銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0410-7

銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0410-7

1、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，下列關(guān)于授信工作盡職調(diào)查

的說(shuō)法，正確的有（）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位，明確崗位職責(zé)和工

作要求

B.商業(yè)銀行應(yīng)支持授信工作盡職調(diào)查人員獨(dú)立行使盡職調(diào)查職能，調(diào)

查可采取現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)的方式進(jìn)行

C.商業(yè)銀行遵循重要性原則，只對(duì)授信業(yè)務(wù)流程中的大額授信進(jìn)行盡

職調(diào)查

D.商業(yè)銀行對(duì)授信工作盡職調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，經(jīng)過(guò)確認(rèn)的程序，

應(yīng)責(zé)成相關(guān)授信工作人員及時(shí)進(jìn)行糾正

E.授信出現(xiàn)問(wèn)題，對(duì)勤勉盡職的授信工作人員可以視情況免除相關(guān)責(zé)

任

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法不正確：商業(yè)銀行對(duì)授信業(yè)務(wù)流程的各項(xiàng)活動(dòng)都

須進(jìn)行盡職調(diào)查，評(píng)價(jià)授信工作人員是否勤勉盡責(zé)，確定授信工作人

員是否免責(zé)。被調(diào)查人員應(yīng)積極配合調(diào)查人員的工作。授信工作盡職

調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)報(bào)告盡職調(diào)查結(jié)果。

2、根據(jù)債務(wù)人類(lèi)型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為（）?！径噙x

題】

A.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.專(zhuān)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.獨(dú)資企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.合伙企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

正確答案:A、B、E

答案解析:根據(jù)債務(wù)人類(lèi)型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為中小企業(yè)

風(fēng)險(xiǎn)暴露、專(zhuān)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露（選項(xiàng)ABE正

確）。

3、繼2012年《綠色信貸指引》之后中國(guó)綠色信貸發(fā)展歷程又一標(biāo)志

性事件是（）?！締芜x題】

A.銀監(jiān)會(huì)與國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)聯(lián)合印發(fā)《能效信貸指引》

B.銀監(jiān)會(huì)與國(guó)家環(huán)保局聯(lián)合印發(fā)《能效信貸指引》

C.銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)》

D.銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于綠色信貸工作的意見(jiàn)》

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。2015年，銀監(jiān)會(huì)與國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)聯(lián)合

印發(fā)《能效信貸指引》，鼓勵(lì)和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展能效信

貸業(yè)務(wù)。這是繼2012年《綠色信貸指引》之后中國(guó)綠色信貸發(fā)展歷程

乂一標(biāo)志性事件，將引導(dǎo)更多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入綠色信貸領(lǐng)域。

4、核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)不應(yīng)由（）實(shí)現(xiàn)?！締芜x題】

A.核心流動(dòng)負(fù)債的增長(zhǎng)

B.內(nèi)部留存收益

C.外部短期融資

D.外部長(zhǎng)期融資

正確答案:C

答案解析:源自長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)必須由長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)

現(xiàn)，具體包括核心流動(dòng)負(fù)債的增長(zhǎng)或營(yíng)運(yùn)資本投資的增加。公司可以

通過(guò)多種渠道獲得資金滿(mǎn)足運(yùn)營(yíng)資本投資需求，其中留存收益是支撐

銷(xiāo)售長(zhǎng)期增長(zhǎng)的重要資金來(lái)源。選項(xiàng)C：外部短期融資屬于短期融

資。

5、共同被第三方企事業(yè)法人所控制是《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)

險(xiǎn)管理指引》中所稱(chēng)集團(tuán)客戶(hù)特征之一?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:集團(tuán)客戶(hù)是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對(duì)

象：（1）在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人

或被其他企事業(yè)法人控制的；（2）共同被第三方企事業(yè)法人所控制

的；（3）主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬（包括三代

以?xún)?nèi)直系親屬關(guān)系和二代以?xún)?nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控

制的；（4）存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和

利潤(rùn)，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)視同集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行授信管理的。

6、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理辦法》，關(guān)于貸后管理的說(shuō)法，正確的是

