銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷189

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理

財(cái)）模擬試卷189

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、遠(yuǎn)期交易不像期貨那樣正式和標(biāo)準(zhǔn)化

B、期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約的高

C、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的套期保值功能

D、遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以在每個(gè)交易日結(jié)束

前確認(rèn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

2、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10000

元的債券型基金，年收益率為8%,則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為（）元。

A、14486.56

B、67105.4

C、144865.6

D、156454.9

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)之解析：這是一個(gè)關(guān)于年金終值的計(jì)算。年金終值的計(jì)算公式為：FV=（C/

r）J（l+r）l-ll，代入本題數(shù)據(jù)，得FV=（1000（K0.08岡（1+0.08）,0-1]=

144865.6（元）。

3、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》自（）起施行。

1月I日

10月1日

10月31日

1月1日

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

4、金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的

客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A、第三方

B、客戶

C、該金融機(jī)構(gòu)

D、該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

5、在與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

A、交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息

B、交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中遇到的技術(shù)難題

C、詢問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃

D、詢問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

6、下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、利率上漲引起的債券價(jià)格下降會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益

B、當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲

C、也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響

D、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌，故B

選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。

7、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有（）的權(quán)利。

A、買入

B、賣出

C、持有

D、以上都不是

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

8、《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)

機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的（）購(gòu)匯投資境外固定收益類產(chǎn)品，

A、外幣存款

B、外匯資金

C、人民幣資金

D、各類資金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

9、債券的發(fā)行價(jià)格通常有三種情況，其中不包括（）。

A、低于面值發(fā)行

B、按面值發(fā)行，其間按期支付利息

C、按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次付清

D、高于面值發(fā)行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

10、證券投資基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金，是根據(jù)（）。

A、收益憑證是否可贖回

B、法律地位不同

C、投資目標(biāo)不同

D、投資對(duì)象不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

11、5（）年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可旺的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和

商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。

A、2002

B、2004

C、2005

D、2006

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

12、按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起

點(diǎn)金額，應(yīng)在（）萬(wàn)元人民幣以上。

A、I

B、3

C、5

D、10

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

13、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)，證明合同對(duì)方的經(jīng)營(yíng)狀況，

嚴(yán)重惡化，所以先行中止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（）

A、不安抗辯權(quán)

同時(shí)履行抗辯權(quán)

C、先履行抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《合同法》中關(guān)于合同履行抗辯權(quán)的規(guī)定可知，不安抗辯權(quán)指應(yīng)

當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人。有確切證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，可以中止

履行；同時(shí)履行抗辯權(quán)有當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行；

先履行抗辯權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一一方未履行的，后履

行一方有權(quán)拒絕其履行要求。A選項(xiàng)符合題意。

14、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他發(fā)資理財(cái)工具不可替代的（），

A、投資功能

B、套利功能

C、保障功能

D、儲(chǔ)蓄功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品一方面可以消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人或家庭帶來(lái)的憂慮和

恐懼，促使人們有計(jì)劃地安排家庭生活，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他理財(cái)工具不可替代

的保障功能。

15、下列（）不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。

A、教育投資規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、居住規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

16、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與芍統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的最大不同之處在于（）。

A、銷售量大

B、風(fēng)險(xiǎn)分散

C、衍生產(chǎn)品在交易中的作用

D、收益率高

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

17、下列不屬于衍生性金融資產(chǎn)的是（）。

優(yōu)先

A、

期

貨

B、

期

權(quán)

、

C互

換

D、

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

18、下列選項(xiàng)中體現(xiàn)了金融市場(chǎng)具有資金融通集聚功能的是（）。

A、通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金

B、金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能

C、金融市場(chǎng)能夠使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配也在效率最高或效用較大的部門

D、金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

19、金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

A、金融市場(chǎng)的重要性

B、金融產(chǎn)品的期限

C、金融產(chǎn)品交易的交割方式

D、金融工具發(fā)行和流通特征

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

20、證券投資基金的特點(diǎn)不包括（）。

A、專業(yè)化管理

B、分散投資

C、消除投資風(fēng)險(xiǎn)

D、規(guī)模經(jīng)營(yíng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

21、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種（）。

A、以證券為抵押品的抵押貸款

B、融資租賃

C、信用貸款

D、金融衍生產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

22、大華集團(tuán)在未來(lái)7年內(nèi)；每年都有一筆10萬(wàn)元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)

