銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷15

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行業(yè)

法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷15

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列關(guān)于合同的法律特征表述錯(cuò)誤的是（）。

A、訂立合同是一種民事法律行為

B、合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

C、合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D、合同是雙方或多方民事法律行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：合同作為一種民事法律行為，是當(dāng)事人協(xié)商一致的產(chǎn)物，是兩個(gè)以上

的意思表示相一致的協(xié)議。只有當(dāng)事人所做出的意思表示合法，合同才具有法律約

束力“依法成立的合同從成立之日起牛效，具有法律約束力.故B選項(xiàng)是錯(cuò)誤

的。上級(jí)向下級(jí)下達(dá)強(qiáng)制規(guī)定不符合合同成立的要求。

2、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事（）。

A、信托投資業(yè)務(wù)

B、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

C、非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)

D、買賣金融債券業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事買賣

金融債券業(yè)務(wù)，而不能參與信托投資業(yè)務(wù)、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和非自用房地產(chǎn)投資業(yè)

務(wù)。

3、下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款敘述不正確的是（）。

A、可以商定一定的寬限期

B、可采用等額本金還款法

C、寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金

D、寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款的還款方式可以采用等額本金償還法，也可采用按期

結(jié)算利息，到期一次償還本金的方式。后者在實(shí)踐中較為普遍。對(duì)于有的項(xiàng)目，銀

行會(huì)給予寬限期。即在貸款初期（如前I?2年），只償還每期利息，不償還本金。

出現(xiàn)還款困難時(shí)，可提出申請(qǐng)展期（一般不超過(guò)原貸款期限一半，累計(jì)不超過(guò)3

年）。

4、如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實(shí)際利率為（）。

A、5%

B、12%

C、2%

D、-2%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)費(fèi)雪方程式，實(shí)際利率=名義利率■通貨膨脹率。

5、（）是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便

利，將本單位財(cái)物占為己有，數(shù)額較大的行為。

A、職務(wù)侵占罪

B、挪用資金罪

C、非國(guó)家工作人員受賄罪

D、貸款詐騙罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員

利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有。數(shù)額較大的行為。

6、以下不屬于固定資產(chǎn)貸款的是（）.

A、房地產(chǎn)貸款

B、技術(shù)改造貸款

C、科技開(kāi)發(fā)貸款

D、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：（1）基本建設(shè)貸款；（2）技術(shù)改造貸

款；（3）科技開(kāi)發(fā)貸款；（4）商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

7、目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算（）利息。

A、活期存款

B、整存整取存款

C、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

D、個(gè)人通知存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：逐筆計(jì)息法是按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息。多家銀行多用此

方法計(jì)算整存整取的定期存款利息。

8、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，以下正確的是（）。

A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、失業(yè)人口下降、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、幣值穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支盈余

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)

穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。

9、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)不包括（）。

A、正確投資資產(chǎn)進(jìn)行安全保管

B、會(huì)計(jì)核算

C、理財(cái)獲利

D、信息披露

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：托管人的職責(zé)主要包括針對(duì)投資資產(chǎn)的安全保管、資金清算、會(huì)計(jì)核

算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督及信息披露等。從國(guó)際趨勢(shì)來(lái)看，托管人的職責(zé)和服務(wù)內(nèi)

容正在經(jīng)歷一個(gè)逐步拓寬的過(guò)程。

10、以下關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法正確的是（）。

A、對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服

務(wù)

B、部分國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)戶的最低標(biāo)準(zhǔn)為200萬(wàn)元人民幣，也有部分銀行的最

低標(biāo)準(zhǔn)為100萬(wàn)元人民幣

C、按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

D、理財(cái)計(jì)劃是指保證收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服

務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。故選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。部分國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)

務(wù)開(kāi)戶的最低標(biāo)準(zhǔn)為100萬(wàn)元人民幣。也有部分銀行的最低標(biāo)準(zhǔn)為50萬(wàn)元人民

幣。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。按照客戶獲得收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證

收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。故選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。

11、某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（）。

A、向銀行管理層披露所處關(guān)系

B、公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系

C、以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D、建議父親去其他銀行申請(qǐng)貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在銀行從業(yè)人員接觸的業(yè)務(wù)與自身有較大關(guān)系時(shí)，會(huì)存在潛在的利益

沖突。這需要我們遵守利益沖突原則?？匆陨线x項(xiàng)，我們可以初步判斷選項(xiàng)C一

定是錯(cuò)的。追求利益是策行營(yíng)業(yè)的一個(gè)目標(biāo)，沒(méi)有理由放棄此筆業(yè)務(wù)。故排除選項(xiàng)

Do接下來(lái)看A、B兩項(xiàng)。在處理這種業(yè)務(wù)時(shí)，公平對(duì)待不等于忽略事實(shí)，且向管

理層披露關(guān)系才能使得管理層進(jìn)行監(jiān)管，減少操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)選A。

