況;③凈資產(chǎn)額度。
2.下列()情形中,行政復(fù)議期間的具體行政行為可以停止執(zhí)行。
A.被申請人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的
B.行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的
C.申請人申請停止執(zhí)行,行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理,決定停止執(zhí)
行的
D.第三人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的
E.法律規(guī)定停止執(zhí)行的
【答案】:A|B|C|E
【解析】:
行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行。但是,有特殊情形的,
可以停止執(zhí)行。特殊情形包括:①被申請人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的;②
行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的;③申請人申請停止執(zhí)行,行政復(fù)
議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理,決定停止執(zhí)行的:④法律規(guī)定停止執(zhí)行的。
3.商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有()。
A.提高資木充足率
B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)
C.降低流動性
D.提高銀行聲譽(yù)
E.平衡流動性和盈利性
【答案】:A|B|E
【解析】:
商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo),主要是平衡流動性和盈利性,并降低資產(chǎn)
組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。相對于貸款來說,債券的流動性要強(qiáng)
得多;而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說,債券的盈利性要高得多,因此,債券
投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。
4.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在()。
A.資產(chǎn)規(guī)模
B.市場份額
C.存貸款規(guī)模
D.客戶規(guī)模
E.收入
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè),這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)
模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。
5.對于中小企業(yè)而言,理財(cái)?shù)哪繕?biāo)除了應(yīng)具有普通企業(yè)的資金安全
性、流動性與收益性的理財(cái)目標(biāo)外,還包括()o
A.保證資金安全,規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)
B.使資金最大限度地升值
C.保證資金流的充足性
D,企業(yè)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離
【答案】:D
【解析】:
一般而言,企業(yè)理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)包括保證資金安全,規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn),
保證資金流的充足性,以應(yīng)對內(nèi)外部壓力,使資金最大限度地升值。
對于中小企業(yè)而言,理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不僅包括資金安全性、流動性與收益
性,還面臨其他問題,其中包括企業(yè)經(jīng)營必需的資金需求、企業(yè)和個(gè)
人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離等。
6.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。
A.股東大會
B.監(jiān)事會
C.董事會
D.行長辦公會
【答案】:A
【解析】:
股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式,是上市商業(yè)銀行
的最高權(quán)力機(jī)構(gòu),是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場
所。
7.對于普通家庭而言,潛在的家庭風(fēng)險(xiǎn)中對客戶影響最大的是()。
A.人身風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
D.投資風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:A
【解析】:
家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)及投資風(fēng)險(xiǎn)等,其中對家
庭影響最大的是人身風(fēng)險(xiǎn)。
8.要幫助客戶清楚地了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少可配
置資源是對客戶()的了解。
A.收入情況
B.支出情況
C.家庭財(cái)務(wù)狀況
D.負(fù)債信息
【答案】:C
【解析】:
了解、分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況,就是幫助客戶了解“現(xiàn)在在哪里"
或現(xiàn)在和將來擁有多少可配置的資源,這是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中關(guān)鍵
的一步。
9.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()o
A.其他業(yè)務(wù)
B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)
D.負(fù)債業(yè)務(wù)
【答案】:D
【解析】:
存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一,是商業(yè)銀行最主要的資金來源,
是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。
10.物的擔(dān)保方式主要有()o
A.處分權(quán)
B.留置權(quán)
C.質(zhì)押權(quán)
D.抵押權(quán)
E.書面承諾權(quán)
【答案】:B|C|D
【解析】:
擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中,物的擔(dān)保
方式主要有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán),但操作手續(xù)較為繁瑣。
11.下列屬于金融詐騙罪的有()。
A,非法出具金融票證罪
B.吸收客戶資金不入賬罪
C.信用卡詐騙罪
D.票據(jù)詐騙罪
E.集資詐騙罪
【答案】:C|D|E
【解析】:
金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐
騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩
序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。
12.下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo),說法錯(cuò)誤的有()。
A,負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)
B.融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)