在需要投資一筆錢，保證未來(lái)現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為6%,那么大

華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資（）萬(wàn)元。

A、55.82

B、54.17

C、55.67

D、56.78

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過(guò)查表可得（n=7,

『6%）的交叉點(diǎn)為5.582o貝i」FV=10x5.582=55.82萬(wàn)元。

23、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（）。

A、明確保險(xiǎn)期限

B、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品

C、確定保險(xiǎn)金額

D、確定保險(xiǎn)標(biāo)的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

24、金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

A、金融市場(chǎng)的重要性

B、金融產(chǎn)品的期限

C、金融產(chǎn)品交易的交割方式

D、金融工具發(fā)行和流通特征

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

25、如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場(chǎng)年利率為5%,該優(yōu)先股

的市場(chǎng)合理定價(jià)為（）元。

A、33.33

B、40

C、25

D、10

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

26、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來(lái)源于（）。

A、市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率

B、市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率

C、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利

D、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

27、通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為（）。

A、貨幣時(shí)間差異

B、貨幣時(shí)間價(jià)值

C、貨幣投資價(jià)值

D、貨幣投資差異

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的，貨幣時(shí)間價(jià)值

就是兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異。

28、含有高成長(zhǎng)性和高及資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（）的人群。

A、少年成長(zhǎng)期

B、青年成長(zhǎng)期

C、中年穩(wěn)健期

D、退休養(yǎng)老期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

29、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)值也稱在用價(jià)值，指資產(chǎn)按照預(yù)計(jì)從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)

生的未來(lái)凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額。簡(jiǎn)單地說(shuō)，是現(xiàn)在和將來(lái)（或過(guò)去）的一筆支付

或支付流在今天的價(jià)值。因此，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流

量的現(xiàn)值減少，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。終值，又稱將來(lái)值或本利和，是指現(xiàn)在一定量的資金

在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值。終值計(jì)算公式為：FV=PV（14-i）noFV——終值，PV-

-現(xiàn)值，i—利息率；n—計(jì)息期數(shù)。由終值計(jì)算公式可以得知，B、C、D項(xiàng)

正確。

30、如果你的客戶希望通過(guò)按揭購(gòu)買價(jià)值1500000元的住房一套，首付20%,年

貸款利率固定為8%,30年期，按月計(jì)息，那么，他需要支付的月供大約是

（）。

A、3330%

B、8810元

C、9660元

D、9960%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

31、普通年金是指（）。

A、每期期末等額收款、付款的年金

B、每期期初等額收款、付款的年金

C、距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金

D、無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

32、關(guān)于互換交易的作用說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)

B、具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能

C、可以降低籌資成本

D、可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

33、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（）。

A、違約金責(zé)任

B、賠償損失

C、強(qiáng)制履行

D、行政處罰

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

34、增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。

A、新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證

B、可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

C、新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債

D、新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

35、下列不符合期貨交易制度的是（）。

A、交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)

D、會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

36、商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)'業(yè)務(wù)需要相關(guān)從'業(yè)人員具備的資格不包括

（）o

A、掌握所推介產(chǎn)品的特性

B、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D、具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)滿足以下資格要求：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、

行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定

的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢

顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的

學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國(guó)銀行業(yè)

監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。

37、根據(jù)《信托法》的規(guī)定，下列關(guān)于受托人的說(shuō)法不正確的是（）。

A、受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)

B、受托人不允許將信托事務(wù)委托他人辦理

C、受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)

D、受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：根據(jù)《信吒法》第三十條規(guī)定，受托人應(yīng)當(dāng)自己處理信托事務(wù)，但信

托文件另有規(guī)定或者受壬人有不得已事由的，可以委托他人代為辦理。受托人依法

將信托事務(wù)委托他人代理的，應(yīng)當(dāng)對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任。故本題選

Bo

38、下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A、股指期權(quán)

B、債券期權(quán)

C、股指期貨期權(quán)

D、外匯期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)?，F(xiàn)

貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種

股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約

作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期

權(quán)等。

39、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有（），從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。

A、買入、上升

B、賣出、下降

C、買入、下降

D、賣出、上升

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：一般來(lái)說(shuō)，實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得

貨幣用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下

降。相反，如果實(shí)際利率下降，機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會(huì)成本（由此造成的利息損失）就

會(huì)減少，從而促進(jìn)黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價(jià)格的上升。