12、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指（）。

A、投資者經(jīng)過(guò)投資獲得的資金時(shí)間價(jià)值

B、投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的全部報(bào)酬

C、資金經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的投資和再投資所獲得的增值

D、投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過(guò)資金時(shí)間價(jià)值的額外報(bào)酬

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：時(shí)間價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的區(qū)別：時(shí)間價(jià)值是指投資者在沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)的

情況下進(jìn)行投資而獲得的報(bào)酬：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過(guò)

資金時(shí)間價(jià)值的額外報(bào)酬。

13、以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是（）。

A、提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)

13、融資租賃業(yè)務(wù)

C、辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款

D、向金融機(jī)構(gòu)借款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以

從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：（1）接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款；（2）提

供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；（3）辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款；（4）轉(zhuǎn)讓和出

售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；（5）向金融機(jī)構(gòu)借款；（6）為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保；（7）與購(gòu)車

融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；（8）經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。

14、下列不屬于《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定的中國(guó)人民銀行職能的是（）。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C、管理中央公共財(cái)政支出

D、維護(hù)金融穩(wěn)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第2條規(guī)定了中國(guó)

人民銀行的職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和

化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定c”

15、風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理最基本的要求。其關(guān)注的主要問(wèn)題是：風(fēng)險(xiǎn)

因素、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果、識(shí)別的方法及其效果。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析

風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。

16、（）主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、

旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等），是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。

A、經(jīng)常項(xiàng)目

B、資本項(xiàng)目

CN貿(mào)易項(xiàng)目

D、資產(chǎn)項(xiàng)目

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)常項(xiàng)目主耍反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)

收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等）。是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易

的指標(biāo)。

17、銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全面銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)

3。00多種，金額超過(guò)1000。億元。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是（）。

A、理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C、理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D、理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。

18、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）。

A、市場(chǎng)利率

B、公定利率

C、官方利率

D、法定利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。

19、小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧

矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱

為（）。

A、表見(jiàn)代理

B、指定代理

C、委托代理

D、無(wú)權(quán)代理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：指定代理是在沒(méi)有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院

或其他機(jī)關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。本案中小張的父母均沒(méi)有能力作為小張的監(jiān)護(hù)

人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人代理小張進(jìn)行民事活動(dòng)，屬于指定代理。

20、商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能是（）。

A、信用中介

B、支付中介

C、清算中介

D、金融服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：信用中介是指商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)把社會(huì)上的各種暫時(shí)閑置資金集

中到銀行，再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)把資金投放到國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門，發(fā)揮融通資金的作用。

可見(jiàn)，信用中介是商業(yè)銅行最基本也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。

21、中央銀行票據(jù)的特點(diǎn)有（）。

A、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性低

B、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性低

C、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高

D、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性高

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)中，中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出政府債券，以實(shí)

施宏觀貨幣政策。2003年，中國(guó)人民銀行開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。

這種票據(jù)具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn)。

22、（）是指由政府制定卻公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率。

A、固定匯率

B、官方匯率

C、公定匯率

D、市場(chǎng)匯率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率。

官方匯率是指中央銀行或外匯管理當(dāng)局公布的匯率。

23、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A、短期

B、中央銀行

C、中期周轉(zhuǎn)性

D、中長(zhǎng)期擴(kuò)張性

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)詞析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承

諾。票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)。

24、以下屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A、代理金銀

B、代理結(jié)算業(yè)務(wù)

C、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

D、代理外幣清算業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：B、C、D三項(xiàng)屬于代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

25、某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬(wàn)元。已知中

K銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為15%,則該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為（）萬(wàn)

兀。

A、150

B、400

C、200

D、300

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資

金，包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。它分為法定存

款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。本題中，法定存款準(zhǔn)備金為1500萬(wàn)元，多出來(lái)的即

為超額準(zhǔn)備金。

26、下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。

A、允許復(fù)制抄寫資料

B、允許借取資料

C、憑縣級(jí)以上人民政府簽發(fā)的“協(xié)查通知”

D、憑身份證查詢

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行

公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款

通知書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況

和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照

相，并經(jīng)銀行蓋章。

27、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（）。

A、信用貸款

R、擔(dān)保貸款

C、抵押貸款

D、質(zhì)押貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件

不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

28、防止銀行倒閉的最后防線是（）。

A、會(huì)計(jì)資本

B、監(jiān)管資本

C、經(jīng)濟(jì)資本

D、賬面資本

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行

需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的扳失超出預(yù)計(jì)攢失的那

部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。

29、人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，需要向銀行查詢企業(yè)與案件有關(guān)的銀行存款資料

時(shí)，查詢?nèi)藛T應(yīng)當(dāng)出具（）人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”。

A、省級(jí)（含）以上

B、市級(jí)（含）以上

C、縣級(jí)（含）以上

D、州級(jí)（含）以上

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法

院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人

簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。

30、（）是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，

債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A、抵押權(quán)

