銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷90

銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷90

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年

年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收

回（）元才是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

2、下列關(guān)于投資者投資偏好的說法，不正確的是（）。

A、溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品

B、非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

C、溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D、非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工

具

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

3、理論上賣出看漲期權(quán)最大的損失是（）。

A、期權(quán)費(fèi)

B、無窮大

C、零

D、標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

4、下列關(guān)于開放式基金的說法中，不正確的是（）。

A、基金申購采取“未知價(jià)”原則

B、投資者在辦理定期定額申購時(shí),每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定

額申購業(yè)務(wù)最低每期供款金額

C、前端收費(fèi)指投資人在申購基金時(shí)繳納申購費(fèi)用

D、后端收費(fèi)指投資人在贖回基金時(shí)繳納贖回費(fèi)用

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

5、下列各類基金中，按照收益特征由高到低的排序，正確的是（）。

A、股票型債券型混合型貨幣市場(chǎng)型

B、股票型混合型債券型貨幣市場(chǎng)型

C、股票型債券型貨幣市場(chǎng)型混合型

D、股票型貨幣市場(chǎng)型債券型混合型

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

6、根據(jù)《證券投資基金法》，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行

基金募集。

A、1

B、3

C、6

D、9

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

7、某基金公司在宣傳該公司發(fā)行的基金時(shí),宣傳推介材料登載該基金、基金管理人

管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)?；鸸芾砣藨?yīng)當(dāng)特別聲明,（）。

A、基金的過往業(yè)績(jī)可以說明其有很好的投資能力

B、本基金的業(yè)績(jī)可以達(dá)到過往業(yè)績(jī)的平均水平

C、本基金的業(yè)績(jī)以過往業(yè)績(jī)的平均水平為底線

D、基金的過往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來表現(xiàn),其管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成新基金

業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

8、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對(duì)待”原則的是（）。

A、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B、為VIP客戶提供的服務(wù)與為一般客戶的服務(wù)方式區(qū)分開來

C、在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)有不耐煩言行

D、設(shè)置專門的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

9、下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，不符合從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A、從業(yè)人員推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)像推銷一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品一樣進(jìn)行大眾化推銷

B、向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

C、客戶咨詢與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，從業(yè)人員向其詳細(xì)介紹

D、從業(yè)人員對(duì)突破限額的交易進(jìn)行事先申請(qǐng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

10、（）是指提供短期（一年及一年以內(nèi)）資金融通和交易的市場(chǎng)。

A、外匯市場(chǎng)

B、貨幣市場(chǎng)

C、衍生市場(chǎng)

D、資本市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣巾場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一

年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)，故B選項(xiàng)正確。與之相對(duì)應(yīng)的是資本市場(chǎng)，資

本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)。

II、普通年金是指（）o

A、每期期末等額收款、付款的年金

B、每期期初等額收款、付款的年金

C、距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金

D、無限期連續(xù)等額收款、付款的年金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

12、基金申購采取的原則是（）。

A、按賬戶分?jǐn)?/p>

B、金額認(rèn)購，面值發(fā)行

C、未知價(jià)

D、先進(jìn)先出

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

13、銀行推出、一款理財(cái)產(chǎn)品一“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”。該產(chǎn)品

的理財(cái)期限為一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期收益率為4%?12%。

但實(shí)際收益由新股申購中簽率以及新股上市價(jià)格波動(dòng)決定上，該款理財(cái)產(chǎn)品屬于

（）。

A、理財(cái)顧問服務(wù)

B、保證收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：考查非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)，即預(yù)期收益率較高，但銀行不

承擔(dān)還本付息的責(zé)任。

14、白領(lǐng)小張每月投資1萬元，平均報(bào)酬率為6%,那么10年后累計(jì)收入為多少元

錢（）

A、年金終值為1,438,793.47元

B、年金終值為1,538,793.47元

C、年金終值為1,638,793.47元

D、年金終值為1,738,793.47元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)年金的公式計(jì)算可以得出。

15、失業(yè)保障月數(shù)等于（）。

A、儲(chǔ)蓄動(dòng)力+開源節(jié)流的努力方向

B、（可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金一現(xiàn)有負(fù)債）?基本費(fèi)用

C、存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)?月固定支出

D、年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)：月固定支出，故C選項(xiàng)

