銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷114

銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷114

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是（）

A、中國農(nóng)業(yè)銀行專門營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

B、中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C、中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲蓄業(yè)務(wù)

D、中國建設(shè)銀行專門營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：B項(xiàng)所述為中國人民銀行的職能，中國銀行是我國的外匯外貿(mào)專業(yè)銀

行，專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯。

2、下列關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法，不正確的是（）

A、曾一度稱為城市合作銀行

B、是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

C、聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

D、截至2007年底，我國仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：跨區(qū)域經(jīng)營是近幾年來城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的發(fā)展趨勢。

3、下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）個(gè)。①城市商業(yè)銀行②基金

管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥期貨經(jīng)紀(jì)公司⑦金融資產(chǎn)

管理公司

A、3

B、4

C、5

D、6

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公

司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

4、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，不正確的是（）

A、繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

B、實(shí)行市場化經(jīng)營管理

C、以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D、支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：中國郵政儲蓄銀行的市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)

金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供

基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

5、下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性平衡”的說法，不正確的是（）

A、流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必耍條件

B、效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證

C、商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則

D、一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：流動(dòng)性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。

6、新中國第一家信托公司是（）

A、中國國際信托投資公司

B、上海國際信托投資公司

C、北京國際信托投資公司

D、中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

7、下列不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（）

A、自律工作委員會

B、農(nóng)村合作金融工作委員會

C、中小企業(yè)貸款工作委員會

D、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：截至2009年8月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有10個(gè)專業(yè)委員會，即法律工

作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員

會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會等。

8、衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）

A、通貨膨脹率

B、國民收入水平

C、消費(fèi)投資比例

D、國內(nèi)生產(chǎn)總值

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

9、我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）

A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

C、全部登記失業(yè)人數(shù)占全國人口的比例

D、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)

占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

10、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。

A、私人消費(fèi)

B、政府消費(fèi)

C、投資的存貨增加

D、投資的固定資本形成

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

II、經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，商業(yè)銀行貨產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最高水平。

A、復(fù)蘇

B、繁榮

C、蕭條

D、衰退

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

12、金融市場最主要、最基本的功能是（）

A、融通貨幣資金

B、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

C、優(yōu)化資源配置

D、風(fēng)險(xiǎn)分散

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)

險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、

最基本的功能。

13、匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（）

A、促進(jìn)國際收支平衡

B、確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

C、選擇相應(yīng)的匯率制度

D、以上說法都不對

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：匯率政策通常包括三方面的內(nèi)容：一是選擇相應(yīng)的匯率制度，二是確

定適當(dāng)?shù)膮R率水平，三是促進(jìn)國際收支平衡。在這三項(xiàng)內(nèi)容中，選擇匯率制度是最

基礎(chǔ)、最核心的部分。

14、匯率升水表示（）

A、遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

B、遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

C、市場匯率比官方匯率貴

D、市場匯率比官方匯率便宜

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：匯率升水是表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠(yuǎn)期匯率比即期

匯率便宜，平價(jià)表示兩者相等。

15、下列既屬于Mi，又屬于M2的是（）

A、保證金存款

B、活期存款

C、定期存款

D、財(cái)政存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：Mo=流通中現(xiàn)金，Mo=Mo+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部

隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲蓄存款，M2=M1十城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)

單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款，可知B項(xiàng)正確。

16、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）

A、市場利率

B、官方利率

C、法定利率

D、公定利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率。

17、與通貨膨脹一樣，（）也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)。

A、股票價(jià)格波動(dòng)

B、經(jīng)濟(jì)周期

C、貨幣發(fā)行量

D、通貨緊縮

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

18、我國金融市場中，場外市場以（）為主體。

A、股票市場

B、債券回購市場

C、外匯市場

D、銀行間市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：按交易活動(dòng)是否在固定的場所進(jìn)行，金融市場分為場外交易市場和場

內(nèi)交易市場。場外交易市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交

易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。而選項(xiàng)A、B、C均屬于場內(nèi)交易市場。我國的場