B、質(zhì)押權(quán)

C、保證

D、留置權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：本題主要考查了留置權(quán)的概念。

31、一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入的托收方式是（）。

A、光票托收

B、跟單托收

C、出口托收

D、進(jìn)口代收

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：這是跟單正收的用途。

32、在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A、票據(jù)發(fā)行便利

B、票據(jù)貼現(xiàn)

C、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D、票據(jù)承兌

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而

取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，期限一般為3?5

年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒(méi)有銷

售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比

較熟悉，交易對(duì)方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。

33、（）是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的

基礎(chǔ)。

34、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)之間的主要區(qū)別是（）。

A、金融工具交割日期不同

B、融資方式不同

C、交易的階段不同

D、交易工具類型不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)行市場(chǎng)是一級(jí)市場(chǎng)，流通市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng)：發(fā)行市場(chǎng)是流通市場(chǎng)的

基礎(chǔ)，流通市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)存在發(fā)展的保證。

35、以下不屬于以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)公司的分類的是（）。

A、無(wú)限責(zé)任公司

B、有限責(zé)任公司

C、股份有限公司

D、合伙企業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公

司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

36、金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由（）制定的。

A、中國(guó)人民銀行

B、財(cái)政部

C、銀監(jiān)會(huì)

D、國(guó)務(wù)院

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)浦析：金融機(jī)構(gòu)艱據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目

標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的存款利率。

37、按照巴塞爾協(xié)議HI的新規(guī)定，以下應(yīng)計(jì)入銀行核心一級(jí)資本的是（）。

A、實(shí)收資本、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)

入部分

B、注冊(cè)資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)

C、一般準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備、優(yōu)先股、次級(jí)債

D、重估儲(chǔ)備、可轉(zhuǎn)換債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，監(jiān)管資本中的核心一級(jí)資本包括實(shí)

收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備未分配利潤(rùn)、少

數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

38、（）突出強(qiáng)調(diào)了對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)

構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的互相代替以及資產(chǎn)分散實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控

制。

A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論突出強(qiáng)調(diào)了對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)

管理，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營(yíng)1=1標(biāo)的互相代替以及資產(chǎn)

分散實(shí)現(xiàn)總顯平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制。

39、銀行及其他金融機(jī)陶相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（）。

A、同業(yè)存放

B、同業(yè)存貸

C、同業(yè)拆借

D、同業(yè)回購(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查的是同業(yè)拆借的概念。

40、以下說(shuō)法正確的是（）。

A、“分子對(duì)策”是指降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

B、“分母對(duì)策”是指增加資本

C、留存利潤(rùn)的成本比發(fā)行股票高

D、發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股的形式會(huì)使銀行降低負(fù)債率、提高信譽(yù)、增強(qiáng)借款

能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本；二是

降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對(duì)策”，后者稱為“分母對(duì)策”，留存利潤(rùn)是銀

行增加核心資本的重要方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。

41、對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是（）。

A、人民幣幣值穩(wěn)定

B、外幣幣值穩(wěn)定

C、國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定

D、匯率穩(wěn)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：幣值穩(wěn)定分為對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定。對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是國(guó)

內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定。對(duì)外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)

之一。

42、債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由（）負(fù)擔(dān)。

A、第三人

13、擔(dān)保人

C、債權(quán)人

D、債務(wù)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。

43、根據(jù)客戶申請(qǐng)，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在

核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式叫做（）。

A、透支額度貸款

B、法入賬戶透支

C、流動(dòng)資金循環(huán)貸款

D、流動(dòng)資金整貸整償貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：法入賬戶透支，即根據(jù)客戶申請(qǐng)，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算

賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方

式。

44、偽造貨幣罪侵犯的客體是（）。

A、購(gòu)買假幣者

B、金融機(jī)構(gòu)

C、貨幣

D、國(guó)家貨幣管理制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣樣式制造假幣冒充真幣

的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度，既包括國(guó)家對(duì)本國(guó)貨幣的管理制

度。也包括國(guó)家對(duì)在本國(guó)流通的外國(guó)貨幣的管理制度。本罪侵犯的對(duì)象是可在國(guó)內(nèi)

市場(chǎng)流通或兌換的人民幣和境外貨幣。包括紙幣和硬幣。

45、下面屬于間接融資工具的是（）。

A、國(guó)債

B、企業(yè)債券

C、公司股票

D、銀行債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融工具按融資方式分為間接融資工具和直接融資工具。宜接融資工

具包括政府，企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工

具包括銀行債券，銀行承兌匯票，可轉(zhuǎn)讓大額存單，人壽保險(xiǎn)單等。故選D。

46、我國(guó)金融市?場(chǎng)的發(fā)展是從（）開(kāi)始的。

A、回購(gòu)市場(chǎng)