正確。意外或?yàn)?zāi)害承受能力=（可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金一現(xiàn)有負(fù)債）;基本費(fèi)用。認(rèn)

知需要=儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)+開源節(jié)流的努力方向。年度支出預(yù)算=年度收入一年儲(chǔ)蓄目

林。

16、選擇某一方案而放棄另一方案所喪失的可望獲得的潛在收益是指（）。

A、付現(xiàn)成本

B、投資收益

C、產(chǎn)品成本

D、機(jī)會(huì)成本

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

17、綜合理財(cái)服務(wù)中，校照客戶獲取收益方式的不同，可以把綜合理財(cái)服務(wù)的理財(cái)

產(chǎn)品分為兩種，即（）o

A、即時(shí)性理財(cái)產(chǎn)品和非即時(shí)性理財(cái)產(chǎn)品

B、分紅型理財(cái)產(chǎn)品和非分紅型理財(cái)產(chǎn)品

C、一年期理財(cái)產(chǎn)品和多年期理財(cái)產(chǎn)品

D、保障收益理財(cái)產(chǎn)品和非保障收益理財(cái)產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

18、存款客戶向存款機(jī)溝提供的轉(zhuǎn)賬憑證或」真寫的存款憑條是（）。

A、要約邀請(qǐng)

B、要約

C、承諾

D、合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

19、民事活動(dòng)中最基本、最核心的原則是（）。

A、自愿

B、公平

C、等價(jià)有償

D、誠實(shí)信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

20、以下不屬于金融資產(chǎn)的一項(xiàng)是（）。

A、股票

B、購物返券

C、國庫券

D、企業(yè)債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

21、以下說法不正確的是（）o

A、其他部門和人員不影響客戶行為

B、客戶滿意度是客戶升級(jí)的根本所在

C、90%.以上的收入來自于現(xiàn)有客戶

D、個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

22、屬于金融服務(wù)建議書應(yīng)包含的內(nèi)容是（）。

A、客戶的基本資料

B、已開發(fā)客戶的文件資料

C、本銀行的基本資料

D、本銀行不提供的產(chǎn)品和服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于再次拜訪的客戶，制作金融服務(wù)建議書是溝通前的準(zhǔn)備工作之

一，應(yīng)當(dāng)根據(jù)初訪和其也渠道收集的資料編制。這份建議書應(yīng)當(dāng)包括客戶的基本資

料，要清楚地列出客戶的金融需求，本行的優(yōu)勢(shì)及所提供的服務(wù)等。

23、具有“活期儲(chǔ)蓄”之稱的基金是（）。

A、貨幣市場(chǎng)基金

B、債券投資基金

C、證券投資基金

D、外匯投資基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

24、張先生以10%的利率借款500000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目，每年末至少要收

回（）元，該項(xiàng)目才是可以獲利的。

A、100000

B、131899

C、150000

D、161051

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

25、證券交易原則是（）.

A、價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先

B、時(shí)間優(yōu)先，品種優(yōu)先

C、品種優(yōu)先，數(shù)量?jī)?yōu)先

D、數(shù)量?jī)?yōu)先，價(jià)格優(yōu)先

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

26、假定某人持有A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為

5%,則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。

A、15000

B、60000

C、30000

D、50000

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

27、客戶下列信息中，屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A、客戶的年齡

B、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好

C、客戶投資經(jīng)驗(yàn)

D、客戶負(fù)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

28、采用無紙化發(fā)行和交易的國債是（）。

A、記賬式國債

B、憑證式國債

C、實(shí)物式國債

D、電子式國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

29、在其他條件相同的情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的

風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)來自于（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、政策風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

30、實(shí)務(wù)中衡量投資組合風(fēng)險(xiǎn)最常用的指標(biāo)是（）。

A、收益額

B、期望收益率

C、方差

D、協(xié)方差

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：實(shí)務(wù)中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)最

常用的是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投

資組合的預(yù)期收益。協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度

的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。

31、商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的

金額（）外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。

A、根據(jù)投資者要求決定是否計(jì)入

B、不計(jì)入

C、計(jì)入

D、根據(jù)商業(yè)銀行規(guī)定決定是否計(jì)入

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，商

業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額不

計(jì)入外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。

32、投資者在購買期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，最經(jīng)常面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、法律風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、再投資風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

33、在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購匯投資境外金融產(chǎn)品的理

財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行成為（）。

A、合格的境外機(jī)構(gòu)投資者

B、合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

C、戰(zhàn)略投資者

D、集合投資者

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

34、收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括（）。

A、填寫登記表

B、與客戶交談

C、向第三人打聽

D、使用心理測(cè)試問卷

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

35、同樣用10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百

萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?