外交易市場以銀行間市場為主體，場內(nèi)交易市場以交易所市場為主體。

19、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）

A、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡

B、經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡

C、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長

D、經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

20、下列哪些屬于資本市場的特點(diǎn)（）

A、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

B、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

C、償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D、償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

21、在我國推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（）

A、凈出口

B、進(jìn)口

C、投資

D、消費(fèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析?：暫無解析

22、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場上引起的反應(yīng)為（）

A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款卜降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

B、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

23、下列屬于固定收益證券的金融工具是（）

A、國債

B、優(yōu)先股票

C、貨幣市場基金

D、普通股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

24、申請個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體一般不包括（）

A、個(gè)體工商戶

B、合伙企業(yè)合伙人

C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人

D、有限公司法人代表

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：個(gè)人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實(shí)

體一般包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。

25、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。

A、存入日掛牌公告的定期存款利率

B、支取H掛牌公告的定期存款利率

C、支取日掛牌公告的活期存款利率

D、存入日掛牌公告的活期存款利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利

率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

26,在匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款v

A、電匯

B、信匯

C、票匯

D、電匯和票匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

27、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）

A、中間業(yè)務(wù)無風(fēng)險(xiǎn)

B、中間業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)收入是利差收入

D、中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

28、從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是（）

A、質(zhì)押貸款

B、保付代理

C、銀行保函

D、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

29、在直接標(biāo)價(jià)法下，如果用比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，則

說明（）

A、本幣幣值下降，外;幣值上升通常為外匯匯率上升

B、本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降

C、本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降

D、本幣幣值上升，外日幣值下降，通常為外匯匯率上升

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

30、定期存款在存期內(nèi)，如果遇到利率調(diào)整，則（）

A、整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

B、整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

C、調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)

整日掛牌公告的利率計(jì)算

D、調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整H掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)

整日掛牌公告的利率計(jì)算

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

31、銀行買入外幣現(xiàn)匯的價(jià)格是（）

A、現(xiàn)匯買入價(jià)

B、現(xiàn)匯賣出價(jià)

C、現(xiàn)鈔買入價(jià)

D、中間價(jià)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

32、某債券面值為200元，票面利率為8%,每年支付2次利息，某銀行購買時(shí)價(jià)

格為202元，持有一年后出售時(shí)價(jià)格為100元，期間獲得2次利息分配，則其即期

收益率為（）

A、3.9%

B、7.9%

C、8%

D、5.9%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：即期收益率=票面利息/購買價(jià)格xl00%=（200x8%）：202xl00%

=7.9%o故選B項(xiàng)。

33、金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用下列有關(guān)金融衍生品的說法，錯(cuò)誤的

是（）

A、金融衍生品是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念

B、其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或指數(shù)的影響

C、包括遠(yuǎn)期、期貨、互換等

D、是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

34、中央銀行發(fā)放的用于特定目的的貸款不包括（）

A、對地方政府的專項(xiàng)貸款

B、支農(nóng)再貸款

C、解決流動(dòng)性不足發(fā)放的貸款

D、短期流動(dòng)貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

35、為了（），中國人民銀行于2004年開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金及再貸款浮息制

度O

緊縮貨幣

B、督促商業(yè)銀行加強(qiáng)流動(dòng)性管理

C、提高商業(yè)銀行的信譽(yù)度

D,擴(kuò)大貨幣流通量

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

36、財(cái)政政策可以運(yùn)用的工具不包括（）

A、稅收

B、政府支出

C、匯率政策

D、政府債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

37、在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人非貸款出資與房價(jià)款的比例（）

A、不得高于20%

B、不得低于20%

C、不得同于80%

D、不得低于80%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

38、辛迪加貸款又稱為（）

A、項(xiàng)目貸款

B、銀團(tuán)貸款

C、貿(mào)易融資貸款

D、流動(dòng)資金循環(huán)貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

39、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

A、資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B、資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C、資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D、資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

