銀行從業(yè)資格-銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案四

銀行從業(yè)資格-銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案四

破產(chǎn)，是指當債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，法院對債權(quán)人的財產(chǎn)進行強制執(zhí)

行，以使全體債權(quán)人獲得公平清償?shù)姆沙绦?。（）A正確B錯誤正確答

案：B【答案解析】本題考查破產(chǎn)的概念。破產(chǎn)，是指當債務人不能（江南

博哥）清償?shù)狡趥鶆諘r，法院對債務人的財產(chǎn)進行強制執(zhí)行，以使全體債權(quán)人

獲得公平清償?shù)姆沙绦颉?/p>

破產(chǎn)案件由（）人民法院管轄。A、債務人住所地B、債權(quán)人所在地

C、固定資產(chǎn)所在地D、債權(quán)人公司注朋地正確答案：A【答案解

析】本題考查破產(chǎn)案件管轄權(quán)。破產(chǎn)案件由債務人住所地人民法院管轄。

人民法院受理破產(chǎn)申請的裁定送達債務人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之日，債務人

的有關人員承擔的義務有（）。A、妥善保管其占有和管理的財產(chǎn)、印章

和賬簿、文書等資料B、根據(jù)人民法院、管理人的要求進行工作，并如實

回答詢問C、列席債權(quán)人會議并如實回答債權(quán)人的詢問D、未經(jīng)人民

法院許可，不得離開住所地E、不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管

理人員正確答案：ABCDE【答案解析】本題考查破產(chǎn)開始后對債務人

的約束。人民法院受理破產(chǎn)申請的裁定送達債務人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之

口，債務人的有關人員承擔下列義務：（1）妥善保管其占有和管理的財產(chǎn)、印章

和賬簿、文書等資料；（2）根據(jù)人民法院、管理人的要求進行工作，并如實回答

詢問；（3）列席債權(quán)人會議并如實回答債權(quán)人的詢問；（4）未經(jīng)人民法院許可，不

得離開住所地；（5）不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員。

人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，涉及債務人財產(chǎn)的（）行為，管理人有權(quán)請

求人民法院予以撤銷。A、對未到期的債務提前清償?shù)腂、無償轉(zhuǎn)讓

財產(chǎn)的C、放棄債權(quán)的D、對沒有財產(chǎn)擔保的債務提供財產(chǎn)擔保的

E、以合理的價格進行交易的正確答案：ABCD【答案解析】本題考查債

務人財產(chǎn)的范圍相關內(nèi)容。人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，涉及債務人財產(chǎn)

的下列行為，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷：（1）無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的；（2）以明

顯不合理的價格進行交易的；（3）對沒有財產(chǎn)擔保的債務提供財產(chǎn)擔保的；（4）定

未到期的債務提前清償?shù)模唬?）放棄債權(quán)的。

委托人的權(quán)利不包括（）。A、知情權(quán)B、管理方法變更權(quán)C、

建議權(quán)D、撤銷權(quán)正確答案：C【答案解析】本題考查委托人的權(quán)

利。主要有：（1）知情權(quán)。（2）管理方法變更權(quán)。（3）撤銷權(quán)。（4）解任權(quán)。

委托人設立信托損害其債權(quán)人利益的，債權(quán)人有權(quán)申請人民法院撤銷該信托，

撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷原因之口起（）內(nèi)不行使的，歸于消

滅。A、半年B、一年C、兩年D、三年正確答案：B

【答案解析】本題考查債權(quán)人撤銷權(quán)的時效。委托人設立信托損害其債權(quán)人利

益的，債權(quán)人有權(quán)申請人民法院撤銷該信托，但不影響善意受益人已經(jīng)取得的

信托利益。撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使

的，歸于消滅。

我國《破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動上采取（）oA、審批主義原則B、申

請主義原則C、審核主義原則D、注冊主義原則正確答案：B

【答案解析】本題考查破產(chǎn)的申請。我國《破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動上采取中

請主義原則。

我國《證券法》規(guī)定的證券承銷業(yè)務有（）。A、代銷B、代理

C、經(jīng)銷D、包銷E、直銷正確答案：AD【答案解析】本題考

查證券承銷方式。我國《證券法》規(guī)定的證券承銷業(yè)務有代銷和包銷兩種。

我國公司資本制度的特點不包括（）。A、資本法定B、強調(diào)公司必須

有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C、強調(diào)公司資本不得任意變更

D、強調(diào)公司資本可以根據(jù)公司經(jīng)營狀況隨時變更正確答案：D【答案解

析】本題考查我國公司資本制度的特點。主要有：資本法定;強調(diào)公司必須有

相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持;強調(diào)公司資本不得任意變更。

下列關于保薦制度的表述中，錯誤的是（）。A、2003年12月28日，證監(jiān)