A、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B、風(fēng)險(xiǎn)偏好

C、風(fēng)險(xiǎn)分散

D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

36、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收人范圍的是（）。

A、貨幣兌換費(fèi)

B、商業(yè)銀行劃人的外匯資金

C、境外匯回的投資本金

D、境外匯回的投資收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

37、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需要的短期資金，主要通過（）等形式籌措。

A、銀行借款和票據(jù)貼現(xiàn)

B、發(fā)行股票和債券

C、銀行借款和發(fā)行股票

D、銀行借款和發(fā)行債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

38、人身保險(xiǎn)合同中，友保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投

保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為（）。

A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查保險(xiǎn)合同中的幾個(gè)重要概念。投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)

合同，繳納保費(fèi)的人；被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象；受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)

領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對(duì)象。

39、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到

期收益率，貝呼該以什么價(jià)格買入該債券?（）

A、104.65元

B、104.45元

C、105.25元

D、98.5元

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

40、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債

券是（）。

A、憑證式國債

B、記賬式國債

C、儲(chǔ)蓄國債

D、實(shí)物國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

41、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的坡主要因素是（）。

A、年齡

B、性別

C、職業(yè)

D、體格

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

42、交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過協(xié)商。按約定價(jià)格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的

金融資產(chǎn)的合約是（）。

期

A遠(yuǎn)

貨

期

權(quán)

BU.期

D、互換

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

43、債券分為附息債券和卷息債券的依據(jù)是（）。

A、債券形式

B、計(jì)息方式

C、付息方式

D、利率變動(dòng)方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

44、債券能夠以其理論值或接近于理論值的價(jià)格出售的難易程度，即債券持有人能

否按自己的需要和市場(chǎng)變化靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實(shí)現(xiàn)投資收益是債

券的（）特征。

A、償還性

B、流動(dòng)性

C、收益性

D、安全性

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

45、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資

產(chǎn)的主要組成部分。

A、實(shí)物資產(chǎn)

B、流動(dòng)資產(chǎn)

C、固定資產(chǎn)

D、非流動(dòng)資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

46、根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（）。

A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理

B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

C、禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D、證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者

清算財(cái)產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

47、借款人到期不歸還加保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A、要求保證人歸還貸款本金

B、要求保證人歸還貸款利息

C、要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D、扣押保證人財(cái)產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

48、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（）關(guān)系。

A、債權(quán)關(guān)系

BN所有權(quán)關(guān)系

C、綜合權(quán)利關(guān)系

D、委托代理關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

49、關(guān)于世界金融市場(chǎng)發(fā)展，下列說法錯(cuò)誤的是（），

A、金融市場(chǎng)的全球化推動(dòng)了全球金融市場(chǎng)監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

B、全球資本流動(dòng)日益自由化，金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，國際資本流動(dòng)障礙已經(jīng)

全部消除

C、全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場(chǎng)運(yùn)行效

率

D、近年來，全球衍生品市場(chǎng)得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層

出不窮

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：全球資本流動(dòng)日益自由化，金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，國際資本流動(dòng)

障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。

50、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資

B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號(hào)、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利

D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

51、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提問時(shí)需要注意的因素的是:（）。

A、有些客戶習(xí)慣于按自己的思維表達(dá)意見，并且常?？谌魬液樱恢呺H，對(duì)于這樣

的客戶，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以提醒客戶，減慢說話速度，集中談話的議題

B、用中等的語速與客戶交淡，但在面談過程中,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主

動(dòng)，不要做一個(gè)積極的傾聽者

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)談?dòng)涗浵聛?，以便事后進(jìn)行整理洞時(shí)

也應(yīng)該在事先準(zhǔn)備好的信息收集表上做一定的記號(hào)，以便談話時(shí)及時(shí)記錄客戶信息

D、如果客戶對(duì)問題的回答十分含糊,以至于容易引起誤解，那么，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員

