銀行從業(yè)資格初級公司信貸模擬考試題

銀行從業(yè)資格初級公司信貸模擬考試題

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題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共36題，共36分）

1.經(jīng)過各種信息判斷分析，沒有任何理由懷疑借款人不能償還貸款，并且從目前的分析來看，貸款不會(huì)有

損失的可能。這就是（）的典型特征。（1分）

A次級貸款

B正常貸款

C可疑貸款

D關(guān)注貸款

2.各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行的規(guī)定辦理。

各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由（）規(guī)定。（1分）

A總行

B銀監(jiān)會(huì)

C經(jīng)辦行自行

D貸款公司

3.貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類，在（）個(gè)工作日內(nèi)，告訴借款單位固定資產(chǎn)投資貸款審批結(jié)果，（I分）

A15

B30

C45

D60

4.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）對抵（質(zhì)）押擔(dān)保額的影響程

度。G分）

A匯率變化

BGDP增長率

C通貨膨脹率

D存款準(zhǔn)備金率

5.（）應(yīng)當(dāng)對調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評定，復(fù)測貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。

（1分）

A審批人員

B貸款保證人

C貸款的調(diào)查人員

D審查人員

6.下列不屬于資產(chǎn)負(fù)債表的基本內(nèi)容的是（）。（1分）

A資產(chǎn)

B負(fù)債

C資本結(jié)構(gòu)

D所有者權(quán)益

7.下面（）不屬于借款人主體資格方面的主要審查內(nèi)容。（1分）

A借款人經(jīng)營資格的合法性

B借款人與擔(dān)保人是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系

C借款人是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

D借款人的銀行及商業(yè)信用記錄

8.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是由設(shè)備的（）決定的。（1分）

A制造商

B使用費(fèi)

C技術(shù)水平

D可靠度

9.下列關(guān)于會(huì)計(jì)處理中市場價(jià)值法的表述，錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A不必對成本講行攤派

B市場價(jià)格總是能反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

C收入即代表凈資產(chǎn)在期末與期初的差額

D能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化

10.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，由（）來收取。（1分）

A抵押人

B質(zhì)權(quán)人

C銀行

D抵押權(quán)人

11.“借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還”屬于（）類貸款。（1分）

A正常

B關(guān)注

C次級

D可疑

12.實(shí)貸實(shí)付的根本目的是（）。（1分）

A將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理

C滿足有效信貸需求

D管控銀行業(yè)進(jìn)入機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

13.借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要苣成較大損失，屬于（）（1分）

A正常類貸款

B關(guān)注類貸款

C次級類貸款

D可疑類貸款

14.整頓是指債務(wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由（）負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)

的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（1分）

A債務(wù)人的上級主管部門

B債務(wù)人

C債權(quán)人

D銀行

15.李先生要償還一筆銀團(tuán)貸款，應(yīng)當(dāng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的（）個(gè)營業(yè)日前通知代理行。（1分）

A30

B50

C60

D90

16.貸款的（）負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收。（1分）

A審批人員

B發(fā)放人員

C調(diào)查人員

D審查人員

17.人民法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起（）個(gè)月內(nèi)作出判決。（1分）

A1

B3

C6

D12

18.進(jìn)行項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析時(shí)，除（）外，按其發(fā)生時(shí)間作為一次性支出計(jì)人項(xiàng)目的現(xiàn)金流出中。（1分）

A無形資產(chǎn)投資

B固定資產(chǎn)投資

C遞延資產(chǎn)投資

D折舊費(fèi)支出

19.在首次放款的先決條件文件中，擔(dān)保類文件不包括（）。（1分）

A已正式簽署的抵（質(zhì)）押協(xié)議

B已正式簽署的保證協(xié)議

C已正式簽署的技術(shù)許可合同

D保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

20.下列屬于直接融資的行為有（）o（1分）

A何某向工商銀行借款100003元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算

BA公司向BlA企業(yè)