B、同業(yè)拆借市場(chǎng)

C、股票市場(chǎng)

D、期貨巾場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的。

47、根據(jù)“熟知業(yè)務(wù)”的要求，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，有三個(gè)方面的知識(shí)是不可

或缺的，以下不屬于這三方面的知識(shí)的是（）。

A、對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解

B、熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)

C、具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能

D、具備一定的營(yíng)銷口才和銷售心理學(xué)知識(shí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個(gè)方面的知識(shí)是不可或缺的：一是

對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解；二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行

業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)；三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能。

48、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的職責(zé)不包括（）。

A、監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

B、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C、開(kāi)展與銀行監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)

D、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定和國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀

監(jiān)會(huì)監(jiān)管的具體職責(zé)有17種，其中包括A、C、D三項(xiàng)。選項(xiàng)B屬于中國(guó)人民銀

行的職責(zé)。

49、按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的

比率是（）。

A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C、通貨膨脹率

D、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

50、下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。

A、正在建造的建筑物、船舶

B、土地所有權(quán)

C、醫(yī)院設(shè)備

D、大學(xué)教學(xué)樓

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行債務(wù)人或笫二人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該

財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)情形

時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的

一些物品可以抵押。根據(jù)其規(guī)定，以上可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是A項(xiàng)。

51、（）是已上市的股票或債券在場(chǎng)外交易的市場(chǎng)。

A、第一市場(chǎng)

B、第二市場(chǎng)

C、第三市場(chǎng)

D、第四市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)》析：“第三市場(chǎng)''實(shí)際上是一種場(chǎng)外交易市場(chǎng)，只不過(guò)所交易的資產(chǎn)同時(shí)也

在交易所上市交易；而“第四市場(chǎng)”則是指完全通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系的無(wú)形市場(chǎng)。

52、金融機(jī)構(gòu)在對(duì)借款人的借款申請(qǐng)進(jìn)行審查時(shí)，短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)

，中長(zhǎng)期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)______。（）

A、1個(gè)月：3個(gè)月

B、3個(gè)月；6個(gè)月

C、3個(gè)月；9個(gè)月

D、1個(gè)月；6個(gè)月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《貸款通則》第23條第3款，貸款人應(yīng)當(dāng)審議借款人的借款申

請(qǐng)，并及時(shí)答復(fù)貸與不貸。短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)1個(gè)月，中期、長(zhǎng)期貸款答

復(fù)時(shí)間不得超過(guò)6個(gè)月；國(guó)家另有規(guī)定者除外。

53、下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法，不正確的是（），

A、金融債券是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的

B、金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可

C、銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債券獲得資金

D、金融債券可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債券必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許

可，但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。

54、票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）功能。

A^流通

B、支付

C、結(jié)算

D、融資

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行對(duì)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為抵押，向持

有人提供貸款的一種方式。這其實(shí)就是融資的一種手段，體現(xiàn)了票據(jù)的融資功能。

55、我國(guó)貨幣政策工具主要包括公開(kāi)巾場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利

率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中下列（）不屬于貨幣政策的三大法寶。

A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B、存款準(zhǔn)備金

C、再貸款

D、再貼現(xiàn)政策

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)會(huì)采取一些手段，即貨幣政策工具。而

存款準(zhǔn)備金制度，再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為中央銀行的三大法寶，是最

主要的貨幣政策工具。

56、假設(shè)某企業(yè)于3月31日持面額為20萬(wàn)元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，匯

票到期日為4月30日，若按6%。的月貼現(xiàn)率計(jì)算，銀行實(shí)付該企.業(yè)的貼現(xiàn)金額為

（）元。

A、99400

B、198800

C、99380

D、1200

標(biāo)準(zhǔn)答案：R

知識(shí)點(diǎn)解析：貼現(xiàn)金額二面額x（l-貼現(xiàn)月數(shù)x月貼現(xiàn)率）。

57、教育儲(chǔ)蓄存款屬于（）定期儲(chǔ)蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)常析：教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。存期可分為1年期，3年期和

6年期。起存金額50元，上限2萬(wàn)元。

58、銀行本票提示付款期限為（）。

A、1個(gè)月

B、2個(gè)月

C、3個(gè)月

D、6個(gè)月

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。

59、（）是指委托人基于對(duì)受托人的信任。將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委

托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行

為。

A、信托

B、委托

C、發(fā)包

D^承銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

60、以下關(guān)于代理業(yè)務(wù)的描述，不正確的是（）。

A、代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要提供代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)和代理專項(xiàng)資金管理業(yè)務(wù)

B、投資者可以通過(guò)銀行及時(shí)對(duì)開(kāi)放式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)及贖回

C、委托貸款中貸款人（受托人）與委托人共同承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

D、代理中央銀行業(yè)務(wù)由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：委托貸款中貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