40、下列屬于金融資產(chǎn)的是（）

A、收據(jù)

B、股票

C、購(gòu)物券

D、貨物提單

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

41、下列不符合期貨交易制度的是（）。

A、交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)

D、會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)

算所有合約的盈虧。

42、以下不是外資股的是（）。

As股

、

BN股

、

cH股

、

DA股

、

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：A股不是外資股。

43、開(kāi)放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為（）。

A、供求關(guān)系、基金資產(chǎn)凈值

B,基金資產(chǎn)凈值、供求關(guān)系

C、供求關(guān)系、供求關(guān)系

D、基金資產(chǎn)凈值、基金資產(chǎn)凈值

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：開(kāi)放式基金申購(gòu)和贖回的價(jià)格是建立在每份基金資產(chǎn)凈值基礎(chǔ)上的，

以基金資產(chǎn)凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)

格。而封閉式基金的交易價(jià)格則基木上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。故木題選B。

44、（）是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力，其后將由開(kāi)源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。

A、認(rèn)知需要

B、預(yù)算支出

C、現(xiàn)金管理

D、理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

45、使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率是（）。

A、現(xiàn)值比率

B、必要報(bào)酬率

C、內(nèi)部報(bào)酬率

D、邊際貢獻(xiàn)率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)部報(bào)酬率又稱內(nèi)部回報(bào)率或內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和

等于零的利率。

46、（）是指證券在交易所上市，在場(chǎng)外市場(chǎng)通過(guò)交易所會(huì)員的經(jīng)紀(jì)人公司進(jìn)行交易

的市場(chǎng)。

A、一級(jí)市場(chǎng)

B、二級(jí)市場(chǎng)

C、第三市場(chǎng)

D、第四市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：第三市場(chǎng)是指證券在交易所上市，在場(chǎng)外市場(chǎng)通過(guò)交易所會(huì)員的經(jīng)紀(jì)

人公司進(jìn)行交易的市場(chǎng)。

47、（）原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A、自愿

B、公平

C、等價(jià)有償

D、誠(chéng)實(shí)信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行

使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。故本題選D。

48、下列流動(dòng)性最差的一組是（）

A、股票、債券

B、活期存款、基金

C、收藏品、房地產(chǎn)

D、定期存款、外匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

49、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中。（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期

權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合.并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A、結(jié)構(gòu)類投資工具

B、浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

C、實(shí)盤外匯買賣

D、期權(quán)類產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義，其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)

合。

50、關(guān)于金融互換，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、互換是一種雙贏的金融合約

B、當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不可

能參與互換

C、互換雙方都承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D、互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

51、相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有的特征是（）

A、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

B、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

C、低風(fēng)險(xiǎn)、高收益

D、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

52、某折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%,則實(shí)際的到期收益率可能是（）。

A、6%

B、6.25%

C、5.6%

D、以上都不可能

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：債券折價(jià)發(fā)行，實(shí)際到期收益率高于票面利率，從四個(gè)選項(xiàng)可判斷出

選B項(xiàng)。

53、按股東享有的權(quán)利和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可以劃分為（）。

A、記名股和無(wú)記名股

B、國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股

C、流通股和非流通股

D、普通股和優(yōu)先股

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：普通股和優(yōu)先股享受的權(quán)力、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)均不一樣。

54、以下不屬于短期政府債券的特點(diǎn)的是（）。

A、違約風(fēng)險(xiǎn)小

B、流動(dòng)性強(qiáng)

C、交易成本iWj

D、收入免稅

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：短期政府債券特點(diǎn)：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免

稅。

55、以下各事件中，引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)投資組合多元化來(lái)分散的是（）。

A、全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入蕭條期

B、某公司經(jīng)理經(jīng)營(yíng)不善

C、某上市公司被惡意并購(gòu)

D、某航空公司下屬的飛機(jī)失事

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析-：BCD三項(xiàng)的事件只影響某一個(gè)或者某幾個(gè)投資對(duì)象，因此，可以通

過(guò)投資組合多元化來(lái)分散。A項(xiàng)全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入蕭條期是與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的因

素，影響市場(chǎng)上所有的沒(méi)資對(duì)象，不能通過(guò)投資組合多元化來(lái)分散。

56、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、銀行

B、客戶

C、客戶經(jīng)理

D、銀行和客戶共同承擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等

進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。在理

財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承

擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

57,基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集.