C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍
D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況
E.如果不包括房貸,貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下
【答案】:B|D
【解析】:
B項(xiàng),融資比率=投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn);D項(xiàng),貸款安全比率是債
務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指標(biāo),從收支管理角度考慮,更加符合客戶家庭的實(shí)
際情況。
13.下列屬于公司董事會職責(zé)的有()。
A.執(zhí)行股東大會決議,負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營
B.決定公司組織變更、解散、清算
C.聘任或者解聘公司經(jīng)理
D.召集股東會,并向股東會報(bào)告工作
E.制定公司基本管理制度
【答案】:A|C|D|E
【解析】:
董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu),負(fù)
責(zé)召集股東會,并向股東會報(bào)告工作;執(zhí)行股東大會決議,負(fù)責(zé)公司
日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理),制定公司基本管
理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé),接受股東會監(jiān)督。董事長由董事
會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會,召集并主持董事會,在訴訟事務(wù)和
非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項(xiàng)屬于股東大會的職責(zé)。
14.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是()。
A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度
B.主觀方面是故意,并且不具有非法占有不特定對象資金的目的
C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以下有期徒刑
或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金
D.單位犯本罪的,對單位判處罰金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其
他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰
【答案】:c
【解析】:
C項(xiàng),根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定,犯非法吸收公眾存款罪的,
處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以
下罰金;數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒
刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。
15.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向,造成短
款20萬元,經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因
是()。
A.外部事件
B.人員
C.系統(tǒng)
D.內(nèi)部流程
【答案】:B
【解析】:
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),
以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操
作風(fēng)險(xiǎn)。
16.下列選項(xiàng)中應(yīng)計(jì)入個(gè)人工資、薪金所得的有()o
A.津貼
B.年終加薪
C.獎(jiǎng)金
D.勞務(wù)報(bào)酬
E.勞動分紅
【答案】:A|B|C|E
【解析】:
工資、薪金所得是指個(gè)人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎(jiǎng)金、
年終加薪、勞動分紅、津貼、補(bǔ)貼以及與任職或受雇有關(guān)的其他所得。
個(gè)人取得的所得,只要是與任職、受雇有關(guān),不管其單位的資金開支
渠道或以現(xiàn)金、實(shí)物、有價(jià)證券等形式支付的,都是工資、薪金所得
項(xiàng)目的課稅對象。
17.銀行監(jiān)管中,采取市場準(zhǔn)入的主要目的有()o
A.維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益
B.保護(hù)存款者的利益
C.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)
D.維護(hù)銀行市場秩序
E.防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場
【答案】:B|D|E
【解析】:
市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程,各國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都
是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。實(shí)行市場準(zhǔn)入管制是為了防止不合格
的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場,保持金融市場主體秩序的合理性。市場準(zhǔn)
入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。
18.一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生可能具有多種原因,這些原因具有一定的先
后順序,下列對于近因原則解釋正確的是()。
A.近因是指時(shí)間上最接近的原因
B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因
C.近因是指空間上最接近的原因
D.近因是對保險(xiǎn)標(biāo)的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因
【答案】:D
【解析】:
近因原則是判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失直接的因果關(guān)系,從而確
定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。對于單一原因造成的損失,單一原
因即為近因;對于多種原因造成的損失,持續(xù)地起決定或有效作用的
原因?yàn)榻颉?/p>
19.一般而言,下列符合教育支出特點(diǎn)的有()。
A.費(fèi)用彈性較大
B.費(fèi)用逐年增長
C.投資周期長、金額大
D.支出時(shí)間相對剛性
E.費(fèi)用相對剛性
【答案】:B|C|D|E
【解析】:
教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃,包括明確
教育需求、計(jì)算教育成本、選擇理財(cái)產(chǎn)品和儲蓄、投資方案等內(nèi)容。
教育支出具有以下特點(diǎn):①教育投資周期長、金額大;②教育支出時(shí)
間及費(fèi)用相對剛性;③教育費(fèi)用逐年增長:④不確定因素多。
20.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為
進(jìn)行監(jiān)督,可以采取的方式有()。
A.向行業(yè)自律組織報(bào)告
B.用電子郵件向全行所有員工披露
C.提示
D.制止
E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告
【答案】:A|C|D|E
【解析】:
銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對
同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,
并視情況向所在機(jī)構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。
21.按照授信形式不同,客戶授信額度包括()。
A.承兌匯票貼現(xiàn)額度
B.進(jìn)(出)口保理額度
C.進(jìn)(出)口押匯額度
D.貸款額度
E.開證額度
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
按照授信形式不同,客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立保
函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、
出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。
22.父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系,繼承法規(guī)定父母
子女有()遺產(chǎn)的權(quán)利。
A.贈與
B.相互處置
C.順序繼承
D.相互繼承
【答案】:D
【解析】:
子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女。父母子女有著極
為密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系?!独^承法》規(guī)定,父母子女有相互繼
承遺產(chǎn)的權(quán)利。
23.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同,對此正確的處理方式
有()o
A.確認(rèn)為無效合同
B.各自返還原物
C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決
D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn),收歸國庫
E.有過錯(cuò)一方賠償對方的損失
【答案】:A|D
【解析】:
根據(jù)《合同法》的規(guī)定,違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,損害社
會公共利益的合同屬于無效合同;對于違法所得,應(yīng)收歸國庫,而不
是讓雙方協(xié)商,各自返還。
24,下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.對個(gè)人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法
律另有規(guī)定的除外
B.對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法律、
部門規(guī)章另有規(guī)定的除外
C.對個(gè)人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,
但法律另有規(guī)定的除外
D.對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但
法律另有規(guī)定的除外
【答案】:B
【解析】:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定,對個(gè)人儲蓄存款,商業(yè)銀行有
權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外。
根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定,對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕
任何單位或者個(gè)人查詢,但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒
絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外。
25.根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征,一般而言,()類型的中小企
業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道,對投資感興趣,并精通投資,且通常具有
多年的資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn),對銀行依賴度很低。
A.緊密聯(lián)系型
B.業(yè)余投資愛好者
C.企業(yè)主導(dǎo)
D.精明生意人
【答案】:D
【解析】:
按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企
業(yè)主簡單地分為業(yè)余投資愛好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主。
精明生意人是指經(jīng)常與資金方打交道,對投資感興趣,并精通投資的
企業(yè)主,通常具有多年的資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn),對銀行依賴度很低。
26.小董與朋友到華山旅游,結(jié)果不幸跌下山崖,導(dǎo)致右腿骨折,在
山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡,在其死亡后,小董的母親
發(fā)現(xiàn)了一份意外險(xiǎn)保單,則()<>
A.不賠,肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任
B.賠一部分,因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳?/p>
C.全賠,因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎
D.不賠,因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎
【答案】:C
【解析】:
對于多種原因造成的損失,持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻颉?/p>
如果該近因?qū)儆诒kU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi),保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。該題
中,意外為近因,保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。
27.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中,正確的有()o
A.客戶可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上線下渠道申請信
用卡產(chǎn)品
B.信用卡的有效期一般不超過10年
C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域
D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單
E.營銷人員開展電話營銷時(shí),必須留存清晰的錄音資料?,錄音資料應(yīng)
當(dāng)至少保存3年備查
【答案】:A|B
【解析】:
C項(xiàng),根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則,商
業(yè)銀行個(gè)人信用卡(不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡)透支應(yīng)當(dāng)用于
消費(fèi)領(lǐng)域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。D項(xiàng),收單業(yè)務(wù)
從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的策行卡收單(外卡收單)和
人民幣銀行卡收單;從商戶類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收