61、為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營(yíng)目

標(biāo)，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循（）原則。

成本最低

B、成本可算

C、成本可控

D、目標(biāo)成本

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行

的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循成本可算原則。

62、金融憑證詐騙罪的行為對(duì)象不包括（）。

A、銀行本票

B、委托收款憑證

C、匯款憑證

D、銀行存單

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：金融憑證蚱騙罪的行為對(duì)象僅包括委托收款憑證、匯款憑證、銀行存

單。

63、關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A、加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

B、促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組

C、共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)

D、保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)際銀行的并購(gòu)和重組是一種市場(chǎng)行為，作為機(jī)構(gòu)通常不會(huì)干預(yù)此項(xiàng)

活動(dòng)。巴塞爾委員會(huì)成立于1974年年底，是面對(duì)H益復(fù)雜的國(guó)際金融局勢(shì)應(yīng)運(yùn)而

生的。它實(shí)際上成為銀行監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定者。主要針對(duì)的是國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)管理

問(wèn)題，所以其目的主要是要防范風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行業(yè)安全和發(fā)展。那么同時(shí)也需要加

強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作才能實(shí)現(xiàn)。排除A、C、D三項(xiàng)，選B。

64、在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通

常用（）。

A、木票、匯款、信用證

B、本票、信用證、托收

C、匯款、信用證、托收

D、匯票、信用證、支票

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)》析：含有本票和支票的選項(xiàng)被排除，故選C。匯款、信用證、托收是在銀

行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能經(jīng)常采用的支付結(jié)算方式。

65、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是,并禁止從事o（）

A、境內(nèi)外上市公司；自營(yíng)業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)；托管業(yè)務(wù)

C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)；自營(yíng)業(yè)務(wù)

D、境內(nèi)外上市公司；托管業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不

得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

66、甲以個(gè)人名義向乙獨(dú)資設(shè)立的騰飛有限公司借款8萬(wàn)元.借期2年，不久，甲

與丙登記結(jié)婚，將借款8萬(wàn)元用于購(gòu)買新房和家電，婚后1年，甲與丙協(xié)議離婚，

未對(duì)債務(wù)的償還作出約定。下列哪一項(xiàng)是正確的?（）

A、由乙向甲請(qǐng)求償還8萬(wàn)元

B、由乙向甲和丙請(qǐng)求償還8萬(wàn)元

C、騰飛公司只能向甲請(qǐng)求償還8萬(wàn)元

D、由騰飛公司向甲和丙請(qǐng)求償還8萬(wàn)元

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：騰飛公司是公司法人，本題中乙須以騰飛公司的名義進(jìn)行民事行為，

排除A、Bo《婚姻法解釋（二）》第23條規(guī)定：“債權(quán)人就一方婚前所負(fù)個(gè)人債務(wù)

向債務(wù)人的配偶主張權(quán)利的，人民法院不予支持。但債權(quán)人能夠證明所負(fù)債務(wù)用于

婚后家庭共同生活的除外。“本題中甲將借款8萬(wàn)元用于購(gòu)買新房和家電，屬于用

于婚后家庭生活，所以由騰飛公司向甲和丙請(qǐng)求償還債務(wù)是能夠得到法院支持的。

D項(xiàng)正確，C項(xiàng)錯(cuò)誤。

67、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）（）的增長(zhǎng)。

A、經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

B、居民收入

C、經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

D、經(jīng)濟(jì)收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增

長(zhǎng)。它不僅要求經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出增長(zhǎng)，并且要求這一產(chǎn)出增長(zhǎng)使得居民收入也增加。

68、貸款是（）o

A、銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

B、銀行的中間業(yè)務(wù)

C、銀行最主要的資金來(lái)源

D、銀行最主要的資金運(yùn)用

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；銀行最主要的資金來(lái)源是存款。

69、票據(jù)的（）是指持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)無(wú)須說(shuō)明取得票據(jù)的原因，有利于保證持

票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

A、文義性

B、流通性

C、無(wú)因性

D、要式性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)露析：票據(jù)的無(wú)因性是指持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)無(wú)須說(shuō)明取得票據(jù)的原因，

有利于保證持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

70、以下不屬于同業(yè)拆借的特點(diǎn)的是（）。

A、期限長(zhǎng)

B、金額大

C、風(fēng)險(xiǎn)低

D、手續(xù)簡(jiǎn)便

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額人、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)。

71、單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)中，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的（）計(jì)

付利息。

A、存款準(zhǔn)備金率

B、定期存款利率

C、活期存款利率

D、上浮利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)挝粎f(xié)定存款對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮

利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

72、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A、承攬工商銀行IT系統(tǒng)業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)公司所委派的技術(shù)人員

13、承攬城市信用社審計(jì)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派的審計(jì)入員

C、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員

D、村鎮(zhèn)銀行工作人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)

立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受

有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員，也應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范畸。此