就應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)重復(fù)問題

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

52、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并（）重新確認(rèn)一次。

A、至少每月

B、至少每季

C、至少每年

D、每半年

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)

一次。8.B

53、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相

關(guān)報(bào)表（一式三份），應(yīng)于下一年度的（）前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A、1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

54、下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是（）。

A、定存+活存+公債

B、績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外幣交易

C、認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

D、投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：即將退休的投資人，不適合承擔(dān)太高風(fēng)險(xiǎn)。除了A項(xiàng)以外，其他組

合風(fēng)險(xiǎn)都太高，適合積吸且年輕的投資人。

55、我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定:勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率,稅率為（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、45%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

56、在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式不包括（）。

A、活期存款

B、長(zhǎng)期政府債券

C、短期定期存款

D、貨幣市場(chǎng)基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期

定期存款或貨幣市場(chǎng)基金；二是利用貸款額度。

57、當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著（）的原則回答客戶的問題。

A、銀行利益坡大化

B、誠實(shí)信用

C、坦白真誠

D、亳不隱瞞

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：誠實(shí)信用是從業(yè)人員最基本的職業(yè)操守，當(dāng)客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生疑問

的時(shí)候，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則為客戶進(jìn)行解答。

58、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面

評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A、銷售風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相

關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)，介的風(fēng)險(xiǎn)。

59、假設(shè)張先生每年年末存入銀行5000元，年利率為7%,則該筆投資五年后的本利

和為多少元?（）

A、29887

B、28755

C、31224

D、49008

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

60、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和（）為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

A、公司債券

B、主權(quán)債券

C、中央銀行票據(jù)

D、歐洲債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

61、開放式基金申購或贖回的費(fèi)用不得超過申購或贖回金額的（）。

A、2.5%

B、3%

C、5%

D、10%

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)露析：開放式基金的申購費(fèi)不超過申購金額的5%；贖回費(fèi)不超過贖回金額

的5%。

62、商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前（）日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序

規(guī)定報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A、5

B、10

C、20

D、30

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

63、在其他條件相同的情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的

風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)來自于（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、政策風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

64、我國QDII基金在我國（）設(shè)立，從事（）投資。

A、境內(nèi)，境內(nèi)

B、境內(nèi)，境外

C、境外，境內(nèi)

D、境外，境外

標(biāo)準(zhǔn)答案:B

知識(shí)點(diǎn)解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部

門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

65、保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的（）。

A、最低金額

B、平均金額

C、最高金額

D、不確定

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

66、我們常說美國人喜歡冒險(xiǎn)，中國人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特征是

（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B、風(fēng)險(xiǎn)偏好

C、風(fēng)險(xiǎn)分布

D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客

戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛

圍、成長(zhǎng)環(huán)境有很深的聯(lián)系。

67、理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

A、中國人民銀行

B、銀行監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、證券監(jiān)督委員會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由中國銀監(jiān)會(huì)行使，《商

業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第六條明確規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

依照本法及有關(guān)法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

68、按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯(cuò)誤的是（）。

A、委托人可以是唯一受益人

B、受托人可以是唯一受益人

C、受益人可以放棄受益權(quán)

D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《信托法》的有關(guān)規(guī)定：受益人是在信托中享有信托收益權(quán)的人。委

托人可以是受益人，也可以是同一委托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不

得是同一信托的唯一受益人。這一限制主要是為了防止受托人管理受托財(cái)產(chǎn)過程中

權(quán)利義務(wù)不清，不能履行職責(zé)。

69、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。

A、商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C、客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D、客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提

供建議，最終決策權(quán)在客戶。

70、分析研究和預(yù)測(cè)各細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有（）。

A、細(xì)分市場(chǎng)的需求潛力、發(fā)展前景

B、細(xì)分市場(chǎng)的盈利水平、市場(chǎng)占有率

C、國外是否有這樣的劃分

D、銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：細(xì)分市場(chǎng)應(yīng)依據(jù)國內(nèi)實(shí)際情況，而不是國外的習(xí)慣做法。

71、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.87%,則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以

