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文檔簡(jiǎn)介
銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)(個(gè)人理
財(cái))模擬試卷189
一、選擇題(本題共90題,每題1.0分,共90分。)
1、關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約,以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A、遠(yuǎn)期交易不像期貨那樣正式和標(biāo)準(zhǔn)化
B、期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約的高
C、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的套期保值功能
D、遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度,期貨合約的損益可以在每個(gè)交易日結(jié)束
前確認(rèn)
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
2、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金,在未來(lái)的10年里,每年年底都申購(gòu)10000
元的債券型基金,年收益率為8%,則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為()元。
A、14486.56
B、67105.4
C、144865.6
D、156454.9
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)之解析:這是一個(gè)關(guān)于年金終值的計(jì)算。年金終值的計(jì)算公式為:FV=(C/
r)J(l+r)l-ll,代入本題數(shù)據(jù),得FV=(1000(K0.08岡(1+0.08),0-1]=
144865.6(元)。
3、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》自()起施行。
1月I日
10月1日
10月31日
1月1日
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
4、金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份,而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的
客戶身份識(shí)別措施的,由()承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
A、第三方
B、客戶
C、該金融機(jī)構(gòu)
D、該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
5、在與同業(yè)人員接觸時(shí),以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>
A、交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息
B、交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中遇到的技術(shù)難題
C、詢問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃
D、詢問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
6、下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A、利率上漲引起的債券價(jià)格下降會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益
B、當(dāng)利率上漲時(shí),債券價(jià)格上漲
C、也叫利率風(fēng)險(xiǎn),是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響
D、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng),價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:債券價(jià)格與利率變化成反比,當(dāng)利率上漲時(shí),債券價(jià)格下跌,故B
選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。
7、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有()的權(quán)利。
A、買入
B、賣出
C、持有
D、以上都不是
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
8、《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)
機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的()購(gòu)匯投資境外固定收益類產(chǎn)品,
A、外幣存款
B、外匯資金
C、人民幣資金
D、各類資金
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
9、債券的發(fā)行價(jià)格通常有三種情況,其中不包括()。
A、低于面值發(fā)行
B、按面值發(fā)行,其間按期支付利息
C、按面值發(fā)行,按本息相加額到期一次付清
D、高于面值發(fā)行
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
10、證券投資基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金,是根據(jù)()。
A、收益憑證是否可贖回
B、法律地位不同
C、投資目標(biāo)不同
D、投資對(duì)象不同
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
11、5()年12月,銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可旺的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和
商品掛鉤產(chǎn)品,為以后中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。
A、2002
B、2004
C、2005
D、2006
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
12、按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定,保證收益理財(cái)計(jì)劃的起
點(diǎn)金額,應(yīng)在()萬(wàn)元人民幣以上。
A、I
B、3
C、5
D、10
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
13、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù),證明合同對(duì)方的經(jīng)營(yíng)狀況,
嚴(yán)重惡化,所以先行中止了債務(wù)履行,這種權(quán)利是指()
A、不安抗辯權(quán)
同時(shí)履行抗辯權(quán)
C、先履行抗辯權(quán)
D、后履行抗辯權(quán)
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:根據(jù)《合同法》中關(guān)于合同履行抗辯權(quán)的規(guī)定可知,不安抗辯權(quán)指應(yīng)
當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人。有確切證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化,可以中止
履行;同時(shí)履行抗辯權(quán)有當(dāng)事人互負(fù)債務(wù),沒(méi)有先后履行順序的,應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行;
先履行抗辯權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù),有先后履行順序,先履行一一方未履行的,后履
行一方有權(quán)拒絕其履行要求。A選項(xiàng)符合題意。
14、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他發(fā)資理財(cái)工具不可替代的(),
A、投資功能
B、套利功能
C、保障功能
D、儲(chǔ)蓄功能
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:保險(xiǎn)產(chǎn)品一方面可以消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人或家庭帶來(lái)的憂慮和
恐懼,促使人們有計(jì)劃地安排家庭生活,所以保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他理財(cái)工具不可替代
的保障功能。
15、下列()不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。
A、教育投資規(guī)劃
B、健康規(guī)劃
C、退休規(guī)劃
D、居住規(guī)劃
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
16、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與芍統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的最大不同之處在于()。
A、銷售量大
B、風(fēng)險(xiǎn)分散
C、衍生產(chǎn)品在交易中的作用
D、收益率高
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
17、下列不屬于衍生性金融資產(chǎn)的是()。
優(yōu)先
A、
期
貨
B、
期
權(quán)
、
C互
換
D、
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
18、下列選項(xiàng)中體現(xiàn)了金融市場(chǎng)具有資金融通集聚功能的是()。
A、通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金
B、金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能
C、金融市場(chǎng)能夠使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配也在效率最高或效用較大的部門
D、金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
19、金融市場(chǎng)可以按照()分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。
A、金融市場(chǎng)的重要性
B、金融產(chǎn)品的期限
C、金融產(chǎn)品交易的交割方式
D、金融工具發(fā)行和流通特征
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
20、證券投資基金的特點(diǎn)不包括()。
A、專業(yè)化管理
B、分散投資
C、消除投資風(fēng)險(xiǎn)
D、規(guī)模經(jīng)營(yíng)
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
21、從本質(zhì)上說(shuō),回購(gòu)協(xié)議是一種()。
A、以證券為抵押品的抵押貸款
B、融資租賃
C、信用貸款
D、金融衍生產(chǎn)品
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
22、大華集團(tuán)在未來(lái)7年內(nèi);每年都有一筆10萬(wàn)元的租金需要支付,大華集團(tuán)現(xiàn)
在需要投資一筆錢,保證未來(lái)現(xiàn)金流的支付,如果該投資的回報(bào)率為6%,那么大