外，有的銀行業(yè)金融機(jī)閡將一些業(yè)務(wù)外包給其他公司，如將IT業(yè)務(wù)外包給計(jì)算機(jī)

或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司，將審計(jì)業(yè)務(wù)外包給會(huì)計(jì)師事務(wù)所，將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師

事務(wù)所等。它們也會(huì)委派相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員定期或不定期地到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)

部工作，從廣義上講，這些被委派的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。

73、下列不屬于合規(guī)管理目標(biāo)的是（）。

A、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

B、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C、確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D、使銀行的收益最大化

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：合規(guī)管理的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)

管理體系建設(shè)、確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

74、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂(lè)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生（）的行為。

A、不屬于明顯奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)

B、不屬于色情、賭博的消費(fèi)

C、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)

D、假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)活動(dòng)中正當(dāng)?shù)膴蕵?lè)活動(dòng)是必要的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其

娛樂(lè)活動(dòng)不屬于明顯奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；不屬于色情、賭博類的消費(fèi)；不屬于帶有

商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；不過(guò)于頻繁；不假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)；不會(huì)導(dǎo)致

酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。

75、我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是（）。

A、消費(fèi)者

B、政府

C、企業(yè)

D、投資者

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)商業(yè)限行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)。

76、一般來(lái)說(shuō)，發(fā)生通貨膨脹時(shí)，靠固定工資生活的人生活水平會(huì)()。

A、提高

B、下降

C、不變

D、難以判斷

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)一個(gè)經(jīng)濟(jì)中的大多數(shù)商品和勞務(wù)的價(jià)格連續(xù)在一段時(shí)間內(nèi)普遍上漲

時(shí)，宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)就稱這個(gè)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷著通貨膨脹。靠固定工資生活的人收入不變，但

物價(jià)因通貨膨脹上漲，導(dǎo)致購(gòu)買力下降，生活水平下降。

77、銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A、政治風(fēng)險(xiǎn)

B、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。

78、根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)

()。

A、耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

B、直接拒絕

C、盡力滿足

D、向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn).重、禮貌

周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)

當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。

79、下列屬于法人的是()。

A、依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

B、依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)

C、經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體

D、從事非營(yíng)利性的社會(huì)公益事業(yè)的法人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的社會(huì)公益事業(yè)的法人。故選D“

80、零存整取的起存金額為（）元。

A、5

B、50

C、100

D、500

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零

取的起存金額為1。。。元，存本取息的起存金額為SO。。元。

81、以下關(guān)于備用信用證的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、備用信用證實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

B、備用信用證的特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第一付款人

C、備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類

D、備用信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證行只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，

開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付.

82、銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組

織落實(shí)和檢查評(píng)估。

審計(jì)部門

B、專門部門

C、高級(jí)管理層

D、董事會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行應(yīng)指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系

的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

83、20世紀(jì)60年代以后，西方各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入高速增長(zhǎng)的繁榮時(shí)期，銀行面臨

資金相對(duì)不足的極大壓力，銀行開(kāi)始大量創(chuàng)新并使用金融工具，利用發(fā)達(dá)的金融市

場(chǎng)來(lái)擴(kuò)大銀行的資金來(lái)源，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入（）階段。

A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：20世紀(jì)60年代以后，西方各國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)入了高速增長(zhǎng)的繁榮時(shí)

期，社會(huì)對(duì)銀行的資金需求極為旺盛，銀行面臨資金相對(duì)不足的極大壓力：為了擴(kuò)

大資金來(lái)源，滿足銀行流動(dòng)性需求，同時(shí)避開(kāi)金融監(jiān)管的限制，各方銀行變被動(dòng)負(fù)

債為積極性的主動(dòng)負(fù)債，開(kāi)始大量創(chuàng)新并使用金融工具，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入負(fù)債風(fēng)

險(xiǎn)管理階段。

84、貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用

其他手段非法占有（）的行為。

A、本機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

B、其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

C、公共財(cái)物

D、以上都對(duì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：貪污罪是由國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者

以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企

業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉潔性，不可收買性。本罪的行為對(duì)象是公共財(cái)

物。本罪主體是特殊主體，為國(guó)家工作人員，或受國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事

業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理，經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。本罪在主觀方面是故意，并且

要求具有非法占有目的。

85、（）是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方式，將喪失的票據(jù)

加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利.