A、3

B、6

C、9

D、15

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：哲無(wú)解析

58、下列不屬于債券收益來(lái)源的是（）。

A、利息收益

B、資本利得

C、紅利

D、債券利息的再投資收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：債券收益的來(lái)源有利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。紅

利是上市公司分配給股東的利潤(rùn)，不屬于債券收益來(lái)源。

59、下列不屬于房地產(chǎn)沒(méi)資方式的是（）。

A、房地產(chǎn)購(gòu)買

B、房地產(chǎn)租賃

C、房地產(chǎn)信托

D、房地產(chǎn)擔(dān)保

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：房地產(chǎn)的發(fā)資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

60、為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財(cái)力；為充電學(xué)習(xí)和充實(shí)生后準(zhǔn)備必要的

資金；為購(gòu)置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金；如果計(jì)劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個(gè)人理財(cái)?shù)?/p>

主要任務(wù)。

A、求學(xué)成長(zhǎng)期

B、成家立業(yè)期

C、年富力強(qiáng)期

D、穩(wěn)定成熟期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：組建小家庭、購(gòu)置房產(chǎn)可以看做是成家的條件，充電學(xué)習(xí)、積累創(chuàng)業(yè)

資金是立業(yè)的條件。為這些目標(biāo)積累資金是成家立業(yè)期個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。因

此，本題的正確答案為B。

61、下列選項(xiàng)中，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較高的是（）。

A、理財(cái)目標(biāo)彈性越大者

B、年齡越大者

C、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者

D、負(fù)債比率越高者

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可.承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。如果理財(cái)目標(biāo)時(shí)間短且

完全無(wú)彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇。因此，本題的正確答案為A。

62、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險(xiǎn)。

A、保險(xiǎn)價(jià)值

B、保險(xiǎn)責(zé)任

C、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D、保險(xiǎn)標(biāo)的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi).保險(xiǎn)人按

保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承

擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

63、下列財(cái)產(chǎn)中，不能用于設(shè)定質(zhì)權(quán)的是（）。

A、建設(shè)用地使用權(quán)

B、電視機(jī)

C、古字畫

D、書籍

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：只有動(dòng)產(chǎn)才可以出質(zhì)。

64、下列收益中，不屬于投資債券收益的是（）。

A、長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B、在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益

C、長(zhǎng)期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D、持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益：前者是債券投資者長(zhǎng)期

持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形

成的價(jià)差收入或價(jià)差虧殞，或在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損

益。C項(xiàng)中的分紅屬于股票的收益，債券的收益一般與公司的盈利狀況沒(méi)有關(guān)系。

65、以下（）不屬于證券投資基金的收益。

A、資本利得

B、投機(jī)利得

C、紅利收入

D、債券利息

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價(jià)（資本利得）、紅利收入、

債券利息、存款利息收入。

66、國(guó)內(nèi)的期貨市場(chǎng)不包括（）

A,上海期貨交易所

B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所

D、鄭州商品交易所

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

67、美國(guó)某居民來(lái)我國(guó)境內(nèi)旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本

人有效身份證件和原兌次水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)

月。

A、6

B、9

C、24

D、36

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十三條規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原

兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水

單的兌回有效期為自兌爽日起24個(gè)月。

68、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（）。

A、1%?3%

B、3%?5%

C、5%?10%

D、10%?30%

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)》析：用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)

的5%?10%。

69、根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（）。

A、1000元的確定收益

B、30%的概率得2000元，70%的概率得。元

C、20%的概率得2000元，80%的概率得。元

D、50%的概率得2000元，50%的概率得。元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡者對(duì)具有相同的預(yù)期回報(bào)率的投資項(xiàng)目進(jìn)行選擇時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)厭

惡者一般選擇風(fēng)險(xiǎn)最低的項(xiàng)目。

70、商業(yè)銀行應(yīng)至少（）向客戶提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定

的除外。

A、每季一次

B、每月一次

C、每周一次

D,每年一次

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定：在理財(cái)計(jì)

劃的存續(xù)期內(nèi)，商'業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列

明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至

少每月提供一次。商業(yè)果行與客戶另有約定的除外。

71、在不同的溝通方式中，（）是組織間進(jìn)行溝通的基礎(chǔ)，因具有便于使用、持久性

的功能而被廣泛運(yùn)用。

A、圖像語(yǔ)言

B、電子郵件

C、書面語(yǔ)言

D、多媒體

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：這道題如果不知道前半句，可以從后面的形容詞上猜測(cè)答案。便于使