會公布了《證券發(fā)行上市保薦制度暫行辦法》，決定從2014年2月1日起在中

國內(nèi)地施行保薦人制度B、在2005年修訂的《證券法》中對保薦人制度以

法律的形式確立了下來C、所謂保薦人制度，是指是由保薦機構(gòu)及其保薦

代表人負責發(fā)行人的上市推薦和輔導，核實公司發(fā)行文件和上市文件的真實

性、準確性和完整性，協(xié)助發(fā)行人建立嚴格的信息披露制度，并承擔風險防范

責任的一種制度D、保薦人應當遵守業(yè)務規(guī)則和行業(yè)規(guī)范，誠實守信，勒

勉盡責，對發(fā)行人的申請文件和信息披露資料進行審慎核查，督導發(fā)行人規(guī)范

運作正確答案：A【答案解析】題考查保薦制度。2003年12月28

日，證監(jiān)會公布了《證券發(fā)夕亍上市保薦制度暫行辦法》，決定從2004年2月1

日起在中國內(nèi)地施行保薦人制度。在2005年修訂的《證券法》中對保薦人制度

以法律的形式確立了下來。所謂保薦人制度，是指是由保薦機構(gòu)及其保薦代表

人負貢發(fā)行人的上市推薦和輔導，核實公司發(fā)行文件和上市文件的真實性、準

確性和完整性，協(xié)助發(fā)行人建立嚴格的信息披露制度，并承擔風險防范責任的

一種制度。《證券法》第十一條規(guī)定，發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股

票的公司債券，依法采取承銷方式的，或者公開發(fā)行法律、行政法規(guī)規(guī)定實行

保薦制度的其他證券的，應當聘請具有保薦資格的機構(gòu)擔任保薦人。保薦人應

當遵守業(yè)務規(guī)則和行業(yè)規(guī)范，誠實守信，勤勉盡責，對發(fā)行人的申請文件和信

息披露資料進行審慎核查，督導發(fā)行人規(guī)范運作。

下列關于保險合同的表述中，錯誤的是（）oA、保險合同是投保人和保

險人約定保險權(quán)利義務關系的協(xié)議B、保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權(quán)利

義務關系C、受益人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支

付保險費義務的人D、保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或

者給付保險金責任的保險公司正確答案：C【答案解析】本題考查保險

合同相關內(nèi)容。保險合同是投保人和保險人約定保險權(quán)利義務關系的協(xié)議。保

險合同的內(nèi)容是保險雙方的權(quán)利義務關系。投保人是指與保險人訂立保險合

同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險

合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

下列關于票據(jù)的說法中，正確的有（）。A、票據(jù)是完全有價證券B、

票據(jù)是耍式證券C、票據(jù)是一種無因證券D、票據(jù)是設權(quán)證券

E、票據(jù)是債權(quán)證券正確答案：ABCDE【答案解析】本題考查票據(jù)的特

性°票據(jù)是完全有價證券；票據(jù)是要式證券；票據(jù)是一種無因證券；票據(jù)是債權(quán)證

券;票據(jù)是設權(quán)證券；票據(jù)是文義證券;票據(jù)是流通證券。

下列關于審批制的特點，表述錯誤的是（）。A、在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)

行定價上有較多行政干預B、企業(yè)的選擇和推薦，由地方和主管政府機構(gòu)

根據(jù)額度決定的C、企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定D、發(fā)行審

核直接由證券業(yè)協(xié)會審批通過正確答案：D【答案解析】本題考查證券

發(fā)行審批制。審批制的主要特點表現(xiàn)為：企業(yè)的選擇和推薦，由地方和主管政

府機構(gòu)根據(jù)額度決定的;企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定;發(fā)行審核直接由

證監(jiān)會審批通過;在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預。

下列關于證券發(fā)行核準制的說法中，錯誤的是（）。A、證券發(fā)行核準制，

即實質(zhì)管理原則B、在核準制下證券發(fā)行審核機構(gòu)只對文件進行形式審

查，不進行實質(zhì)判斷C、符合條件的發(fā)行公司，經(jīng)證券管理機構(gòu)批準后方

可取得發(fā)行資格，在證券市場上發(fā)行證券D、這一制度的目的在于禁止質(zhì)

量差的證券公開發(fā)行正確答案：B【答案解析】本題考查證券發(fā)行核準

制。證券發(fā)行核準制，即所謂的實質(zhì)管理原則，以歐洲各國的公司法為代表。

依照證券發(fā)行核準制的要求，證券的發(fā)行不僅要以真實狀況的充分公開為條

件，而且必須符合證券管理機構(gòu)制定的若干適于發(fā)行的實質(zhì)條件。符合條件的

發(fā)行公司，經(jīng)證券管理機構(gòu)批準后方可取得發(fā)行資格，在證券市場上發(fā)行證

券。這一制度的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行。

信托的特征主要有（）oA、信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的

信譽B、具有一定的周期性、連續(xù)性和穩(wěn)定性C、信托財產(chǎn)具有獨立

性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中

分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)D、受托人要為受益人的最大利益管理信

托事務E、信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法

解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止正確答案：ACDE【答案解析】

本題考查信托的特征。信托的基本特征：（1）信托是以信任為基礎，受托人應具

有良好的信譽；（2）信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；（3）信

托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益

人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設立的信

托財產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財產(chǎn)，信托財產(chǎn)可以不受委托人或受托人財務

狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般也無法對

信托財產(chǎn)主張權(quán)利；（4）受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；（5）信托不