A、公示催告

B、提起訴訟

C、掛失止付

D、背書(shū)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方

式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院

申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間向法院中報(bào)，就不能以相關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律

保護(hù).公示催告應(yīng)向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)°票據(jù)喪失后，也可掛失I卜付

和提起民事訴訟。

86、票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（）。

A、出票人

B、被背書(shū)人

C、背書(shū)人

D^承兌人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：背書(shū)是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨

之轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人。背書(shū)人是權(quán)利的出讓人，被背書(shū)人是權(quán)利的接受人。

87、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向（）轉(zhuǎn)讓的

票據(jù)行為。

A、中國(guó)人民銀行

B、其他金融機(jī)構(gòu)

C、出票人

D、承兌人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

88、下面關(guān)于助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯(cuò)誤的是（）。

A、助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

13、國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放紿經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

C、一般商業(yè)性助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象為正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親

屬、法定監(jiān)護(hù)人

D、國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象為全口制普通木、?？粕ê毟呱?、研究

生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，B選項(xiàng)全日制初高中生不屬于國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象。

89、貨幣市場(chǎng)是各國(guó)金融市場(chǎng)的重要組成部分，其最基本的功能是（）。

A、調(diào)劑余缺，滿足短期融資需要

B、為各種信用形式的發(fā)展創(chuàng)造條件

C、為政策調(diào)控提供條件和場(chǎng)所

D、有利于企業(yè)重組

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)就其結(jié)構(gòu)而言，包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、短期政

府債券市場(chǎng)、證券回購(gòu)市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)產(chǎn)生和發(fā)展的初始動(dòng)力是為了保持資金的

流動(dòng)性，它借助于各種方豆期資金融通工具將資金需求者和資金供應(yīng)者聯(lián)系起來(lái)，既

滿足/資金需求者的短期資金需要，又為資金有余者的暫時(shí)閑置資金提供了獲取盈

利的機(jī)會(huì)C但這只是貨幣市場(chǎng)的表面功用,將貨幣市場(chǎng)置于金融市場(chǎng)以至市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

的人環(huán)境中可以發(fā)現(xiàn)，貨幣市場(chǎng)的功能遠(yuǎn)不止此。貨幣市場(chǎng)既從微觀上為銀行、企

業(yè)提供靈活的管理手段，使它們?cè)趯?duì)資金的安全性、流動(dòng)性、盈利性相統(tǒng)一的管理

上更方便靈活，乂為中夬銀行實(shí)施貨幣政策以調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)提供手段，為保證金融

市場(chǎng)的發(fā)展發(fā)揮巨大作用。

90、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是（）。

A、重估儲(chǔ)備

B、一般準(zhǔn)備

C、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)和優(yōu)先股

D、普通股

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長(zhǎng)期次級(jí)

債務(wù)等。普通股屬于核心資本。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、銀行監(jiān)管的四個(gè)層次為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

92、中國(guó)人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)實(shí)施，人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)

控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職能。選

項(xiàng)中的各項(xiàng)監(jiān)管職能都是與上述目標(biāo)相關(guān)的?！吨袊?guó)人民銀行法》對(duì)于人民銀行的

監(jiān)督管理職能在第32條作出了規(guī)定。

93、金融市場(chǎng)按交易場(chǎng)所和空間劃分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：按交易場(chǎng)所和空間劃分，金融市場(chǎng)可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。按交

割時(shí)間可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。

94、《中國(guó)人民銀行法》第32條規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和

個(gè)人的下列（）行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

95、李某（22歲）伙同其弟（15歲）共同實(shí)施詐騙行為，騙取大量財(cái)物，貝4（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查的知識(shí)點(diǎn)是：共同犯罪的主體?！缎谭ā返?5條第1款規(guī)

定：“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根據(jù)這一規(guī)定，共同犯罪的主體，必

須是二個(gè)以上達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的人。我國(guó)《刑法》第17條

第2款規(guī)定，已滿14周歲不滿16周歲的人，只對(duì)故意殺人、故意傷害致人重傷或

者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪八種犯罪負(fù)刑事責(zé)任，在本

題中，李弟只有15周歲。對(duì)詐騙罪不承擔(dān)刑事責(zé)任，故李某與李弟之間不能成立

詐騙罪的共同犯罪，李某單獨(dú)構(gòu)成詐騙罪。李弟不構(gòu)成犯罪，所以，本題的正確答

案是BC。

96、保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)

險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資

功能。

97、以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：負(fù)債是銀行的資金來(lái)源，資產(chǎn)是銀行的資金運(yùn)用。選項(xiàng)A、D是商業(yè)

銀行的流動(dòng)資產(chǎn)，選項(xiàng)C是商業(yè)銀行的長(zhǎng)期資產(chǎn)。

98、寡頭壟斷市場(chǎng)的主要特征包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：寡頭壟斷市場(chǎng)上，企業(yè)并不能自由進(jìn)出市場(chǎng)。進(jìn)入這一行業(yè)比較困

難。

99、金融市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)更行的促進(jìn)作用表現(xiàn)在（）方面。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析；金融市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面；首先，銀行

是金融市場(chǎng)的重要參與者，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)

展和經(jīng)營(yíng)管理。其次，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提

高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)，并在市場(chǎng)上通過(guò)

正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。再次，金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量

提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。最后，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)

造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。金融市場(chǎng)的發(fā)展還有助于金融穩(wěn)定，進(jìn)而為銀行的發(fā)展