承諾的無附加條件保證收益率是（）。

A、4.5%

B、5.0%

C、5.5%

D、7.0%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是

對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何

可獲得收益。題中BCD三項(xiàng)收益率分別為5.0%、5.5%、7.0%,均高于4.87%的定

期存款利率，不符合要求。

72、某一投資組合等比重投資于兩種理財(cái)產(chǎn)品，如表2所示，下列關(guān)于該投資組合

各常用指標(biāo)的說法不正確的是（）。表2兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

產(chǎn)品名稱理財(cái)聲品方差期單收益率協(xié)方差

1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品C.077210%

-0.0032

2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品C.0U812%

A、投資組合的方差用于衡量該投資組合風(fēng)險(xiǎn)

B、該投資組合的期望收益率為11%

C、該投資組合的方差為0.0445

D、協(xié)方差用于度量1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品之間收益的相互關(guān)聯(lián)程度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)方差的計(jì)算公式，可得：投資組合的方差=卯以：+2%%”/必鬲

=0.52x0.0772+2x0.5x0.5x（-0.0032）+0.52x0.0118=0.02065

73、下列指標(biāo)中，描述獲得單位預(yù)期收益需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、方差

B、貝塔值

C、標(biāo)準(zhǔn)差

D、變異系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率=H/E（Ri）,由變異系數(shù)的公式可以

得出其值為單位預(yù)期收益承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

74、按金融商品交易的交割方式，金融市場(chǎng)可以分為（）。

A、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)

B、資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)

C、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D、現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)的分類；B項(xiàng)劃分依據(jù)是交易標(biāo)的物的不同；C項(xiàng)

劃分依據(jù)是金融資產(chǎn)發(fā)行和流通特征。

75、張先生2010年3月份扣除三險(xiǎn)一金后的工資為5000元，他將其中的3000元

捐贈(zèng)給紅十字會(huì)，支持西南干旱災(zāi)區(qū)的人民，此項(xiàng)捐款根據(jù)國家規(guī)定可以依法據(jù)實(shí)

扣除。則2010年3月，張先生工薪所得的應(yīng)納稅稅額為（）元。

A、325

B、190

C、0

D、100

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：由于可以依法據(jù)實(shí)扣除，所以3000元都可以在應(yīng)納稅所得額中扣

除，則工資收入的應(yīng)納稅所得額為5000-2000=3000（元），再全額扣除3000元后，

應(yīng)納稅所得額為0,則2010年3月份，張先生不用上繳工薪個(gè)人所得稅。

76、某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%,期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利

計(jì)算則其1年后本息和為（）元。

A、1047.86

B、1036.05

C、1082.43

D、1080.00

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，可得：1年后本息和

=1000x（1+

華『=1082.43(x)0

77、下列關(guān)于人民銀行對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出的限制，錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放貸款

B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一般采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用狀

況良好的情況下，也可以發(fā)放信用貸款

C、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款時(shí)，其貸款條件不得優(yōu)于其他借款人的條件

D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸

款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

78、從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款

繳入國庫。

A、30

B、15

C、60

D、10

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《個(gè)人所得稅法》第九條規(guī)定，從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，

應(yīng)當(dāng)在年度終了后三十三內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)

表。

79、關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的銷售管理，下列做法不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分

析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算表告

B、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)代銷產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按

照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

C、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門

提供產(chǎn)品介紹材料和宣，專材料，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門必須對(duì)以上材料重新編寫，且所

編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致

D、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，明確界

定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要時(shí)，才對(duì)推介材料進(jìn)行重新編寫。

80、如果A股票基金每份凈值為1.00元，按照前端收費(fèi)2.5%、管理費(fèi)年率為1%

的每日計(jì)提的收費(fèi)方式，李先生10萬元資金大約可以購買（）份基金。

A、97500

B、97520

C、97540

D、97560

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：在前端收費(fèi)模式下，凈申購金額=申購金額/（1+申購費(fèi)

率尸100000/（1+2.5%）=97560.98（元）；申購份額:凈申購金額/申購當(dāng)H基金份額凈值

=97560.98/1.00=97560.98（份）；所以大約可以買到97560份基金。

81、商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不需要向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的是（）。

（2010年下半年）

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定可知,

非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是需要報(bào)告的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不需要申請(qǐng)批準(zhǔn)。