華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資()萬(wàn)元。
A、55.82
B、54.17
C、55.67
D、56.78
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:根據(jù)題意可知,本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過(guò)查表可得(n=7,
『6%)的交叉點(diǎn)為5.582o貝i」FV=10x5.582=55.82萬(wàn)元。
23、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是()。
A、明確保險(xiǎn)期限
B、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品
C、確定保險(xiǎn)金額
D、確定保險(xiǎn)標(biāo)的
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
24、金融市場(chǎng)可以按照()分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。
A、金融市場(chǎng)的重要性
B、金融產(chǎn)品的期限
C、金融產(chǎn)品交易的交割方式
D、金融工具發(fā)行和流通特征
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
25、如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股,而市場(chǎng)年利率為5%,該優(yōu)先股
的市場(chǎng)合理定價(jià)為()元。
A、33.33
B、40
C、25
D、10
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
26、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來(lái)源于()。
A、市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率
B、市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率
C、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利
D、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
27、通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為()。
A、貨幣時(shí)間差異
B、貨幣時(shí)間價(jià)值
C、貨幣投資價(jià)值
D、貨幣投資差異
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的,貨幣時(shí)間價(jià)值
就是兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異。
28、含有高成長(zhǎng)性和高及資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的人群。
A、少年成長(zhǎng)期
B、青年成長(zhǎng)期
C、中年穩(wěn)健期
D、退休養(yǎng)老期
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
29、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加,實(shí)際利率增加,現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加
B、期限越長(zhǎng),利率越高,終值就越大
C、貨幣投資的時(shí)間越早,在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高
D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng),年金的現(xiàn)值越大
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:現(xiàn)值也稱在用價(jià)值,指資產(chǎn)按照預(yù)計(jì)從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)
生的未來(lái)凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額。簡(jiǎn)單地說(shuō),是現(xiàn)在和將來(lái)(或過(guò)去)的一筆支付
或支付流在今天的價(jià)值。因此,隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加,實(shí)際利率增加,現(xiàn)金流
量的現(xiàn)值減少,A選項(xiàng)錯(cuò)誤。終值,又稱將來(lái)值或本利和,是指現(xiàn)在一定量的資金
在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值。終值計(jì)算公式為:FV=PV(14-i)noFV——終值,PV-
-現(xiàn)值,i—利息率;n—計(jì)息期數(shù)。由終值計(jì)算公式可以得知,B、C、D項(xiàng)
正確。
30、如果你的客戶希望通過(guò)按揭購(gòu)買價(jià)值1500000元的住房一套,首付20%,年
貸款利率固定為8%,30年期,按月計(jì)息,那么,他需要支付的月供大約是
()。
A、3330%
B、8810元
C、9660元
D、9960%
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
31、普通年金是指()。
A、每期期末等額收款、付款的年金
B、每期期初等額收款、付款的年金
C、距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金
D、無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
32、關(guān)于互換交易的作用說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)
B、具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能
C、可以降低籌資成本
D、可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
33、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括()。
A、違約金責(zé)任
B、賠償損失
C、強(qiáng)制履行
D、行政處罰
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
34、增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以()為主要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。
A、新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證
B、可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證
C、新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債
D、新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
35、下列不符合期貨交易制度的是()。
A、交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金
B、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧
C、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零,并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的,應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)
D、會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
36、商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)'業(yè)務(wù)需要相關(guān)從'業(yè)人員具備的資格不包括
()o
A、掌握所推介產(chǎn)品的特性
B、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
C、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
D、具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定,商業(yè)
銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)滿足以下資格要求:①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、
行政規(guī)章和監(jiān)管要求等,有充分的了解和認(rèn)識(shí);②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定
的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢
顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性,并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解;④具備相應(yīng)的
學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;⑥具備中國(guó)銀行業(yè)
監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。
37、根據(jù)《信托法》的規(guī)定,下列關(guān)于受托人的說(shuō)法不正確的是()。
A、受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)
B、受托人不允許將信托事務(wù)委托他人辦理
C、受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)
D、受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析?:根據(jù)《信吒法》第三十條規(guī)定,受托人應(yīng)當(dāng)自己處理信托事務(wù),但信
托文件另有規(guī)定或者受壬人有不得已事由的,可以委托他人代為辦理。受托人依法
將信托事務(wù)委托他人代理的,應(yīng)當(dāng)對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任。故本題選
Bo
38、下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是()。
A、股指期權(quán)
B、債券期權(quán)
C、股指期貨期權(quán)
D、外匯期權(quán)
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分,金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)?,F(xiàn)
貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán),如各種
股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約
作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán),如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期
權(quán)等。
39、一般而言,實(shí)際利率較高時(shí),黃金持有(),從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的()。
A、買入、上升