40、商業(yè)銀行同業(yè)拆借得到的資金被禁止用于（）

A、增強(qiáng)短期流動(dòng)性

B、彌補(bǔ)準(zhǔn)備金不足

C、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

D、短期票據(jù)貼現(xiàn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：西無解析

41、從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度（）付

息。

A、首月20日

B、首月21日

C、末月20日

D、末月21日

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

42、證券公司短期融資券的期限最長不得超過（）

A、30天

60天

C、91天

D、20天

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

43、2007年1月4日起正式運(yùn)行的上海銀行間同業(yè)拆放利率網(wǎng)為我國金融市場提

供了（），具有極其重要的意義。

A、1年以上產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)

B、1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)

C、中央銀行I年期存款基準(zhǔn)利率

D、中央銀行1年期貸款基準(zhǔn)利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

44、按復(fù)利計(jì)算，年利率為3%,5年后的1000元的現(xiàn)值為（）

A、862.21元

B、860.32元

C、869.56；G

D、870元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析:5年后的現(xiàn)值=1000x（P/F,3%,5）=862.21（元）。

45、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。

A、低于，1/3

B、局于，50%

C、低于，50%

D、高于，100%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：銀行監(jiān)管資木包括核心資木和附屬資木兩部分，其中，附屬資木在總

資本構(gòu)成中所占比例不能超過50%,可知核心資本要高于50%。

46、在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C、國家風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

47、巴林銀行事件促使艱行風(fēng)險(xiǎn)管理朝（）方向發(fā)展。

A、市場風(fēng)險(xiǎn)管

B、全面風(fēng)險(xiǎn)管理

C、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

D、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

48、中國銀監(jiān)會規(guī)定，（〉大型商業(yè)銀行，應(yīng)2010年年底起開始實(shí)施《巴塞爾新

資本協(xié)議》，經(jīng)批準(zhǔn)可以暫緩至2013年年底。

A、核心資本充足率高于4%的

B、成功引進(jìn)國際戰(zhàn)略投資者并已上市的

C、注冊資本在10億元人民幣（含）以上的全國性

D、在其他國家或地區(qū)（含香港、澳門等）設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占

相當(dāng)比重的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：中國銀監(jiān)會規(guī)定，在其他國家或地區(qū)（含香港、澳門等）設(shè)有業(yè)務(wù)活躍

的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自2010年年底起開始實(shí)

施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時(shí)不能達(dá)到中國銀監(jiān)會規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)

可暫緩實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，但不得遲于2013年年底。

49、用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的部分的資本是（）

A、經(jīng)濟(jì)資本

會計(jì)資本

C、監(jiān)管資本

D、核心資本

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

50、銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則的波

動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性，這描述的是（）

A,資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、權(quán)益流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

51、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行'業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨

勢而與其（）進(jìn)行的談話。

A、客戶

B、董事、高級管理人員

C、股東

D、普通員工

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

52、在風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（）

A、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C、風(fēng)臉識別

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：有效識別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

53、下列能夠保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）

A^核心資本

B、資本充足率

C、附屬資本

D、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：選項(xiàng)A、C構(gòu)成了銀行的監(jiān)管資本，選項(xiàng)A、C、D共同構(gòu)成了資本

充足率的計(jì)算要素。

54、2U世紀(jì)6。年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)（）

A、資產(chǎn)的低風(fēng)

B、資產(chǎn)的高收益

C、貸款的產(chǎn)業(yè)方向

D、保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

55、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人

的賬戶，經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié).