用，肯定不是電子郵件和多媒體，因?yàn)檫@是近幾年才發(fā)展起來(lái)的，有很多人尤其是

年齡稍長(zhǎng)的人都不會(huì)用，所以不選B、D：圖像語(yǔ)言是什么可能大家不太清楚，但

論持久性，是圖像持久還是書信持久呢?答案當(dāng)然是書信，因?yàn)閳D像傳輸過(guò)程中可

能會(huì)有丟失，而且不具有廣泛適用性，所以這道題選C。

72、保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是（）。

A、儲(chǔ)蓄

B、國(guó)債

C、保本型理財(cái)產(chǎn)品

D、期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：保守型的發(fā)資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)

品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追.求收益。因此，這類客

戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)

品。期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)作為保守型投資者的投資理財(cái)工具。

73、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期

B、基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

C、其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D、預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第十九條規(guī)定，基金宣傳推介材料不

得登載單位或者個(gè)人的推薦性文字、不得預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)；第二十條規(guī)

定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，

但基金合同生效不足六個(gè)月的除外。

74,投資黃金等貴金屬過(guò)程中，應(yīng)考慮的第一位的風(fēng)險(xiǎn)是（）口

A、違約風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：投資黃金等貴金屬不能像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且

價(jià)格受國(guó)際市場(chǎng)影響較大，所以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是第一位的。

75、假設(shè)王先生在2009年8月購(gòu)買5000元開(kāi)放式基金A,當(dāng)日基金的凈值為

1.052元，該基金采用后端收費(fèi)方式。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的投資，在2010年4月26日

贖回3000元該基金，贖回日基金的凈值為1.148元，后端申購(gòu)費(fèi)率為1.5%,贖回

費(fèi)率為0.5%。那么，王先生贖回后可以拿到（）元。

A、3426.78

B、3379.44

C、3375.12

D、3396.66

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：采用交納后端申購(gòu)費(fèi)用：贖回總額=贖回份額xTH基金份額凈值

二3000x1.148=3444（元），后端申購(gòu)費(fèi)用=贖回份額x申購(gòu)日基金份額凈值x后端申購(gòu)

費(fèi)率=3000x1,052x1.5%=47.34（元），贖回費(fèi)用=贖回總額x贖回費(fèi)率

=3444x0.5%=17.22（%）,贖回金額=贖回總額-后端申購(gòu)費(fèi)用-贖回費(fèi)用=344447.34-

17.22=3379.44（元）。

姓名：張自強(qiáng)日期：2010年12月31日

資產(chǎn)負(fù)債

流動(dòng)資產(chǎn)應(yīng)期負(fù)債

現(xiàn)金15000公共事業(yè)費(fèi)用400

活期存款45000醫(yī)藥費(fèi)用400

定期存款55000①600

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)115000汽車和其他支出1200

投資稅務(wù)支出1200

股票15000旅游和娛樂(lè)支出1100

房地產(chǎn)120000其他短期負(fù)債2400

投資合計(jì)135000短期負(fù)債合計(jì)7300

主要住房550000長(zhǎng)期負(fù)債

第二處住房380000主要住房貸款160000

汽車320000第二處住房貸款90000

房屋內(nèi)設(shè)施擺設(shè)40000房地產(chǎn)投資貨1090。。

其他78000汽車貸款70000

②5000

長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)434000

資產(chǎn)合計(jì)1618000負(fù)債合計(jì)441300

凈資產(chǎn)③

76、①處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場(chǎng)基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：①處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容屬于短期負(fù)債，故只有B項(xiàng)符合。A項(xiàng)屬于長(zhǎng)期負(fù)

債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

77、②處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場(chǎng)基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：②處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容屬于長(zhǎng)期負(fù)債，故只有A項(xiàng)符合。B項(xiàng)屬于短期負(fù)

債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

78、③處的值為（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=1618000-441300=1176700（元）。