B、賣出、下降
C、買入、下降
D、賣出、上升
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:一般來(lái)說(shuō),實(shí)際利率較高時(shí),持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金,將所得
貨幣用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益,因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下
降。相反,如果實(shí)際利率下降,機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會(huì)成本(由此造成的利息損失)就
會(huì)減少,從而促進(jìn)黃金需求的增加,導(dǎo)致黃金價(jià)格的上升。
40、下列屬于金融資產(chǎn)的是()
A、收據(jù)
B、股票
C、購(gòu)物券
D、貨物提單
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
41、下列不符合期貨交易制度的是()。
A、交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金
B、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧
C、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零,并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的,應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)
D、會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:交易所實(shí)行每日結(jié)算制度,每日交易結(jié)束,交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)
算所有合約的盈虧。
42、以下不是外資股的是()。
As股
、
BN股
、
cH股
、
DA股
、
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:A股不是外資股。
43、開(kāi)放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為()。
A、供求關(guān)系、基金資產(chǎn)凈值
B,基金資產(chǎn)凈值、供求關(guān)系
C、供求關(guān)系、供求關(guān)系
D、基金資產(chǎn)凈值、基金資產(chǎn)凈值
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:開(kāi)放式基金申購(gòu)和贖回的價(jià)格是建立在每份基金資產(chǎn)凈值基礎(chǔ)上的,
以基金資產(chǎn)凈值再加上或減去必要的費(fèi)用,就構(gòu)成了開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)
格。而封閉式基金的交易價(jià)格則基木上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。故木題選B。
44、()是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力,其后將由開(kāi)源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。
A、認(rèn)知需要
B、預(yù)算支出
C、現(xiàn)金管理
D、理財(cái)計(jì)劃
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
45、使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率是()。
A、現(xiàn)值比率
B、必要報(bào)酬率
C、內(nèi)部報(bào)酬率
D、邊際貢獻(xiàn)率
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:內(nèi)部報(bào)酬率又稱內(nèi)部回報(bào)率或內(nèi)部收益率,是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和
等于零的利率。
46、()是指證券在交易所上市,在場(chǎng)外市場(chǎng)通過(guò)交易所會(huì)員的經(jīng)紀(jì)人公司進(jìn)行交易
的市場(chǎng)。
A、一級(jí)市場(chǎng)
B、二級(jí)市場(chǎng)
C、第三市場(chǎng)
D、第四市場(chǎng)
標(biāo)準(zhǔn)答案:c
知識(shí)點(diǎn)解析:第三市場(chǎng)是指證券在交易所上市,在場(chǎng)外市場(chǎng)通過(guò)交易所會(huì)員的經(jīng)紀(jì)
人公司進(jìn)行交易的市場(chǎng)。
47、()原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。
A、自愿
B、公平
C、等價(jià)有償
D、誠(chéng)實(shí)信用
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中,民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用,正當(dāng)行
使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。故本題選D。
48、下列流動(dòng)性最差的一組是()
A、股票、債券
B、活期存款、基金
C、收藏品、房地產(chǎn)
D、定期存款、外匯
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
49、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中。()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等,與利率期
權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合.并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。
A、結(jié)構(gòu)類投資工具
B、浮動(dòng)收益類產(chǎn)品
C、實(shí)盤外匯買賣
D、期權(quán)類產(chǎn)品
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析?:結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義,其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)
合。
50、關(guān)于金融互換,以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A、互換是一種雙贏的金融合約
B、當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì),則其不可
能參與互換
C、互換雙方都承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
D、互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
51、相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng),貨幣市場(chǎng)具有的特征是()
A、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益
B、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益
C、低風(fēng)險(xiǎn)、高收益
D、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
52、某折價(jià)發(fā)行的附息債券,票面利率是6%,則實(shí)際的到期收益率可能是()。
A、6%
B、6.25%
C、5.6%
D、以上都不可能
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:債券折價(jià)發(fā)行,實(shí)際到期收益率高于票面利率,從四個(gè)選項(xiàng)可判斷出
選B項(xiàng)。
53、按股東享有的權(quán)利和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大小不同,股票可以劃分為()。
A、記名股和無(wú)記名股
B、國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股
C、流通股和非流通股
D、普通股和優(yōu)先股
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:普通股和優(yōu)先股享受的權(quán)力、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)均不一樣。
54、以下不屬于短期政府債券的特點(diǎn)的是()。
A、違約風(fēng)險(xiǎn)小
B、流動(dòng)性強(qiáng)
C、交易成本iWj
D、收入免稅
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:短期政府債券特點(diǎn):違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免
稅。
55、以下各事件中,引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)投資組合多元化來(lái)分散的是()。
A、全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入蕭條期
B、某公司經(jīng)理經(jīng)營(yíng)不善
C、某上市公司被惡意并購(gòu)
D、某航空公司下屬的飛機(jī)失事
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析-:BCD三項(xiàng)的事件只影響某一個(gè)或者某幾個(gè)投資對(duì)象,因此,可以通
過(guò)投資組合多元化來(lái)分散。A項(xiàng)全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入蕭條期是與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的因
素,影響市場(chǎng)上所有的沒(méi)資對(duì)象,不能通過(guò)投資組合多元化來(lái)分散。
56、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中,承擔(dān)資金管理與運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A、銀行
B、客戶
C、客戶經(jīng)理
D、銀行和客戶共同承擔(dān)
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析?:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建
議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等
進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng),不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。在理
財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中,客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金,并承
擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
57,基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起()個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集.