因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者

被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定

性。

以（）為標準，可以將公司分為母公司和子公司。A、公司的外部控制或

附屬關系B、公司信用基礎C、公司股東承擔責任的范圍和形式

D、公司的內(nèi)部管轄關系正確答案：A【答案解析】本題考查公司的分類。

以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。

以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為（）A、無限

公司B、有限責任公司C、股份有限公司D、兩合公司E、

人合公司正確答案：ABCD【答案解析】本題考查公司分類。以公司股

東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、

股份有限公司和兩合公司。

以公司信用基礎為標準，可以將公司分為（）oA、股份有限公司B、

人合公司C、資合公司D、人合兼資合公司E、有限責任公司

正確答案：BCD【答案解析】本題考查公司分類。以公司信用基礎為標

準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。

再保險（reinsurance）是保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將

其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為，也稱一次保險。（）

A正確B錯誤正確答案：B【答案解析】本題考查再保險。再保險是保

險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責

任向其他保險人進行保險的行為，也稱分保。

債權(quán)人會議行使的職權(quán)有（）。A、選任和更換債權(quán)人委員會成員

B、決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)C、通過債務人財產(chǎn)的管理方案

D、通過破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案E、通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案正確答案：

ABCDE【答案解析】本題考查債權(quán)人會議的職權(quán)。債權(quán)人會議行使下列職

權(quán)：（1）核查債權(quán)；（2）申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬；（3）

監(jiān)督管理人；⑷選任和更換債權(quán)人委員會成員；（5）決定繼續(xù)或者停止債務人的

營業(yè)；（6）通過重整計劃；（7）通過和解協(xié)議；（8）通過債務人財產(chǎn)的管理方案；（9）

通過破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案；（10）通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案；（11）人民法院認為應

當由債權(quán)人會議行使的其他職權(quán)。

證券法的宗旨是規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護投資者的合法權(quán)益，維護社會

經(jīng)濟秩序和社會公共利益，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展。（）A正確B錯誤

正確答案：A【答案解析】本題考查證券法的宗旨。證券法的宗旨是規(guī)范證券

發(fā)行和交易行為，保護投資者的合法權(quán)益，維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利

益，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展。

證券市場的公正原則，要求證券發(fā)行、交易活動中的所有參與者都有平等的法

律地位，各自的合法權(quán)益能夠得到公平的保護。（）A正確B錯誤正確答

案：B【答案解析】本題考查《證券法》貫徹的原則。證券市場的公平原則，

耍求證券發(fā)行、交易活動中的所有參與者都有平等的法律地位，各自的合法權(quán)

益能夠得到公平的保護。

（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當期及未來資本充足

率要求、發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。A、發(fā)展

規(guī)劃B、戰(zhàn)略規(guī)劃C、資產(chǎn)規(guī)劃D、資本規(guī)劃正確答案：D

【答案解析】本題考查資本規(guī)劃的概念。資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約

束，量身定做的一套兼顧當期及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的

關于整體資本需求和補充的計劃。

（）是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量。A、經(jīng)

濟資本B、合格資本C、賬面資本D、核心資本正確答案：B

【答案解析】本題考查合格資本。合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身

情況計算得出的資本數(shù)量。

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建的監(jiān)管框架主要包括（）。A、內(nèi)部控制

B、市場紀律C、監(jiān)督檢查D、資本監(jiān)管E、最低資本要求正

確答案：BCE【答案解析】本題考查第二版巴塞爾資本協(xié)議。第二版巴塞爾資

本梆議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架：第一支柱：最低資本要求；第二支柱：

監(jiān)督檢查;第三支柱：市場紀律。

第三版巴塞爾資本協(xié)議建立了流動性風險量化監(jiān)管標準，其中（）用于度量中

長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。A、資

本充足率B、資產(chǎn)負債率C、流動性覆蓋率D、凈穩(wěn)定融資比率

正確答案：D【答案解析】本題考查第三版巴塞爾資本協(xié)議。凈穩(wěn)定融資比

率月于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)

展。

第三版巴塞爾資本協(xié)議明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率

為4.5%,一級資本充足率為6%,總資本充足率為8%。（）A正確B錯誤

正確答案：A【答案解析】本題考查第三版巴塞爾資本協(xié)議。第三版巴塞爾

資本協(xié)議明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%,一級

資本充足率為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最

低資本要求。

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。（）A

正確B錯誤正確答案：A【答案解析I本題考查第一版巴塞爾資本協(xié)

議。第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。

第一次在國際上明確的資本充足率監(jiān)管要素主要包括（）oA、監(jiān)管資本定

義B、儲備資本要求C、風險加權(quán)資產(chǎn)計算D、資本充足率監(jiān)管

要求E、總風險加權(quán)資產(chǎn)資本充足率正確答案:ACD【答案解析】本

題考查第一版巴塞爾資本協(xié)議。1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際

銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資

本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個耍

素，即監(jiān)管資本定義、風險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。

風險加權(quán)資產(chǎn)不包括（）oA、信用風險加權(quán)資產(chǎn)B、市場風險加權(quán)

資產(chǎn)C、操作風險加權(quán)資產(chǎn)D、流動性風險加權(quán)資產(chǎn)正確答案：D

【答案解析】本題考查風險加權(quán)資產(chǎn)。風險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風險加權(quán)資產(chǎn)、

市場風險加權(quán)資產(chǎn)和操作風險加權(quán)資產(chǎn)。

關于商業(yè)銀行提高資本充足率的“分母對策”，下列說法錯誤的有（）。

A、商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風險加權(quán)資產(chǎn)的總

量B、“增加資本”稱為分母對策C、降低規(guī)模在提高資本充足率方

面能夠能起到立竿見影的效果D、降低總的風險加權(quán)資產(chǎn)的方法，主要是

調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少風險權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風險權(quán)重較低的資產(chǎn)正確答