79、假設(shè)有一款外匯理財(cái)產(chǎn)品，委托期限為4個(gè)月，每個(gè)月實(shí)際理財(cái)天數(shù)按照30

天計(jì)算、每年按照360天計(jì)算，具體收益率規(guī)定如下：存款金額1萬(wàn)美元及以上：

第一個(gè)30天利率為3.00%,第二個(gè)30天利率為3.20%,第三個(gè)30天利率為

3.40%,第四個(gè)30天利率為3.60%。存款金額1萬(wàn)美元以下：第一個(gè)30天利率為

3.00%,第二個(gè)30天利率為3.15%,第三個(gè)30天利率為3.35%,第四個(gè)30天利率

為3.55%?，F(xiàn)在有一個(gè)投資者存款20000美元，銀行每個(gè)月付息一次，到期支付本

金以及最后一期利息，則銀行4個(gè)月共需要支付給該投資者（）美元。

A、22773

B、20220

C、20051

D、20218

標(biāo)準(zhǔn)答案:B

，，皿s/3.00%.3.20%3.40%3.60%,、也一.、

知識(shí)點(diǎn)解析：20000x（-〒+f+下一*b*1?2儂0（美心。

80、下列不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是（）。

A、環(huán)境責(zé)任

B、出口信用

C、收入補(bǔ)償

D、忠誠(chéng)保證

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，必須是有形財(cái)產(chǎn)

或經(jīng)濟(jì)性利益。C項(xiàng)收入補(bǔ)償不可用貨幣衡量，屬于人身保險(xiǎn)中的健康保險(xiǎn)范疇。

81、一般而言，處于（）的投資人的理財(cái)理念是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障

正常支出，投資以安全為主要目標(biāo)。

A、探索期

B、退休期

C、高峰期

D、穩(wěn)定期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，這一時(shí)

期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。

投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，

例如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。

82、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，

A、FOF

B、ETF

C、LOF

D、QDII基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：基金中的基金（FOF）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。

83、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有

規(guī)定或者合同另有約定外，自（）生效。

A、物權(quán)登記時(shí)

B、合同成立時(shí)

C、物權(quán)交付時(shí)

D、合同訂立時(shí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《物權(quán)法》第15條規(guī)定，當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和

消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時(shí)生

效；未辦理物權(quán)登記的，不影響合同效力。

84、交易類外匯投資是指?jìng)€(gè)人可以通過(guò)外匯賬戶買賣外匯獲得（）。

A^本幣利息

B、外幣利息

C、本幣價(jià)差收益

D、外匯價(jià)差收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：目前，我國(guó)與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的外匯投資主要分為交易類投資和非交易

類投資兩大類。其中，交易類投資是個(gè)人通過(guò)外匯賬戶買賣外匯獲得外匯差收入的

一種投資方式,此類投資對(duì)客戶的要求比較高.不僅需要客戶掌握外匯市場(chǎng)相關(guān)知

識(shí)，還需要一定的交易技巧，此類投資以外匯實(shí)盤交易為主；另一種非交易類外匯

投資一般是由商業(yè)銀行發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品，這些理財(cái)產(chǎn)品大多是期次類產(chǎn)品，即

具有一定的投資期限，到期后還本付息或者定期支付一定的投資收益。

85、投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國(guó)債是（）。

A、憑證式國(guó)債

B、儲(chǔ)蓄式國(guó)債

C、實(shí)物國(guó)債

D、記賬式國(guó)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交

易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在銀行間

市場(chǎng)或者證券交易所設(shè)立賬戶。

86、一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)

人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理汁劃，下列不屬于正確的措施的是（）

A、購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移

B、對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行集中投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)

C、通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全

D、通過(guò)選擇優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)常析：對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資才能降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

X7、根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行

為的通知》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行及其銷售人員應(yīng)將完整、真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司，可以

對(duì)客戶投保信息備份截留

B、保險(xiǎn)公俞將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行

C、商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)單中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱及網(wǎng)點(diǎn)銷售人員姓

名或工號(hào)

D、商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱及網(wǎng)點(diǎn)

銷售人員姓名或工號(hào)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)

務(wù)銷售行為的通知》第13、14條的規(guī)定，商業(yè)銀行及其銷售人員不得截留客戶投

保信息，應(yīng)將完整、真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司應(yīng)將客戶退

保、滿期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行。商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)單、業(yè)務(wù)系

統(tǒng)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱及網(wǎng)點(diǎn)銷售人員姓名

或工號(hào)。

88、某投資者在股票市場(chǎng)上買入甲公司股票，擔(dān)心股價(jià)會(huì)下跌，又同時(shí)買進(jìn)了甲公

司的看跌期權(quán),這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）。

A、優(yōu)化資源配置功能

B、聚斂資金功能

C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

D、避險(xiǎn)功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn)