A、3
B、6
C、9
D、15
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:哲無(wú)解析
58、下列不屬于債券收益來(lái)源的是()。
A、利息收益
B、資本利得
C、紅利
D、債券利息的再投資收益
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:債券收益的來(lái)源有利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。紅
利是上市公司分配給股東的利潤(rùn),不屬于債券收益來(lái)源。
59、下列不屬于房地產(chǎn)沒(méi)資方式的是()。
A、房地產(chǎn)購(gòu)買
B、房地產(chǎn)租賃
C、房地產(chǎn)信托
D、房地產(chǎn)擔(dān)保
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:房地產(chǎn)的發(fā)資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。
60、為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財(cái)力;為充電學(xué)習(xí)和充實(shí)生后準(zhǔn)備必要的
資金;為購(gòu)置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金;如果計(jì)劃創(chuàng)業(yè),為創(chuàng)業(yè)積累資金是()個(gè)人理財(cái)?shù)?/p>
主要任務(wù)。
A、求學(xué)成長(zhǎng)期
B、成家立業(yè)期
C、年富力強(qiáng)期
D、穩(wěn)定成熟期
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:組建小家庭、購(gòu)置房產(chǎn)可以看做是成家的條件,充電學(xué)習(xí)、積累創(chuàng)業(yè)
資金是立業(yè)的條件。為這些目標(biāo)積累資金是成家立業(yè)期個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。因
此,本題的正確答案為B。
61、下列選項(xiàng)中,承受風(fēng)險(xiǎn)能力較高的是()。
A、理財(cái)目標(biāo)彈性越大者
B、年齡越大者
C、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者
D、負(fù)債比率越高者
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:理財(cái)目標(biāo)的彈性越大,可.承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。如果理財(cái)目標(biāo)時(shí)間短且
完全無(wú)彈性,則采取存款以保本保息是最佳選擇。因此,本題的正確答案為A。
62、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為()的保險(xiǎn)。
A、保險(xiǎn)價(jià)值
B、保險(xiǎn)責(zé)任
C、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)
D、保險(xiǎn)標(biāo)的
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi).保險(xiǎn)人按
保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承
擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。因此,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。
63、下列財(cái)產(chǎn)中,不能用于設(shè)定質(zhì)權(quán)的是()。
A、建設(shè)用地使用權(quán)
B、電視機(jī)
C、古字畫
D、書籍
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:只有動(dòng)產(chǎn)才可以出質(zhì)。
64、下列收益中,不屬于投資債券收益的是()。
A、長(zhǎng)期持有債券,按照債券票面利率定期獲得的利息收入
B、在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益
C、長(zhǎng)期持有債券,根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅
D、持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益:前者是債券投資者長(zhǎng)期
持有債券,按照債券票面利率定期獲得的利息收入;后者是債券投資者買賣債券形
成的價(jià)差收入或價(jià)差虧殞,或在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損
益。C項(xiàng)中的分紅屬于股票的收益,債券的收益一般與公司的盈利狀況沒(méi)有關(guān)系。
65、以下()不屬于證券投資基金的收益。
A、資本利得
B、投機(jī)利得
C、紅利收入
D、債券利息
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:證券投資基金的收益主要有:證券買賣差價(jià)(資本利得)、紅利收入、
債券利息、存款利息收入。
66、國(guó)內(nèi)的期貨市場(chǎng)不包括()
A,上海期貨交易所
B、深圳期貨交易所
C、大連商品交易所
D、鄭州商品交易所
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
67、美國(guó)某居民來(lái)我國(guó)境內(nèi)旅游,回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯,憑本
人有效身份證件和原兌次水單辦理,原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()個(gè)
月。
A、6
B、9
C、24
D、36
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十三條規(guī)定,境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原
兌換未用完的人民幣兌回外匯,憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理,原兌換水
單的兌回有效期為自兌爽日起24個(gè)月。
68、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金,通常是家庭凈資產(chǎn)的()。
A、1%?3%
B、3%?5%
C、5%?10%
D、10%?30%
標(biāo)準(zhǔn)答案:c
知識(shí)點(diǎn)》析:用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金,通常是家庭凈資產(chǎn)
的5%?10%。
69、根據(jù)概率和收益的權(quán)衡,風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇()。
A、1000元的確定收益
B、30%的概率得2000元,70%的概率得。元
C、20%的概率得2000元,80%的概率得。元
D、50%的概率得2000元,50%的概率得。元
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:風(fēng)險(xiǎn)厭惡者對(duì)具有相同的預(yù)期回報(bào)率的投資項(xiàng)目進(jìn)行選擇時(shí),風(fēng)險(xiǎn)厭
惡者一般選擇風(fēng)險(xiǎn)最低的項(xiàng)目。
70、商業(yè)銀行應(yīng)至少()向客戶提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單,銀行與客戶另有約定
的除外。
A、每季一次
B、每月一次
C、每周一次
D,每年一次
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定:在理財(cái)計(jì)
劃的存續(xù)期內(nèi),商'業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單應(yīng)列
明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至
少每月提供一次。商業(yè)果行與客戶另有約定的除外。
71、在不同的溝通方式中,()是組織間進(jìn)行溝通的基礎(chǔ),因具有便于使用、持久性
的功能而被廣泛運(yùn)用。
A、圖像語(yǔ)言
B、電子郵件
C、書面語(yǔ)言
D、多媒體
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:這道題如果不知道前半句,可以從后面的形容詞上猜測(cè)答案。便于使
用,肯定不是電子郵件和多媒體,因?yàn)檫@是近幾年才發(fā)展起來(lái)的,有很多人尤其是
年齡稍長(zhǎng)的人都不會(huì)用,所以不選B、D:圖像語(yǔ)言是什么可能大家不太清楚,但
論持久性,是圖像持久還是書信持久呢?答案當(dāng)然是書信,因?yàn)閳D像傳輸過(guò)程中可
能會(huì)有丟失,而且不具有廣泛適用性,所以這道題選C。
72、保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是()。
A、儲(chǔ)蓄
B、國(guó)債
C、保本型理財(cái)產(chǎn)品
D、期貨
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:保守型的發(fā)資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低,選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)