82、金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市

場(chǎng)的（）。（2009年下半年）

A、集聚功能，資源配置功能

B、財(cái)富功能，資源配置功能

C、集聚功能，反映功能

D、財(cái)富功能，反映功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：”資金的蓄水池”是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的

資金，即集聚功能。國民經(jīng)濟(jì)的“睛雨表''是指金融市場(chǎng)是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重

要信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。所以，本題的正確答案為C。

83,金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的

客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（2008年上半年）

A、第三方

B、客戶

C、該金融機(jī)構(gòu)

D、該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《反洗錢法》第十七條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，

應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未

采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶

身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。所以，本題的正確答案為C,

84、以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

B、市場(chǎng)商品的特殊性

C、交易主體角色的可變性

D、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括：①市場(chǎng)商品的特殊性；②市場(chǎng)交易價(jià)格的一

致性；③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；④交易主體角色的可變性。

85、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為其一客戶不適宜購買某一產(chǎn)

品，但客戶仍堅(jiān)持要購買的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問應(yīng)（）。

A、讓客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

B、同意客戶購買，對(duì)客戶的意見未做特殊處理

C、向客戶說明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿

D、制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項(xiàng)，雙方簽字

認(rèn)可

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)管理要求，客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買

某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)

銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

86、在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在（）；收入的取得、每期房

貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來投資等，通常是用（）。

A、期初；期末年金

B、期末；期初年金

C、期末；期末年金

D、期初；期初年金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常是在期初；而因謹(jǐn)慎起見，收入的取得、

每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來投資等，都假設(shè)發(fā)生在期末，因此是用期末年

金。所以，本題的正確答案為A。

87、以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說法正確的是（）o

A、目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B、為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)

上賣出外匯

C、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算

D、國際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：外匯市場(chǎng)交易以即期外匯交易占主要地位C中央銀行應(yīng)當(dāng)在外匯市場(chǎng)

上買入外匯，以增加外匯需求。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算。所以，選項(xiàng)

A、B、C敘述錯(cuò)誤。因此，本題正確答案為D。

88、已知1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%,方差為0.04,2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益

率為16%,方差為0.01,兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01,則兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系

數(shù)為（）。

A、0.3125

B、0.01

C、0.5

D、0

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘

積，經(jīng)計(jì)算得0.5。

89、下列金融市場(chǎng)中，（）不是金融期貨交易市場(chǎng)。

A、芝加哥國際貨幣市場(chǎng)

B、紐約股票交易所

C、倫敦國際金融期貨交易所

D、新加坡國際貨幣期貨交易所

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：股票不屬于金融期貨，故紐約股票交易所不是金融期貨交易市場(chǎng)。

90、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（）。

A、時(shí)間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、單利與復(fù)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：影響貨幣時(shí)間價(jià)值的因素包括時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)

利。其中，時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)

值越明顯。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

92、根據(jù)《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》，下列說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

93、社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包不（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

94、按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，外匯理財(cái)產(chǎn)品可分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：按照產(chǎn)品沒計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，外匯理財(cái)產(chǎn)品可以分為個(gè)

人外匯存款類、實(shí)盤操作類、浮動(dòng)收益類、結(jié)構(gòu)投資類和期權(quán)類等。

95、以F屬于資本市場(chǎng)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資金融通和交易的市場(chǎng)，包括農(nóng)行

中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)，故A、B、D選項(xiàng)正

確。商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。

96、期貨交易所的職責(zé)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：期貨交易所不得直接或間接參與期貨交易，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

97、商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

98、債券市場(chǎng)的功能包奉（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

99、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

100、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)行為對(duì)現(xiàn)金流量表的影響分析，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

101、稅收規(guī)劃的方法和手段有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

102、以下屬于短期資金市場(chǎng)的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

103、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃包括以下產(chǎn)品（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品就是嵌入衍生品的固定收益證券產(chǎn)品，在本質(zhì)上屬于

結(jié)構(gòu)性存款，利用對(duì)沖原理設(shè)計(jì)而成，是通過金融衍生交易將產(chǎn)品的還本金額和

（或）付息金額與某一特定資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)聯(lián)系在一起。其中較為典型的聯(lián)系方式

有：與利率掛鉤、與匯率掛鉤、與股票掛鉤、與信用掛鉤及與商品（商品交易指數(shù)