機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單通過(guò)套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散

等目的。本投資者采取的便是組合投資的策略。

89、下列不屬于貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因的是（）。

A、貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B、央行對(duì)貨幣的調(diào)控

C、通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償

D、投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因包括：①貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨?/p>

幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需

要補(bǔ)償；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

90、（）是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。

A、財(cái)務(wù)獨(dú)立

B、財(cái)務(wù)安全

C、財(cái)務(wù)自主

D、財(cái)務(wù)自由

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、下列金融投資工具屬于固定收益證券的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

92、影響投資風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)目標(biāo)和客戶年齡是影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要因素。

93、根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

94、市場(chǎng)營(yíng)銷理論巾的4Ps分別是指（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

95、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

96、下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：C選項(xiàng)應(yīng)改為：終值與時(shí)間成正比，現(xiàn)值與時(shí)間成反比。

97、勤勉盡職的內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)屬于囪位職責(zé)，E項(xiàng)屬于保守商業(yè)機(jī)密和客戶隱私。

98、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受（）的監(jiān)督。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

99、交易所E市基層（ETF）的特征主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金，與現(xiàn)有開(kāi)放式基金沒(méi)什么本質(zhì)的區(qū)別。

但其本身有三個(gè)鮮明特征：它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股

票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣：ETF份額；ETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式

基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌

的，交易非常便利；其中購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃

子股票申購(gòu)或者贖回ETF,而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。故C、E選

項(xiàng)不符合題意。

100、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象包括國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券

回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他

金融工具。

101、期貨交易所的職責(zé)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《期貨交易管理?xiàng)l例》第10條規(guī)定，期貨交易所的職責(zé)有：（1）提供

交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)。（2）設(shè)計(jì)合約，安排合約上市。（3）組織并監(jiān)督交易、結(jié)算

和交割。（4）保證合約的履行。（5）按照章程和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理。（6）

國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)溝規(guī)定的其他職責(zé)。期貨交易所不得直接或間接參與期貨交

易。所以，本題的正確答案為A、B、C、Do

102、在銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，占據(jù)著市場(chǎng)主流的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：占據(jù)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種全部來(lái)自壽險(xiǎn)，包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連

險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在提供一定保障的同時(shí)兼有

儲(chǔ)蓄的投資功能。

103、黃金市場(chǎng)的主要參與者包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析?：黃金市場(chǎng)主要參與者：黃金供給方主要有產(chǎn)金方、出售或借出黃金的

中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)；黃金的需求方主要有黃金加工商、購(gòu)入或

回購(gòu)黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買者。

104、當(dāng)事人訂立的質(zhì)權(quán)合同一般包括的條款有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。②｛責(zé)務(wù)

人履行債務(wù)的期限。③質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。④擔(dān)保的范圍。

⑤質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。

105、對(duì)于影響股價(jià)的因素的說(shuō)法，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

106、對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)

險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

107、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，

應(yīng)遵循的基本原則有（）c

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：除以上原則外，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投

資者教育。

108、期貨交易所履行下列（）職責(zé)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：期貨交易所履行下列職責(zé)：提供交易的場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)；設(shè)計(jì)合

約，安排合約上市；組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；保證合約的履行；按照章程和

交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理：國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。

109、下列關(guān)于后享受型理財(cái)價(jià)值觀的說(shuō)法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)ABC屬于先享受型理財(cái)價(jià)值觀。

110、假設(shè)某客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資金來(lái)源是5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，

如果用該資金來(lái)源投資一項(xiàng)年收益率為3%的項(xiàng)目，則下列財(cái)務(wù)目標(biāo)中可以實(shí)現(xiàn)的

有()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，20年后期末終值=5x(l+3%)2°x[(l+3%)20—1]/3%=35.9萬(wàn)

元；A項(xiàng)目標(biāo)不可以滿足。B項(xiàng)，5年后期末終值=5x(]+3%)5+lx[(]+3%)5—1]/

3%=I1.I萬(wàn)元；B項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)能滿足。C項(xiàng)，1年后期末終值