品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本,然后才考慮追.求收益。因此,這類客
戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)
品。期貨風(fēng)險(xiǎn)較高,一般不會(huì)作為保守型投資者的投資理財(cái)工具。
73、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。
A、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果,但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期
B、基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)
C、其他單位或個(gè)人的推薦性文字
D、預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:《證券投資基金銷售管理辦法》第十九條規(guī)定,基金宣傳推介材料不
得登載單位或者個(gè)人的推薦性文字、不得預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī);第二十條規(guī)
定,基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī),
但基金合同生效不足六個(gè)月的除外。
74,投資黃金等貴金屬過(guò)程中,應(yīng)考慮的第一位的風(fēng)險(xiǎn)是()口
A、違約風(fēng)險(xiǎn)
B、操作風(fēng)險(xiǎn)
C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:投資黃金等貴金屬不能像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利,且
價(jià)格受國(guó)際市場(chǎng)影響較大,所以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是第一位的。
75、假設(shè)王先生在2009年8月購(gòu)買5000元開(kāi)放式基金A,當(dāng)日基金的凈值為
1.052元,該基金采用后端收費(fèi)方式。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的投資,在2010年4月26日
贖回3000元該基金,贖回日基金的凈值為1.148元,后端申購(gòu)費(fèi)率為1.5%,贖回
費(fèi)率為0.5%。那么,王先生贖回后可以拿到()元。
A、3426.78
B、3379.44
C、3375.12
D、3396.66
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:采用交納后端申購(gòu)費(fèi)用:贖回總額=贖回份額xTH基金份額凈值
二3000x1.148=3444(元),后端申購(gòu)費(fèi)用=贖回份額x申購(gòu)日基金份額凈值x后端申購(gòu)
費(fèi)率=3000x1,052x1.5%=47.34(元),贖回費(fèi)用=贖回總額x贖回費(fèi)率
=3444x0.5%=17.22(%),贖回金額=贖回總額-后端申購(gòu)費(fèi)用-贖回費(fèi)用=344447.34-
17.22=3379.44(元)。
姓名:張自強(qiáng)日期:2010年12月31日
資產(chǎn)負(fù)債
流動(dòng)資產(chǎn)應(yīng)期負(fù)債
現(xiàn)金15000公共事業(yè)費(fèi)用400
活期存款45000醫(yī)藥費(fèi)用400
定期存款55000①600
流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)115000汽車和其他支出1200
投資稅務(wù)支出1200
股票15000旅游和娛樂(lè)支出1100
房地產(chǎn)120000其他短期負(fù)債2400
投資合計(jì)135000短期負(fù)債合計(jì)7300
主要住房550000長(zhǎng)期負(fù)債
第二處住房380000主要住房貸款160000
汽車320000第二處住房貸款90000
房屋內(nèi)設(shè)施擺設(shè)40000房地產(chǎn)投資貨1090。。
其他78000汽車貸款70000
②5000
長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)434000
資產(chǎn)合計(jì)1618000負(fù)債合計(jì)441300
凈資產(chǎn)③
76、①處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容可能是()。
A、教育貸款
B、銀行信用卡支出
C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品(大于一年)
D、貨幣市場(chǎng)基金
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:①處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容屬于短期負(fù)債,故只有B項(xiàng)符合。A項(xiàng)屬于長(zhǎng)期負(fù)
債;C項(xiàng)屬于投資;D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。
77、②處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容可能是()。
A、教育貸款
B、銀行信用卡支出
C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品(大于一年)
D、貨幣市場(chǎng)基金
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:②處的項(xiàng)目?jī)?nèi)容屬于長(zhǎng)期負(fù)債,故只有A項(xiàng)符合。B項(xiàng)屬于短期負(fù)
債;C項(xiàng)屬于投資;D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。
78、③處的值為()。
A、1633000
B、728700
C、1176700
D、107700
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=1618000-441300=1176700(元)。
79、假設(shè)有一款外匯理財(cái)產(chǎn)品,委托期限為4個(gè)月,每個(gè)月實(shí)際理財(cái)天數(shù)按照30
天計(jì)算、每年按照360天計(jì)算,具體收益率規(guī)定如下:存款金額1萬(wàn)美元及以上:
第一個(gè)30天利率為3.00%,第二個(gè)30天利率為3.20%,第三個(gè)30天利率為
3.40%,第四個(gè)30天利率為3.60%。存款金額1萬(wàn)美元以下:第一個(gè)30天利率為
3.00%,第二個(gè)30天利率為3.15%,第三個(gè)30天利率為3.35%,第四個(gè)30天利率
為3.55%?,F(xiàn)在有一個(gè)投資者存款20000美元,銀行每個(gè)月付息一次,到期支付本
金以及最后一期利息,則銀行4個(gè)月共需要支付給該投資者()美元。
A、22773
B、20220
C、20051
D、20218
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
,,皿s/3.00%.3.20%3.40%3.60%,、也一.、
知識(shí)點(diǎn)解析:20000x(-〒+f+下一*b*1?2儂0(美心。
80、下列不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是()。
A、環(huán)境責(zé)任
B、出口信用
C、收入補(bǔ)償
D、忠誠(chéng)保證
標(biāo)準(zhǔn)答案:C
知識(shí)點(diǎn)解析:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量,必須是有形財(cái)產(chǎn)
或經(jīng)濟(jì)性利益。C項(xiàng)收入補(bǔ)償不可用貨幣衡量,屬于人身保險(xiǎn)中的健康保險(xiǎn)范疇。
81、一般而言,處于()的投資人的理財(cái)理念是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn),合理消費(fèi)以保障
正常支出,投資以安全為主要目標(biāo)。
A、探索期
B、退休期
C、高峰期
D、穩(wěn)定期
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年,社會(huì)交際會(huì)明顯減少,這一時(shí)
期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn),合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。
投資以安全為主要目標(biāo),保本是基本目標(biāo),投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主,
例如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。
82、()是一種專門投資于其他證券投資基金的基金,
A、FOF
B、ETF
C、LOF
D、QDII基金
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:基金中的基金(FOF)是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。
83、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同,除法律另有