案：B【答案解析】本題考查分母對策的相關內(nèi)容。商業(yè)銀行要提高資本充

足率，主要有兩個途徑：一是增加資本;二是降低總的風險加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為

分子對策，后者稱為分母對策。

合格資本是監(jiān)管規(guī)定的，用于覆蓋銀行面臨主要風險損失所必須持有的資本數(shù)

量。（）A正確B錯誤正確答案：B【答案解析】本題考查最低資本要

求。最低資本要求是監(jiān)管規(guī)定的，用于覆蓋銀行面臨主要風險損失所必須持有

的資本數(shù)量。

經(jīng)濟增加值最核心的特點就是考慮（）。A、風險成本B、機會成本

C、時間成本D、資金成本正確答案：B【答案解析】本題考查經(jīng)濟

增加值。經(jīng)濟增加值最核心的特點就是考慮機會成本，其表示經(jīng)營項目的凈利

潤與投資者用同樣資本投資其他項目所獲最低收益之間的差額。

經(jīng)濟資本分配的實質(zhì)是（）。A、風險的分配B、利潤的分配

C、負債的分配D、資產(chǎn)的分配正確答案：A【答案解析】本題考

查經(jīng)濟資本分配。經(jīng)濟資本的分配實質(zhì)上是對風險的分配，即明確某一個經(jīng)營

機構(gòu)、業(yè)務或產(chǎn)品所能承受的最大的風險。

經(jīng)濟資本回報率在評價商業(yè)銀行盈利能力時充分考慮到（）。A、風險成本

B、機會成本C、時間成本D、資金成本正確答案：A【答案解

析】本題考查經(jīng)濟資本回報率。經(jīng)濟資本回報率的核心思想是，在評價商業(yè)銀

行盈利能力時充分考慮到風險成本，將風險帶來的未來可預期的損失量化為當

期成本，與銀行的成本等一并計入當期損益，為可能發(fā)生的非預期損失做出資

本準備，使銀行的收益與所承擔的風險相對應。

凈穩(wěn)定融資比率用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況。

（）A正確B錯誤正確答案：B【答案解析】本題考查第三版巴塞爾資本

協(xié)議。流動性覆蓋率用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀

況。

其他一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最

強。（）A正確B錯誤正確答案：B【答案解析】本題考查核心一級資

本。核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也

最強。

商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加其他一級資本和二級資本。（）

A正確B錯誤正確答案：B【答案解析】本題考查分子對策。商業(yè)銀行

提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。

為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀

行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應，《資本辦法》設定了5年的資本

充足率達標過渡期。（）A正確B錯誤正確答案：B【答案解析】本題

考查過渡期安排。為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因

資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應，《資本辦法》

設定了G年的資本充足率達標過渡期。

下列各項中，不屬于公開儲備的是（）。A、資本公積B、盈余公積

C、重估儲備D、留存利潤正確答案：C【答案解析】本題考查公開

儲各。公開儲備主要包括：資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢

價。

現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風險。（）A正確B錯誤正確答案：A

【答案解析】本題考查風險績效考核.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心即是經(jīng)營和管理風

險，其經(jīng)營風險的特征決定了風險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎性作

用。

一級資本的來源最常用的方式是（）0A、次級債券B、提高留存利

潤C、可轉(zhuǎn)換債券D、發(fā)行普通股E、超額貸款損失準備正確

答矣：BD【答案解析】本題考查一級資本的來源。一級資本的來源最常用

的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。

在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮的要素有（）oA、

相關性B、時間范圍C、違約概率D、置信水平E、違約風

險暴露正確答案：ABCDE【答案解析】本題考杳信用風險經(jīng)濟資本的計

量。在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：違約概

率、損失程度與違約風險暴露；時間范圍；置信水平；相關性。

在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的（）。A、次級債

B、永續(xù)債C、可轉(zhuǎn)債D、普通股E、超額貸款損失準備金正

確答案：ACE【答案解析】本題考查一級資本。在銀行實踐中，一級資本工具

主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

賬面資本主要包括（）。A、實收資本B、資本公積C、盈余公積

D、呆賬準備金E、未分配利潤正確答案：ABCE【答案解析】本題

考查賬面資本。賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持

股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額

等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、

未分配利潤等。

()的核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要

求。A、標準法B、風險價值法C、內(nèi)部模型法D、久期分析

正確答案：C【答案解析】本題考查內(nèi)部模型法。內(nèi)部模型法核心是以風險

價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本耍求。

()的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

A、信用風險B、操作風險C、市場風險D、流動性風險正確

答案：D【答案解析】本題考查流動性風險。與信用風險、市場風險和操作風

險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一

種綜合性風險。

()的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石0A、董事會R、

監(jiān)事會C、高級管理層D、風險控制層正確答案：C【答案解析】

本題考查風險管理的組織架構(gòu)。高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險

管理的基石。

()具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內(nèi)等一段時間內(nèi)的累計損失。

A、交易限額B、風險限額C、止損限額D、評估限額正確答

案：C【答案解析】本題考查止損限額。止損限額具有追溯力，適用于一日、

一周或一個月內(nèi)等一段時間內(nèi)的累計損失。

()是根據(jù)一定的標準對操作風險的發(fā)生頻率、影響程度進行判斷，并確定風

險等級的過程。A、風險確認B、風險計量C、風險評估D、

風險緩釋正確答案：C【答案解析】本題考查風險評估。風險評估是根據(jù)