A、中國人民銀

B、地方政府

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

56、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由（）承擔(dān)。

A、債權(quán)人

B、債務(wù)人

C、擔(dān)保人

D、人民法院

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

57、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）

A、不得高于25%

B、不得高于75%

C、不得低于25%

D、不得低于75%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

58、根據(jù)《公司法》規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為（）

A、在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額

B、在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東的貨幣出資額

C、在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

D、在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

59、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）

A、貸款詐騙罪

B、票據(jù)詐騙罪

C、偽造貨幣罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

60、《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（）

A、支票、股票、本票

B,支票、匯票、木票

C、支票、股票、匯票

D、商業(yè)活動(dòng)中的票證

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

61、下列不能取得法人資格的是（）

A、股份有限公司

B、個(gè)體工商戶

C、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位

D、社會團(tuán)體

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

62、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）

A、代理人

B、被代理人

C、第三人

D、代理人和被代理人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析?：暫無解析

63、根據(jù)《擔(dān)保法》，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的（）

A、按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

B、按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C、保證合同無效

D、保證人可選擇一般保證方式或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承

擔(dān)保證責(zé)任。

64、銀行出具匯票的有效簽章是（）

A、該銀行財(cái)務(wù)專用章

B、該銀行法定代表人的簽章

C、該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章

D、該銀行結(jié)算專用章及法定代表人的簽章

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

65、根據(jù)《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）

A、要約

B、要約邀請

C,承諾

D、合同成立

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：暫無解析

66、銀行承兌匯票的出票人是（）

A、銀行

B、政府部門

C、銀行以外的企業(yè)和其他組織

D、包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：匯票分為農(nóng)行匯票（由出票銀行簽發(fā)）和商業(yè)匯票（出票人一般是企

業(yè)）。銀行承兌匯票是由銀行承兌的商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)。

67、金融犯罪侵犯的客體是（）

A、金融機(jī)構(gòu)

B、金融工具

C、金融管理秩序

D、金融機(jī)構(gòu)工作人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

68、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的

《中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）

A、中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

B、中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

C、中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

D、中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

69、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是（）

A、付款

B、背書

C、交付

D、變更

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

70、下列行為沒有違法的是（）

A、收買他人信用卡信息資料

B、銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

C,某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

D、銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

71、代理關(guān)系中的“本人”指的是（）

A、代理人

B、被代理人

C、第三人

D、相對人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

72、我國《公司法》將公司分為有限責(zé)任公司和（）

A、合伙公司

B、股份有限公司

C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

D、外商獨(dú)資企業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

73、公司董事會必須對（）負(fù)責(zé)。

A、董事長

B、監(jiān)事會

C、利益相關(guān)者

D、股東會

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

74、存款合同必須是在儲戶將款項(xiàng)交付銀行經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后才成立，這說

明存款合同是一種（）

A、格式合同

B、實(shí)踐合同

C、行為合同

D、諾成合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析?：暫無解析

75、即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響，說明票據(jù)是一種

（）

A、設(shè)權(quán)證券

B、無因證券

C,要式證券

D、文義證券

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

76、以注冊商標(biāo)專用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)設(shè)立的時(shí)間是（）

A、雙方質(zhì)押協(xié)議成立時(shí)

B、注冊商標(biāo)使用權(quán)開始時(shí)

C、質(zhì)權(quán)人有權(quán)使用注卅商標(biāo)時(shí)

D、有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。故選D

項(xiàng)。

77、金融犯罪成立的前美和基礎(chǔ)是（）

A、獲取非工資收入

B、違反金融管理法規(guī)

C、復(fù)雜的金融工具

D、多層次的金融機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

78、商業(yè)銀行的下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法利益的是（）

A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人的存款利息

C、商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

D、最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

79、行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反

行政紀(jì)律的行為給予的（）

A、刑事處分

B、撤職處分

C、開除處分

D、行政制裁措施

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

80、根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任

本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是（）

A,中央銀行制度

B、分業(yè)經(jīng)營制度

C、外部監(jiān)管制度

D、從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

81、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）

A、集資總量大

B、集資人不具資格

C、使用局端金融工具

D、具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

82、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷

年收益率高達(dá)25%,暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對

該行為評價(jià)正確的是（）

A、沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

B、由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C、該人員是為完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的

D、以上說法都不對

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推

薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，并不

得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

83、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（）

A、熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B、熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)

C、熟知業(yè)務(wù)處理流程

D、銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主動(dòng)了解產(chǎn)

品風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶

推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

選項(xiàng)ABC顯然正確。

84、從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為是（）

A、職業(yè)職責(zé)

B、職業(yè)行為

C,職業(yè)操守

D、職業(yè)規(guī)范

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

85、李某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會李某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客

戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，李某具體做法是（）

A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為

B、此情況屬于自己職責(zé)范圍之外，不應(yīng)干預(yù)