規(guī)定或者合同另有約定外,自()生效。
A、物權(quán)登記時(shí)
B、合同成立時(shí)
C、物權(quán)交付時(shí)
D、合同訂立時(shí)
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:《物權(quán)法》第15條規(guī)定,當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和
消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同,除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外,自合同成立時(shí)生
效;未辦理物權(quán)登記的,不影響合同效力。
84、交易類外匯投資是指?jìng)€(gè)人可以通過(guò)外匯賬戶買賣外匯獲得()。
A^本幣利息
B、外幣利息
C、本幣價(jià)差收益
D、外匯價(jià)差收入
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:目前,我國(guó)與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的外匯投資主要分為交易類投資和非交易
類投資兩大類。其中,交易類投資是個(gè)人通過(guò)外匯賬戶買賣外匯獲得外匯差收入的
一種投資方式,此類投資對(duì)客戶的要求比較高.不僅需要客戶掌握外匯市場(chǎng)相關(guān)知
識(shí),還需要一定的交易技巧,此類投資以外匯實(shí)盤交易為主;另一種非交易類外匯
投資一般是由商業(yè)銀行發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品,這些理財(cái)產(chǎn)品大多是期次類產(chǎn)品,即
具有一定的投資期限,到期后還本付息或者定期支付一定的投資收益。
85、投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶,才能買賣的國(guó)債是()。
A、憑證式國(guó)債
B、儲(chǔ)蓄式國(guó)債
C、實(shí)物國(guó)債
D、記賬式國(guó)債
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán),通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交
易系統(tǒng)發(fā)行和交易,可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣,必須在銀行間
市場(chǎng)或者證券交易所設(shè)立賬戶。
86、一個(gè)家庭在其不同的人生階段,涉及大量的風(fēng)險(xiǎn),人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)
人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理汁劃,下列不屬于正確的措施的是()
A、購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移
B、對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行集中投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)
C、通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全
D、通過(guò)選擇優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)常析:對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資才能降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
X7、根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行
為的通知》的規(guī)定,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A、商業(yè)銀行及其銷售人員應(yīng)將完整、真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司,可以
對(duì)客戶投保信息備份截留
B、保險(xiǎn)公俞將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行
C、商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)單中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱及網(wǎng)點(diǎn)銷售人員姓
名或工號(hào)
D、商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱及網(wǎng)點(diǎn)
銷售人員姓名或工號(hào)
標(biāo)準(zhǔn)答案:A
知識(shí)點(diǎn)解析:根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)
務(wù)銷售行為的通知》第13、14條的規(guī)定,商業(yè)銀行及其銷售人員不得截留客戶投
保信息,應(yīng)將完整、真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司應(yīng)將客戶退
保、滿期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行。商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)單、業(yè)務(wù)系
統(tǒng)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱及網(wǎng)點(diǎn)銷售人員姓名
或工號(hào)。
88、某投資者在股票市場(chǎng)上買入甲公司股票,擔(dān)心股價(jià)會(huì)下跌,又同時(shí)買進(jìn)了甲公
司的看跌期權(quán),這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。
A、優(yōu)化資源配置功能
B、聚斂資金功能
C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能
D、避險(xiǎn)功能
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能,如保險(xiǎn)
機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單通過(guò)套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì),達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散
等目的。本投資者采取的便是組合投資的策略。
89、下列不屬于貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因的是()。
A、貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本
B、央行對(duì)貨幣的調(diào)控
C、通貨膨脹可能造成貨幣貶值,需要補(bǔ)償
D、投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn),需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
標(biāo)準(zhǔn)答案:B
知識(shí)點(diǎn)解析:貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因包括:①貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本,因?yàn)樨?/p>
幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào);②通貨膨脹可能造成貨幣貶值,需
要補(bǔ)償;③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn),需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
90、()是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。
A、財(cái)務(wù)獨(dú)立
B、財(cái)務(wù)安全
C、財(cái)務(wù)自主
D、財(cái)務(wù)自由
標(biāo)準(zhǔn)答案:D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
二、多項(xiàng)選擇題(本題共40題,每題1.0分,共40
分。)
91、下列金融投資工具屬于固定收益證券的是()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
92、影響投資風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C
知識(shí)點(diǎn)解析:理財(cái)目標(biāo)和客戶年齡是影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要因素。
93、根據(jù)發(fā)行主體的不同,債券可以分為()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,D,C,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
94、市場(chǎng)營(yíng)銷理論巾的4Ps分別是指()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