一定的標準對操作風險的發(fā)生頻率、影響程度進行判斷，并確定風險等級的過

程。

()是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標所制定的一系列風險管理目標和方針政策。

A、風險管理B、風險制定C、風險偏好D、風險戰(zhàn)略正確答

案：D【答案解析】本題考查風險戰(zhàn)略。風險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標

所制定的一系列風險管理目標和方針政策。

()是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行

債務或者承擔責任的行為。A、限額B、保證C、抵押D、緩

釋正確答案：B【答案解析】本題考查保證。保證是指保證人和債權(quán)人

約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行

為。

()是指通過對一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關注銀行風險變化的程

度，建立風險預警機制。A、風險識別B、風險計量C、風險監(jiān)測

D、風險控制正確答案：C【答案解析】本題考查風險監(jiān)測。風險監(jiān)測是

指通過對?些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關注銀行風險變化的程度，建

立風險預警機制；同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估

結(jié)果，以及所采取的風險管控措施及其質(zhì)量和效果。

()是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風

險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。A、信貸準

入B、限額管理C、信貸退出D、風險緩釋正確答案：C

【答案解析】本題考查信貸退出。信貸退出是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進行風

險收益評估的基礎上，收同時超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總

量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。

()指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，即損失占

風險暴露總額的百分比。A、違約概率B、違約損失率C、有效

期限D(zhuǎn)、預期損失正確答案：B【答案解析】本題考查違約損失

率。違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比

例，即損失占風險暴露總額的百分比。

按照銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)劃分，風險分為()。A、資產(chǎn)風險B、負債風險

C、中間業(yè)務風險D、系統(tǒng)性風險E、非系統(tǒng)性風險正確答案：ABC

【答案解析】本題考查風險的分類。按照銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)劃分，風險分為資產(chǎn)風

險、負債風險、中間業(yè)務風險。

操作風險加權(quán)資產(chǎn)為操作風險資本要求的()倍。A、10.5B、11.5

C、12.5D、13.5正確答案：C【答案解析】本題考查操作風險的計

量。操作風險加權(quán)資產(chǎn)為操作風險資本要求的12.5倍，即操作風險加權(quán)資產(chǎn)二

操作風險資本要求X12.5。

常見的抵質(zhì)押品包括()oA、金融質(zhì)押品B、應收賬款C、商

用房地產(chǎn)D、居住用房地產(chǎn)E、土地使用權(quán)正確答案：ABCDE

【答案解析】本題考查抵質(zhì)押品。抵質(zhì)押品是指根據(jù)國家有關法律、法規(guī)，由

借款人或第三人為擔保銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權(quán)利。常見

的抵質(zhì)押品包括金融質(zhì)押品、應收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、土地使

用權(quán)等。

常月的市場風險限額包括（）。A、交易限額B、風險限額C、止

損限額D、評估限額E、資產(chǎn)限額正確答案：ABC【答案解析】

本題考查限額管理。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限

額。

當銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯

敞口。（）A正確B錯誤正確答案：A【答案解析】本題考查外匯敞口。

當銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯

敞口，這時匯率變動就會給銀行當前收益或經(jīng)濟價值帶來影響。

對于非零售信用風險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都耍自行估計違約

概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）A正確B錯誤正確答案：B

【答案解析】本題考查內(nèi)部評級法.對于零售信用風險暴露，不區(qū)分初級法和

高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期

限。

非預期損失是指銀行承擔的風險在未來一段時間內(nèi)可能造成損失的均值。（）

A正確B錯誤正確答案：B【答案解析】本題考查預期損失。預期損失

是指銀行承擔的風險在未來一段時間內(nèi)可能造成損失的均值。

風險管理文化是商業(yè)銀行風險管理體系中的一種“不成文的規(guī)定”，包括員工

的風險觀、風險管理意識、職業(yè)道德等，這些內(nèi)容決定了商業(yè)銀行在風險管理

上的價值取向、行為規(guī)范和道德水準，對商業(yè)銀行風險管理有重耍的影響。（）

A正確B錯誤正確答案：A【答案解析】本題考查風險文化的內(nèi)容。

風險管理文化是商業(yè)銀行風險管理體系中的一種“不成文的規(guī)定”，包括員工

的風險觀、風險管理意識、職業(yè)道德等，這些內(nèi)容決定了商業(yè)銀行在風險管理

上的價值取向、行為規(guī)范和道德水準，對商業(yè)銀行風險管理有重要的影響。

風險管理組織架構(gòu)，一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風

險管理部門及其他風險控制部門等組成。（）A正確B錯誤正確答案：A

【答案解析】本題考查風險管理的組織架構(gòu)。商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營環(huán)境、

經(jīng)營制度和不同的風險管理要求，設置各自的風險管理組織架構(gòu)，一般由董事

會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門

等組成。

風險文化是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行（）等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企