單。E項(xiàng),營銷人員開展電話營銷時(shí),必須留存清晰的錄音資料,錄
音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。
.下列各項(xiàng)犯罪中,犯罪主體只能是自然人的有(
28)o
A.貸款詐騙罪
B.金融憑證詐騙罪
C.票據(jù)詐騙罪
D.信用卡詐騙菲
E.集資詐騙罪
【答案】:A|D
【解析】:
AD兩項(xiàng),貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體,僅為
自然人,單位不能構(gòu)成本罪;BCE三項(xiàng),金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙
罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體,包括自然人和單位。
29.折價(jià)出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是
()o
A,到期收益率大于票面利率
B.到期收益率小于票面利率
C.長期債券的到期收益率大于其票面利率,短期債券的票面利率大于
到期收益率
D.到期收益率等于票面利率
【答案】:A
【解析】:
當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時(shí)候,票面利率=即期收益率=到期
收益率;當(dāng)債券價(jià)格大于面值(溢價(jià))的時(shí)候,票面利率〉即期收益
率〉到期收益率;當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候,票面利率<
即期收益率〈到期收益率。
30.()是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分,也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)
營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理
B.內(nèi)部控制
C.制度文化
D.風(fēng)險(xiǎn)文化
【答案】:D
【解析】:
風(fēng)險(xiǎn)管理文化,又稱風(fēng)險(xiǎn)文化,是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、
風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理行為、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境等要素
于一體的文化力,是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分,也是商業(yè)銀
行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。
31.貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯臧手段、支付手段、世界貨幣
等職能。其中,世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在()o
A.作為國際間流通手段
B.作為國際間貯藏手段
C.作為國際間支付手段
D.作為國際間的一股購買手段
E.作為社會財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段
【答案】:C|D|E
【解析】:
隨著國際貿(mào)易的發(fā)展,貨幣超越國界,在世界市場上發(fā)揮一般等價(jià)物
作用,從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付
手段的職能,即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方
面:①作為國際間支付手段,用來支付國際收支差額;②作為國際間
的一般購買手段,進(jìn)行國際間的貿(mào)易往來;③作為社會財(cái)富的轉(zhuǎn)移手
段,如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。
32.以下關(guān)于口頭遺囑的說法錯(cuò)誤的是()o
A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑,所立口頭遺囑仍有效
B.立遺囑人只有處在危急情況下,即遺囑人隨時(shí)有生命危險(xiǎn)時(shí),不能
以其他方式設(shè)立遺囑,才允許設(shè)口頭遺囑
C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑
D.口頭遺囑有兩個(gè)以上見證人在場見證,才是有效的遺囑
【答案】:A
【解析】:
□頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。法律對這
種遺囑方式給予了嚴(yán)格的限制:①這是一種特殊方式的遺囑,立遺囑
人只有處在危急的情況下,不能以其他方式設(shè)立遺囑,才允許立口頭
遺囑;“危急情況下”一般是指立遺囑人的生命處于危篤之際,而來
不及或者無條件設(shè)立其他形式的遺囑的情況。②口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)
以上見證人在場見證。危急情況解除后,遺囑人能夠用書面或者錄音
形式立遺囑的,所立的口頭遺囑無效。
33,下列關(guān)于全生涯模擬仿真的說法錯(cuò)誤的是()o
A.列出未來不同階段的各項(xiàng)收入、支出
B.設(shè)置模擬環(huán)境,如假設(shè)收入增長率、退休年齡等
C.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率,并評估是否太高或太低
D.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流,如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負(fù)數(shù),說明計(jì)算錯(cuò)誤,要
及時(shí)修正
【答案】:D
【解析】:
D項(xiàng),歷年的凈現(xiàn)金流可正可負(fù),正數(shù)代表當(dāng)年的結(jié)余金額,負(fù)數(shù)代
表當(dāng)年的收入不足以支付當(dāng)年的支出,需要變現(xiàn)投資性資產(chǎn)即理財(cái)準(zhǔn)
備來彌補(bǔ)缺口。
34.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出()的趨勢。
A.表內(nèi)、本幣、單一制
B.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化
C.表內(nèi)外、本外幣、單一制
D.表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化
【答案】:B
【解析】:
在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下,隨
著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn),商業(yè)銀行資
產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、
集團(tuán)化”的趨勢。
35.下列關(guān)于保險(xiǎn)利益的論述,正確的有()。
A.保險(xiǎn)利益必須是合法的,在法律上是可以主張的利益
B.保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件
C.保險(xiǎn)利益必須是確定的
D.精神創(chuàng)傷、政治打擊等不構(gòu)成保險(xiǎn)利益
E.保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益,其價(jià)值可以貨幣形式來衡量
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效
成立的要件,保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利
益的基礎(chǔ)上,具體構(gòu)成需滿足三個(gè)要件:①可保利益必須是合法利益;