95、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
96、下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中,正確的有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:C選項(xiàng)應(yīng)改為:終值與時(shí)間成正比,現(xiàn)值與時(shí)間成反比。
97、勤勉盡職的內(nèi)容包括()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D
知識(shí)點(diǎn)解析:A項(xiàng)屬于囪位職責(zé),E項(xiàng)屬于保守商業(yè)機(jī)密和客戶隱私。
98、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守,并接受()的監(jiān)督。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
99、交易所E市基層(ETF)的特征主要有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D
知識(shí)點(diǎn)解析:ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金,與現(xiàn)有開(kāi)放式基金沒(méi)什么本質(zhì)的區(qū)別。
但其本身有三個(gè)鮮明特征:它可以在交易所掛牌買賣,投資者可以像交易單只股
票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣:ETF份額;ETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式
基金,但與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比,其最大優(yōu)勢(shì)在于,它是在交易所掛牌
的,交易非常便利;其中購(gòu)贖回也有自己的特色,投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃
子股票申購(gòu)或者贖回ETF,而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。故C、E選
項(xiàng)不符合題意。
100、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象包括()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C
知識(shí)點(diǎn)解析:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象包括國(guó)債,金融債,中央銀行票據(jù),債券
回購(gòu),高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券,以及法律法規(guī)允許投資的其他
金融工具。
101、期貨交易所的職責(zé)包括()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D
知識(shí)點(diǎn)解析:《期貨交易管理?xiàng)l例》第10條規(guī)定,期貨交易所的職責(zé)有:(1)提供
交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)。(2)設(shè)計(jì)合約,安排合約上市。(3)組織并監(jiān)督交易、結(jié)算
和交割。(4)保證合約的履行。(5)按照章程和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理。(6)
國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)溝規(guī)定的其他職責(zé)。期貨交易所不得直接或間接參與期貨交
易。所以,本題的正確答案為A、B、C、Do
102、在銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品中,占據(jù)著市場(chǎng)主流的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種是()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D
知識(shí)點(diǎn)解析:占據(jù)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種全部來(lái)自壽險(xiǎn),包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連
險(xiǎn),這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單,標(biāo)準(zhǔn)化程度較高,在提供一定保障的同時(shí)兼有
儲(chǔ)蓄的投資功能。
103、黃金市場(chǎng)的主要參與者包括()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析?:黃金市場(chǎng)主要參與者:黃金供給方主要有產(chǎn)金方、出售或借出黃金的
中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán);黃金的需求方主要有黃金加工商、購(gòu)入或
回購(gòu)黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買者。
104、當(dāng)事人訂立的質(zhì)權(quán)合同一般包括的條款有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款:①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。②{責(zé)務(wù)
人履行債務(wù)的期限。③質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。④擔(dān)保的范圍。
⑤質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。
105、對(duì)于影響股價(jià)的因素的說(shuō)法,正確的是()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
106、對(duì)投資者而言,債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C
知識(shí)點(diǎn)解析:對(duì)于投資者而言,購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)
險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
107、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,
應(yīng)遵循的基本原則有()c
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:除以上原則外,商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投
資者教育。
108、期貨交易所履行下列()職責(zé)。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:期貨交易所履行下列職責(zé):提供交易的場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù);設(shè)計(jì)合
約,安排合約上市;組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割;保證合約的履行;按照章程和
交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理:國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。
109、下列關(guān)于后享受型理財(cái)價(jià)值觀的說(shuō)法正確的是()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:選項(xiàng)ABC屬于先享受型理財(cái)價(jià)值觀。
110、假設(shè)某客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資金來(lái)源是5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄,
如果用該資金來(lái)源投資一項(xiàng)年收益率為3%的項(xiàng)目,則下列財(cái)務(wù)目標(biāo)中可以實(shí)現(xiàn)的
有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,D
知識(shí)點(diǎn)解析:A項(xiàng),20年后期末終值=5x(l+3%)2°x[(l+3%)20—1]/3%=35.9萬(wàn)
元;A項(xiàng)目標(biāo)不可以滿足。B項(xiàng),5年后期末終值=5x(]+3%)5+lx[(]+3%)5—1]/
3%=I1.I萬(wàn)元;B項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)能滿足。C項(xiàng),1年后期末終值
=5x(l+3%)+l=6.15萬(wàn)元,不能滿足理財(cái)目標(biāo)。D項(xiàng),10年后期末終值
=5x(l+3%嚴(yán)+lx[(l+3%嚴(yán)一1]/3%=18?2萬(wàn)元,理財(cái)目標(biāo)能夠滿足。E項(xiàng),2
年后期末終值=5x(l+3%)2+lx[(l+3%)2—1]/3%=7.3萬(wàn)元,理財(cái)目標(biāo)不能滿
足。