業(yè)文化的重要組成部分。A、經(jīng)營思想B、風險管理理念C、風

險管理行為D、風險控制標準E、風險管理環(huán)境正確答案：ABCDE

【答案解析】本題考查風險文化。風險文化，又稱風險管理文化，是一種融合

現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、風險管理理念、風險管理行為、風險控制標準與風險

管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是

商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。

風險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型。（）A正確B錯誤正確答

案：A【答案解析】本題考查風險戰(zhàn)略。風險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守

三種類型。

風險轉(zhuǎn)移是管理市場風險非常有效的辦法;近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新

和發(fā)展，風險轉(zhuǎn)移也被用來管理信用風險。（）A正確B錯誤正確答案：B

【答案解析】本題考查風險對沖。風險對沖是管理市場風險非常有效的辦法；

近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風險對沖也被用來管理信用風

險。

高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。（）A正

確B錯誤正確答案：A【答案解析】本題考查操作風險的計量。高級計

量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國

家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險;二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是

政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。（）A正確

B錯誤正確答案：A【答案解析】本題考查國家風險。國家風險有兩個特

點：一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金

融活動不存在國家風險;二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)

還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種市場風險計量方法是（）oA、缺

口分析B、久期分析C、外匯敞口分析I）、風險價值法正確答

案：C【答案解析】本題考查外匯敞口分析。外匯敞口分析是衡量匯率變動對

銀行當期收益影響的一種方法。

假設銀行的一個客戶在未來一年的違約概率是1%,違約損失率是50%,違約風

險暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預期損失是（）萬元。A、0.3B、

0.4C、0.5D、0.8正確答案：C【答案解析】本題考查預期損

失。以信用風險為例，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風

險暴露三者的乘積。預期損失=1%X5O%X100=0.5（萬元）。

簡單地說，全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現(xiàn)的風險管理

過程。（）A正確B錯誤正確答案：A【答案解析】本題考查全面風險管

理概述。簡單地說，全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現(xiàn)的

風險管理過程。

交易對手信用風險是指交易對手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結(jié)算之前違約的風

險，與違約交易對手的交易或組合具有正的經(jīng)濟價值時，經(jīng)濟損失將會發(fā)生。

（）A正確B錯誤正確答案：A【答案解析】本題考查信用風險。交易對

手信用風險是指交易對手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結(jié)算之前違約的風險，與違

約交易對手的交易或組合具有正的經(jīng)濟價值時，經(jīng)濟損失將會發(fā)生。

交易對手在合約規(guī)定的結(jié)算日之前違約帶來的風險是（）oA、系統(tǒng)性信

用風險R、非系統(tǒng)性信用風險C、結(jié)算前風險D、結(jié)算風險正

確答案：C【答案解析】本題考查信用風險的分類。結(jié)算前風險指的是交易對

手在合約規(guī)定的結(jié)算口之前違約帶來的風險。

結(jié)算風險在外匯交易中較為常見，涉及在不同的時間以不同的貨幣進行結(jié)算交

易。（）A正確B錯誤正確答案：A【答案解析】本題考查信用風險的分

類。結(jié)算風險在外匯交易中較為常見，涉及在不同的時間以不同的貨幣進行結(jié)

算交易。

利率風險按照來源的不同，可以分為（）oA、基準風險B、期權(quán)性風

險C、匯率風險D、重新定價風險E、收益率曲線風險正確答

案：ABDE【答案解析】本題考查利率風險。利率風險按照來源的不同，可

以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。

內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、流程設計不合理，或者沒有被嚴格

執(zhí)行而造成損失的風險，主要包括（）。A、財務/會計錯誤B、文件/

合同缺陷C、產(chǎn)品設計缺陷D、結(jié)算/支付錯誤E、交易/定價錯

誤正確答案：ABCDE【答案解析】本題考查內(nèi)部流程的內(nèi)容。內(nèi)部流程

是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、流程設計不合理，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造

成損失的風險，主要包括：財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設計缺陷、

結(jié)算/支付錯誤、錯誤監(jiān)控/我告、交易/定價錯誤六個方面。

權(quán)重法下，銀行的表外資產(chǎn)劃分為（）個類別。A、11B、13C、15

I）、17正確答案：A【答案解析】本題考查信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。權(quán)重法下，銀行

的表外資產(chǎn)劃分為11個類別,針對不同類別分別規(guī)定了0、20%、50%、100%等

四個檔次的不同的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。

商業(yè)銀行的風險管理流程包括（）。A、風險識別B、風險計量

C、風險預測D、風險監(jiān)測E、風險控制正確答案：ABDE【答案解

析】本題考查風險管理流程。商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、

風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。

商業(yè)銀行面臨的主要風險是1）。A、信用風險B、市場風險

C、操作風險D、國家風險正確答案：A【答案解析】本題考查風險的

分類。商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事

先達成的協(xié)議履行義務的可能性。

商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法，在（）等方面還需滿足一些最低要求。A、評

級維度R、評級結(jié)構(gòu)C、評級方法論D、評級標準E、評級

時間跨度正確答案：ABCDE【答案解析】本題考查內(nèi)部評級體系。商業(yè)