②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益;③可保利益必須是可以確定的
和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。
36.關(guān)于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.《公司法》允許公司資本的分批繳納
B,股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額
C.非貨幣出資不得高估作價(jià)
D.公司資本不得任意變更
【答案】:B
【解析】:
公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。我國
《公司法》中規(guī)定了:①非貨幣出資不得高估作價(jià);②非貨幣出資的
實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東的責(zé)任;③股票發(fā)行價(jià)格
不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現(xiàn)了這一精神。
37.刑事訴訟是指()在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下,依照法定
程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。
A.審判機(jī)關(guān)
B.檢察機(jī)關(guān)
C.偵查機(jī)關(guān)
D.行政機(jī)關(guān)
E.立法機(jī)關(guān)
【答案】:A|B|C
【解析】:
刑事訴訟是指審判機(jī)關(guān)(人民法院)、檢察機(jī)關(guān)(人民檢察院)和偵
查機(jī)關(guān)(公安機(jī)關(guān)等)在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下,依照法定
程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。其中,人民檢察院依法
對刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。
38.下列屬于刑事訴訟程序的是()。
A.立案
B.偵查
C.起訴
D.審判
E.執(zhí)行
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
刑事訴訟程序主要包括五個(gè)階段:立案、須查、起訴、審判和執(zhí)行。
其中,審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)
督程序。
39.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)事故的說法不正確的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)事故是指由人身風(fēng)險(xiǎn)引起的偶然事件
B.事件可能發(fā)生,也可能不發(fā)生,兩種可能同時(shí)存在,缺一不可
C.一些偶然事件雖然可以判斷,但究竟何時(shí)發(fā)生,很難預(yù)料
D.事件的發(fā)生是意外的,排除當(dāng)事人的故意行為及保險(xiǎn)標(biāo)的的必然現(xiàn)
象
【答案】:A
【解析】:
A項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件,是造成損
失的直接的或外在的原因。
40.下列關(guān)于存款的說法正確的是()o
A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低
B.個(gè)人通知存款可以按照儲戶需要隨時(shí)支取
C.教育儲蓄屬于整存整取定期儲蓄存款
D.教育儲蓄存款本金合計(jì)最高限額為2萬元
【答案】:D
【解析】:
A項(xiàng),定活兩便存款的利率要比活期存款高;B項(xiàng),個(gè)人通知存款是
一種開戶時(shí)不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金
額方能支取的存款,而不可以按照儲戶需要隨時(shí)支??;C項(xiàng),教育儲
蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。
41.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法正確的有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別,確保覆蓋銀
行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)
B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度,對不同類別
的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法,但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性
D.風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新
的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)
E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失
【答案】:A|C|D|E
【解析】:
B項(xiàng),良好的風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。
42.李林的兒子李金于2010年去世,且去世前未留有遺囑,依照法定
繼承順序,對于李金的遺產(chǎn),下列能夠成為第一順序繼承人的有()。
A.李林的妻子
B.李金的兒子
C.李林的養(yǎng)子
D.李林的哥哥
E.李林的女兒
【答案】:A|B
【解析】:
我國《繼承法》依據(jù)國情和《繼承法》的原則,將法定繼承人的繼承
順序分為了兩個(gè)順序。第一順序:配偶、子女及其晚輩直系血親、父
母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。A
項(xiàng)屬于李金的父母;B項(xiàng)屬于李金的子女;CDE三項(xiàng)都不屬于李金遺
產(chǎn)的第一順序繼承人范疇。
43.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保,該擔(dān)保方式屬
于()。
A.信用貸款
B.保證
C.質(zhì)押
D.抵押
【答案】:c
【解析】:
質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者
將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記,將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)
的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處
分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利,因而以股權(quán)設(shè)定的
擔(dān)保屬于質(zhì)押。
44.銀行買入外國紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是()。
A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)
B.現(xiàn)匯賣出價(jià)
C.現(xiàn)匯買入價(jià)
D.現(xiàn)鈔買入價(jià)
【答案】:D
【解析】:
銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出
價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?,F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票
等外幣票據(jù)?,F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。其中:①現(xiàn)匯
買入價(jià)(匯買價(jià))是銀行買入外匯的價(jià)格:②現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))