111、可贖回債券的贖回條款對(duì)投資者的不利體現(xiàn)在()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D
知識(shí)點(diǎn)解析:附有贖回條款的債券有三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素:(1)附有贖回權(quán)的債券未夾現(xiàn)
金流量不能預(yù)知,具有不確定性。(2)在市場(chǎng)利率下降時(shí)贖回債券,面臨再投資風(fēng)
險(xiǎn)。(3)由于贖回價(jià)格的存在,附有贖回權(quán)債券的潛在資本增值有限。贖回債券增
加了投資者的交易成本,降低了投資收益率。
112、客戶甲于2015年8月10日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公
司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B
知識(shí)點(diǎn)解析:基金份額存有人、基金管理人與基金托管人是基金的當(dāng)事人?;鸱?/p>
額持有人即基金投資者,是基金的出資人、基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報(bào)的受
益人,客戶甲是基金持有人;基金管理人是基金產(chǎn)品的募集者和管理者,國(guó)泰基金
公司是基金管理人。
113、銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則:()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
114、財(cái)務(wù)報(bào)表是對(duì)()的結(jié)構(gòu)性表述,也就是說(shuō),財(cái)務(wù)報(bào)表是通過(guò)一系列有特定經(jīng)濟(jì)含
義的項(xiàng)目和固定的項(xiàng)目組合方式,以表格的形式來(lái)展示企業(yè)的資產(chǎn)價(jià)值、負(fù)債多
少、利潤(rùn)高低及現(xiàn)金是否充裕等情況。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
115、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬
單,賬單應(yīng)列明的信息有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C
知識(shí)點(diǎn)解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定,在理
財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單應(yīng)列
明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。
116、下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的是()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:金融市場(chǎng)的價(jià)格水平可由價(jià)格指數(shù)和市場(chǎng)利率來(lái)體現(xiàn),股票價(jià)格指
數(shù)、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價(jià)格水平的指標(biāo)。但股票發(fā)
行總量和上市公司總數(shù)不具備體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的功能。因此,本題的正確答
案為C、D、Eo
117、下列各項(xiàng)中,屬于理財(cái)師的職業(yè)特征的有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:理財(cái)師職業(yè)特征包括:①顧問(wèn)性。②專業(yè)性。③綜合性。④規(guī)范
性。⑤長(zhǎng)期性。⑥動(dòng)態(tài)性。
118、一般來(lái)說(shuō),國(guó)債發(fā)行方式有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:暫無(wú)解析
119、一般來(lái)說(shuō),下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的因素有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,E
知識(shí)點(diǎn)解析:房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅
金和利潤(rùn)等。影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有:①行政因素;②社會(huì)因素;③經(jīng)濟(jì)
因素;④自然因素。
120、《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定,對(duì)基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)有()情形之
一的,中國(guó)證監(jiān)會(huì)應(yīng)依照法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰;涉嫌犯罪的,移交司法
機(jī)關(guān),追究其刑事責(zé)任。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:法條內(nèi)容。B項(xiàng)是正常的盈利行為。
121、下列產(chǎn)品中屬于證券類理財(cái)產(chǎn)品的有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:外匯不屬于通常概念中的證券,因此外匯期權(quán)不屬于證券類理財(cái)產(chǎn)
品。
122、結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D
知識(shí)點(diǎn)解析「反構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括:以場(chǎng)外交易為主、傳統(tǒng)金融工具與衍
生工具相結(jié)合、靈活性強(qiáng)且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知,風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知并
不等同于風(fēng)險(xiǎn)很低或無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。
123>關(guān)于無(wú)記名國(guó)債,下列說(shuō)法正確的是()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:無(wú)記名國(guó)債又稱為實(shí)物式國(guó)債,以實(shí)物券的形式記錄債權(quán),面值不
等。不記名,不掛失,可上市流通。選項(xiàng)AB說(shuō)法不正確。
124、商業(yè)銀行應(yīng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度,重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)
品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為,這些行為包括()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十八條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)
建立異常銷售的監(jiān)控、汜錄、報(bào)告和處理制度,重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不
當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為,至少應(yīng)當(dāng)包括以下異常情況:(1)客戶頻繁開(kāi)立、撤骨理
財(cái)賬戶;(2)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配;(3)商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間
進(jìn)行資金劃付;(4)其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。
125、債券的發(fā)行與付息方式有()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:C,D,E
知識(shí)點(diǎn)解析:債券發(fā)行通常有三種情況:(1)按面值發(fā)行,按面值償還,期間按期
支付利息。(2)按面值發(fā)行,按本息相加額到期一次償還。(3)以低于面值的價(jià)格發(fā)
行,即貼現(xiàn)發(fā)行,到期按面值償還,面值與發(fā)行價(jià)之間差額即為債券利息。
126、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類包括()。
標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D
知識(shí)點(diǎn)解析:投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能,AE僅具有保障功
能。本題如果對(duì)保險(xiǎn)種類不是很熟悉,可以從保險(xiǎn)的名稱上來(lái)推測(cè)。投資聯(lián)紜型
保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn),顧名思義,
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