銀行實施內(nèi)部評級法，在評級維度、評級結(jié)構(gòu)、評級方法論和評級時間跨度、

評級標準、模型使用和文檔化管理等方面還需滿足一些最低要求。

商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂?/p>

在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本

實力相匹配。（）A正確B錯誤正確答案：A【答案解析】本題考查市

場風險的管控手段。商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔

的市場風險規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔的市場風險水平與其

風險管理能力和資本實力相匹配。

商業(yè)銀行是通過（）獲取相應回報的特殊經(jīng)營主體。A、發(fā)放貸款

B、吸收融資C、經(jīng)營風險D、承擔風險正確答案：D【答案

解析】本題考查風險的定義。商業(yè)銀行是通過承擔風險獲取相應回報的特殊經(jīng)

營主體。

商業(yè)銀行是通過承擔風險獲取相應回報的特殊經(jīng)營主體。（）A正確B錯誤

正確答案：A【答案解析】本題考查風險的定義。商業(yè)銀行是通過承擔風險

獲取相應回報的特殊經(jīng)營主體。

商業(yè)銀行在口常經(jīng)管活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導致不能履行合

同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險是指

（）oA、國家風險B、操作風險C、法律風險D、市場風險

正確答案：C【答案解析】本題考查法律風險。法律風險是指商業(yè)銀行在日

常經(jīng)管活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/

訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。

通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標

的資產(chǎn)潛在風險損失的一種風險管理策略是（）oA、風險分散B、風

險對沖C、風險規(guī)避D、風險補償正確答案：B【答案解析】

本題考查風險對沖。風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關

的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風險損失的一種風險管理策

略。

違約損失率估計應基于經(jīng)濟損失，包括各項直接和間接的損失或成本，比如

（）oA、本金和利息損失B、抵押品清收成本C、法律訴訟費用

D、相關人員費用E、管理費用正確答案：ABODE【答案解析】本題

考查違約損失率°違約損失率估計應基于經(jīng)濟損失，包括各項直接和間接的損

失或成本（如本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費用，相關人員費

用、管理費用等），同時還應考慮違約債項回收金額的時間價值影響。

下列屬于銀行流動性風險管控手段的是（）oA、現(xiàn)金流量管理B、

限額管理C、融資管理D、壓力測試E、應急計劃正確答案：

ABODE【答案解析】本題考查流動性風險的管控手段。具體手段包括：現(xiàn)金

流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃。

下列信用風險，屬于非零售信用風險暴露的有（）。A、主權(quán)信用風險暴

露B、金融機構(gòu)信用風險暴露C、零售信用風險暴露D、公司信

用風險暴露E、股權(quán)信用風險暴露正確答案：ABD【答案解析】本

題考查信用風險的分類。主權(quán)信用風險暴露、金融機構(gòu)信用風險暴露、公司信

用風險暴露統(tǒng)稱為非零售信用風險暴露。

下列選項中，（）不屬于風險管理流程的環(huán)節(jié)。A、風險識別B、風

險計量C、風險預測D、風險監(jiān)測正確答案：C【答案解析】本

題考查風險管理流程。商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計

量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。

信月風險緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。

（）A正確B錯誤正確答案：A【答案解析】本題考查信用風險緩釋。信

用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。

信月衍生工具是用來分離和轉(zhuǎn)移信用風險的各種工具和技術(shù)的統(tǒng)稱，比較常見

的衍生工具有信用違約互換、總收益互換、信用聯(lián)系票據(jù)和信用利差期權(quán)等。

（）A正確B錯誤正確答案：A【答案解析】本題考查信用衍生工具。信

用衍生工具是用來分離和轉(zhuǎn)移信用風險的各種工具和技術(shù)的統(tǒng)稱，比較常見的

衍生工具有信用違約互換、總收益互換、信用聯(lián)系票據(jù)和信用利差期權(quán)等。

銀行風險，?方面強調(diào)結(jié)果的不確定性，這種不確定性帶來的后果都是不利

的。（）A正確B錯誤正確答案：B【答案解析】本題考查風險的定義。

不確定性帶來的后果可能是有利的，也可能是不利的。

銀行可以通過（）來覆蓋預期損失。A、風險定價B、購買保險

C、壓力測試D、銀行持有的資本正確答案：A【答案解析】本題考查

預期損失。銀行可以通過風險定價來覆蓋預期損失。

由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損

失的風險是（）oA、信用風險B、市場風險C、操作風險

D、國家風險正確答案：C【答案解析】本題考查操作風險。操作風險是

指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成

損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

由于目前我國商業(yè)銀行從事股票和商品交易業(yè)務有限，因此市場風險主要表現(xiàn)