是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格;③現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))是銀行賣出外
匯的價(jià)格;④現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。
45.在我國,公司債的監(jiān)督管理主體是()o
A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
B.國家發(fā)展和改革委員會
C.中國證券監(jiān)督管理委員會
D.中國人民銀行
【答案】:C
【解析】:
在國外,沒有企業(yè)債和公司債的劃分,統(tǒng)稱為公司債。在我國,企業(yè)
債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改
革委員會監(jiān)督管理的債券;公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委
員會,發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人。
46.2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多
缺陷。在此背景下,根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)
銀行公司治理的原則》,()負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、
公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。
A.股東大會
B.高管層
C.董事會
D.監(jiān)事會
【答案】:C
【解析】:
董事會對銀行總體負(fù)責(zé),包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公
司治理和企'也價(jià)值的實(shí)施情況,董事會同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對高管層實(shí)施監(jiān)
督。
47.中小企業(yè)融資需求特征一般具有()的特征。
A.周期短、頻率低、額度小
B.周期長、頻率高、額度小
C.周期長、頻率低、額度小
D.周期短、頻率高、額度小
【答案】:D
【解析】:
中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點(diǎn)C由
于生產(chǎn)規(guī)模小,企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大,相對而言,信用級別較低
是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。
48.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計(jì)資本的表述,正確的有()o
A.會計(jì)資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)
B.也被稱為賬面資本
C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,即所有者權(quán)益
D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資木水平
E.是對銀行資本的動態(tài)反映
【答案】:B|C
【解析】:
ADE三項(xiàng),會計(jì)資本又稱為賬面資本,反映了銀行實(shí)際擁有的資本水
平,是銀行資本金的靜態(tài)反映,而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此,
會計(jì)資本與銀行面對的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并無關(guān)聯(lián)。
49.銀行車貸年限最長不超過()年。
A.3
B.5
C.8
D.10
【答案】:B
【解析】:
目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸
款。具體來看,銀行車貸年限一般為3年,最長不超過5年。
50.某位客戶的平均月支出10000元,一般而言緊急預(yù)備金額度最低
不應(yīng)低于()元。
A.30000
B.24000
C.20000
D.10000
【答案】:A
【解析】:
理財(cái)師通常會要求客戶建立緊急預(yù)備金賬戶,并保持較高的流動性;
緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3?6倍為宜,以抵御家庭收入
突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風(fēng)險(xiǎn)。本題緊急預(yù)備金額度范圍為
30000?60000元。
51.小王單位的同事外出遇險(xiǎn),因醫(yī)療費(fèi)用高昂,其生活困難,工會
組織大家為該同事募捐以解燃眉之急,小王出了1000元,這部分支
出屬于()o
A.贍養(yǎng)支出
B.理財(cái)支出
C.生活支出
D.其他支出
【答案】:D
【解析】:
家庭支出主要分為三大類,包括了家庭生活支出、理財(cái)支出和其他支
出。其中,其他支出是指家庭生活支出和理財(cái)支出不包括的支出類別,
如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出,如捐款等。
52.下列關(guān)于通貨膨脹的表述,錯(cuò)誤的有()。
A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象
B,是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的
C.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利影響
D.是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)
E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降
【答案】:A|B|C|E
【解析】:
AE兩項(xiàng),通貨膨脹是在紙幣流通的情況下,貨幣供應(yīng)量超過需要量,
引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項(xiàng),通貨膨脹產(chǎn)生的原
因有:①總需求大于總供給;②生產(chǎn)成本的提高;③供求混合推動;
④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項(xiàng),通貨膨脹會擾亂金融秩序,影響社會、
經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。
53.張三向李四借款10000元,同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押,該質(zhì)
權(quán)自()起設(shè)立。
A.合同簽訂
B.合同生效
C.質(zhì)物交付
D.質(zhì)押登記
【答案】:C
【解析】:
根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十二條規(guī)定,質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)
設(shè)立。
54.下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。
A.是影響保險(xiǎn)合同效力的重要因素
B.保險(xiǎn)合同中均存在默示保證
C.保險(xiǎn)保證必須是保險(xiǎn)合同的一部分
D.保險(xiǎn)合同保證義務(wù)的履行主體是投保人或被保險(xiǎn)人
【答案】:B
【解析】:
保證是指保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定,投保人或被保險(xiǎn)人在保
險(xiǎn)期限內(nèi)擔(dān)保對某種特定事項(xiàng)的作為
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