（）o【多選題】

A.流動(dòng)資金貸款可以用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，但不得用于國(guó)家禁

止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途

B.貸款人應(yīng)將流動(dòng)獎(jiǎng)金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶(hù)的統(tǒng)一授

信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款期限、貸款金額等維度建立風(fēng)險(xiǎn)限額

管理制度

C.本辦法所稱(chēng)流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)

定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的

本外幣貸款

D.流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資

金貸款的使用情況

E.貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資

金授信總額及具體貸款的額度，不得超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)

資金貸款

正確答案:C、D、E

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法不正確：流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)

等投資。選項(xiàng)B說(shuō)法不正確：貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人

及其所在集團(tuán)客戶(hù)的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維

度建立風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。

7、中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證，需要提供（）?！径噙x

題】

A.董事會(huì)出具的同意擔(dān)保的決議

B.董事會(huì)出具的授權(quán)書(shū)

C.董事會(huì)成員簽字的樣本

D.中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或出資證明

E.外資方所在國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或出資證明

正確答案:A、B、C、D

答案解析:中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證，需要提交董事

會(huì)出具的同意擔(dān)保的決議及授權(quán)書(shū)，董事會(huì)成員簽字的樣本，同時(shí)提

供由中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或出資證明(選項(xiàng)ABCD

正確)。

8、關(guān)于司法性貸款重組，以下說(shuō)法正確的有()o【多選題】

A.破產(chǎn)重整目標(biāo)是盡量挽救債務(wù)人，避免其破產(chǎn)后對(duì)債權(quán)人、股東和

雇員等人，尤其是對(duì)債務(wù)企業(yè)所在地的公共利益產(chǎn)生重大不利影響

B.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人要組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商

債務(wù)償還安排

C.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無(wú)法調(diào)和的爭(zhēng)議時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出

裁決

D.所謂整頓，是指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由債

務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)

蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度

E.和解與整頓要融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)

果

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:破產(chǎn)重整目標(biāo)是盡量挽救債務(wù)人，避免其破產(chǎn)后對(duì)債權(quán)人、

股東和雇員等人，尤其是對(duì)債務(wù)企業(yè)所在地的公共利益產(chǎn)生重大不利

影響（選項(xiàng)A正確）。在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人要組成債權(quán)人會(huì)

議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排（選項(xiàng)B正確）。當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部

發(fā)生無(wú)法調(diào)和的爭(zhēng)議時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決（選項(xiàng)C正

確）。所謂整頓，是指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，

由債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企

業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度（選項(xiàng)D正確）。和解與整頓要融

為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果（選項(xiàng)E正

確）。

9、下列（）不屬于簽約過(guò)程違規(guī)操作的情形?！締芜x題】

A.對(duì)借款人基本信息重視程度不夠

B.對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.擔(dān)保方式的約定不明確

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)D屬于違規(guī)操作：擔(dān)保方式不明確屬于貸款合同存在不

合規(guī)、不完備等缺陷的內(nèi)容。在貸款合同簽訂過(guò)程中，有些銀行違規(guī)

操作，對(duì)下列情形疏于管理，應(yīng)引起關(guān)注。①對(duì)借款人基本信息重視

程度不夠。借款人的基本信息關(guān)系到借款主體資格和合同的真實(shí)有效

性，必須如實(shí)填寫(xiě)并確?；拘畔⒅邢嚓P(guān)事項(xiàng)與簽字或蓋章一致。②

對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)。合同一般由法定代表人或其授權(quán)人

簽字，如果與主體資格有瑕疵的當(dāng)事人簽署合同，將導(dǎo)致合同無(wú)效或

效力待定。③抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格。如果辦理共有財(cái)產(chǎn)抵

押手續(xù)時(shí)未取得財(cái)產(chǎn)共有人書(shū)面同意，或以未成年人財(cái)產(chǎn)抵押、法律

法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押等，很可能會(huì)導(dǎo)致抵押權(quán)無(wú)法實(shí)

現(xiàn)。

10、履約保證的保函申請(qǐng)人一般為（）?！締芜x題】

A.工程業(yè)主

B.擔(dān)保方

C.施工單位