B企業(yè)法人

C自然人

D企業(yè)法人或自然人

25.根據(jù)《呆賬核銷管理辦法》，銀行在采取所有可能的措施和實(shí)施必要的程序之后，由于借款人和擔(dān)保人

不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過

（）年以上仍未收回的債權(quán)，可認(rèn)定為呆賬。（1分）

A1

B2

C5

D10

26.下列（）不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素。（1分）

A董事會(huì)和高級管理層的有效監(jiān)控

B完善的國別風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

C完善的國別風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制過程

D完善的外部控制和審計(jì)

27.在貸款發(fā)放階段，以下做法不正確的是（）。（1分）

A在審查擔(dān)保類文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵（質(zhì)）押協(xié)議生效的前提條件

B借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成，程量的多少進(jìn)行付款

D貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

28.對于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的（）計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。（1分）

A40%

B80%

C90%

D100%

29.借款人信用承受能力的主要內(nèi)容不包括（）。（1分）

A借款人的信用等級

B統(tǒng)一授信（或公開授信）情況

C已占用的風(fēng)險(xiǎn)限額情況

D審查保證人的資格及其擔(dān)保能力

30.下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說法，錯(cuò)誤的是（）o（1分）

A貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）當(dāng)年起計(jì)算

B一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年

C一般中長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年

D經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存

31.“根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險(xiǎn)狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢、信貸政策、業(yè)務(wù)總

量、審批手段等方面的情況變化，及時(shí)調(diào)整授權(quán)”，這體現(xiàn)的是信貸授權(quán)原則中的（）。G分）

A差別授權(quán)原則

B授權(quán)適度原則

C動(dòng)態(tài)調(diào)整原則

D權(quán)責(zé)一致原則

32.下列關(guān)于專項(xiàng)準(zhǔn)備金的說法，錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)

R專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評估價(jià)值的差額

C在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除

D專項(xiàng)準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計(jì)提的

貸款損失準(zhǔn)備金

33.面談結(jié)束后，如客戶的貸款申請不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)（）表明銀行立場，耐心解釋原因。（1分）

A明確地

B堅(jiān)決地

C委婉地

D留有余地地

34.如果某公司固定資產(chǎn)的累計(jì)折舊為50萬元，總固定資產(chǎn)為100萬元，總折舊固定資產(chǎn)為80萬元，則該

公司的固定資產(chǎn)使用率為（）（1分）

A62.5%

B50%

C80%

D100%

35.房地產(chǎn)開發(fā)貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需借款人具有一定的自有資金，一般應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)

算投資的（）以上，并能夠在使用貸款之前投入項(xiàng)目建設(shè)。（1分）

A30%

B40%

C50%

D60%

36.甲企業(yè)于2010年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個(gè)為期3年的項(xiàng)目投資。截止2011年底,

項(xiàng)目已完工75%,銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。（1分）

A及時(shí)性原則

B進(jìn)度放款原則

C資本金足額原則

D計(jì)劃、比例放款原則

二、多選題（總共20題，共40分）

37.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的處置的說法中正確的是（）o（1分）

A抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣方式進(jìn)行處置

B抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日為抵債資產(chǎn)取得日

C不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

D除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年

E動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

38.審貸人員的信貸判斷基礎(chǔ)內(nèi)容包括（）。（1分）

A客戶經(jīng)理提供的資料

B日常積累的信息

C國民經(jīng)濟(jì)信息

D行業(yè)信息

E實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

39.一般選?。ǎ┑戎笜?biāo)來衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性狀況。（1分）

A總資產(chǎn)收益率

R貸款實(shí)際收益率

C存量存貸比率

D增量存貸比率

E流動(dòng)比率

40.在銀行采取所有可能措施和實(shí)施必要程序之后，經(jīng)追償仍無法收回的債權(quán)，可被認(rèn)定為呆賬的情況有

（）o（1分）

A借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，并終止法人資格

B借款人遭受重大自然災(zāi)害，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償

C借款人完全停止經(jīng)營活動(dòng)，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

D借款人完全停止經(jīng)營活動(dòng)，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢

E借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者

41.借款人的權(quán)利包括（）。（1分）

A拒絕借款合同以外的附加條件

B按合同約定提取和使用全部貸款

C用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

D自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

E以上選項(xiàng)均符合

42.擬建項(xiàng)目的建設(shè)條件中內(nèi)部條件是指（）資源條件。（1分）

A人力

B建設(shè)