為（）0A、利率風險B、操作風險C、法律風險D、匯率風

險E、戰(zhàn)略風險正確答案：AD【答案解析】本題考查市場風險。由

于目前我國商業(yè)銀行從事股票和商品交易業(yè)務有限，因此市場風險主要表現(xiàn)為

利率風險和匯率風險。

由于商業(yè)銀行持有的股票價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險屬于

（）oA、利率風險B、匯率風險C、股票價格風險D、商品

價格風險正確答案：C【答案解析】本題考查股票價格風險。股票價格

風險是指由于商業(yè)銀行持有的股票價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的

風險。

由于市場利率變動的不確定時銀行造成損失的風險屬于（）。A、利率風

險B、匯率風險C、股票價格風險D、商品價格風險正確答

案：A【答案解析】本題考查利率風險。利率風險是指市場利率變動的不確定

對銀行造成損失的風險。

由于我國商業(yè)銀行從事證券經(jīng)營業(yè)務，所以股票價格的波動會直接影響商業(yè)銀

行的資產(chǎn)質(zhì)量。（）A正確B錯誤正確答案：B【答案解析】本題考查

股票價格風險。目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務，因而我國商業(yè)銀

行很少直接面臨股票價格風險;但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接

影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。

預期損失等于違約概率、違約損失率和違約風險暴露三者之和。（）A正確B

錯誤正確答案：B【答案解析】本題考查預期損失。預期損失=違約概率X

違約損失率X違約風險暴露。

資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越高。（）A

正確B錯誤正確答案：B【答案解析】本題考查流動性風險的分類。資

產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低。

《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則不包括（）oA、經(jīng)營存款

業(yè)務特許制R、禁止發(fā)放無息存款C、以合法正當方式吸收存款

D、依法保護存款人合法權(quán)益正確答案：B【答案解析】本題考查《商業(yè)

銀行法》?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則：經(jīng)營存款業(yè)務特許

制、以合法正當方式吸收存款、依法保護存款人合法權(quán)益。

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴

重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實

行（）。A、接管B、促成重組C、撤銷D、收購正確答

案：A【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》

規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)己經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客

戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管，接管依照有關

法律和國務院的規(guī)定執(zhí)行。

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動

監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。A、促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運

行，維護公眾對銀行業(yè)的信心B、保護銀行業(yè)公平競爭C、保證銀行

業(yè)利潤最大化D、提高銀行業(yè)競爭能力E、鼓勵我國銀行業(yè)在境外投

資正確答案：ABD【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動

監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：（1）促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護

公眾對銀行業(yè)的信心；（2）保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

1984年1月1日，（）從中國人民銀行分離，表明我國“大一統(tǒng)”銀行體系的

結(jié)束、四大國家專業(yè)銀行格局的形成。A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國工商

銀行C、中國建設銀行D、中國銀行正確答案：B【答案解析】

本題考查《商業(yè)銀行法》。1984年1月1日，中國工商銀行從中國人民銀行分

離，表明我國“大一統(tǒng)”銀行體系的結(jié)束、四大國家專業(yè)銀行格局的形成。

當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中

華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關規(guī)定，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融

機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。由中國人民銀行依法宣告其破產(chǎn)。（）A

正確B錯誤正確答案：B【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理

法》。當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行

法》、《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關規(guī)定，銀監(jiān)會可以向人民法院提

出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。由人民法院依法宣告其破

產(chǎn)。

對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）個月

內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應當

在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A、

6;3B、1;3C、3;6D、2;5正確答案：A【答案解析】本

題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立申請，銀監(jiān)會應當在

自收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定；對銀行業(yè)金融

機構(gòu)的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起三個月內(nèi)作出批準或者

不批準的書面決定。

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，按照商業(yè)銀行的業(yè)務活動范圍不同，我國境內(nèi)商業(yè)銀行

分為城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行兩類。（）A正確B錯誤正確答案：B

【答案解析】本題考查《商業(yè)銀行法》。根據(jù)《商業(yè)銀行法》，按照商業(yè)銀行

的業(yè)務活動范圍不同，我國境內(nèi)商業(yè)銀行分為全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀

行兩類。

根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，（）。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策B、防范和化解金融風險C、維護金融穩(wěn)定

D、發(fā)放貸款扶持國有企業(yè)發(fā)展E、管理中央公共財政支出正確答案：

ABC【答案解析】本題考查中國人民銀行的法定職貢與業(yè)務。根據(jù)《中國人

民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政

策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

國有獨資商業(yè)銀行設立監(jiān)事會，監(jiān)事會的產(chǎn)生辦法由（）規(guī)定。A、銀監(jiān)

會B、中國人民銀行C、國務院D、財政部正確答案：C

【答案解析】本題考查《商業(yè)銀行法》。國有獨資商業(yè)銀行設立監(jiān)事會。監(jiān)事

會的產(chǎn)生辦法由國務院規(guī)定。

監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的信息，針對主要風險隱

患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機構(gòu)風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響

程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程是

（）。A、非現(xiàn)場監(jiān)管B、現(xiàn)場檢查C、促成重組D、延仰調(diào)查

正確答案：A【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)

管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的信息，針對主要風險隱患

制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機構(gòu)風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程

度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。

將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最終以被偵查到的階段，這是洗錢的（）

階段。A、開始階段B、處置階段C、培植階段D、融合階段

正確答案：B【答案解析】本題考查《反洗錢法》。處置階段，指將犯罪收

益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最終以被偵查到的階段.

人民幣的法定管理部門是（），負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、

銷毀等工作。A、國務院B、財政部C、中國人民銀行D、

全國人大正確答案：C【答案解析】本題考查人民幣。人民幣的法定管理

部門是中國人民銀行，負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工

作。

商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵

押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商

業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，也必須提供擔

保。（）A正確B錯誤正確答案：B【答案解析】本題考查《商業(yè)銀行

法》。商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能

力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審

查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不

提供擔保。

商業(yè)銀行的接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定

延期，但接管期限最長不得超過（）年。A、1B、2C、3

D、5正確答案：B【答案解析】本題考查《商業(yè)銀行法》。接管自接管

決定實施之日起開始。接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長

不得超過二年。

商業(yè)銀行