C、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

D、此做法違反了相關(guān)法規(guī)，自己不應(yīng)參與，但為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)不應(yīng)舉

報(bào)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)解析?：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任

予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法

機(jī)關(guān)舉報(bào)。

86、李某為某上市銀行職員，近日獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一

旦傳出，該銀行股票價(jià)珞很可能下跌（）

A、該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B、該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C、該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他

人

D、該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，并向其他人透露該消息

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)露析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不

得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利

用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建

議。

87、銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是（）

A、接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B、接受現(xiàn)場檢查

C、接受非現(xiàn)場監(jiān)管

D、為監(jiān)管人員無償提供交通工具，并報(bào)銷通訊費(fèi)用

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：選項(xiàng)D違反了“禁止賄賂及不當(dāng)?shù)美钡囊?guī)定，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

88、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）

A、誠實(shí)信用、守法合規(guī)

B、專業(yè)勝任、勤勉盡職

C、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

D,監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：D項(xiàng)描述的是“銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶”的要求。

89、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職.業(yè)操守》的是（）

A、財(cái)務(wù)公司工作人員

B、基金管理公司工作人員

C、汽車金融公司工作人員

D、農(nóng)村信用社工作人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國

境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)

構(gòu)以及政策性銀行，而其規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、

企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，也適用對

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂，故其從業(yè)人員也受《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的約束。

90、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員（），提高中

國銀行'也從業(yè)人員整體素質(zhì)和（），建立健康的銀行業(yè)企'亞文化和信用文化，維

護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展制定本職業(yè)操守”。

A、職業(yè)操守，職業(yè)紀(jì)律

B、職業(yè)紀(jì)律，職業(yè)道德

C、職業(yè)行為，職業(yè)道德水準(zhǔn)

D、職業(yè)道德，職業(yè)操守水平

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、中國人民銀行對（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會實(shí)施，中同人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀

調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職能。

答案中的各項(xiàng)監(jiān)管職能都是與上述目標(biāo)相關(guān)的?！吨袊嗣胥y行法》對于人民銀行

的監(jiān)督管理職能在第三十二條作出了規(guī)定。

92、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行弋理業(yè)務(wù)包括：（1）代收代付業(yè)務(wù)；（2）代理銀行業(yè)務(wù)，包括

代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；（3）代理證券業(yè)

務(wù)，包括一級清算業(yè)務(wù)和二級清算業(yè)務(wù)；（4）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（5）其他代理業(yè)務(wù)，主

要有委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)及代理國債買賣。

93、下列哪些屬于民事主體？（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點(diǎn)解析：民事主體是指參加民事法律關(guān)系、享受民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的

人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國家。動(dòng)物不屬于民事主體，它可以作

為民事行為的客體。

94、某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能

為（）億元。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)的安全性，對同一借款人貸款做出了

限制：對同一借款人的交款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。故該

企業(yè)取得的貸款數(shù)不能超過8億元。

95、下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)

銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)

上組建的。村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。

96、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點(diǎn)解析：長期金融工具主要是指資本市場金融工具，其期限都在一年以上。股

票、債券都屬于資本市場金融工具。商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額存單、回購協(xié)議都屬于

短期金融工具。直接融資工具則包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票

據(jù)、公司股票等。

97、關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說法正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點(diǎn)解析：2004年，我國開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，商業(yè)銀行的資本充足

率越低、不良貸款率越高，所適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。

98、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅芻提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭

的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其的處理措施包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商、業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或

降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處

違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所得不足50萬元的，處50

萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓

或吊銷其經(jīng)營許可證，兩成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

99、為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基

礎(chǔ)上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：銀監(jiān)會的六條監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)除了A、B、C、D、E五個(gè)選項(xiàng)所述外，還有

高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

100.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點(diǎn)解析：短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。這些

借款期限都是在一年或一年以下。A、C兩項(xiàng)是長期借款，是期限在一年以上的借

W如\O

101、目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行（）相結(jié)合制度，以切實(shí)防范、控制和化

解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：暫無解析

102、保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)