C物力

D環(huán)境

E財(cái)務(wù)

43.基準(zhǔn)利率包括（）。（1分）

A市場利率

B行業(yè)公定利率

C法定利率

D年利率

E月利率

44.貸前調(diào)查包含的內(nèi)容有（）。（1分）

A貸款合法性調(diào)查

B貸款合規(guī)性調(diào)查

C貸款安全性調(diào)查

D貸款效益性調(diào)查

E貸款貢獻(xiàn)性調(diào)查

45.短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括（）。（1分）

A借款申請文件

B借款人資信審查文件

C貸款擔(dān)保文件

D借款用途證明文件

E貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

46.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點(diǎn)包括（）o（1分）

A有利于滿足銀行資金的流動(dòng)性需求

B帶有自動(dòng)清償性質(zhì)

C以真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押

D可以在金融市場上被出售

E會(huì)增加IA完整連續(xù)

B依法合規(guī)

C公開透明

D競爭擇優(yōu)

E價(jià)值最大化

50.借款人的全部資金來源于（）（1分）

A流動(dòng)負(fù)債

B長期負(fù)債

C所有者權(quán)益

D流動(dòng)資產(chǎn)

E非流動(dòng)資產(chǎn)

51.保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款有（）<>（1分）

A保證的方式

B保證期間

C保證擔(dān)保的范圍

D借款人履行債務(wù)的期限

E被保證的貸款數(shù)額

52.首次放款的先決條件中，公司類文件包括（）。（1分）

A借貸雙方已正式簽署的借款合同

B銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議（多用于銀團(tuán)貸款）

C現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)

D公司章程

E全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

53.當(dāng)流動(dòng)資金貸款為票據(jù)貼現(xiàn)時(shí)，借款人出具的票據(jù)可以有（）。（1分）

A銀行本票

B商業(yè)本票

C銀行承兌匯票

D商業(yè)承兌匯票

E銀行支票

54.波特五力模型中涉及的5種力量包括（）。（1分）

A新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘

B替代品的威脅

C買方的討價(jià)還價(jià)能力

D供方的討價(jià)還價(jià)能力

E現(xiàn)有競爭者的競爭能力

55.通過貸款分類應(yīng)達(dá)到以下（）目標(biāo)。（1分）

A揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量

B及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強(qiáng)貸款管理

C為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)

D變化調(diào)整分類結(jié)果

E適度調(diào)整分類等級

56.在分析非財(cái)務(wù)因素對貸款償還的影響程度時(shí)，銀行可以從借款人的（）等方面人手。（1分）

A行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

C管理風(fēng)險(xiǎn)

D自然及社會(huì)因素

E銀行信貸管理

三、判斷題（總共16題，共24分）

57.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸

款本金收回處理。（）G分）

A對

B錯(cuò)

58.貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借

款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。（）

（1分）

A對

B錯(cuò)

59.信貸資金的周轉(zhuǎn)速度與資金安全性成反向關(guān)系，與效益性成正向關(guān)系。（）（1分）

A對

B錯(cuò)

60.借款合同簽訂后，雙方即可按合同規(guī)定核實(shí)貸款。借款人可以根據(jù)借款合同辦理提款手續(xù)，按合同計(jì)劃

一次或多次提款。（）G分）

A對

B錯(cuò)

61.一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更.（）（1分）

A對

B錯(cuò)

62.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。（）（1分）

A對

B錯(cuò)

63.訴前財(cái)產(chǎn)全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法

院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施。（）（1分）

A對

B錯(cuò)

64.對與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層