奠定一個(gè)良好的基礎(chǔ)。

100、對(duì)公客戶購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)公客戶購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源主要包括周轉(zhuǎn)閑置資金、企事

業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。

101、有下列（）情形之一的，信托終止。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

102、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，風(fēng)險(xiǎn)可分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范

圍。

103、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)挝槐ＷC金存款按保證金擔(dān)保的對(duì)象不同可分為銀行承兌匯票保證

金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。

104、金融創(chuàng)新堅(jiān)持的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：金融創(chuàng)新的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)

識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”o

105、商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行資本管理的主要內(nèi)容包括；開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置、資

本監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用，建立資本管理框架及機(jī)制，制定資本規(guī)劃及年度計(jì)戈IJ,實(shí)施

資本分配和考核，確定資本管理工具和流程。

106、行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則，堅(jiān)持有錯(cuò)必糾，保障

法律、法規(guī)的正確實(shí)施。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

107、下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行的短期資金業(yè)務(wù)主要是指銀行買賣貨幣市場(chǎng)金融產(chǎn)品的活動(dòng)，貨

幣市場(chǎng)產(chǎn)品流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。主要產(chǎn)品有：中央銀行票據(jù)、短期國(guó)債、短期融資

券、貨幣市場(chǎng)基金、回！W/逆回購(gòu)和同業(yè)拆借。

108、債券市場(chǎng)具有的功能有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：債券市場(chǎng)是指?jìng)l(fā)行和交易的場(chǎng)所，具有融資功能、資源優(yōu)化配置

功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能。

109、侵犯的客體是國(guó)家的貸款管理制度的金融犯罪有（）0

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)A侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。選項(xiàng)D侵犯的客體是國(guó)

家對(duì)存款的管理制度。選項(xiàng)E侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度。

110、行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

111、我國(guó)《民法通則》規(guī)定的代理種類包括（）c

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括法定代理.、委托代理和指定代

理。

112、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債應(yīng)具備的條件為：具有良好的公司治理機(jī)制；核

心資本充足率不低于4%；最近3年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定：最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為：中國(guó)人民銀行

要求的其他條件。

113、破產(chǎn)申請(qǐng)人可以是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：破產(chǎn)申請(qǐng)人可以是：（1）債務(wù)人。債務(wù)人可以向人民法院提出重整、

和解或者破產(chǎn)清算申請(qǐng)。（2）債權(quán)人。債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重

整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。（3）清算人。企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，

資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)破產(chǎn)清算。

114、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務(wù)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：由信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)有打包貸款、出口押

匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。

115、中央銀行的產(chǎn)生原因主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)代商業(yè)策行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的，故E

項(xiàng)不正確。

116、信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。信

托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

117、和解的程序包括

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

118、資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長(zhǎng)期資本要求，綜合考慮（）等因素，確保目標(biāo)

及本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)咯、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長(zhǎng)期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)

果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標(biāo)資本水平與業(yè)

務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)。

119、某銀行從業(yè)人員在向客戶俏售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益

率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員

職業(yè)操守的（）原則。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：題中所述行為屬于對(duì)客戶的隱瞞欺騙行為，不符合誠(chéng)實(shí)信用原則，同

時(shí)未對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求向客戶推薦產(chǎn)品提供服務(wù)

時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)該艱據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)

險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示，對(duì)客戶提出的問(wèn)題本著誠(chéng)實(shí)信用的原則回答。不得

進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章

制度的承諾或保證，故選A、Co

120、不能作為抵押財(cái)產(chǎn)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)A、C屬于可以作為抵押的財(cái)產(chǎn)。

121、洗錢罪的客觀方面包括（）行為。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：具體行為如下所示：提供資金賬戶；協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票

據(jù)、有價(jià)證券；通過(guò)轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移；協(xié)助將資金匯往境外；以

其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)。

122、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的分配，說(shuō)法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)資本的分配實(shí)質(zhì)上是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分配，即明確某一個(gè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、業(yè)

務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)DE概念置換了。

123、一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。

124、中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政鏡中，錯(cuò)誤的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)A、C、E會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。

125、根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，更改（）的票據(jù)無(wú)效。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第9條規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合

本法的規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。對(duì)票據(jù)上

的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載入簽章證明。

126、以下關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：固定資產(chǎn)貸款也可以用于擴(kuò)建和改造固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目；固定資產(chǎn)貸

款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

127、公司信貸管理的原則內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：公司信貸管理原則包括：全流程管理原則，誠(chéng)信申貸原則，協(xié)議承諾

原則，貸放分控原則，實(shí)貸實(shí)付原則，貸后管理原則。

128、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B>C?E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行弋理業(yè)務(wù)包括：（1）代收代付業(yè)務(wù)；（2）代理銀行業(yè)務(wù)，包括

代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；（3）代理證券業(yè)

務(wù)，包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù)；（4）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（5）其他