或單個(gè)商品價(jià)格，如石油、黃金等）掛鉤等。只要有“與……掛鉤''字樣的，都屬于

結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

104、假設(shè)投資者有一個(gè)項(xiàng)目：有70%的可能在1任內(nèi)讓他的投資加倍，30%可能

讓他的投資減半，則下列說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：期望收益率應(yīng)當(dāng)?shù)扔诟鞣N可能的收益率以其概率為權(quán)數(shù)的加權(quán)平均。

投資加倍即收益率為100%,投資減半即收益率為-50%。則期望收益率

=70%xI+30%x（-0.5）=0.55；方差=70%x（1-0.55）2+30%x（0.5-0.55）2=0.14250方差不

為零，該項(xiàng)目不是無風(fēng)險(xiǎn)的。

105、在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

106、下列金融投資工具屬于固定收益證券的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：活期存款的收益不是固定的，可能隨著利率的變動(dòng)和存期的長(zhǎng)短而浮

動(dòng)。期權(quán)是投機(jī)或者保值的工具，收益的波動(dòng)性是很大的，風(fēng)險(xiǎn)也很大。所以，選

項(xiàng)A和選項(xiàng)E均不屬于固定收益證券。因此，本題的正確答案為B、C、Do

107、下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

108、個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ò才藕鸵?guī)劃（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

109、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的分類，可將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)

務(wù)分為：（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

110、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

111、假設(shè)一個(gè)投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元、期限為1年的可提前贖

回債券，市場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普

通債券的購買價(jià)格為900元,則上述可提前贖回債券的購買價(jià)格可能為:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：R,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

112、根據(jù)價(jià)值細(xì)分理論，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)客戶可以分為:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

113、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

114、在個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)?shù)氖强蛻衾碡?cái)顧問角色，具體內(nèi)容主

要包括：（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

115、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括：（1）具有

相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度。（2）有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的

高級(jí)管理人員、從業(yè)人員。（3）具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體

系。"）信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。（5）中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。所以，本題的正確答案為A、B、C、D、Eo

116、下列商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其直接

負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員進(jìn)行處理的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

117、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋ǎ?/p>

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因：（1）貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴?/p>

以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于發(fā)資而產(chǎn)生回報(bào)；（2）通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)

償；（3）投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

118、與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)：第一，資金投資市場(chǎng)在境外；第

二，可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限；第三，可以直接用人民幣投資。

119、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以D說法有誤；對(duì)期權(quán)購買者來

說，美式期權(quán)比歐式期雙更有利，買進(jìn)美式期權(quán)后，購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根

據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間。所以E說法有

誤。

120、下列是關(guān)于證券市場(chǎng)的功能表述，正確的是:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

121、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：以上五個(gè)選項(xiàng)都是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)了解的內(nèi)容。

122、個(gè)人的資產(chǎn)一般不分為動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn),其中動(dòng)產(chǎn)包括:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

123、一般情況下，理想的目標(biāo)客戶應(yīng)具備的三個(gè)條件是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知火點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)部分的多選題有很多是書上的原話，這種題目只能通過多看

形成印象，記得不清楚的就用排除法。目標(biāo)客戶是商業(yè)銀行能夠滿足其現(xiàn)實(shí)或潛

在需求并從服務(wù)中獲得盈利和發(fā)展的客戶群。A項(xiàng)客戶的經(jīng)營效益好，發(fā)展前景樂

觀，不一定有金融需求，或者需求不足以吸收本銀行的服務(wù)；D項(xiàng)目標(biāo)客戶認(rèn)同的

產(chǎn)品和服務(wù)可能不只一家銀行有，本銀行可能沒有足夠的優(yōu)勢(shì)擊敗競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，爭(zhēng)取

到客戶。

124、任太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為

4%0下列說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析?：?jiǎn)卫?jì)算就是用本金加上各期的利息，利息等于本金乘以利率；復(fù)利

計(jì)算就是把每期收到的利息計(jì)入本金，作為計(jì)算下一期的利息的基礎(chǔ)。

125、以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行承兌匯票由于信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性好，收益往往比較低，而且通

常溢價(jià)發(fā)行。

126、債券的特征有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析；股票才有參與性。

127、下列做法中，應(yīng)在商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前進(jìn)行的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行