險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資

功能。

103、下列彌補(bǔ)財(cái)政赤字的融資方式中，不會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,R

知識點(diǎn)解析：彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資和彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行，都不會對基礎(chǔ)

貨幣產(chǎn)生任何影響，不會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的增加。如果財(cái)政部直接運(yùn)用發(fā)行通貨彌補(bǔ)

財(cái)政赤字或直接向中央策行透支，兩者的性質(zhì)和效果都是相同的，其實(shí)質(zhì)是赤字貨

幣化或貨幣的財(cái)政發(fā)行，必將直接導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的等量增加。

104、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別

注意的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點(diǎn)解析：發(fā)放公司貸款時(shí)，應(yīng)特別注意了解借款人的資產(chǎn)負(fù)債情況和預(yù)測借款

人的現(xiàn)金流量。

105、下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

知識點(diǎn)解析：暫無解析

106、2004年的巴塞爾條約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增對操作

風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；在最低資本要求的基礎(chǔ)匕提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束

的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱

107、銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列

屬于個(gè)人理財(cái)工具的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：以上選項(xiàng)均屬于個(gè)人理財(cái)工具。

108、下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：穩(wěn)定市場貨幣流通量屬于中國人民銀行的職責(zé)。

109、下面屬于股東大會職責(zé)的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：股東會作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更

換董事及由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章

程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責(zé)。

110、（）,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則C

標(biāo)準(zhǔn)答案：R,C,D

知識點(diǎn)解析：信息保密原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇用期間及離職后均遵守該原

則。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)求法定程序積極協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，A選項(xiàng)錯(cuò)

誤。

111、可以使用保函的情況有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融

資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等等。

112、在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在（）方面。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、

引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來保護(hù)客戶

的利益。

113、下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點(diǎn)解析：B選項(xiàng)中應(yīng)為“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”。

114、人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍

結(jié)單位存款時(shí)（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點(diǎn)解析：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪

案件需要凍結(jié)單位存款的，必須出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局

簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”及本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)

如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍

結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

115、兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：暫無解析

116、銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點(diǎn)解析：信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支；而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以

透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現(xiàn)。信用卡中的準(zhǔn)貸記卡和借記卡都

需要預(yù)先存款。

117、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法行為包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、

辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。以上選項(xiàng)的做法均違背了這一原則。

118、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析；以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。

119、違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既

然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會

員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員

職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開

除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會。

120、根據(jù)《民法通則》，代理包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點(diǎn)解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定

代理。自愿代理和強(qiáng)制弋理不屬于《民法通則》中規(guī)定的代理種類。

121、銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)

予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)

告。

122、金融犯罪的特殊主體包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點(diǎn)解析：金融犯罪的一般主體。包括自然人和單位；金融犯罪的特殊主體包括

銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

123、根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點(diǎn)解析：票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。

124、以下做法違法的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：以上選項(xiàng)做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突原則。

125、借款人的權(quán)利包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點(diǎn)解析：借款人不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營，這是對借

款人的限制，而非借款人的權(quán)利，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。借款人在征得貸款人同意后，

有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

126、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險(xiǎn)管

理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員

的風(fēng)險(xiǎn)管理義化為核心的新型管理模式，它已經(jīng)成為國際化銀行謀求發(fā)展和競爭優(yōu)

勢的最重要方式。

127、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管接管期限可以為（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以

實(shí)行接管，接管期限最長不得超過2年。

128、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”、

“配合現(xiàn)場檢查”、“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當(dāng)便利拒絕監(jiān)管人員利問

違反了“協(xié)助執(zhí)行'’的原則。

129、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點(diǎn)解析：此類題目運(yùn)用邏輯思維判斷，風(fēng)險(xiǎn)的管理必然是要求獨(dú)立的，客觀的

和準(zhǔn)確的，同時(shí)不能賦予過高的權(quán)利，否則會發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理

部門應(yīng)當(dāng)固守以下兩個(gè)基本準(zhǔn)則：（1）風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性。這是為

了提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略；（2）風(fēng)險(xiǎn)管理部門不