=5x(l+3%)+l=6.15萬(wàn)元，不能滿足理財(cái)目標(biāo)。D項(xiàng)，10年后期末終值

=5x(l+3%嚴(yán)+lx[(l+3%嚴(yán)一1]/3%=18?2萬(wàn)元，理財(cái)目標(biāo)能夠滿足。E項(xiàng)，2

年后期末終值=5x(l+3%)2+lx[(l+3%)2—1]/3%=7.3萬(wàn)元，理財(cái)目標(biāo)不能滿

足。

111、可贖回債券的贖回條款對(duì)投資者的不利體現(xiàn)在()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：附有贖回條款的債券有三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素：(1)附有贖回權(quán)的債券未夾現(xiàn)

金流量不能預(yù)知，具有不確定性。(2)在市場(chǎng)利率下降時(shí)贖回債券，面臨再投資風(fēng)

險(xiǎn)。(3)由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)債券的潛在資本增值有限。贖回債券增

加了投資者的交易成本，降低了投資收益率。

112、客戶甲于2015年8月10日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公

司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：基金份額存有人、基金管理人與基金托管人是基金的當(dāng)事人?；鸱?/p>

額持有人即基金投資者，是基金的出資人、基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報(bào)的受

益人，客戶甲是基金持有人；基金管理人是基金產(chǎn)品的募集者和管理者，國(guó)泰基金

公司是基金管理人。

113、銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則:()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

114、財(cái)務(wù)報(bào)表是對(duì)()的結(jié)構(gòu)性表述，也就是說(shuō)，財(cái)務(wù)報(bào)表是通過(guò)一系列有特定經(jīng)濟(jì)含

義的項(xiàng)目和固定的項(xiàng)目組合方式，以表格的形式來(lái)展示企業(yè)的資產(chǎn)價(jià)值、負(fù)債多

少、利潤(rùn)高低及現(xiàn)金是否充裕等情況。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

115、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬

單，賬單應(yīng)列明的信息有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理

財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列

明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。

116、下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的價(jià)格水平可由價(jià)格指數(shù)和市場(chǎng)利率來(lái)體現(xiàn)，股票價(jià)格指

數(shù)、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價(jià)格水平的指標(biāo)。但股票發(fā)

行總量和上市公司總數(shù)不具備體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的功能。因此，本題的正確答

案為C、D、Eo

117、下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)師的職業(yè)特征的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)師職業(yè)特征包括：①顧問(wèn)性。②專業(yè)性。③綜合性。④規(guī)范

性。⑤長(zhǎng)期性。⑥動(dòng)態(tài)性。

118、一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債發(fā)行方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

119、一般來(lái)說(shuō)，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

知識(shí)點(diǎn)解析：房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅

金和利潤(rùn)等。影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有：①行政因素；②社會(huì)因素；③經(jīng)濟(jì)

因素；④自然因素。

120、《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，對(duì)基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)有（）情形之

一的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)應(yīng)依照法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰；涉嫌犯罪的，移交司法

機(jī)關(guān)，追究其刑事責(zé)任。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：法條內(nèi)容。B項(xiàng)是正常的盈利行為。

121、下列產(chǎn)品中屬于證券類理財(cái)產(chǎn)品的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：外匯不屬于通常概念中的證券，因此外匯期權(quán)不屬于證券類理財(cái)產(chǎn)

品。

122、結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析「反構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括：以場(chǎng)外交易為主、傳統(tǒng)金融工具與衍

生工具相結(jié)合、靈活性強(qiáng)且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知，風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知并

不等同于風(fēng)險(xiǎn)很低或無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

123＞關(guān)于無(wú)記名國(guó)債,下列說(shuō)法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：無(wú)記名國(guó)債又稱為實(shí)物式國(guó)債，以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，面值不

等。不記名，不掛失，可上市流通。選項(xiàng)AB說(shuō)法不正確。

124、商業(yè)銀行應(yīng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)

品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，這些行為包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

建立異常銷售的監(jiān)控、汜錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不

當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，至少應(yīng)當(dāng)包括以下異常情況：（1）客戶頻繁開(kāi)立、撤骨理

財(cái)賬戶；（2）客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配；（3）商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間

進(jìn)行資金劃付；（4）其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。

125、債券的發(fā)行與付息方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：債券發(fā)行通常有三種情況：（1）按面值發(fā)行，按面值償還，期間按期

支付利息。（2）按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還。（3）以低于面值的價(jià)格發(fā)

行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間差額即為債券利息。

126、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，AE僅具有保障功

能。本題如果對(duì)保險(xiǎn)種類不是很熟悉，可以從保險(xiǎn)的名稱上來(lái)推測(cè)。投資聯(lián)紜型

保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)，顧名思義，